外資銀行對某銀行業(yè)發(fā)展的影響

1、外資銀行進入對我國銀行業(yè)的影響研究摘要:隨著中國經(jīng)濟改革的不斷深入，我國銀行業(yè)必須清醒地認識當前所處的現(xiàn)狀和面臨的問題，探索出一條適合我國銀行發(fā)展的策略。本文通過比較中外銀行的競爭優(yōu)勢，針對銀行業(yè)全面開放的現(xiàn)狀提出我國應(yīng)對外資 HYPERLINK /12/report/bank.asp 銀行施行的監(jiān)管對策，從而迎接外資 HYPERLINK /12/report/bank.asp 銀行的全面競爭。關(guān)鍵詞：中國銀行業(yè) 外資銀行進入 動機 競爭優(yōu)勢 影響 應(yīng)對策略一、外資 HYPERLINK /12/report/bank.asp 銀銀行在華華經(jīng)營動動機、策策略，背背景銀行作為盈盈利性的的金融機機構(gòu)

2、，其其經(jīng)營的的最終目目的是為為了獲取取必要的的利潤回回報，實實現(xiàn)銀行行價值的的最大化化，這也也是每個個外資銀銀行進入入中國市市場的必必然要求求。在設(shè)設(shè)立何種種金融機機構(gòu)形式式的選擇擇上，一一般認為為規(guī)模經(jīng)經(jīng)濟效應(yīng)應(yīng)是國際際銀行在在中國進進行選擇擇的主要要因素。從從現(xiàn)實來來看，大大多數(shù)國國家的實實際情況況是外資資銀行以以設(shè)立分分支行和和建立子子公司兩兩種情況況為主，分分行更多多的是由由來自于于母國較較大的銀銀行所建建立。在業(yè)務(wù)競爭爭策略方方面，外外資銀行行在金融融市場業(yè)業(yè)務(wù)細分分的三個個子市場場，即批批發(fā)市場場、零售售市場和和服務(wù)市市場(中中間業(yè)務(wù)務(wù)市場)都有自自己的發(fā)發(fā)展空間間和優(yōu)勢勢。在批批

3、發(fā)業(yè)務(wù)務(wù)上，外外資銀行行將加強強對優(yōu)質(zhì)質(zhì)客戶的的爭奪，主主要競爭爭手段是是依靠其其成熟完完善的服服務(wù)體系系和全面面多樣的的金融產(chǎn)產(chǎn)品以及及強大的的產(chǎn)品創(chuàng)創(chuàng)新能力力來滿足足客戶的的需要。在在零售市市場，主主要將依依靠其在在業(yè)務(wù)創(chuàng)創(chuàng)新和高高科技服服務(wù)手段段上的優(yōu)優(yōu)勢，在在網(wǎng)上銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)和信用用卡這兩兩個零售售市場上上向中資資銀行發(fā)發(fā)起有力力的挑戰(zhàn)戰(zhàn)。中間間業(yè)務(wù)方方面，普普遍認為為，外資資銀行同同國內(nèi)銀銀行相比比，中間間業(yè)務(wù)是是其最大大的優(yōu)勢勢所在。背景方面，中中國自加加入WTTO以來來，國內(nèi)內(nèi)金融市市場逐步步開放，外外資銀行行在我國國實力不不斷增強強，在給給我國銀銀行業(yè)帶帶來發(fā)展展機遇的的同時，

4、它它憑借其其在規(guī)模模、體制制、產(chǎn)品品、財務(wù)務(wù)實力和和國際網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)等方方面的優(yōu)優(yōu)勢對中中資銀行行產(chǎn)生了了全方位位的沖擊擊，通過過比較中中外資銀銀行各自自的優(yōu)勢勢和劣勢勢，可以以得出以以下結(jié)論論：外資資銀行的的進入對對我國銀銀行業(yè)的的經(jīng)營效效率，抗抗風險能能力，安安全性等等會產(chǎn)生生積極影影響。同同時，外外資銀行行的進入入對我國國銀行業(yè)業(yè)的盈利利能力，資資本狀況況等產(chǎn)生生負面影影響。隨隨著外資資銀行進進入程度度的加深深，我國國銀行業(yè)業(yè)的競爭爭環(huán)境也也將發(fā)生生很大的的變化，外外資銀行行的進入入不僅增增加市場場上競爭爭者的數(shù)數(shù)量，而而且對市市場結(jié)構(gòu)構(gòu)和組織織結(jié)構(gòu)等等都將產(chǎn)產(chǎn)生深遠遠的影響響。所以以，我國國

5、的銀行行業(yè)必須須采取相相應(yīng)的對對策，加加快銀行行業(yè)的改改革，加加強銀行行業(yè)的監(jiān)監(jiān)管等措措施提高高我國銀銀行業(yè)的的整體水水平。二、外資銀銀行在華華對中國國銀行市市場結(jié)構(gòu)構(gòu)的影響響（一）從短短期時間間范圍分分析 外資銀行對對原有市市場格局局的沖擊擊相對較較小，而而對于銀銀行業(yè)發(fā)發(fā)展不成成熟的發(fā)發(fā)展中國國家，外外資銀行行進入對對原先高高度壟斷斷的銀行行業(yè)沖擊擊較大。同時，我們應(yīng)該注意到中國作為最大也是迄今最成功的發(fā)展中國家的獨特性。因此，我們預(yù)計短期內(nèi)，由于在華外資銀行的總體市場份額仍然較小，外資銀行的發(fā)展尚不能對中國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)產(chǎn)生劇烈沖擊，四大國有商業(yè)銀行的壟斷地位不會發(fā)生明顯改變。 （二）

6、從長長期時間間范圍分分析中資銀行從從整體上上與國際際著名銀銀行集團團相比，無無論是資資產(chǎn)規(guī)模模、資產(chǎn)產(chǎn)質(zhì)量、創(chuàng)創(chuàng)新能力力，還是是產(chǎn)品供供給、服服務(wù)水平平、盈利利水平等等方面，還還有著不不小的差差距，存存在一些些比較嚴嚴重的 HYPERLINK 問問題。銀行業(yè)業(yè)全面開開放后，外外資銀行行的競爭爭優(yōu)勢將將進一步步釋放出出來，隨隨著業(yè)務(wù)務(wù)范圍的的擴大，其其經(jīng)營效效益、資資產(chǎn)規(guī)模模都會得得到很大大提高。因因此，長長遠來看看，未來來中國銀銀行業(yè)市市場格局局的形成成應(yīng)該是是一個在在各種市市場力量量綜合作作用下不不斷發(fā)展展演化的的過程，其其結(jié)果將將是市場場效率的的提高。三、在華外外資 HYPERLINK /

7、12/report/bank.asp 銀行行對我國國貨幣政政策影響響（一）外資資銀行對對貨幣政政策工具具作用力力的影響響降低了利率率管理效效率。我國銀銀行業(yè)本本來實行行管理利利率，但但同時又又希望通通過公開開市場引引導(dǎo)利率率的高低低。對此此，外資資銀行難難以適應(yīng)應(yīng)，況且且，外資資銀行目目前基本本不受現(xiàn)現(xiàn)行利率率管理的的控制。因因此，外外資銀行行業(yè)務(wù)量量的增加加實際上上意味著著不受利利率管制制的金融融業(yè)務(wù)量量有所增增加，中中國利率率變動與與國際市市場利率率變化的的趨近性性將進一一步增強強，這對對我國的的利率政政策提出出了不小小的挑戰(zhàn)戰(zhàn)。數(shù)量型工具具作用減減小。再貸款款、再貼貼現(xiàn)等數(shù)數(shù)量型貨貨幣政

8、策策工具對對于國內(nèi)內(nèi)銀行業(yè)業(yè)的資金金支持具具有積極極作用，它它們既是是基礎(chǔ)貨貨幣管理理的主要要內(nèi)容，又又是中央央銀行作作為最后后貸款人人的政策策工具。這這種制度度安排對對外資銀銀行的制制約較小小，因為為它們可可以便利利地從國國際金融融市場和和其他金金融機構(gòu)構(gòu)獲得資資金，其其貸款基基本不受受“以存定定貸”的約束束。由此此可見，這這些工具具對外資資銀行進進行調(diào)控控暫時起起不到實實質(zhì)性作作用。 （二）外資資 HYPERLINK /12/report/bank.asp 銀行對貨貨幣政策策中介目目標的影影響中介目標的的可控性性減弱。目前，我我國貨幣幣政策是是以貨幣幣供應(yīng)量量M2為中中介目標標。按照照國際

9、慣慣例，我我國現(xiàn)有有的貨幣幣供應(yīng)量量M2統(tǒng)計計中，遺遺漏了兩兩項內(nèi)容容：外資資金融機機構(gòu)存款款和國內(nèi)內(nèi)金融機機構(gòu)外匯匯存款。這這兩項內(nèi)內(nèi)容所涉涉及的金金融業(yè)務(wù)務(wù)量占國國內(nèi)全部部金融業(yè)業(yè)務(wù)量的的14，對于于貨幣供供應(yīng)量中中介目標標的實現(xiàn)現(xiàn)會產(chǎn)生生一定的的影響。另另一方面面由于外外資銀行行的存在在，中央央銀行法法定存款款準備金金率的覆覆蓋面縮縮小且作作用降低低，這使使中央銀銀行對貨貨幣供應(yīng)應(yīng)量的可可控性大大為削弱弱。 中介目標相相關(guān)性降降低。加入WTTO后，外外資銀行行使作為為中介目目標的貨貨幣供應(yīng)應(yīng)量與貨貨幣政策策最終目目標之間間的關(guān)系系變得松松散和不不穩(wěn)定，中中介目標標與其它它宏觀經(jīng)經(jīng)濟指標標

10、的相關(guān)關(guān)性有所所減弱。一一方面，外外資銀行行將促進進國內(nèi)的的金融創(chuàng)創(chuàng)新，致致使國內(nèi)內(nèi)企業(yè)和和居民的的貨幣需需求發(fā)生生變化，貨貨幣需求求與其他他宏觀經(jīng)經(jīng)濟指標標之間的的相關(guān)性性趨于減減弱。另另一方面面，隨著著外資銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)的擴展展，利率率市場化化的壓力力將進一一步增大大，貨幣幣供應(yīng)量量與通貨貨膨脹的的高度相相關(guān)性，將將被利率率與通貨貨膨脹之之間的高高度相關(guān)關(guān)性所替替代。（三）外資資 HYPERLINK /12/report/bank.asp 銀行對貨貨幣政策策傳導(dǎo)機機制的影影響外資銀行使使貨幣政政策的傳傳導(dǎo)機制制發(fā)生變變化。貨幣政政策的傳傳導(dǎo)機制制中，商商業(yè)銀行行充當著著至關(guān)重重要的導(dǎo)導(dǎo)體角色

11、色，中央央銀行的的意圖主主要通過過商業(yè)銀銀行傳達達到社會會。隨著著外資銀銀行的發(fā)發(fā)展，我我國銀行行在金融融業(yè)中的的地位與與作用降降低，外外資金融融機構(gòu)在在傳導(dǎo)過過程中的的中介角角色日益益明顯。外外資銀行行的發(fā)展展壯大，將將削弱貨貨幣政策策傳導(dǎo)的的中介。外資銀行增增大了貨貨幣政策策傳導(dǎo)時時滯的不不確定性性。由于貨貨幣政策策行動后后，中間間要經(jīng)過過金融機機構(gòu)這個個傳導(dǎo)中中介反應(yīng)應(yīng)才能最最終影響響經(jīng)濟變變量，其其間有一一個多環(huán)環(huán)節(jié)的傳傳導(dǎo)過程程，每個個環(huán)節(jié)又又要受許許多不確確定因素素的影響響，因此此，傳導(dǎo)導(dǎo)時滯本本身就有有不確定定性。外外資銀行行的不斷斷涌現(xiàn)和和迅速發(fā)發(fā)展，改改變了金金融機構(gòu)構(gòu)和社會

12、會公眾的的行為，使使貨幣需需求和資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)構(gòu)處于復(fù)復(fù)雜多變變的狀態(tài)態(tài)，從而而加重了了傳導(dǎo)時時滯的不不確定性性。 四、在華外外資 HYPERLINK /12/report/bank.asp 銀行行發(fā)展對對我國經(jīng)經(jīng)濟增長長的影響響（一）在華華外資 HYPERLINK /12/report/bank.asp 銀銀行發(fā)展展對我國國經(jīng)濟增增長的正正面影響響促進銀行體體制改革革。第一，外外資銀行行的進入入將打破破壟斷，增增強競爭爭，促使使中資銀銀行服務(wù)務(wù)成本的的降低和和服務(wù)水水平的提提升，第第二，外外資銀行行的進入入，通過過與中資資銀行的的競爭與與合作，還還可以引引人新的的技術(shù)和和理念。有利于中資資銀行拓

13、拓展海外外業(yè)務(wù)和和建立分分支機構(gòu)構(gòu)。根據(jù)對對等互惠惠原則，在在允許大大量外資資銀行進進入中國國的同時時，中資資銀行開開展海外外業(yè)務(wù)將將會受到到較少市市場準入入的限制制。這為為國內(nèi)一一些經(jīng)營營狀況良良好、資資產(chǎn)質(zhì)量量較高的的商業(yè)銀銀行在國國際金融融市場上上爭取更更廣泛的的生存發(fā)發(fā)展空間間創(chuàng)造了了良好的的外部條條件，有有利于他他們走出出國門，積積極拓展展海外銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)。提高中國銀銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)管水平平。中國銀銀行業(yè)必必須嚴格格遵循國國際銀行行業(yè)經(jīng)營營管理的的“游戲規(guī)規(guī)則”，特別別是要根根據(jù)以巴巴塞爾協(xié)協(xié)議為準準則的國國際銀行行業(yè)有效效監(jiān)管原原則及標標準和方方法進行行運作和和管理。這這方面外外資銀行行

14、對中資資銀行來來說具有有巨大的的示范效效應(yīng)。（二）在華華外資 HYPERLINK /12/report/bank.asp 銀銀行發(fā)展展對我國國經(jīng)濟增增長的負負面影響響對中資銀行行的管理理體制和和運作機機制形成成沖擊。外資銀銀行健全全的管理理和內(nèi)控控制度、科科學的決決策機制制和靈活活的經(jīng)營營機制，以以及先進進的信息息系統(tǒng)和和發(fā)達的的信息通通訊設(shè)備備有助于于增強其其防范和和化解金金融風險險的能力力，提高高業(yè)務(wù)拓拓展和規(guī)規(guī)模擴張張的能力力。對中資銀行行的業(yè)務(wù)務(wù)形成沖沖擊。近幾年年外資銀銀行已經(jīng)經(jīng)向中國國市場投投放了1100多多個品種種的產(chǎn)品品和服務(wù)務(wù)，相當當于國內(nèi)內(nèi)商業(yè)銀銀行投放放品種的的3倍以以上

15、，顯顯示出外外資銀行行在產(chǎn)品品研發(fā)和和創(chuàng)新方方面的優(yōu)優(yōu)勢。今今后外資資銀行將將會進一一步充分分利用其其技術(shù)、經(jīng)經(jīng)驗、品品牌和人人才，創(chuàng)創(chuàng)新和推推廣更多多的產(chǎn)品品，與中中資銀行行展開競競爭。金融宏觀調(diào)調(diào)控難度度加大。目前，在在華外資資銀行的的組織形形式中，外外資銀行行的分行行占絕大大部分比比例。由由于分行行并不是是獨立的的法人，外外國銀行行必須對對其中國國分行承承擔無限限清償責責任，對對中國儲儲戶和投投資者的的利益保保護相對對于子行行與合資資行來說說較為充充分。但但同時也也意味著著外資銀銀行分行行的經(jīng)營營管理受受中國的的約束較較少，某某些貨幣幣政策工工具的作作用會被被部分地地抵消。五、 HYPE

16、RLINK /12/report/bank.asp 銀行業(yè)業(yè)開放形形勢下我我國對外外資 HYPERLINK /12/report/bank.asp 銀行行監(jiān)管情情況（一）我國國與國際際間的監(jiān)監(jiān)管協(xié)調(diào)調(diào)我國是巴賽賽爾協(xié)議議的簽字字國，但但是考慮慮到我國國金融市市場的特特殊情況況和我國國 HYPERLINK / 目前仍處處于 HYPERLINK /fazhan/ 發(fā)展展 HYPERLINK /china/ 中國家的的現(xiàn)狀，我我國政府府宣布暫暫不執(zhí)行行巴賽爾爾協(xié)議，這這是我國國政府目目前關(guān)于于開放金金融市場場的正確確選擇。就我國目前的銀行業(yè)來講，無論是在管理體制方面，或是組織模式、資本狀況、 HYP

17、ERLINK /Law/ 法律地位、經(jīng)營等方面，與西方國家相比，均有所不同，但這并不足以成為我國不實施巴塞爾協(xié)議的理由。這不僅是因為作為國際金融體系統(tǒng)一國際規(guī)范和準則的巴塞爾協(xié)議對我國經(jīng)濟的發(fā)展，尤其是銀行業(yè)的發(fā)展所帶來的影響是極為深遠的。近年來，雖雖然銀監(jiān)監(jiān)會已經(jīng)經(jīng)陸續(xù)與與20多多個國家家和地區(qū)區(qū)的金融融監(jiān)管當當局簽訂訂了監(jiān)管管合作備備忘錄，建建立了雙雙邊監(jiān)管管合作機機制，內(nèi)內(nèi)容包括括信息交交換、市市場準入入和現(xiàn)場場檢查中中的合作作、監(jiān)管管信息保保密、監(jiān)監(jiān)管磋商商等多個個方面。但但隨著金金融業(yè)的的進一步步開放。我我們要充充分利用用跨境監(jiān)監(jiān)管合作作機制，與與更多國國家和地地區(qū)建立立合作。掌掌握

18、外資資銀行在在其母國國和其他他國家的的業(yè)務(wù)經(jīng)經(jīng)營與風風險狀況況，及時時發(fā)現(xiàn)問問題，及及時預(yù)警警和采取取監(jiān)管措措施，開開展切實實有效的的跨境監(jiān)監(jiān)管。（二）我國國對外資資 HYPERLINK /12/report/bank.asp 銀行監(jiān)管管的法律律原則及及相關(guān)政政策。我國對外資資銀行的的監(jiān)管部部分吸取取了美國國加強強外國銀銀行監(jiān)督督法的的優(yōu)點。這這主要表表現(xiàn)在強強調(diào)申請請在我國國設(shè)立各各種外資資金融機機構(gòu)的申申請者，其其所在國國家或地地區(qū)要有有完善的的金融監(jiān)監(jiān)督管理理制度。但但從總體體來看，我我國是不不承認以以綜合管管理法為為基礎(chǔ)的的第二個個巴塞爾爾協(xié)議確確立的母母國監(jiān)管管為主的的原則的的。我國

19、國既允許許設(shè)立分分行，又又允許設(shè)設(shè)立子銀銀行和合合資銀行行，對業(yè)業(yè)務(wù)范圍圍未加區(qū)區(qū)分。但但只要求求設(shè)立外外國銀行行分行的的，其總總行要提提供對該該分行承承擔稅務(wù)務(wù)、債務(wù)務(wù)的責任任擔保書書。從監(jiān)監(jiān)督管理理上，我我國區(qū)分分子銀行行、合資資銀行與與分行，對對前兩者者有注冊冊資本、資資本充足足率、同同一貸款款上限等等風險管管理要求求；對分分行則無無這些要要求?？煽梢?，我我國是以以普通公公司法原原理來對對待這兩兩類外資資銀行的的，將前前者作為為獨立法法人處理理，承認認其總行行只承擔擔有限責責任。同同時，我我國如果果過于強強調(diào)東道道國的監(jiān)監(jiān)管，會會在國際際合作方方同遇到到困難，與與強調(diào)母母國監(jiān)管管的國際際慣例相相沖突，容容易受到到他國的的對等對對待，既既不利于于引進外外資，也也不利于于我國銀銀行在國國際上的的競爭。隨著中國金金融市場場對外資資銀行的的全面開開放，中中外資銀銀行間的的競爭越越來越激激烈。在在加入WWTO的的新形勢勢下,相相信外資資銀行在在中國會會有較好好的發(fā)展展前景,同時也也會進一一步促進進中國銀銀行業(yè)發(fā)發(fā)展，這這就需要要中國金金融監(jiān)管管機構(gòu)在在引進外外資銀行行方面不不斷完善善我國的的金融政政策和措措施。在開放金融融體系之之下，外外資銀行行的進入入對中國國銀行業(yè)業(yè)影響甚甚巨。實實證結(jié)果果顯示，外外資銀行行進入增增加了我我國銀行行業(yè)的 競爭程程度，總總體上說說對我國國商業(yè)銀銀