中級銀行從業(yè)資格證《個人理財》考前練習(xí)試卷D卷 附解析.doc_第1頁
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?。ㄊ袇^(qū)) 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 中級銀行從業(yè)資格證個人理財考前練習(xí)試卷D卷 附解析考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、按照行權(quán)日期不同,金融期權(quán)可以分為( )A、價內(nèi)期權(quán)和價外期權(quán)B、歐式期權(quán)和美式期權(quán)C、看跌期權(quán)和看漲期權(quán)D、實值期權(quán)和虛值期權(quán)2、與理財顧問服務(wù)相比,綜合理財服務(wù)更加突出( )A、風(fēng)險性B、收益性C、建議性D、個性化服務(wù)3、當(dāng)今全球規(guī)模最大地單一金融市場和投機市場是( )A、股票市場B、黃金市場C、期貨市場D、外匯市場4、在下列各項年金中,只有現(xiàn)值沒有終值的年金是( )A、普通年金B(yǎng)、即付年金C、永續(xù)年金D、先付年金5、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法,不正確的是( )A、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度B、采用至少包括止損限額的多重指標管理市場風(fēng)險限額C、設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度6、以下不屬于對教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是( )A、職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高B、受教育程度會直接影響收入水平C、教育也成為家庭理財目標D、成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加7、投資者投資哪個理財計劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險?()A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃8、宋體下列不屬于非保證收益理財計劃的是( )A、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品,產(chǎn)品收益率區(qū)間為0,MAX(15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅)B、某銀行發(fā)行理財計劃,明確收益率為3%C、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品,產(chǎn)品收益率區(qū)間為-2%,MAX(15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅)D、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品,產(chǎn)品收益率完全根據(jù)掛鉤股票表現(xiàn)而定9、在估計可持續(xù)增長率時,通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是( )A、凈資本B、留存收益C、增發(fā)股票D、增加負債10、宋體如果不能及時還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話,信用卡金融機構(gòu)一般對全部消費款從消費發(fā)生日起收?。?)的利息。A、百分之五B、千分之五C、萬分之五D、萬分之一11、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定,( )是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。A、財富管理B、個人理財C、個人貸款D、公司理財12、制定保險規(guī)劃的首要任務(wù),就是確定( )A、保險計劃B、保險標的C、保險產(chǎn)品D、保險對象13、證券的發(fā)行市場又稱為( )A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場14、下列各種投資組合中,最適合即將退休的投資人的是( )A、國債B、期權(quán)C、期貨D、股票15、財產(chǎn)保險中重復(fù)保險適用( )A、平均分攤原則B、比例分攤原則C、第一賠償原則D、順序賠償原則16、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯誤的是( )A、私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級最高,服務(wù)種類最齊全B、私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶C、私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)D、與理財計劃相比,私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些17、根據(jù)信托法,受托人因處理信托事務(wù)所支出的費用、對第三人所負債務(wù),以( )承擔(dān)。A、信托財產(chǎn)B、受托人固有財產(chǎn)C、委托人固有財產(chǎn)D、委托人固有資產(chǎn)和信托財產(chǎn)18、對投資需求增長有刺激作用的財政政策是( )A、減少轉(zhuǎn)移支付B、增加財政補貼C、增加稅收D、提高稅率19、下列關(guān)于外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法,錯誤的是( )A、期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)B、一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時,若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率,總回報=保證投資金額(1+最低回報率)C、一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時,若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率,總匯報=保證投資金額(1+最低回報率)D、雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi),若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預(yù)先設(shè)定的兩個觸及點,則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報率20、( )渠道僅限于購買對公理財產(chǎn)品。A、柜臺B、網(wǎng)上銀行C、現(xiàn)金管理D、CMS21、學(xué)校與政府貸款的主要優(yōu)點不包括下列哪一項( )A、低利息B、針對性較強C、還款周期長D、風(fēng)險低22、理財產(chǎn)品銷售的關(guān)鍵是( )A、市場需求B、適合性C、宏觀經(jīng)濟環(huán)境D、風(fēng)險大小23、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險中的“第三者”?( )A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員,以及他們所有或代管的財產(chǎn)B、本車車上乘客C、保險公司D、被害的行人24、從長期來看,影響匯率走向地因素中不包括( )A、官方干預(yù)B、國際收支C、通貨膨脹率D、利率25、按照證券投資基金管理暫行辦法,基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少( )的基金凈收益。A、90%B、70%C、60%D、50%26、商業(yè)銀行應(yīng)按( )對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析。A、月度B、季度C、半年度D、年度27、我國證券法規(guī)定,證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在( ),以每個客戶的名義單獨管理。A、證監(jiān)會B、商業(yè)銀行C、中央結(jié)算機構(gòu)D、保險公司28、下列四種投資工具中,風(fēng)險最低的是( )A、有擔(dān)保的公司債券B、國庫券C、期貨D、平衡性基金29、銀行在非保本銀行貸款類信托理財產(chǎn)品中承擔(dān)的風(fēng)險是( )A、聲譽風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、收益風(fēng)險D、流動性風(fēng)險30、某公司債券年利率為12,每季復(fù)利一次,其實際利率為( )A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%31、在一國的資本市場范圍內(nèi),以下因素引發(fā)的投資風(fēng)險不能通過多元化投資分散的是( )A、某家上市公司發(fā)生財務(wù)危機B、經(jīng)濟走向衰退C、肉制品行業(yè)價格全面上調(diào)D、一家上市公司的某個項目失敗32、職工在個人貸款超過當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高額度后會就超出部分可申請商業(yè)性貸款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時使用稱為( )A、聯(lián)合貸款B、組合貸款C、全額貸款D、綜合貸款33、保險合同的履行,從程序上看,不包括以下哪一環(huán)節(jié):( )A、訴訟B、索賠C、理賠D、代位求償34、理財客戶取得下列各項個人所得時,不須交納個人所得稅的是( )A、國家發(fā)行的金融債券利息B、從股份公司取得股息C、企業(yè)集資利息D、企業(yè)債券利息35、關(guān)于質(zhì)押率的確定,說法錯誤的是( )A、應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素,科學(xué)地確定質(zhì)押率B、確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。C、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟性貶值或增值3方面進行分析D、對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率36、商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中應(yīng)該遵守的“三性”原則是( )A、盈利性、穩(wěn)健性、充足性B、安全性、流動性、效益性C、安全性、流動性、公益性D、贏利性、社會性、充足性37、理財產(chǎn)品售后管理的重點是( )A、產(chǎn)品宣傳B、持續(xù)銷售C、客戶需求調(diào)查D、信息披露38、在存在潛在沖突的情形下,從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向( )主動說明利益沖突的情況,以及處理利益沖突的建議。A、所在機構(gòu)管理層B、銀行業(yè)協(xié)會。C、銀監(jiān)會D、利益沖突當(dāng)事方39、負債比率是客戶負債總額與總資產(chǎn)的比值,顯然這一比率與清償比率密切相關(guān),同樣可以用來衡量客戶的綜合( )能力。A、經(jīng)濟B、償債C、收入D、支出40、個人實盤外匯買賣的報價是由商業(yè)銀行根據(jù)國際外匯市場行情,按照國際慣例進行報價,采用A/B的格式,以下正確的是( )A、A是被報價貨幣,可視為商品,B是報價貨幣,可視為貨幣。B、“A/B”讀為B對AC、“買入價”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量D、“賣出價”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。41、屬于反映個人/家庭在某一時點上地財務(wù)狀況地報表是( )A、資產(chǎn)負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤分配表42、充分授權(quán)制度要求:商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件,并且至少每年確認( )A、1次B、2次C、3次D、4次43、下列各項資產(chǎn)中,流動性最好的資產(chǎn)是( )A、黃金基金B(yǎng)、信托產(chǎn)品C、活期存款D、債券基金44、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“內(nèi)幕信息”原則的要求,銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不得( )A、與本行專家討論股票走勢B、利用本行電腦操作股票買賣C、利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票D、在本行上網(wǎng)查看股票信息45、以下屬于個人教育理財規(guī)劃的非貨幣風(fēng)險的是( )A、因長期同父母生活導(dǎo)致的無法及早自立B、投資失敗導(dǎo)致子女失去留學(xué)機會C、選擇政府貸款后因無力償還導(dǎo)致債券轉(zhuǎn)嫁到子女身上D、教育金歸屬權(quán)發(fā)生爭議46、路先生家庭的資產(chǎn)負債表中“其他金融資產(chǎn)小計”一欄的數(shù)值應(yīng)為( )A、150,000B、50,000C、100,000D、500,00047、( )是目前國際間最重要和最常用的市場基準利率。A、紐約銀行同業(yè)拆放利率B、倫敦銀行同業(yè)拆放利率C、東京銀行同業(yè)拆放利率D、香港銀行同業(yè)拆放利率48、以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內(nèi)還款方式的有( )A、發(fā)卡行柜臺還款B、網(wǎng)銀還款C、ATM還款D、便利店還款49、下列選項中,不屬于稅收規(guī)劃原則的是( )A、合法性原則B、目的性原則C、逃稅性原則D、綜合性原則50、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中,客戶和銀行的關(guān)系是( )A、信托關(guān)系B、合同關(guān)系C、委托代理關(guān)系D、供銷關(guān)系51、古玩投資的特點不包括( )A、交易成本高、流動性低B、投資古玩要有鑒別能力C、價值一般較高,投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力D、較為平民化52、同樣用10萬元炒股票,對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說,其情況是截然不同的,這是因為各自有不同的( )A、資產(chǎn)負債表B、風(fēng)險認知度C、風(fēng)險偏好D、風(fēng)險承受能力53、下列不能作為債券發(fā)行主體的是( )A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機構(gòu)D、社會團體54、某舞廳2月取得門票收入為60000元,出售飲料、煙、酒的收入為100000元,收取獻花費為10000元,收取卡拉ok點歌費為250000萬元。那么該月應(yīng)納營業(yè)稅為( )A、42000元B、43000元C、44000元D、45000元55、下列理財目標中屬于短期目標的是( )A、子女教育儲蓄B、按揭買房C、退休D、休假56、對項目所采用設(shè)備的先進性、經(jīng)濟合理性和適用性等的綜合分析論證是指( )A、工藝技術(shù)評估B、生產(chǎn)條件評估C、經(jīng)濟效益的評估D、銀行效益評估57、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是( )A、利率期貨B、外匯期貨C、商品期貨D、股票價格指數(shù)期貨58、合伙企業(yè)的投資者李某以企業(yè)資金為其本人購買汽車和住房,該財產(chǎn)購置支出應(yīng)按( )計征個人所得稅。A、工資薪金所得B、承包轉(zhuǎn)包所得C、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得D、利息股息紅利所得59、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為( )A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室60、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是( )A、納斯達克指數(shù)期貨B、標準普爾500指數(shù)期貨C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨D、以上都不是61、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的說法正確的是( )A、發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法是市場調(diào)研B、主要通過打電話開發(fā)客戶C、盈利的關(guān)鍵是要尋求大客戶D、將成為商業(yè)銀行收益的主要來源62、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為,不符合“信息保密”準則要求的是( )A、妥善保管客戶資料銀行從業(yè)資格考試試題B、離職后,不透露任何客戶資料和交易信息C、受雇期間,將原工作單位客戶資料透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)D、將客戶交易信息檔案存放在保險柜63、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險中地“第三者”?( )A、私有、個人承包車輛地被保險人及其家庭成員,以及他們所有或代管地財產(chǎn)B、本車車上乘客C、保險公司D、被害地行人64、( )是指貸款經(jīng)營的盈利情況,是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。A、貸款安全性調(diào)查B、貸款合規(guī)性調(diào)查C、貸款風(fēng)險性調(diào)查D、貸款效益性調(diào)查65、實務(wù)操作中,建議采用( )方式進行現(xiàn)場調(diào)研,同時通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實。A、多次檢查B、全面檢查C、突擊檢查D、約見檢查66、對于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭,該家庭潛在的財務(wù)風(fēng)險是( )A、人身風(fēng)險B、責(zé)任風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、投資風(fēng)險67、“新農(nóng)保”采取個人繳費、集體補助和政府補貼相結(jié)合,其中( )將對地方進行補助,并且會直接補貼到農(nóng)民頭上。A、地方財政B、集體補助C、中央財政D、個人繳費68、在銀行流動資金貸前調(diào)查報告中,借款人財務(wù)狀況不包括( )A、資產(chǎn)負債比率B、供應(yīng)商和分銷渠道C、流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度D、存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度69、家庭凈資產(chǎn)是指( )A、資產(chǎn)合計-負債合計B、資產(chǎn)合計-流動負債合計C、資產(chǎn)合計-長期負債合計D、流動資產(chǎn)合計-流動負債合計70、對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括( )A、金融市場的競爭程度B、金融市場的技術(shù)環(huán)境C、金融市場的價格機制D、金融市場的開放程度71、國際上一般通用的黃金計量單位為盎司,世界黃金價格都是以盎司為計價單位。1盎司( )克。A、31.103481B、50C、25D、28.3572、證券法規(guī)定,證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在( ),以每個客戶的名義單獨立戶管理。A、商業(yè)銀行B、證券公司C、登記結(jié)算公司D、證券交易所73、投保人或被保險人對( )應(yīng)當(dāng)具有法律上承認的經(jīng)濟利益。A、保險事故B、保險責(zé)任C、保險標的D、保險風(fēng)險74、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括( )A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運用財務(wù)杠桿C、個性差異小,易操作D、能抵御通脹75、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種( )關(guān)系。A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系76、( )通常是指家庭的財產(chǎn)性收入A、工作收入B、理財收入C、其他收入D、不合法的收入77、在間接標價法下,如果一定單位的本國貨幣折成外國貨幣數(shù)額減少,則說明( )A、外幣幣值下降,本幣幣值上升,外匯匯率下降B、外幣幣值上升,本幣幣值下降,外匯匯率上升C、本幣幣值下降,外幣幣值上升,外匯匯率下降D、本幣幣值上升,外幣幣值下降,外匯匯率上升78、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債,若想獲得4%的到期收益率,則應(yīng)該以什么價格買人該債券?( )A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元79、宋體某人每月投資1萬元,報酬率為6,10年后累計( )元錢。A、年金終值為1438793.47B、年金終值為1538793.47C、年金終值為1638793.47D、年金終值為1738793.4780、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的( )A、投資功能B、套利功能C、保障功能D、儲蓄功能81、下列各項資產(chǎn)中,流動性最好的資產(chǎn)是( )A、房地產(chǎn)B、貨幣市場基金C、信托產(chǎn)品D、實物黃金82、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照( )工程征收個人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務(wù)報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得83、根據(jù)我國信托法的規(guī)定,委托人有權(quán)向法院申請撤銷受托人的某些處分行為,委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起( )內(nèi)行使,未行使的,申請權(quán)取消。A、3個月內(nèi)B、1年內(nèi)C、6個月內(nèi)D、1個月內(nèi)84、銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù),指( )商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù),給商業(yè)銀行帶來( )的業(yè)務(wù)。A、不構(gòu)成,非利息收入B、不構(gòu)成,利息收入C、構(gòu)成,非利息收入D、構(gòu)成,利息收入85、以下選項中,公司破產(chǎn)后,對公司剩余財產(chǎn)地分配順序上列為最后地是( )A、職工工資B、優(yōu)先股票C、普通股票D、普通債權(quán)86、債券代表其投資者的權(quán)利,這種權(quán)利稱為( )A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)87、活期儲蓄的結(jié)息日是每季度末月的( )A、20日B、21日C、19日D、18日88、經(jīng)濟周期的四個階段是指:( )A、繁榮復(fù)蘇衰退蕭條B、繁榮衰退蕭條復(fù)蘇C、繁榮蕭條崩潰衰退D、繁榮崩潰蕭條衰退89、平價發(fā)行的債券被提前按面值贖回,而且市場利率低于債券息票率,則()A、投資者獲益B、投資者沒獲益亦未受損C、投資者承擔(dān)了再投資風(fēng)險D、提前贖回收益率低于到期收益率90、( )一般為委托人(如家長)根據(jù)理財規(guī)劃的目標,將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人(如信托機構(gòu)),受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人(如子女或配偶)的利益,管理、分配信托資產(chǎn)的行為。A、委托B、信托C、受托D、授信 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、下面屬于商品證券地有( )A、提貨單B、運貨單C、倉庫棧單D、存款單2、下列關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述,正確的有( )A、應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動B、在理財顧問服務(wù)中,商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃,發(fā)揮客戶理財顧問的作用C、在理財顧問服務(wù)中,客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響D、在理財顧問服務(wù)中,商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議,主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法3、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險主要有( )A、政府制定和改變房地產(chǎn)的相關(guān)政策、法規(guī)B、人口素質(zhì)、受教育水平、家庭結(jié)構(gòu)、社會治安、城市規(guī)劃、區(qū)域發(fā)展等因?qū)Ψ康禺a(chǎn)業(yè)的影響C、利率、稅率的變化,工資收入、社會購買力、市場流通等方面給房地產(chǎn)投資未來收益帶來的影響D、股票、債券等投資風(fēng)險較低,導(dǎo)致投資房地產(chǎn)機會成本偏高4、投資連結(jié)險的特點中不包括( )A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能B、有一個最低的現(xiàn)金價值C、保費結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理5、編制家庭收支儲蓄表需要遵循的原則有( )A、真實可靠原則B、反映充分原則C、明晰性原則D、及時性原則E、充分揭示原則6、關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利,說法正確的是()A、委托人有權(quán)了解信托財產(chǎn)的管理和運用、處分及收支情況,并有權(quán)要求委托人做出說明B、因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由,致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時,委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法C、受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時,委托人在知道撤銷原因2年內(nèi),有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為D、受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)時,委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人E、受托人管理運用信托財產(chǎn)有重大過失時,委托人可申請人民法院解任受托人7、在終值一定的情況下,影響現(xiàn)值大小的因素有( )A、折現(xiàn)方法B、投資期限C、預(yù)期收益率D、利率E、年金8、下列關(guān)于綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)的表述,正確的有( )A、綜合理財服務(wù),是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B、在綜合理財服務(wù)活動中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式,進行投資和資產(chǎn)管理,投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)C、商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中,可以向特定目標客戶群銷售理財計劃D、在綜合理財服務(wù)中,客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金,并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險E、綜合理財服務(wù)是按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動9、古玩投資的特點有( )A、交易成本高B、流動性低C、投資古玩要有鑒別能力D、價值一般較高E、投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力10、以下屬于房地產(chǎn)價格特性的是( )A、地區(qū)性B、增值性C、個體差異性D、租金和價格的雙重性11、基金按照投資對象不同,可以分為( )A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、混合型基金D、貨幣市場基金E、金融市場基金12、當(dāng)前個人理財?shù)墓ぞ哂泻芏啵韵铝鲃有暂^高的有( )A、銀行存款B、證券C、房地產(chǎn)D、外匯13、個人理財?shù)幕驹瓌t是( )A、收益率最大化B、保障第一C、分散投資D、風(fēng)險最小化14、理財業(yè)務(wù)合同包括以下哪幾項( )A、個人投資者風(fēng)險承受能力評估問卷B、理財產(chǎn)品協(xié)議C、產(chǎn)品說明書(含產(chǎn)品適合度評估)D、理財產(chǎn)品認購申購委托書15、投資者放棄當(dāng)前消費而投資,應(yīng)該得到相應(yīng)補償,其要求的必要收益率包括( )A、真實收益率B、持有期收益率C、通貨膨脹率D、風(fēng)險補償E、預(yù)期收益率16、基金托管人應(yīng)履行的職責(zé)有( )A、辦理基金備案手續(xù)B、編制年度基金報告C、辦理清算、交割事宜D、辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動有關(guān)的信息披露事項E、復(fù)核、審查基金管理人計算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購、贖回價格17、當(dāng)預(yù)期利率上升時個人理財傾向為( )A、減少基金持有量,理由是面臨下跌風(fēng)險B、增加購入外匯,理由是人民幣回報高C、增加債券,理由是面臨上漲機會D、賣出股票,理由是面臨下跌風(fēng)險E、增加儲蓄,理由是收益將增加18、稅務(wù)籌劃地特點包括( )A、風(fēng)險性B、隱藏性C、合法性D、專業(yè)性19、金融市場的特點是( )A、金融市場上交易的是貨幣資金B(yǎng)、市場交易價格的一致性C、市場交易活動的集中性D、交易雙方的可變性E、需求量與價格成反比20、下列關(guān)于個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營所得征稅的說法正確的有( )A、個體工商戶按規(guī)定繳納的個體勞動者協(xié)會會費準予稅前扣除B、個體工商戶發(fā)生的與生產(chǎn)經(jīng)營所得有關(guān)的業(yè)務(wù)招待費,在收入5以內(nèi)的部分可據(jù)實扣除C、賬冊不健全的個體工商戶,其生產(chǎn)經(jīng)營所得應(yīng)納稅款,可按核定的方法征收D、繳納的個人所得稅、稅收滯納金、罰金和罰款21、季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有( )A、季節(jié)性負債增加B、公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券C、銀行貸款D、應(yīng)收賬款E、來自民間的借貸22、個人教育理財有以下特征( )A、沒有時間與費用彈性B、子女教育金必須靠家長準備C、子女的資質(zhì)及其所花費的費用難以事先掌握D、子女教育金支出時間長、總額23、投連險的費用包括( )A、初始保費B、風(fēng)險保險費C、賬戶轉(zhuǎn)換費用D、投資單位買賣差價E、資產(chǎn)管理費24、提議是溝通中提出銀行方面的合作意向,提議的類型有()A、試探性的提議B、非正式性的提議C、可行性的提議D、條件式的提議E、專業(yè)性的提議25、金融衍生品市場A、平攤成本B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險C、價格發(fā)現(xiàn)D、提高交易效率E、優(yōu)化資源配置26、以下關(guān)于政府債券,說法正確的是( )A、政府債券幾乎沒有信用風(fēng)險B、政府債券具有流動性強的特點C、政府債券不受公司經(jīng)營風(fēng)險的影響D、政府債券不受利率風(fēng)險的影響27、下列屬于企業(yè)獲利能力指標的有( )A、市盈率B、銷售毛利率C、每股收益D、資產(chǎn)凈利率28、目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括:( )A、股票B、基金C、人民幣理財產(chǎn)品D、外匯理財產(chǎn)品29、法人的分類包括( )A、企業(yè)法人B、機關(guān)法人C、事業(yè)單位法人D、社會團體法人E、家庭法人30、企業(yè)營銷研究地重點應(yīng)放在客戶地( )A、感情動機B、理智動機C、生理性動機D、信任動機31、期貨交易所有()情形之一的,責(zé)令改正,沒收非法所得,并對直接負責(zé)的主管人員給予紀律處分,處以1萬元以上10萬元以下的罰款。A、允許會員在保證金不足是進行交易B、不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險準備金C、違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定D、不限制會員的實物交割總量E、不按照期貨監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定報送有關(guān)文件、資料32、中國銀監(jiān)會在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法中以客戶獲取收益方式的不同為標準將理財計劃分為( )A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本理財計劃D、非保本理財計劃E、保本浮動收益理財計劃33、根據(jù)基金投資的標的資產(chǎn)的不同,可以將證券投資基金分類為()A、股票基金B(yǎng)、債券基金C、貨幣市場基金D、杠桿基金E、創(chuàng)業(yè)基金34、中資銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)( )A、發(fā)揮本土化優(yōu)勢B、借鑒國外的成熟經(jīng)驗C、通過與外資銀行的交流溝通合作,提高市場化和管理水平D、注意吸收國外同行的先進經(jīng)驗35、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告,應(yīng)包括的內(nèi)容有()等。A、當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)B、當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介,理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況C、相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況D、當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況36、以法人活動的性質(zhì)為標準,將法人分為( )A、企業(yè)法人B、非法人組織C、機關(guān)法人D、事業(yè)單位法人E、社會團體法人37、關(guān)于遞延年金,下列說法正確的有( )A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項B、遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)D、遞延期越長,遞延年金的現(xiàn)值越大38、法人代理或指定代理終止的情形包括( )A、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力B、被代理人或者代理人死亡C、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定D、代理人喪失民事行為能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅39、個人通過境內(nèi)非營利社會團體進行的下列捐贈,在計算繳納個人所得稅時,準予稅前全額扣除的有( )A、向貧困地區(qū)的捐贈B、向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈C、向紅十字事業(yè)的捐贈D、向公益性青少年活動場所的捐贈40、財富管理包括的內(nèi)容有( )A、吸收存款B、資產(chǎn)配置C、財富積累D、財富保障E、財富分配 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、( )金融資產(chǎn)管理公司不適用于銀行業(yè)監(jiān)督管理法。A、正確B、錯誤2、( )凈資產(chǎn)是家庭所擁有的對資產(chǎn)的凈權(quán)益,是資產(chǎn)減去負債以后的凈值。A、正確B、錯誤3、( )凈資產(chǎn)中自用凈資產(chǎn)比重較大的,總凈資產(chǎn)多隨負債的減少緩慢成長。A、正確B、錯誤4、宋體( )個人理財?shù)慕K極目標是實現(xiàn)個人或家庭財務(wù)安全。A、正確B、錯誤5、( )依據(jù)投資理念不同,基金可以分為主動型基金和被動型基金。A、正確B、錯誤6、宋體( )金融遠期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。A、正確B、錯誤7、( )西方國家國庫券品種較多,一般可分為3個月、6個月、9個月和1年期四種,其面額起點都是一樣的

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