房產(chǎn)抵押貸款詐騙案件及風(fēng)險(xiǎn)防范

1、房產(chǎn)抵押貸款詐騙案件及風(fēng)險(xiǎn)防范、簡(jiǎn)要案情2008年 5月 6日,工商銀行某支行信貸部到我局報(bào)案，稱在 2007年11月該行辦理了一筆房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)， 貸款金額約 20余萬(wàn)元，然而在放貸后， 貸款人 拒不還貸。經(jīng)查，該套被銀行抵押貸款的房產(chǎn)位于本市某某新村，總房?jī)r(jià)約 30余萬(wàn)元，李某于 2004 年經(jīng)過(guò)房改獲得該房產(chǎn)權(quán)， 然而李某在未獲得該套房屋產(chǎn)權(quán) 前就將該套房屋使用權(quán)私下賣(mài)給了王某，經(jīng)過(guò)市中級(jí)人民法院判決，王某享有該 房終身使用權(quán)。李某明知其本人不擁有該房使用權(quán)，伙同林某憑房產(chǎn)證、土地證 在房產(chǎn)部門(mén)辦理了買(mǎi)賣(mài)手續(xù)， 經(jīng)過(guò)公證處公正用該套房產(chǎn)在銀行辦理了抵押手續(xù)，20余萬(wàn)元貸款放貸后，李某分

2、得 16萬(wàn)元，林某分得 4 萬(wàn)余元?，F(xiàn)查明林某為單 身，名下僅有被抵押這套房產(chǎn)，李某名下無(wú)財(cái)產(chǎn)，由于王某享有該房屋終身使用 權(quán)，銀行無(wú)法通過(guò)保全方式收回該處房產(chǎn)，為此銀行到公安機(jī)關(guān)報(bào)案，李某、林 某涉嫌貸款詐騙。二、案件產(chǎn)生原因1、銀行對(duì)房貸風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足， 貸前考察形同虛設(shè)， 經(jīng)辦人失查， 審批人失核 問(wèn)題突出。多數(shù)銀行只看到未來(lái)的利益，而忽視了對(duì)抵押物的審核，僅憑房屋產(chǎn) 權(quán)證、土地證的真實(shí)性就隨意放貸，忽視了房屋使用權(quán)的歸屬，沒(méi)有進(jìn)行實(shí)地考 查，給不法分子有了可趁之機(jī)。2、房產(chǎn)管理機(jī)制不健全。 本案中李某在取得房屋產(chǎn)權(quán)前就已經(jīng)將房屋使用權(quán) 賣(mài)給了王某，通過(guò)法院判決王某已取得房屋終身使用權(quán)，而

3、李某卻在沒(méi)有該房使 用權(quán)的情況下在房產(chǎn)部門(mén)輕易取得了該房的產(chǎn)權(quán)證，房產(chǎn)管理部門(mén)審核不力，導(dǎo) 致李某僅憑該房產(chǎn)權(quán)證自由買(mǎi)賣(mài)房屋。3、對(duì)貸款詐騙的打擊力度任然不夠。 由于銀行內(nèi)部考核機(jī)制的原因， 一些信 貸員明知所放貸款無(wú)法收回， 但考慮到單位內(nèi)部考核問(wèn)題直接與其本人經(jīng)濟(jì)掛鉤， 不愿第一時(shí)間到相關(guān)部門(mén)報(bào)案，而是試圖通過(guò)一些金融服務(wù)公司通過(guò)其它方法提 前索回貸款，至使犯罪分子有較長(zhǎng)的時(shí)間轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，揮霍贓款，該類詐騙犯罪活 動(dòng)呈上升趨勢(shì)，給銀行等部門(mén)造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。2010銀行房貸利率一覽表工行商業(yè)貸款（純商貸、組合貸）農(nóng)業(yè)銀行住房抵押貸款流程三、防范和打擊對(duì)策1、銀行應(yīng)把好審查關(guān)。 從房貸客戶

4、申請(qǐng)貸款之時(shí)起就提前抓審核， 把申請(qǐng)人 的身份、房屋產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)、負(fù)債情況及有無(wú)固定收入都徹底了解清楚，必須實(shí) 地調(diào)查后才能得出結(jié)論，防止出現(xiàn)虛假的、失實(shí)的證明，真正做到零風(fēng)險(xiǎn)。2、房產(chǎn)部門(mén)要把好監(jiān)督關(guān)。房產(chǎn)部門(mén)無(wú)論在辦理房改房還是商品房的時(shí)候，都應(yīng)加大監(jiān)督力度，對(duì)房屋屬性的每個(gè)細(xì)節(jié)都要進(jìn)行細(xì)致的調(diào)查，調(diào)查結(jié)論將被 銀行視為發(fā)放貸款的重要依據(jù)，一旦有涉嫌詐騙的線索應(yīng)及時(shí)將信息反饋公安機(jī) 關(guān)。3、公安機(jī)關(guān)要加強(qiáng)對(duì)金融及房產(chǎn)部門(mén)的安全防范教育， 加大對(duì)犯罪行為的打 擊力度。隨著金融業(yè)務(wù)的不斷拓寬，新的貸款種類和項(xiàng)目不斷出現(xiàn)，可供犯罪分 子作案的機(jī)會(huì)也逐漸增多。銀行是一個(gè)利益與風(fēng)險(xiǎn)共存的部門(mén)，在業(yè)務(wù)

5、和利益得 到拓寬，增長(zhǎng)的同時(shí)，切不可忽視安全防范。公安機(jī)關(guān)應(yīng)對(duì)金融房產(chǎn)部門(mén)及時(shí)進(jìn) 行防騙教育，切實(shí)搞好安全預(yù)防。同時(shí)，公安機(jī)關(guān)要和金融、房產(chǎn)部門(mén)建立橫向 聯(lián)合執(zhí)法體系，銀行及房產(chǎn)部門(mén)在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)的犯罪線索及犯罪行為，要及時(shí)移交至公安機(jī)關(guān)處理，切不可僥幸通過(guò)不法渠道彌補(bǔ)損失。轉(zhuǎn)載自：風(fēng)險(xiǎn)投資www.goldcar pet.c n4）工作技能培訓(xùn)物業(yè)安保培訓(xùn)方案為規(guī)范保安工作，使保安工作系統(tǒng)化/規(guī)范化，最終使保安具備滿足工作需要的知識(shí)和技能，特制定本教學(xué)教材大綱。一、課程設(shè)置及內(nèi)容全部課程分為專業(yè)理論知識(shí)和技能訓(xùn)練兩大科目。其中專業(yè)理論知識(shí)內(nèi)容包括：保安理論知識(shí)、消防業(yè)務(wù)知識(shí)職業(yè)道德、法律常識(shí)

6、、保安禮儀、救護(hù)知識(shí)。作技能訓(xùn)練內(nèi)容包括：崗位操作指引、勤務(wù)技能、消防技能、軍事技能。二.培訓(xùn)的及要求培訓(xùn)目的1）保安人員培訓(xùn)應(yīng)以保安理論知識(shí)、消防知識(shí)、法律常識(shí)教學(xué)為主，在教學(xué)過(guò)程中，應(yīng)要求學(xué)員全面熟知保安理論知識(shí)及消防專業(yè)知識(shí)，在工作中的操作與運(yùn)用，并基本掌握現(xiàn)場(chǎng)保護(hù)及處理知識(shí)2 ）職業(yè)道德課程的教學(xué)應(yīng)根據(jù)不同的崗位元而予以不同的內(nèi)容，使保安在各自不同的工作崗位上都能養(yǎng)成具有本職業(yè)特點(diǎn)的良好職業(yè)道德和行為規(guī)范）法律常識(shí)教學(xué)是理論課的主要內(nèi)容之一，要求所有保安都應(yīng)熟知國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)，成為懂法、知法、守法的公民，運(yùn)用法律這一有力武器與違法犯罪分子作斗爭(zhēng)。工作入口門(mén)衛(wèi)守護(hù),定點(diǎn)守衛(wèi)及區(qū)域巡邏為主要內(nèi)容，在日常管理和發(fā)生突發(fā)事件時(shí)能夠運(yùn)用所學(xué)的技能保護(hù)公司財(cái)產(chǎn)以及自身安全。2、培訓(xùn)要求1）保安理論培訓(xùn)通過(guò)培訓(xùn)使保安熟知保安工作性質(zhì)、地位、任務(wù)、及工作職責(zé)權(quán)限，同時(shí)全面掌握保安專業(yè)知識(shí)以及在具體工作中應(yīng)注意的事項(xiàng)及一般情況處置的原則和方法。2）消防知識(shí)及消防器材的使用通過(guò)培訓(xùn)使保安熟知掌握消防工作的方針任務(wù)和意義，熟知各種防火的措施和消防器材設(shè)施的操作及使用方法，做到防患于未燃，保護(hù)公司財(cái)產(chǎn)和員工