《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)》考前沖刺5

單選題（共120題，共120分）1.債券投資管理中的免疫法，主要運(yùn)用了（）?！敬鸢浮緽【解析】久期和凸度對(duì)債券價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要意義，債券基金經(jīng)理可以通過(guò)合理運(yùn)用這兩種工具實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)組合現(xiàn)金流匹配和資產(chǎn)負(fù)債有效管理。如果債券基金經(jīng)理能夠較好地確定持有期，那么就能夠找到所有的久期等于持有期的債券，并選擇凸性最高的債券。這類策略稱為免疫政策。A.流動(dòng)性偏好理論B.久期的特性C.理論期限結(jié)構(gòu)的特性D.套利原理2.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為5%，市場(chǎng)期望收益率為12%的條件下：A證券的期望收益率為10%，β系數(shù)為1.1；B證券的期望收益率為17%，β系數(shù)為1.2，那么投資者可以買進(jìn)哪一個(gè)證券？（）【答案】B【解析】根據(jù)CAPM模型，A證券：5%+(12%-5%)×1.1=12.7%，因?yàn)?2.7%>10%，所以A證券價(jià)格被高估，應(yīng)賣出；B證券：5%+(12%-5%)×1.2=13.4%，因?yàn)?3.4%＜17%，所以B證券價(jià)格被低估，應(yīng)買進(jìn)。A.A證券B.B證券C.A證券或B證券D.A證券和B證券3.某投資者期望獲得較高的收益，但又對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)望而生畏，則他是屬于（）。【答案】D【解析】這是屬于風(fēng)險(xiǎn)中立型的特點(diǎn)。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好型B.風(fēng)險(xiǎn)畏懼型C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型D.風(fēng)險(xiǎn)中立型4.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）?！敬鸢浮緿【解析】客戶信息可簡(jiǎn)單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類。財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶儲(chǔ)蓄等）?？蛻艋拘畔⒑蛡€(gè)人興趣，發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。A.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)B.當(dāng)期收入狀況C.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排D.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好5.在消費(fèi)管理中，應(yīng)注意理財(cái)從（）開始?！敬鸢浮緽【解析】在消費(fèi)管理中要注意以下幾個(gè)方面:①即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi);②消費(fèi)支出的預(yù)期;③孩子的消費(fèi);④住房、汽車等大額消費(fèi);⑤保險(xiǎn)消費(fèi)。其中，即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)中，要注意保持一個(gè)合理的結(jié)余比例和投資比例，積累一定的資產(chǎn)不僅是平衡即期消費(fèi)和未來(lái)消費(fèi)的問(wèn)題，也是個(gè)人理財(cái)、實(shí)現(xiàn)錢生錢的起點(diǎn)，即理財(cái)從儲(chǔ)蓄開始。A.保險(xiǎn)B.儲(chǔ)蓄C.教育規(guī)劃D.投資6.在控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行過(guò)程中，下列做法錯(cuò)誤的是（）?！敬鸢浮緾【解析】C項(xiàng)，當(dāng)客戶情況中出現(xiàn)新的變化時(shí)。從業(yè)人員應(yīng)介入判斷是否改變稅收規(guī)劃。A.當(dāng)反饋的信息表明客戶沒(méi)有按設(shè)計(jì)方案的意見(jiàn)執(zhí)行稅收規(guī)劃時(shí)，稅收規(guī)劃人應(yīng)給予提示，指出其可能產(chǎn)生的后果B.當(dāng)反饋的信息表明從業(yè)人員設(shè)計(jì)的稅收規(guī)劃有誤時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)及時(shí)修訂其設(shè)計(jì)的稅收規(guī)劃C.當(dāng)客戶情況中出現(xiàn)新的變化時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)改變稅收規(guī)劃D.在特殊情況下，客戶因?yàn)榧{稅與征收機(jī)關(guān)發(fā)生法律糾紛時(shí)，從業(yè)人員按法律規(guī)定或業(yè)務(wù)委托及時(shí)介入，幫助客戶度過(guò)糾紛過(guò)程。7.根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，年金保險(xiǎn)屬于（）范圍?！敬鸢浮緼【解析】A項(xiàng)人壽保險(xiǎn)包括傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品;B項(xiàng)責(zé)任保險(xiǎn)包括公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)和個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn);C項(xiàng)，人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。A.人壽保險(xiǎn)B.責(zé)任保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.意外傷害保險(xiǎn)8.關(guān)于適當(dāng)性原則說(shuō)法正確的是（）?！敬鸢浮緼【解析】1、《金融產(chǎn)品和服務(wù)零售領(lǐng)域的客戶適當(dāng)性》指出，適當(dāng)性是指“金融中介機(jī)構(gòu)所提供的金融產(chǎn)品或服務(wù)與客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受水平、財(cái)務(wù)需求、知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)之間的契合程度”。2.適當(dāng)性原則被忽視的原因：（1）投資者不一定能夠掌握有關(guān)產(chǎn)品的充分信息；（2）投資者因自身經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的欠缺，即便掌握了充分的相關(guān)信息，也不一定能夠評(píng)估產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平；（3）投資者對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力可能缺乏正確認(rèn)知。3.《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》第二十四條規(guī)定，證券公司向客戶銷售的金融產(chǎn)品或提供的金融服務(wù),應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（1）投資期限和品種符合客戶的投資目標(biāo)；（2）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)符合客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)；（3）客戶簽署風(fēng)險(xiǎn)揭示書,確認(rèn)己充分理解金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。Ⅰ適當(dāng)性原則被忽略的原因之一是投資者不一定能夠掌握有關(guān)產(chǎn)品的充分信息Ⅱ適當(dāng)性原則要求風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與投資者自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力一致Ⅲ適當(dāng)性是指金融中介機(jī)構(gòu)所提供的金融產(chǎn)品或服務(wù)與客戶的自身情況的契合程度Ⅳ追求投資收益最大化A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ9.關(guān)于指數(shù)化的目標(biāo)和動(dòng)機(jī)，說(shuō)法正確的是（）?！敬鸢浮緿【解析】指數(shù)化的目標(biāo)和動(dòng)機(jī)：①目標(biāo)，指數(shù)化的目標(biāo)是使債券投資組合達(dá)到與某個(gè)特定指數(shù)相同的收益。②（動(dòng)機(jī)）a.經(jīng)驗(yàn)證據(jù)表明積極型的債券投資組合的業(yè)績(jī)并不好；b.所收取的管理費(fèi)用更低；C.有助于基金發(fā)起人增強(qiáng)雖對(duì)基金經(jīng)理的控制力。Ⅰ指數(shù)化的目標(biāo)是使債券投資組合達(dá)到與某個(gè)特定指數(shù)相同的收益Ⅱ經(jīng)驗(yàn)證據(jù)表明積極型的債券投資組合的業(yè)績(jī)并不好Ⅲ所收取的管理費(fèi)用更低Ⅳ有助于基金發(fā)起人增強(qiáng)對(duì)基金經(jīng)理的控制力A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ10.（）是指在期貨期權(quán)遠(yuǎn)期等市場(chǎng)上同時(shí)買入和賣出一筆數(shù)量相同、品種相同，但期限不同的合約，以達(dá)到套利或規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)等目的。【答案】B【解析】對(duì)沖交易是指在期貨期權(quán)遠(yuǎn)期等市場(chǎng)上同時(shí)買入和賣出一筆數(shù)量相同、品種相同，但期限不同的合約，以達(dá)到套利或規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)等目的。A.平倉(cāng)B.對(duì)沖交易C.套利交易D.跨期套利11.收益率曲線的類型不包括（）?！敬鸢浮緿【解析】收益率曲線在以期限為橫坐標(biāo)，以收益率為縱坐標(biāo)的直角坐標(biāo)系上顯示出來(lái)。主要有三種類型:①正收益曲線（或稱上升收益曲線），其顯示的期限結(jié)構(gòu)特征是短期債券收益率較低，而長(zhǎng)期債券收益率較高;②反轉(zhuǎn)收益曲線（或稱下降收益曲線），其顯示的期限結(jié)構(gòu)特征是短期債券收益率較高，而長(zhǎng)期債券收益率較低;③水平收益曲線，其特征是長(zhǎng)短期債券收益率基本相等。A.正收益曲線B.反轉(zhuǎn)收益曲線C.水平收益曲線D.垂直收益曲線12.關(guān)于優(yōu)化法，說(shuō)法正確的是（）?！敬鸢浮緽【解析】?jī)?yōu)化法的基本內(nèi)容：在滿足分層抽祥法要達(dá)到的目標(biāo)的同時(shí)，還滿足一些其他的條件，并使其中的一個(gè)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)最優(yōu)化，如在限定修正期限與曲度的同時(shí)使到期收益最大化；適用情況：債券數(shù)目較大。Ⅰ在滿足分層抽樣法要達(dá)到的目標(biāo)的同時(shí)，還滿足一些其他的條件，并使其中的一個(gè)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)最優(yōu)化Ⅱ可在限定修正期限與曲度的同時(shí)使到期收益最大化Ⅲ適用債券數(shù)目較大的情況Ⅳ適用債券數(shù)目較小的情況A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.ⅡD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ13.當(dāng)股價(jià)下跌到某價(jià)位附近時(shí)，出現(xiàn)買方增加，賣方減少的情況，使股價(jià)停止下跌的直線是（）?！敬鸢浮緼【解析】當(dāng)股價(jià)下跌到某價(jià)位附近時(shí)。出現(xiàn)買方增加，賣方減少的情況，便股價(jià)停止下跌的直線是支撐線A.支撐線B.壓力線C.趨勢(shì)線D.阻力線14.移動(dòng)平均數(shù)可以分為（）三種。【答案】C【解析】移動(dòng)平均數(shù)可以分為算術(shù)移動(dòng)平均線、加權(quán)移動(dòng)平均線、指數(shù)平滑移動(dòng)平均線三種。Ⅰ算術(shù)移動(dòng)平均線Ⅱ幾何移動(dòng)平均線Ⅲ加權(quán)移動(dòng)平均線Ⅳ指數(shù)平滑移動(dòng)平均線A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ15.證券服務(wù)機(jī)構(gòu)為證券的（）等證券業(yè)務(wù)活動(dòng)制作、出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告、財(cái)務(wù)顧問(wèn)報(bào)告、資信評(píng)級(jí)報(bào)告或者法律意見(jiàn)書等文件，應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，對(duì)所制作、出具的文件內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行核查和驗(yàn)證?！敬鸢浮緽【解析】證券服務(wù)機(jī)構(gòu)為證券的發(fā)行、上市、交易等證券業(yè)務(wù)活動(dòng)制作、出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告、財(cái)務(wù)顧問(wèn)報(bào)告、資信評(píng)級(jí)報(bào)告或者法津意見(jiàn)書等文件。應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，對(duì)所制作、出具的文件內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行核查和驗(yàn)證。Ⅰ發(fā)行Ⅱ上市Ⅲ流通Ⅳ交易A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.ⅢD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ16.只有獲得（）執(zhí)業(yè)資格，才能向客戶提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)。【答案】C【解析】向客戶提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)的人員，應(yīng)當(dāng)具有證券投資咨詢執(zhí)業(yè)資格，并在中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)注冊(cè)登記為證券投資顧問(wèn)，且不得同時(shí)注冊(cè)為證券分析師。A.證券交易B.證券分析師C.證券投資咨詢D.風(fēng)險(xiǎn)管理顧問(wèn)17.6月份，大豆現(xiàn)貨價(jià)格為700美分/蒲式耳，某榨油廠有一批大豆庫(kù)存。該廠預(yù)計(jì)大豆價(jià)格在第三季度可能會(huì)小幅下跌，故賣出10月份大豆美式看漲期權(quán)，執(zhí)行價(jià)格為740美分/蒲式耳，權(quán)利金為7美分/蒲式耳。則該榨油廠持蒙受損失的情況有（）?！敬鸢浮緼【解析】選項(xiàng)A:大豆現(xiàn)貨虧10美分/蒲式耳，買進(jìn)看漲期權(quán)對(duì)沖，盈利3美分/蒲式耳，合計(jì)虧7美分/蒲式耳。選項(xiàng)B:大豆現(xiàn)貨虧2美分/蒲式耳，買進(jìn)看漲期權(quán)對(duì)沖，盈利6美分/蒲式耳,—共盈利4美分/蒲式耳。選項(xiàng)C:現(xiàn)貨賺10美分/蒲式耳，買進(jìn)看漲期權(quán)對(duì)沖，虧損2美分/蒲式耳，一共盈利8美分/蒲式耳。選項(xiàng)D:現(xiàn)貨賺80美分/蒲式耳，買進(jìn)看漲期權(quán)對(duì)沖，虧損35美分/蒲式耳,一共盈利45美分/蒲式耳。A.9月份大豆現(xiàn)貨價(jià)格下跌至690美分/蒲式耳,且看漲期權(quán)價(jià)格跌至4美分/蒲式耳B.9月份大豆現(xiàn)貨價(jià)格下跌至698美分/蒲式耳,,且看漲期權(quán)價(jià)格跌至1美分/蒲式耳C.9月份大豆現(xiàn)貨價(jià)格上漲至710美分/蒲式耳,,且看漲期權(quán)價(jià)格上漲至9美分/蒲式耳D.9月份大豆現(xiàn)貨價(jià)格上漲至780美分/蒲式耳,,且看漲期權(quán)價(jià)格上漲至42美分/蒲式耳18.（）對(duì)證券公司、證券投資咨詞機(jī)構(gòu)從事證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)實(shí)行自律管理。【答案】A【解析】中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)從事證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)實(shí)行自律管理。A.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)B.中國(guó)證監(jiān)會(huì)C.國(guó)務(wù)院D.期貨業(yè)協(xié)會(huì)19.（）指投資人在處置股票時(shí)，傾向賣出賺錢的股票、繼續(xù)持有賠錢的股票，即“出贏保虧”效應(yīng)?！敬鸢浮緼【解析】處置效應(yīng)指投資人在處置股票時(shí)，傾向賣出賺錢的股票、繼續(xù)持有賠錢的股票，即“出贏保虧”效應(yīng)。表現(xiàn)為投資者盈利時(shí)，傾向于風(fēng)險(xiǎn)回避而做出獲利了結(jié)的行為；當(dāng)投資者出現(xiàn)虧損時(shí)，傾向于風(fēng)險(xiǎn)尋求而繼續(xù)持有股票。A.處置效應(yīng)B.羊群效應(yīng)C.孤立效應(yīng)D.狂頂效應(yīng)20.下列不屬于銀行產(chǎn)品的是（）?！敬鸢浮緽【解析】銀行產(chǎn)品包括活期存款、通知存款、一年以內(nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。貨幣式基金屬于證券基金管理公司產(chǎn)品。A.活期存款B.貨幣式基金C.通知存款D.一年以內(nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品21.通常，將（）所得分開有利于節(jié)省稅款?！敬鸢浮緼【解析】通常，將工資、薪金所得和勞務(wù)報(bào)酬所得分開有利于節(jié)省稅款。Ⅰ.工資Ⅱ.薪金所得Ⅲ.勞務(wù)報(bào)酬Ⅳ.投資收入A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ22.下列關(guān)于信用評(píng)分模型的說(shuō)法正確的有（）?！敬鸢浮緿【解析】Ⅰ項(xiàng)，信用評(píng)分模型是建立在對(duì)歷史數(shù)據(jù)（而非當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)）模擬的基礎(chǔ)上，因此是一種向后看的模型。Ⅰ.是一種向前看的模型Ⅱ.對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求比較高Ⅲ.建立在歷史數(shù)據(jù)模型模擬的基礎(chǔ)上Ⅳ.可以給出客戶信用風(fēng)險(xiǎn)水平的分?jǐn)?shù)Ⅴ.無(wú)法提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值A(chǔ).Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ23.證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提前5個(gè)工作日將廣告宣傳方案和時(shí)間安排向（）報(bào)備.【答案】B【解析】證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提前5個(gè)工作日將廣告宣傳方案和時(shí)間安排向公司住所地證監(jiān)局、媒體所在地證監(jiān)局報(bào)備。Ⅰ.中國(guó)證監(jiān)會(huì)Ⅱ.公司住所地證監(jiān)局Ⅲ.媒體所在地證監(jiān)局Ⅳ.證券交易所A.Ⅰ.ⅣB.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ24.證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)簽訂協(xié)議應(yīng)當(dāng)（）【答案】A【解析】協(xié)議簽訂了解客戶情況，評(píng)估客戶的分析承受能力，為客戶選擇合適的投資顧問(wèn)或產(chǎn)品，告知客戶服務(wù)內(nèi)容、方式、收費(fèi)以及風(fēng)險(xiǎn)情況，由客戶自主選擇是否簽約。Ⅰ.評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力Ⅱ.為客戶選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y顧問(wèn)服務(wù)或產(chǎn)品Ⅲ.告知客戶服務(wù)內(nèi)容、方式、收費(fèi)以及風(fēng)險(xiǎn)情況Ⅳ.替客戶進(jìn)行簽約A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ25.分紅派息的重要日期有（）【答案】A【解析】四個(gè)重要日期;（1）股息宣布日，指公司董事會(huì)將分紅派息的消息公布于眾的時(shí)間.（2）股權(quán)登記日，指統(tǒng)計(jì)確認(rèn)參加本次股息紅利分配股東的日期，股權(quán)登記日當(dāng)天持有或買進(jìn)公司股票的股東能享受股利發(fā)放.（3）除權(quán)除息日，通常為股權(quán)登記日之后的一個(gè)工作日，本日之后（含本日）買入的股票不再享有本期股利.（4）發(fā)放日，即股息正式發(fā)放給股東的日期.四個(gè)重要日期（1）股息宣布日，指公司董事會(huì)將分紅派息的消息公布于眾的時(shí)間.（2）股權(quán)登記日，指統(tǒng)計(jì)確認(rèn)參加本次股息紅利分配股東的日期股權(quán)登記日當(dāng)天持有或買進(jìn)公司股票的股東方能享受股利發(fā)放.（3）除權(quán)除息日，通常為股權(quán)登記日之后的一個(gè)工作日。本日之后（含本日）買入的股票不冉早有本期股利（4）發(fā)放日，即股息正式發(fā)放給股東的日期.Ⅰ.股息宣布日Ⅱ.股權(quán)登記日Ⅲ.除權(quán)除息日Ⅳ.發(fā)放日A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ26.下列關(guān)于消費(fèi)的說(shuō)法中，正確的有（）。【答案】A【解析】根據(jù)消費(fèi)時(shí)間不同，消費(fèi)可分為即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)。衣、食、住、行是人生基本需要，隨著社會(huì)的發(fā)展和生活水平的提高，住房和汽車消費(fèi)在我們的消費(fèi)中占的比重越來(lái)越大，汽車和住房很容易成為人們攀比和炫耀的東西，所以在這兩項(xiàng)消費(fèi)中很容易出現(xiàn)超出消費(fèi)能力的提前消費(fèi)或過(guò)度追求高消費(fèi)，并由此給我們的財(cái)務(wù)帶來(lái)危害。因此，Ⅰ項(xiàng)和Ⅲ項(xiàng)正確。Ⅰ.按照消費(fèi)時(shí)間劃分，消費(fèi)可以分為即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)Ⅱ.隨著社會(huì)的發(fā)展，衣、食、住、行的消費(fèi)會(huì)越來(lái)越高Ⅲ.住房、汽車等消費(fèi)容易造成提前消費(fèi)或者過(guò)度消費(fèi)，給財(cái)務(wù)帶來(lái)危害Ⅳ.保險(xiǎn)不屬于消費(fèi)A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.ⅡC.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ27.融資融券交易包括（）?！敬鸢浮緾【解析】融資融券交易包括券商對(duì)投資者的融資、融券和金融機(jī)構(gòu)對(duì)券商的融資、融券四種形式。Ⅰ.券商對(duì)投資者的融資、融券Ⅱ.金融機(jī)構(gòu)對(duì)券商的融資、融券Ⅲ.央行對(duì)銀行的融資、融券Ⅳ.銀行對(duì)投資者的融資、融券A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.ⅡD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ28.證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)證券投資顧問(wèn)（）等環(huán)節(jié)實(shí)行留痕管理.【答案】D【解析】證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)推廣、協(xié)議簽訂、服務(wù)提供、客戶回訪、投訴處理等環(huán)節(jié)實(shí)行留痕管理。Ⅰ.業(yè)務(wù)推廣Ⅱ.協(xié)議簽訂Ⅲ.服務(wù)提供Ⅳ.投訴處理A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ29.下列關(guān)于投資規(guī)劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）?！敬鸢浮緼【解析】制訂了完整的投資計(jì)劃，需要不斷地評(píng)估投資策略和方法.保障投資計(jì)劃的可行性。通常每半年或每年做一次投資總結(jié)。當(dāng)國(guó)家政策和相關(guān)法律、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融商品等客觀環(huán)境改變時(shí)，需要重新審視投資計(jì)劃，并確定新的投資方案。從業(yè)人員一般通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)側(cè)試以及根據(jù)客戶的年齡與資產(chǎn)狀況判斷其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。通常，如果愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)越大，投資的潛在收益率也就越高。Ⅰ.制訂了完整的投資計(jì)劃，需要不斷地評(píng)佑投資策略和方法。保障投資計(jì)劃的可行性，通常每2年做一次投資總結(jié)Ⅱ.只要國(guó)家政策不改變，就無(wú)需重新審視投資計(jì)劃，確定新的投資方案Ⅲ.如果客戶愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)越小，則投資的潛在收益率也就越高Ⅳ.實(shí)施投資計(jì)劃時(shí)，要對(duì)投資商品進(jìn)行緊密的跟蹤，在偏離客戶的期望時(shí)要做詳細(xì)的記錄，最大限度地控制風(fēng)險(xiǎn)，減少不必要的損失A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.ⅡC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅲ.Ⅳ30.我國(guó)稅收的劃分依據(jù)有哪幾種？（）【答案】D【解析】我國(guó)稅收的劃分依據(jù)有計(jì)稅依據(jù)、稅收負(fù)擔(dān)能否轉(zhuǎn)嫁、稅收管理和收益權(quán)限。Ⅰ.計(jì)稅依據(jù)Ⅱ.稅收負(fù)擔(dān)能否轉(zhuǎn)嫁Ⅲ.稅收管理權(quán)限Ⅳ.稅收收益權(quán)限A.Ⅰ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ31.由上而下分析法的主要步驟包括（）【答案】A【解析】自下而上分析法通過(guò)某指標(biāo)（如營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)率、凈資產(chǎn)收益率等）篩選出符合標(biāo)準(zhǔn)的公司，再進(jìn)行公司、行業(yè)、宏觀經(jīng)濟(jì)和證券市場(chǎng)分析。其主要步驟為：①公司分析；②行業(yè)和區(qū)域分析；③證券市場(chǎng)分析；④宏觀經(jīng)濟(jì)分析。Ⅰ.宏觀經(jīng)濟(jì)分析Ⅱ.證券市場(chǎng)分析Ⅲ.行業(yè)和區(qū)域分析Ⅳ.公司分析A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ32.家庭收支預(yù)算中的日常生活支出預(yù)算項(xiàng)目包括在（）的支出預(yù)算?！敬鸢浮緿【解析】家庭收支預(yù)算的重點(diǎn)是支出預(yù)算，因?yàn)榭刂浦С鍪抢碡?cái)規(guī)劃的重要內(nèi)容。制定預(yù)算,并且嚴(yán)格按照預(yù)算的額度進(jìn)行支配，是控制家庭支出最重要的手段之一。支出預(yù)算項(xiàng)目通常包括但不限于以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：（1）日常生活支出預(yù)算項(xiàng)目，包括在衣、食、住、行、家政服務(wù)、普通娛樂(lè)休閑、醫(yī)療等方面的支出預(yù)算。（2）專項(xiàng)支出預(yù)算，包括:①子女教育或財(cái)務(wù)支持支出預(yù)算；②贍養(yǎng)支出預(yù)算；③旅游支出；④其他愛(ài)好支出預(yù)算；⑤保費(fèi)支出預(yù)算；⑥本息還貸支出預(yù)算；⑦私家車換購(gòu)或保養(yǎng)支出預(yù)算；⑧家居裝修支出預(yù)算；⑨其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算等。Ⅰ.衣、食、住、行Ⅱ.家政服務(wù)Ⅲ.旅游支出Ⅳ.醫(yī)療Ⅴ.私家車換購(gòu)或保養(yǎng)支出預(yù)算A.Ⅰ.ⅤB.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ33.信用評(píng)分模型是分析借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的主要方法之一.下列各模型不屬于信用評(píng)分模型的是（）?！敬鸢浮緼【解析】目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型有:線性概率模型（LinearProbabilityModel）、Logit模型、Probitif型和線性辨別模型（LinearDiscriminantModel）。A項(xiàng)，死亡率模型屬于違約概率模型。A.死亡率模型B.Logit模型C.線性概率模型D.線性辨別模型34.（）是指投資者在信息環(huán)境不確定的情況下，行為受到其他投資者的影響，模仿他人決策，或者過(guò)度依賴于輿論，而不考慮信息的行為?！敬鸢浮緽【解析】金融市場(chǎng)中的“羊群行為”是指投資者在信息環(huán)境不確定的情況下.行為受到其他投資者的影響，模仿他人決策，或者過(guò)度依賴于輿論.而不考慮信息的行為。A.處置效應(yīng)B.羊群效應(yīng)C.孤立效應(yīng)D.狂頂效應(yīng)35.VAR的計(jì)算方法一般包括（）、方差-協(xié)方差法、蒙特卡洛法【答案】A【解析】VAR的計(jì)算方法一般有歷史模擬法、方差-協(xié)方差法、蒙特卡洛法三種方法A.歷史模擬法B.歷史數(shù)據(jù)法C.直接比較法D.情景綜合分析法36.套利的主要方法包括（）【答案】D【解析】套利的主要方法包括期限套利、跨期套利、跨商品套利和跨市場(chǎng)套利。Ⅰ.期現(xiàn)套利Ⅱ.跨期套利Ⅲ.跨商品套利Ⅳ.跨市場(chǎng)套利A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ37.下列有關(guān)家庭生命周期的描述，正確的有（）?！敬鸢浮緿【解析】Ⅴ項(xiàng)，養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是家庭衰老期階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性。Ⅰ.家庭形成期是從結(jié)婚到子女嬰兒期Ⅱ.家庭成長(zhǎng)期的特征是家庭成員數(shù)固定Ⅲ.家庭成熟期時(shí)事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到頂峰Ⅳ.家庭衰老期的收入以理財(cái)收入或移轉(zhuǎn)性收入為主Ⅴ.家庭衰老期收入大于支出，儲(chǔ)蓄逐步増加A.Ⅱ.Ⅲ.ⅤB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ38.基本分析法中的公司分析側(cè)重于對(duì)（）的分析?！敬鸢浮緼【解析】公司分析側(cè)重對(duì)公司的競(jìng)爭(zhēng)能力、盈利能力、經(jīng)營(yíng)管理能力、發(fā)展?jié)摿?、?cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)以及潛在風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行分析，借此評(píng)估和預(yù)測(cè)證券的投資價(jià)值、價(jià)格及其未來(lái)變化的趨勢(shì).Ⅰ.盈利能力Ⅱ.發(fā)展?jié)摿Β?經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)Ⅳ.潛在風(fēng)險(xiǎn)A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ39.以下屬于技術(shù)分析的基本假設(shè)的是（）?！敬鸢浮緼【解析】技術(shù)分析的基本假設(shè)的是：（1）市場(chǎng)行為涵蓋一切信息；（2）證價(jià)格沿趨勢(shì)運(yùn)動(dòng)；（3）歷史會(huì)重演。Ⅰ.市場(chǎng)行為涵蓋一切信息Ⅱ.證券價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng)Ⅲ.歷史會(huì)重演Ⅳ.市場(chǎng)決定股票價(jià)格A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ40.下列關(guān)于道氏理論的主要原理,說(shuō)法正確的是（）?！敬鸢浮緼【解析】道氏理論的主要原理①市場(chǎng)平均價(jià)格指數(shù)可以解釋和反映的大部分行為②市場(chǎng)波動(dòng)具有某種趨勢(shì)③主要趨勢(shì)有三個(gè)階段（以上升趨勢(shì)為例）。Ⅰ.市場(chǎng)平均價(jià)格指數(shù)可以解釋和反映市場(chǎng)的大部分行為Ⅱ.市場(chǎng)波動(dòng)具有某種趨勢(shì)。Ⅲ.主要趨勢(shì)有三個(gè)階段Ⅳ.主要趨勢(shì)有四個(gè)階段A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ41.VAR的計(jì)算要素一般包括（）?！敬鸢浮緾【解析】VAR的計(jì)算一般有四個(gè)要素：時(shí)間長(zhǎng)度、置信水平、計(jì)算方法、歷史數(shù)據(jù)。Ⅰ.時(shí)間長(zhǎng)度Ⅱ.置信水平Ⅲ.計(jì)算方法Ⅳ.歷史數(shù)據(jù)Ⅴ.隨機(jī)數(shù)據(jù)A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ42.影響證券市場(chǎng)供給的制度因素主要有（）【答案】C【解析】影響市場(chǎng)供給的制度因素主要有發(fā)行上市制度、市場(chǎng)設(shè)立制度和股權(quán)流通制度。Ⅰ.發(fā)行上市制度Ⅱ.市場(chǎng)設(shè)立制度Ⅲ.上市公司質(zhì)量Ⅳ.股權(quán)流通制度A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ43.就債券或優(yōu)先股而言，其安全邊際通常代表（）?！敬鸢浮緼【解析】安全邊際是指證券的市場(chǎng)價(jià)格低于其內(nèi)在價(jià)值的部分，任何投資活動(dòng)均以之為基礎(chǔ)。就債券或優(yōu)先股而言.它通常代表盈利能力超過(guò)利率或者必要紅利率，或者代表企業(yè)價(jià)值超過(guò)其優(yōu)先索償權(quán)的部分；對(duì)普通股而言，它代表了計(jì)算出的內(nèi)在價(jià)值高于市場(chǎng)價(jià)格的部分，或者特定年限內(nèi)預(yù)期收益或紅利超過(guò)正常利息率的部分。Ⅰ.盈利能力超過(guò)利率或者必要紅利率Ⅱ.企業(yè)價(jià)值超過(guò)其優(yōu)先索償權(quán)的部分Ⅲ.計(jì)算出的內(nèi)在價(jià)值高于市場(chǎng)價(jià)格的部分Ⅳ.特定年限內(nèi)預(yù)期收益或紅利超過(guò)正常利息率的部分A.Ⅰ.ⅡB.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅳ44.下列關(guān)于行業(yè)輪動(dòng)的特征表述不正確的是（）?！敬鸢浮緽【解析】行業(yè)輪動(dòng)的特征：⑴行業(yè)輪動(dòng)必須建立在對(duì)具體的體制、制度以及發(fā)展階段的分析基礎(chǔ)之上,并且關(guān)注經(jīng)濟(jì)的周期變化不同制度的國(guó)家、不同的經(jīng)濟(jì)體系、不同的發(fā)展階段，輪動(dòng)策略不同；（2）行業(yè)輪動(dòng)與經(jīng)濟(jì)周期和貨幣周期緊密聯(lián)系，相互作用和影響；（3）行業(yè)輪動(dòng)必須注意經(jīng)濟(jì)體系的特征和經(jīng)濟(jì)變量的相互作用方式。A.行業(yè)輪動(dòng)必須建立在對(duì)具體的體制，制度以及發(fā)展階段的分析基礎(chǔ)之上，并且關(guān)注經(jīng)濟(jì)的周期變化不同制度的國(guó)家、不同的經(jīng)濟(jì)體系、不同的發(fā)展階段，輪動(dòng)策略不同B.行業(yè)輪動(dòng)與經(jīng)濟(jì)周期和貨幣周期并沒(méi)有緊密聯(lián)系C.行業(yè)輪動(dòng)必須注意經(jīng)濟(jì)體系的特征和經(jīng)濟(jì)變是的相互作用方式D.行業(yè)輪動(dòng)與經(jīng)濟(jì)周期和貨幣周期緊密聯(lián)系，相互作用和影響45.技術(shù)分析的理論基礎(chǔ)是（）。【答案】A【解析】技術(shù)分析的理論基礎(chǔ)。A.道式理論B.預(yù)期效用理論C.美林投資時(shí)鐘D.超預(yù)期理論46.以下選項(xiàng)中，哪個(gè)不屬于人壽保險(xiǎn)的分類（）?！敬鸢浮緿【解析】我國(guó)人壽保險(xiǎn)的分類有:普通型人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、新型人壽保險(xiǎn)。A.普通型人壽保險(xiǎn)B.年金保險(xiǎn)C.新型人壽保險(xiǎn)D.醫(yī)療保臉47.若不能匹配到期資產(chǎn)與到期負(fù)債的到期日和規(guī)模，即形成資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配，于是（）造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。【答案】C【解析】若不能匹配到期資產(chǎn)與到期負(fù)債的到期日和規(guī)模，即形成資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配，于是可能造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。A.一定B.不一定C.可能D.不可能48.下列關(guān)于趨勢(shì)線和軌道線關(guān)系的說(shuō)法中，正確的有（）?！敬鸢浮緾【解析】趨勢(shì)線與軌道線的關(guān)系：二者相互合作；先有趨勢(shì)線，后有軌道線；趨勢(shì)線比軌道線重要；趨勢(shì)線可以單獨(dú)存在，軌道線不能單獨(dú)存在。Ⅰ.先有軌道線才有趨勢(shì)線Ⅱ.先有趨勢(shì)線，后有軌道線Ⅲ.趨勢(shì)線比軌道線重要Ⅳ.趨勢(shì)線可以單獨(dú)存在，軌道線不能單獨(dú)存在A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅲ.Ⅳ49.證券估值方法的主要類型包括（）【答案】A【解析】證券估值方法的主要類型包括：絕對(duì)估值法、相對(duì)估值法、資產(chǎn)價(jià)值法，其他估值方法中的無(wú)套利定價(jià)法和風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)法。Ⅰ.絕對(duì)估值法Ⅱ.相對(duì)估值法Ⅲ.資產(chǎn)價(jià)值法Ⅳ.無(wú)套利定價(jià)法A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ50.公司分紅派息一般程序是（）?！敬鸢浮緽【解析】一般程序:（l）董事會(huì)根據(jù)公司的盈利水平和股息政策確定股利分派方案，提交股東大會(huì)和主管機(jī)關(guān)審議；（2）董事會(huì)根據(jù)審議的結(jié)果向社會(huì)公告分紅派息方案.并規(guī)定股權(quán)登記日；（3）發(fā)行公司所在地的股權(quán)登記機(jī)構(gòu)按分紅派息方案向上市公司收取紅股和現(xiàn)金股息。Ⅰ.董事會(huì)根據(jù)公司的盈利水平和股息政策確定股利分派方案，提交股東大會(huì)和主管機(jī)關(guān)審議Ⅱ.證券交易所根據(jù)審議的結(jié)果向社會(huì)公告分紅派息方案，并規(guī)定般權(quán)登記日Ⅲ.發(fā)行公司所在地的股權(quán)登記機(jī)構(gòu)按分紅派息方案向上市公司收取紅股和現(xiàn)金股息Ⅳ.董事會(huì)根據(jù)審議的結(jié)果向社會(huì)公告分紅派息方案.并規(guī)定股權(quán)登記日A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ51.在投資規(guī)劃中，對(duì)客戶個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的防范主要有（）?！敬鸢浮緿【解析】防范個(gè)人下列風(fēng)險(xiǎn)：過(guò)早死亡、喪失勞動(dòng)能力、醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用、托管護(hù)理費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)與責(zé)任損失、事失業(yè)。Ⅰ.過(guò)早死亡Ⅱ.喪偶Ⅲ.喪失勞動(dòng)能力Ⅳ.失業(yè)A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ52.公司的重大事項(xiàng)包括（）【答案】D【解析】重大事項(xiàng)包括《上市公司信息披露管理辦法》規(guī)定的重大事件，公司的資產(chǎn)重組、公司的關(guān)聯(lián)交易、會(huì)計(jì)政策和稅收政策的變化。Ⅰ.《上市公司信息披露管理辦法》規(guī)定的重大事件Ⅱ.公司的資產(chǎn)重組Ⅲ.公司的關(guān)聯(lián)交易Ⅳ.會(huì)計(jì)政策和稅收政策的變化A.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ53.下列關(guān)于高資產(chǎn)凈值客戶應(yīng)滿足的條件說(shuō)法正確的是（）?！敬鸢浮緿【解析】高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶:①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣.且能提供相關(guān)證明的自然人③個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在且近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民市，且能提供相關(guān)證明的自然人Ⅰ.單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于50萬(wàn)元人民幣的自然人Ⅱ.單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人Ⅲ.認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)200萬(wàn)元人民幣.且能提供相關(guān)證明的自然人Ⅳ.個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在且近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民市，且能提供相關(guān)證明的自然人A.Ⅰ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.ⅣC.Ⅱ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ54.證券公司應(yīng)至少每半年開展一次流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試.在壓力情景下證券公司滿足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的最短期限（）【答案】A【解析】證券公司應(yīng)至少每半年開展一次流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試.在壓力情景下證券公司滿足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的最短期限不少于30天A.不少于30天B.不少于60天C.不少于180天D.不少于365夭55.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指利用特定的金融資產(chǎn)或金融工具構(gòu)建相反的風(fēng)險(xiǎn)頭寸，以減少或消除金融資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程，一般分為（）種情況?！敬鸢浮緽【解析】風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖（套期保值）,是指利用特走的金融資產(chǎn)或金融工具構(gòu)建相反的風(fēng)險(xiǎn)頭寸，以減少或消除金融資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程，分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。A.—B.二C.三D.四56.對(duì)于消費(fèi)型企業(yè)，所屬的風(fēng)險(xiǎn)敞口類型為（）?！敬鸢浮緽【解析】對(duì)于消費(fèi)型企業(yè)，所屬的風(fēng)險(xiǎn)敞□類型為下游閉□、上游敞□型。A.上游閉口、下游敞口型B.上游敞口、下游閉口型C.雙向敞□類型D.上游閉口、下游閉口型57.下列（）屬于家庭收支預(yù)算中專項(xiàng)支出預(yù)算項(xiàng)目的內(nèi)容?！敬鸢浮緽【解析】專項(xiàng)支出預(yù)算，包括:①子女教育或財(cái)務(wù)支持支出預(yù)算；②贍養(yǎng)支出預(yù)算；③旅游支出；④其他愛(ài)好支出預(yù)算；⑤保費(fèi)支出預(yù)算；⑥本息還貸支出預(yù)算；⑦私家車換購(gòu)或保養(yǎng)支出預(yù)算；⑧家居裝修支出預(yù)算；⑨與其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算等。A.食、住B.本息還貸支出預(yù)算C.普通娛樂(lè)休閑D.醫(yī)療58.（）是把價(jià)格的上下變動(dòng)和不同時(shí)期的持續(xù)上漲、下跌看成是波浪的上下起伏，認(rèn)為價(jià)格運(yùn)動(dòng)遵循波浪起伏的規(guī)律?！敬鸢浮緿【解析】技術(shù)分析方法的分類及其特點(diǎn)。A.切線類B.形態(tài)類C.K線類D.波浪類59.金融遠(yuǎn)期合約主要包括（）?！敬鸢浮緼【解析】金融遠(yuǎn)期合約主要包括遠(yuǎn)期利率協(xié)議、遠(yuǎn)期外匯合約和遠(yuǎn)期股票合約。Ⅰ.遠(yuǎn)期利率協(xié)議Ⅱ.遠(yuǎn)期外匯合約Ⅲ.遠(yuǎn)期股票合約Ⅳ.貨幣互換A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ60.證券交易活動(dòng)中作出虛假陳述或者信息誤導(dǎo)的，責(zé)令改正，處以3萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下的罰款。該條款的主體包括（）?！敬鸢浮緼【解析】證券交易活動(dòng)中作出虛假陳述或者信息誤導(dǎo)的，責(zé)令改正，處以3萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下的罰款。該條款的主體包括證券投資咨詢機(jī)構(gòu)及證券投資咨詢從業(yè)人員在內(nèi)的一切機(jī)構(gòu)與個(gè)人。Ⅰ.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)Ⅱ.證券投資咨詢從業(yè)人員Ⅲ.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)的其他人員A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.ⅡC.Ⅰ.ⅢD.Ⅱ.Ⅲ61.在理財(cái)規(guī)劃中，現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理的目標(biāo)是（），從而建造一個(gè)財(cái)務(wù)健康、安全的生活體系?！敬鸢浮緼【解析】在理財(cái)規(guī)劃中，現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理的目標(biāo)是讓客戶有足夠的資金去應(yīng)付日常生活的開支、建立緊急應(yīng)變基金去應(yīng)付突發(fā)事件，減少不良資產(chǎn)及増加儲(chǔ)蓄的能力,安全的生活體系。Ⅰ.讓客戶有足夠的資金去應(yīng)付日常生活的開支Ⅱ.建立緊急應(yīng)變基金去應(yīng)付突發(fā)事件Ⅲ.減少不良資產(chǎn)及增加儲(chǔ)蓄的能力Ⅳ.健全家庭理財(cái)體系A(chǔ).Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ62.高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶，包括（）?！敬鸢浮緼【解析】高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶:①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人；②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人③個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人Ⅰ.單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人Ⅱ.認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人Ⅲ.個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人Ⅳ.單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于200萬(wàn)元人民幣的自然人A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅲ.Ⅳ63.客戶的個(gè)人理財(cái)行為影響到其個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表，下列表述正確的有（）?！敬鸢浮緽【解析】Ⅰ項(xiàng)，用銀行存款購(gòu)買期望收益率更高的公司債券，客戶的總資產(chǎn)不會(huì)發(fā)生變化；Ⅳ項(xiàng)，用銀行存款每月償還住房分期付款，則每月償還后總資產(chǎn)將會(huì)減少，總負(fù)債也會(huì)減少相同的數(shù)額，因此凈資產(chǎn)不變。Ⅰ.用銀行存款購(gòu)買期望收益率更高的公司債券。則客戶的總資產(chǎn)將會(huì)增加Ⅱ.股票市值下降后，客戶的總資產(chǎn)將會(huì)減少Ⅲ.用銀行存款償還全部到期債務(wù)，則客戶的總資產(chǎn)將會(huì)減少Ⅳ.用銀行存款每月償還住房分期付款，則每月償還后凈資將會(huì)減少Ⅴ.以分期付款的方式購(gòu)買一處房產(chǎn)，客戶的總資產(chǎn)將會(huì)增加A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅰ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅴ64.技術(shù)分析方法常見(jiàn)的切線有（）。【答案】A【解析】切線類切線類是按一定方法和原則，在根據(jù)股票價(jià)格數(shù)據(jù)所繪制的圖表中畫出一些直線，然后根據(jù)這些直線的情況推測(cè)股票價(jià)格的未來(lái)趨勢(shì)，為投資操作提供參考。常見(jiàn)的切錢有趨勢(shì)線、軌通錢、黃金分割線、甘氏錢、角度線等。Ⅰ.趨勢(shì)線Ⅱ.軌道線Ⅲ.黃金分創(chuàng)線Ⅳ.甘氏線和角度線A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ65.反向市場(chǎng)是構(gòu)建（）的套利行為?！敬鸢浮緽【解析】反向市場(chǎng)是構(gòu)建現(xiàn)貨空頭、期貨多頭的套利行為。Ⅰ.現(xiàn)貨多頭Ⅱ.期貨多頭Ⅲ.現(xiàn)貨空頭Ⅳ.期貨空頭A.Ⅰ.ⅣB.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.ⅡD.Ⅲ.Ⅳ66.經(jīng)濟(jì)基本面的評(píng)價(jià)因素有哪些（）。【答案】B【解析】經(jīng)濟(jì)基本面即公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、盈利能力和成長(zhǎng)性，是影響公司股價(jià)的決定性因素。經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)是判斷股價(jià)的關(guān)鍵，從表面上看，似乎股價(jià)與效率、業(yè)績(jī)之間沒(méi)有直接關(guān)系，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光來(lái)看，公司經(jīng)營(yíng)效率、業(yè)績(jī)的提高，可以芾動(dòng)股價(jià)上漲；效率低下，業(yè)績(jī)不振，股價(jià)也跟著下跌。Ⅰ.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)Ⅱ.盈利能力Ⅲ.成長(zhǎng)性Ⅳ.股票價(jià)格A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ67.簡(jiǎn)單估計(jì)法這一方法主要利用歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行估計(jì)，包括（）?！敬鸢浮緼【解析】簡(jiǎn)單估計(jì)法這一方法主要利用歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行估計(jì)，包括:①算術(shù)平均數(shù)法或中間數(shù)法，算術(shù)平均法是指將股票各年的市盈率歷史數(shù)據(jù)排成序列，剔除異常數(shù)據(jù)，求取算術(shù)平均數(shù)或是中間數(shù)，用來(lái)作為對(duì)未來(lái)市盈率的預(yù)測(cè).適用于市盈率比較穩(wěn)定的股票②趨勢(shì)調(diào)整法，趨勢(shì)調(diào)整法是根據(jù)方法，求得市盈率的一個(gè)估計(jì)值，再分析市盈率時(shí)間序列的變化趨勢(shì)。以畫趨勢(shì)線的方法求得一個(gè)增減趨勢(shì)的量的關(guān)系式，最后對(duì)上面的市盈率的估計(jì)值進(jìn)行修正的方法.③回歸調(diào)整法Ⅰ.算術(shù)平均數(shù)法Ⅱ.中間數(shù)法Ⅲ.趨勢(shì)調(diào)節(jié)法Ⅳ.回歸調(diào)整法A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ68.下列哪些選項(xiàng)可能增加家庭的凈資產(chǎn)?（）【答案】B【解析】個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表遵循的等式:“凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-負(fù)債”，AC兩項(xiàng)可以增加家庭資產(chǎn)，B項(xiàng)，增加消費(fèi)，將減少凈資產(chǎn);D項(xiàng)利用自動(dòng)轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支，總資產(chǎn)減少，負(fù)債也減少，凈資產(chǎn)沒(méi)有改變;E項(xiàng)分期貸款購(gòu)買住房，總資產(chǎn)增加，負(fù)債也增加，凈資產(chǎn)沒(méi)有改變。Ⅰ.投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值Ⅱ.增加消費(fèi)Ⅲ.將投資收益進(jìn)行再投資Ⅳ.利用自動(dòng)轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支Ⅴ.分期貸款購(gòu)買住房A.Ⅲ.Ⅳ.ⅤB.Ⅰ.ⅢC.Ⅰ.ⅡD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ69.宏觀經(jīng)濟(jì)分析主要包括（）【答案】C【解析】宏觀經(jīng)濟(jì)分析主要包括宏觀經(jīng)濟(jì)形式分析（GDP及其增長(zhǎng)率分析、經(jīng)濟(jì)周期分析、通貨膨脹分析）和宏觀經(jīng)濟(jì)政策分析（貨幣政策、財(cái)政政策、匯率政策）。Ⅰ.宏規(guī)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析Ⅱ.宏觀經(jīng)濟(jì)政策分析Ⅲ.宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)分析Ⅳ.宏觀經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀分析A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.ⅡD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ70.以下不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。【答案】B【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)具體包括：1、收入風(fēng)險(xiǎn)2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)3、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)Ⅰ.收入風(fēng)險(xiǎn)Ⅱ.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)Ⅲ.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)Ⅳ.操作風(fēng)險(xiǎn)Ⅴ.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)A.Ⅰ.ⅢB.Ⅳ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅲ.Ⅳ71.根據(jù)有關(guān)行業(yè)集中度的劃分標(biāo)準(zhǔn)，將產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分為（）?！敬鸢浮緾【解析】根據(jù)美國(guó)經(jīng)濟(jì)字家貝恩和日本通產(chǎn)省對(duì)產(chǎn)業(yè)集中度的劃分標(biāo)準(zhǔn)，將產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分為寡占型和競(jìng)爭(zhēng)型,寡占型可細(xì)分為扱茼寡占型和低集中寡占型；競(jìng)爭(zhēng)型細(xì)分為低集中競(jìng)爭(zhēng)型和分散競(jìng)爭(zhēng)型。Ⅰ.極高寡占型Ⅱ.低集中寡占型Ⅲ.低集中競(jìng)爭(zhēng)型Ⅳ.分散競(jìng)爭(zhēng)型A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ72.根據(jù)投資組合理論，如果甲的風(fēng)險(xiǎn)承受力比乙大，那么（）?！敬鸢浮緿【解析】無(wú)差異曲線向上彎曲的程度大小反映投資者承受風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)弱，曲線越陡.投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)增加要求的收益補(bǔ)償越高，投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的厭惡程度越強(qiáng)烈，曲線越平坦，投資者的風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度越弱.投資者的最優(yōu)證券組合為無(wú)差異曲線簇與有效邊界的切點(diǎn)所表的組合。由于甲的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比乙大，因此甲的無(wú)差異曲線更平坦。與有效邊界的切點(diǎn)對(duì)應(yīng)的收益率更高，風(fēng)險(xiǎn)水平更高。A.甲的無(wú)差異曲線的彎曲比乙的大B.甲的最優(yōu)證券組合的風(fēng)險(xiǎn)水平比乙的低C.甲的最優(yōu)證券組合比乙的好D.甲的最優(yōu)證券組合的期望收益率水平比乙的高73.客戶的財(cái)務(wù)信息不包括（）?！敬鸢浮緽【解析】工作職務(wù)屬于客戶的基本信息。A.家庭收支B.工作職務(wù)C.資產(chǎn)負(fù)債D.財(cái)務(wù)安排74.下列關(guān)于B-S-M定價(jià)模型基本假設(shè)的內(nèi)容中正確的有（）?！敬鸢浮緿【解析】B-S-M定價(jià)模型有以下6個(gè)基本假設(shè):①標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格服從幾何布朗運(yùn)動(dòng)：②標(biāo)的資產(chǎn)可以被自由買賣，無(wú)交易成本，允許賣空；③期權(quán)有效期內(nèi)，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率r和預(yù)期收益率μ是常數(shù)，投資者可以以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率無(wú)限制借入或貸出資金;④標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格是連續(xù)變動(dòng)的，即不存在價(jià)格的跳躍；標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格波動(dòng)率為常數(shù)；⑥套利市場(chǎng)。Ⅰ.期權(quán)有效期內(nèi),無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率r和預(yù)期收益率μ是常數(shù)，投資者可以以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率無(wú)限制借入或貸出資金Ⅱ.標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格波動(dòng)率為常數(shù)Ⅲ.套利市場(chǎng)Ⅳ.標(biāo)的資產(chǎn)可以被自由買賣,無(wú)交易成本,允許賣空A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ75.下列關(guān)于指標(biāo)類說(shuō)法全錯(cuò)的是（）【答案】D【解析】1.指標(biāo)類指標(biāo)類是根據(jù)價(jià)、量的歷史資料，通過(guò)建立一個(gè)數(shù)字模型,給出數(shù)字上的計(jì)算公式，得到一個(gè)體現(xiàn)券市場(chǎng)的某個(gè)方面內(nèi)在實(shí)質(zhì)的指標(biāo)值。常見(jiàn)的指標(biāo)有相對(duì)強(qiáng)弱指標(biāo)、隨機(jī)指標(biāo)、趨向指標(biāo)、平滑異同移動(dòng)平均線、能量線、心理線、乖離率等。Ⅰ.根據(jù)價(jià)、量的歷史資料，通過(guò)建立一個(gè)數(shù)學(xué)模型，給出數(shù)學(xué)上的計(jì)算公式，得到一個(gè)體現(xiàn)證券市場(chǎng)的某個(gè)方面內(nèi)在實(shí)質(zhì)的指標(biāo)值Ⅱ.按一定方法和原則，在根據(jù)股票價(jià)格數(shù)據(jù)所繪制的圖表中畫出一些直線Ⅲ.根據(jù)價(jià)格圖表中過(guò)去一段時(shí)間走過(guò)的軌跡形態(tài)來(lái)預(yù)測(cè)股票價(jià)格末來(lái)趨勢(shì)的方法。Ⅳ.根據(jù)若干天的K線組合情況，推測(cè)證券市場(chǎng)中多空雙方力量的對(duì)比，進(jìn)而判斷證券市場(chǎng)行情的方法A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ76.屬于客戶的其他理財(cái)要求的是（）【答案】D【解析】客戶的其他理財(cái)要求的有：收入保護(hù)、資產(chǎn)保護(hù)、客戶死亡情況下的債務(wù)減免、投資目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)之間的矛盾。Ⅰ.收入保護(hù)Ⅱ.資產(chǎn)保護(hù)Ⅲ.客戶死亡情況下的債務(wù)減免Ⅳ.投資目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)之間的矛盾A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ77.主動(dòng)輪動(dòng)策略的優(yōu)點(diǎn)有（）?！敬鸢浮緼【解析】1.主動(dòng)輪動(dòng)策略—M2行業(yè)輪動(dòng)策略（2）優(yōu)點(diǎn)①容易理解，且符合自上而下的投資理念，適合機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行行業(yè)配置②少了對(duì)行業(yè)基本面和公司信息的依賴③風(fēng)險(xiǎn)能力得到增強(qiáng)；④依據(jù)貨幣供應(yīng)增速M(fèi)2進(jìn)行輪動(dòng)，使得策略具有較強(qiáng)的可操作性。Ⅰ.容易理解,且符合自上而下的投資理念,適合機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行行業(yè)配置Ⅱ.少了對(duì)行業(yè)基本面和公司信息的依賴Ⅲ.抗風(fēng)險(xiǎn)能力得到增強(qiáng)Ⅳ.依據(jù)貨幣供應(yīng)增速M(fèi)2進(jìn)行輪動(dòng),使得策略具有較強(qiáng)的可操作性A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅲ.Ⅳ78.證券投資顧問(wèn)向客戶提供的投資建議以（）為依據(jù)。【答案】B【解析】證券投資顧問(wèn)向客戶提供的投資建議應(yīng)根據(jù)包括證券研究報(bào)告或者基于證券研究報(bào)告，理論模型以及分析方法形成的投資分析意見(jiàn)等。Ⅰ.證券研究報(bào)告Ⅱ.基于證券研究報(bào)告形成的投資分析意見(jiàn)Ⅲ.基于理論模型形成的投資分析意見(jiàn)Ⅳ.基于分析方法形成的投資分析意見(jiàn)A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ79.債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）?！敬鸢浮緾【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)80.證券投資顧問(wèn)服務(wù)協(xié)議應(yīng)當(dāng)約定，自簽訂協(xié)議之日起5個(gè)工作日內(nèi)，客戶可以用（）通知方式提出解除協(xié)議。【答案】B【解析】客戶解除證券投資顧問(wèn)服務(wù)協(xié)議只能以書面通知方式提出。A.口頭B.書面C.口頭或書面D.口頭和書面81.以下關(guān)于退休規(guī)劃表述正確的是（）?！敬鸢浮緿【解析】退休養(yǎng)老收入來(lái)源包括:①社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn);②企業(yè)年金;③個(gè)人儲(chǔ)蓄投資.當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來(lái)源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求.因此，要建議客戶盡早地進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來(lái)補(bǔ)充退休收人的不足。A.投資應(yīng)當(dāng)非常保守B.對(duì)收入和費(fèi)用應(yīng)樂(lè)觀估計(jì)C.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)五年左右D.計(jì)劃開始不宜太遲82.現(xiàn)金管理的內(nèi)容的是（）?！敬鸢浮緽【解析】現(xiàn)金管理的內(nèi)容是現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)A.現(xiàn)金和固定資產(chǎn)B.現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)C.現(xiàn)金和所以資產(chǎn)D.所有資產(chǎn)83.資本資產(chǎn)定價(jià)理論認(rèn)為。當(dāng)引入無(wú)風(fēng)險(xiǎn)證券后，有效邊界為（）?！敬鸢浮緽【解析】在均值標(biāo)準(zhǔn)差平面上，所有有效組合剛好構(gòu)成連接無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)F與市場(chǎng)組合M的射線FM，這條射線被稱為資本市場(chǎng)線.A.證券市場(chǎng)線B.資本市場(chǎng)線C.特征線D.無(wú)差異曲線84.客戶證券投資目標(biāo)中財(cái)富積累目標(biāo)主要討論的是（）?！敬鸢浮緽【解析】客戶投資目標(biāo)的內(nèi)容可以概括為四方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和財(cái)富分配。其中，財(cái)富積累主要討論的是家庭收支和債務(wù)管理。A.教育和投資規(guī)劃B.家庭收支和債務(wù)管理C.對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃D.稅收安排和遺產(chǎn)分配85.通過(guò)對(duì)上市公司的負(fù)債比率分析，（）?！敬鸢浮緿【解析】負(fù)債比率主要包括:資產(chǎn)負(fù)債率、產(chǎn)權(quán)比率、有形資產(chǎn)凈值債務(wù)率、己獲利息倍數(shù)、長(zhǎng)期債務(wù)與營(yíng)運(yùn)資金比率等。資產(chǎn)負(fù)債率反映在總資產(chǎn)中有多大比例是通過(guò)借債來(lái)籌資的，也可以衡量公司在清算時(shí)保護(hù)債權(quán)人利益的程度。產(chǎn)權(quán)比率反映由債權(quán)人提供的資本與股東提供的資本的相對(duì)關(guān)系，反映公司基本財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)定。有形資產(chǎn)凈值債務(wù)率謹(jǐn)慎、保守地反映了公司清算時(shí)債權(quán)人投入的資本受到股東權(quán)益的保障程度。己獲利息倍數(shù)指標(biāo)反映公司經(jīng)營(yíng)收益為所需支付的債務(wù)利息的多少倍。Ⅰ.財(cái)務(wù)管理者可以獲得公司的資產(chǎn)負(fù)債率是否合理的信息Ⅱ.經(jīng)營(yíng)者可以獲得公司再次借貸難易程度的信息Ⅲ.投資者可以獲得上市公司股價(jià)未來(lái)確定走勢(shì)的信息Ⅳ.債權(quán)人可以獲得其貸給公司的款項(xiàng)是否安全的信息A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ86.教育規(guī)劃的制定方法（）?！敬鸢浮緿【解析】教育規(guī)劃制定方法：（1）確定教育目標(biāo)；（2）計(jì)算教育資金需求；（3）計(jì)算教育資金缺口；（4）制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合；（5）教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。Ⅰ.確定教育目標(biāo)Ⅱ.計(jì)算教育資金需求Ⅲ.計(jì)算教育資金缺口Ⅳ.制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合Ⅴ.教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ87.控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要做法包括（）。【答案】A【解析】控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要做法包括：1.確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好2.計(jì)量、監(jiān)測(cè)和報(bào)告流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況3.制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)4.限額管理及壓力測(cè)試5.制定有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃Ⅰ.確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好Ⅱ.計(jì)量、監(jiān)測(cè)和報(bào)告流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況Ⅲ.制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)Ⅳ.限額管理及壓力測(cè)試Ⅴ.制定有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤB.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤC.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅴ88.葛先生現(xiàn)將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年。年利率為4%。下列說(shuō)法正確的是（）.【答案】A【解析】以單利計(jì)算。本利和=5000（1+34%）=5600;以復(fù)利計(jì)算.本利和=5000（1十4%）^3=5624.32;每半年付息一次本利和=5000（1+4%/2）^6=5630.8每季度付息一次，本利和=5000（1+4%/4）^12=5634.1Ⅰ.以單利計(jì)算，3年后的本利和是5600元Ⅱ.以復(fù)利計(jì)算.3年后的本利和是5624.32元Ⅲ.以單利計(jì)算，3年后的本利和是5624.32元Ⅳ.若每半年付息一次，則3年后的本息和是5630.8元Ⅴ.若每季度付息一次。則3年后的本息和是5634.1元A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.ⅤB.Ⅱ.Ⅳ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅳ89.買賣證券產(chǎn)品時(shí)機(jī)的一般原則有（）?！敬鸢浮緿【解析】買賣證券產(chǎn)品時(shí)機(jī)的一般原則：（1）注意掌握先機(jī)，明白選股不如選時(shí)；（2）抓住買進(jìn)時(shí)機(jī)與賣出時(shí)機(jī)，牢記挫落是獲利的契機(jī)，逢低買進(jìn)，逢高賣出。Ⅰ.注意掌握先機(jī)Ⅱ.明白選股不如選時(shí)Ⅲ.抓住買進(jìn)時(shí)機(jī)與賣出時(shí)機(jī)Ⅳ.牢記挫落是獲利的契機(jī)Ⅴ.逢低買進(jìn)、逢高賣出。A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ90.商業(yè)銀行最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況是將大量短期借欺（負(fù)債）用于長(zhǎng)期貨款（資產(chǎn)），即“借短貨長(zhǎng)”，其優(yōu)點(diǎn)是（）?！敬鸢浮緽【解析】商業(yè)銀行最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況是將大量短期借欺（負(fù)債）用于長(zhǎng)期貨款（資產(chǎn)），即“借短貨長(zhǎng)”，其優(yōu)點(diǎn)是提高資金使用效率、利用存貨款利差增加收益。Ⅰ.可以提高資金使用效率Ⅱ.可以降低資金使用效率Ⅲ.利用存貨款利差降低收益Ⅳ.利用存貨款利差增加收益A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.ⅣC.Ⅱ.ⅣD.Ⅲ.Ⅳ91.人生意外傷害保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類可分為（）?！敬鸢浮緼【解析】根據(jù)保險(xiǎn)危險(xiǎn)的不同，個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)可以分為普通意外傷害保險(xiǎn)和特定意外傷害保險(xiǎn)。普通意外傷害保險(xiǎn)承保在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生的各種可保意外傷害，而不是特別限定的某些意外傷害。特定意外傷害保險(xiǎn)是承保特定時(shí)間、特定地點(diǎn)或特定原因發(fā)生的意外傷害的一類業(yè)務(wù)。Ⅰ.普通意外傷害險(xiǎn)Ⅱ.特殊意外傷害險(xiǎn)Ⅲ.普通型人壽保險(xiǎn)Ⅳ.特定意外傷害險(xiǎn)A.Ⅰ.ⅣB.Ⅰ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ92.按交易的性質(zhì)劃分，關(guān)聯(lián)交易可以劃分為（）?！敬鸢浮緼【解析】按交易的性質(zhì)劃分，關(guān)聯(lián)交易可以劃分為經(jīng)營(yíng)往來(lái)中的關(guān)聯(lián)交易和資產(chǎn)重組中的關(guān)聯(lián)交易。Ⅰ.經(jīng)營(yíng)往來(lái)中的關(guān)聯(lián)交易Ⅱ.資產(chǎn)重組中的關(guān)聯(lián)交易Ⅲ.產(chǎn)品開發(fā)中的關(guān)聯(lián)交易Ⅳ.利潤(rùn)分配中的關(guān)聯(lián)交易A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ93.下列關(guān)于簡(jiǎn)單型消極投資策略的說(shuō)法中，正確的有（）?！敬鸢浮緽【解析】簡(jiǎn)單型消極投資策略具有交易成本和管理費(fèi)用最小化的優(yōu)勢(shì)，但同時(shí)也放棄了從市場(chǎng)環(huán)境變化中獲利的可能。適用于資本市場(chǎng)環(huán)境和投資者偏好變化不大，或者改變投資組合的成本大于收益的情況。Ⅰ.放棄了從市場(chǎng)環(huán)境變化中獲利的可能Ⅱ.具有交易成本和管理費(fèi)用最小化的優(yōu)勢(shì)Ⅲ.交易成本和管理費(fèi)用極高Ⅳ.適用于資本市場(chǎng)環(huán)境和投資者偏好變化不大的情況A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ94.下列關(guān)于證券市場(chǎng)支撐線和阻力線的說(shuō)法中，正確的有（）?！敬鸢浮緿【解析】一條支撐線如果被跌破，那么這一支撐線將成為壓力線；同理，一條壓力線被突破，這個(gè)壓力線將成為支撐線。這說(shuō)明支撐線和壓力線的地位不是一成不變的，而是可以改變的，條件是它被有效的、足夠強(qiáng)大的股價(jià)變動(dòng)突破。Ⅰ.支撐線和壓力線可能相互轉(zhuǎn)化Ⅱ.一條支撐線如果被跌破，那么這一支撐線將成為壓力線Ⅲ.一條壓力線被突破，這個(gè)壓力線將成為支撐線Ⅳ.支撐線和壓力線是不能改變的A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ95.某投資者擁有一個(gè)三種股票組成的投資組合，三種股票的市值均為500萬(wàn)元，投資組合的總價(jià)值為1500萬(wàn)元，假定這三種股票均符合單因素模型，其預(yù)期收益率E（ri）分別為16%、20%和13%，其對(duì)該因素的敏感度（bi）分別為0.9、3.1、1.9，若投資者按照下列數(shù)據(jù)修改投資組合，不能提高預(yù)期收益率的組合是（）?！敬鸢浮緾【解析】令三種股票市值比重分別為w1、w2和w3。根據(jù)套利組合的條件有：w1+w2+w3=0；0.9w1+3.1w2+1.9w3=0。上述兩個(gè)方程有三個(gè)變量，故有多種解。令w1=0.1，則可解出w2=0.083，w3=-0.183。為了檢驗(yàn)這個(gè)解能否提高預(yù)期收益率，把這個(gè)解用式w1Er1+w2Er2+…+wNErN>0檢驗(yàn)，可得0.10.16+0.0830.2-0.1830.13=0.881%，由于0.881%為正數(shù)，因此可以通過(guò)賣出第三種股票2745萬(wàn)元（=-0.1831500）同時(shí)買入第一種股票150萬(wàn)元（=0.11500）和第二種股票1245萬(wàn)元（=0.0831500）就能使投資組合的預(yù)期收益率提高0.881%。Ⅰ.0.1；0.083；-0.183Ⅱ.0.2；0.3；-0.5Ⅲ.0.1；0.07；-0.07Ⅳ.0.3；0.4；-0.7A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ96.利率衍生產(chǎn)品是指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)產(chǎn)品的金融衍生產(chǎn)品，主要包括（）?！敬鸢浮緽【解析】利率衍生產(chǎn)品是指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)產(chǎn)品的金融衍生產(chǎn)品，主要包括遠(yuǎn)期利率協(xié)議、利率期貨、利率期權(quán)、利率互換以及上述合約的混合交易合約。Ⅰ.遠(yuǎn)期利率協(xié)議Ⅱ.利率期貨Ⅲ.利率期權(quán)Ⅳ.金融互換A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ97.下列關(guān)于SpSS的說(shuō)法，正確的有（）【答案】B【解析】SpSS/PC:凡是有關(guān)的統(tǒng)計(jì)分折問(wèn)題，均可以使用該軟件包進(jìn)行各種分析，特別適用于對(duì)截面資料或調(diào)查資料的數(shù)理統(tǒng)計(jì)分析。Ⅰ.SpSS也可稱為PCⅡ.凡是有關(guān)的統(tǒng)計(jì)分析問(wèn)題都可用該軟件包進(jìn)行各種分析Ⅲ.特別適用于對(duì)截面資料或調(diào)査資料的數(shù)理統(tǒng)計(jì)分析Ⅳ.該軟件不是所有的數(shù)據(jù)分析問(wèn)題都適用A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅳ98.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）?！敬鸢浮緿【解析】客戶信息可簡(jiǎn)單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類。財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等。）客戶基本信息和個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。A.財(cái)務(wù)狀況末來(lái)發(fā)展趨勢(shì)B.當(dāng)期收入狀況C.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排D.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好99.如果張某家庭核心資產(chǎn)配置是股票60%，債券30%，貨幣10%，那么從家庭理財(cái)角度看，這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)符合（）家庭的理財(cái)特性?！敬鸢浮緼【解析】股票資產(chǎn)配置較高，符合成長(zhǎng)期家庭理財(cái)特點(diǎn).從子女出生到完成學(xué)業(yè)為止,這一段時(shí)間屬于家庭成長(zhǎng)期，家庭成長(zhǎng)期收入逐漸增加，支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定,可積累的資產(chǎn)逐年增加，因此,可以承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較高，用于投資股票控制資產(chǎn)的比例較高但是，隨著年齡的增長(zhǎng)，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)，增加債券的配置。A.成長(zhǎng)期B.形成期C.衰老期D.成熟期100.按照公司成長(zhǎng)性分類，股票投資風(fēng)格可劃分為（）?！敬鸢浮緾【解析】按照公司成長(zhǎng)性分類，股票投資風(fēng)格可劃分增長(zhǎng)類股票和非增長(zhǎng)類股票。Ⅰ.增長(zhǎng)類股票Ⅱ.穩(wěn)定性股票Ⅲ.非增長(zhǎng)類股票Ⅳ.周期類股票A.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.ⅡC.Ⅰ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ101.下列關(guān)于Stata的特點(diǎn)。說(shuō)法正確的有（）【答案】D【解析】Stata具有數(shù)據(jù)管理軟件、統(tǒng)計(jì)分析軟件、繪圖軟件、矩形計(jì)算軟件和程序語(yǔ)言的特點(diǎn)，在平行數(shù)據(jù)分析方面具有優(yōu)勢(shì)，幾乎具有所有計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)模型估計(jì)和檢驗(yàn)的功能。Ⅰ.繪圖軟件Ⅱ.數(shù)據(jù)管理軟件Ⅲ.矩陣計(jì)算軟件Ⅳ.統(tǒng)計(jì)分析洲牛Ⅴ.程序語(yǔ)言A.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ102.在稅收規(guī)劃中，了解客戶的基本情況和要求包括（）。【答案】D【解析】除Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ項(xiàng)外，稅收規(guī)劃需要了解客戶的基本情況和要求還包括：①財(cái)務(wù)情況；②投資意向；③納稅歷史情況。Ⅰ.婚姻狀況Ⅱ.子女及其他贍養(yǎng)人員Ⅲ.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度Ⅳ.要求増加短期所得還是長(zhǎng)期資本増值Ⅴ.投資要求A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ103.普通股票與優(yōu)先股票的說(shuō)法正確的是（）。【答案】B【解析】股票類證券產(chǎn)品組成:①普通股票:普通股票的持有者享有股東的甚本權(quán)利和義務(wù)，股利完全隨公司盈利的高低而變化。在公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股票股東之后。②優(yōu)先股票:優(yōu)先股票持有者的股東權(quán)利受到一定限制，股息率是固定的。在公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上比普通股票股東享有優(yōu)先權(quán)。Ⅰ.普通股票的股息率不固定Ⅱ.優(yōu)先股可以優(yōu)先分配公司的紅利Ⅲ.優(yōu)先股獲的持有者享有股東的基本權(quán)利和義務(wù)Ⅳ.普通股票的持有者享有股東的甚本權(quán)利和義務(wù)A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ104.下列關(guān)于優(yōu)先股票的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）?！敬鸢浮緽【解析】?jī)?yōu)先股也是一種沒(méi)有期限的有權(quán)憑證，具有如下特點(diǎn):1.優(yōu)先股股東不參加公司的紅利分配，無(wú)表決權(quán)和參與公司經(jīng)營(yíng)管理權(quán)。2.優(yōu)先股有固定的股息，不受公司業(yè)績(jī)好壞影響，并可以先于普通股股東領(lǐng)取股息3.當(dāng)公司破產(chǎn)進(jìn)行財(cái)產(chǎn)清算時(shí)，優(yōu)先股股東對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)有先于普通股股東的要求權(quán),晚于債權(quán)人.Ⅰ.優(yōu)先般票的股息率不固定，隨公司的盈利變化而變化Ⅱ.優(yōu)先股可以優(yōu)先于普通股分配公司的剩余財(cái)產(chǎn)Ⅲ.優(yōu)先股票的持有者享有股東的基本權(quán)利和義務(wù)Ⅳ.優(yōu)先股票的持有者在分配公司的紅利和剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)力上優(yōu)先于債權(quán)人A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅲ.Ⅳ105.償債能力分析包含了平均負(fù)債利率分析和債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析，以下說(shuō)法不正確的有（）?！敬鸢浮緿【解析】[注意]題干是不正確的是。償債能力分析①平均負(fù)債利率分析:平均負(fù)債利率=統(tǒng)計(jì)年度利息支出/總負(fù)債,當(dāng)該比率高于基準(zhǔn)貸款比率的20%以上,—方面需提醒客戶關(guān)注自己的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，另一方面則可根據(jù)實(shí)際情況，在負(fù)債管理計(jì)劃中提出債務(wù)重組的建議。②債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析:債務(wù)負(fù)擔(dān)率=統(tǒng)計(jì)年度的本息/稅后支出工作收入,當(dāng)該超過(guò)40%,對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。Ⅰ.平均負(fù)債利率=統(tǒng)計(jì)年度利息支出/總負(fù)債Ⅱ.當(dāng)平均負(fù)債利率比率高于基準(zhǔn)貸款利率的50%以上，一方面需提醒客戶關(guān)注自己的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，另一方面則可根據(jù)實(shí)際情況，在負(fù)債管理計(jì)劃中提出債務(wù)重組的建議Ⅲ.債務(wù)負(fù)擔(dān)率=統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/工作收入Ⅳ.當(dāng)債務(wù)負(fù)擔(dān)率比率超過(guò)30%,對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ106.下列關(guān)于監(jiān)測(cè)信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的計(jì)算方法正確的有（）.【答案】B【解析】1.不良貸款率=（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項(xiàng)貸款*100%2.預(yù)期揭失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露*100%3.關(guān)聯(lián)授信比例=全部關(guān)聯(lián)方授信總額/資本凈額*100%4.逾期貸款率是指逾期貸款占全部貸款的比例。期末逾期貸款率=期末逾期貸款余額/期末貸款總余額*100%Ⅰ.不良貸款率=（次級(jí)貸款+可疑類貸款/各項(xiàng)貸款*100%Ⅱ.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露*100%Ⅲ.關(guān)聯(lián)授信比例=全部關(guān)聯(lián)方授信總額/資本凈額*100%Ⅳ.逾期貸款率=逾期貸款余額/逾期總余額*100%A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅳ107.缺口分析的局限性包括（）?！敬鸢浮緿【解析】Ⅲ項(xiàng)，缺□分析只考慮了由于重新定價(jià)期限的不同而帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)，即重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，未考慮當(dāng)利率水平變化時(shí)，因各種金融產(chǎn)品基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同而芾來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)，即基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)；Ⅴ項(xiàng)，缺口分析主要衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，所以只能反映利率變動(dòng)的短期影響。因此，缺口分析只是一種初級(jí)的、粗略的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。Ⅰ.未考慮當(dāng)利率水平變化時(shí)，因各種金融產(chǎn)品基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同而帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)，即基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)Ⅱ.忽略了同一時(shí)間段內(nèi)不同頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異Ⅲ.未考慮由于重新定價(jià)期限的不同而帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)Ⅳ.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入的影響Ⅴ.考慮了利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅳ.ⅤC.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ108.股票類證券產(chǎn)品的組成包括（）?！敬鸢浮緾【解析】股票類證券產(chǎn)品組成：①普通股票：普通股票持有者享有股東的基本權(quán)利和義務(wù)，股利完全隨公司盈利的高低而變化。在公司盈利和剰余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股票股東之后。②優(yōu)先股票：優(yōu)先股票持有者的股東權(quán)利受到一定限制，股息率是固定的，在公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上比普通股票股東享有優(yōu)先權(quán)。Ⅰ.普通股票Ⅱ.積累優(yōu)先股Ⅲ.優(yōu)先股票Ⅳ.非積累優(yōu)先A.Ⅰ.ⅡB.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.ⅢD.Ⅲ.Ⅳ109.下列關(guān)于證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的流程說(shuō)法，正確的有（）【答案】D【解析】1.服務(wù)模式的選擇和設(shè)計(jì)根據(jù)客戶的需求和特征，選擇和設(shè)計(jì)個(gè)性化或者標(biāo)準(zhǔn)化的顧問(wèn)服務(wù)模式。2.客戶簽約了解客戶情況,評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y顧問(wèn)服務(wù)或產(chǎn)品,告知客戶服務(wù)內(nèi)容、方式、收費(fèi)以及風(fēng)險(xiǎn)情況，由客戶自主選擇是否簽約。3.形成服務(wù)產(chǎn)品公司總部或者證券營(yíng)業(yè)部的投資顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)根據(jù)證券研究報(bào)告以及其他^公開證券信息，分析證券投資品種、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征，形成具體的投資建議或者標(biāo)準(zhǔn)化顧問(wèn)服務(wù)產(chǎn)品，提供給直接面對(duì)客戶的投資顧問(wèn)服務(wù)人員。4.服務(wù)提供投資顧問(wèn)服務(wù)人員通過(guò)面對(duì)面交流、電話、短信、電子郵件等方式向客戶提供建議服務(wù)。證券公司通過(guò)適當(dāng)?shù)募夹g(shù)手段，記錄、監(jiān)督投資顧問(wèn)服務(wù)人員與客戶的溝通過(guò)程，實(shí)現(xiàn)過(guò)程留痕。Ⅰ.根據(jù)客戶的需求和特征,選擇和設(shè)計(jì)個(gè)性化或者標(biāo)準(zhǔn)化的顧問(wèn)服務(wù)模式Ⅱ.了解客戶情況,評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y顧問(wèn)服務(wù)或產(chǎn)品,告知客戶服務(wù)內(nèi)容、方式、收費(fèi)以及風(fēng)險(xiǎn)情況,由客戶自主選擇是否簽約。Ⅲ.公司總部或者證券營(yíng)業(yè)部的投資顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)根據(jù)證券研究振告以及其他公開證券信息,分析證券投資品種、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征,形成具體的投資建議或者標(biāo)準(zhǔn)化顧問(wèn)服務(wù)產(chǎn)品,提供給直接面對(duì)客戶的投資顧問(wèn)服務(wù)人員。Ⅳ.投資顧問(wèn)服務(wù)人員通過(guò)面對(duì)面交流、電話、短信、電子郵件等方式向客戶提供投資建議服務(wù)。證券公司通過(guò)適當(dāng)?shù)募夹g(shù)手段,記錄、監(jiān)督投資顧問(wèn)服務(wù)人員與客戶的溝通過(guò)程,實(shí)現(xiàn)過(guò)程留痕。A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ110.從業(yè)人員可以從（）方面幫助客戶準(zhǔn)確判斷保險(xiǎn)標(biāo)的具體情況，進(jìn)行綜合的判斷與分析，幫客戶選擇對(duì)其合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，較好地回避各種風(fēng)險(xiǎn)?！敬鸢浮緼【解析】從業(yè)人員要幫助客戶準(zhǔn)確判斷保險(xiǎn)標(biāo)的具體情況（保險(xiǎn)標(biāo)的所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的種類、各類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后可能適成損失的大小，以及自身的經(jīng)濟(jì)承受能力），進(jìn)行綜合的判斷與分析，幫客戶選擇對(duì)其合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，較好地回避各種風(fēng)險(xiǎn).Ⅰ.保險(xiǎn)標(biāo)的所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的種類Ⅱ.各類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率Ⅲ.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后可能造成損失的大?、?自身的經(jīng)濟(jì)承受能力Ⅴ.保險(xiǎn)金額的多少A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤC.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.Ⅴ111.從國(guó)際大環(huán)境來(lái)看，跨國(guó)納稅人可利用各國(guó)稅收政策存在的（）和稅收優(yōu)惠差異等，進(jìn)行國(guó)際間的稅務(wù)規(guī)劃?！敬鸢浮緿【解析】從國(guó)際大環(huán)境來(lái)看，跨國(guó)納稅人可利用各國(guó)稅收政策存在的稅率差異、稅基差異、征稅對(duì)象差異、納稅人差異、稅收征管差異和稅收優(yōu)惠差異等，進(jìn)行國(guó)際間的稅務(wù)規(guī)劃；從國(guó)內(nèi)稅收環(huán)境來(lái)看，納稅人可選擇在優(yōu)惠地區(qū)注冊(cè)，或?qū)F(xiàn)時(shí)不太景氣的生產(chǎn)轉(zhuǎn)移到優(yōu)惠地區(qū)，以享受稅收優(yōu)惠政策。Ⅰ.稅率差異Ⅱ.稅基差異Ⅲ.征稅對(duì)象差異Ⅳ.納稅人差異Ⅴ.稅收征管差異A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ112.單因素模型可以用一種證券的收益率和股價(jià)指數(shù)的收益率