銀行從業(yè)考試：《個(gè)人理財(cái)》模擬題(多項(xiàng)選擇題)教學(xué)文稿

1、學(xué)習(xí) 好資料銀行從業(yè)考試： 個(gè)人理財(cái)模擬題（多項(xiàng)選擇題）1理財(cái)顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有【 ACD 】 。A.個(gè)人投資產(chǎn)品推介B.保險(xiǎn)規(guī)劃C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D.向客戶投資建議E.資金信托2投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃 ?【 BCD 】A.保本收益理財(cái)計(jì)劃B.最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E.固定收益理財(cái)計(jì)劃3以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有【 ACE 】 。A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理

2、財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān) 的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)4關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有【 ABE 】 。A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市5金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是

3、【 ABCD 】。A.金融市場(chǎng)上交易的是貨幣資金B(yǎng).市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性D.交易雙方的可變性E.需求量與價(jià)格成反比6金融市場(chǎng)的微觀功是【 ACDE 】 。A.聚斂功能B.調(diào)節(jié)功能C.財(cái)富功能D.風(fēng)險(xiǎn)管理功能E.流動(dòng)性功能7以下可以成為金融市場(chǎng)資金需求者的是【ABCE 】。A.政府B.商業(yè)銀行C.居民個(gè)人D.金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)E.國有企業(yè)8金融市場(chǎng)的客體包括【ABCDE 】。A.貨幣頭寸B.票據(jù)C.債券D.股票E.外匯9以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是【ABCDE 】。A.融資成本低B.融資靈活性高C.利率敏感性高D.期限短E.面額大10成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在【 A

4、BCD 】 。A.成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào) 基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入B.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn) 較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品C.成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大D.成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場(chǎng)；收入型 基金一般均按時(shí)派息給投資者E.成長(zhǎng)型基金投資于資本市場(chǎng)，收入型基金投資于貨幣市場(chǎng)11根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為【 ABCDE 】。A.股票基金B(yǎng).債券基金C.貨幣市場(chǎng)基金D,杠桿基金

5、E.創(chuàng)業(yè)基金12影響股票價(jià)格的微觀因素包括【 ABCDE 】。A.公司盈利水平B.公司資產(chǎn)凈值C.公司的派息政策D.增資和減資E.公司管理層變動(dòng)13對(duì)于影響股價(jià)的因素的說法，正確的是【BCD 】。A.宏觀經(jīng)濟(jì)衰退，所有公司的股價(jià)都會(huì)大幅下跌B.股票價(jià)格與公司盈利能力成正比C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升D.股息與股價(jià)的變化成正比E.股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激14處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是【BCD 】。A.理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C.適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)D.在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等E.盡力保全自己已積

6、累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)15根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為【BCDE 】。A.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品B.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品D.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品E.利率聯(lián)動(dòng)的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品16假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；對(duì)應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%， 30%， 40%， 10%；對(duì)應(yīng)四種狀況，基金X 的收益率分別是50%， 30%，10%, 12%;而基金丫的對(duì)應(yīng)收益率為 45%, 25%, 13%, 6%。下列說法正確的是 【BCA.兩個(gè)基金有相同的期望收益率B.投資者等額分配資金于基金X和Y,不能提高資金的期望收益率C.基

7、金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金 Y的風(fēng)險(xiǎn)D.基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金 Y的風(fēng)險(xiǎn)E.基金X的收益率和基金 Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的17 將 5000 元現(xiàn)金存為銀行定期存款， 期限為 4 年，年利率為6%。下列說法正確的是【 ABDE 】 。A.以單利計(jì)算，4年后的本利和是6200元B.以復(fù)利計(jì)算，4年后的本利和是6312. 38元C.年連續(xù)復(fù)利是 5. 87%D.若每半年付息一次，則4年后的本息和是 6333. 85元E.若每季度付息一次，則 4年后的本息和是6344. 92元18 假設(shè)現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源是5 萬元的資產(chǎn)和每年年底1 萬元的儲(chǔ)蓄， 如果投資報(bào)酬率為3%，則下列哪些財(cái)務(wù)目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)?【 BC

8、】A 2 年后積累 7 5 萬元的購車費(fèi)用8 5 年后積累 11 萬元的購房首付款C 10 年后積累18 萬元的子女高等教育金（共計(jì)4 年大學(xué)費(fèi)用）D 20 年后積累40 萬元的退休金E.以上目標(biāo)都能實(shí)現(xiàn)19下列對(duì)理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是【ABDE 】 。A.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~B.用銀行存款申購長(zhǎng)期國債，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~C.用股票償還等于股票市值的長(zhǎng)期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額D.用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺(tái)，現(xiàn)金流凈額減少E.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會(huì)增加20下列理財(cái)目標(biāo)屬于短期目標(biāo)的是【BC 】 。A.稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化B.籌集緊急備用金C.為子女準(zhǔn)備教育基

9、金D.投資股票市場(chǎng)E.控制開支預(yù)算21獲得良好的第一印象的主要方法有【ACDE 】 。A.微笑、開朗的表情B.誠懇的態(tài)度C.干凈利落的動(dòng)作D.誠懇的態(tài)度E.周到細(xì)致的服務(wù)建議書22提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有【ABDE 】 。A.試探性的提議B.非正式性的提議C.可行性的提議D.條件式的提議E.專業(yè)性的提議23在適時(shí)拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是【ABCD 】 。A.提議要能滿足對(duì)方的主要需求或某種特殊需求B.提議要能巧妙地表達(dá)本行的需求C.要學(xué)會(huì)清楚簡(jiǎn)要地提出提議D.注意提議提出的策略E.注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題24關(guān)于投訴處理，以下說法正確的是【AD 】

10、。A.積極面對(duì)，對(duì)投訴的客戶懷有感恩的心B.滿足所有投訴客戶的所有需求C.積極與客戶展開辯論，維護(hù)銀行產(chǎn)品的形象D.制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃E.及時(shí)處理客戶投訴25銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括【ABCDE 】。A.愛崗敬業(yè)、忠于職守B.遵守法規(guī)、依法辦事C.廉潔奉公、不謀私利D.恪盡職守、專業(yè)勝任E.客觀公正、無私奉獻(xiàn)26下列哪些機(jī)構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則?【 ADE 】A.信托公司B.村鎮(zhèn)銀行C.證券投資公司D.農(nóng)村信用合作社E.郵政儲(chǔ)蓄銀行27根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的【ABCDE 】 。A.收益B.風(fēng)險(xiǎn)C.法律關(guān)系D.業(yè)務(wù)處理流程E.風(fēng)險(xiǎn)控制框

11、架28勤勉盡職的內(nèi)容包括【ABDE 】 。A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息B.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)C.對(duì)機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用D.切實(shí)履行崗位職責(zé)E.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密29 職業(yè)操守規(guī)定的應(yīng)對(duì)客戶投訴時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是【 ABCDE 】 。A.堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議B.所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機(jī)制，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶C.所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)間向客戶反饋情況D 在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限E.積極應(yīng)對(duì)客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件30下列哪些屬于銀行從業(yè)

12、人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則?【 BCD 】A.接受監(jiān)管B.配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.配合現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)披露E.禁止賄賂和不當(dāng)便利31 證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事【 ABCD 】損害客戶利益的欺詐行為。A.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息C.挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣D.不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件E.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣32基金應(yīng)該公開披露的信息包括【ABCE 】。A.基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B.基金募集情況C.基金份額上市交易公告書D.基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E.涉及基金管理人、基

13、金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟33關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是【ABDE 】 。A.委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明B.因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法C.受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為D.受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人E.受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過失時(shí)，委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人34 關(guān)于反洗錢法的客戶信息保密制度的理解正確的是【 ABCDE 】 。

14、A.非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個(gè)人提供客戶信息B.對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密C.司法機(jī)關(guān)依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟D.履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報(bào)告，受法律保護(hù)E.當(dāng)執(zhí)行反洗錢法與金融機(jī)構(gòu)客戶信息保密制度相沖突時(shí)，當(dāng)依照后者的規(guī)定執(zhí)行35期貨交易所有【ABDE 】情形之一的，責(zé)令改正，沒收非法所得，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員給予紀(jì)律處分，處以 1 萬元以上 10 萬元以下的罰款。A.允許會(huì)員在保證金不足是進(jìn)行交易B.不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金C.違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定

15、D.不限制會(huì)員的實(shí)物交割總量E.不按照期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定報(bào)送有關(guān)文件、資料36期貨交易所應(yīng)當(dāng)與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉庫時(shí)不當(dāng)行為有【 ABCD 】 。A.出具虛假倉單B.違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫C.泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機(jī)密D.違反國家規(guī)定參與期貨交易E.期貨交易所不限制實(shí)物交割總量37商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財(cái)產(chǎn)品前10 天，應(yīng)將【 BCE 】相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。A.理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說明B.理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模C.理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測(cè)算，及相關(guān)計(jì)算說明D.擬銷售理財(cái)產(chǎn)品的對(duì)外介紹材料E.擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料38 商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)

16、務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告， 應(yīng)包括的內(nèi)容有【 ABCD 】 等。A.當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)B.當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況C.相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況D.當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況E.涉及法律訴訟情況39 根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備【 ABCDE 】條件，才可開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)人員、從業(yè)人員C.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系D.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件E.銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條

17、件40個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容包括【ABCDE 】。A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求B.商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的管理C.商業(yè)銀行銷售原有理財(cái)產(chǎn)品的管理D.代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的管理E.風(fēng)險(xiǎn)提示41 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)， 不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平， 熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等，這是【 D 】的內(nèi)容。A.忠于職守B.勤勉盡責(zé)C.客戶至上D.熟知業(yè)務(wù)42 某銀行從業(yè)人員銀行因突然有急事離開， 未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和 鑰匙交于同事，下列對(duì)此事正確的評(píng)價(jià)是【 C 】 。A.不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許B.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相

18、關(guān)的物品交于他人C.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)D.因?yàn)榍闆r緊急，特殊情況可以原諒43 當(dāng)客戶對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)， 從業(yè)人 員應(yīng)當(dāng)本著【 B 】的原則回答客戶的問題。A.銀行利益最大化B.誠實(shí)信用C.坦白真誠D.毫不隱瞞44銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括【 C 】 。A.自覺遵守所在機(jī)后的各種規(guī)章制度B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)C.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶D.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)45在于同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖恰?D 】 。A.交換下個(gè)月將要公布的兼并收購信息B.交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)難題C.詢問對(duì)方的產(chǎn)品開

19、發(fā)計(jì)劃D.詢問對(duì)方對(duì)央行近期政策的看法46下列行為違反公平對(duì)待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是【 C 】 。A.為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域B.熱情對(duì)待身體有殘障的客戶C.為國家干部提供更多便利的服務(wù)D.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異47以下說法不正確的是【 A 】 。A.其他部門和人員不影響客戶行為B.客戶滿意度是客戶升級(jí)的根本所在C 90%以上的收入來自于現(xiàn)有客戶D.個(gè)人稅收制度是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀信息48在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是【B 】 。A.信托關(guān)系B.合同關(guān)系C.委托代理關(guān)系D.供銷關(guān)系49公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行

20、為是【B 】 。A.民事行為B.民事法律行為C.商業(yè)交換行為D.權(quán)利義務(wù)行為50根據(jù)民法通則的規(guī)定，代理人【D 】 ，喪失代理權(quán)。A.不履行職責(zé)B.串通第三人給被代理人造成損害C.做出超越代理權(quán)的行為D.法人終止51當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)【 C 】 。A.按照通常理解予以解釋B.做出利于提供格式條款一方的解釋C.做出不利于提供格式條款一方的解釋D,以上均不正確52根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含【C 】 。A.委托代理B.法定代理C.合同代理D.制定代理53在我國，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行【A 】 。A.審批制和報(bào)告制B.注冊(cè)制和報(bào)告制C.審批制和注冊(cè)制

21、D.登記制和報(bào)告制54當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是【C 】 。A.委托代理合同B.無效合同C.格式化條款D.可撤銷條款55 商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括【 C 】 。A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款C.發(fā)行股權(quán)證券D.發(fā)行金融債券56 證券法的基本原則不包括【 B 】 。A.公開、公平、公正原則B.混業(yè)經(jīng)營(yíng)混業(yè)監(jiān)管原則C.自愿、有償、誠實(shí)信用原則D.保護(hù)投資者合法權(quán)益57證券交易內(nèi)幕信息的知情人不包括【 C 】 。（ 1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；（ 2）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員（ 3）證券公

22、司高級(jí)研究人員（ 4）證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員A（ 1 ）（ 2 ）（ 3）（ 4）（ （ 1）（ 2 ）（ 3）C（ 1）（ 3 ）（ 4）D （ 1 ）（ 2 ）（ 4）58銀行有限責(zé)任公司的 “ 有限責(zé)任 ” 是指【 B 】 。A.銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任B.股東僅以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任C.銀行以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)承擔(dān)責(zé)任D.股東以其所持有的股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任59我國個(gè)人所得稅法規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用【 C 】后 的余額，為應(yīng)納稅所得額。A 800 元（ 1500

23、 元C 1600 元D 2000 元60公開披露的基金信息部包括【 D 】 。A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值B.基金份額申購、贖回價(jià)格C.基金募集情況D.基金投資策略61按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是【 C 】 。A 保險(xiǎn)法的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為B.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位D 保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2 個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托62我國個(gè)人所得稅法規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為【 A 】 。A 20%B 30%C 40%D 45%63受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以【 D 】為限。A.受托人財(cái)產(chǎn)B.托管人財(cái)產(chǎn)C.委托人財(cái)產(chǎn)D.信托財(cái)產(chǎn)64下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是【 D 】 。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)65 按照相關(guān)規(guī)定， 商業(yè)