信用卡時(shí)代課件

走進(jìn)卡時(shí)代

我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀

統(tǒng)計(jì)資料顯示，到2012年底，我國(guó)銀行卡發(fā)卡總量達(dá)21.7億張。其中：借記卡發(fā)卡量為17.8億張，準(zhǔn)貸記卡發(fā)卡量為3,750萬(wàn)張貸記卡發(fā)卡量為11,000萬(wàn)張。銀行卡業(yè)務(wù)335億筆，金額620萬(wàn)億元，截至2012年末，全國(guó)人均擁有銀行卡2.64張、貸記卡0.25張。北京、上海貸記卡人均擁有量遠(yuǎn)高于全國(guó)平均水平，分別達(dá)到1.47張、1.16張。中國(guó)已被公認(rèn)為世界上發(fā)展最快、潛力最大的銀行卡市場(chǎng)。銀行卡的分類信用卡

1950年，美國(guó)商人弗蘭克·麥克納馬拉在餐后發(fā)現(xiàn)他的錢(qián)包忘記帶了，所幸的是飯店允許他記賬。由此麥克納馬拉產(chǎn)生設(shè)計(jì)一種能夠證明身份及具有支付功能的卡片的想法。于是他與其商業(yè)伙伴在紐約創(chuàng)立了“大來(lái)俱樂(lè)部”（DinersClub），即大來(lái)信用卡公司的前身，并發(fā)行了世紀(jì)上第一張以塑料制成的信用卡——大來(lái)卡。1958年，美國(guó)運(yùn)通公司發(fā)行了真正的信用卡(Amex)——運(yùn)通卡。在美國(guó)被廣泛接受，發(fā)行使用。信用卡的由來(lái)我國(guó)信用卡的發(fā)展歷程1979年10月，中國(guó)銀行廣東省分行與香港東亞銀行簽訂了為其代辦"東美VISA信用卡"協(xié)議，代辦東美卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)。從此，信用卡在中國(guó)出現(xiàn)。1985年6月，中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行我國(guó)第一張信用卡--中銀卡，標(biāo)志著信用卡在我國(guó)誕生。1987年3月，中國(guó)銀行加入萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織。信用卡的分類按照持卡人清償責(zé)任：主卡、附屬卡按照卡片等級(jí)：白金卡、金卡、普卡按照發(fā)行對(duì)象：商務(wù)卡、個(gè)人卡按照是否聯(lián)名、認(rèn)同：主卡、聯(lián)名卡、認(rèn)同卡按照清算和還款幣種：人民幣卡、雙幣卡審請(qǐng)：填寫(xiě)申請(qǐng)表和遞交附件審批：受理銀行是否批卡及確定額度（注意接聽(tīng)卡中心打來(lái)的審核電話）領(lǐng)卡：領(lǐng)信用卡（到期沒(méi)領(lǐng)到要及時(shí)打電話掛失并要求發(fā)卡行重新寄新卡）激活：設(shè)置密碼及起用（近期不打算使用不要激活，新規(guī)規(guī)定，不激活不得收取年費(fèi)）信用卡的申請(qǐng)信用卡的申請(qǐng)信用卡的申請(qǐng)（附件）身份證復(fù)印件工作證明或收入證明原件（單位加蓋公章）住房公積金或養(yǎng)老保險(xiǎn)行駛證復(fù)印件房產(chǎn)證復(fù)印件工資卡存折近幾個(gè)月入款明細(xì)復(fù)印件大額存單，股票基金，有價(jià)資產(chǎn)證明工作證復(fù)印件他行信用卡復(fù)印件卡號(hào)預(yù)印BIN有效期持卡人姓名卡片正面分為發(fā)卡機(jī)構(gòu)識(shí)別區(qū)和個(gè)人信息識(shí)別區(qū)發(fā)卡組織標(biāo)識(shí)發(fā)卡機(jī)構(gòu)/聯(lián)名(認(rèn)同)機(jī)構(gòu)名稱標(biāo)識(shí)卡片的組成（小組合作，教師總結(jié)）磁條防偽標(biāo)簽名條服務(wù)熱線電話卡片的組成（小組合作，教師總結(jié)）卡片日常用途：

刷卡消費(fèi)；電子支付；取現(xiàn)；大額分期支付。與發(fā)卡行互動(dòng)：

了解發(fā)卡行的網(wǎng)站并及時(shí)注冊(cè)；

了解發(fā)卡行的電話；95559、4008009888了解發(fā)卡行的近期活動(dòng)；了解發(fā)卡行積分的兌換方法及有效期。了解發(fā)卡行的網(wǎng)站并及時(shí)注冊(cè)了解發(fā)卡行積分的兌換方法及有效期。了解卡的自身屬性：信用卡的種類；信用額度；取現(xiàn)額度；帳單日；還款日；免息期；分期手續(xù)費(fèi)熱線電話：95588最長(zhǎng)免息期：56天分期業(yè)務(wù)：支持特定商戶免息分期(3期、6期、12期)。人民幣600元、港幣600元、美元100元、歐元100元以上消費(fèi)后即可電話申請(qǐng)自由分期(3、6、9、12、18、24期)，每期根據(jù)分期數(shù)不同均產(chǎn)生不同的手續(xù)費(fèi)帳單日：每月月底日是帳單日，不可以更改卡類別：普卡(額度0-2萬(wàn)元)、金卡(額度1萬(wàn)-5萬(wàn)元)、白金卡(額度5萬(wàn)元以上)幣種：人民幣、人民幣/美元、人民幣/歐元、人民幣/港幣免年費(fèi)政策：普卡金卡刷卡5次免次年年費(fèi)，金卡：200元/年，普通卡：100元/年。取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：境內(nèi)本行預(yù)借現(xiàn)金，交易金額的1%，最低1元。境內(nèi)他行預(yù)借現(xiàn)金，交易金額的1%+2元/筆，最低3元。利息：日息萬(wàn)分之五滯納金：最低還款額未還部分的5%短信通知服務(wù)費(fèi)：通過(guò)短信向持卡人做交易提示2元人民幣/月工本費(fèi)：非彩照卡20元/張彩照卡50元/張（暫時(shí)不收）掛失手續(xù)費(fèi)：50元/卡密碼重置手續(xù)費(fèi)：15元/次緊急處理服務(wù)費(fèi)：持卡人要求緊急重置密碼、緊急換卡，除交納相應(yīng)手續(xù)費(fèi)或工本費(fèi)外，還應(yīng)交納緊急處理費(fèi)20元/次賬單費(fèi)重制三個(gè)月以前的對(duì)賬單：5元/份超限費(fèi)：超信用額度部分的5%短信通知服務(wù)費(fèi)：通過(guò)短信向持卡人做交易提示2元人民幣/月熱線電話：8008200588()

免年費(fèi)政策：普卡金卡刷卡3次免次年年費(fèi)(不包括商務(wù)卡、汽車(chē)卡等特殊卡種)

取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：境內(nèi)：交易金額的5‰，最低2元，最高50元；境外：交易金額的3%，最低3美元。

最長(zhǎng)免息期：50天

多帳戶管理：額度共享帳單日獨(dú)立還款獨(dú)立

網(wǎng)絡(luò)支付：支付寶：網(wǎng)上注冊(cè)后即可使用，單筆和單日限額均為500元

分期業(yè)務(wù)：支持特定商戶免息分期(3期、6期、12期)。單筆1000元以上消費(fèi)后即可電話申請(qǐng)分期(3、6、12期)，每期根據(jù)分期數(shù)不同均產(chǎn)生不同的手續(xù)費(fèi)

帳單日：每月7、10、12、15、17、22、25、27日為帳單日，持卡人可以在卡片有效期內(nèi)，更改一次

卡類別：普卡(額度0-2萬(wàn)元)、金卡(額度1萬(wàn)-5萬(wàn)元)

幣種：人民幣、人民幣/美元熱線電話：4006695566

免年費(fèi)政策：普卡金卡刷卡5次免次年年費(fèi)

取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：境內(nèi)本行交易金額的1%,ATM取現(xiàn)最低人民幣8元,柜臺(tái)取現(xiàn)最低10元，他行僅限ATM機(jī),交易金額的1%,最低人民幣12元。境外銀聯(lián)交易金額的1%,最低人民幣15元

最長(zhǎng)免息期：50天

多帳戶管理：額度共享(中銀系列和長(zhǎng)城系列各自獨(dú)立)帳單日獨(dú)立還款獨(dú)立

網(wǎng)絡(luò)支付：暫不支持(雙幣卡可以在部分網(wǎng)站用外卡通道支付)

分期業(yè)務(wù)：支持特定商戶免息分期(3期、6期、12期)。不支持單筆任意分期和賬單分期

帳單日：每月帳單日是隨系統(tǒng)生成的，對(duì)于每個(gè)持卡人都是固定的，不可以更改

卡類別：普卡(額度2000-3萬(wàn)元)、金卡(額度1萬(wàn)-5萬(wàn)元)、白金卡(額度5萬(wàn)元以上)

幣種：人民幣、人民幣/美元、人民幣/日元、英鎊、歐元、港幣熱線電話：8008195599()

免年費(fèi)政策：普卡金卡刷卡5次免次年年費(fèi)

取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：境內(nèi)本行預(yù)借現(xiàn)金，交易金額的1%，最低1元。境內(nèi)他行預(yù)借現(xiàn)金，交易金額的1%+2元/筆，最低3元。境外預(yù)借現(xiàn)金，交易金額的3%，最低3美元(或等值外幣)

最長(zhǎng)免息期：56天

多帳戶管理：額度共享帳單日獨(dú)立還款獨(dú)立

網(wǎng)絡(luò)支付：暫不支持(雙幣卡可以在部分網(wǎng)站用外卡通道支付)

分期業(yè)務(wù)：暫無(wú)分期業(yè)務(wù)

帳單日：每月10日是帳單日，不可以更改

卡類別：普卡(額度0-2萬(wàn)元)、金卡(額度1萬(wàn)-5萬(wàn)元)

幣種：人民幣、人民幣/美元熱線電話：8009888888()

免年費(fèi)政策：普卡金卡刷卡6次免次年年費(fèi)

取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：境內(nèi)取現(xiàn)，收取交易金額的1%，最低每筆人民幣10元；境外通過(guò)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)取現(xiàn)，每筆收人民幣12元，外加交易金額的1%，最低每筆人民幣15元；境外通過(guò)VISA/MasterCard網(wǎng)絡(luò)取現(xiàn)，收取交易金額的1%，最低5美元。

最長(zhǎng)免息期：56天

多帳戶管理：額度共享帳單日獨(dú)立還款獨(dú)立

網(wǎng)絡(luò)支付：均需先到銀行柜臺(tái)開(kāi)通。手機(jī)注冊(cè)版單筆和單日限額為5000元與信用卡本身限額孰低；證書(shū)注冊(cè)版單筆和單日限額為10000元與信用卡本身限額孰低

分期業(yè)務(wù)：1500元以上消費(fèi)后即可電話申請(qǐng)自由分期(6、9、12、18、24期)，每期根據(jù)分期數(shù)不同均產(chǎn)生不同的手續(xù)費(fèi)

帳單日：每月帳單日是隨系統(tǒng)生成的，對(duì)于每個(gè)持卡人都是固定的，不可以更改

卡類別：普卡(額度0-5萬(wàn)元)、金卡(額度0-5萬(wàn)元)

幣種：人民幣、人民幣/美元各大銀行分期手續(xù)費(fèi)比較銀行手續(xù)費(fèi)支付方式單筆消費(fèi)最低數(shù)額3期6期9期12期18期24期中國(guó)工商銀行一次支付600元0.55%0.60%0.60%0.60%0.65%0.65%中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行每期支付500元0.60%0.60%0.60%0.60%—0.60%中國(guó)銀行一次支付1000元0.65%0.60%0.60%0.60%0.65%0.62%中國(guó)建設(shè)銀行每期支付1000元0.70%0.60%—0.60%——交通銀行每期支付1500元0.72%0.72%0.72%0.72%0.72%0.72%解讀對(duì)帳單：對(duì)帳單的解讀對(duì)帳單的解讀（小組合作學(xué)習(xí)）（1）帳單日：本期對(duì)帳單產(chǎn)生日，亦是本期循環(huán)信用利息的結(jié)算日；（2）到期還款日：本期對(duì)帳單的最后還款期限；（3）本期應(yīng)還金額：本期對(duì)帳單應(yīng)還的匯總金額；（4）最低還款額：使用循環(huán)信用還款的最低還款金額；（5）上期帳單金額：上期對(duì)帳單應(yīng)還的匯總金額；（6）上期已還金額：從上期帳單日到本期帳單日期間，您所償還并且已經(jīng)入帳的還款總額，還款明細(xì)列于交易明細(xì)中；（7）本期帳單金額：從上期帳單日到本期帳單日期間，各筆交易款項(xiàng)及應(yīng)收費(fèi)用的總和，各筆明細(xì)列于交易明細(xì)中；（8）本期調(diào)整金額：從上期帳單日到本期帳單日期間，調(diào)整交易的金額總和，如：商店退款等，各筆明細(xì)列于交易明細(xì)中；（9）循環(huán)利息：您名下的信用卡（含主卡、附屬卡）的循環(huán)利息總和；（10）交易明細(xì)：各筆交易的相關(guān)訊息，包括“消費(fèi)日、記帳日、交易摘要、人民幣或美元金額、卡號(hào)末四位、交易地點(diǎn)、外幣折算日、交易地金額”；（11）用卡信息：還款信息、各項(xiàng)促銷(xiāo)優(yōu)惠活動(dòng)及信用卡使用最新通知事項(xiàng)等；小組實(shí)踐：1、張先生在12號(hào)用工商銀行的信用卡在文峰買(mǎi)了327元錢(qián)的一雙鞋、又在18號(hào)在味千拉面刷了113元，當(dāng)月20號(hào)還在本行取現(xiàn)1000元，根據(jù)資料你能為張先生算算下個(gè)月應(yīng)該還多少錢(qián)嗎？2、李小姐打算用中國(guó)銀行的信用卡分期付款買(mǎi)一款蘋(píng)果手機(jī)，手機(jī)總價(jià)是4238元，李小姐打算分一年還清，根據(jù)資料，你能為李小姐算算每個(gè)月應(yīng)該還多少錢(qián)嗎？卡奴：卡奴是指一個(gè)人使用大量信用卡，但負(fù)擔(dān)不出繳款金額或是以卡養(yǎng)卡、以債養(yǎng)帳等方式，一直在還利息錢(qián)的人。上海某調(diào)查機(jī)構(gòu)對(duì)上海市內(nèi)信用卡使用者開(kāi)展的調(diào)查顯示，有26.4%的人承認(rèn)自己每月薪水用到1元不剩，是典型的“月光族”。并且由于對(duì)消費(fèi)、收入以及負(fù)債不能很好的調(diào)節(jié)，有32.5%的人擔(dān)心自己會(huì)因?yàn)檫^(guò)度消費(fèi)而步入“卡奴”行列。年輕人本來(lái)就容易沖動(dòng)型消費(fèi)，喜歡時(shí)髦的東西。銀行業(yè)通過(guò)廣告宣傳形成了一種刷卡、向銀行借錢(qián)很時(shí)髦的風(fēng)氣，很多年輕人懵懵懂懂就刷卡上癮了，很自然就成了“卡奴”，而且現(xiàn)在的年輕人大多是獨(dú)生子女，而且獨(dú)生子女都容易被家里慣著，雖然收入不高，花錢(qián)可比父母大手大腳多了，這樣的人可能就會(huì)成為“卡奴”。國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)：

惡意透支，數(shù)額在1萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬(wàn)元以上不滿100萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”。惡意透支超過(guò)一萬(wàn)元以上，將觸犯刑法。予以判刑。征信報(bào)告是由中國(guó)人民銀行征信中心出具的記載個(gè)人信用信息的記錄。它記載信用交易信息，包括信用卡信息、貸款信息、其他信用信息；信用卡的每次逾期均有記錄，在還清本息五年后記錄才能消除，也就是人們常說(shuō)的黑名單。注銷(xiāo)卡片當(dāng)擔(dān)心無(wú)法控制自己時(shí)，可以選擇注銷(xiāo)掉多余的信用卡。安全用卡教育1、不得通過(guò)中介機(jī)構(gòu)代辦信用卡；切勿將信用卡轉(zhuǎn)借他人，切勿向他人泄露信用卡卡號(hào)、密碼、有效期等信息。2、選擇使用簽名加密碼的信用卡支付方式。不要用簡(jiǎn)單數(shù)字排列、生日、電話號(hào)碼、身份證號(hào)等作密碼。3、信用卡簽名處應(yīng)有本人有效簽名，以方便商戶收款員核對(duì)；刷卡輸密碼時(shí)應(yīng)注意有效遮擋，防止不法分子偷窺。4、切忌將信用卡與身份證放在一起，切忌隨意丟棄刷卡單據(jù)和對(duì)賬單；牢記發(fā)卡行客戶服務(wù)電話，警惕詢問(wèn)個(gè)人信息的陌生電話。5、警惕可疑電子郵件，謹(jǐn)防虛假支付網(wǎng)站，切勿向不明