防疫應急貸款管理辦法

防疫應急貸款管理辦法一、總則（一）制定背景在新冠疫情等突發(fā)公共衛(wèi)生事件的影響下，眾多企業(yè)面臨生產停滯、資金鏈緊張等困境，為助力企業(yè)應對疫情帶來的沖擊，保障企業(yè)的正常運營和社會經濟的穩(wěn)定發(fā)展，特制定本防疫應急貸款管理辦法。（二）目的與適用范圍本辦法旨在規(guī)范防疫應急貸款的發(fā)放、使用和管理，確保貸款資金安全、高效地用于防疫相關企業(yè)的生產經營和應急保障。本辦法適用于本公司發(fā)放的所有防疫應急貸款業(yè)務。（三）相關定義1.防疫應急貸款：指本公司為支持防疫相關企業(yè)應對疫情影響，保障防疫物資生產、供應以及維持企業(yè)正常運營而發(fā)放的專項貸款。2.防疫相關企業(yè)：包括但不限于從事防疫物資生產、銷售、運輸，醫(yī)療衛(wèi)生服務，生活物資保障等與疫情防控直接相關的企業(yè)。二、貸款申請與受理（一）申請條件1.企業(yè)須為合法注冊、具有獨立法人資格的防疫相關企業(yè)。2.企業(yè)生產經營符合國家產業(yè)政策和防疫要求，具有良好的發(fā)展前景和還款能力。3.企業(yè)信用狀況良好，無重大不良信用記錄。4.企業(yè)能夠提供符合本公司要求的擔保措施或信用支持。（二）申請材料1.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明等基本資料。2.企業(yè)近三年的財務報表（如成立不足三年，則提供自成立以來的財務報表），以及近期的財務狀況說明。3.貸款申請報告，詳細說明貸款用途、金額、期限、還款來源等。4.防疫相關業(yè)務的證明材料，如訂單合同、生產計劃、物資清單等。5.擔保相關資料，如抵押物產權證明、保證人資質證明等。（三）受理流程1.企業(yè)向本公司指定的業(yè)務部門提交貸款申請材料。2.業(yè)務部門對申請材料進行初步審核，檢查材料的完整性和合規(guī)性。如材料不完整，應及時通知企業(yè)補充。3.對于符合初步審核要求的申請，業(yè)務部門將申請材料移交風險管理部門進行進一步審查。三、貸款審查與審批（一）審查內容1.合規(guī)性審查：風險管理部門對企業(yè)的申請資格、貸款用途、擔保措施等進行合規(guī)性審查，確保貸款業(yè)務符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求和本公司的相關規(guī)定。2.信用審查：對企業(yè)的信用狀況進行評估，包括查詢企業(yè)信用報告、了解企業(yè)的信用歷史和履約情況等。3.財務審查：分析企業(yè)的財務狀況，評估企業(yè)的償債能力、盈利能力和資金流動性。重點關注企業(yè)的現(xiàn)金流狀況、資產負債結構等。4.業(yè)務審查：審查企業(yè)的防疫相關業(yè)務，評估業(yè)務的真實性、可行性和市場前景。核實訂單合同的真實性和有效性，分析企業(yè)的生產能力和供應保障能力。（二）審查方式1.風險管理部門通過實地調查、電話訪談、資料核實等方式對企業(yè)進行全面調查。2.必要時，可聘請外部專業(yè)機構對企業(yè)的財務狀況、抵押物價值等進行評估。（三）審批流程1.風險管理部門根據(jù)審查結果撰寫審查報告，提出貸款審批建議。2.審查報告提交至貸款審批委員會進行審批。貸款審批委員會由公司高層管理人員、風險管理專家等組成，對貸款申請進行集體審議。3.貸款審批委員會根據(jù)審查報告和相關資料，對貸款申請作出審批決定。審批決定包括批準、否決或要求補充資料等。四、貸款發(fā)放與支付（一）合同簽訂1.對于經審批同意的貸款申請，本公司與企業(yè)簽訂貸款合同。貸款合同應明確貸款金額、期限、利率、還款方式、擔保條款等重要條款。2.如涉及擔保的，還應與擔保人簽訂擔保合同，明確擔保責任和擔保方式。（二）貸款發(fā)放1.本公司在簽訂貸款合同和擔保合同后，按照合同約定的方式和時間將貸款資金發(fā)放至企業(yè)指定的賬戶。2.貸款發(fā)放前，應確保擔保措施已落實到位，如抵押物已辦理抵押登記、保證人已出具擔保承諾等。（三）支付管理1.企業(yè)應按照貸款合同約定的用途使用貸款資金。本公司對貸款資金的使用情況進行監(jiān)督，要求企業(yè)提供資金使用明細和相關憑證。2.對于采用受托支付方式的貸款，本公司根據(jù)企業(yè)提供的交易合同和支付申請，將貸款資金直接支付給交易對手。五、貸后管理（一）日常監(jiān)控1.業(yè)務部門定期對企業(yè)的生產經營情況進行跟蹤監(jiān)測，了解企業(yè)的防疫業(yè)務進展、訂單執(zhí)行情況等。2.風險管理部門定期對企業(yè)的財務狀況進行分析，關注企業(yè)的償債能力和資金流動性變化。3.建立貸款臺賬，記錄貸款的發(fā)放、還款、逾期等情況，及時更新貸款信息。（二）風險預警1.當企業(yè)出現(xiàn)以下情況時，應及時發(fā)出風險預警：企業(yè)生產經營出現(xiàn)重大困難，如訂單減少、生產停滯等。企業(yè)財務狀況惡化，如現(xiàn)金流緊張、資產負債率上升等。企業(yè)信用狀況發(fā)生變化，如出現(xiàn)逾期還款、欠息等情況。擔保物價值發(fā)生重大變化，如抵押物貶值、保證人信用狀況下降等。2.一旦發(fā)出風險預警，業(yè)務部門和風險管理部門應立即采取相應的措施，如加強對企業(yè)的監(jiān)管、要求企業(yè)增加擔保措施等。（三）還款管理1.企業(yè)應按照貸款合同約定的還款方式和時間按時還款。業(yè)務部門在還款日前提醒企業(yè)做好還款準備。2.如企業(yè)出現(xiàn)還款困難，應及時與本公司溝通，協(xié)商制定還款計劃。對于確因疫情影響導致暫時還款困難的企業(yè)，可根據(jù)實際情況給予適當?shù)恼蛊诨蜓悠谶€款安排。六、貸款回收與處置（一）正?；厥?.企業(yè)按照貸款合同約定按時足額償還貸款本息后，本公司應及時辦理貸款結清手續(xù)，解除擔保責任。2.對正?；厥盏馁J款業(yè)務進行總結分析，評估貸款業(yè)務的效益和風險控制情況。（二）逾期處理1.如企業(yè)未能按時償還貸款本息，業(yè)務部門應及時向企業(yè)發(fā)出逾期催收通知，要求企業(yè)盡快還款。2.風險管理部門對逾期貸款進行風險評估，制定催收方案。根據(jù)逾期情況的嚴重程度，可采取電話催收、上門催收、法律訴訟等方式進行催收。3.對于逾期時間較長、經多次催收仍未還款的企業(yè)，可按照擔保合同的約定處置擔保物，以償還貸款本息。（三）不良貸款處置1.對于確實無法收回的貸款，按照本公司的不良貸款處置程序進行處理。2.不良貸款處置方式包括但不限于核銷、轉讓、重組等。在處置過程中，應嚴格遵守相關法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保處置工作的合規(guī)性和公正性。七、擔保管理（一）擔保方式本公司接受的擔保方式包括抵押、質押、保證等。具體擔保方式由本公司根據(jù)企業(yè)的實際情況和貸款風險程度確定。（二）擔保物評估1.對于抵押物和質押物，應聘請具有資質的評估機構進行評估，確定其價值。2.評估機構應按照相關評估準則和規(guī)范進行評估，出具評估報告。本公司根據(jù)評估報告確定擔保物的抵押率或質押率。（三）擔保登記1.對于需要辦理登記的擔保物，如不動產抵押、股權質押等，應及時辦理登記手續(xù)，確保擔保權益的合法性和有效性。2.業(yè)務部門負責跟蹤擔保登記情況，確保登記手續(xù)的及時辦理和有效維護。（四）保證人管理1.對保證人的資質進行嚴格審查，確保保證人具有足夠的代償能力和良好的信用狀況。2.與保證人簽訂保證合同，明確保證責任和保證范圍。定期對保證人的經營狀況和財務狀況進行監(jiān)測，如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)重大變化，應及時采取相應的措施。八、風險管理與內部控制（一）風險識別與評估1.建立健全防疫應急貸款風險識別和評估機制，定期對貸款業(yè)務進行風險排查。2.關注宏觀經濟形勢、疫情發(fā)展態(tài)勢、行業(yè)政策變化等因素對貸款業(yè)務的影響，及時識別潛在的風險因素。3.采用定性和定量相結合的方法對貸款風險進行評估，確定風險等級和風險程度。（二）內部控制措施1.建立完善的內部控制制度，明確各部門在貸款業(yè)務中的職責和權限，形成相互制約、相互監(jiān)督的工作機制。2.加強對貸款業(yè)務的審計和監(jiān)督，定期對貸款業(yè)務進行內部審計，檢查貸款業(yè)務的合規(guī)性和風險管理情況。3.對貸款業(yè)務中的關鍵環(huán)節(jié)進行重點監(jiān)控，如貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理等，確保業(yè)務操作的規(guī)范和風險可控。（三）風險應對策略1.根據(jù)風險評估結果，制定相應的風險應對策略。對于高風