關(guān)于農(nóng)信社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的調(diào)查報(bào)告--合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理問題及對策

1、東北財(cái)經(jīng)大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育本科畢業(yè)論文關(guān)于農(nóng)信社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的調(diào)查報(bào)告-合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理問題及對策作 者學(xué)籍批次學(xué)習(xí)中心層 次專 業(yè)指導(dǎo)教師 - 1 -內(nèi) 容 摘 要 隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動日益綜合化，業(yè)務(wù)和產(chǎn)品越來越復(fù)雜，監(jiān)管者和客戶對金融服務(wù)質(zhì)量的要求逐漸提高，我省農(nóng)信社依法合規(guī)經(jīng)營意識不斷增強(qiáng)，各項(xiàng)管理規(guī)章制度逐步完善健全，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平不斷提高。但也應(yīng)該清醒地看到，有章不循、有禁不止、屢查屢犯的問題在各信用社仍然不同程度地存在，經(jīng)營行為不規(guī)范、內(nèi)控制度不落實(shí)的情況還時(shí)有發(fā)生。據(jù)中國銀監(jiān)會公布的統(tǒng)計(jì)顯示，今年上半年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)生各類案件179件，其中發(fā)生百萬元以上案件51件。面對市

2、場化與國際化進(jìn)程中的巨大競爭壓力以及銀行業(yè)嚴(yán)格監(jiān)管的趨勢，如何加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的長效機(jī)制，進(jìn)一步提升價(jià)值創(chuàng)造能力和核心競爭能力，已經(jīng)成為擺在農(nóng)信社面前的重要課題。因此合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為各金融機(jī)構(gòu)防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的一項(xiàng)重要內(nèi)容，日益受到監(jiān)管部門和各信用社的高度重視。完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，進(jìn)一步提高從業(yè)人員的合規(guī)意識，有效識別、預(yù)警、控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)對正處在改革發(fā)展關(guān)鍵時(shí)期的農(nóng)村信用社來說同樣具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。 本文首先介紹了合規(guī)的來源及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義，通過對所轄農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀的調(diào)研，在剖析其成因的基礎(chǔ)上，最后就其

3、存在的風(fēng)險(xiǎn)提出相關(guān)對策。下面本人就所在地區(qū)農(nóng)村信用社合擊規(guī)風(fēng)險(xiǎn)存在的主要問題及就如何提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對策，談?wù)勔韵聨c(diǎn)看法。關(guān)鍵詞：農(nóng)信社 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 問題 對策 - 7 -目 錄一、基本調(diào)查情況2二、農(nóng)信社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要問題2（一）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識淡薄21.重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理22.重事后管理，輕事前防范23.重執(zhí)行層操作人員管理，輕管理層人員約束2(二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不健全31.合規(guī)管理沒有完善、垂直的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制還沒有完全形成32.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分散3(三）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度缺乏可操作性31.內(nèi)容不規(guī)范32.對內(nèi)部規(guī)則的執(zhí)行不到位，或者根本不執(zhí)行33.備案審查工作不

4、到位3三、加強(qiáng)農(nóng)信社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對策31.加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，塑造深厚的合規(guī)文化32.加強(qiáng)合規(guī)文化教育，提高經(jīng)濟(jì)效益43.科學(xué)設(shè)計(jì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門業(yè)務(wù)流程44.建設(shè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力5參考文獻(xiàn)6關(guān)于農(nóng)信社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的調(diào)查報(bào)告-合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理問題及對策1、 基本調(diào)查情況 在我國，“合規(guī)”一詞實(shí)為泊來品，是由英文“compliance”翻譯而來，“compliance”的原意為“遵守、服從”，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)英文原為“compliance risk”。至于中文“合規(guī)”的肇始，尚有待于進(jìn)一步的考證。權(quán)威的漢語詞典中還尚未收錄“合規(guī)”的相關(guān)條目，“合規(guī)”的提法只不過是眾口相傳而已。盡管我

5、國商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中經(jīng)常提及“合規(guī)”一詞，但并沒有形成一個(gè)統(tǒng)一的認(rèn)識，對它的理解往往是模糊和不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)模芏嘟忉寖H僅停留在表面。例如，有人將合規(guī)理解為銀行及其分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理行為必須符合銀行總行制定的規(guī)章制度；有人將合規(guī)簡單地理解為合乎規(guī)定，而規(guī)定應(yīng)包括哪些內(nèi)容，應(yīng)該限定到哪個(gè)層級，就不得而知了；還有些人將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)視為操作風(fēng)險(xiǎn)的一種，將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職能與內(nèi)審、稽核職能混同在一起。究其根源，前述認(rèn)識誤區(qū)的形成是由于對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的理解不準(zhǔn)確或不充分，不能恰當(dāng)?shù)囟ㄐ院弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（Compliance Risks），根據(jù)新巴塞爾協(xié)議的定義，“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)

6、則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。從內(nèi)涵上看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要是強(qiáng)調(diào)銀行因?yàn)楦鞣N自身原因主導(dǎo)性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)的損失。這種風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)更嚴(yán)重、造成的損失也更大。二、當(dāng)前農(nóng)信社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要問題（一）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識淡薄由于認(rèn)識上的誤區(qū)和理念上的偏差，農(nóng)信社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識普遍比較淡?。?、 是重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理。農(nóng)信社各級機(jī)構(gòu)往往把目光局限于完成考核任務(wù)和經(jīng)營目標(biāo)，注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，有些營業(yè)機(jī)構(gòu)甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)短期績效，加大了農(nóng)信

7、社合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。2、 是重事后管理，輕事前防范。農(nóng)信社往往偏重于對已發(fā)生或已存在的風(fēng)險(xiǎn)采取事后的管理處罰措施，試圖以嚴(yán)厲的處罰遏制風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，而對事前的防范和事中的控制措施卻關(guān)注較少。3、 是重執(zhí)行層操作人員管理，輕管理層人員約束。農(nóng)信社在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理上存在著一個(gè)根深蒂固的錯誤理念，即重視對執(zhí)行層操作人員的管理，忽視對管理層人員的約束，似乎只有執(zhí)行層操作人員才有引發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的可能。事實(shí)上，由于管理層人員掌握著人力、物力、財(cái)力等大權(quán)，由其而引發(fā)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，其危害性要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于執(zhí)行層操作人員。（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不健全 健全的合規(guī)管理機(jī)制是實(shí)現(xiàn)全面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的前提。從目前情況看，農(nóng)信社在合規(guī)風(fēng)

8、險(xiǎn)管理機(jī)制上仍存在一定缺陷：1、 合規(guī)管理沒有完善、垂直的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制還沒有完全形成。有些農(nóng)信社還沒有成立獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門來對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)籌管理，還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。 2、是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分散。目前農(nóng)信社合規(guī)性管理分別由財(cái)會、信貸不同的業(yè)務(wù)部門進(jìn)行自律監(jiān)管，這種自立門戶、各自為政的合規(guī)管理模式，使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不能有效地獨(dú)立于經(jīng)營職能，同時(shí)由于缺乏專門的管理部門進(jìn)行統(tǒng)一組織協(xié)調(diào)，使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有的部門重疊，形成重復(fù)管理，有的職責(zé)不清，出現(xiàn)管理真空。（三）、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度缺乏可操作性中國銀監(jiān)會頒布的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引認(rèn)為合規(guī)中

9、的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。雖然商業(yè)銀行對外部規(guī)則如法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章等規(guī)則沒有制定的權(quán)力，但對于自身內(nèi)部的經(jīng)營規(guī)則，銀行業(yè)行可以自主確定。這些內(nèi)部規(guī)則，保證了商業(yè)銀行的正常運(yùn)行。但是，在這些銀行業(yè)內(nèi)部規(guī)則中，存在著一些突出問題：1、 是內(nèi)容不規(guī)范。有的內(nèi)容空洞，缺乏可操作性；有的為獲取更多的利益，違法或者超越職權(quán)設(shè)立多收費(fèi)、高收費(fèi)事項(xiàng)，與外部規(guī)則或法律精神相抵觸；2、 是對內(nèi)部規(guī)則的執(zhí)行不到位，或者根本不執(zhí)行，而對這種不執(zhí)行規(guī)則的行為又缺少對相應(yīng)的懲罰補(bǔ)救規(guī)則，使得規(guī)則僅僅成為一種裝飾、

10、一種擺設(shè)；3、 是備案審查工作不到位，表現(xiàn)在對規(guī)則制而不備或備而不審，制而不備逃避了外部監(jiān)管部門和上一級銀行的監(jiān)督，備而不審導(dǎo)致監(jiān)督流于形式。3、 加強(qiáng)農(nóng)信社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對策 針對以上我省農(nóng)信社合規(guī)管理中存在的問題，結(jié)合我省農(nóng)信社自身的基本情況以對銀監(jiān)局對農(nóng)信社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，筆者認(rèn)為，加強(qiáng)和改進(jìn)我省合規(guī)管理應(yīng)從以下幾方面入手：1、 合規(guī)是農(nóng)信社得以存在和發(fā)展的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)，也是農(nóng)信社穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求。合規(guī)是包括高層管理人員在內(nèi)的每一位銀行從業(yè)者所必須具備的基本素質(zhì)和必須遵守的根本準(zhǔn)則。農(nóng)信社應(yīng)努力培養(yǎng)員工形成以誠實(shí)正直為基礎(chǔ)的職業(yè)操守，大力營造蓬勃向上且富有活力的合規(guī)文化，將合規(guī)文化提升凝

11、練成為農(nóng)信社文化的核心構(gòu)成要素，把合規(guī)文化的理念融入到信用社的日常經(jīng)營管理和決策中。要進(jìn)一步倡導(dǎo)“合規(guī)從高層做起”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)與監(jiān)管有效互動”等合規(guī)文化理念、意識和行為準(zhǔn)則。通過加強(qiáng)宣傳教育，讓員工了解和掌握合規(guī)知識，提高對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理重要性的認(rèn)識和理解，以確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理切實(shí)有效。合規(guī)是農(nóng)信社得以存在和發(fā)展的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)，也是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求。合規(guī)是包括高層管理人員在內(nèi)的每一位銀行從業(yè)者所必須具備的基本素質(zhì)和必須遵守的根本準(zhǔn)則。農(nóng)信社應(yīng)努力培養(yǎng)員工形成以誠實(shí)正直為基礎(chǔ)的職業(yè)操守，大力營造蓬勃向上且富有活力的合規(guī)文化，將合規(guī)文化提升凝練成為銀行文

12、化的核心構(gòu)成要素，把合規(guī)文化的理念融入到農(nóng)信社的日常經(jīng)營管理和決策中。要進(jìn)一步倡導(dǎo)“合規(guī)從高層做起”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)與監(jiān)管有效互動”等合規(guī)文化理念、意識和行為準(zhǔn)則。通過加強(qiáng)宣傳教育，讓員工了解和掌握合規(guī)知識，提高對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理重要性的認(rèn)識和理解，以確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理切實(shí)有效。2、 加強(qiáng)合規(guī)文化教育，提高經(jīng)濟(jì)效益 加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建

13、設(shè)的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個(gè)項(xiàng)目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控

14、和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。四要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。3、 科學(xué)設(shè)計(jì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門業(yè)務(wù)流程 省聯(lián)社及部分聯(lián)社已經(jīng)組建了獨(dú)立的合規(guī)部，未組建合規(guī)部的聯(lián)社也有了相應(yīng)的合規(guī)負(fù)責(zé)部

15、門。組建合規(guī)管理部門，都要遵循以下幾點(diǎn)：一要明確合規(guī)管理部門的定位、權(quán)限及其獨(dú)立性。合規(guī)部門是支持、協(xié)助農(nóng)信社高級管理層做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立職能部門，合規(guī)部門有權(quán)獨(dú)立調(diào)查農(nóng)信社內(nèi)部可能違反合規(guī)政策的事件，對于調(diào)查所所發(fā)現(xiàn)的任何異常情況或可能的違規(guī)行為，合規(guī)部門可隨時(shí)向上一級合規(guī)部門和（或）所屬機(jī)構(gòu)管理層報(bào)告。二是界定好合規(guī)部門與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系。各業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動尋求合規(guī)部門和支持和幫助，主動提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并配合合規(guī)部門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評估；合規(guī)部門要積極為業(yè)務(wù)部門提供合規(guī)咨詢和幫助，為農(nóng)信社業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。同時(shí)，合規(guī)部門的工作范圍、廣度和效果也應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門的定期檢查審

16、計(jì)。4、建設(shè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力 溫家寶總理曾指出：“完善公司治理,建設(shè)現(xiàn)代金融企業(yè)，最主要的是取決于一個(gè)銀行的內(nèi)控管理和人員素質(zhì)能否適應(yīng)改革的要求，實(shí)施股份制改造上市并不能解決所有的問題，關(guān)鍵是要不斷提高內(nèi)控管理水平?！币虼?，是否擁有一支專業(yè)、高水平的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍是決定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作成功與否的關(guān)鍵因素。農(nóng)信社可以從兩個(gè)方面加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍的建設(shè)：首先應(yīng)注重建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍的考核和培養(yǎng)機(jī)制：對合規(guī)管理人員的日常工作進(jìn)行定期考評，考核其工作實(shí)績，通過規(guī)范化、科學(xué)化、制度化的考評，促進(jìn)合規(guī)管理工作的專業(yè)化、規(guī)范化、職業(yè)化；同時(shí)要結(jié)合自身實(shí)際，制定培養(yǎng)規(guī)劃，有計(jì)劃，有

17、步驟地安排合規(guī)管理人員參加各種形式的崗前培訓(xùn)和在崗培訓(xùn)，不斷提高他們的合規(guī)管理能力和水平。其次，農(nóng)信社應(yīng)建立激勵和淘汰機(jī)制,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作面廣，彈性大，見效周期長，為鼓勵具有良好潛質(zhì)的人員長期從事合規(guī)管理工作，農(nóng)信社要通過嚴(yán)格、規(guī)范的考核，對考核優(yōu)秀者給予評先評優(yōu)、晉升職稱職務(wù)等獎勵及激勵；對考評不合格者，結(jié)合工作需要，有序地安排換崗交流或進(jìn)修學(xué)習(xí)。只有通過各種方式不斷提高合規(guī)管理隊(duì)伍的工作能力和水平，農(nóng)信社的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作才能取得明顯實(shí)效。以風(fēng)險(xiǎn)管理為本的合規(guī)管理建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜而長期的系統(tǒng)工程，我省農(nóng)信社在此仍處于起步階段，并面臨著一系列的問題和挑戰(zhàn)。我國金融市場和監(jiān)管部門對商業(yè)銀行提出

18、了嚴(yán)格的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，其中最關(guān)鍵的還是要農(nóng)信社發(fā)揮的主觀能動性，變被動合規(guī)為主動合規(guī)，面對新形勢，研究新情況，積累新經(jīng)驗(yàn)，采取有效措施努力實(shí)現(xiàn)新突破， 促進(jìn)農(nóng)信社自身合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，推動我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)快速發(fā)展。 總之，我們每位員工要明確在履行職責(zé)和行使權(quán)利過程中自己該做什么、不該做什么，自覺規(guī)范、約束自身的從業(yè)行為，防止不道德的言行，使自己的行為符合社會主義道德要求。只有在工作中嚴(yán)格要求自己，通過認(rèn)真學(xué)習(xí)教育，深化對合規(guī)操作的認(rèn)識；深化對規(guī)章制度的學(xué)習(xí)和理解；深化對業(yè)務(wù)經(jīng)營中風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)悟；深化對風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)的把握；增強(qiáng)執(zhí)行制度的能力和自覺性，在全社形成事事都有合規(guī)守法的工作標(biāo)準(zhǔn)，處處都有嚴(yán)格的合規(guī)經(jīng)營的紀(jì)律約束，使依法合規(guī)的紀(jì)律經(jīng)營成為全員的自覺行動。如果全社的員工都這么做了，那么就會在人們心中筑起一道共產(chǎn)黨人堅(jiān)不可摧的道德長城。也就會形成我們農(nóng)信社自己的有特色的合規(guī)企業(yè)文化