一帶一路背景下商業(yè)銀行跨國(guó)發(fā)展淺析

1、    “一帶一路”背景下商業(yè)銀行跨國(guó)發(fā)展淺析    【摘 要】 隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，國(guó)際貿(mào)易水平的不斷提高，“一帶一路”倡議的實(shí)施推進(jìn)，商業(yè)銀行的境外發(fā)展面臨可貴的機(jī)遇。針對(duì)商業(yè)銀行在向外發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題進(jìn)行分析，并綜合提出促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展的策略建議，借助“一帶一路”倡議不斷推進(jìn)商業(yè)銀行跨國(guó)發(fā)展的步伐，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行在境外高質(zhì)量發(fā)展?！娟P(guān)鍵詞】 “一帶一路” 商業(yè)銀行 跨國(guó)發(fā)展一、引言近年來(lái)，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不斷提高，國(guó)際貿(mào)易快速發(fā)展，商業(yè)銀行跨國(guó)發(fā)展對(duì)促進(jìn)中國(guó)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展的作用不斷提升，商業(yè)銀行的境外發(fā)展水平也體現(xiàn)了中國(guó)的綜合實(shí)力。隨著 “亞

2、洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行”的建立發(fā)展和“一帶一路”倡議的實(shí)施，商業(yè)銀行的跨國(guó)發(fā)展對(duì)促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用更加突出。從20世紀(jì)90年代開(kāi)始，中國(guó)的商業(yè)銀行開(kāi)始了海外擴(kuò)張，制定了跨國(guó)發(fā)展戰(zhàn)略。近年來(lái)，中國(guó)大量企業(yè)“走出去”、“一帶一路”倡議實(shí)施，以五大國(guó)有行為首的商業(yè)銀行加快了海外發(fā)展的腳步，以跨國(guó)發(fā)展推進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型?！耙粠б宦贰背h的實(shí)施和中國(guó)企業(yè)進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)必然要求商業(yè)銀行開(kāi)展跨國(guó)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展，商業(yè)銀行的跨國(guó)發(fā)展為中國(guó)企業(yè)海外發(fā)展提供了良好基礎(chǔ)?，F(xiàn)階段，中國(guó)股份制商業(yè)銀行還處于初始階段，海外機(jī)構(gòu)建設(shè)還處于起步階段。二、商業(yè)銀行跨國(guó)發(fā)展中存在的問(wèn)題（一）海外網(wǎng)點(diǎn)布局不完善我國(guó)商業(yè)銀行中普遍存在

3、的問(wèn)題是海外分支機(jī)構(gòu)覆蓋區(qū)域不全面，只有中國(guó)工商銀行和中國(guó)銀行基本形成覆蓋六大洲的境外機(jī)構(gòu)布局網(wǎng)絡(luò)1。在布局方式上，大部分商業(yè)銀行仍以傳統(tǒng)的設(shè)立分支機(jī)構(gòu)為主，很少使用跨國(guó)并購(gòu)。境外分支機(jī)構(gòu)多以代表處和分支行的形式存在，這種方式效果比較低而且耗時(shí)長(zhǎng)，規(guī)模有限，很難再短期內(nèi)對(duì)東道國(guó)產(chǎn)生影響，限制了商業(yè)銀行的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)發(fā)展?？鐕?guó)并購(gòu)的投入產(chǎn)出快，能有效便捷獲取和利用當(dāng)?shù)乜蛻?hù)、分支網(wǎng)絡(luò)等資源，由于國(guó)家之間各方面制度、歷史文化差異很大，并購(gòu)后的整合過(guò)程對(duì)于商業(yè)銀行也是一個(gè)挑戰(zhàn)。（二）跨國(guó)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢在跨境業(yè)務(wù)方面，中國(guó)的商業(yè)銀行發(fā)展還比較落后，境外的業(yè)務(wù)類(lèi)型稀少，服務(wù)的對(duì)象也比較單一，業(yè)務(wù)改進(jìn)升級(jí)能力不足

4、。商業(yè)銀行的境外業(yè)務(wù)大多與基礎(chǔ)金融服務(wù)相關(guān)，其發(fā)展進(jìn)步空間不足。不能適應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略開(kāi)發(fā)的需要，復(fù)雜的金融產(chǎn)品在海外開(kāi)發(fā)過(guò)程中難以滿足中國(guó)企業(yè)的需求，為企業(yè)“走出去”提供國(guó)際化、綜合性、多樣化的成熟金融服務(wù)。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理水平較低從覆蓋的業(yè)務(wù)區(qū)域和經(jīng)濟(jì)實(shí)力擴(kuò)大的角度看，跨國(guó)發(fā)展可以在一定程度上降低了商業(yè)銀行的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)。但是在國(guó)際市場(chǎng)上，金融領(lǐng)域自由較高，各種外部條件更加繁雜，再加上分支機(jī)構(gòu)所在東道國(guó)政治環(huán)境、監(jiān)管力度、經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)制度等各種因素增加了不確定性風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行始終面臨著多種多樣的風(fēng)險(xiǎn)，不僅僅是系統(tǒng)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，更多的是系統(tǒng)外風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)不僅影響海外的機(jī)構(gòu)，還可能影響到商業(yè)銀行總公司。目前中國(guó)的

5、商業(yè)銀行在國(guó)外的發(fā)展還處在剛剛起步階段，境外發(fā)展過(guò)程中如何管理風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)很重要的挑戰(zhàn)?？偨Y(jié)來(lái)看，中國(guó)商業(yè)銀行在境外的發(fā)展進(jìn)程處于起步階段，仍面臨著許多問(wèn)題，具有很大的改善空間。三、商業(yè)銀行跨國(guó)發(fā)展策略建議（一）優(yōu)化商業(yè)銀行海外布局隨著貿(mào)易發(fā)展和“一帶一路”倡議的推進(jìn)，商業(yè)銀行在境外的發(fā)展不斷提升，這需要我國(guó)商業(yè)銀行合理布局，穩(wěn)步設(shè)立海外分支機(jī)構(gòu)，在擴(kuò)展國(guó)際市場(chǎng)的過(guò)程中，要因地制宜，逐漸擴(kuò)展完善在各大洲的海外網(wǎng)絡(luò)，逐步構(gòu)建覆蓋全球的網(wǎng)絡(luò)布局。由于各東道國(guó)不同的法律與經(jīng)營(yíng)方面的制約，文化、政治、制度等方面存在差異，商業(yè)銀行要根據(jù)不同目標(biāo)實(shí)施不同的戰(zhàn)略，商業(yè)銀行需要根據(jù)自身優(yōu)勢(shì)和東道國(guó)的具體情況，選

6、擇合適的擴(kuò)張方式，避免以新設(shè)代表處等傳統(tǒng)單一方式擴(kuò)張。在商業(yè)銀行進(jìn)行海外擴(kuò)展初期，追隨中國(guó)企業(yè)客戶(hù)在境外的業(yè)務(wù)發(fā)展，為這些客戶(hù)“走出去”提供需要的外匯匯兌、跨境結(jié)算、境外融資等基礎(chǔ)金融服務(wù)，為東道國(guó)華人華僑提供傳統(tǒng)銀行服務(wù)。跟隨中國(guó)企業(yè)的國(guó)際發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)該積極擴(kuò)大國(guó)際業(yè)務(wù)客戶(hù)群，擴(kuò)展東道國(guó)本土客戶(hù)群體，融入本土化市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)在東道國(guó)的本土化發(fā)展。（二）優(yōu)化完善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)商業(yè)銀行在跨境業(yè)務(wù)中發(fā)揮著重要作用，從跨境的結(jié)算與貿(mào)易籌資入手，不斷拓展和完善人民幣結(jié)算、存貸款、現(xiàn)金之間的管理、銀行儲(chǔ)蓄卡、現(xiàn)金鈔票等各種業(yè)務(wù)。進(jìn)而激發(fā)境外客戶(hù)對(duì)跨境人民幣結(jié)算的需求，推動(dòng)商業(yè)銀行在零售業(yè)務(wù)中取得發(fā)展，開(kāi)展境外

7、客戶(hù)就業(yè)、置業(yè)和全球資產(chǎn)配置的業(yè)務(wù)。中國(guó)國(guó)際貿(mào)易額不斷提升，這也在一定程度上增加了金融產(chǎn)品、金融服務(wù)的相關(guān)需求，也刺激了其多樣化綜合發(fā)展。這就要求商業(yè)銀行具備較高的服務(wù)水平，創(chuàng)新各類(lèi)金融相關(guān)產(chǎn)品，以滿足不同客戶(hù)的不同需求，并在不同區(qū)域?qū)嵭胁町惢慕?jīng)營(yíng)管理方式。（三）提高綜合經(jīng)營(yíng)管理能力隨著人民幣國(guó)際化進(jìn)程的推進(jìn)，商業(yè)銀行面臨著復(fù)雜的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和管理風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)可能傳導(dǎo)至國(guó)內(nèi)威脅商業(yè)銀行母行的發(fā)展。因此，商業(yè)銀行必須建立和完善包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等在內(nèi)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，才能有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制、規(guī)避、處置和化解風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)單一風(fēng)險(xiǎn)管理向全面風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)渡2。在“一帶一路”背景下，商業(yè)銀行的跨境成長(zhǎng)相比較國(guó)內(nèi)而言風(fēng)險(xiǎn)必然不同，海外的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)轉(zhuǎn)移到國(guó)內(nèi)，這樣會(huì)造成國(guó)內(nèi)的母行運(yùn)營(yíng)構(gòu)成一定風(fēng)險(xiǎn)。因此，商業(yè)銀行在跨國(guó)發(fā)展中有必要提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，預(yù)防控制風(fēng)險(xiǎn)，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，保障自身穩(wěn)健運(yùn)行、做到跨國(guó)發(fā)展速度和