(45)-第二節(jié) 保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)學(xué)

第二節(jié)保證保險(xiǎn)三、忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)四、履約保證保險(xiǎn)一、保證保險(xiǎn)的特點(diǎn)二、信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)的區(qū)別一、保證保險(xiǎn)的特點(diǎn)保證保險(xiǎn)是在被保證人的行為或不行為致使被保險(xiǎn)人(權(quán)利人)遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人來(lái)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。特點(diǎn)：1.在一般商業(yè)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)關(guān)系是建立在預(yù)期“將發(fā)生損失”的基礎(chǔ)之上；在保證保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人是在“沒有損失”的預(yù)期下提供服務(wù)的。2.一般保險(xiǎn)的當(dāng)事人只有兩者：保險(xiǎn)人與投保人；保證保險(xiǎn)涉及三方面當(dāng)事人的關(guān)系：保險(xiǎn)人(保證人)、權(quán)利人(被保險(xiǎn)人或受益人)、義務(wù)人(被保證人)。3.在被保證人未能依照合同或協(xié)議的要求履行自己的義務(wù)，由此給權(quán)利人帶來(lái)?yè)p失，而被保證人不能補(bǔ)償這一損失時(shí)，由保險(xiǎn)人(保證人)代為賠償。然后，保險(xiǎn)人有權(quán)向被保證人追回這筆賠付。二、保證保險(xiǎn)與信用保險(xiǎn)的區(qū)別1.當(dāng)事人不同信用保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是保險(xiǎn)人和權(quán)利人，權(quán)利人既是投保人又是被保險(xiǎn)人；而保證保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人為保險(xiǎn)人與被保證人、權(quán)利人三方，被保證人為投保人，權(quán)利人為被保險(xiǎn)人。2.保險(xiǎn)性質(zhì)不同保證保險(xiǎn)屬于擔(dān)保行為，保險(xiǎn)人出借的僅是保險(xiǎn)公司的信用，而不承擔(dān)實(shí)質(zhì)性的風(fēng)險(xiǎn)；而信用保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人承擔(dān)的是實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。

3.保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同保證保險(xiǎn)中，由于保險(xiǎn)人采取了反擔(dān)保，所以承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)要小一些；而信用保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人承擔(dān)的是來(lái)自保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人所不能控制的交易對(duì)方的信用風(fēng)險(xiǎn)。4.保險(xiǎn)費(fèi)性質(zhì)不同保證保險(xiǎn)屬于擔(dān)保業(yè)務(wù)，被保證人所支付的費(fèi)用是擔(dān)保手續(xù)費(fèi)；而信用保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人收取的保險(xiǎn)費(fèi)主要用于建立賠償基金。三、忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)是一種權(quán)利人因被保證人的不誠(chéng)實(shí)行為而遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人作為保證人承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。(一)個(gè)人忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)以某一特定雇員為被保證人的忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)，該雇員的名字列在保單上，如果該雇員離開了公司，這一保險(xiǎn)將終止。(二)指名忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)以特定的正式雇員為被保證人的忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)。在雇主遭受由被保證人所造成的損失時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。(三)職位忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)以各種職位及其人數(shù)作為被保證人的忠誠(chéng)保險(xiǎn)。四、履約保證保險(xiǎn)在被保證人不按約定履行義務(wù)，從而造成權(quán)利方受損時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。(一)合同履約保證保險(xiǎn)為了保證被保證人能夠履行他與權(quán)利人簽訂的合同。如：房屋貸款保證保險(xiǎn)。

機(jī)動(dòng)車輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱車貸險(xiǎn)，是指當(dāng)借款人不能按機(jī)動(dòng)車輛消費(fèi)貸款合同的約定償還借款，導(dǎo)致貸款人的經(jīng)濟(jì)損失，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)替借款人償還所欠款項(xiàng)的一種保證保險(xiǎn)。）教育貸款保證保險(xiǎn)。

產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)。是指承保制造商、銷售商或修理商因制造、銷售或修理的產(chǎn)品本身的質(zhì)量問題而造成的致使使用者遭受的如修理、重新購(gòu)置等經(jīng)濟(jì)損失賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。(二)司法履約保證保險(xiǎn)是指對(duì)法院面臨的原告或被告違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行承保的一種保證保險(xiǎn)。1.信托保證保險(xiǎn)是由法院所指定的個(gè)人或企業(yè)來(lái)占有、控制或管理其他人的財(cái)產(chǎn)。受托人必須忠實(shí)地履行自己的職責(zé)。如果委托給他的財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)了損失，受托人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。2.訴訟保證保險(xiǎn)是保證人保證被保釋人在規(guī)定時(shí)間內(nèi)出庭受審。如果未能履約，保證人將繳納罰款。上訴保證保險(xiǎn)是指當(dāng)上訴法院維持下一級(jí)法院的判決時(shí)，保證人要保證上訴人支付原判決金額及其利息和訴訟費(fèi)用。(三)特許履約保證保險(xiǎn)保證人保證領(lǐng)照人(被保證人)能夠按照規(guī)定履行其義務(wù)。(四)公職人員履約保證保險(xiǎn)對(duì)由于公職人員的不誠(chéng)實(shí)或欺詐等造成的損失，在職人員未能恪盡職守，以致?lián)p害國(guó)家利益造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)和履約保證保險(xiǎn)的不同：1.忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)一般是雇員對(duì)雇主的保證，只涉及雇主與被雇員工之間的關(guān)系；履約保證保險(xiǎn)則在工商業(yè)和社會(huì)活動(dòng)等各個(gè)方面都廣泛使用。2.忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)所承保的風(fēng)險(xiǎn)是被雇員工的不誠(chéng)實(shí)或欺詐；履約保證保險(xiǎn)所承保的風(fēng)險(xiǎn)是被保證人履行一定義務(wù)的能力或意愿，與誠(chéng)實(shí)或欺詐沒有很大關(guān)系。3.忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)可由被保證人投保，也可由權(quán)利人(被保險(xiǎn)人)