信用卡基礎(chǔ)知識(shí)

銀行信用卡的基本知識(shí)一、銀行信用卡的基本知識(shí)

◆什么是信用卡？

◆銀行信用卡貸款與分期付款信貸的區(qū)別◆信用卡的發(fā)展歷史◆我國推廣信用卡的意義什么是信用卡？是銀行、其它金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)公司簽發(fā)的證明持卡人信譽(yù)良好，既可以在指定的銀行進(jìn)行存取款和轉(zhuǎn)帳結(jié)算，又可以在指定的場(chǎng)所進(jìn)行記帳消費(fèi)的一種信用憑證。銀行信用卡實(shí)質(zhì)是一種消費(fèi)貸款，它提供一個(gè)有明確信用額度的循環(huán)信貸帳戶，借款人可支取部分或是全部額度。一旦已使用余額收到償還，該信用額度又重新恢復(fù)使用。銀行信用卡貸款與分期付款信貸的區(qū)別（1）在銀行信用卡貸款中，由于債務(wù)是無擔(dān)保的，如果客戶違約，銀行沒有對(duì)任何特定抵押物的追索款。（2）在銀行信用卡貸款中，銀行的風(fēng)險(xiǎn)等于或是超過信用額度。而在分期付款信貸中，銀行的風(fēng)險(xiǎn)在貸款期內(nèi)則隨著貸款的每月償還而遞減。（3）在銀行信用卡貸款中，還款周期，即貸款期限，隨著持卡人每次使用其信用額而延長(zhǎng)。信用卡的發(fā)展歷史五個(gè)階段：第一階段，1915年——1945年，產(chǎn)生階段。第二階段，1946年——1951年，發(fā)展階段。第三階段，1951年——60年代中期，成熟階段。第四階段，60年代中期——70年代末，普及階段。第五階段，80年代以后，國際化階段。國際信用卡組織VISAMASTERCARD運(yùn)通卡（AE）JCB卡大萊信用卡信用卡與中國1978年，中行廣州分行首先同香港東亞銀行簽訂了協(xié)議，開始代理外國信用卡業(yè)務(wù)。外國信用卡在中國開始出現(xiàn)1985年中行珠海分行發(fā)行了我國第一張信用卡——珠江卡，從此信用卡在中國誕生了。1986年中行北京分行發(fā)行了長(zhǎng)城卡，后在全國發(fā)行2002年4月，“中國銀聯(lián)股份有限公司”在上海掛牌成立發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)的積極意義1、是發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)與政府?dāng)U大內(nèi)需等宏觀經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)一致2、是信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展促進(jìn)了金融深化的進(jìn)程。二、廣發(fā)信用卡簡(jiǎn)介

1、廣發(fā)信用卡2、廣發(fā)信用卡的特點(diǎn)3、廣發(fā)信用卡的種類4、廣發(fā)信用卡申辦資格

廣發(fā)信用卡我行向資信可靠的個(gè)人或單位發(fā)放的一種信用支付工具，具有一定透支額度，無需預(yù)存?zhèn)溆媒鸺纯墒褂?。持卡人在銀行提供的信用額度內(nèi)透支使用，透支消費(fèi)可享受從消費(fèi)日起長(zhǎng)達(dá)50天的免息還款期。廣發(fā)財(cái)富信用卡的特點(diǎn)（1）報(bào)失即時(shí)生效，失卡零風(fēng)險(xiǎn)，最大限度地保障持卡人的利益（2）信用卡“先消費(fèi)，后還款”，消費(fèi)免息還款期最長(zhǎng)可達(dá)50天；（3）還款方式靈活，可全額還清，亦可選擇最低還款額，盡享循環(huán)信用，理財(cái)更自如；（4）申請(qǐng)手續(xù)簡(jiǎn)單快捷，無需擔(dān)保人，無須備用金；（5）國際卡全球通用，并享有全球應(yīng)急支援服務(wù)，包括：緊急換卡、提款、報(bào)失、ATM分布向?qū)?、醫(yī)療咨詢及其他指引服務(wù)；（6）累計(jì)信用，信用增值。良好信用記錄的客戶，除可獲得廣發(fā)卡信用額自動(dòng)調(diào)升外，還將在銀行辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)時(shí)享有更便捷、優(yōu)惠的服務(wù)。廣發(fā)信用卡種類按屬性分：VISAMASTERCARD按性能分：轉(zhuǎn)帳卡信用卡按結(jié)算幣種分：美元卡港幣卡人民幣卡按使用對(duì)象分：公司卡個(gè)人卡按信譽(yù)等級(jí)分：白金卡金卡普通卡廣發(fā)信用卡的申辦資格人民幣個(gè)人卡1、年滿１８歲，有固定職業(yè)和穩(wěn)定收入的國內(nèi)同城居民（發(fā)卡行所在城市），或符合我行辦卡條件的異地戶籍申請(qǐng)人。附屬卡申領(lǐng)者必須是年滿１６歲的國內(nèi)居民。2、信用金卡申領(lǐng)對(duì)象需是國營(yíng)企業(yè)、事業(yè)單位處級(jí)以上人員或其它穩(wěn)定行業(yè)，有一定管理級(jí)別若不符合條件，可交納保證金，起存額ＲＭＢ5000元／張.１、年滿１８周歲，有固定職業(yè)、穩(wěn)定收入和正當(dāng)外匯來源或外匯存款的國內(nèi)居民（發(fā)卡行所在城市），或在當(dāng)?shù)匾奄徶梦飿I(yè)的非當(dāng)?shù)鼐用?。若非?dāng)?shù)鼐用褶k理外幣信用卡的，應(yīng)交納保證金或提供擔(dān)保，或轉(zhuǎn)為外幣轉(zhuǎn)帳卡。附屬卡申領(lǐng)者必須是年滿１６歲的國內(nèi)居民。2、信用卡保證金起存額：美元金卡ＵＳＤ300元／張、普通卡ＵＳＤ200元／張，港幣金卡ＨＫＤ2000元／張、普通卡ＨＫＤ1000元／張，保證金應(yīng)按信用額的120%來收取；轉(zhuǎn)帳卡備用金的起存額為戶口清算貨幣1000元／張。3、外匯金卡申領(lǐng)一般較為嚴(yán)格，需是國營(yíng)企業(yè)、事業(yè)單位處級(jí)以上人員或大中型企事業(yè)單位高級(jí)管理人員。

外幣個(gè)人卡1、我國境內(nèi)依法注冊(cè)滿一年以上的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企事業(yè)單位、三資企業(yè)等具有法人資格的單位。2、申領(lǐng)單位的注冊(cè)機(jī)關(guān)必須與發(fā)卡行在同一城市、地區(qū)。3、財(cái)務(wù)狀況良好。4、信用卡原則上免收保證金，若不符合基本條件的，保證金起存額：金卡ＲＭＢ5000元／張、普通卡ＲＭＢ1000元／張；轉(zhuǎn)帳卡的備用金起存金額為ＲＭＢ1000元／張。5、金卡的申領(lǐng)對(duì)象需是大、中型企事業(yè)單位或注冊(cè)資本金在人民幣３００萬元以上及經(jīng)營(yíng)時(shí)間超過一年的企業(yè)。

人民幣公司卡三、國內(nèi)信用卡的市場(chǎng)概況過去、現(xiàn)在和未來的市場(chǎng)中國信用卡產(chǎn)品生命周期的劃分早期采用者/倡導(dǎo)者大批量市場(chǎng)/

追隨者生命期結(jié)束用戶

數(shù)量時(shí)間2/8/202516廣東發(fā)展銀行卡中心廣發(fā)卡業(yè)務(wù)發(fā)展大事記1993年，開始籌備1995年3月，發(fā)行了國內(nèi)首張真正的信用卡廣發(fā)人民幣VISA信用卡及轉(zhuǎn)帳卡1998年下半年，發(fā)行VISA電子借記卡——廣發(fā)理財(cái)通卡2000年5月，推出“廣發(fā)千禧奧運(yùn)信用卡”系列，得到了VISA國際組織和悉尼奧運(yùn)組委會(huì)雙重授權(quán)，是中國推出的首張奧運(yùn)主題的信用卡。競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手外資廣發(fā)招商中行市場(chǎng)占有率技術(shù)、實(shí)力實(shí)線代表目前的實(shí)力，虛線代表未來的發(fā)展?jié)摿?/8/202518廣東發(fā)展銀行卡中心現(xiàn)階段我行信用卡業(yè)務(wù)與國內(nèi)同業(yè)的比較我行他行招行卡的品牌建立依靠產(chǎn)品功能的宣傳依靠銀行自身強(qiáng)大品牌，基本無需宣傳原有的產(chǎn)品品牌強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷手段較強(qiáng)較弱強(qiáng)銀行客戶群少龐大較大廣發(fā)卡的地位一、廣發(fā)信用卡業(yè)務(wù)在中國市場(chǎng)上的先驅(qū)形象與地位二、對(duì)中國信用卡市場(chǎng)未來增長(zhǎng)點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)的預(yù)測(cè)三、廣發(fā)行在未來的發(fā)展規(guī)劃樹立廣發(fā)信用卡的品牌廣發(fā)卡的定位真正的信用卡對(duì)消費(fèi)者的承諾源源驚喜，源源可能樹立廣發(fā)信用卡的品牌電視片功能教育在重點(diǎn)城市投放貸記卡的電視功能廣告，宣傳廣發(fā)卡特有的功能，樹立廣發(fā)卡的差異性品牌。媒體電視報(bào)紙公交車牌電臺(tái)滲透率83％63％62％46％樹立廣發(fā)信用卡的品牌白金卡在市場(chǎng)處于空白的階段，向重點(diǎn)城市開展白金卡的宣傳，樹立廣發(fā)卡與眾不同的，國際領(lǐng)先品牌的形象。廣發(fā)真情卡–女性專享信用卡新卡發(fā)行推廣目標(biāo)對(duì)象群女性，23-39歲月收入2500+以白領(lǐng)一族為主

188元的收入傳統(tǒng)收入年費(fèi)手續(xù)費(fèi)收入利息開源每卡188元的收入--傳統(tǒng)方式年費(fèi)結(jié)論：全免年費(fèi)人群的卡均收入遠(yuǎn)低于不免年費(fèi)人群時(shí)間：2001年

免年費(fèi)的美金卡卡均收入時(shí)間：2001年不免年費(fèi)的美金卡卡均收入信用卡營(yíng)銷十大理念

一、引導(dǎo)新生活。二、促進(jìn)消費(fèi)。三、建立個(gè)人信用。四、方便理財(cái)五、優(yōu)選黃金客戶六、公私聯(lián)動(dòng)七、聯(lián)動(dòng)儲(chǔ)蓄八、培養(yǎng)學(xué)習(xí)團(tuán)隊(duì)九、強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)力十、樹立形象THEEND9、春去春又回，新桃換舊符。在那桃花盛開的地方，在這醉人芬芳的季節(jié)，愿你生活像春天一樣陽光，心情像桃花一樣美麗，日子像桃子一樣甜蜜。2月-252月-25Saturday,February8,202510、人的志向通常和他們的能力成正比例。17:33:5017:33:5017:332/8/20255:33:50PM11、夫?qū)W須志也，才須學(xué)也，非學(xué)無以廣才，非志無以成學(xué)。2月-2517:33:5017:33Feb-2508-Feb-2512、越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。17:33:5017:33:5017:33Saturday,February8,202513、志不立，天下無可成之事。2月-252月-2517:33:5017:33:50February8,202514、ThankyouverymuchfortakingmewithyouonthatsplendidoutingtoLondon.ItwasthefirsttimethatIhadseentheToweroranyoftheotherfamoussights.IfI'dgonealone,Icouldn'thaveseennearlyasmuch,becauseIwouldn'thaveknownmywayabout.。08二月20255:33:50下午17:33:502月-2515、會(huì)當(dāng)凌絕頂，一覽眾山小。二月255:3