湖南農(nóng)行第三小組理財(cái)案例分享

1、基本信息摘要財(cái)務(wù)狀況診斷與評(píng)估理財(cái)計(jì)劃理財(cái)師總體建議免責(zé)申明與風(fēng)險(xiǎn)提示目 錄風(fēng)險(xiǎn)承受能力目前主要財(cái)務(wù)狀況主要理財(cái)目標(biāo)基本信息摘要家庭成員及背景資料D1D1A1A1B1B1C1C10101A1A1、家庭成員及背景資料劉先生，33歲，三年前開(kāi)辦了一家有限責(zé)任公司，目前經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好。劉太太，33歲，與先生一起經(jīng)營(yíng)這家公司。B1B1、目前主要財(cái)務(wù)狀況C1C1、風(fēng)險(xiǎn)承受能力 68分風(fēng)險(xiǎn)能力得分4040分分風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度得分最大可承受虧損比例10%退休規(guī)劃退休規(guī)劃子女教育規(guī)劃子女教育規(guī)劃保險(xiǎn)計(jì)劃保險(xiǎn)計(jì)劃債務(wù)計(jì)劃債務(wù)計(jì)劃4321D1D1、主要理財(cái)目標(biāo)理財(cái)目標(biāo)概述：您目前已婚，有孩子，處于家庭成長(zhǎng)期，這一階段里您子

2、女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用猛增，財(cái)務(wù)上的負(fù)擔(dān)通常比較繁重，但已經(jīng)有了一定的財(cái)富積累和投資經(jīng)驗(yàn)，可以建立多元化的投資組合。如房產(chǎn)投資、股票投資、基金投資以及一些低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品。同時(shí)增加保險(xiǎn)投入，除了基本社保外，人到中年，身體的機(jī)能明顯下降，對(duì)健康保險(xiǎn)有很大需求，同時(shí)還應(yīng)該考慮壽險(xiǎn)以及財(cái)產(chǎn)、養(yǎng)老等商業(yè)保險(xiǎn)。文本計(jì)劃優(yōu)先順序未來(lái)家庭計(jì)劃由于企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)目前比較好，由于企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)目前比較好，打算在打算在一年內(nèi)一年內(nèi)對(duì)企業(yè)增資對(duì)企業(yè)增資8080萬(wàn)萬(wàn)。由于目前的自用住房由于目前的自用住房較小，劉先生打算在較小，劉先生打算在五五年后購(gòu)置一套價(jià)值年后購(gòu)置一套價(jià)值150150萬(wàn)元萬(wàn)元的住房。的住房。夫妻倆計(jì)劃夫

3、妻倆計(jì)劃6060歲歲退休，退休，退休后每年支出每年退休后每年支出每年支出仍然有支出仍然有1515萬(wàn)元萬(wàn)元。財(cái)務(wù)比率分析 收入與支出狀況分析財(cái)務(wù)機(jī)會(huì)評(píng)估財(cái)務(wù)狀況診斷與評(píng)估資產(chǎn)與負(fù)債狀況分析D2D2B2B2A2A2C2C20202A2A2、資產(chǎn)與負(fù)債狀況分析 總資產(chǎn)是總資產(chǎn)是1500000.01500000.00 0元，總負(fù)債元，總負(fù)債0.000.00元，元，凈資產(chǎn)是凈資產(chǎn)是1500000.01500000.00 0元。元。B2B2、收入與支出狀況分析家庭支出家庭支出目前您家庭每年支出目前您家庭每年支出150000150000元，占家庭總收入元，占家庭總收入60%60%100100% %家庭收入您

4、家庭年總收入您家庭年總收入250000250000元，元，均為企業(yè)盈利收入，目前沒(méi)有投資收入。均為企業(yè)盈利收入，目前沒(méi)有投資收入。C2C2、財(cái)務(wù)比例分析 投資與凈資產(chǎn)比例投資與凈資產(chǎn)比例凈資產(chǎn)中， 20%為投資，且定期存款多于股票型基金，可增加投資渠道的多樣性。財(cái)務(wù)自由度財(cái)務(wù)自由度由于投資收入偏低，建議適當(dāng)負(fù)債，增加投資渠道。保障比例保障比例目前，您的保險(xiǎn)種類(lèi)主要為基本的社保，沒(méi)有商業(yè)保險(xiǎn)，支出甚微，這將是本次計(jì)劃的重點(diǎn)之一。投資與凈資產(chǎn)比例投資與凈資產(chǎn)比例財(cái)務(wù)自由度財(cái)務(wù)自由度保障比例保障比例D2D2、財(cái)務(wù)機(jī)會(huì)評(píng)估 您的保險(xiǎn)配置不太合理您的收入來(lái)源主要來(lái)自企業(yè)盈利收入，雖相對(duì)穩(wěn)定，但不能忽視市

5、場(chǎng)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，為減少或避免產(chǎn)生比較大的影響，建議重視保險(xiǎn)。您的資產(chǎn)配置過(guò)于單一和保守，僅投資定期存款與少許的基金，可適當(dāng)增加負(fù)債比例，通過(guò)貸款獲得企業(yè)增增機(jī)會(huì)，采取多元化資產(chǎn)配置。資產(chǎn)配置可改進(jìn)您和您太太現(xiàn)在都是33歲，離退休還有27年，建議您首先要檢視目前家庭成員的社會(huì)保險(xiǎn)情況，為退休后的工作，生活，休閑早做準(zhǔn)備，如加大養(yǎng)老等商業(yè)保險(xiǎn)投入。退休計(jì)劃準(zhǔn)備教育規(guī)劃 債務(wù)規(guī)劃購(gòu)房保險(xiǎn)規(guī)劃理財(cái)計(jì)劃債務(wù)規(guī)劃增資規(guī)劃D3D3C3C3A3A3C3C30303A3A3、債務(wù)規(guī)劃增資計(jì)劃B3B3、債務(wù)規(guī)劃購(gòu)房計(jì)劃C3C3、教育規(guī)劃0200000400000600000800000100000048495051

6、525354教育費(fèi)用支出明細(xì)女兒出國(guó)留學(xué)，從您34歲開(kāi)始，每年投入30000萬(wàn)元作為教育儲(chǔ)蓄，連續(xù)投入14年（上大學(xué)之前），可配置基金定投（預(yù)期收益10%）。D3D3、保險(xiǎn)規(guī)劃您目前的年收入為25萬(wàn),按照彌補(bǔ)收入法，您應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)2.5萬(wàn)保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)的雙十原則，即保費(fèi)是年收入的10%，保額為年收入的10倍。建議您從第10年開(kāi)始，每年購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元的健康險(xiǎn)。從第15年開(kāi)始，追加保費(fèi)至25萬(wàn)元。關(guān)注養(yǎng)老 加大保險(xiǎn)開(kāi)支合理教育儲(chǔ)蓄理財(cái)師總體建議關(guān)注投資D4D4C4C4A4A4C4C40404誠(chéng)摯并專(zhuān)業(yè)的建議第一PPT HTTP:/WWW.1PPT.COM添加文本添加文本添加文本添加文本目前開(kāi)始為子女購(gòu)買(mǎi)

7、教育年金，儲(chǔ)備留學(xué)費(fèi)用。加大壽保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投入比例。%關(guān)注投資優(yōu)化配置留學(xué)動(dòng)向教育儲(chǔ)蓄關(guān)注養(yǎng)老合理配比保險(xiǎn)您目前的投資渠道單一，對(duì)于后期目標(biāo)也重點(diǎn)傾向于企業(yè)投資，需要適當(dāng)增加投資渠道，根據(jù)企業(yè)發(fā)展及需求，進(jìn)行投資額及方向的調(diào)整。免責(zé)聲明與風(fēng)險(xiǎn)提示由于未來(lái)的不可預(yù)知,所涉及的假設(shè)、預(yù)測(cè)、均為理財(cái)參考。具體的投資理財(cái)決策完全由您決定。對(duì)您提供的信息的準(zhǔn)確性及完整性不承擔(dān)任何責(zé)任。我們可能因代理本計(jì)劃書(shū)中提到的理財(cái)產(chǎn)品而獲得傭金，請(qǐng)注意其中可能存在的利益沖突。12345總之，本計(jì)劃是在您所提供的基本信息的基礎(chǔ)上，綜合考慮而得出的.它僅為您提供一般性的理財(cái)指引,不能保證預(yù)期收益和資產(chǎn)的價(jià)值能完全符合實(shí)際。免責(zé)聲明與風(fēng)險(xiǎn)提示本計(jì)劃所采用的金融假設(shè)在現(xiàn)實(shí)生活中發(fā)生變化。如國(guó)家公布的通貨膨脹率與實(shí)際生活地區(qū)情況的不同。具體的投資理財(cái)決策完全由您