押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理提升訓(xùn)練試卷A卷附答案

押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理提升訓(xùn)

練試卷A卷附答案

單選題（共45題）

1、金融會計(jì)的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于（）。

A.核算方法的獨(dú)特性

B.監(jiān)督的政策性

C.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

D.核算內(nèi)容的社會性

【答案】C

2、（）是商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險(xiǎn)等方面

的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動。

A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

B.資金交易業(yè)務(wù)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)

D.法人信貸業(yè)務(wù)

【答案】B

3、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)，下列說法中錯誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)即損失

氏風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性

C.風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)不確定性帶來的不利后果

D.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性

【答案】A

4、對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資（）的貸款資金

支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.5%或超過500萬元人民幣

B.10%或超過500萬元人民幣

C.15%或超過500萬元人民幣

D.5%或超過100萬元人民幣

【答案】A

5、非銀借款業(yè)務(wù)的最長期限為（）。

A.1年

B.3年

C.5年

D.7年

【答案】B

6、（）是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用

工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存

入特定賬戶所形成的存款類別。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.保證金存款

D.單位協(xié)定存款

【答案】C

7、中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會成立于（），是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律性組織。

A.1998年

B.1999年

C.1994年

D.1995年

【答案】C

8、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控

制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

B.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則

C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則

D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨(dú)立原則

【答案】A

9、商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循（）的原則。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.先落實(shí)條件，后實(shí)施授信

D.先實(shí)施授信，后落實(shí)條件

【答案】C

10、在一個(gè)完整的績效評價(jià)體系中，目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法等要素的設(shè)置是

建立考評指標(biāo)體系的（）。

A.結(jié)果

B.前提

C.目標(biāo)

D.核心

【答案】D

11、下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是（）。

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融壽騙罪兩大類

【答案】B

12、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包

括（）。

A.對成員單位提供擔(dān)保

B,對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

C.對成員單位辦理貸款及經(jīng)營租賃

D,經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

【答案】C

13、以下中央銀行基準(zhǔn)利率，（）是中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)交存的法定存款

準(zhǔn)備金支付的利率。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.存款準(zhǔn)備金利率

D.超額存款準(zhǔn)備金利率

【答案】C

14、區(qū)分不同稅種的主要標(biāo)志是（）。

A.納稅義務(wù)人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對象

【答案】D

15、（2019年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列表

述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手準(zhǔn)入機(jī)制，由法人總部對交易對手進(jìn)

行集中統(tǒng)一的名單制管理

B.商業(yè)銀行法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，授權(quán)各級分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行經(jīng)營

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由法人總部對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)

進(jìn)行集中統(tǒng)一授信，不得進(jìn)行多頭授信

D.商業(yè)銀行要將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全前中后臺分設(shè)的內(nèi)部控

制機(jī)制

【答案】B

16、世界上首次提出用“柵欄”將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的

個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是（）。

A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案

B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案

C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案

D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案

【答案】A

17、（2018年真題）在市場上占有巨大份額同時(shí)能夠不斷保持主導(dǎo)地位的商業(yè)

銀行，可以采用的定位方式是（）。

A.補(bǔ)缺式定位

B.追隨式定位

C.主導(dǎo)式定位

D.指揮式定位

【答案】C

18、以下不屬于中國證監(jiān)會對內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格的基本要求

的是（）。

A.勝任能力

B.專業(yè)水平

C.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D.道德準(zhǔn)則

【答案】A

19、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于合規(guī)管

理部門職責(zé)的是（）.

A.作為授信評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審

B.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

【答案】A

20、個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

21、2009年3月，謝英委托他人持其二代身份證到某銀行7T立了個(gè)人銀行賬

戶。11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行另一支行辦理了換

折業(yè)務(wù)，并分次取款共計(jì)51萬元。謝某向該銀行核實(shí)情況后，確認(rèn)被他人偽造

憑證騙取了存款，隨即向警方報(bào)案。雙方就賠償問題協(xié)商未果。該案中誰應(yīng)負(fù)

責(zé)（）

A.銀行負(fù)全責(zé)

B.謝某負(fù)全責(zé)

C.銀行和謝某共同負(fù)責(zé)

D.銀行工作員負(fù)責(zé)

【答案】C

22、國債是國家為籌措資金而向投資者出具的（；憑證。

A.書面借款

B.口頭借款

C.電子借款

D.不限介質(zhì)借款

【答案】A

23、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l例》，以下不屬于高級管理層應(yīng)履行的合

規(guī)管理職責(zé)的是（）。

A.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理

人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性

B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合

規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)

C.市議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變

化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策

【答案】C

24、下列選項(xiàng)關(guān)于財(cái)政政策對金融的影響，說法不正確的是（）。

A.實(shí)施擴(kuò)張性財(cái)政政策的手段主要是增加財(cái)政支出和減少稅收

B.財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大會直接增加總需求

C.緊縮性財(cái)政政策通過財(cái)政收支規(guī)模的變動來抑制總需求

D.增加稅收可以減少民間的可支配收入，提高民間投資需求

【答案】D

25、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》的規(guī)定，

下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)事

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議從事臨時(shí)性服務(wù)的人員

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立董事

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的人員

【答案】B

26、資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)中，（）是核心業(yè)務(wù)。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】A

27、銀行業(yè)消費(fèi)者的主耍權(quán)利不包括（）o

A.公平交易權(quán)

B.損害賠償權(quán)

C.受教育權(quán)

D.平等權(quán)

【答案】D

28、經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)公司，其注冊資本金中應(yīng)當(dāng)包括不低于（）萬美元或者

等值的可自由兌換貨幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

【答案】D

29、各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.增加流動性

B.降低風(fēng)險(xiǎn)

C.增加收入

D.調(diào)劑短期資金余缺

【答案】D

30、市場定位的第一步是（）。

A.識別影響目標(biāo)市場客戶購買決策的重要因素

B.讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵

C,持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)

D.把市場和客戶再分成若干個(gè)區(qū)域和群體

【答案】A

31、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通

知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求客戶以（）等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的

風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)。

A.開展宣傳營銷

B.抄寫收益承諾

C.強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示

【答案】D

32、（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動資金貸款

C.項(xiàng)目融資

D.銀團(tuán)貸款

【答案】B

33、中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的接管期限屆滿，可以決定延期，接管期限最長不

得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

34、消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額最高不得超過人民幣（）萬元。

A.50

B.40

C.30

D.20

【答案】D

35、金融租賃公司的發(fā)起人，應(yīng)承諾（）年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股

權(quán)，并在擬設(shè)公司章程中載明。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

【答案】D

36、下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營銷行為的是（）。

A.柜臺銷售

B.互聯(lián)網(wǎng)銷售

C.設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)

D.電話銷售

【答案】C

37、（2018年真題）下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的說法

中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)董事會批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時(shí)分管業(yè)務(wù)條線

B.高級管理層應(yīng)及時(shí)向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報(bào)告任何重大違規(guī)事件

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告

D.高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管

理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風(fēng)

險(xiǎn)的有效性

【答案】A

38、中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)是實(shí)現(xiàn)（）目標(biāo)的一種政策措施。

A.綠色政策

B.福利政策

C.財(cái)政政策

D.貨幣政策

【答案】D

39、根據(jù)《中國人民銀行法》，我國的貨幣政策目標(biāo)是（）。

A.穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險(xiǎn)

B.維護(hù)銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力

C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.維護(hù)人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡

【答案】C

40、商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)不包括（）o

A.平衡流動性

B.平衡盈利性

C.降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)

D.降低資本充足率

【答案】D

41、《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定的存款保險(xiǎn)具有（）。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.強(qiáng)制性

【答案】D

42、世界上首次提出用“柵欄”將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的

個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是（）。

A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案

B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案

C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案

D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案

【答案】A

43、下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是（）。

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融蚱騙罪兩大類

【答案】B

44、以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）o

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)

者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自覺遵守〃賣者有責(zé)〃的原則，對所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)，充

分履行揭示和告知的義務(wù)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)，以適當(dāng)方式公示有關(guān)服務(wù)項(xiàng)

目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)

【答案】C

45、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的觀定，商業(yè)銀行未盡向零售客

戶的信息披露義務(wù)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件中的（）。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部欺詐事件

【答案】A

多選題（共20題）

1、（2019年真題）按照法律關(guān)系發(fā)生的方式,可以將法律關(guān)系分為（）

A.雙邊法律關(guān)系與多邊法律關(guān)系

B.確認(rèn)性法律關(guān)系與創(chuàng)設(shè)性法律關(guān)系

C.第一性法律關(guān)系與第二性法律關(guān)系

D.縱向法律關(guān)系與橫向法律關(guān)系

【答案】B

2、下列關(guān)于財(cái)政支出的表述中，正確的有（）。

A.財(cái)政支出是社會總需求的直接構(gòu)成因素

B.財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大會直接增加總需求

C.財(cái)政支出是社會總供給的直接構(gòu)成因素

D.財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大會直接增加總供給

E.減稅政策可以增加財(cái)政支出的規(guī)模

【答案】AB

3、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨(dú)立性原則

【答案】ABCD

4、2015年，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表外項(xiàng)目的計(jì)量

方法進(jìn)行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。

A.承兌匯票

B.保函

C.跟單信用證

D.貿(mào)易融資

E.項(xiàng)目融資

【答案】ABCD

5、下列機(jī)構(gòu)中應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)的有（）。

A.農(nóng)村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.農(nóng)村信用合作社

E.外商獨(dú)資銀行

【答案】ABD

6、（2016年真題）下列說法不正確的是（）。

A.任何單位或者個(gè)人不得對客戶的交易結(jié)算資金申請強(qiáng)制執(zhí)行

B.任何單位或者個(gè)人不得接受證券公司以其證券經(jīng)紀(jì)客戶的資產(chǎn)提供擔(dān)保

C.任何單位不得強(qiáng)令證券公司以其證券資產(chǎn)管理客戶的資產(chǎn)提供融資

D.任何單位不得協(xié)助證券公司以其證券經(jīng)紀(jì)客戶的資產(chǎn)提供融資

【答案】A

7、離任審計(jì)報(bào)告的評估結(jié)論至少應(yīng)當(dāng)包括（）o

A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況

B.本人是否涉及所任職機(jī)構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大關(guān)聯(lián)交易，以及重大關(guān)聯(lián)

交易是否依法披露

C.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

D.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險(xiǎn)

E.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

【答案】ABCD

8、（2016年真題）下列選項(xiàng)中，屬于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)的有

（）O

A.II、m、iv

B.I、II.IV

c.I、n、in

D.i、n、in、N

【答案】D

9、下列選項(xiàng)中，屬于費(fèi)率的有（)0

A.擔(dān)保費(fèi)

B.承諾費(fèi)

C.承兌費(fèi)

D.開證費(fèi)

E.銀團(tuán)安排費(fèi)

【答案】BCD

10、當(dāng)前我國普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對象包括（）。

A.小微企業(yè)

B.農(nóng)民

C.城鎮(zhèn)低收入人群

D.貧困人群

E.殘疾人

【答案】ABCD

11、在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）。

A.以降低信貸條件或超過借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的

【答案】ABCD

12、銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括（）o

A.資本充足

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

13、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)做出的規(guī)定包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施

E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審