2020年初級銀行從業(yè)考試《個人理財》押題練習試卷.docVIP

2020年初級銀行從業(yè)考試個人理財押題練習試卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、以現(xiàn)金償還短期借款后產(chǎn)生以下哪種結(jié)果？（ ）A、營運資金減少B、營運資金增加C、流動比率降低D、流動比率提高2、下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（ ）A、家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應(yīng)逐步降低B、子女小時和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C、家庭成長期流動性較大，應(yīng)減少資金向外流出銀行從業(yè)資格證試題D、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高3、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬4、宋體（ ）中的內(nèi)容是家庭預(yù)算執(zhí)行、控制和分析的直接依據(jù)。A、收入預(yù)算B、支出預(yù)算C、資產(chǎn)預(yù)算D、負債預(yù)算5、宋體在風險管理手段中,保險屬于（ ）手段。A、風險分散B、風險控制C、風險回避D、風險轉(zhuǎn)移6、下列屬于金融市場客體的是（ ）A、居民個人B、金融機構(gòu)C、貨幣頭寸D、會計師事務(wù)所7、宋體期貨交易主要是以（ ）為保障,從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度8、持有者能在規(guī)定的期限內(nèi)按交易雙方商定的價格購買或出售一定數(shù)量的基礎(chǔ)金融工具或基礎(chǔ)金融變量的權(quán)利的交易是（ ）交易。A、金融遠期B、金融期貨C、金融期權(quán)D、金融互換9、路先生家庭的資產(chǎn)負債表中“其他金融資產(chǎn)小計”一欄的數(shù)值應(yīng)為（ ）A、150,000B、50,000C、100,000D、500,00010、下列投資工具中，風險相對最小的是（ ）A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨11、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮地最主要因素是（ ）A、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格12、個人資產(chǎn)負債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及（ ）A、凈資產(chǎn)B、資產(chǎn)C、住房D、企業(yè)13、下列關(guān)于平衡型基金的說法，錯誤的是（ ）A、平衡型基金一般把25%50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上B、平衡型基金一般把25%50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益D、平衡性基金的特點是風險比較低14、三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是（ ）A、借款人的營業(yè)執(zhí)照B、法人代碼證的復印件C、擔保人的開戶情況D、企業(yè)成立的批文、公司章程15、以下公式中錯誤的是（ ）A、資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值（-資產(chǎn)評估減值）C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復利現(xiàn)值=終值（1+利率）期限16、金融期貨中不包括（ ）A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨17、子女教育理財規(guī)劃的最基本原則是（ ）A、足額B、高收益C、及時D、穩(wěn)健安全18、以下哪種黃金投資方式風險最高的是（ ）A、銀行紙黃金B(yǎng)、實物金C、黃金期貨D、上海黃金交易所AU（T+D）19、對于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于（ ）A、0B、-1C、+1D、無所謂20、宋體陳君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢（ ）A、復利終值為229.37元B、復利終值為239.37元C、復利終值為249.37元D、復利終值為259.37元21、下列選項中，不屬于風險衡量指標的是（ ）A、變異系數(shù)B、平均差C、標準差D、方差22、理財師隊伍迅速擴張的原因不包括（ ）A、理財服務(wù)需求大B、收入穩(wěn)定、受人尊重C、行業(yè)自理和規(guī)范管理D、居民理財技能欠缺23、根據(jù)客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（ ）A、資產(chǎn)配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略24、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（ ）A、保證收益理財計劃B、固定收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃25、下列關(guān)于預(yù)算與實際的差異分析的說法，不正確的是（ ）A、總額差異的重要性大于細目差異B、要定出追蹤的差異金額或比率門檻C、依據(jù)預(yù)算的分類個別分析D、若差異很大則需要各個項目同時進行改善26、一般情況下，即期交易的交割日為（ ）A、成交當天B、成交后第一個營業(yè)日C、成交后第二個營業(yè)日D、成交后第一天27、通常低風險、低收益資產(chǎn)占50%左右，中風險、中收益資產(chǎn)占30%左右，而高風險的等資產(chǎn)比例最低，這種資產(chǎn)配置組合屬于（ ）A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型28、（ ）理財產(chǎn)品的特點是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。A、利率掛鉤類B、債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、基金掛鉤類29、下列說法中，錯誤的是（ ）A、可贖回債券降低了投資者的交易成本B、提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的一種償付方式C、違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風險D、債券的到期時間越長，利率風險越大30、商業(yè)保險，指投保人根據(jù)合同約定，向（ ）支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的保險行為。A、保險人B、受益人C、投保人D、被投保人31、宋體下列不屬于非保證收益理財計劃的是（ ）A、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為0,MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）B、某銀行發(fā)行理財計劃，明確收益率為3%C、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為-2%，MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）D、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率完全根據(jù)掛鉤股票表現(xiàn)而定32、投資組合決策的基本原則是（ ）A、收益率最大化B、風險最小化C、期望收益最大化D、給定期望收益條件下最小化投資風險33、（ ）是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲蓄。A、現(xiàn)金預(yù)算B、認知需要C、失業(yè)保障月數(shù)D、緊急預(yù)備金34、金融機構(gòu)應(yīng)當妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的資料，其中電話錄音應(yīng)保存（ ）以上。A、1個月B、3個月C、6個月D、1年35、房地產(chǎn)投資地風險不包括（ ）A、交易風險B、意外風險C、利率風險D、信用風險36、不動產(chǎn)登記，由（ ）的登記機構(gòu)辦理。A、營業(yè)執(zhí)照注冊地B、不動產(chǎn)所在地C、生產(chǎn)經(jīng)營所在地D、法人居住地37、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯誤的是（ ）A、信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件B、具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系C、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員D、具有相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度38、以下債券中風險最低的是（ ）A、國債B、金融債券C、公司債D、企業(yè)債券39、A公司于第一年初借款42120元,每年年末還本付息額均為10000元,連續(xù)5年還清,則該項借款利率為（ ）（答案取近似數(shù)值）A、7%B、8%C、6%D、7.5%40、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（ ）A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。41、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款42、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標是（ ）A、償還性B、收益性C、流動性D、安全性43、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照（ ）工程征收個人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務(wù)報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得44、宋體個人資產(chǎn)負債表中地資產(chǎn)價值是按（ ）計算地。A、購置價B、當前市場價格C、平均購置價和當前市場價格所得D、視情況而定45、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻花費為10000元，收取卡拉ok點歌費為250000萬元。那么該月應(yīng)納營業(yè)稅為（ ）A、42000元B、43000元C、44000元D、45000元46、在一定時間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率的是（ ）A、一觸即付期權(quán)B、雙向不觸發(fā)期權(quán)C、二觸即付期權(quán)D、單向不觸發(fā)期權(quán)47、下列各項中以每次收入額為應(yīng)納稅所得額的是（ ）A、特許權(quán)使用費所得B、勞務(wù)報酬所得C、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D、利息、股息、紅利所得48、我國航空意外險每份保單地保險金額為（ ）萬元,投保人最多可以買（ ）份、A、10；10B、20；10C、20；5D、40；549、市場價格出現(xiàn)不利的變化而導致的風險屬于（ ）A、市場風險B、流動性風險C、銷售風險D、違約風險50、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小51、關(guān)于債券的利率風險，以下說法錯誤的是（ ）A、利率風險是市場風險B、利率上升，債券價格下降C、持有債券到期，則無任何損失D、債券到期時間越長，利率風險越大52、宋體某投資者將10%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20%資產(chǎn)投資于固定收益類證券，50%資產(chǎn)投資于期貨，其余20%資產(chǎn)投資于外匯。則該投資者屬于（ ）A、進取型B、成長型C、平衡型D、穩(wěn)健型53、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年利率為（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%54、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（ ）A、發(fā)行人B、托管機構(gòu)C、投資顧問D、銀行理財產(chǎn)品55、宋體下列對格式條款理解不正確的是（ ）。A、格式條款是指當事人為重復使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款56、開放式基金地交易價格主要取決于（ ）A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負債57、某公司債券年利率為12，每季復利一次，其實際利率為（ ）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%58、來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（ ）A、自我吹噓B、目標缺失C、被動接受D、自我設(shè)防59、個人實盤外匯買賣的報價是由商業(yè)銀行根據(jù)國際外匯市場行情，按照國際慣例進行報價，采用A/B的格式，以下正確的是（ ）A、A是被報價貨幣，可視為商品，B是報價貨幣，可視為貨幣。B、“A/B”讀為B對AC、“買入價”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量D、“賣出價”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。60、下列關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是（ ）A、一般說來，利率下降時，股票價格將上升B、如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格將趨于上漲C、如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲D、如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌61、債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的不包括（ ）A、倫敦銀行同業(yè)拆放利率B、股票籃子C、國庫券D、公司債券62、（ ）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、財務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、資產(chǎn)管理服務(wù)C、理財顧問服務(wù)D、綜合理財服務(wù)63、復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化64、信貸資產(chǎn)類銀行信托理財產(chǎn)品的說法中，不包括（ ）A、信用風險B、收益風險C、匯率風險D、流動性風險65、投資100元，報酬率為10%，按復利累計10年可積累多少錢?（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元66、貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意（ ）對抵押擔保額的影響程度。A、匯率變化B、GDP增長率C、通貨膨脹率D、存款準備金率67、總行執(zhí)行理財產(chǎn)品募集失敗后，客戶資金（ ）A、自動解凍B、手工解凍C、網(wǎng)銀解凍D、柜臺解凍68、銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用（ ）廣告，突出（ ）策略。A、產(chǎn)品；成本優(yōu)先B、形象；差異化C、產(chǎn)品；差異化D、形象；成本優(yōu)先69、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（ ）A、專業(yè)勝任能力B、職業(yè)素養(yǎng)水平C、職業(yè)操守水平D、職業(yè)道德水準70、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合（ ）的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務(wù)。A、本銀行利潤最大化B、客戶利益與風險承受能力C、高風險高收益D、銀行與客戶雙贏71、投資型保險產(chǎn)品的最大特點是（ ）A、為客戶提供盡可能高的回報B、將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來C、將保險與投資合二為一D、將投資附加保險在之上72、從業(yè)人員進行營銷活動的基本出發(fā)點，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（ ）A、了解客戶B、選擇目標客戶C、與客戶建立信任D、與客戶溝通73、宋體廣義地證券包括（ ）、貨幣證券和資本證券。A、權(quán)益證券B、商品證券C、憑證證券D、債務(wù)證券74、商業(yè)銀行應(yīng)該在產(chǎn)品銷售之后，對產(chǎn)品的風險指標進行追蹤管理，定期作出評估，這是（ ）的要求。A、產(chǎn)品設(shè)計風險管理B、產(chǎn)品運作風險管理C、產(chǎn)品銷售風險管理D、產(chǎn)品到期風險管理75、以下不屬于投資管理風險的主要來源的有（ ）A、投資團隊的專業(yè)程度B、理財經(jīng)驗C、交易活動D、信用類76、股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是（ ）A、股權(quán)B、面值C、紅利D、市值77、下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是（ ）A、商業(yè)銀行B、證券公司C、保險公司D、個人投資者78、個人所得稅工資、薪金采用（ ）稅率形式。A、比例稅率B、超率累進稅率C、超額累進稅率D、定額稅率79、期望收益率與同幣種同期限存款利率之差為（ ）A、預(yù)期收益率B、最低收益率C、超額收益率D、最高收益率80、下列哪一項不屬于金融遠期合約的特點?（ ）A、非標準化合約B、收益穩(wěn)定C、沒有履約保證D、柜臺交易81、個人理財顧問服務(wù)的各項管理制度和風險控制措施，都體現(xiàn)了（ ）A、了解客戶和銀行利益最大化B、建立風險管理的原則C、建立內(nèi)部控制制度原則D、審慎性原則82、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬83、以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是（ ）A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款D、兩全保險的保險責任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費要高于終身壽險84、（ ）渠道僅限于購買對公理財產(chǎn)品。A、柜臺B、網(wǎng)上銀行C、現(xiàn)金管理D、CMS85、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓時間不少于（ ）小時。A、10B、20C、15D、586、生命周期理論指出，個人是在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)（ ）的最佳配置。A、消費和儲蓄B、投資C、理財D、收支87、客戶購買理財產(chǎn)品后，資金又有其他用途的，可以在（ ）撤銷。A、產(chǎn)品起息日之前B、產(chǎn)品清算日之前C、任何時間D、不可撤銷88、銀行采取外部營銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)的時候，不必遵循的原則是（ ）A、推介的產(chǎn)品和服務(wù)必須在銀行的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)B、應(yīng)向所在地的銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告C、所租用場所一年內(nèi)不得超過15天D、銀行需對產(chǎn)品進行充分的信息披露89、證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的（）A、系統(tǒng)風險B、非系統(tǒng)風險C、利率風險D、市場風險90、根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定，要設(shè)立基金管理公司，注冊資金不低于（ ）人民幣，且必須為實繳貨幣資本。A、1000萬元B、2000萬元C、5000萬元D、1億元 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、個人在制定壽險規(guī)劃方案時，應(yīng)先明確（ ）A、終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險，主要原因在于終身壽險的定價與定期壽險相同B、相同的保險金額，投保人年齡越小，保險費越低（不考慮中間有費率調(diào)整的情況）C、終身壽險全屬于分紅保單D、定期壽險可以轉(zhuǎn)變?yōu)榻K身壽險2、投資者放棄當前消費而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補償，其要求的必要收益率包括（ ）A、真實收益率B、持有期收益率C、通貨膨脹率D、風險補償E、預(yù)期收益率3、理財師職業(yè)道德的要求有（ ）A、必須專業(yè)勝任、勤勉盡職B、經(jīng)過嚴格的專業(yè)學習和訓練C、不必要達到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格D、具備一定的專業(yè)知識和技能E、能盡其所能分析、了解客戶4、下列對于股票、債券和基金投資表述不正確的是（ ）A、股票反映所有權(quán)關(guān)系，債券反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系，基金反映信托投資關(guān)系B、股票、債券和基金都是投資工具，也都是融資工具，都屬于直接投資方式C、股票、債券和基金投資都有較高投資風險，其投資收益主要取決于股票、債券和基金發(fā)行公司的經(jīng)營收益D、股票、債券和基金投資都只能進入二級市場出售才能收回投資5、（ ）由于客戶本身對投資產(chǎn)品和投資風險的認識往往不足，因此客戶很有可能會提出一些不切實際的要求。針對這個問題，銀行從業(yè)人員可以從自己的角度出發(fā)，給客戶制定一個合理的目標。A、正確B、錯誤6、在我國，個人外匯理財可以通過（ ）等方式進行。A、外幣存款B、外匯保證金業(yè)務(wù)C、外匯實盤交易D、交通銀行“滿金寶”7、下列關(guān)于社會環(huán)境對個人理財?shù)臄⑹稣_的有（ ）A、社會保障是個人理財?shù)闹匾獌?nèi)容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響，掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業(yè)務(wù)的必要基礎(chǔ)B、隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負擔部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務(wù)預(yù)算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中C、人群的文化水平與知識結(jié)構(gòu)對個人理財也有一定的影響D、社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛8、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括（ ）A、對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認識B、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解D、具備相應(yīng)的學歷水平、工作經(jīng)驗和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格E、有年齡的限制9、房地產(chǎn)投資的風險主要有（ ）A、政府制定和改變房地產(chǎn)的相關(guān)政策、法規(guī)B、人口素質(zhì)、受教育水平、家庭結(jié)構(gòu)、社會治安、城市規(guī)劃、區(qū)域發(fā)展等因?qū)Ψ康禺a(chǎn)業(yè)的影響C、利率、稅率的變化，工資收入、社會購買力、市場流通等方面給房地產(chǎn)投資未來收益帶來的影響D、股票、債券等投資風險較低，導致投資房地產(chǎn)機會成本偏高10、以下有關(guān)期權(quán)價格地決定因素地說法正確地是（ ）A、買入期權(quán)地執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比,而賣出期權(quán)地執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比.B、期權(quán)距到期日時間越長,期權(quán)費就越高.C、預(yù)期波動率越大地貨幣期權(quán),其期權(quán)費越高.D、貨幣利率越高,期權(quán)費越低,利率越低,期權(quán)費越高.11、中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責包括（ ）A、根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進行投資操作識饒鎂錕縊灩筧嚌儼淒儂減攙蘇鯊運。B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶提供服務(wù)C、負責理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓工作D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產(chǎn)品管理部門。12、全球鉑金總儲量的98%集中在（ ）A、南非B、美國C、加拿大D、俄羅斯E、中國13、一般將客戶地風險偏好分為保守型、輕度保守型、（ ）A、中立型B、均衡型C、輕度進取型D、進取型14、劉先生購買A、股票期權(quán)，購買期權(quán)費為20元，執(zhí)行價格80元，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（ ）A、執(zhí)行價格80，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，說明此期權(quán)為看漲期權(quán)B、可以判斷劉先生預(yù)期A、股票價格上漲C、劉先生盈利為40元D、劉先生盈利為20元E、劉先生虧損80元15、宋體理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（）A、個人投資產(chǎn)品推介B、保險規(guī)劃C、財務(wù)分析與規(guī)劃D、向客戶投資建議E、資金信托16、遞延年金的特點有哪些（ ）A、最初若干期沒有收付款項B、后面若干期等額收付款項C、其終值計算與普通年金相同D、其現(xiàn)值計算與普通年金相同17、金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法中的金融機構(gòu)是指（ ）A、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行B、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的金融租賃公司C、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的信托公司D、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的財務(wù)公司E、外國銀行在中國境內(nèi)的分行18、下列關(guān)于基金當事人之間的關(guān)系說法錯誤的是（ ）A、基金持有人與管理人之間是所有者與經(jīng)營者之間的關(guān)系B、基金持有人與托管人是相互制衡的關(guān)系C、基金管理人和托管人是委托與受托的關(guān)系D、基金托管人為商業(yè)銀行E、以上說法都正確19、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)該了解（ ）A、客戶的財務(wù)狀況和業(yè)務(wù)狀況B、客戶的風險承受能力C、客戶賬戶是否會被第三方控制使用D、客戶資金調(diào)撥的用途E、客戶賬戶開戶情況20、下列屬于企業(yè)獲利能力指標的有（ ）A、市盈率B、銷售毛利率C、每股收益D、資產(chǎn)凈利率21、金融資產(chǎn)的發(fā)行市場又稱（ ）A、一級市場B、初級金融市場C、二級市場D、流通市場E、原始金融市場22、個人理財?shù)幕驹瓌t是（ ）A、收益率最大化B、保障第一C、分散投資D、風險最小化23、保險合同的當事人是指（ ）A、投保人B、被保險人C、受益人D、保險人E、收益人24、關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是（ ）A、委托人有權(quán)了解信托財產(chǎn)的管理和運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明B、因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法C、受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為D、受托人違反信托目的進入處分信托財產(chǎn)時，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人E、受托人管理運用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人25、債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約，主要包括（ ）A、活期存款單B、定期存款單C、短期債券D、長期債券E、商業(yè)票據(jù)26、下列說法正確的是（ ）A、股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營效益B、債券的直接收益取決于債券利率C、債券的利率是不確定的，投資風險大D、基金主要投資于有價證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個人和機構(gòu)的需要E、國債不存在違約風險27、有以下哪些情況時，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（ ）A、檢查人員一人B、檢查人員兩人C、檢查人員多于三人D、未出示合法證件E、未出示檢查通知書28、代理的特征包括（ ）A、法人不可以通過代理人實施民事法律行為B、代理人須以被代理人的名義實施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力E、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位29、在進行貸款風險分類時，銀行進行判斷分析的主要步驟有（ ）A、基本信貸分析B、還款能力分析C、還款可能性分析D、確定分類結(jié)果E、委托中介機構(gòu)評估30、購買一手房時，哪些費用不是必須交的（ ）A、房屋共用部位共用設(shè)施維修基金B(yǎng)、契稅C、律師費D、公證費31、基金管理人、代銷機構(gòu)從事基金銷售時，依法可以辦理的事項有（ ）A、承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送B、采取抽獎方式銷售C、發(fā)售基金份額D、辦理基金份額的申購、贖回E、宣傳推介基金32、以下對保證收益型理財計劃的特征得描述，正確的是（ ）A、理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率B、通常投資者無權(quán)提前終止理財計劃協(xié)議C、理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金D、保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益33、按所交易的金融產(chǎn)品的交割時間劃分，金融市場可以劃分為（ ）A、現(xiàn)貨市場B、貨幣市場C、期貨市場D、資本市場E、股票市場34、杠桿比率包括（ ）A、資產(chǎn)負債率B、流動比率C、負債與所有者權(quán)益比率D、利息保障倍數(shù)E、負債與有形凈資產(chǎn)比率35、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員從其崗位范圍看，大致包括（ ）A、為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員B、辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員C、銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D、其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員36、當前企業(yè)財務(wù)報表的局限性主要包括（ ）A、信息不完整，披露不充分B、時效性差C、披露方式單一D、披露內(nèi)容不完整37、保險產(chǎn)品的功能包括（ ）A、轉(zhuǎn)移風險B、分攤損失C、補償損失D、套期保值38、保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是（ ）A、以實際損失為限B、以保險金額為限C、以保單的現(xiàn)金價值為限D(zhuǎn)、以被保險人對保險標的可保利益為限E、以客戶需要的最大限額為限39、個人債務(wù)管理中應(yīng)當注意的事項是（ ）A、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例B、債務(wù)期限與家庭收入的合理比例C、債務(wù)支出與家庭收入的合理比例D、短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例E、債務(wù)重組40、證券投資基金按法律地位的不同可分為（ ）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金E、交易所交易基金 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）個人理財最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟。A、正確B、錯誤2、（ ）個人經(jīng)常項目下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。A、正確B、錯誤3、（ ）前端收費與后端收費都是針對申購費而言，與贖回費無關(guān)。A、正確B、錯誤4、宋體（ ）在股票掛鉤類理財產(chǎn)品中，股票籃子的正相關(guān)性是指一只股票的漲幅（跌幅）有可能影響到籃子里的另一只股票的跌幅（漲幅）A、正確B、錯誤5、（ ）金融機構(gòu)開辦衍生品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)證監(jiān)會審批，接受證監(jiān)會的監(jiān)督和檢查。A、正確B、錯誤6、（ ）在個人理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時