銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）考試題庫及答案1

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）考

試題庫及答案（可下載）

L在匯率標(biāo)價方法當(dāng)中，間接標(biāo)價法是指以（）。

A.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)

【答案】：A

【解析】：

間接標(biāo)價法是以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)付多少外幣的標(biāo)

價方法，又稱為應(yīng)收標(biāo)價法。

2.區(qū)域股權(quán)交易市場的作用主要有（）。

A.促進中小微企業(yè)股權(quán)融資

B.促進中小微企業(yè)股權(quán)交易

C.鼓勵科技創(chuàng)新

D.加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持

E.激活民間資本

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)

的私募市場，也屬于場外市場。區(qū)域股權(quán)交易市場是多層次資本市場

的重要組成部分，對于促進企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權(quán)交易和融資，

鼓勵科技創(chuàng)新和激活民間資本，加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持，具

有不可替代的作用。

3.按照《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可以從事的業(yè)務(wù)包

括（）。

A.向金融機構(gòu)借款

B.發(fā)行金融債券

C.接受境內(nèi)公眾存款

D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

E.提供購車貸款

【答案】:A|B|E

【解析】：

汽車金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國

境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。汽車金

融公司的業(yè)務(wù)主要包括：①接受境外股東及其所在集團在華全資子公

司和境內(nèi)股東三個月（含）以上定期存款；②接受汽車經(jīng)銷商采購車

輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；③經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；

④從事同業(yè)拆借；⑤向金融機構(gòu)借款；⑥提供購車貸款業(yè)務(wù)；⑦提供

汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款；⑧提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)

（售后回租業(yè)務(wù)除外）；⑨向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和

汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；@

從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。

4.當(dāng)一國出現(xiàn)國際收支逆差時，該國政府可以采?。ǎ┴斦摺?/p>

A.緊縮性

B.擴張性

C.順差性

D.逆差性

【答案】：A

【解析】：

當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，

對外匯的需求大于外匯供給，因此，該國政府應(yīng)采取緊縮性的財政政

策。

5.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.市場份額

C.存貸款規(guī)模

D.客戶規(guī)模

E.收入

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)

模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

6.下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度的是（）o

A.合規(guī)問責(zé)制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.誠信舉報制度

D.公平競爭制度

【答案】：D

【解析】：

有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合

規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；②建立有

效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效

的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操

作指南；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或

可疑的行為，并充分保護舉報人。

7.根據(jù)風(fēng)險分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，

正確的有（）o

A.可通過資產(chǎn)組合管理，分散和降低風(fēng)險

B.不應(yīng)過多集中于同一業(yè)務(wù)借款人

C.不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應(yīng)過多集中于同一性質(zhì)借款人

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。根據(jù)

多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不

應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。銀行可以通過資產(chǎn)

組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象

多樣化，從而分散和降低風(fēng)險。

8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）o

A.前瞻性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

E.審慎性原則

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內(nèi)部控制

應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，

覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理

結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)

督的機制。③審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的

理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。內(nèi)部

控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng),

并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。

9.下列各項中，屬于價格型貨幣政策工具的是（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.法定存款準(zhǔn)備金政策

C.匯率

D.再貼現(xiàn)

【答案】：c

【解析】：

數(shù)量型貨幣政策工具是指側(cè)重于直接調(diào)控貨幣供給量（基礎(chǔ)貨幣、貨

幣供應(yīng)量）的工具；價格型貨幣政策工具是指側(cè)重于間接調(diào)控的工具。

在我國，價格型貨幣政策工具主要包括利率、匯率等價格變量。ABD

三項屬于數(shù)量型貨幣政策工具。

10.從特征上看，物權(quán)屬于（）o

A.絕對權(quán)

B.請求權(quán)

C.對世權(quán)

D.支配權(quán)

E.相對權(quán)

【答案】:A|C|D

【解析】：

與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：①物權(quán)是絕對權(quán)（對世權(quán)）；

②物權(quán)是支配權(quán)；③物權(quán)的標(biāo)的是物；④物權(quán)具有排他性；⑤物權(quán)具

有追及力。

11.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C.應(yīng)付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這

部分現(xiàn)金稱為基本流動性，基本流動性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱

為充足流動性。保持適度的流動性是商業(yè)銀行流動性管理所追求的目

標(biāo)。

12.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時期我國系統(tǒng)重要

性銀行的資本充足率不得低于（）o

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)

重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和

10.5%o

13.下列（）屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

①股份制商業(yè)銀行；②基金管理公司；③農(nóng)村信用社；④企業(yè)集團財

務(wù)公司；⑤汽車金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租賃公司；⑧

期貨經(jīng)紀(jì)公司。

A.④⑤⑦

B.①③⑥

C.②⑧

D.④⑤⑥⑦

【答案】：A

【解析】：

從監(jiān)督管理角度講，除銀行機構(gòu)外，屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

監(jiān)管的非銀行業(yè)機構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、

信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費金融

公司、貸款公司等非銀行金融機構(gòu)。①③⑥屬于由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督

管理機構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)；②⑧屬于由證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金

融機構(gòu)。

14.商業(yè)銀行監(jiān)事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開（）次。

A.一

B.兩

C.三

D.四

【答案】：D

【解析】：

監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。監(jiān)事會例會每

季度至少應(yīng)當(dāng)召開一次，監(jiān)事會臨時會議召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)

定。

15.我國個人貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.助學(xué)貸款

B.銀團貸款

C.個人信用卡透支

D.個人汽車貸款

E.個人住房貸款

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)

經(jīng)營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個人住房貸款、個人消

費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支，其中，個人消費貸款一般

包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸

款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。B項，銀團貸款屬

于公司貸款業(yè)務(wù)。

16.一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、

以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值是（）o

A.國民收入

B.國民生產(chǎn)總值

C.國民生產(chǎn)凈值

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值

【答案】：D

【解析】：

衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）,它是指一國

（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在

一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以

市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

17.下列情形中，可能會導(dǎo)致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格

B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)

移

C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長率

D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

【答案】：A|C

【解析】：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的

需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的

提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進的通貨膨脹；②利潤推進

的通貨膨脹。A項屬于利潤推進的通貨膨脹；C項屬于工資推進的通

貨膨脹。

18.按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額分為（）。

A.技術(shù)改造投資

B.更新改造投資

C.基本建設(shè)投資

D.房地產(chǎn)開發(fā)投資

E.其他固定資產(chǎn)投資

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)國家統(tǒng)計局的定義和口徑，“固定資產(chǎn)投資”是指建造和購置固

定資產(chǎn)的活動，是社會固定資產(chǎn)再生產(chǎn)的主要手段。按照管理渠道，

全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設(shè)、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投

資和其他固定資產(chǎn)投資四個部分。

19.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

【答案】：C

【解析】：

我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”

為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。

20.治理通貨緊縮的政策包括（）。

A.擴張性的財政政策

B.擴張性的貨幣政策

C.引導(dǎo)公眾預(yù)期

D.減少信貸資金投入

E.提高利率

【答案】:A|B|C

【解析】：

通貨緊縮的治理對策：①擴大有效需求；②實行擴張的財政政策和貨

幣政策；③引導(dǎo)公眾預(yù)期。DE兩項屬于緊縮的貨幣政策。

21.在信用活動中發(fā)揮主要作用的金融機構(gòu)是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，

以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系

中占有重要的地位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。

22.GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期

內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.公允價格

B.市場價格

C.成本價格

D.世界價格

【答案】：B

【解析】：

衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）,它是指一國

（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在

一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以

市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

23.在衡量通貨膨脹時,（）使用得最多、最普遍。

A.通貨膨脹率

B.消費者物價指數(shù)

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.GDP平減指數(shù)

【答案】：B

【解析】：

常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指

數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。其中，消費者物價指數(shù)使用得最多、

最普遍。

24.下列關(guān)于我國金融機構(gòu)的說法正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構(gòu)

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團財務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良

資產(chǎn)的處置任務(wù)

【答案】:A|C

【解析】：

B項，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機構(gòu)；D項，企業(yè)集團財務(wù)

公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，僅可以為集體成員單位提

供財務(wù)管理服務(wù)；E項，經(jīng)過多年運作，我國四大金融資產(chǎn)管理公司

處置政策性不良貸款的任務(wù)基本完成，逐漸開始股份制改革和商業(yè)化

轉(zhuǎn)型，向市場化金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變。

25.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括（）o

A.人民幣貸款

B.外匯買賣

C.國際結(jié)算

D.人民幣存款

E.提供保管箱服務(wù)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：①

吸收公眾存款；②發(fā)放短期、中期和長期貸款；③辦理國內(nèi)外結(jié)算；

④辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；⑤發(fā)行金融債券；⑥代理發(fā)行、代理兌付、

承銷政府債券；⑦買賣政府債券、金融債券；⑧從事同業(yè)拆借；⑨買

賣、代理買賣外匯；⑩從事銀行卡業(yè)務(wù)；?提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；

?(弋理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；酸供保管箱服務(wù)；?經(jīng)國務(wù)院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

26.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程是

()o

A.負(fù)債

B.結(jié)算

C.清算

D.交易

【答案】：C

【解析】：

銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理

結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。

27.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)

容不包括（）o

A.市場結(jié)構(gòu)

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

【答案】：C

【解析】：

行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場

結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。

28.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險

評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括（）個等級。

A.5

B.3

C.4

D.6

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品風(fēng)險評級

結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根

據(jù)實際情況進一步細(xì)分。

29.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要

區(qū)別在于（）。

A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封

B.保管物品的金額不同

C.保管物品的種類不同

D.保管期限不同

【答案】：A

【解析】：

代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時都

注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密

封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。

30.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同的內(nèi)容包括（）。

A.違約責(zé)任

B.當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所

C.價款或者報酬

D.數(shù)量

E.標(biāo)的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：①當(dāng)事人的名稱或者

姓名和住所；②標(biāo)的；③數(shù)量；④質(zhì)量；⑤價款或者報酬；⑥履行期

限、地點和方式；⑦違約責(zé)任；⑧解決爭議的方法。當(dāng)事人可以參照

各類合同的示范文本訂立合同。

31.下列關(guān)于教育儲蓄存款表述正確的是（）。

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元

D.分次存入，分次支取

【答案】：B

【解析】：

A項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲

蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率

計息。C項，本金合計最高限額為2萬元。D項，分次存入，到期一

次支取本金和利息。

32.固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低

于（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：D

【解析】：

固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于

80%；權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及

金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；

混合類理財產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品

類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達到前三類理財產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。

33.當(dāng)本國利率水平高于外國利率時，會引起（）o

A.對本國貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對外匯需求增大

D.資本流出

【答案】：A

【解析】：

當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，

由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國降

低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對

外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

34.信托法律關(guān)系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財產(chǎn)管理人

【答案】：C

【解析】：

委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然

人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受

益人以及受益人享有的受益權(quán)。

.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）

35o

A.減少賦稅

B.減少基礎(chǔ)貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

【答案】：D

【解析】：

通貨膨脹的治理對策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應(yīng)量和

提高利率；②緊縮的財政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增

收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構(gòu)費用開

支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。

36.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款形式有（）。

A.本票

B.電報

C.SWIFT

D.電傳

E.匯票

【答案】:B|C|D

【解析】：

電匯匯款是匯款人（付款人或債務(wù)人）委托銀行以電報、電傳、環(huán)球

同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分

行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。

37.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)

定的是（）□

A.交流未公開的財務(wù)情況

B.交流機構(gòu)內(nèi)部資料

C.交流客戶信息

D.交流先進經(jīng)驗

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)該利用交流合作的機會，互相學(xué)習(xí)先進經(jīng)驗，

提高自己的經(jīng)營管理水平與業(yè)務(wù)技能。銀行從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交

易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼

和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。在受雇

期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的

規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

38.企業(yè)因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是

()o

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

【答案】：A

【解析】：

單位結(jié)算賬戶分為：①基本存款賬戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)

算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶；②一般存款賬戶，是指存款

人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)

機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶；③專用存款賬戶，是指存款人對其特定用

途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；④臨時存款賬

戶，是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬

戶。

39.私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)

品。下列屬于合格投資者的有（）o

A.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的

其他組織

B.最近1年末凈資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其

他組織

C.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，

家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人

D.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人

民幣的自然人

E.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人

民幣的自然人

【答案】:A|C|E

【解析】：

合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力，投資于單只

理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成

立的其他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自

然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于

500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；

②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的

其他組織；③國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形。

40.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。

A.保證投資收益原則

B.勤勉盡職原則

C.公平對待投資者原則

D.專業(yè)勝任原則

E.誠實守信原則

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

銷售人員是指商業(yè)銀行面向投資者從事理財產(chǎn)品宣傳推介、銷售、辦

理認(rèn)購和贖回等相關(guān)活動的人員。銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，

應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：①勤勉盡職原則；②誠實守信原則；③公平對待

投資者原則；④專業(yè)勝任原則。

41.下列行業(yè)中屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。

A.批發(fā)和零售業(yè)

B.制造業(yè)

C.金融業(yè)

D.文化、體育和娛樂業(yè)

E.建筑業(yè)

【答案】：A|C|D

【解析】：

國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。國家統(tǒng)計局2018

年3月27日發(fā)布了《關(guān)于修訂〈三次產(chǎn)業(yè)劃分規(guī)定(2012)〉的通知》,

根據(jù)《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》(GB/T4754-2017),對三次產(chǎn)業(yè)劃分中

的行業(yè)類別進行了調(diào)整。調(diào)整后的第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)

業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農(nóng)、林、牧、漁專業(yè)及輔

助性活動，開采專業(yè)及輔助性活動，批發(fā)和零售業(yè)，交通運輸、倉儲

和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，金融

業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、

環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生

和社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會保障和社會組織,

國際組織。BE兩項屬于第二產(chǎn)業(yè)。

42.我國采用經(jīng)濟活動的同質(zhì)性原則劃分國民行業(yè)。根據(jù)2017年公布

的《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》(GB/T4754—2017),我國將行業(yè)分為20個

門類，其中金融業(yè)門類包括的大類有()o

A.保險業(yè)

B.其他金融業(yè)

C.銀行理財服務(wù)

D.貨幣金融服務(wù)

E.資本市場服務(wù)

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

根據(jù)2017年公布的《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》(GB/T4754—2017),我國

將行業(yè)分為20個門類，其中金融業(yè)門類包括貨幣金融服務(wù)、資本市

場服務(wù)、保險業(yè)、其他金融業(yè)等4個大類。C項，貨幣金融服務(wù)包括

中央銀行服務(wù)、貨幣銀行服務(wù)、非貨幣銀行服務(wù)、銀行理財服務(wù)、銀

行監(jiān)管服務(wù)等5個中類。

43.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期

存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%,

存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取

10000元的利息是()元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

【答案】：A

【解析】：

提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利

息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000

元應(yīng)按活期存款利率0.36%計息。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計

賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=

累計計息積數(shù)義日利率，其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。銀

行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照積

數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是10000X036%X（3^60）=

3.10（元）。

44.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）o

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)匯賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

【答案】：D

【解析】：

銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出

價都是以銀行為主體的表示方法。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票

等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯

買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；②現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）

是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；③現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）是銀行賣出外

匯的價格；④現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

45.根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑，屬于Ml的是（）。

A.外幣存款

B.企業(yè)活期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.證券公司客戶保證金

【答案】：B

【解析】：

Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣，通常反

映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，一般所說的貨幣供應(yīng)

量是指M2。根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑，ACD三項均屬于M2。

46.在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.國家發(fā)展和改革委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】：

在國外，沒有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國，企業(yè)

債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展和改

革委員會監(jiān)督管理的債券；公司債券管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委

員會，發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的公司法人。

47.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時對存款客戶的規(guī)定包括（）。

A.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算

B.企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收

付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企

業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理

日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行

開立一個基本存款賬戶。

48.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.在中央銀行存款

C.現(xiàn)金資產(chǎn)

D.貸款

【答案】：D

【解析】：

貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)對借款人提供的并按

約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，

也是銀行最主要的資金運用。

49.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資

設(shè)立的機構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）。

A.發(fā)放企業(yè)貸款

B.發(fā)放涉外貸款

C.吸收公眾存款

D.從商業(yè)銀行融入資金

【答案】：C

【解析】：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸

收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

50.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為存款人保密

E.整存整取

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀

行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存

款人的負(fù)債。《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，

應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原貝h

51.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（）。

A.貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查

【答案】：B

【解析】：

一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②

受理與調(diào)查；③風(fēng)險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；

⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。

52.自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷

權(quán)消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道

撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有

行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

53.()是指債券買賣雙方在成交的同時，約定于未來某一時間以某

一價格，雙方再進行反向交易的行為。

A.債券現(xiàn)券交易

B.債券回購交易

C.債券遠(yuǎn)期交易

D.債券期貨交易

【答案】：B

【解析】：

A項，債券現(xiàn)券交易是指債券買賣雙方在成交后就辦理交收手續(xù)，買

方付出資金并獲得債券，賣方得到資金并交付債券，成交和交收基本

上同步進行；C項，債券遠(yuǎn)期交易是指債券交易雙方約定在未來某一

時刻按照現(xiàn)在確定的價格進行交易；D項，債券期貨交易是指在交易

所進行的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期交易，即債券交