2020年初級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題模擬試卷B卷 含答案.doc

2020年初級銀行從業(yè)資格證銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題模擬試卷B卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列關于表見代理構成要件的表述，錯誤的是（ ）。A.相對人主觀上為善意 B.相對人基于這個客觀情況而與無權代理人成立民事行為C.代理人有代理權 D.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形2、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（ ）。A.聲譽風險B.合規(guī)風險C.戰(zhàn)略風險D.法律風險3、以下不屬于禮貌服務內容的是（ ）。A銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求B一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應該熟知這些要求，自覺踐行C銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質服務，并在業(yè)務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解D對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利4、建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（ ）應履行的職責之一。A. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B. 所有商業(yè)銀行C. 中國銀行業(yè)協(xié)會D. 中國反洗錢監(jiān)測分析中心5、關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是（ ）。A要約可以撤銷和撤回B要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷C撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效D受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回6、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行査詢企業(yè)的存款資料時，應當出具（ ）公安局簽發(fā)的協(xié)助査詢存款通知書。A.省級(含)以上B.市級(含)以上C.縣級(含)以上D.鎮(zhèn)級(含)以上7、關于挪用資金罪，下列表述錯誤的是（ ）。A.本罪犯罪主體與職務侵占罪主體一樣，為特殊主體，即國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員 B.本罪客觀方面表現為利用職務上的便利，擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用的行為 C.利用職務上的便利，主要是指行為人利用在本單位中所擔任的職務上的便利，如經手、管理或者主管單位的資金 D.挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，表現為挪用本單位資金歸本人或者其他自然人使用，或者挪用人以個人名義將所挪用的資金借給其他自然人和單位 8、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體為（ ）。A.國家的銀行管理制度 B.國家的貨幣管理制度 C.國家對貸款的管理制度 D.國家對票據的管理制度 9、以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任的機構是（ ）。A.信托投資公司B.貨幣經紀公司C.金融資產管理公司D.金融租賃公司10、下列屬于政策性銀行的是（ ）。A.中國農業(yè)銀行B.中國農業(yè)發(fā)展銀行C.北京農村商業(yè)銀行D.中國郵政儲蓄銀行11、各級職能管理部門審查每天、每周或每月收到的經營管理情況和特別情況專項報告或報表，提出問題，要求采取糾正整改措施的行為屬于內部控制措施中的（ ）。A.驗證與核實B.風險暴露限制的審查C.行為控制D.高層檢查12、銀行交易金融衍生品的主要目的應為（ ）。A獲得較高收益B賺取價差C為客戶炒作D風險管理13、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是（ ）。A：備用信用證B：銀行保函C：項目貸款承諾D：不可撤銷信用證14、下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是（ ）。普通破產債權破產人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用破產人欠繳的稅款破產費用和共益?zhèn)鶆誂BCD15、不屬于操作風險高級計量模型的是（ ）。A.損失分布法B.內部衡量法C.打分卡法D.內部評級法16、下列不屬于商品期貨的標的商品的是（ ）。A.大豆B.利率期貨C.原油D.鋼材17、按照中華人民共和國刑法規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受（ ）元以上者。A.500000B.50000C.500D.500018、我們通常所說的利率是指（ ）。A.市場利率B.名義利率C.實際利率D.固定利率19、內部控制措施中的實物控制的主要做法包括實物限制、（ ）和定期盤存等。A:專人保管B:雙重保管C:賬賬相符D:責任到人20、中央銀行在公開市場買人證券可能出現的結果是（ ）。A證券價格上漲，市場利率提高B證券價格上漲，市場利率下降C證券價格降低，市場利率提高D證券價格降低，市場利率下降21、一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（ ）。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全壟斷的行業(yè)C壟斷競爭的行業(yè)D完全競爭的行業(yè)22、以下關于我國公司資本制度的特點說法錯誤的是（ ）。A.資本法定B.強調公司必須有相當的財產與期資本總額相維持C.強調公司資本不得任意變更D.強調公司資本必須一次性繳足23、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數據的行為，遵守的是（ ）。A公平競爭準則B商業(yè)秘密與知識產權保護準則C規(guī)避利益沖突D禁止賄賂及不當便利24、在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事是（ ）。A.執(zhí)行董事 B.非執(zhí)行董事 C.獨立董事 D.普通董事 25、商業(yè)銀行開立遠期信用證業(yè)務，必須嚴格審查開證申請人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開立遠期信用證的（ ）。A、最長授信期限B、議付行C、最大授信額度D、付匯幣種26、對中國人民銀行提出的對金融機構進行檢查監(jiān)督的建議，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起（ ）內予以回復。A:五日B:十日C:二十日D:三十日27、客戶的授信額度主要是解決客戶（ ）。A:長期的固定資產投資需要B:長期的資金需要C:短期的流動資金需要D:全部的資金需要28、以下哪項不是我國公司法以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數的多少分類的 （ ）。A.有限責任公司B.無限責任公司C.股份有限公司D.國有獨資公司29、2006年10月制定的商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指南將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為（ ）。A.違法行為B.違規(guī)行為C.品行不端D.執(zhí)業(yè)水平低下30、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（ ）。A風險準備金B(yǎng)保險金C存款保險準備金D存款保證金31、下列行為不構成偽造金融票證罪的是（ ）。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證C.偽造信用證或者附隨的單據、文件D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表32、根據商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引，對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句（ ）。A、“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險”B、“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”C、“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資”D、“投資有風險，請慎重”33、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。A.遠期B.期貨C.期權D.票據 34、以下對監(jiān)管資本描述正確的是（ ）。 A. 它是銀行資產減去負債的余額B. 它是銀行需要保有的最低資本量C. 它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D. 它用于防御銀行的非預期損失35、下列（ ）解散情形出現時，公司不必進行清算、清理債權債務。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照36、銀行監(jiān)管的最高層次是（ ）。A.市場約束 B.外部監(jiān)管 C.行業(yè)自律 D.銀行自我監(jiān)管 37、中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（ ）。A.調節(jié)貨幣供應量和利率B.獲取利潤C.投資商業(yè)銀行D.增加儲備38、借貸雙方可以在借款時議定利率的調整時間，一般調整期為（ ）。A:一個月B:九個月C:半年D:一年39、商業(yè)銀行內部控制的出發(fā)點是（ ）。A.實現規(guī)模最大化B.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展C.防范風險、審慎經營D.實現盈利最大化40、（ ）的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現代商業(yè)銀行司庫體系。A.資金管理B.銀行賬戶利率風險管理C.流動性風險管理D.投融資業(yè)務管理41、下列不屬于非銀行金融機構的是（ ）。A企業(yè)集體財務公司B信托公司C汽車金融公司D典當行42、下列行為不構成偽造金融票證罪的是（ ）。A偽造、變造匯票、本票、支票B偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證C偽造信用證或者附隨的單據、文件D偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表43、商業(yè)銀行銷售理財產品時，客戶風險承受能力評級問卷，由（ ）填寫。A.客戶 B.銷售人員 C.其他人員 D.商業(yè)銀行管理層44、銀監(jiān)會撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機構的法人資格的原因是（ ）。A.該金融機構收入低B.該金融機構為非法設立C.該金融機構資本利潤率低于同行業(yè)水平D.該金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不撤銷該金融機構即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益45、除客體外，票據詐騙罪與（ ）的其他構成要件及處罰均相同。A、貸款詐騙罪B、信用證詐騙罪C、金融憑證詐騙罪D、有價證券詐騙罪46、提前歸還貸款應按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃以（ ）進行。A.正序B.倒序C.分時D.分段47、根據商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，下列選項全都屬于附屬資本的是（ ）。A.重估儲備、一般準備、資本公積B.重估儲備、盈余公積、少數股權C.一般準備、混合資本債券、少數股權D.可轉換債券、混合資本債券、長期次級債務48、備用信用證與其他信用證相比，描述錯誤的是（ ）。A.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為B.只有當借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付C.備用信用證業(yè)務關系中，開證行是第一付款人D.一般信用證業(yè)務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任49、貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ）;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的 （ ）;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ） 。A、70%，70%，60% B、80%，70%，50% C、90%，70%，70% D、70%，60%，50%50、在采用直接標價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數量的外國貨幣，這表明（ ）。A.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升B.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升C.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降D.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降51、根據中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機構的是（ ）。A.金融資產管理公司 B.農村信用社 C.金融租賃公司 D.信托公司52、以下明顯違反了“勤勉盡職”要求的是（ ）。A. 對所在機構誠實信用B. 在工作中時常打私人電話，上網瀏覽個人感興趣的內容C. 切實履行崗位職責D. 維護所在機構商業(yè)信譽53、下列屬于固定收益證券的金融工具是（ ）。A.國債 B.優(yōu)先股票C.貨幣市場基金 D.普通股票 54、金融資產的價格變動反映了整體經濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景從而引導貨幣資金流向產生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（ ）功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.優(yōu)化資源配置D.經濟調節(jié)55、下列安全性指標中不正確的是（ ）。A.不良貸款率=不良貸款余額總貸款余額100%B.撥備覆蓋率=不良貸款損失準備不良貸款余額100%C.撥貸比=不良貸款損失準備貸款余額100%D.資本充足率=資本風險總資產100%56、根據巴塞爾斯資本協(xié)議的標準，假設某銀行的所有資本為400億元人民幣，風險加權資產為3000億元人民幣，市場風險資本為80億元人民幣，則其資本充足率為（ ）。A78%B80%C87%D100%57、貸款人在短期貸款到期（ ）之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單。A、一個星期 B、二個星期 C、三個星期 D、四個星期58、建立功能強大、動態(tài)交互式的（ ）系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。A風險識別B風險計量C風險監(jiān)測和報告D風險控制59、下列關于中間業(yè)務的說法中，正確的是（ ）。A.中間業(yè)務無風險B.中間業(yè)務是銀行資產負債業(yè)務C.中間業(yè)務收入是利差收入D.中間業(yè)務不運用或不直接運用銀行的自有資金 60、不屬于銀行清算業(yè)務中常見的清算模式的是（ ）。A定額批量清算B全額清算C凈額批量清算D大額資金轉賬系統(tǒng)清算61、匯率政策中最基礎、最核心的部分是（ ）。A.確定適當的匯率水平B.促進國際收支平衡C.選擇相應的匯率制度D.以上說法都不對62、GNP是指（ ）。A.國民生產總值 B.國內生產總值C.消費者物價指數 D.期貨價格指數63、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（ ）。A客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息B提醒客戶留意合約中的免責條款C根據客戶需要推薦合適的產品D分別從利弊兩個方面介紹產品64、下列不屬于信用卡主要功能的是（ ）。A.消費信貸B.儲蓄功能C.支付結算D.存取現金65、目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（ ）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.農村戶口登記失業(yè)率C.全部登記失業(yè)人數與全國人口的比例D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數占城鎮(zhèn)從業(yè)人數的百分比66、存款是銀行最主要的（ ）。A資金來源B風險來源C資金用途D投資業(yè)務67、我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目中描述不正確的是（ ）。A.商譽B.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資的50%C.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資的20%D.商業(yè)銀行對非自由不動產和企業(yè)的資本投資透支68、按營銷渠道場所分析，公司信貸營銷渠道不包括（ ）。A.網點營銷B.電子銀行營銷C.登門拜訪營銷D.代理營銷69、金融機構信息披露中資本充足狀況不包括（ ）。A：資本收益率B：總資本結構C：風險資產總額D：呆賬準備金水平和政策70、下列行為中，沒有觸犯刑法有關規(guī)定的是（ ）。A某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款B負債銀行經批準吸收社會公眾存款C甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶，協(xié)助其財產轉移D使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失71、由不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險是（ ）。A.操作風險B.市場風險C.信用風險D.價格風險72、穩(wěn)健公司治理原則中關于薪酬說法不正確的是（ ）。A.員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型進行調整B.薪酬的支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律C.高級管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作D.現金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符73、貨幣政策是指中央銀行為實現（ ）目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一。A.貨幣供應量穩(wěn)定B.宏觀經濟C.特定經濟D.經濟發(fā)展74、針對銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括（ ）。A.破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B.貪污和受賄C.挪用公款和簽訂合同失職罪D.貪污和金融詐騙75、下列關于金融衍生品的表述不正確的是（ ）。A.是一種金融合約B.其價值取決于一種或多種基礎資產或指數C.商品期貨的標的物不可以為原油D.標的物為股票指數的屬于金融期貨76、行為人購買假幣后使用的，以（ ）處罰。銀行從業(yè)資格考試成績查詢A.持有、使用假幣罪B.購買假幣罪C.運輸假幣罪D.出售假幣罪77、行政機關根據公民、法人或者其他組織的申請，經依法審查，準予其從事特定活動的行為是（ ）。A.行政許可 B.行政處罰 C.行政強制 D.行政訴訟 78、單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于（ ）。A.35% B.5% C.25% D.15% 79、當事人不僅適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則的要求協(xié)助對方當事人履行其債務的履行原則屬于（ ）。A實際履行原則B情勢變更原則C協(xié)作履行原則D全面履行原則80、下列關于承擔刑事責任的情形中，說法錯誤的有（ ）。A.已滿14周歲不滿16周歲的人，故意殺人，應當負刑事責任 B.已滿14周歲不滿16周歲的人，搶劫，應當負刑事責任 C.已滿14周歲不滿16周歲的人，販賣毒品，應當負刑事責任 D.已滿14周歲不滿16周歲的人，聚眾斗毆，應當負刑事責任 81、延伸調查的調查人員不得少于（）人。A.1B.2C.5D.1082、期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種商品或期貨合約的權利的期權是（ ）。A.遠期期權B.即期期權C.看跌期權D.買入看漲期權83、與傳統(tǒng)的結算方式相比，保理的優(yōu)勢在于（ ）。A:安全性高B:融資功能C:包括商業(yè)資信調查服務D:服務的綜合性84、在計算資產利潤率、資本利潤率等指標時，一般采用（ ）。A. 利潤總額B. 稅前利潤C. 稅后利潤D. 凈利潤85、下列關于貨幣的說法，不正確的是（ ）。A.貨幣體現商品生產者之間的社會關系B.貨幣是一般等價物，是充當一般等價物的一般商品C.貨幣是商品經濟內在矛盾的產物D.貨幣是價值表現形式發(fā)展的必然結果86、根據票據法的規(guī)定，下列關于各種票據行為的表述，不正確的是（ ）。A.出票是指出票人簽發(fā)票據并將其交付給收款人的票據行為B.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款87、銀行本票提示付款期限為（ ）。A1周B2個月C6個月D1年88、根據我國民法通則的規(guī)定，下列不屬于無效民事行為的是（ ）。A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的B.意思表示真實的民事行為C.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的D.一方以欺詐，脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所為的89、根據中華人民共和國合同法的規(guī)定，下列表述錯誤的是（ ）。A合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協(xié)議B合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題C合同是一種民事法律行為D合同是雙方或者多方民事法律行為90、下列不屬于第三產業(yè)的是（ ）。A.房地產業(yè)B.電力、燃氣及水的生產和供應C.金融業(yè)D.國際組織 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（ ）。A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減C.優(yōu)先股根據事先確定的股息率優(yōu)先取得股息D.股東一般沒有參與公司決策的表決權E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產2、汽車金融公司管理辦法規(guī)定，經銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（ ）業(yè)務。A.向金融機構借款B.提供購車貸款C.發(fā)行金融債券D.代理政策性銀行業(yè)務E.為貸款購車提供擔保3、我國銀行的托管業(yè)務包括（ ）。A:基金托管業(yè)務B:股票托管業(yè)務C:債券托管業(yè)務D:代托管業(yè)務E:外匯托管業(yè)務4、中國銀監(jiān)會確立的實施巴塞爾新資本協(xié)議的基本原則包括（ ）。A:分類實施B:分類達標C:分層推進D:分步達標E:分項落實5、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是（ ）。A:辦好離職交接手續(xù)B:歸還欠費C:歸還辦公用品D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡信息E:以上選項都對6、我國貨幣市場主要包括（ ）。A:銀行間同業(yè)拆借市場B:票據市場C:股票市場D:銀行間債券回購市場E:黃金市場7、公開市場業(yè)務日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點。A.可逆轉性B.對貨幣供應量可進行微調C.公開市場業(yè)務可以迅速執(zhí)行D.可經常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動性大8、商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場的特點有（ ）。A. 期限短B. 金額大C. 金額小D. 風險低E. 手續(xù)簡便9、以下各項屬于銀行風險的有（ ）。A信用風險B利率風險C市場風險D國家風險E商品價格風險10、甲一直暗戀同學乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結婚。乙只好同意和甲結婚。下列說法中正確的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隱私權B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻C.乙有權主張婚姻無效D.乙只能在結婚一年后提出離婚申請E.甲侵犯了乙的肖像權11、單位活期存款賬戶包括（ ）。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶12、出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（ ）。A.提貨擔保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款13、下列關于2004年版巴塞爾資本協(xié)議的描述，正確的有（ ）。A.體現了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結合的監(jiān)管新思維B.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，新增了對操作風險的資本要求C.強調提高銀行的信息披露水平D.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束的新規(guī)定E.引入了計量信用風險的內部評級法14、具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（ ）方面來保護客戶的利益。A審慎盡責B客戶教育C模式創(chuàng)新D充分信息披露E客戶資產隔離15、對于應收賬款的概念，中國人民銀行制定的應收賬款質押登記辦法作了界定，即權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權，這些權利包括（ ）。A.提供貸款或其他信用產生的債權B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權C.出租產生的債權，包括出租動產或不動產D.提供服務產生的僨權E.銷售產生的債權16、貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有（ ）。A.項目建議書B.可行性研究報告C.借款人的資產負債狀況D.預測借款人的現金流量 E.關聯(lián)企業(yè)互保情況17、洗錢者借用金融機構洗錢的技巧包括（ ）。A.購買高額保險，然后低價贖回B.購買金融債券C.控制銀行D.匿名存儲E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益18、下列符合公平競爭行為的有（ ）。A. 某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時問后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D. 某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務E. 某銀行以低于同類產品的價格向客戶提供服務19、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內設立的銀行業(yè)機構工作的人員，下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有（ ）。A. 某網絡技術服務公司委派至銀行的工作人員B. 會計師事務所派遣的審計人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險公司的工作人員20、商業(yè)銀行公司治理是指（ ）之間的相互關系。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層E、股東21、下列行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關規(guī)定的是（ ）。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的愛好及個人信仰C:引用共同成果需經所在機構及同事的同意與授權D:工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露E:將同事不當行為通知媒體22、銀行業(yè)從業(yè)的基本準則是（ ）。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私E.勤勉盡職公平競爭23、我國銀行的擔保類業(yè)務包括（ ）。A:貸款擔保B:投資擔保C:銀行保函D:引進外資擔保E:備用信用證24、巴塞爾新資本協(xié)議中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B:外部監(jiān)管C:風險管理D:風險資本化E:市場約束25、法人一般分為（ ）。A、企業(yè)法人B、機構法人C、事業(yè)單位法人D、社會團體法人E、機關法人26、現代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（ ）。A.以業(yè)務線垂直運作和管理為主B.實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控D.以客戶為中心E.中后臺集中式運作和管理27、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應當遵循以下原則（ ）。A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例B.不會讓接受人因此產生對交易的義務感C.根據行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構允許的范圍以內D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽E.滿足客戶的一切要求28、中國銀行業(yè)協(xié)會設有以下（ ）專業(yè)委員會。A.法律工作委員會B.自律工作委員會C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會D.農村合作金融工作委員會E.金融機構協(xié)作委員會29、下列（ ）屬于保險類金融機構。A保險公司B保險專業(yè)中介機構C保險預算機構D保險監(jiān)督機關E保險資產管理公司30、常見的洗錢方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.偽造商業(yè)票據C.匿名存儲D.利用現金密集行業(yè)E.借用空殼公司31、通貨膨脹的治理對策包括（ ）。A：緊縮的貨幣政策B：緊縮的財政政策C：緊縮的收入政策D：積極的供給政策E：擴大有效需求32、合作機構管理的風險防控措施包括（ ）。A加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況B按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入C動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度D實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金E嚴格按照履約保證保險有關規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項33、銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現在（ ）。A、資產規(guī)模B、收入C、存貸款規(guī)模D、市場份額E、客戶規(guī)模34、信用風險按照風險能否分散，可分為（ ）。A.系統(tǒng)性信用風險B.非系統(tǒng)性信用風險C.結算前風險D.結算風險E.主權信用風險35、商業(yè)銀行的內部控制措施包括（ ）。A.商業(yè)銀行應建立職責分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制B.商業(yè)銀行應當實現業(yè)務操作和管理的電子化，促進各項業(yè)務的電子數據處理系統(tǒng)的整合C.商業(yè)銀行應當建立有效的應急預案，并定期進行測試D.商業(yè)銀行應當利用計算機程序監(jiān)控等現代化手段，對分支機構實施有效的管理和監(jiān)控E.商業(yè)銀行應當根據各分支機構和業(yè)務部門的不同情況，建立分散的授權體系，實行差異化的授權36、個人存款業(yè)務包括（ ）。A.活期存款B.定期存款C.定活兩便存款D.個人通知存款E.教育儲蓄存款37、根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（ ）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機構管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對銀行的犯罪38、關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的有（ ）。A福費廷是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益B福費廷業(yè)務屬于衍生產品業(yè)務C出口商買斷票據，但保有對出售票據的部分權益D銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質E銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現39、無權代理的構成要件為（ ）。A、行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應的民事行為能力40、民事法律行為的特征包括（ ）。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構成要素C、民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的D、以意思表示的內容而發(fā)生效力E、是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）被代理人因向第三人履行義務或者承擔民事責任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。A、正確B、錯誤2、（ ）信托業(yè)務是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。A.對B.錯3、（ ）汽車金融公司是從事汽車消費信貸業(yè)務并提供相關汽車金融服務的專業(yè)機構。A.對B.錯4、（ ）企業(yè)集團財務公司可從集團外吸收存款，資金充足時，為其他非成員單位提供貸款。A.對B.錯5、（ ）企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象不僅限于企業(yè)集團成員，可以從集團外吸收存款，可以為非成員單位提供服務。A.對B.錯6、（ ）外幣存款業(yè)務中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存入銀行。A.正確B.錯誤7、（ ）行為人不具有非法占有目的，只是在申請貸款時使用了欺騙手段，且造成貸款重大損失或情節(jié)嚴重的，可能構成貸款詐騙罪。A、正確B、錯誤8、（ ）消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。A.對B.錯9、（ ）董事會對資本補充方案、財務重組等進行決議時，需要全體董事半過數通過方可有效。A.對B.錯10、（ ）遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。A正確B錯誤11、（ ）與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于具有投資功能。A.對B.錯12、（ ）雙邊匯率調整與有效匯率調整相比，更能發(fā)揮調節(jié)進出口、經常項目及國際收支的作用。A正確B錯誤13、（ ）GDP中常住居民是指居住在本國的公民和暫居外國的本國公民。A.正確B.錯誤14、（ ）經濟結構對商業(yè)銀行經營無直接影響，只能間接影響。A.正確B.錯誤15、（ ）金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面可能是故意，也可能是無意。A、正確B、錯誤第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、C2、B3、D4、D5、d6、C7、【正確答案】A8、【正確答案】A【答案解析】本題考查非法吸收公眾存款罪。非法吸收公眾存款罪侵犯的客體為國家的銀行管理制度。9、C10、B11、C12、D13、C14、B15、【答案】D16、B17、D18、A19、B20、B21、【答案】C22、【答案】D23、B24、【正確答案】A25、C26、D27、C28、B29、B30、C31、【答案】D【解析】偽造、變造金融票據的行為，包括：偽造、變造匯票、支票、本票：偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件；偽造信用卡。32、C33、D34、C35、C36、【正確答案】B37、A38、C39、C40、 A【解析】資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現代商業(yè)銀行司庫體系。故本題選A。41、D42、D43、A44、D45、正確答案：C【專家解析】除客體外，票據詐騙罪與金融憑證詐騙罪的其他構成要件及處罰均相同。46、B47、【答案】D48、C49、B50、C51、B52、B53、A54、【答案】C【解析】要注意金融市場各個功能的具體含義。55、【答案】D56、D57、C58、C59、D60、A61、C62、A63、A64、B65、A66、A67、C68、D69、答案：A70、B71、【答案】A7