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文檔簡介
課程研發(fā):卜范濤商業(yè)銀行逾期貸款的管理及催收技巧課程背景:隨著商業(yè)銀行改革進(jìn)程全面提速以及國內(nèi)金融市場全面開放的來臨,中國商業(yè)銀行在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢下,不斷調(diào)整經(jīng)營管理思路,加快市場拓展步伐,實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展,城市商業(yè)銀行必須夯實內(nèi)部管理,在經(jīng)歷了全球性金融危機(jī)的洗禮后,隨之而來的是更為嚴(yán)格的監(jiān)管要求和更為嚴(yán)峻的生存挑戰(zhàn)。銀行快速發(fā)展的同時,積累了很多的風(fēng)險,銀行不良率和不良貸款余額持續(xù)增長,銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)明顯下降。一方面,銀行為搶占市場份額必須保證一定的貸款增量,另一方面,貸款不良率及不良貸款余額又出現(xiàn)大幅增長,銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險隱患也越來越多地暴露出來。加強(qiáng)逾期貸款管理,加大應(yīng)收賬款的催收力度刻不容緩。教學(xué)目標(biāo):掌握商業(yè)銀行應(yīng)收賬款管理的規(guī)律和特點(diǎn),準(zhǔn)確評估應(yīng)收賬款風(fēng)險,掌握應(yīng)收賬款的DSO等重要控制指標(biāo)控制及賬齡分析技術(shù)等關(guān)鍵技術(shù),控制好應(yīng)收賬款的事中風(fēng)險;掌握應(yīng)收賬款的風(fēng)險預(yù)警及欠款催收實戰(zhàn)技能,確保動態(tài)監(jiān)控客戶的資信能力的變化情況,及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險因素及早進(jìn)行干預(yù),完善商賬催收程序,規(guī)范商賬催收行為,提高催賬成功率。培訓(xùn)對象:信用管理部、賬務(wù)部、銷售部、市場部、風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)骨干培訓(xùn)課時:兩天課程大綱:一、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險1、信用風(fēng)險1) 個人信用風(fēng)險 2) 客戶信用的缺失 2、市場風(fēng)險 1) 價格波動2) 利率波動3、操作風(fēng)險 1) 風(fēng)險管理主體缺失和審查缺位 2) 擔(dān)保存在漏洞 3) 缺乏有效的貸后管理二、應(yīng)收賬款的全流程管理1、事前準(zhǔn)入機(jī)制建立信用評級技術(shù)2、事中控制DSO及賬齡分析技術(shù)3、事后管理商賬催收技術(shù)及其應(yīng)用三、銀行逾期貸款的催收1、逾期貸款產(chǎn)生的主要原因2、了解客戶還款的幾種情形3、逾期貸款的催收成功率與逾期時間的關(guān)系四、銀行逾期貸款的質(zhì)量分析方法1、逾期貸款質(zhì)量評價的兩個維度2、不同額度和時間維度應(yīng)收賬款的催收策略五、銀行逾期貸款催收前的各項準(zhǔn)備工作1、了解債權(quán)人的權(quán)利基礎(chǔ)(知己)1)了解借貸合同是否有瑕疵2)了解是否已過訴訟時效3)了解擔(dān)保合同是否仍有效2、了解債務(wù)人(知彼)1)了解欠款人的社會背景2)了解欠款人的個人素質(zhì)六、銀行應(yīng)收賬款的催收策略1、適度恭維策略2、感情策略3、互惠互利4、沉默策略5、軟硬兼施6、車輪策略7、攻勢策略七、銀行逾期貸款的催收方法1、電話催收1)電話催收的時機(jī)2)不同階段電話催收的話術(shù)3)電話催收的注意事項2、信函催收1)信函發(fā)出的時間選擇2)五階段催討函的起草及標(biāo)準(zhǔn)格式3、上門催收1)上門催收的時機(jī)2)上門催收的注意事項3)上門催收人員的分工與配合4、委托催收1)委托單位的選擇標(biāo)準(zhǔn)2)委托合同的起草及注意事項3)委托單位催收成功后酬金的支付5、法律催收1)債權(quán)人的權(quán)利基礎(chǔ)2)了解欠款人的社會背景及其個人素質(zhì)3)使用法律手段催收的注意事項6、信用催收1)信用催收的內(nèi)涵2)信用催收的基本原理3)信用催收的基本方法與步驟八、銀行逾期貸款的法律風(fēng)險及應(yīng)對措施1、逾期貸款的風(fēng)險預(yù)警1) 各項預(yù)警指標(biāo)的建立2) 預(yù)警內(nèi)容3) 檢測工具2、幾種中斷訴訟時效的錯誤做法1) 一次簽多份催收2) 對賬單不引起訴訟時效重新起算3) 郵寄送達(dá)催收單填寫不明確4) 保證人在催收單上簽字不視為繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任3、中斷訴訟時效的正確做法1) 在訴訟時效存續(xù)期間催收2)正確的郵遞送達(dá)催收通知書3)正確的公告催收4)正確的銀行扣款5
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