卜范濤商業(yè)銀行不良資產(chǎn)清收.doc

課程研發(fā)：卜范濤商業(yè)銀行逾期貸款的管理及催收技巧課程背景：隨著商業(yè)銀行改革進(jìn)程全面提速以及國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)全面開(kāi)放的來(lái)臨，中國(guó)商業(yè)銀行在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，不斷調(diào)整經(jīng)營(yíng)管理思路，加快市場(chǎng)拓展步伐，實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，城市商業(yè)銀行必須夯實(shí)內(nèi)部管理，在經(jīng)歷了全球性金融危機(jī)的洗禮后，隨之而來(lái)的是更為嚴(yán)格的監(jiān)管要求和更為嚴(yán)峻的生存挑戰(zhàn)。銀行快速發(fā)展的同時(shí)，積累了很多的風(fēng)險(xiǎn)，銀行不良率和不良貸款余額持續(xù)增長(zhǎng)，銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)明顯下降。一方面，銀行為搶占市場(chǎng)份額必須保證一定的貸款增量，另一方面，貸款不良率及不良貸款余額又出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患也越來(lái)越多地暴露出來(lái)。加強(qiáng)逾期貸款管理，加大應(yīng)收賬款的催收力度刻不容緩。教學(xué)目標(biāo)：掌握商業(yè)銀行應(yīng)收賬款管理的規(guī)律和特點(diǎn)，準(zhǔn)確評(píng)估應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)，掌握應(yīng)收賬款的DSO等重要控制指標(biāo)控制及賬齡分析技術(shù)等關(guān)鍵技術(shù)，控制好應(yīng)收賬款的事中風(fēng)險(xiǎn)；掌握應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及欠款催收實(shí)戰(zhàn)技能，確保動(dòng)態(tài)監(jiān)控客戶的資信能力的變化情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素及早進(jìn)行干預(yù)，完善商賬催收程序，規(guī)范商賬催收行為，提高催賬成功率。培訓(xùn)對(duì)象：信用管理部、賬務(wù)部、銷售部、市場(chǎng)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)骨干培訓(xùn)課時(shí)：兩天課程大綱：一、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)1、信用風(fēng)險(xiǎn)1) 個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn) 2) 客戶信用的缺失 2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 1) 價(jià)格波動(dòng)2) 利率波動(dòng)3、操作風(fēng)險(xiǎn) 1) 風(fēng)險(xiǎn)管理主體缺失和審查缺位 2) 擔(dān)保存在漏洞 3) 缺乏有效的貸后管理二、應(yīng)收賬款的全流程管理1、事前準(zhǔn)入機(jī)制建立信用評(píng)級(jí)技術(shù)2、事中控制DSO及賬齡分析技術(shù)3、事后管理商賬催收技術(shù)及其應(yīng)用三、銀行逾期貸款的催收1、逾期貸款產(chǎn)生的主要原因2、了解客戶還款的幾種情形3、逾期貸款的催收成功率與逾期時(shí)間的關(guān)系四、銀行逾期貸款的質(zhì)量分析方法1、逾期貸款質(zhì)量評(píng)價(jià)的兩個(gè)維度2、不同額度和時(shí)間維度應(yīng)收賬款的催收策略五、銀行逾期貸款催收前的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作1、了解債權(quán)人的權(quán)利基礎(chǔ)（知己）1）了解借貸合同是否有瑕疵2）了解是否已過(guò)訴訟時(shí)效3）了解擔(dān)保合同是否仍有效2、了解債務(wù)人（知彼）1）了解欠款人的社會(huì)背景2）了解欠款人的個(gè)人素質(zhì)六、銀行應(yīng)收賬款的催收策略1、適度恭維策略2、感情策略3、互惠互利4、沉默策略5、軟硬兼施6、車輪策略7、攻勢(shì)策略七、銀行逾期貸款的催收方法1、電話催收1）電話催收的時(shí)機(jī)2）不同階段電話催收的話術(shù)3）電話催收的注意事項(xiàng)2、信函催收1）信函發(fā)出的時(shí)間選擇2）五階段催討函的起草及標(biāo)準(zhǔn)格式3、上門(mén)催收1）上門(mén)催收的時(shí)機(jī)2）上門(mén)催收的注意事項(xiàng)3）上門(mén)催收人員的分工與配合4、委托催收1）委托單位的選擇標(biāo)準(zhǔn)2）委托合同的起草及注意事項(xiàng)3）委托單位催收成功后酬金的支付5、法律催收1）債權(quán)人的權(quán)利基礎(chǔ)2）了解欠款人的社會(huì)背景及其個(gè)人素質(zhì)3）使用法律手段催收的注意事項(xiàng)6、信用催收1）信用催收的內(nèi)涵2）信用催收的基本原理3）信用催收的基本方法與步驟八、銀行逾期貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施1、逾期貸款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1) 各項(xiàng)預(yù)警指標(biāo)的建立2) 預(yù)警內(nèi)容3) 檢測(cè)工具2、幾種中斷訴訟時(shí)效的錯(cuò)誤做法1) 一次簽多份催收2) 對(duì)賬單不引起訴訟時(shí)效重新起算3) 郵寄送達(dá)催收單填寫(xiě)不明確4) 保證人在催收單上簽字不視為繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任3、中斷訴訟時(shí)效的正確做法1) 在訴訟時(shí)效存續(xù)期間催收2）正確的郵遞送達(dá)催收通知書(shū)3）正確的公告催收4）正確的銀行扣款5