銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0409-98

銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0409-98

1、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人活期存款的起存點(diǎn)是（）。【單選題】

A.1元

B.1000元

C.5元

D.50元

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人活期存款的起存點(diǎn)為1元；

整存整取的起存金額是50元；零存整取的起存金額是5元；整存零取

的起存金額是1000元；存本取息的起存金額是5000元。

2、在進(jìn)行廣告宣傳與信息披露時(shí)，應(yīng)確保信息的（）【多選題】

A.真實(shí)性

B.完整性

C.及時(shí)性

D.合法性

E.準(zhǔn)確性

正確答案:A、B、C

答案解析:在進(jìn)行廣告宣傳與信息披露時(shí)，應(yīng)確保信息的真實(shí)性、及時(shí)

性和完整性。

3、銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成

的市場(chǎng)是（）?！締芜x題】

A.票據(jù)市場(chǎng)

B.回購(gòu)市場(chǎng)

C.同業(yè)拆借市場(chǎng)

D.基金市場(chǎng)

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行

短期性的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)。主要滿(mǎn)足金融機(jī)構(gòu)日常

資金的支付清算和短期融通需要。該市場(chǎng)主要有三個(gè)特征，一是主要

限于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)參加，二是拆借期限短，三是拆借利率市場(chǎng)

化。選項(xiàng)A：票據(jù)市場(chǎng)即是以商業(yè)票據(jù)作為交易對(duì)象的市場(chǎng)。選項(xiàng)

B；回購(gòu)市場(chǎng)是指通過(guò)網(wǎng)購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)。

4、()是商業(yè)銀行為保證客戶(hù)在銀行為客戶(hù)對(duì)外出具具有結(jié)算功能的

信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定

數(shù)量的資金存入特定賬戶(hù)所形成的存款類(lèi)別?！締芜x題】

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.保證金存款

D.單位協(xié)定存款

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：保證金存款：是指商業(yè)銀行為保證客戶(hù)在銀行為客

戶(hù)對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相

關(guān)義務(wù)，而與其約定將?定數(shù)量的資金存入特定賬戶(hù)所形成的存款類(lèi)

別。選項(xiàng)A：?jiǎn)挝换钇诖婵睿褐竼挝活?lèi)客戶(hù)(含個(gè)體工商戶(hù))將人民

幣存入銀行，不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取，銀行按結(jié)息日人民銀

行規(guī)定的活期存款利率計(jì)付利息的一種存款。選項(xiàng)B：?jiǎn)挝欢ㄆ诖?/p>

款：指單位類(lèi)客戶(hù)在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次

性支取本息的存款類(lèi)型。選項(xiàng)D：?jiǎn)挝粎f(xié)定存款：指一種單位類(lèi)客戶(hù)

通過(guò)與商業(yè)銀行簽匯合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶(hù)需要保

留的基本存款額度，對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定

的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類(lèi)

型。

5、零存整取是每個(gè)月存入固定金額，到期一次支取本息，起存金額為

5元，利率低于整存整取定期存款，高于活期存款?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:零存整取是每個(gè)月存入固定金額，到期一次支取本息，起存

金額為5元，利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。

6、2012年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施過(guò)渡期安排相關(guān)事宜的通

知》，對(duì)儲(chǔ)備資本要求(2.5%)設(shè)定6年的過(guò)渡期：2013年末，儲(chǔ)

備資本要求為()，其后五年每年遞增()o【單選題】

A.0.4%,0.3%

B.0.5%,0.3%

C.0.5%,0.4%

D.0.8%,0.5%

正確答案:C

答案解析：2012年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施過(guò)渡期安排相關(guān)事

宜的通知》，對(duì)儲(chǔ)備資本要求（2.5%）設(shè)定6年的過(guò)渡期：2013年

末，儲(chǔ)備資本要求為0.5%,其后五年每年遞增0.4%。

7、同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于（）范疇?！締芜x題】

A.資本市場(chǎng)

B.債券市場(chǎng)

C.證券市場(chǎng)

D.貨幣市場(chǎng)

正確答案:D

答案解析:貨幣市場(chǎng)是指融資期限在1年以?xún)?nèi)（包括1年）的資金交易

市場(chǎng)，又稱(chēng)為短期資金市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)的基本功能在于實(shí)現(xiàn)資金的流

動(dòng)性，從而便于各類(lèi)經(jīng)濟(jì)主體可以隨時(shí)獲得或運(yùn)用現(xiàn)實(shí)的貨幣。貨幣

市場(chǎng)主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)（選項(xiàng)D正確）。

8、銀行合規(guī)管理的績(jī)效考核和問(wèn)責(zé)通常分為兩個(gè)層面：一是，對(duì)經(jīng)營(yíng)

管理部門(mén)管理層和工作人員的考核問(wèn)責(zé)，二是（）?！締芜x題】

A.對(duì)合規(guī)部門(mén)董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)問(wèn)責(zé)

B.對(duì)合規(guī)部門(mén)管理層和工作人員問(wèn)責(zé)

C.對(duì)合規(guī)部門(mén)監(jiān)事會(huì)和理事會(huì)問(wèn)責(zé)

D.對(duì)合規(guī)部門(mén)股東會(huì)和工作人員問(wèn)責(zé)

正確答案舊

答案解析:銀行合規(guī)管理的績(jī)效考核和問(wèn)責(zé)通常分為兩個(gè)層面：（1）

對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)管理層和工作人員的考核問(wèn)責(zé)；（2）對(duì)合規(guī)部門(mén)管理

層和工作人員問(wèn)責(zé)（選項(xiàng)B正確）。

9、銀行是典型的風(fēng)險(xiǎn)管理型企業(yè)，其經(jīng)營(yíng)過(guò)程就是管理風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程，

這就要求（）?！径噙x題】

A.必須改變粗放式管理的套路

B.在銀行內(nèi)部要形成濃厚的合規(guī)文化，做到人人合規(guī)

C.建立一整套有效管理各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)行為規(guī)范和方法

D.所有員工都要有足夠的職業(yè)謹(jǐn)慎、具有誠(chéng)信正直的個(gè)人品行

E.銀行內(nèi)部要具有清晰的責(zé)任制和問(wèn)責(zé)制

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:這就要求銀行必須改變粗放式管理的套路，建立一整套有效

管理各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)行為規(guī)范和方法，而且在銀行內(nèi)部，要形成濃厚

的合規(guī)文化，做到人人合規(guī)。所有員工都要有足夠的職業(yè)謹(jǐn)慎、具有

誠(chéng)信正直的個(gè)人品行以及良好的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和行為規(guī)范。銀行內(nèi)部要具

有清晰的責(zé)任制和問(wèn)責(zé)制，以及相應(yīng)的激勵(lì)約束體制，形成所有員工

理所當(dāng)然要為他從事的職業(yè)和所在崗位的工作負(fù)責(zé)任的氛圍，進(jìn)而逐

步形成全新的中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)文化。

10、離任審計(jì)報(bào)告的評(píng)估結(jié)論不包括（）O【單選題】

A.貫徹執(zhí)行國(guó)家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況

B.向董事會(huì)提交全面審計(jì)工作報(bào)告的情況

C.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門(mén)的經(jīng)營(yíng)是否合法合規(guī)

D.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門(mén)是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:離任審計(jì)報(bào)告至少應(yīng)當(dāng)包括對(duì)以下情況及其所負(fù)責(zé)任的評(píng)估

結(jié)論：（1）貫徹執(zhí)行國(guó)家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況；（2）所

任職機(jī)構(gòu)或分管部門(mén)的經(jīng)營(yíng)是否合法合規(guī)；（3）所任職機(jī)構(gòu)或分管部

門(mén)是否發(fā)生重大案件、重