銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0409-15

銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0409-15

1、影響貨幣乘數(shù)的因素主要有（）?！径噙x題】

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.現(xiàn)金漏損率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.活期存款的存款梏備金率

E.定期存款的存款準(zhǔn)備金率

正確答案:A、B、C、E

答案解析:影響貨幣乘數(shù)的因素主要有以下幾種：法定存款準(zhǔn)備金率、

現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款準(zhǔn)備金率。

2、（）指具有使貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣，由中央銀行

發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成?！締芜x題】

A.名義貨幣

B.狹義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。基礎(chǔ)貨幣又稱(chēng)高能貨幣，指具有使貨幣總量成

倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融

機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成。

3、關(guān)于全面風(fēng)險(xiǎn)管理的定義，以下說(shuō)法正確的是()o【多選題】

A.是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程

B.受董事會(huì)、管理層和其他人員的影響

C.從企業(yè)戰(zhàn)略制定一直貫穿到企業(yè)各項(xiàng)活動(dòng)中

D.可用來(lái)識(shí)別可能影響企業(yè)的潛在事件

E.是未來(lái)結(jié)果的不確定性

正確答案:A、B、C、D

答案解析:全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程；這個(gè)過(guò)程受董事會(huì)、管理層

和其他人員的影響；這個(gè)過(guò)程從企業(yè)戰(zhàn)略制定一直貫穿到企業(yè)的各項(xiàng)

活動(dòng)中，用于識(shí)別那些可能影響企業(yè)的潛在事件，以將風(fēng)險(xiǎn)控制在企

業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)偏好之內(nèi)，合理地確保企業(yè)取得既定的目標(biāo)。選項(xiàng)E說(shuō)法不

正確：風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性。

4、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的合規(guī)政策包括()o【多選題】

A.合規(guī)管理部門(mén)的功能和職責(zé)

B.保證合規(guī)管理負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)獨(dú)立性的各項(xiàng)措施

C.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門(mén)的原則

D.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

E.合規(guī)管理部門(mén)的杈限

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確。合規(guī)政策至少包括：合規(guī)管理部門(mén)的功

能和職責(zé)；合規(guī)管理部門(mén)的權(quán)限；合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)；保證

合規(guī)管理負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)獨(dú)立性的各項(xiàng)措施；合規(guī)管理部門(mén)與

風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)等其他部門(mén)之間的協(xié)作關(guān)系；設(shè)立業(yè)務(wù)

條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門(mén)的原則。

5、市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者為了擴(kuò)大總市場(chǎng)規(guī)模，通常采取的戰(zhàn)略有()【多選

題】

A.市場(chǎng)滲入戰(zhàn)略

B.市場(chǎng)開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略

C.開(kāi)拓海外市場(chǎng)戰(zhàn)略

D.市場(chǎng)控制戰(zhàn)略

E.新市場(chǎng)戰(zhàn)略

正確答案:A、C、E

答案解析:市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者為了擴(kuò)大總市場(chǎng)規(guī)模，通常采取的戰(zhàn)略有(1)

市場(chǎng)滲入戰(zhàn)略(2)開(kāi)拓海外市場(chǎng)戰(zhàn)略(3)新市場(chǎng)戰(zhàn)略

6、金融資產(chǎn)管理公司通過(guò)盤(pán)活存量、優(yōu)化資源配置、改善經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、

化解金融風(fēng)險(xiǎn)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整。()

【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:金融資產(chǎn)管理公司通過(guò)盤(pán)活存量、優(yōu)化資源配置、改善經(jīng)濟(jì)

結(jié)構(gòu)、化解金融風(fēng)險(xiǎn)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)

整。

7、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述，正確的有()o

【多選題】

A.對(duì)基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息

B.對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息

C.對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利

息

D.對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按活期存款利率付息

E.對(duì)單位協(xié)定存款整體按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息

正確答案:B、C

答案解析:選項(xiàng)BC表述正確。單位協(xié)定存款是一種單位類(lèi)客戶通過(guò)與

商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基

本存款額度，對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮

利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類(lèi)型。

8、許多國(guó)家把調(diào)高或降低()作為緊縮或擴(kuò)張信用的一個(gè)重要手

段?！締芜x題】

A.現(xiàn)金漏損率

B.法定存款準(zhǔn)備金率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.定期存款準(zhǔn)備金率

正確答案舊

答案解析:許多國(guó)家把調(diào)高或降低法定存款準(zhǔn)備金率作為緊縮或擴(kuò)張信

用的一個(gè)重要手段

9、內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)的區(qū)別說(shuō)法正確的是()o【多選題】

A.外部審核和內(nèi)部審計(jì)的總體目標(biāo)是不一致的

B.內(nèi)部審計(jì)具有防御性、經(jīng)常性和針對(duì)性，是外部審計(jì)的基礎(chǔ)

C.內(nèi)部審計(jì)對(duì)外部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用

D.外部審計(jì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)起支持和指導(dǎo)作用

E.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)與內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)在獨(dú)立性、強(qiáng)制性、權(quán)威性方面有較

大差別

正確答案:B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)A說(shuō)法不正確：外部審計(jì)與內(nèi)部審計(jì)的總體目標(biāo)是一致

的，兩者均是審計(jì)監(jiān)督體系的有機(jī)組成部門(mén)。選項(xiàng)BC的說(shuō)法正確：

內(nèi)部審計(jì)具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對(duì)性，是外部審計(jì)的基礎(chǔ)，對(duì)外部

審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用；而外部審計(jì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)又能支持和指導(dǎo)作

用。選項(xiàng)E說(shuō)法正確：外部審計(jì)機(jī)構(gòu)與內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)與內(nèi)部機(jī)構(gòu)在獨(dú)

立性、強(qiáng)制性、權(quán)威性方面又有較大差別，實(shí)際上是對(duì)企業(yè)內(nèi)部虛

假、欺騙行為的一個(gè)重要而系統(tǒng)的檢查，因此起著鼓勵(lì)誠(chéng)實(shí)的作用：

由于知道外部審計(jì)不可避免地要進(jìn)行，企業(yè)就會(huì)努力避免做那些在審

計(jì)時(shí)可能會(huì)被發(fā)現(xiàn)的不光彩的事。

10、銀行從業(yè)人員應(yīng)（