2019年初級銀行從業(yè)考試《個人理財》考前沖刺試卷A卷 附解析.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2019年初級銀行從業(yè)考試個人理財考前沖刺試卷A卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、當(dāng)經(jīng)濟增長處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮更多投資于（ ）A、房地產(chǎn)B、股票C、外匯產(chǎn)品D、儲蓄產(chǎn)品2、宋體王先生有1000元現(xiàn)金、2000元活期存款、25000元定期存款、價值8000元的股票、價值40000元的汽車、價值800000元的房產(chǎn)、價值20000元的古董字畫。每月的生活費開銷為2000元，每月需固定還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為（ ）個月。A、3.5B、4C、5.1D、7.63、宋體從（ ）年中期開始至今，屬于我國銀行市場的規(guī)范階段。A、2002B、2003C、2004D、20084、對商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會可令其限期改正，逾期未改的，銀監(jiān)會有權(quán)采?。?）的措施。A、暫停該銀行新的理財計劃和產(chǎn)品B、停止對該銀行所有理財計劃或產(chǎn)品的銷售C、更換該銀行個人理財業(yè)務(wù)管理部門的負(fù)責(zé)人D、將該銀行客戶的交易轉(zhuǎn)移至其他銀行辦理5、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（ ）A、利息稅B、版稅C、增值稅D、個人所得稅6、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引的要求，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在（ ）以上。A、3萬元B、4萬元C、5萬元D、6萬元7、對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的社會環(huán)境因素不包括（ ）A、社會文化環(huán)境B、人口環(huán)境C、通貨膨脹D、失業(yè)保險制度8、遺囑見證人應(yīng)具備的條件不包括（ ）A、具有完全的行為能力B、對事物能夠認(rèn)識和判斷自己行為的后果C、與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系D、須是中國境內(nèi)的公民9、債券型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級（ ）、流動性（ ）、風(fēng)險（ ）的產(chǎn)品，收益（ ）A、高、強、小，不高B、適中、弱、小，不高C、高、強、大，高D、適中、弱、大，高10、假定某投資者欲在5年后獲得100萬元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資（ ）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、62B、90.8C、73D、16111、開放式基金的交易價格主要取決于（ ）A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債12、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應(yīng)選擇去做（ ）A、遠(yuǎn)期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權(quán)買賣13、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10，則等價于在第五年年初一次性償還（ ）元。A、500000B、454545C、410000D、37907914、家庭成長期的最佳理財順序是（ ）A、子女教育基金健康意外保險建立養(yǎng)老金資本增值特殊基金規(guī)劃B、養(yǎng)老規(guī)劃資本增值特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金C、意外保險節(jié)財計劃資本增值D、購房供房家庭硬件健康以外保險15、項目現(xiàn)金流量計算的內(nèi)容包括（ ）A、折舊費支出B、無形資產(chǎn)支出C、固定資產(chǎn)投資D、遞延資產(chǎn)攤銷16、在下列（ ）情況下，行業(yè)內(nèi)競爭比較激烈。A、行業(yè)進入導(dǎo)入期B、行業(yè)進入壁壘高C、資本運作比較頻繁期D、行業(yè)內(nèi)用戶轉(zhuǎn)換成本高17、對于一個家庭來說，自由儲蓄率可以以（ ）為目標(biāo)。A、15%B、20%C、12%D、10%18、宋體如果企業(yè)盈利下降，對（ ）持有人造成的風(fēng)險最大。A、企業(yè)債券B、普通股票C、優(yōu)先股票D、企業(yè)商業(yè)票據(jù)19、下列工程中，屬于勞務(wù)報酬所得的是（ ）A、發(fā)表論文取得的報酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬20、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限21、宋體期貨交易主要是以（ ）為保障,從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度22、買入債券后一段時間，又在債券到期日前將其出售而得到的收益率為（ ）A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、贖回收益率23、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是（ ）A、按照基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割等事宜是基金托管人的職責(zé)之一B、托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)C、管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)，并承擔(dān)投資風(fēng)險D、基金份額持有人按其所持基金份額享受收益24、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資年收益率為（ ）（按一年365天計算）A、3.55%B、1.80%C、3.40%D、1.765%25、個人理財風(fēng)險和報酬的關(guān)系是（ ）A、正相關(guān)B、反相關(guān)C、無法判斷D、沒有關(guān)系26、（ ）是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問題。A、保險規(guī)劃B、稅收規(guī)劃C、人生事件規(guī)劃D、投資規(guī)劃27、信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于（ ）A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月28、采取“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長期限不超過（ ）A、24個月B、12個月C、6個月D、3個月29、以下屬于個人教育理財規(guī)劃的非貨幣風(fēng)險的是（ ）A、因長期同父母生活導(dǎo)致的無法及早自立B、投資失敗導(dǎo)致子女失去留學(xué)機會C、選擇政府貸款后因無力償還導(dǎo)致債券轉(zhuǎn)嫁到子女身上D、教育金歸屬權(quán)發(fā)生爭議30、證券投資基金是一種（ ）的證券投資A、直接B、間接C、視具體的情況而定D、以上均不正確31、如果就業(yè)率持續(xù)走低，社會人才供過于求，失業(yè)人數(shù)增加，預(yù)期未來家庭收入存在不確定性，則個人理財策略最佳為（ ）A、可以偏于平衡，配置中度風(fēng)險產(chǎn)品B、可以配置能夠博取最高收益的產(chǎn)品C、可以偏于進取，配置股票產(chǎn)品D、可以偏于保守，配置防御性資產(chǎn)，如儲蓄產(chǎn)品32、國際資本流動的根本動力是（ ）A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調(diào)節(jié)國際收支D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾33、以下關(guān)于各保險要素的說法，正確的是（ ）A、被保險人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人B、保險人是指與被保險人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司C、投保人是指財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人D、受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人34、市場價格出現(xiàn)不利的變化而導(dǎo)致的風(fēng)險屬于（ ）A、市場風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、銷售風(fēng)險D、違約風(fēng)險35、在我國，以下不屬于外匯的是（ ）A、500歐元現(xiàn)鈔B、2000美元銀行存款C、10萬元A股股票D、20萬日元政府債券36、下列指標(biāo)中不能用來衡量債券收益性的是（ ）A、面值收益B、預(yù)期收益率C、方差D、持有期收益率37、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞38、匯率變化一個最重要的影響就是對（ ）的影響。A、消費者B、股民C、貿(mào)易D、外匯賣家39、債券型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級（ ）、流動性（ ）、風(fēng)險（ ）的產(chǎn)品，收益（ ）A、高、強、小，不高B、適中、弱、小，不高C、高、強、大，高D、適中、弱、大，高40、生命周期理論對消費者的（ ）行為提供了全新的解釋。A、消費B、理財C、投資D、儲蓄41、物權(quán)法涉及的物權(quán)不包括（ ）A、所有權(quán)B、用益物權(quán)C、債權(quán)D、繼承權(quán)42、股票投資地收益等于（ ）A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得43、有“活期儲蓄”之稱，可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好流動性的基金是（ ）A、債券型基金B(yǎng)、股票型基金C、貨幣市場基金D、指數(shù)基金44、（ ）衡量消費者福利的一個重要的概念。A、消費者剩余B、消費者收入C、消費者擁有D、物價下降45、宋體分紅壽險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品（ ）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權(quán)的人。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人46、市場營銷活動的處出發(fā)點和中心是（ ）A、市場細(xì)分B、滿足需求C、創(chuàng)造利潤D、產(chǎn)品創(chuàng)新47、中華人民共和國民法通則規(guī)定，（ ）可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監(jiān)護人48、投資者投資哪個理財計劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險?（）A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃49、以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是（ ）A、當(dāng)給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B、當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高C、在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計息的現(xiàn)值D、利率為正時，現(xiàn)值大于終值50、以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（ ）A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。51、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務(wù)狀況的（ ）A、依據(jù)B、簽證C、證據(jù)D、信息52、宋體某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的名義收益率為3%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為03%；一年中有300天掛鉤利率為03%，其他時間則高于3%，則該外匯理財產(chǎn)品的實際收益率為（ ）A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%53、保證合同不能是（ ）A、書面形式B、口頭承諾C、信函、傳真D、主合同中的擔(dān)保條款54、假定某投資者購買了一種理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計算的年收益率為（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%55、在面對通貨膨脹壓力的情況下，下列資產(chǎn)中保值性最好的是（ ）A、儲蓄B、股票基金C、黃金D、債券56、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標(biāo)準(zhǔn)進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險大小57、在一定時間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率的是（ ）A、一觸即付期權(quán)B、雙向不觸發(fā)期權(quán)C、二觸即付期權(quán)D、單向不觸發(fā)期權(quán)58、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（ ）A、該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全59、下列外匯市場的參與者不包括（ ）A、中國銀行B、索羅斯基金C、未進行外匯交易的個人D、國家外匯管理局60、損益表的編制原理是（ ）A、資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益B、利潤=收入-費用C、營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本D、利潤=收益-所得稅費61、下列各項中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項目是（ ）A、借款人經(jīng)濟效益B、貸款人財務(wù)狀況C、借款人規(guī)模D、不良貸款比率62、含有高成長性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（ ）的人群。A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期63、某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品，那么該人的風(fēng)險偏好類型是（ ）A、進取型B、穩(wěn)健型C、冒險型D、保守型64、2008年，政府加強了緊縮的宏觀經(jīng)濟政策和控制房地產(chǎn)價格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房價均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（ ）A、行政因素B、社會因素C、經(jīng)濟因素D、自然因素65、生命周期理論比較推崇的消費觀念是（ ）A、及時行樂、“月光族”B、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費D、消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平66、A公司于第一年初借款42120元,每年年末還本付息額均為10000元,連續(xù)5年還清,則該項借款利率為（ ）（答案取近似數(shù)值）A、7%B、8%C、6%D、7.5%67、證券信用評級的主要對象為（ ）A、中央政府的債券B、國際債券和優(yōu)先股股票C、普通股股票D、各類公司債券和地方債券68、作為個人教育的重要組成部分，“電大”、“夜大”這樣的教育形式屬于（ ）A、基礎(chǔ)教育B、高等教育C、成人教育D、職業(yè)教育69、在個人理財業(yè)務(wù)活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和（ ）A、商業(yè)銀行B、金觸機構(gòu)C、非銀行金融機構(gòu)D、保險公司70、在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（ ）A、適當(dāng)性原則B、客觀性原則C、避免利益沖突原則D、主觀性原則71、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（ ）A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。72、24K金地實際含金量為（ ）A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%73、由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配的理財計劃是（ ）A、保證收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃74、某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是（ ）A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%75、借款人需要將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為（ ）A、質(zhì)押貸款B、抵押貸款C、信用貸款D、留置貸款76、以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系。B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。77、下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是（ ）A、抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強B、具有內(nèi)在價值和實用性C、存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險D、收益和股票市場的收益正相關(guān)78、（ ）為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間。A、日漸龐大的儲蓄存款余額B、居民理財需求的不斷上升C、投資理財工具的日趨豐富D、居民理財技能的欠缺79、關(guān)于債券的違約風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）A、違約風(fēng)險就是信用風(fēng)險B、政府債券的違約風(fēng)險一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風(fēng)險是零D、公司債券的違約風(fēng)險一般通過信用評級表示80、根據(jù)證券法，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是（ ）A、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨立戶管理B、證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)C、禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券D、證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)81、股票價格變動的直接原因是（）A、供求關(guān)系B、經(jīng)濟周期C、通貨膨脹D、市場基準(zhǔn)利率82、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、BC、3D、583、對于“人及其行為”的調(diào)查屬于（ ）監(jiān)控。A、財務(wù)狀況B、經(jīng)營狀況C、管理狀況D、往來情況84、下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財投資的說法，正確的是（ ）A、境內(nèi)托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)B、境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶C、境內(nèi)托管人通過本行外匯資金運用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)D、境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)85、根據(jù)證券法，下列不屬于操縱證券市場行為的是（ ）A、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易C、在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易D、為牟取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣86、一般情況下，即期交易的交割日為（ ）A、成交當(dāng)天B、成交后第一個營業(yè)日C、成交后第二個營業(yè)日D、成交后第一天87、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的（ ）A、期權(quán)交易B、產(chǎn)權(quán)交易C、貨幣交易D、期權(quán)交換88、金融期貨中不包括（ ）A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨89、收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（ ）A、導(dǎo)致利率水平下降B、相應(yīng)的資產(chǎn)價格上漲C、抑制房地產(chǎn)價格上漲D、相應(yīng)的資產(chǎn)價格下跌90、下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是（ ）A、總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B、短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C、當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善D、還貸款的期限不要超過退休的年齡 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、一個人的財務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ ）A、是否有穩(wěn)定、充足的收入；B、個人是否有發(fā)展的潛力；C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；D、是否有適當(dāng)?shù)淖》浚籈、是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；2、下列理財計劃中,具有保本效果的有（ ）A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃3、下列關(guān)于股票內(nèi)在價值的說法正確的是（ ）A、股票的內(nèi)在價值也即理論價值B、股票的內(nèi)在價值決定股票的市場價格C、內(nèi)在價值只是股票真實價值的估計值D、股票的內(nèi)在價值總是圍繞股票的市場價格波動E、股票的內(nèi)在價值由市場利率決定4、根據(jù)公司法規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有（ ）A、有限責(zé)任公司B、國有獨資公司C、股份有限公司D、國有控股企業(yè)E、外資控股企業(yè)5、以下哪些屬于我國政策性銀行（ ）A、中國農(nóng)業(yè)銀行B、中國銀行C、中國進出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行6、法人的分類包括（ ）A、企業(yè)法人B、機關(guān)法人C、事業(yè)單位法人D、社會團體法人E、家庭法人7、投資型保險產(chǎn)品包括（ ）A、意外傷害保險B、分紅保險C、萬能壽險D、投資連結(jié)保險8、理財業(yè)務(wù)合同包括以下哪幾項（ ）A、個人投資者風(fēng)險承受能力評估問卷B、理財產(chǎn)品協(xié)議C、產(chǎn)品說明書（含產(chǎn)品適合度評估）D、理財產(chǎn)品認(rèn)購申購委托書9、下列工程中,免征營業(yè)稅地有（ ）A、航空運輸部門提供地運輸服務(wù)B、診所提供地醫(yī)療服務(wù)C、幼兒園提供地育養(yǎng)服務(wù)D、婚姻介紹所提供地婚介服務(wù)10、下面屬于商品證券地有（ ）A、提貨單B、運貨單C、倉庫棧單D、存款單11、保險地功能包括（ ）A、風(fēng)險回避B、實施補償C、免稅效應(yīng)D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險12、占據(jù)市場主流的三大險種全部來自壽險，包括（ ）A、財產(chǎn)險B、分紅險C、萬能險D、投連險E、房貸險13、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（）A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高E、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)14、下列有關(guān)證券組合風(fēng)險的表述，正確的有（ ）A、一般而言，由于證券組合中每兩項資產(chǎn)間具有不完全的相關(guān)關(guān)系，因此隨著組合中證券個數(shù)的增加，組合的風(fēng)險會逐漸降低B、當(dāng)組合中的證券足夠多時，組合的風(fēng)險會降低到零C、系統(tǒng)性風(fēng)險不能完全消除D、組合中證券個數(shù)增加到一定程度時，組合風(fēng)險的下降將趨于平穩(wěn)，直至不再降低E、通過證券的組合投資可以消除非系統(tǒng)性風(fēng)險15、期貨交易所有（）情形之一的，責(zé)令改正，沒收非法所得，并對直接負(fù)責(zé)的主管人員給予紀(jì)律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。A、允許會員在保證金不足是進行交易B、不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險準(zhǔn)備金C、違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定D、不限制會員的實物交割總量E、不按照期貨監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定報送有關(guān)文件、資料16、消費信貸的種類主要有（ ）A、個人綜合消費貸款B、個人住房貸款C、個人汽車貸款D、信用卡17、下列關(guān)于貨幣時間價值的計算，錯誤的是（ ）A、本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是1090.2元B、本金的現(xiàn)值為2000元，年利率為6%，期限為2年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是2480元C、某理財客戶在未來10年內(nèi)能在每年期末獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15645.49元D、年利率為8%，按復(fù)利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元E、一張面額為10000元的帶息票據(jù)，票面利率為5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），則到期時的本利和是10083元18、保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有（ ）行為。A、欺騙保險人、投保人或受益人B、隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況C、阻礙投保人履行保險法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)D、承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的其他利益E、利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同19、下列所得應(yīng)納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有（ ）A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得B、個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入C、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬D、個體工商戶從事手工業(yè)的所得E、以上說法都不正確20、下列關(guān)于稅收征管和稅收籌劃的表述中，正確的有（ ）A、節(jié)稅屬于合法行為B、逃稅屬于違法行為C、偷稅屬于違法行為D、避稅屬于非違法行為21、下列對不同理財產(chǎn)品收益性的論述正確的是（ ）A、基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高B、股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得C、在各類基金中，收益最高的是股票型基金D、信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸收益人所有E、優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大22、開發(fā)商向施工單位支付的稅費有哪些（ ）A、公共配套設(shè)施費B、綠化費C、管理費D、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓稅23、世界黃金地需求主要包括（ ）A、工業(yè)需求B、投資需求C、官方儲備需求D、飾金需求24、理財目標(biāo)按照實現(xiàn)時間分類，可以劃分為：（ ）A、短期目標(biāo)B、中期目標(biāo)C、中長期目標(biāo)D、長期目標(biāo)25、評估投資者投資風(fēng)險承受度，下列敘述正確的是（ ）A、年齡較低所能承受的投資風(fēng)險較大B、資金需動用時間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險C、年長卻愿意冒險的投資者，應(yīng)建議其投資高風(fēng)險股票型基金D、長期理財目標(biāo)彈性愈大，承擔(dān)的風(fēng)險愈高26、財富管理包括的內(nèi)容有（ ）A、吸收存款B、資產(chǎn)配置C、財富積累D、財富保障E、財富分配27、資產(chǎn)管理類理財產(chǎn)品指以我行（ ）等自主品牌命名的理財產(chǎn)品。A、“本利豐”B、“理財金賬戶”C、“安心得利”D、“安心快線”28、信貸資金的運動特征有（ ）A、信貸資金運動以銀行為軸心B、產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán)C、是一收一支的一次性資金運動D、以償還為前提的支出，有條件的過渡E、與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)與流通相結(jié)合29、使用調(diào)查問卷工具的優(yōu)點有（ ）A、簡便易行B、有的放矢C、容易量化D、有針對性E、客戶接受度高30、制定養(yǎng)老理財策劃的步驟有哪些？（ ）A、估算養(yǎng)老需要用費B、估算能籌措到的養(yǎng)老金C、估算養(yǎng)老金的差距D、制訂養(yǎng)老金籌措增值計劃31、理財師的社會責(zé)任主要體現(xiàn)在（ ）A、理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B、理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、理財師是理財風(fēng)險的揭示者D、理財師是客戶聲音的反饋者E、以上都對32、關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是（ ）A、委托人有權(quán)了解信托財產(chǎn)的管理和運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明B、因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法C、受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為D、受托人違反信托目的進入處分信托財產(chǎn)時，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人E、受托人管理運用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人33、客戶的風(fēng)險特征由（ ）構(gòu)成。A、資產(chǎn)負(fù)債比率B、風(fēng)險偏好C、風(fēng)險認(rèn)知度D、實際風(fēng)險承受能力E、投資組合資產(chǎn)種類34、執(zhí)行理財計劃應(yīng)遵循地原則包括（ ）A、準(zhǔn)確性B、一致性C、有效性D、及時性35、金融產(chǎn)品的特征是（ ）A、流動性B、風(fēng)險性C、有形性D、收益性E、穩(wěn)定性36、依據(jù)個人所得稅相關(guān)規(guī)定，下列各項公益、救濟性捐贈支出準(zhǔn)予稅前全額扣除的有（ ）A、通過非營利性的社會團體向紅十字事業(yè)的捐贈B、通過國家機關(guān)向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈C、個人對汶川大地震受災(zāi)地區(qū)的公益性捐贈D、通過非營利性的社會團體向重點文物保護單位的捐贈37、宋體利率債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的有（ ）A、國庫券B、公司債券C、LIBORD、香港藍(lán)籌股E、信托資產(chǎn)38、投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃?（）A、保本收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃E、固定收益理財計劃39、個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理內(nèi)容包括（）A、商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的基本要求B、商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理C、商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的管理D、代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品的管理E、風(fēng)險提示40、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（ ）A、外匯掛鉤類。B、利率掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）債券是一種權(quán)益性工具，因此，債券市場又被稱為權(quán)益市場。A、正確B、錯誤2、（ ）黃金和股票市場收益正相關(guān)，所以不能分散投資風(fēng)險。A、正確B、錯誤3、（ ）支出可以分為日常消費支出和理財支出。A、正確B、錯誤4、（ ）個人理財最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟。A、正確B、錯誤5、（ ）永續(xù)年金既無現(xiàn)值，也無終值。A、正確B、錯誤6、（ ）期房預(yù)付款應(yīng)記入收入項目，而不是支出項目。A、正確B、錯誤7、（ ）宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變或者金融市場的重大變化等外部因素發(fā)生變化導(dǎo)致理財規(guī)劃方案需要調(diào)整的情況比較多。A、正確B、錯誤8、（