商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬試驗(yàn)報(bào)告

1、實(shí)用文檔實(shí)驗(yàn)報(bào)告本學(xué)期教務(wù)處為我們安排了商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)，在實(shí)驗(yàn)操作過(guò)程 中，我們發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決問(wèn)題，逐漸理解和掌握了銀行日常業(yè)務(wù)的處理，包括個(gè) 人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和對(duì)公業(yè)務(wù)的處理；對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行的架構(gòu)、運(yùn)營(yíng)模式有了一定的認(rèn) 識(shí)。在這十幾周的學(xué)習(xí)中，我們將銀行經(jīng)營(yíng)管理的理論與實(shí)踐相結(jié)合， 系統(tǒng)地實(shí) 踐、體驗(yàn)和學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù)，拓展了知識(shí)面，提高了我們學(xué)習(xí)、判斷、 操作、分析等各個(gè)方面的能力。接下來(lái)按實(shí)驗(yàn)操作過(guò)程對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)的操作情況進(jìn) 行描述分析。（一）個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一、儲(chǔ)蓄柜員初始操作操作內(nèi)容：登陸個(gè)人儲(chǔ)蓄系統(tǒng)一修改密碼和學(xué)號(hào)并增加尾箱一用尾箱登錄在開始銀行模擬業(yè)務(wù)前，老師給我們每個(gè)人分配

2、了一個(gè)個(gè)人賬號(hào)。 我們可以 用此賬號(hào)作為用戶名登陸模擬系統(tǒng)，然后進(jìn)入“信息中心”修改個(gè)人資料并增加 尾箱，同時(shí)設(shè)置尾箱密碼以及登錄密碼，這樣方可保證每位柜員都有屬于自己的 操作空間，避免他人修改銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)數(shù)據(jù)。 本次模擬實(shí)驗(yàn)采取實(shí)名制，我們 每個(gè)人都要在個(gè)人資料中填寫自己的真實(shí)姓名， 以便日后老師查看各位同學(xué)的實(shí) 驗(yàn)進(jìn)度以及得分。修改完后，每次登陸后右邊信息欄中就會(huì)出現(xiàn)自己的相關(guān)信息。在本模塊操作中一定要牢牢記住自己的柜員號(hào)以及所設(shè)置的密碼，否則就無(wú)法登陸銀行模擬系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，這樣就只能重新申請(qǐng)一個(gè)柜員號(hào)。二、儲(chǔ)蓄柜員日初操作操作內(nèi)容：憑證領(lǐng)用T重要空白憑證出庫(kù)T現(xiàn)金出庫(kù)T憑證綜合查詢

3、T重要空白 憑證查詢銀行柜臺(tái)工作人員進(jìn)行日初業(yè)務(wù)處理首先應(yīng)領(lǐng)用憑證。 憑證及現(xiàn)金出庫(kù)到柜 員個(gè)人錢箱后才能進(jìn)行柜員的日常業(yè)務(wù)操作。我們必須注意到憑證“開始號(hào)碼” 與“結(jié)束號(hào)碼”不能與其他柜員領(lǐng)取的號(hào)碼相同。自己領(lǐng)取的憑證號(hào)碼應(yīng)記下， 以便接下來(lái)的業(yè)務(wù)操作使用。在實(shí)驗(yàn)過(guò)程中，若我們想了解憑證的使用情況，則 可以進(jìn)行憑證綜合查詢和重要空白憑證查詢。三、儲(chǔ)蓄日常業(yè)務(wù)操作之個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)操作內(nèi)容：開普通客戶和一通客戶T為普通客戶和一通客戶開活期儲(chǔ)蓄賬戶 并進(jìn)行存取款、銷戶操作一開整存整取賬戶、部分提前支取一開定活兩便賬戶并 銷戶一開零存整取賬戶、存款并銷戶一開存本取息賬戶、取息并銷戶一開通知存 款賬戶、

4、支取部分款項(xiàng)并銷戶T普通支票賬戶開戶、 預(yù)開戶、存款、取款、結(jié)清、 銷戶一開教育儲(chǔ)蓄賬戶、存款、銷戶一一卡通、憑證、新舊系統(tǒng)憑證替換、掛失、 解掛、新舊憑證對(duì)照新增在本實(shí)驗(yàn)中聽到了很多之前從未接觸過(guò)的專業(yè)名詞，女口： 一通、整存整取、 定活兩便、零存整取、存本取息等。起初完全是懵的，不懂這個(gè)是什么，那個(gè)該 干嘛，可以說(shuō)是各種亂七八糟，讓人摸不著頭腦。在一步一步按流程操作后，漸 漸有了一些基礎(chǔ)概念和思路，再加上老師的細(xì)心講解和強(qiáng)大的百度搜索功能，我 們對(duì)這些儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)有了一定的了解，理清了相關(guān)的業(yè)務(wù)操作流程。在該模塊要注意：1、為個(gè)人用戶填寫開戶信息時(shí)，要求盡量做到填寫完整、 準(zhǔn)確，因?yàn)樵阢y行實(shí)際

5、開戶時(shí)，用戶的信息是一項(xiàng)很重要的內(nèi)容， 準(zhǔn)確完整的填 寫有利于日后的賬戶管理和業(yè)務(wù)辦理工作。2、由于這是模擬系統(tǒng)，所以我們完成每一項(xiàng)操作后要記錄好相關(guān)的信息，如身份證號(hào)、賬號(hào)、憑證號(hào)碼等，這樣在 辦理下一項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)就不用再查詢，提高了操作效率。3、普通客戶號(hào)可以開一本通和普通賬戶，一卡通客戶號(hào)可以開所有賬戶。原則上一個(gè)有效身份證件只能開 一個(gè)客戶號(hào)，而一個(gè)客戶號(hào)可以開多個(gè)賬戶。這些業(yè)務(wù)相對(duì)來(lái)說(shuō)比較簡(jiǎn)單，如果實(shí)在不理解，就先看一下系統(tǒng)的示范操作。 不過(guò)當(dāng)中也會(huì)偶爾出現(xiàn)一些小問(wèn)題， 比如在對(duì)普通客戶進(jìn)行存款操作時(shí)， 存款金 額我漏了一個(gè)零，這種錯(cuò)誤在銀行實(shí)際操作中可是萬(wàn)萬(wàn)不可的， 雖然只是一個(gè)零，

6、但金額數(shù)可是天壤之別，后來(lái)我對(duì)缺少的金額進(jìn)行了補(bǔ)存。另外要注意在掛失憑 證時(shí)，若是憑證找回，不更換憑證解掛則當(dāng)天就可操作， 若需更換憑證則需等到 七天后方可操作?？梢哉f(shuō)在掛失與解掛這一部分的操作中， 因?yàn)闆]有注意到這一 點(diǎn)，我循環(huán)往復(fù)折騰了好久。四、日常業(yè)務(wù)操作之特殊業(yè)務(wù)操作內(nèi)容：表內(nèi)記賬-表外記賬一信息維護(hù)-賬戶維護(hù)一交易維護(hù)通過(guò)該部分的操作讓我了解到何為銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)，該如何對(duì)客 戶信息、賬戶和交易進(jìn)行維護(hù)。五、儲(chǔ)蓄日常業(yè)務(wù)之代理業(yè)務(wù)操作內(nèi)容：代理合同新建一代理批量管理T逐筆代收一批量托收代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶的委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提 供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用

7、的業(yè)務(wù)， 是典型的中間業(yè)務(wù)。銀行充分利用自身的信 譽(yù)、技能、信息等資源代客戶行使監(jiān)督管理權(quán)、提供各項(xiàng)金融服務(wù)。六、日終處理操作內(nèi)容：尾箱軋帳一憑證上繳一空白憑證入庫(kù)儲(chǔ)蓄日終處理是柜員在當(dāng)天營(yíng)業(yè)終止后必須要進(jìn)行的業(yè)務(wù)操作，主要是上繳未使用的重要空白憑證、現(xiàn)金入庫(kù)等。（二）對(duì)公業(yè)務(wù)一、對(duì)公柜員初始操作操作內(nèi)容：登錄對(duì)公業(yè)務(wù)系統(tǒng)一修改密碼和學(xué)號(hào)并增加尾箱一用尾箱登錄此部分內(nèi)容與個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的初始操作相同，此處則不再多做介紹。二、對(duì)公日初處理操作內(nèi)容：總行領(lǐng)用下發(fā)憑證一支行領(lǐng)用憑證以及憑證現(xiàn)金出庫(kù)對(duì)公業(yè)務(wù)領(lǐng)用憑證較個(gè)人儲(chǔ)蓄中的繁雜一些， 對(duì)公業(yè)務(wù)的憑證領(lǐng)用必須以總 行柜員的身份到總行去領(lǐng)用，總行將相關(guān)

8、憑證下發(fā)至支行，然后柜員在支行領(lǐng)用 憑證以及對(duì)憑證做出庫(kù)處理。只有經(jīng)過(guò)以上的領(lǐng)用及出庫(kù)步驟， 重要空白憑證才 能在前臺(tái)使用。三、日常業(yè)務(wù)操作之對(duì)公存貸操作內(nèi)容：新開客戶號(hào)并開立基本存款賬戶和定期存款賬戶T一般活期存款及臨 時(shí)存款T定期存款賬戶T貸款業(yè)務(wù)T匯票兌付和個(gè)人活期儲(chǔ)蓄不同，單位活期儲(chǔ)蓄要先進(jìn)行單位開戶，單位開戶需要填寫 客戶名稱、開戶證號(hào)、證件號(hào)碼、郵政編碼、單位地址等信息，相對(duì)于個(gè)人儲(chǔ)蓄 業(yè)務(wù)較繁瑣。企業(yè)開戶包括四類：基本戶、專用戶、臨時(shí)戶、一般戶。其中基本 戶為企業(yè)的主辦賬戶，一個(gè)單位只能申請(qǐng)一個(gè)，要經(jīng)過(guò)人行審批，有開戶許可證 方可開戶。同樣，在對(duì)公業(yè)務(wù)中有以下幾項(xiàng)內(nèi)容需要注意：1

9、和個(gè)人開戶一樣，單位開戶信息填寫也要做到準(zhǔn)確、完整。2、單位活期儲(chǔ)蓄開戶前要領(lǐng)取印鑒卡和單 位活期儲(chǔ)蓄存折，印鑒卡主要是用于柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)的核對(duì)。3、辦理單位貸款業(yè)務(wù)開戶時(shí)要生成合同號(hào)，開戶完成后除了要記錄賬號(hào)外還要記錄放款賬號(hào)和結(jié) 算賬號(hào)，結(jié)算賬號(hào)和開戶賬號(hào)相同。四、日常業(yè)務(wù)操作之個(gè)人貸款操作內(nèi)容：消費(fèi)貸款一助學(xué)貸款個(gè)人貸款業(yè)務(wù)需要一個(gè)在本支行開設(shè)的個(gè)人活期存款賬戶，這需要用到對(duì)私 業(yè)務(wù)中的活期存款賬戶。接下來(lái)我很順利地做完新增消費(fèi)貸款合同、個(gè)人消費(fèi)貸 款發(fā)放、個(gè)人消費(fèi)貸款調(diào)息這三個(gè)操作。可到了提前部分還貸這一步，出了差錯(cuò)， 因沒有注意接下來(lái)所需的操作步驟，我設(shè)定的是一次性還貸，不可以提前還

10、貸， 于是只拿到了全部還貸的分，部分還貸沒辦法操作，這一操作分就丟了。所以說(shuō), 數(shù)據(jù)總是具有關(guān)聯(lián)性的，一步出錯(cuò)就會(huì)影響到后面的操作，所以需要我們認(rèn)真、 細(xì)心的對(duì)待這些銀行業(yè)務(wù)。五、日常業(yè)務(wù)操作之結(jié)算業(yè)務(wù)操作內(nèi)容：轄內(nèi)業(yè)務(wù)之現(xiàn)金通存管理一轉(zhuǎn)賬通存管理一現(xiàn)金通兌管理一轉(zhuǎn)賬通兌 管理一同城業(yè)務(wù)之提出代付業(yè)務(wù)一提出代付退票-提出代收業(yè)務(wù)一提出代收退 票一提入代付業(yè)務(wù)一提入代付退票-提入代收業(yè)務(wù)一提入代收退票一特約匯款 業(yè)務(wù)之簽發(fā)特約匯證-兌付特約匯款證一開出特約匯款證一記聯(lián)行往帳一記聯(lián) 行來(lái)帳-特約匯款證匯差清算-取消特約匯款證清算在上學(xué)期的出納實(shí)務(wù)中，王萍老師已為我們講解過(guò)銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)， 但經(jīng)過(guò)

11、一個(gè)學(xué)期，有些淡忘了。而通過(guò)此部分的操作，讓我重新復(fù)習(xí)了有關(guān)銀行結(jié)算的 知識(shí)，同時(shí)對(duì)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)有了進(jìn)一步的了解。在該部分操作中讓大家最頭大的就是同城業(yè)務(wù)了， 同城業(yè)務(wù)需要通過(guò)票據(jù)交 換中心進(jìn)行票據(jù)交換。起初好像是因?yàn)橛幸晃煌瑢W(xué)的業(yè)務(wù)未完成， 無(wú)法完成場(chǎng)次 交換，所以全班同學(xué)都卡在這一步了。做轄內(nèi)業(yè)務(wù)時(shí)，我們需要同一支行網(wǎng)點(diǎn)的其他柜員對(duì)我們的業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)核， 只有在復(fù)核后我們才能進(jìn)入到下一步的操作。六、特殊業(yè)務(wù)操作操作內(nèi)容：通用記賬一信息維護(hù)T內(nèi)部賬戶維護(hù)一賬戶維護(hù)一交易維護(hù)一憑證管 理一憑證管理T憑證掛失一支票管理通過(guò)對(duì)公特殊業(yè)務(wù)的操作，我理解了對(duì)公特殊業(yè)務(wù)是處理通用記帳、 帳戶維 護(hù)、憑證掛

12、失解掛等業(yè)務(wù)，清楚了通用記帳的方法與原理，理解了特殊業(yè)務(wù)中的 各專業(yè)術(shù)語(yǔ)的含義，并掌握了特殊業(yè)務(wù)中各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作流程及業(yè)務(wù)規(guī)范。七、對(duì)公日終處理操作內(nèi)容：日終軋帳T憑證入庫(kù)T現(xiàn)金入庫(kù)T部門軋帳對(duì)柜員個(gè)人錢箱進(jìn)行扎帳處理，查看個(gè)人錢箱中現(xiàn)金收付及憑證余額情況； 將所有未使用的憑證進(jìn)行“憑證入庫(kù)”操作；將個(gè)人錢箱中的現(xiàn)金入庫(kù)全部入庫(kù) 全部到部門錢箱中；通過(guò)部門軋帳可以查看支行網(wǎng)點(diǎn)部門錢箱中憑證及現(xiàn)金情 況。（三）心得體會(huì)這次的實(shí)驗(yàn)課加深了我對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和基本金融產(chǎn)品的了解。尤其是個(gè)人業(yè)務(wù)中的活期儲(chǔ)蓄和對(duì)公業(yè)務(wù)中單位活期存款的相關(guān)知識(shí)。另一方面，模擬實(shí)驗(yàn)也訓(xùn)練了我們實(shí)際操作的能力，培養(yǎng)了我們思考問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力， 為我們 以后從事銀行及相關(guān)行業(yè)的工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)， 提升了我們的綜合素質(zhì)和競(jìng) 爭(zhēng)力。這次的模擬實(shí)驗(yàn)讓我親身體驗(yàn)到了銀行業(yè)務(wù)操作， 相對(duì)于其他工作而言，確 實(shí)略顯枯燥和乏味?？梢哉f(shuō)銀行工作就是用細(xì)心、 恒心和耐心拼出來(lái)的。所有涉 及到金錢和賬目往來(lái)的操作都要求業(yè)務(wù)人員慎之又慎，一旦出錯(cuò)，其后果將不堪設(shè)想。所以說(shuō)銀