2020年中級銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題B卷.doc

2020年中級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬試題B卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、客戶主動要求了解或購買有關產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應向客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并以（ ）形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。A、口頭 B、書面 C、電話 D、詢問2、外資銀行營業(yè)性機構不包括（ ）。A.外商獨資銀行B.外國銀行代表處C.中外合資銀行D.外國銀行分行3、下列關于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件，表述錯誤的是（ ）。A.具有良好的公司治理機制B.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的規(guī)定C.最近五年中有三年盈利D.核心資本充足率不低于4%4、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級分類中屬于（ ）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款5、銀行業(yè)金融機構未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責令改正，并處（ ）罰款A.十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下6、關于抵押權的實現(xiàn)，下列說法不正確的是（ ）。A.抵押權的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權而實現(xiàn)B.抵押財產(chǎn)折價或者變賣的，應當參照政府指導價格C.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償D.抵押權人與抵押人未就抵押權實現(xiàn)方式達成協(xié)議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)7、存單關系效力認定的（ ）是指存款關系的真實性。A.內容要件B.實質要件C.格式要件D.形式要件8、根據(jù)離岸銀行業(yè)務管理辦法，離岸銀行業(yè)務的外匯存款、外匯貸款利率應（ ）。A、執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定利率。B、按照國內同業(yè)拆借利率執(zhí)行。C、發(fā)生業(yè)務的非居民所屬國家規(guī)定的利率。D、參照國際金融市場利率制定。9、我們通常所說的利率是指（ ）。A.市場利率B.名義利率C.實際利率D.固定利率10、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員（ ）。A:應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B:不應越職過問，因為其他同事的行為應由有關部門監(jiān)管C:應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告D:應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應事先提醒該同事11、（ ）是指經(jīng)銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務資格的銀行金融機構。A.貸款人B.借款人C.融資人D.融券人12、單位結算賬戶中（ ）是存款人的主辦賬戶。A一般存款賬戶B基本存款賬戶C專用存款賬戶D臨時存款賬戶13、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（ ）。A.土地儲備貸款B.個人住房貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.商業(yè)用房貸款14、根據(jù)商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)：不良貸款率應小于等于（ ）。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%15、在外匯標價方法的選擇上，我國采用的是（ ）。A.市場標價法B.直接標價法C.一攬子標價法D.直接標記法16、我國破產(chǎn)法在破產(chǎn)程序啟動上采?。?）。A.審批主義原則 B.申請主義原則 C.審核主義原則 D.注冊主義原則 17、暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（ ）。A刑事制裁B行政處分C行政處罰D追究民事責任18、 商業(yè)銀行授權、授信管理暫行辦法所稱授權人為商業(yè)銀行的（ ）。A、市分行B、省分行C、總行D、上級管轄行19、下列不屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是（ ）。A. 管風險B. 管內控C. 管機構D. 提高透明度20、我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目中描述不正確的是（ ）。A.商譽B.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資的50%C.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資的20%D.商業(yè)銀行對非自由不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資透支21、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權其業(yè)務經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務并簽訂合同，該代理屬于（ ）。A指定代理B委托代理C業(yè)務代理D法定代理22、我國商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的是（ ）。A.現(xiàn)鈔賣出價B.現(xiàn)匯買入價C.現(xiàn)鈔買入價D.現(xiàn)匯賣出價23、下列關于承擔刑事責任的情形中，說法錯誤的有（ ）。A.已滿14周歲不滿16周歲的人，故意殺人，應當負刑事責任 B.已滿14周歲不滿16周歲的人，搶劫，應當負刑事責任 C.已滿14周歲不滿16周歲的人，販賣毒品，應當負刑事責任 D.已滿14周歲不滿16周歲的人，聚眾斗毆，應當負刑事責任 24、（ ）是衡量經(jīng)濟增長的指標。 A. 生產(chǎn)者物價水平B. 消費者物價水平C. 國內生產(chǎn)總值D. 物價總水平25、（ ）是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保本固定收益產(chǎn)品D.保證最低收益產(chǎn)品26、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括（ ）。A.自動轉賬B.隨時上報C.隨時審核審批D.及時核銷27、下列行為中，違反“公平競爭”原則的是（ ）。A.某銀行為提供服務質量，定期對從業(yè)人員進行培訓講授金融產(chǎn)品和服務的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務部門負責人C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務的過程中，為客戶提供增值服務D.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應積分28、按照中華人民共和國刑法規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受（ ）元以上者。A.500000B.50000C.500D.500029、下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的表述,錯誤的是（ ）。A：商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%C：商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放擔保貸款D：商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款30、根據(jù)離岸銀行業(yè)務管理辦法，“外匯存款”離岸銀行業(yè)務非居民自然人最低存款額為（ ）。A、等值1萬美元的可自由兌換貨幣B、等值10萬美元的可自由兌換貨幣C、等值50萬美元的可自由兌換貨幣D、等值100萬美元的可自由兌換貨幣31、銀行工作人員的下列行為沒有違反內幕交易的是（ ）。A銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題D因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管32、下列關于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（ ）。A.不可以直接刷卡消費B.不可轉賬結算C.可以透支D.可以從ATM機取現(xiàn)33、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（ ）。A該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責C該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人34、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“兼職”規(guī)定的是（ ）。A:利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務B:擔任銀行業(yè)協(xié)會的顧問C:將從事個人理財業(yè)務獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事D:每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上35、在利潤表中，“扣除資產(chǎn)損失后利潤總額”減去“所得稅”和 “少數(shù)股東損益”后，等于（ ）。A. 營業(yè)收入B. 利潤總額C. 凈利潤D. 投資收益36、我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系是（ ）。A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率B.全國銀行問同業(yè)拆放利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率D.香港銀行間同業(yè)拆放利率37、在采用直接標價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，這表明（ ）。A.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升B.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升C.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降D.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降38、作為一名信貸人員，（ ）是不正確的。A.審核客戶材料，促進交易達成B.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料C.按照要求對客戶信貸資料進行歸檔D.對項目進行實地調查，謹慎地提供授信意見和建議39、露封保管業(yè)務與密封保管業(yè)務的區(qū)別是（ ）。A：露封保管業(yè)務在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進行密封，注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務保管業(yè)務進行密封后就可以交送銀行保管B：露封保管業(yè)務的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息，而密封保管業(yè)務在寄存時要加住這些信息C：露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務在保管物品交送銀行時先加以密封D：露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關信息40、存款是銀行最主要的（ ）。A資金來源B風險來源C資金用途D投資業(yè)務41、我國公司法中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（ ）特點。A.資本法定B.強調公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持C.強調公司資本不得任意變更D.股票發(fā)行價格不得低于票面金額42、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構成（ ）。A票據(jù)詐騙罪B違規(guī)出具金融票證罪C偽造票據(jù)罪D盜竊罪43、下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是（ ）。A通過支付回扣方式獲取業(yè)務B在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息C對所在機構恪守誠實守信原則D將客戶信息告知第三人44、客戶開立用途為日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（ ）。A臨時存款賬戶B基本存款賬戶C一般存款賬戶D專用存款賬戶45、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括（ ）。A經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長B經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調、物價穩(wěn)定和國際收支平衡C經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調、物價穩(wěn)定和進出口增長D經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡46、匯款的三種方式中，（ ）多用于急需用款和大額匯款。A:電匯B:匯票C:票匯D:信匯47、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（ ）是市場經(jīng)濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A愛崗敬業(yè)B公平競爭C誠信D熟知業(yè)務48、從業(yè)務運作的實質來看，福費廷就是（ ）。A:擔保業(yè)務B:貿易墊資C:融資租賃D:遠期票據(jù)貼現(xiàn)49、委托人設立信托損害其債權人利益的，債權人有權申請人民法院撤銷該信托，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷原因之日起（ ）內不行使的，歸于消滅。A.半年 B.一年 C.兩年 D.三年 50、流動資金貸款的償還方式多為（ ）。A:每半年結算一次利息，利隨本清B:本息一次還清C:按月或按季結算利息、到期一次還本D:等額本金還款法51、針對銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括（ ）。A.破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B.貪污和受賄C.挪用公款和簽訂合同失職罪D.貪污和金融詐騙52、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（ ）。A.6個月B.1年C.2年D.5年53、下列關于中央銀行票據(jù)的表述，錯誤的是（ ）。A.央行票據(jù)一般為中短期貸款B.央行票據(jù)具有流動性高的特點C.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是為了籌資D.央行票據(jù)是中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的54、抵押是擔保的一種方式。根據(jù)物權法，下列說法正確的是（ ）。A.債權人不占有憒務人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B.債權人任何時娜無權就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D.柢押財產(chǎn)的使用權歸債權人所有55、從業(yè)務運作的實質來看，福費廷就是（ ）。A. 擔保業(yè)務B. 貿易墊資C. 融資租賃D. 遠期票據(jù)貼現(xiàn)56、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.負債業(yè)務B.資產(chǎn)業(yè)務C.中間業(yè)務D.存款業(yè)務57、（ ）不屬于個人理財業(yè)務。A.理財顧問服務B.信用證C.綜合理財服務D.理財計劃58、關于公司的設立，下列說法不正確的是（ ）。A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期B.設立公司應在公司登記機關即工商行政管理機關進行設立登記C.工商行政管理機關對符合公司法規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照D.僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，可以取得法人資格59、用支出法統(tǒng)計的GDP，統(tǒng)計指標不包含（ ）。A.消費B.投資C.儲蓄D.凈出口60、內部控制措施中的實物控制的主要做法包括實物限制、（ ）和定期盤存等。A:專人保管B:雙重保管C:賬賬相符D:責任到人61、關于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（ ）。A使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B有助于提高監(jiān)管機構的權威C確保監(jiān)督部門能與銀行業(yè)金融機構董事會或高級管理人員進行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營管理現(xiàn)狀D有助于監(jiān)管機構干預銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營62、當事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照（ ）方式承擔保證責任。A.特殊保證B.連帶責任保證C.法定責任D.一般保證63、（ ）是管理利率的唯一有權機關。A:中國銀監(jiān)會B:中國人民銀行C:國務院D:中國銀行同業(yè)利率協(xié)調委員會64、關于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是（ ）。A.合同成立主要是事實問題B.合同生效主要是法律評價問題C.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示D.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實65、以下明顯違反了“勤勉盡職”要求的是（ ）。A. 對所在機構誠實信用B. 在工作中時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內容C. 切實履行崗位職責D. 維護所在機構商業(yè)信譽66、下列金融機構中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是（ ）。A.中國人民銀行B.中國境內的外資銀行C.政策性銀行D.國有商業(yè)銀行67、下列行為中，沒有觸犯刑法有關規(guī)定的是（ ）。A某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款B負債銀行經(jīng)批準吸收社會公眾存款C甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶，協(xié)助其財產(chǎn)轉移D使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失68、銀行業(yè)金融機構未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責令改正，并處（ ）罰款。A.十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下69、下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務的是（ ）。A.跟單托收B.委托貸款業(yè)務C.代收代付業(yè)務D.企業(yè)年金基金托管70、誠信審貸的內容不包括（ ）。A：借款人恪守誠實守信原則B：按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料C：貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件D：借款人應證明其設立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法71、在經(jīng)濟繁榮時期，由于國內需求旺盛，進出口業(yè)務會發(fā)生相應的變動，所以國際收支可能出現(xiàn)的情況是（ ）。A.順差B.逆差C.平衡D.不確定72、（ ）是指因支付清算和業(yè)務合作的需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項。A.同業(yè)存款B.同放存款C.拆借存款D.拆放存款73、企業(yè)債券的管理機構是（ ）。A.銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國家發(fā)展與改革委員會D.中國證券監(jiān)督管理委員會74、單筆或者當日累計人民幣交易（ ）萬元以上屬于大額交易。A:10B:20C:50D:8075、將金融市場分為貨幣市場和資本市場兩類，兩種分類的標準是（ ）。A.金融交易的對象B.金融交易成交時約定的付款時間C.金融交易對象的期限D.金融交易的層次76、根據(jù)經(jīng)濟周期理論，如果一國的GDP開始呈較快增長的勢頭，商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模和利潤開始有明顯的擴大，則表明該國處于（ ）階段。A.蕭條B.復蘇C.繁榮D.衰退77、在下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（ ）。A.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締C.負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督78、貸款人在短期貸款到期（ ）之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單。A、一個星期 B、二個星期 C、三個星期 D、四個星期79、按照商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，核心資本不包括（ ）。A. 少數(shù)股權B. 盈余公積C. 資本公積D. 次級債務80、下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內容的是（ ）。A. 客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B. 會計憑證C. 擔保物的情況D. 所處行業(yè)情況以及財務狀況81、（ ）是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款82、貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的調節(jié)和控制（ ）、信用及利率的方針和措施的總稱。A.貨幣供應量B.貨幣需求量C.貨幣流通量D.貨幣周轉量83、下列關于中央銀行說法錯誤的是（ ）。A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中行銀行來承擔 B.中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時通過不同的操作方式給予支持 C.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經(jīng)濟責任而不是微觀經(jīng)濟責任 D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調貸款等方式給予流動性支持 84、下列商業(yè)銀行業(yè)務中，只收取手續(xù)費不承擔貸款信用風險的是（ ）。A.流動資金貸款B.委托貸款C.科技開發(fā)貸款D.銀團貸款85、下列關于商業(yè)銀行授信工作客戶調查和業(yè)務受理盡職要求說法不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行應根據(jù)本行確定的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃及風險戰(zhàn)略，擬定明確的目標客戶，包括已建立業(yè)務關系的客戶和潛在客戶B.商業(yè)銀行應關注和搜集集團客戶及關聯(lián)客戶的有關信息，有效識別授信集中風險及關聯(lián)客戶授信風險。C.商業(yè)銀行對客戶調查和客戶資料的驗證應以間接調查為主，實地調查為輔。必要時，可通過外部征信機構對客戶資料的真實性進行核實。D.客戶資料如有變動，商業(yè)銀行應要求客戶提供書面報告，進一步核實后在檔案中重新記載。86、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（ ）。A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場D.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理87、國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標的重要內容之一，關于這一目標的表述，正確的是（ ）。A國際收支順差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利B國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍C國際收支差額對一國國內經(jīng)濟發(fā)展基本無影響D國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利88、（ ）是法律要求行為人必須履行的行為。A.授權性 B.禁止性 C.義務性 D.程序性 89、下列關于存款計息方式的說法，錯誤的是（ ）。A存款計息方式有積數(shù)計息和逐筆計息B銀行可以沿用普遍使用的每年360天計息期，也可以選擇每年365天計息期C不同存款采用的計息方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定D儲戶不能選擇計息方式90、（ ）是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。A. 結匯B. 售匯C. 購匯D. 以上都不對 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列關于反洗錢的敘述正確的是（ ）。A、金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務B、各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得客戶身份資料和交易信息，應當予以保密D、只有金融機構和其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報E、任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報2、某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應該（ ）。A.立即向媒體披露有關證據(jù)B.立即向銀行有關領導舉報C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領導舉報D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應該立即向領導舉報3、進口方銀行為進口商提供的國際貿易融資服務包括（ ）。A.提貨擔保B.打包放款C.減免保證金開證D.進口押匯E.出口票據(jù)貼現(xiàn)4、商業(yè)銀行風險管理流程主要包括的步驟有（ ）。A.風險識別B.風險計量C.風險預警D.風險監(jiān)測E.風險控制5、巴塞爾新資本協(xié)議要求銀行披露的信息范圍包括（ ）。A:資本構成B:盈利能力C:風險敞口D:客戶信息E:機構設置6、下列關于金融市場對銀行業(yè)的影響正確的是（ ）。A.提高銀行業(yè)風險管理水平B.放大商業(yè)銀行的風險事件C.減少銀行資金來源D.造成大量優(yōu)質客戶流失E.提供客戶評價和風險管理的參考標準7、按照投資人所有權劃分，金融工具可分為（ ）。A. 股票B. 債券C. 可轉換公司債券D. 證券投資基金E. 可轉讓大額定期存單8、下列關于銀監(jiān)會2012年頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）表述正確的有（ ）。A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%B.要求到2013年末，國內系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率不低于6.5%C.對我國商業(yè)銀行設定了6年的資本充足率達標過渡期D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%E.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次。9、根據(jù)行業(yè)的市場結構，可以把行業(yè)劃分為（ ）。A.完全競爭的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)E.區(qū)域壟斷的行業(yè)10、常見的洗錢方式包括（ ）。A. 借用金融機構B. 偽造商業(yè)票據(jù)C. 利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)D. 通過證券和保險業(yè)洗錢E. 借用空殼公司11、我國從2004年起實施的商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定核心資本包括（ ）。A盈余公積B未分配利潤C實收資本D資本公積E少數(shù)股權12、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（ ）。A使用虛假的證明文件B編造引進資金、項目等虛假理由C使用虛假的經(jīng)濟合同D使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保E使用超出抵押物價值重復擔保13、一般存單糾紛案件，當事人可以以（ ）等憑證為主要證據(jù)，向人民法院提起訴訟。A.存單B.進賬單C.對賬單D.存款合同E.收據(jù)14、商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則有（ ）。A.對沖原則B.相匹配原則C.制衡性原則D.全覆蓋原則E.審慎性原則15、以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是（ ）。A.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎上組建起來的B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近幾年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一C.載至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設立分支機構D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質，即更名為城市商業(yè)銀行E.引進戰(zhàn)略投資者是城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)的趨勢之一16、下列屬于商業(yè)銀行流動資產(chǎn)的有（ ）。A.現(xiàn)金B(yǎng).應收利息C.應付利息D.長期投資E.存放同業(yè)款項17、保理業(yè)務是一項綜合性金融服務業(yè)務，它所融合的金融業(yè)務包括（ ）。A.應收賬款管理B.商業(yè)資信調查C.信用風險擔保D.貿易融資E.福費廷18、與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（ ）。A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息D.股東一般沒有參與公司決策的表決權E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)19、個人存款業(yè)務包括（ ）。A.活期存款B.定期存款C.定活兩便存款D.個人通知存款E.教育儲蓄存款20、年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B.貨物發(fā)運后，要密切關注貨物下落，以便風險發(fā)生后及時應對，掌握主動，盡快采取措施補救C.辦理跟單托收業(yè)務時盡量不宜使遠期天數(shù)與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D.出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調查，對其簽發(fā)的運輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關款項作為預付定金付出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤21、下列屬于非融資類保函的有（ ）。A.有價證券保付保函B.即期付款保函C.履約保函D.借款保函E.預付款保函22、商業(yè)銀行的內部控制措施包括（ ）。A、內控制度B、風險識別C、信息系統(tǒng)D、崗位設置E、會計核算23、以下各項屬于銀行風險的有（ ）。A信用風險B利率風險C市場風險D國家風險E商品價格風險24、下列屬于侵害金融管理秩序的有（ ）。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險管理秩序E.侵犯信貸管理秩序25、代理包括（ ）。A、法定代理B、協(xié)定代理C、委托代理D、指定代理E、表見代理26、以下說法正確的有（ ）。A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為B.義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為E.義務性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定27、下列屬于我國貨幣政策工具的有（ ）。A.窗口指導B.匯率政策C.再貼現(xiàn)D.公開市場業(yè)務E.存款準備金28、下列屬于中國人民銀行職責的有（ ）。A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測B.負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則E.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場29、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有（ ）。A.項目建議書B.可行性研究報告C.借款人的資產(chǎn)負債狀況D.預測借款人的現(xiàn)金流量 E.關聯(lián)企業(yè)互保情況30、2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開，在此之后截至2006年底，我國先后批準成立的農(nóng)村金融機構類型包括（ ）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村合作銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村資金互助社 31、銀行業(yè)從業(yè)人員應對其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內容的（ ）負責。A.及時性B.完整性C.真實性D.準確性E.謹慎性32、銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的（ ）。A.國籍B.膚色C.民族D.年齡E.宗教信仰33、民事行為能力具有的特征有（ ）。A：民事法律行為的主體之間是平等的B: 民事法律行為以意思表示為構成要素C：民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的D：民事法律行為依意思表示的內容而發(fā)生效力E：民事法律行為能力是經(jīng)法律認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止34、市場風險的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風險緩釋C.風險對沖D.融資管理E.壓力測試35、引起通貨膨脹的原因包括（ ）。A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推動型通貨膨脹C.供求混合推動型的通貨膨脹D.結構型通貨膨脹E.貨幣供給不足型通貨膨脹36、“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的（ ）。A. 基礎知識B. 專業(yè)知識C. 資格D. 能力E. 年限37、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（ ）。A.保證銀行業(yè)金融機構不倒閉B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模C.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行D.維護公眾對銀行業(yè)的信心E.保護銀行業(yè)公平競爭38、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應當做到（ ）。A. 屬于政策法規(guī)范圍內并且在第三方看來這些活動屬于行業(yè)慣例B. 不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務感C. 根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構允許的范圍內D. 這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽E. 滿足客戶的一切要求39、銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者應當（ ）。A.理解并接受，積極配合監(jiān)管B.面對監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕C.積極配合現(xiàn)場檢查，不得轉移 隱匿或毀損有關資料D.所在機構存在嚴重問題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應當接受監(jiān)管部門約見E.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應按監(jiān)管部門要求的報送方式、內容、頻率和保密級別分別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度40、根據(jù)刑法的規(guī)定，以下屬于金融詐騙違法行為的有（ ）。A編造引進資金的理由從銀行貸款B上市公司董事長變更，沒有進行披露C自制信用卡從銀行提款機提款D提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款E使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點。A.對B.錯2、（ ）董事會對資本補充方案、財務重組等進行決議時，需要全體董事半過數(shù)通過方可有效。A.對B.錯3、（ ）指定代理是指根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關系。A、正確B、錯誤4、（ ）汽車金融公司的資金來源包括境內股東單位的各種存款。A.對B.錯5、（ ）貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50，貸款期(含展期)不得超過3年。A正確B錯誤6、（ ）根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則，員工的薪酬應當與其工作能力相掛鉤，與審慎性風險行為無關。A.對B.錯7、（ ）中國人民銀行與中國銀監(jiān)會同時擁有對銀行類金融機構的檢查監(jiān)督權，會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。A.對B.錯8、（ ）遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。A正確B錯誤9、（ ）消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。A.對B.錯10、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面為故意。A.正確B.錯誤11、（ ）外幣存款業(yè)務中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存入銀行。A.正確B.錯誤12、（ ）中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機構不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。A正確B錯誤13、（ ）購買與調換假幣這兩種行為通常是密切聯(lián)系的，但刑法的有關規(guī)定并不要求這兩種行為同時實施，同時實施這兩種行為的，并列確定罪名。A.正確B.錯誤14、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則規(guī)定了董事會自身行為與組織架構。A.對B.錯15、（ ）銀行從業(yè)人員在業(yè)務宣傳和辦理業(yè)務的過程中，不得使用不正當競爭手段。A正確B錯誤第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、B2、B3、C4、D5、【答案】C6、B7、B8、D9、A10、答案:C11、【答案】A【解析】貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務資格的銀行金融機構12、B13、B14、D15、【答案】B【解析】目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。