村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的條件和程序

1、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的條件和程序 一、什么是村鎮(zhèn)銀行？村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。二、設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立1、村鎮(zhèn)銀行的命名規(guī)則：村鎮(zhèn)銀行的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。2、設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）、有符合規(guī)定的章程；（2）、發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；（3）、在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，

2、其注冊資本不得低于100萬元人民幣；（4）、注冊資本為實(shí)收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人一次性繳足；（5）、有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；（6）、有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；（7）、有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（8）、有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（9）、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。3、關(guān)于發(fā)起人自然人作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件： （1）、具有完全民事行為能力的中國公民； （2）、有良好的社會聲譽(yù)和誠信記錄； （3）、入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股； （4）、銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。 境內(nèi)

3、金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件： （1）、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率不低于8，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10； （2）、財(cái)務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計(jì)年度連續(xù)盈利； （3）、公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效； （4）、主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求； （5）、入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股； （6）、銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)出資設(shè)立或入股須事先報經(jīng)其權(quán)力機(jī)構(gòu)及監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。 境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件： （1）、最近1年年末總資產(chǎn)不得低于境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法第七條中投資入股農(nóng)村信用

4、社的有關(guān)要求； （2）、銀監(jiān)會認(rèn)可的國際評級機(jī)構(gòu)最近2年對其給出的長期信用評級為良好以上； （3）、銀行資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10； （4）、財(cái)務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計(jì)年度連續(xù)盈利； （5）、公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效； （6）、入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股； （7）、注冊地國家（地區(qū)）金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善； （8）、注冊地國家（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好； （9）、母國監(jiān)管當(dāng)局作出的該項(xiàng)投資符合注冊地國家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定及該金融機(jī)構(gòu)符合注冊地國家（地區(qū)）審慎

5、監(jiān)管要求的相關(guān)聲明； （10）、銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。 境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人、財(cái)務(wù)投資者或戰(zhàn)略投資者入股農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)事先報銀監(jiān)會審批，作為戰(zhàn)略投資者還應(yīng)遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競爭回避的原則。 銀監(jiān)會根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險狀況和監(jiān)管要求，可以調(diào)整前款境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人的條件。任何發(fā)起人擬持有農(nóng)村商業(yè)銀行股份總額5以上需事前報銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。 發(fā)起人是境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人出資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，還應(yīng)符合以下條件： （1）、在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格； （2）、有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄； （3）、最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為； （4）、財(cái)務(wù)狀況良好，入

6、股前上一年度盈利； （5）、年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會計(jì)報表口徑）； （6）、入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股； （7）、有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力； （8）、銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。 擬入股的企業(yè)法人屬于重組改制的，重組改制后，該企業(yè)主營業(yè)務(wù)、主要控制人等未發(fā)生重大變化的，其重組改制前的經(jīng)營年限及業(yè)績可連續(xù)計(jì)算。 村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。最大股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股

7、比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。任何單位或個人持有村鎮(zhèn)銀行股本總額5%以上的，應(yīng)當(dāng)事前報經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局審批。 三、主要設(shè)立程序設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。1、 村鎮(zhèn)銀行的籌建由當(dāng)?shù)劂y監(jiān)分局受理，銀監(jiān)局審查并決定?；I建村鎮(zhèn)銀行，申請人應(yīng)提交下列文件、材料：（1）、籌建申請書；（2）、可行性研究報告；（3）、籌建工作方案；（4）、籌建人員名單及簡歷；（5）、發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)審計(jì)的會計(jì)報告；（6）、發(fā)起人或出資人為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)提交其注冊地監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具的書面意見；（7）、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。&#

8、160; 村鎮(zhèn)銀行的籌建由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或自受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。2、村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員的任職資格需經(jīng)銀監(jiān)分局核準(zhǔn)。銀監(jiān)分局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。申請村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)符合下列條件：（一）村鎮(zhèn)銀行董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗(yàn)及能力；（二）村鎮(zhèn)銀行董事長和高級管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上）的工作經(jīng)驗(yàn)，具備大專以上（含大專）

9、學(xué)歷。3、村鎮(zhèn)銀行的籌建期最長為自批準(zhǔn)之日起6個月?；I建期內(nèi)達(dá)到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。村鎮(zhèn)銀行申請開業(yè)，申請人應(yīng)提交以下文件和材料：（1）、開業(yè)申請書； （2）、籌建工作報告；（3）、章程草案；（4）、擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書；（5）、法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；（6）、營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；（7）、公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；（8）、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。 4、村鎮(zhèn)銀行達(dá)到開業(yè)條件的，其開業(yè)申請由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)做出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)

10、的決定。5、經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行，由決定機(jī)關(guān)頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。村鎮(zhèn)銀行自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。 村鎮(zhèn)銀行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。 四、股權(quán)設(shè)置和股東資格1、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：（1）、商業(yè)銀行未并表和并表后的資本充足率均不低于8%，且主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管

11、要求；其他金融機(jī)構(gòu)的主要合規(guī)和審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；（2）、財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個會計(jì)年度連續(xù)盈利；（3）、入股資金來源真實(shí)合法；（4）、公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效； （5）、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)出資設(shè)立或入股村鎮(zhèn)銀行須事先報經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及有關(guān)部門批準(zhǔn)。2、境外金融機(jī)構(gòu)投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：（1）、最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元； （2）、財(cái)務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計(jì)年度連續(xù)盈利；（3）、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8%，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10%

12、；（4）、入股資金來源真實(shí)合法；（5）、公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效;（6）、注冊地國家（地區(qū)）金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；（7）、該項(xiàng)投資符合注冊地國家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求；（8）、注冊地國家（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；（9）、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。3、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：（1）、在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；（2）、有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄；（3）、財(cái)務(wù)狀況良好，入股前上一年度盈利；（4）、年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會計(jì)報表口徑）；（5）、入股資金來源合法，不得以借貸資金入股

13、，不得以他人委托資金入股；（6）、有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力；（7）、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。擬入股的企業(yè)法人屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營業(yè)績及經(jīng)營年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和經(jīng)營年限計(jì)算。4、境內(nèi)自然人投資入股村鎮(zhèn)銀行的，應(yīng)符合以下條件：（1）、有完全民事行為能力；（2）、有良好的社會聲譽(yù)和誠信記錄；（3）、入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（4）、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。村鎮(zhèn)銀行不得接受本行股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。村鎮(zhèn)銀行的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈與。但發(fā)起人或出資人持有的股份自村鎮(zhèn)銀行成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或

14、質(zhì)押。村鎮(zhèn)銀行董事、行長和副行長持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。五、公司治理1、村鎮(zhèn)銀行應(yīng)根據(jù)其決策管理的復(fù)雜程度、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點(diǎn)設(shè)置簡潔、靈活的組織機(jī)構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行可只設(shè)立董事會，行使決策和監(jiān)督職能；也可不設(shè)董事會，由執(zhí)行董事行使董事會相關(guān)職責(zé)。2、村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立有效的監(jiān)督制衡機(jī)制。不設(shè)董事會的，應(yīng)由利益相關(guān)者組成的監(jiān)督部門（崗位）或利益相關(guān)者派駐的專職人員行使監(jiān)督檢查職責(zé)。3、村鎮(zhèn)銀行設(shè)行長1名，根據(jù)需要設(shè)副行長1至3名。規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行，可由董事長或執(zhí)行董事兼任行長。村鎮(zhèn)銀行董事會或監(jiān)督管理部門（崗位）應(yīng)對行長實(shí)施年度專項(xiàng)審計(jì)。審計(jì)結(jié)果應(yīng)向董事會、股東會或股東大會報告，并報銀

15、監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。行長、副行長離任時，須進(jìn)行離任審計(jì)。4、村鎮(zhèn)銀行可設(shè)立獨(dú)立董事。獨(dú)立董事與村鎮(zhèn)銀行及其主要股東之間不應(yīng)存在影響其獨(dú)立判斷的關(guān)系。獨(dú)立董事履行職責(zé)時尤其要關(guān)注存款人和中小股東的利益。5、村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員對村鎮(zhèn)銀行負(fù)有忠實(shí)義務(wù)和勤勉義務(wù)。董事違反法律、法規(guī)或村鎮(zhèn)銀行章程，致使村鎮(zhèn)銀行形成嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。行長、副行長違反法律、法規(guī)或超出董事會或執(zhí)行董事授權(quán)范圍作出決策，致使村鎮(zhèn)銀行遭受嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。6、村鎮(zhèn)銀行董事會和經(jīng)營管理層可根據(jù)需要設(shè)置不同的專業(yè)委員會，提高決策管理水平。規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行，可不設(shè)專業(yè)委員會，并視決策復(fù)雜程度

16、和風(fēng)險高低程度，由相關(guān)的專業(yè)人員共同研究決策或直接由股東會或股東大會做出決策。7、村鎮(zhèn)銀行要建立適合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵約束機(jī)制，培育與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的企業(yè)文化。六、經(jīng)營管理1、村鎮(zhèn)銀行的營業(yè)范圍：（1）、吸收公眾存款；（2）、發(fā)放短期、中期和長期貸款；（3）、辦理國內(nèi)結(jié)算；（4）、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）、從事同業(yè)拆借；（6）、從事銀行卡業(yè)務(wù)；（7）、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（8）、代理收付款項(xiàng)及代理保險業(yè)務(wù)；（9）、經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。村鎮(zhèn)銀行按照國家有關(guān)規(guī)定，可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。有條件的

17、村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地區(qū)設(shè)置ATM機(jī)，并根據(jù)農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的信用狀況向其發(fā)行銀行卡。對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采取流動服務(wù)等形式提供服務(wù)。村鎮(zhèn)銀行在繳足存款準(zhǔn)備金后，其可用資金應(yīng)全部用于當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)。村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應(yīng)首先充分滿足縣域內(nèi)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。確已滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)村資金需求的，其富余資金可投放當(dāng)?shù)仄渌a(chǎn)業(yè)、購買涉農(nóng)債券或向其他金融機(jī)構(gòu)融資。2、村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立適合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的授信工作機(jī)制，合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以內(nèi)，村鎮(zhèn)銀行可以采取一次授信、分次使用、循環(huán)放貸的方式發(fā)放貸款。3、村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆

18、蓋面，防止貸款過度集中。村鎮(zhèn)銀行對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5%；對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%。4、村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充、約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，及時沖銷壞賬，真實(shí)反映經(jīng)營成果，確保資本充足率在任何時點(diǎn)不低于8%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。5、村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度和內(nèi)部審計(jì)機(jī)制，提高風(fēng)險識別和防范能力，對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、評價，并對內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營。6、村鎮(zhèn)銀行執(zhí)行國家統(tǒng)一的金融企業(yè)財(cái)務(wù)會計(jì)制度以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立

19、健全財(cái)務(wù)、會計(jì)制度。村鎮(zhèn)銀行應(yīng)真實(shí)記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動和財(cái)務(wù)狀況，編制財(cái)務(wù)會計(jì)報告，并提交其權(quán)力機(jī)構(gòu)審議。有條件的村鎮(zhèn)銀行，可引入外部審計(jì)制度。7、村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按規(guī)定向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報送會計(jì)報告、統(tǒng)計(jì)報表及其他資料，并對報告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。8、村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立信息披露制度，及時披露年度經(jīng)營情況、重大事項(xiàng)等信息。七、監(jiān)督檢查1、村鎮(zhèn)銀行開展業(yè)務(wù)，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理。 2、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和當(dāng)?shù)乜蛻舻慕鹑诜?wù)需求，結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查結(jié)果，依法審批村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)范圍和新增業(yè)務(wù)種類。3、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)法律、行政法

20、規(guī)，制定村鎮(zhèn)銀行的審慎經(jīng)營規(guī)則，并對村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易等方面實(shí)施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。4、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照商業(yè)銀行監(jiān)管內(nèi)部評級指引的有關(guān)規(guī)定，制定對村鎮(zhèn)銀行的評級辦法，并根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果，實(shí)施差別監(jiān)管。5、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)村鎮(zhèn)銀行的資本充足狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，適時采取下列監(jiān)管措施：（1）、對資本充足率大于8%、不良資產(chǎn)率低于5%的，適當(dāng)減少現(xiàn)場檢查的頻率和范圍，支持其穩(wěn)健發(fā)展；（2）、對資本充足率高于4%但低于8%的，要督促其制訂切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃，限期提高資本充足率，并加大非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查力度，適時采取限制其

21、資產(chǎn)增長速度、固定資產(chǎn)購置、分配紅利和其他收入、增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)等措施；（3）、對限期內(nèi)資本充足率降至4%、不良資產(chǎn)率高于15%的，可適時采取責(zé)令調(diào)整董事或高級管理人員、停辦部分或所有業(yè)務(wù)、限期重組等措施進(jìn)行糾正；（4）、對在規(guī)定期限內(nèi)仍不能實(shí)現(xiàn)有效重組、資本充足率降至2%及2%以下的，應(yīng)適時接管、撤銷或破產(chǎn)。6、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立對村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對村鎮(zhèn)銀行發(fā)放支農(nóng)貸款情況進(jìn)行考核評價，并可將考核評價結(jié)果作為對村鎮(zhèn)銀行綜合評價、行政許可以及高級管理人員履職評價的重要內(nèi)容。7、村鎮(zhèn)銀行違反本規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)采取風(fēng)險提示、約見其董事或高級

22、管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促其及時進(jìn)行整改，防范風(fēng)險。8、村鎮(zhèn)銀行及其工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理過程中，有違反國家法律、行政法規(guī)行為的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國商業(yè)銀行法等有關(guān)法律法規(guī)實(shí)施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。9、 村鎮(zhèn)銀行及其工作人員對銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處罰決定不服的，可依法提請行政復(fù)議或向人民法院提起行政訴訟。八、機(jī)構(gòu)的變更與終止1、村鎮(zhèn)銀行有下列變更事項(xiàng)之一的，需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)：（1）、變更名稱；（2）、變更注冊資本；（3）、變更住所；（4）、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；（5）、變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；（6）、修改章程；（7）、變更組織形式；（8）、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。更換董事、高級管理人員時，應(yīng)報經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)其任職資格。2、村鎮(zhèn)銀行的接管、解散、撤銷和破產(chǎn)，執(zhí)行中華人民共和國商業(yè)銀行法及有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。3、村鎮(zhèn)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)向