銀行與銀監(jiān)會(huì)職能的職責(zé)中的差異

人民銀行與銀監(jiān)會(huì)所行使的職能或履行的職責(zé)中的差異摘要：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的成立，將原來(lái)中國(guó)人民銀行對(duì)金融的監(jiān)管職能分離出去。金融監(jiān)管體制改革是我國(guó)金融體制改革的一個(gè)重要步驟。改革后的人民銀行有些職能可能會(huì)與銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職能存在一些交叉，但不會(huì)與銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)發(fā)生沖突。銀監(jiān)會(huì)作為銀行業(yè)監(jiān)管部門，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有機(jī)構(gòu)監(jiān)管的權(quán)力，但不排斥人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的功能監(jiān)管權(quán)。而且，銀監(jiān)會(huì)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管與人民銀行的功能監(jiān)管也各有不同的側(cè)重點(diǎn)，兩者在現(xiàn)實(shí)操作中是完全可以加以區(qū)分的。關(guān)鍵詞：人民銀行職能 銀監(jiān)會(huì)職能 職能差異金融監(jiān)管體制改革是我國(guó)金融體制改革的一個(gè)重要步驟，其影響力將是巨大的，影響作用將是長(zhǎng)遠(yuǎn)的。分析分離后的人民銀行職能和銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職能的差異，有利于人民銀行專注于制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)。有利于銀監(jiān)部門在明確總體監(jiān)管目標(biāo)和努力的方向的同時(shí)，從“監(jiān)管效率最大化和監(jiān)管成本最小化”出發(fā)，有效地防范和化解銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。一、金融體制改革前人民銀行的職能變化銀監(jiān)會(huì)分設(shè)前，中國(guó)人民銀行專門行使著中央銀行職能，以金融宏觀調(diào)控為主要目標(biāo)，圍繞穩(wěn)定貨幣與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系開展工作。存款準(zhǔn)備金、再貸款、再貼現(xiàn)成為最主要工具，支持和促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展成為主要任務(wù)。人民銀行的這一階段的監(jiān)管職能和對(duì)象主要是針對(duì)商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。從1984年再往前追溯，從1948年12月起，中國(guó)人民銀行一直行使著國(guó)家銀行職能，以保持貨幣穩(wěn)定作為基本職責(zé)，加強(qiáng)信貸總量的控制和金融機(jī)構(gòu)間的資金調(diào)節(jié)，實(shí)施全國(guó)金融的宏觀決策和調(diào)控。貨幣政策要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)是“保持物價(jià)穩(wěn)定、充分就業(yè)、國(guó)際收支平衡和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。從1992年開始，隨著中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的不斷增多，證券市場(chǎng)的發(fā)育、信托機(jī)構(gòu)等的存在，銀行和保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，尤其是宏觀金融失控和金融秩序混亂的狀況，金融監(jiān)管的重要性逐漸提高，分業(yè)監(jiān)管的格局呈現(xiàn)出來(lái)。1992年8月，國(guó)務(wù)院決定成立證券委和中國(guó)證監(jiān)會(huì)，將對(duì)證券機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能移交證監(jiān)會(huì)。同年11月，中國(guó)人民銀行的監(jiān)管職能又做了進(jìn)一步調(diào)整，將對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管職能分離出去，移交同年成立的中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。1995年3月18日頒布的中國(guó)人民銀行法，第一次以法律的形式賦予中國(guó)人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策、實(shí)施金融監(jiān)管、提供金融服務(wù)等法定職能。從近年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融運(yùn)行的軌跡來(lái)看，中國(guó)人民銀行在執(zhí)行貨幣政策，完善金融宏觀調(diào)控與加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管，提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)質(zhì)量，保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融秩序的安全上存在著一定的矛盾。從理論上講，貨幣政策與銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)并不相同，或許貨幣政策與銀行監(jiān)管的根本目標(biāo)是一致的，即促進(jìn)一國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是人民銀行目標(biāo)的多元化會(huì)導(dǎo)致行為沖突和目標(biāo)間的權(quán)衡取舍。兼容“兩項(xiàng)職能”會(huì)使人民銀行難免顧此失彼，特別是如果人民銀行在銀行監(jiān)管方面出現(xiàn)失誤，就會(huì)損害貨幣政策的聲譽(yù)和可靠性，造成公眾對(duì)人民銀行喪失信心，使貨幣政策的作用趨弱，并易產(chǎn)生金融動(dòng)蕩。2003年4月28日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)掛牌成立，在不到一年的時(shí)間內(nèi)，銀監(jiān)會(huì)所屬派出機(jī)構(gòu)相繼分設(shè)，承擔(dān)起對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全方位實(shí)施監(jiān)管職能。2003年12月27日，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)的中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，明確了銀監(jiān)會(huì)在銀行業(yè)監(jiān)管中的法律地位，賦予銀監(jiān)會(huì)履行原中國(guó)人民銀行履行的監(jiān)督管理職責(zé)。同年12月27日修改通過(guò)的中國(guó)人民銀行法，明確了中國(guó)人民銀行作為國(guó)務(wù)院組成部門，是中華人民共和國(guó)的中央銀行，是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的宏觀調(diào)控部門。銀行業(yè)監(jiān)管職能分離后，在我國(guó)金融對(duì)外開放和金融業(yè)不斷創(chuàng)新的條件下，人民銀行的職責(zé)發(fā)生了較大變化。修改后的中國(guó)人民銀行法將人民銀行的職責(zé)由原來(lái)的十一項(xiàng)調(diào)整為十三項(xiàng)，除了仍保留的制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣、管理人民幣流通；經(jīng)理國(guó)庫(kù)；持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)等職責(zé)外，增加了“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)”職責(zé)，規(guī)定了“監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)”、“實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)”、“監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)”等職責(zé)。經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的人民銀行“三定”方案所規(guī)定的人民銀行負(fù)有的職責(zé)也是人民銀行的法定職責(zé)，例如，負(fù)責(zé)管理信貸征信業(yè)，協(xié)調(diào)有關(guān)部門的反洗錢工作。從上面所敘述的人民銀行職能和職責(zé)來(lái)看，與銀監(jiān)會(huì)行使對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能和職責(zé)是有差異的。修改后的中國(guó)人民銀行法保留了人民銀行必要的監(jiān)管職責(zé)，有些職能可能會(huì)與銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職能存在一些交叉，但不會(huì)與銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)發(fā)生沖突。銀監(jiān)會(huì)作為銀行業(yè)監(jiān)管部門，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有機(jī)構(gòu)監(jiān)管的權(quán)力，但不排斥人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的功能監(jiān)管權(quán)。而且，銀監(jiān)會(huì)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管與人民銀行的功能監(jiān)管也各有不同的側(cè)重點(diǎn)，兩者在現(xiàn)實(shí)操作中是完全可以加以區(qū)分的。二、人民銀行貨幣政策職能與銀監(jiān)會(huì)金融監(jiān)管職能方面的差異一是目標(biāo)實(shí)體不同。我國(guó)貨幣政策的制定權(quán)基本上都是在人總行或國(guó)務(wù)院，從傳導(dǎo)機(jī)制上看，有些總量性貨幣政策直接由人總行組織實(shí)施，如通過(guò)公開市場(chǎng)操作調(diào)控貨幣供應(yīng)量，間接調(diào)控總供給與總需求平衡。而大量旨在調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的貨幣政策，如房地產(chǎn)信貸、支農(nóng)再貸款、教育助學(xué)貸款等政策，通過(guò)基層人民銀行結(jié)合轄內(nèi)實(shí)際，與地方政府和相關(guān)部門溝通協(xié)調(diào)貫徹落實(shí)。人民銀行的貨幣政策著眼點(diǎn)是整個(gè)國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，通過(guò)各種貨幣政策工具影響金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)行調(diào)節(jié)整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行使之達(dá)到或接近理想狀態(tài)。而銀監(jiān)會(huì)的成立，在于強(qiáng)化我國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)化監(jiān)管。銀監(jiān)會(huì)的基本工作是圍繞風(fēng)險(xiǎn)管理這個(gè)核心，對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用審慎的規(guī)則來(lái)監(jiān)管，具體到某一對(duì)象的金融機(jī)構(gòu)時(shí)，則撇開國(guó)家經(jīng)濟(jì)，只是著眼于金融系統(tǒng)和金融市場(chǎng)，防范和化解其金融風(fēng)險(xiǎn)。二是手段不一樣。金融監(jiān)管職能分離后，人民銀行對(duì)貨幣政策工具的選擇和使用也會(huì)相應(yīng)出現(xiàn)變化。貨幣政策主要是運(yùn)用利率等貨幣政策工具，通過(guò)利益導(dǎo)向，實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)濟(jì)主體的間接調(diào)控，它不具有強(qiáng)制性，主要是靠利益驅(qū)動(dòng)作用對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行被動(dòng)調(diào)節(jié)。新體制下，調(diào)控手段的選擇將會(huì)遵循市場(chǎng)化的基本原則，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和經(jīng)濟(jì)主體采取多種調(diào)控手段和方式并行的“組合拳”策略。貨幣政策工具中，人民銀行承擔(dān)“最后貸款人”（再貸款）職責(zé)，將逐漸被再貼現(xiàn)政策取代，直至過(guò)渡到由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)最后救助職責(zé)；貨幣政策工具中，利率體系將逐漸實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化，人民銀行不再直接規(guī)定存貸款利率，而是通過(guò)其他手段影響市場(chǎng)利率；貨幣政策工具中，公開市場(chǎng)操作，將由目前規(guī)模和影響力不大的現(xiàn)狀，改變成為主要的調(diào)控手段，積極擴(kuò)大規(guī)模和影響力，發(fā)展成為最主要的貨幣政策工具；另外，屬于輔助政策工具的“存款準(zhǔn)備金”、“指導(dǎo)性信貸計(jì)劃”、“窗口指導(dǎo)”等將逐漸被取消或者慎用調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率的政策，或者作用弱化；屬于輔助政策工具的信貸政策，在間接調(diào)控時(shí)期，將繼續(xù)發(fā)揮作用。金融監(jiān)管職能從人民銀行分離后，銀監(jiān)會(huì)專司監(jiān)管職責(zé)，從嚴(yán)監(jiān)管的“剛性”要求銀監(jiān)部門用行政手段規(guī)范和約束金融機(jī)構(gòu)的行為，要求商業(yè)銀行嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，要求商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)。金融監(jiān)管手段具有強(qiáng)制性。三是尺度不一樣。貨幣政策屬于短期政策，貨幣政策具有“逆周期”特性，根據(jù)經(jīng)濟(jì)的景氣情況進(jìn)行逆風(fēng)向調(diào)節(jié)。經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，采取擴(kuò)張性貨幣政策，經(jīng)濟(jì)發(fā)生通貨膨脹時(shí)采取緊縮性貨幣政策，是人民銀行的職責(zé)所在，應(yīng)當(dāng)能夠因勢(shì)利導(dǎo)，靈活善變，而不能一成不變；金融監(jiān)管則屬于政府行為，應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)監(jiān)管，持之以恒，不能忽緊忽松。三、人民銀行金融穩(wěn)定職能與銀監(jiān)會(huì)金融監(jiān)管職能方面的差異1、關(guān)注金融穩(wěn)定的角度不同。人民銀行的金融穩(wěn)定職能與監(jiān)管當(dāng)局的金融監(jiān)管都是為著一個(gè)共同的目標(biāo)，維護(hù)金融體系的安全。但央行對(duì)金融穩(wěn)定的維護(hù)是從宏觀角度上考慮的，不拘泥于某一家商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)甚至倒閉，只是在判斷一家銀行的問(wèn)題會(huì)影響到信貸市場(chǎng)的總體信心，影響到整個(gè)金融體系的安全和出現(xiàn)全社會(huì)信用危機(jī)，進(jìn)而造成更嚴(yán)重的宏觀經(jīng)濟(jì)問(wèn)題時(shí)才會(huì)進(jìn)行干預(yù)。金融穩(wěn)定的重點(diǎn)從宏觀上把握貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)之間的相互聯(lián)系，把握全社會(huì)資金流向，防范跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)、金融控股公司及交叉性金融工具的風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和評(píng)估；加強(qiáng)國(guó)際收支平衡管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，防范國(guó)際資本流動(dòng)的沖擊；密切關(guān)注和消除股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)價(jià)格的大幅波動(dòng)；綜合研究制訂金融業(yè)改革發(fā)展規(guī)劃等。新修改的中國(guó)人民銀行法從防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)角度出發(fā)，以九處條文賦予人民銀行維護(hù)金融穩(wěn)定的職能。這表明決策層充分考慮到金融穩(wěn)定的重要性，期望央行準(zhǔn)確把握金融業(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn)，能更有效地發(fā)揮在維護(hù)金融穩(wěn)定中的重要作用。銀監(jiān)會(huì)的成立，將金融監(jiān)管職能從人民銀行職能中分離出來(lái)，其主要目的就是強(qiáng)化微觀監(jiān)管職能，以專業(yè)化的監(jiān)管，更好地發(fā)揮在金融穩(wěn)定中的作用。監(jiān)管部門的金融穩(wěn)定是針對(duì)微觀金融個(gè)體而言，確保其平穩(wěn)運(yùn)行，進(jìn)而維護(hù)存款人的利益。人民銀行與銀監(jiān)會(huì)共同為金融穩(wěn)定負(fù)責(zé)，二者分別從宏觀和微觀角度來(lái)關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，因而，其工作內(nèi)容、工作方式不一，各有側(cè)重。2、不同時(shí)期工作任務(wù)不一樣。整個(gè)金融業(yè)的穩(wěn)定由人民銀行負(fù)責(zé)。這個(gè)穩(wěn)定主要是指系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)，只要不發(fā)生全國(guó)性擠兌，不發(fā)生地區(qū)性的金融危機(jī)，這就是金融穩(wěn)定。因?yàn)槿嗣胥y行有一個(gè)職能，代表國(guó)家利益履行最后貸款人的職責(zé)，就是商業(yè)銀行的最后貸款人，最后貸款人就是金融市場(chǎng)的一個(gè)守夜人，哪一家關(guān)不了門，就該他來(lái)負(fù)責(zé)幫你關(guān)門，如果這家出了問(wèn)題，就由他來(lái)處置。而銀監(jiān)會(huì)根據(jù)全國(guó)人大常委會(huì)通過(guò)的中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法等金融法律法規(guī)，制定一系列具有行政強(qiáng)制效力的金融行政管理規(guī)章，在不同的時(shí)期會(huì)根據(jù)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取分類監(jiān)管。當(dāng)前銀監(jiān)部門對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管，正在從對(duì)銀行業(yè)的機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)審批，單一合規(guī)監(jiān)管，改變?yōu)楹弦?guī)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重上來(lái)。針對(duì)不同的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施審慎監(jiān)管時(shí)，設(shè)定一些監(jiān)管指標(biāo)，包括資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)撥備覆蓋率、不良資產(chǎn)比率、風(fēng)險(xiǎn)集中程度等。促進(jìn)商業(yè)銀行實(shí)行相應(yīng)的審慎經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)商業(yè)銀行建立風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制。要求商業(yè)銀行將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（含利率風(fēng)險(xiǎn)）、操作風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)降低到最小水平。監(jiān)管重點(diǎn)更多地關(guān)注銀行機(jī)構(gòu)及其資本所承擔(dān)的最大風(fēng)險(xiǎn)，從微觀上實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定。四、人民銀行提供金融服務(wù)職能與銀監(jiān)會(huì)金融監(jiān)管職能方面的差異人民銀行是我國(guó)的中央銀行，作為銀行的銀行、發(fā)行的銀行和政府的銀行，人民銀行的金融服務(wù)職能更是涉及全社會(huì)。不僅要服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，還要服務(wù)于地方政府，服務(wù)于企業(yè)單位以至廣大社會(huì)公眾。人民銀行的支付清算系統(tǒng)，貨幣發(fā)行和貨幣回籠，國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)，金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)等工作，為大家所熟知。新增加的職責(zé)中，負(fù)責(zé)管理信貸征信業(yè)，完善信貸征信系統(tǒng)；協(xié)調(diào)有關(guān)部門的反洗錢工作，為反洗錢工作提供信息服務(wù)等。使人民銀行的服務(wù)功能進(jìn)一步擴(kuò)大