中英人壽的優(yōu)質(zhì)人生保險(xiǎn)險(xiǎn)種詳述

優(yōu)質(zhì)人生兩全保險(xiǎn)宣導(dǎo)第一頁(yè)，共七十九頁(yè)。老宋臥床多年，

他把所有生活用品，

都放在他伸手可及的地方。第二頁(yè)，共七十九頁(yè)。

按照國(guó)際公認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)，65周歲及以上的老年人口占總?cè)丝诒壤?％以上，或者60周歲及以上老年人口占總?cè)丝?0％以上，就是老齡化社會(huì)。

－－中國(guó)人口學(xué)會(huì)人口老齡化專業(yè)委員會(huì)委員杭州師范學(xué)院副研究員王滌什么是老齡化社會(huì)？第三頁(yè)，共七十九頁(yè)。

2000年11月至2001年3月，中國(guó)第五次人口普查結(jié)果報(bào)告：中國(guó)已步入老齡化社會(huì)。

其中老齡人口1.32億，占世界老齡人口總數(shù)的1/5，占亞洲老齡人口的1/2，是世界老齡人口最多的國(guó)家。

2040年，中國(guó)老齡人口總數(shù)達(dá)到4億，超過(guò)法國(guó)、德國(guó)、意大利、日本和英國(guó)目前人口的總和.第四頁(yè)，共七十九頁(yè)。

我國(guó)無(wú)論從增長(zhǎng)速度和比重都超過(guò)了世界老齡化的速度和比重，到2020年我國(guó)65歲以上老齡人口將達(dá)1.72億人，約占全世界老齡人口6.98億人的24%，全世界四個(gè)老年人中就有一個(gè)是中國(guó)老年人。

時(shí)間指標(biāo)世界我國(guó)1990-2020年老齡人口年增長(zhǎng)速度

1995-2020年老齡人口占總?cè)丝诒戎?/p>

2.5%3.3%6.6%~9.3%6.1%~11.5%據(jù)聯(lián)合國(guó)預(yù)測(cè)第五頁(yè)，共七十九頁(yè)。嚴(yán)峻的現(xiàn)實(shí)，使人們不得不考慮：我們老了怎么辦……社會(huì)保險(xiǎn)養(yǎng)兒防老銀行儲(chǔ)蓄聽(tīng)之任之第六頁(yè)，共七十九頁(yè)。只靠社保能養(yǎng)老嗎?！第七頁(yè)，共七十九頁(yè)。月領(lǐng)養(yǎng)老金替代率800元/月808.4元101.1%1400元/月808.4元57.7%2400元/月1048.4元43.7%4000元/月1432.4元35.8%7000元/月2152.4元30.7%1萬(wàn)元/月2152.4元21.5%2萬(wàn)元/月2152.4元10.8%高于2萬(wàn)元/月2152.4元

小于10.8%項(xiàng)目現(xiàn)收入不同收入社保養(yǎng)老月領(lǐng)取金額

——假設(shè)參保人現(xiàn)在30歲，60歲退休第八頁(yè)，共七十九頁(yè)。

據(jù)勞動(dòng)和社會(huì)保障部的統(tǒng)計(jì)，到1999年底個(gè)人帳戶空帳已超過(guò)1000億元，2000年底個(gè)人帳戶空帳已超過(guò)2000億元并以每年1000多億元的規(guī)模增加，2003年個(gè)人賬戶空賬累計(jì)為6000多億元。2005年末將達(dá)到8000多億元。

中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的現(xiàn)實(shí)狀況空帳規(guī)模迅速擴(kuò)大，個(gè)人帳戶積累部分減少第九頁(yè)，共七十九頁(yè)。“—社保只能是低水平的保，而不是“包”，實(shí)際上，我們是包不起的！”

-----朱镕基第十頁(yè)，共七十九頁(yè)。

完全依賴社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)安享晚年，恐怕只是一個(gè)夢(mèng)想！第十一頁(yè)，共七十九頁(yè)。您相信養(yǎng)兒防老嗎?！第十二頁(yè)，共七十九頁(yè)。“反哺”式的傳統(tǒng)養(yǎng)老模式正在被新型的未來(lái)家庭結(jié)構(gòu)打破！“四、二、一”的未來(lái)家庭結(jié)構(gòu)……第十三頁(yè)，共七十九頁(yè)。爺爺、奶奶、姥爺、姥姥父母子女421家庭模式爺爺、奶奶、姥爺、姥姥父母子女20-30年家庭養(yǎng)老能持續(xù)多久?“生兒養(yǎng)老”已經(jīng)是“紙上談兵”第十四頁(yè)，共七十九頁(yè)。

未來(lái)工作壓力的增加、競(jìng)爭(zhēng)的加劇，使得我們的兒女照顧自己的家庭已很不容易，又靠什么來(lái)照顧老了的我們？第十五頁(yè)，共七十九頁(yè)。中國(guó)的家庭資產(chǎn)流失的三大方面

——儲(chǔ)蓄、股市、消費(fèi)。第十六頁(yè)，共七十九頁(yè)。目標(biāo)你的養(yǎng)老目標(biāo)何時(shí)達(dá)到?一般人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)習(xí)慣買車旅游......買房第十七頁(yè)，共七十九頁(yè)。

從2001年下半年以來(lái)，中國(guó)股市陷入了長(zhǎng)時(shí)間的下跌和疲軟狀態(tài)，到目前為止，根據(jù)這十二年來(lái)的相關(guān)統(tǒng)計(jì)，股市中共投入資金約為23000億元因?yàn)楣蓛r(jià)下跌、繳納各種稅費(fèi)等，如今的證券市場(chǎng)的流通市值只剩下了13000億—14000億元，當(dāng)然還有股市中的不規(guī)范操作導(dǎo)致的原因。也就是說(shuō)十二年來(lái)，股市黑洞共吞噬了近萬(wàn)億的資金，如果排除其他背景的資金損失，那么中國(guó)普通老百姓家庭的資產(chǎn)在股市上至少流失了數(shù)千億元，這其中不乏老年人。

第十八頁(yè)，共七十九頁(yè)。退休理財(cái)工具理財(cái)工具風(fēng)險(xiǎn)性回報(bào)率保本性資金屬性避稅率銀行定期低低高短低股票高高低短低債券中中中短低年金低低高長(zhǎng)高房地產(chǎn)高高中中低養(yǎng)老保險(xiǎn)低低高長(zhǎng)高第十九頁(yè)，共七十九頁(yè)。養(yǎng)老保險(xiǎn)是確保養(yǎng)老目標(biāo)達(dá)成的必不可少的手段?。。。⊥诵萁鸬膬?chǔ)備不容任何閃失，在理財(cái)工具的選擇上保本、穩(wěn)健是最高指導(dǎo)原則！越接近退休時(shí)間，投資工具就越應(yīng)該選擇保守型第二十頁(yè)，共七十九頁(yè)。所以,長(zhǎng)命百歲可能是:幸福痛苦第二十一頁(yè)，共七十九頁(yè)。美好生活—從“優(yōu)質(zhì)人生”開(kāi)始第二十二頁(yè)，共七十九頁(yè)。中英人壽優(yōu)質(zhì)人生兩全保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)：生存金給付；身故/全殘保險(xiǎn)金的給付優(yōu)質(zhì)人生分類：

中英人壽優(yōu)質(zhì)人生兩全保險(xiǎn)Ａ款中英人壽優(yōu)質(zhì)人生兩全保險(xiǎn)Ｂ款中英人壽優(yōu)質(zhì)人生兩全保險(xiǎn)Ｃ款中英人壽優(yōu)質(zhì)人生兩全保險(xiǎn)Ｄ款中英人壽優(yōu)質(zhì)人生兩全保險(xiǎn)Ｅ款第二十三頁(yè)，共七十九頁(yè)。中英人壽優(yōu)質(zhì)人生兩全保險(xiǎn)第二十四頁(yè)，共七十九頁(yè)。保險(xiǎn)責(zé)任——

生存保險(xiǎn)金產(chǎn)品領(lǐng)取條件領(lǐng)取方式領(lǐng)取期間領(lǐng)取額度A款被保險(xiǎn)人在“領(lǐng)取期間”內(nèi)生存年領(lǐng)第三個(gè)保單周年日開(kāi)始（含）及其以后每三個(gè)保單周年日，直至終身基本保額的20%B款年領(lǐng)繳費(fèi)期滿后的首個(gè)保單周年日開(kāi)始（含）及其以后每個(gè)保單周年日，直至終身基本保額的20%月領(lǐng)繳費(fèi)期滿后的首個(gè)保單周年日開(kāi)始（含）及其以后每個(gè)保單周月日年領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金的8.4%C款年領(lǐng)55周歲后的首個(gè)保單周年日開(kāi)始（含）及其以后每個(gè)保單周年日，直至終身基本保額的20%月領(lǐng)55周歲后的首個(gè)保單周年日開(kāi)始（含）及其以后每個(gè)保單周月日年領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金的8.4%D款年領(lǐng)60周歲后的首個(gè)保單周年日開(kāi)始（含）及其以后每個(gè)保單周年日，直至終身基本保額的20%月領(lǐng)60周歲后的首個(gè)保單周年日開(kāi)始（含）及其以后每個(gè)保單周月日，直至終身年領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金的8.4%E款年領(lǐng)65周歲后的首個(gè)保單周年日開(kāi)始（含）及其以后每個(gè)保單周年日，直至終身基本保額的20%月領(lǐng)65周歲后的首個(gè)保單周年日開(kāi)始（含）及其以后每個(gè)保單周月日，直至終身年領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金的8.4%第二十五頁(yè)，共七十九頁(yè)。保險(xiǎn)責(zé)任——

身故／全殘保險(xiǎn)金繳費(fèi)期內(nèi)

按照3.6%的年復(fù)利計(jì)算全部已繳保費(fèi)繳費(fèi)期滿后

應(yīng)該領(lǐng)取至105歲時(shí)的生存保險(xiǎn)金總額已領(lǐng)取的養(yǎng)老金額第二十六頁(yè)，共七十九頁(yè)。保險(xiǎn)責(zé)任——

身故／全殘慰問(wèn)保險(xiǎn)金基本保險(xiǎn)金額X5%第二十七頁(yè)，共七十九頁(yè)。簡(jiǎn)單的產(chǎn)品類型A款：1、計(jì)劃開(kāi)始后每3年領(lǐng)取保額的20%直至終身；2、交費(fèi)期內(nèi)身故/全殘，保障累計(jì)保費(fèi)的3.6%年復(fù)利；+5%保額慰問(wèn)金3、交費(fèi)期截止后身故/全殘，保障至少到105歲的累計(jì)應(yīng)領(lǐng)取金額扣除已領(lǐng)取金額的差額。B/C/D/E款：1、客戶選擇交費(fèi)截止后或特定的退休年齡開(kāi)始，每年領(lǐng)取保額的20%／每月領(lǐng)取年領(lǐng)取金額的8.4%，直至終身2、交費(fèi)期內(nèi)身故/全殘，保障累計(jì)保費(fèi)的3.6%年復(fù)利；+5%保額慰問(wèn)金3、交費(fèi)期截止后身故/全殘，保障至少到105歲的累計(jì)應(yīng)領(lǐng)取金額扣除已領(lǐng)取金額的差額。第二十八頁(yè)，共七十九頁(yè)。Ａ款圖示(30歲男性20年繳保額20萬(wàn))第二十九頁(yè)，共七十九頁(yè)。B款圖示(30歲男性20年繳保額10萬(wàn))第三十頁(yè)，共七十九頁(yè)。C款圖示(30歲男性5年繳保額10萬(wàn))第三十一頁(yè)，共七十九頁(yè)。養(yǎng)老5擔(dān)心活的太長(zhǎng)活的太短領(lǐng)的太少麻煩太多扣稅難免第三十二頁(yè)，共七十九頁(yè)。見(jiàn)招拆招：擔(dān)心1：活的太長(zhǎng)？潛臺(tái)詞：長(zhǎng)壽固然是好事，但壽命長(zhǎng)過(guò)養(yǎng)老金領(lǐng)取的時(shí)間，“長(zhǎng)壽”就變成“長(zhǎng)受”了！拆招：身價(jià)跟隨時(shí)間漲，壽星越老越值錢領(lǐng)至終身，活的越久領(lǐng)的越多！第三十三頁(yè)，共七十九頁(yè)。見(jiàn)招拆招：擔(dān)心2：活的太短？潛臺(tái)詞：辛辛苦苦一輩子攢的養(yǎng)老金到底能領(lǐng)多久要看自己的造化，搞不好可能會(huì)“捐獻(xiàn)”給國(guó)家哦！拆招：高息免稅零風(fēng)險(xiǎn)，一百零五易保全交費(fèi)期內(nèi)當(dāng)存錢，期滿后金額固定，永無(wú)倒掛！第三十四頁(yè)，共七十九頁(yè)。見(jiàn)招拆招：擔(dān)心3：領(lǐng)的太少?潛臺(tái)詞：夠不夠我用?你算算我看看，到底能否吸引我？擔(dān)心4：扣稅難免?潛臺(tái)詞：手續(xù)費(fèi)？利息稅？所得稅？遺產(chǎn)稅？ 先不能扣我的，再幫我不要扣。第三十五頁(yè)，共七十九頁(yè)。案例一：父親30歲，某公司老板，兒子0歲0歲投保，B款，5年繳費(fèi)，保額10萬(wàn),選擇年領(lǐng)年繳：161365元累計(jì)應(yīng)繳：806825元目標(biāo)：為自己規(guī)劃養(yǎng)老的同時(shí)兼顧資產(chǎn)轉(zhuǎn)移和稅務(wù)規(guī)劃。推薦1：第三十六頁(yè)，共七十九頁(yè)。兒子5-25歲期間父56-85歲期間子56-85歲期間子身故后孫受益教育金+創(chuàng)業(yè)金2萬(wàn)/年42萬(wàn)養(yǎng)老金2萬(wàn)/年60萬(wàn)養(yǎng)老金養(yǎng)老金+資本金2萬(wàn)/年60萬(wàn)2萬(wàn)/年40萬(wàn)以孩子為載體，4個(gè)階段、三代受益累計(jì)202萬(wàn)第三十七頁(yè)，共七十九頁(yè)。推薦2：0歲投保，B款，20年繳費(fèi)，保額10萬(wàn),選擇年領(lǐng)年繳：33180元累計(jì)應(yīng)繳：663600元累計(jì)領(lǐng)取：172萬(wàn)選擇靈活，同樣誘人！第三十八頁(yè)，共七十九頁(yè)。兒子20-25歲期間父56-85歲期間子56-85歲期間子身故后孫受益創(chuàng)業(yè)金2萬(wàn)/年12萬(wàn)養(yǎng)老金2萬(wàn)/年60萬(wàn)養(yǎng)老金養(yǎng)老金+資本金2萬(wàn)/年60萬(wàn)2萬(wàn)/年40萬(wàn)以孩子為載體，4個(gè)階段、三代受益累計(jì)172萬(wàn)第三十九頁(yè)，共七十九頁(yè)。年齡繳費(fèi)年期保額總繳保費(fèi)保證領(lǐng)取0歲20年100,000663,6001,720,00030歲20年100,000607,7601,120,000越年輕越合適以子女為載體，解決自己的養(yǎng)老需求繳最少的保費(fèi)，領(lǐng)取最長(zhǎng)的年限可附加保費(fèi)豁免，養(yǎng)老資產(chǎn)“雙保險(xiǎn)”??！算一第四十頁(yè)，共七十九頁(yè)。特別意義：轉(zhuǎn)移資產(chǎn)合理節(jié)稅第二條：應(yīng)征收遺產(chǎn)稅的遺產(chǎn)稅的遺產(chǎn)包括被繼承人死亡時(shí)遺留的全部財(cái)產(chǎn)和死亡前五年內(nèi)發(fā)生的贈(zèng)予財(cái)產(chǎn)《中華人民共和國(guó)遺產(chǎn)稅法草案》第五條下列各項(xiàng)不計(jì)入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額(四)被繼承人投保人壽保險(xiǎn)所取得的保險(xiǎn)金第四十一頁(yè)，共七十九頁(yè)。假定父親擁有1000萬(wàn)資產(chǎn)未做節(jié)稅規(guī)劃前1000萬(wàn)×50%

（稅率）—175萬(wàn)（扣除額）=325萬(wàn)

（應(yīng)交稅金）①②1000萬(wàn)–325萬(wàn)=675萬(wàn)

（剩余資產(chǎn)）特別意義：轉(zhuǎn)移資產(chǎn)合理節(jié)稅第四十二頁(yè)，共七十九頁(yè)。規(guī)劃后——投資優(yōu)質(zhì)人生B款商品（5年期，保額10萬(wàn)，每年繳費(fèi)161365元）①5年×161365元=80.6825萬(wàn)

（總保費(fèi)）1000萬(wàn)–80.7萬(wàn)=919.3萬(wàn)②919.3萬(wàn)

×40%（稅率）-75萬(wàn)（扣除額）=292萬(wàn)（應(yīng)繳稅金）第四十三頁(yè)，共七十九頁(yè)。④1000萬(wàn)-80.7萬(wàn)（保費(fèi)）-292萬(wàn)（稅金）

+202萬(wàn)（年金）=829.3萬(wàn)結(jié)論規(guī)劃前后相差829萬(wàn)–675萬(wàn)=154萬(wàn)一個(gè)小動(dòng)作省下一大筆第四十四頁(yè)，共七十九頁(yè)。案例二：張先生，30歲，某公司白領(lǐng)，單身/無(wú)子女推薦1：優(yōu)質(zhì)人生B款，10萬(wàn)保額，交至60周歲，年存16550元退休后（60歲），每年領(lǐng)取2萬(wàn)(選擇年領(lǐng))，保證領(lǐng)取到105歲

年存16550元——

年收20000元

××

存30年——至少收

45年立刻可以讓客戶直觀的看見(jiàn)收益！第四十五頁(yè)，共七十九頁(yè)。見(jiàn)招拆招：三代受益高回報(bào)，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)避稅錢養(yǎng)老、保障、教育、避稅、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，千變?nèi)f化，真正的“萬(wàn)能”險(xiǎn)！第四十六頁(yè)，共七十九頁(yè)。見(jiàn)招拆招：擔(dān)心5：麻煩太多？潛臺(tái)詞：存?zhèn)€養(yǎng)老金還要體檢，保額還有限制吧？萬(wàn)一有事理賠難啊！拆招：高額投保免體檢，除外責(zé)任更簡(jiǎn)單投保規(guī)則簡(jiǎn)單、要求寬泛，酒后駕車、艾滋病依然可賠！第四十七頁(yè)，共七十九頁(yè)。身價(jià)跟隨時(shí)間漲，壽星越老越值錢高息免稅零風(fēng)險(xiǎn)，一百零五易保全三代受益高回報(bào)，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)避稅錢高額投保免體檢，除外責(zé)任更簡(jiǎn)單何時(shí)退休您自選，優(yōu)質(zhì)人生在眼前第四十八頁(yè)，共七十九頁(yè)。怎么賣？險(xiǎn)種組合/主險(xiǎn)壽險(xiǎn)投保年齡最低保額最高保額繳費(fèi)期間保障期間優(yōu)質(zhì)人生兩全保險(xiǎn)A款（NEG）30天-64周歲10，0002，000，000躉繳或?qū)嶋H繳費(fèi)期在10年（含）之內(nèi)終身20，00015年和20年；繳至55歲，60歲和65歲（實(shí)際繳費(fèi)期超過(guò)10年）優(yōu)質(zhì)人生兩全保險(xiǎn)B款（NEH）30天-64周歲10，0002，000，000躉繳或?qū)嶋H繳費(fèi)期在10年（含）之內(nèi)終身20，00015年和20年；繳至55歲，60歲和65歲（實(shí)際繳費(fèi)期超過(guò)10年）優(yōu)質(zhì)人生兩全保險(xiǎn)C款（NEI）30天-54周歲10，0002，000，000躉繳，5年，10年終身20，00015年和20年優(yōu)質(zhì)人生兩全保險(xiǎn)D款（NEJ）30天-59周歲10，0002，000，000躉繳，5年，10年終身20，00015年，20年優(yōu)質(zhì)人生兩全保險(xiǎn)E款（NEK）30天-64周歲10，0002，000，000躉繳，5年，10年終身20，00015年，20年第四十九頁(yè)，共七十九頁(yè)。

怎么賣？——投保規(guī)則未成年人最高保額：備注：未成年人已有投保本公司任何壽險(xiǎn)（包括終身醫(yī)療險(xiǎn)）,重疾,意外險(xiǎn)者

[最高仍限10萬(wàn)（北京,廣州，深圳）/5萬(wàn)（其它地區(qū)）]與本商品合計(jì)不得超過(guò)已公布的最高限額

。風(fēng)險(xiǎn)保額：優(yōu)質(zhì)人生不計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)保額體檢規(guī)則：優(yōu)質(zhì)人生不計(jì)算體檢保額

主險(xiǎn)最高保額優(yōu)質(zhì)人生A款優(yōu)質(zhì)人生B款優(yōu)質(zhì)人生C款優(yōu)質(zhì)人生D款優(yōu)質(zhì)人生E款廣州、北京和深圳100,000100,000100,000100,000100,000其余50,00050,00050,00050,00050,000第五十頁(yè)，共七十九頁(yè)。

怎么賣？——投保規(guī)則附加險(xiǎn)投保規(guī)則：

主險(xiǎn)附加險(xiǎn)優(yōu)質(zhì)人生A款優(yōu)質(zhì)人生B款優(yōu)質(zhì)人生C款優(yōu)質(zhì)人生D款優(yōu)質(zhì)人生E款附加意外傷害A款（1：5）√√√√√附加定期壽險(xiǎn)（1：5）√√√√√附加意外傷害醫(yī)療（與附加意外傷害A款同時(shí)投保）√√√√√

附加住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)√√√√√附加住院醫(yī)療險(xiǎn)√√√√√附加豁免保費(fèi)險(xiǎn)√√√√√第五十一頁(yè)，共七十九頁(yè)。

與附加醫(yī)療險(xiǎn)購(gòu)買的比例：財(cái)務(wù)核保規(guī)則：參見(jiàn)基本投保規(guī)則的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。主險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)1000-15001501-30003001-40004001-5000大于5000附加住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)1份2份3份4份5份附加住院醫(yī)療險(xiǎn)1份共2份（北京：3份，超過(guò)2份，需提交財(cái)務(wù)證明）怎么賣？——投保規(guī)則第五十二頁(yè)，共七十九頁(yè)。備注:該規(guī)定只針對(duì)18歲前身故保險(xiǎn)金給付,不包括全殘保險(xiǎn)金。全殘保險(xiǎn)金按照條款規(guī)定執(zhí)行。第五十三頁(yè)，共七十九頁(yè)。對(duì)“投保聲明書(shū)”的注釋1、“合同有效期內(nèi)”——說(shuō)明包括交費(fèi)期內(nèi)和交費(fèi)期后；2、“于18周歲之前身故”——說(shuō)明該聲明書(shū)不包括“全殘”的限制，全殘按照條款規(guī)定執(zhí)行；3、身故保額“已超過(guò)”保監(jiān)會(huì)規(guī)定的10萬(wàn)/5萬(wàn)，給付10萬(wàn)/5萬(wàn)+累計(jì)保費(fèi)-生存給付金額——說(shuō)明在客戶18歲前身故時(shí)，應(yīng)該先按照條款計(jì)算身故保險(xiǎn)金額（交費(fèi)期內(nèi)/交費(fèi)期后），然后判斷——可能有以下兩種情況：（1）按照條款計(jì)算，如果身故保險(xiǎn)金已超過(guò)保監(jiān)會(huì)限制的10萬(wàn)/5萬(wàn)，那么就滿足“聲明書(shū)”所約定的前提條件，身故保險(xiǎn)金=10萬(wàn)/5萬(wàn)+累計(jì)保費(fèi)-生存給付金額（聲明書(shū)的最后三行就是這個(gè)意思）；（2）按照條款計(jì)算，如果身故保險(xiǎn)金不超過(guò)保監(jiān)會(huì)限制的10萬(wàn)/5萬(wàn)，那么就不滿足“聲明書(shū)”所約定的前提條件，身故保險(xiǎn)金就按照條款實(shí)際應(yīng)給付的金額計(jì)算。備注：這種情況一般只發(fā)生在交費(fèi)期內(nèi)且于18歲前身故。因?yàn)榻毁M(fèi)期內(nèi)身故，是按照3.6%復(fù)利累計(jì)所交保費(fèi)+5%保險(xiǎn)金額。如果客戶保額不高，身故早，那么按照條款計(jì)算實(shí)際應(yīng)給付身故保險(xiǎn)金就可能不會(huì)超過(guò)保監(jiān)會(huì)10萬(wàn)或者5萬(wàn)的限制。第五十四頁(yè)，共七十九頁(yè)。18歲前身故保險(xiǎn)金額給付示例舉例1：0歲男孩，保B款5萬(wàn)保額，20年交費(fèi)，年交保費(fèi)16,590元。如果被保險(xiǎn)人在第二次年交費(fèi)后身故，屬于交費(fèi)期內(nèi)身故：

1、按照3.6%復(fù)利累計(jì)所交保費(fèi)=34,993.22元

2、5%保額=50,000*5%=2,500元?jiǎng)t：身故保險(xiǎn)金=34,993.22+2500=37,493.22元

——不超過(guò)保監(jiān)會(huì)的5萬(wàn)或10萬(wàn)限制，則賠付客戶實(shí)際金額37,493.22元。類似的情況在A款也可能會(huì)發(fā)生！

第五十五頁(yè)，共七十九頁(yè)。18歲前身故保險(xiǎn)金額給付示例舉例2：0歲男孩，保B款5萬(wàn)保額，20年交費(fèi)，年交保費(fèi)16,590元。如果被保險(xiǎn)人在第四次年交費(fèi)后身故，屬于交費(fèi)期內(nèi)身故：

1、按照3.6%復(fù)利累計(jì)所交保費(fèi)=72,551.3元

2、5%保額=50,000*5%=2,500元?jiǎng)t：身故保險(xiǎn)金=72,551.3+2,500=75,051.3元

——各地區(qū)將在賠付時(shí)出現(xiàn)差別：北京/廣州/深圳：不超過(guò)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的10萬(wàn)限額，則給付客戶實(shí)際金額75,051.3元；其它地區(qū)：超過(guò)保監(jiān)會(huì)的5萬(wàn)規(guī)定的5萬(wàn)限額，則給付：5萬(wàn)+16,590*4-0=116,360元。類似的情況在A款也可能會(huì)發(fā)生！

第五十六頁(yè)，共七十九頁(yè)。VS中英人壽“優(yōu)質(zhì)人生”（B款）金福年金保險(xiǎn)（分紅型20GA）友邦長(zhǎng)瑞年金保險(xiǎn)（分紅型）民生風(fēng)物長(zhǎng)宜放眼量

第五十七頁(yè)，共七十九頁(yè)。友邦金福年金保險(xiǎn)（分紅型20GA）中英人壽“優(yōu)質(zhì)人生”（B款）VS第五十八頁(yè)，共七十九頁(yè)。險(xiǎn)種特性簡(jiǎn)比項(xiàng)目中英優(yōu)質(zhì)人生（B款）友邦金福年金保險(xiǎn)（分紅型）投保年齡0歲（出生滿30天）至6４周歲A款：18至54周歲

B款：18至59周歲保障期間終身A款：55歲起10年或20年

B款：60歲起10年或20年繳費(fèi)方式躉繳；5、10、15、20年繳；

繳至55、60、65周歲躉繳、5年、10年、15年、20年、和繳至54周歲（繳至59周歲）保

險(xiǎn)

利

益養(yǎng)老金

（生存保險(xiǎn)金）年領(lǐng)：自繳費(fèi)期滿后的首個(gè)保單周年日開(kāi)始（含）及其以后每個(gè)保單周年日，如果被保險(xiǎn)人生存，我們將按基本保險(xiǎn)金額的20%給付生存保險(xiǎn)金，直至終身。月領(lǐng)：自繳費(fèi)期滿后的首個(gè)保單周年日開(kāi)始（含）及其以后每個(gè)保單周月日，如果被保險(xiǎn)人生存，我們將按年領(lǐng)保險(xiǎn)金額的8.4%給付生存保險(xiǎn)金，直至終身。在年金領(lǐng)取日后的首個(gè)保險(xiǎn)單月份起，每月月末給付年金金額（基本保險(xiǎn)金額的10%）予投保人。若被保險(xiǎn)人在年金給付期內(nèi)身故，本公司不再給付年金。年金領(lǐng)取期限從繳費(fèi)期滿后的首個(gè)保單周年日開(kāi)始（含）年領(lǐng)或月領(lǐng),直至終身。A款：55歲起月領(lǐng)10年或20年

B款：60歲起月領(lǐng)10年或20年保證給付期間至被保險(xiǎn)人105周歲A款：55歲起10年或20年

B款：60歲起10年或20年第五十九頁(yè)，共七十九頁(yè)。險(xiǎn)種特性簡(jiǎn)比項(xiàng)目中英優(yōu)質(zhì)人生（B款）友邦金福年金保險(xiǎn)（分紅型）保

險(xiǎn)

利

益繳費(fèi)期內(nèi)（約定養(yǎng)老保險(xiǎn)金領(lǐng)取年齡的保單周年日前）

身故/全殘1、身故/全殘保險(xiǎn)金：

按以3.6%年復(fù)利計(jì)算的您全部已繳納年繳保險(xiǎn)費(fèi)的累積金額給付身故/全殘保險(xiǎn)金，同時(shí)本合同終止。

2、身故/全殘慰問(wèn)金：

在給付身故/全殘保險(xiǎn)金的同時(shí)，按基本保險(xiǎn)金額的5%給付身故/全殘慰問(wèn)保險(xiǎn)金，同時(shí)本合同終止。若被保險(xiǎn)人于年金領(lǐng)取期前身故：受益人將獲得下列二項(xiàng)金額中的較大者的身故保險(xiǎn)金：

1、被保險(xiǎn)人身故時(shí)本合同的現(xiàn)金價(jià)值；

2、投保人已繳付的本合同的保險(xiǎn)費(fèi)*120%。

備注：無(wú)全殘保險(xiǎn)金繳費(fèi)期后（約定養(yǎng)老保險(xiǎn)金領(lǐng)取年齡的保單周年日后）

身故/全殘按以下金額給付身故/全殘保險(xiǎn)金，同時(shí)本合同終止：

假設(shè)合同持續(xù)有效，且被保險(xiǎn)人生存至一百零五周歲后的首個(gè)保單年度,應(yīng)累計(jì)領(lǐng)取的生存保險(xiǎn)金總額，減去被保險(xiǎn)人實(shí)際已領(lǐng)取的生存保險(xiǎn)金的差額，一次性給付。若被保險(xiǎn)人于年金領(lǐng)取期后身故，受益人將獲得如下身故保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人身故時(shí)本合同的月付年金金額*120或*240(注:按照年金領(lǐng)取期限10年或20年)-累計(jì)已給付的年金。

備注：無(wú)全殘保險(xiǎn)金保單分紅無(wú)增值紅利：

該紅利將累積遞增，并于被保險(xiǎn)人年金領(lǐng)取時(shí)的首個(gè)保險(xiǎn)單周年日一次性全額給付予投保人。若被保險(xiǎn)人于年金領(lǐng)取期前身故，則已累積的增值紅利將與身故保險(xiǎn)金一同給付。該增值紅利為非保證利益。

現(xiàn)金紅利第六十頁(yè)，共七十九頁(yè)。案例對(duì)比被保險(xiǎn)人：男，30歲。計(jì)劃55歲退休，希望退休后（55周歲）開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老年金4萬(wàn)元/年（約3400元/月）。項(xiàng)目中英優(yōu)質(zhì)人生（B款）（年領(lǐng)）友邦金福年金（分紅型）案

例

對(duì)

比年繳保費(fèi)44,010元A款20年年金保險(xiǎn)：22,980.6元繳費(fèi)期限25年25年總繳保費(fèi)1,100,250元574,515元保險(xiǎn)金額20萬(wàn)3.4萬(wàn)保證領(lǐng)取年限51年20年保證領(lǐng)取金額2,040,000元816,000元保證領(lǐng)取比1.85倍1.42倍最多領(lǐng)取年限終身20年最高領(lǐng)取金額大于等于2,040,000元816,000元至領(lǐng)取20年時(shí)現(xiàn)金價(jià)值為88.9萬(wàn)保險(xiǎn)合同終止領(lǐng)取前身故保障44,010*交費(fèi)次數(shù)*3.6%年復(fù)利+1萬(wàn)

(6.56萬(wàn)至181萬(wàn))22980*交費(fèi)次數(shù)*120%+累積紅利（2.76萬(wàn)至68.94萬(wàn)）領(lǐng)取前全殘保障44,010*交費(fèi)次數(shù)*3.6%年復(fù)利+1萬(wàn)

(6.56萬(wàn)至181萬(wàn))無(wú)開(kāi)始領(lǐng)取后身故204萬(wàn)-累計(jì)已給付的年金81.6萬(wàn)-累計(jì)已給付的年金+累積紅利開(kāi)始領(lǐng)取后全殘204萬(wàn)-累計(jì)已給付的年金無(wú)第六十一頁(yè)，共七十九頁(yè)。友邦金福年金保險(xiǎn)的致命傷不可終身領(lǐng)取，最高只能提供20年養(yǎng)老年金——人的壽命越來(lái)越長(zhǎng)，退休20年以后的養(yǎng)老生活怎么辦？交費(fèi)期間的身故保障低，未能體現(xiàn)保險(xiǎn)真諦。只保障身故風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺乏人性化，保障不全面。年金領(lǐng)取時(shí)間固定，只能作為55歲后的養(yǎng)老補(bǔ)充產(chǎn)品，不能解決客戶其他的需求。第六十二頁(yè)，共七十九頁(yè)。友邦金福年金保險(xiǎn)只保障２０年，而具世界人口權(quán)威組織統(tǒng)計(jì)顯示，未來(lái)中國(guó)人的平均壽命遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)80歲，同時(shí)中國(guó)已進(jìn)入老齡化社會(huì)，再加上人們生活水平的提高，中國(guó)高壽的老年人也越來(lái)越多，人人都希望自己長(zhǎng)壽，這個(gè)時(shí)候友邦金福年金保險(xiǎn)顯而易見(jiàn)不劃算了，他最多只能領(lǐng)?。玻澳昃筒荒茴I(lǐng)取了，２０年一過(guò)就沒(méi)有保障了，多可怕，越長(zhǎng)壽，財(cái)務(wù)危機(jī)越重！而中英的“優(yōu)質(zhì)人生B款”就大不一樣了——保證最低領(lǐng)取到105周歲，超過(guò)105歲照樣可以領(lǐng)取養(yǎng)老年金直至身故，別提有多好了！中英提供終身養(yǎng)老保障，而友邦最多保障20年實(shí)戰(zhàn)-話術(shù)我們的優(yōu)勢(shì)對(duì)應(yīng)話術(shù)第六十三頁(yè)，共七十九頁(yè)。與友邦金福年金保險(xiǎn)相比，中英在交費(fèi)期間提供高額保險(xiǎn)金額，防止客戶因意外而導(dǎo)致的損失給家人及自身帶來(lái)生活水平的大幅下降，彰顯保險(xiǎn)真諦，體現(xiàn)人性關(guān)懷。相反，友邦金福年金在實(shí)質(zhì)上不具備良好的保障功能?？蛻粼诮毁M(fèi)期間身故所得到的保額，與付出的保費(fèi)相比微不足道，無(wú)法解決客戶身后的問(wèn)題。交費(fèi)期間人身保障逐年增加，保險(xiǎn)金額大大超過(guò)所交保費(fèi)，盡顯保險(xiǎn)真諦！對(duì)應(yīng)話術(shù)實(shí)戰(zhàn)-話術(shù)我們的優(yōu)勢(shì)第六十四頁(yè)，共七十九頁(yè)。與友邦金福年金保險(xiǎn)相比，中英在設(shè)計(jì)“優(yōu)質(zhì)人生B款”的同時(shí)，充分為客戶考慮，提供了友邦產(chǎn)品不具備的“全殘保障”。若客戶遭遇不測(cè)，導(dǎo)致身體全殘時(shí)，可以獲得與身故保險(xiǎn)金相等的理賠，保障客戶能夠繼續(xù)有尊嚴(yán)的享受生命時(shí)光。設(shè)計(jì)如此周詳?shù)漠a(chǎn)品您還需要猶豫嗎？提供全殘保障，產(chǎn)品設(shè)計(jì)更加人性化對(duì)應(yīng)話術(shù)實(shí)戰(zhàn)-話術(shù)我們的優(yōu)勢(shì)第六十五頁(yè)，共七十九頁(yè)。與友邦金福年金保險(xiǎn)相比，中英“優(yōu)質(zhì)人生B款”的年金開(kāi)始領(lǐng)取時(shí)間靈活——交費(fèi)期滿即可開(kāi)始領(lǐng)取，加上交費(fèi)方式達(dá)到八種，可以靈活地滿足客戶為孩子儲(chǔ)蓄教育金、生活費(fèi)用的需求，也可以作為資產(chǎn)轉(zhuǎn)移和節(jié)稅的有利工具。開(kāi)始領(lǐng)取年金時(shí)間靈活，可以滿足客戶多方面需求對(duì)應(yīng)話術(shù)實(shí)戰(zhàn)-話術(shù)我們的優(yōu)勢(shì)第六十六頁(yè)，共七十九頁(yè)。民生長(zhǎng)瑞年金保險(xiǎn)（分紅型）中英人壽“優(yōu)質(zhì)人生”（B款）VS第六十七頁(yè)，共七十九頁(yè)。險(xiǎn)種特性簡(jiǎn)比項(xiàng)目中英優(yōu)質(zhì)人生（B款）民生長(zhǎng)瑞年金保險(xiǎn)（分紅型）投保年齡出生滿30天至64周歲出生滿28天至64周歲保障期間終身A計(jì)劃：本合同生效日至被保險(xiǎn)人88周歲保險(xiǎn)單周年日；

B計(jì)劃：本合同生效日至被保險(xiǎn)人領(lǐng)取年齡加上二十后的年齡對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)單周年日。繳費(fèi)方式躉繳、5、10、15、20年繳；

繳至55、60、65周歲躉繳或分期交付。分期交付的可以選擇年交、半年交、季交或月交，交費(fèi)期間分為10年或20年保

險(xiǎn)

利

益養(yǎng)老金

（生存保險(xiǎn)金）養(yǎng)老金年領(lǐng)：自繳費(fèi)期滿后的首個(gè)保單周年日開(kāi)始（含）及其以后每個(gè)保單周年日，如果被保險(xiǎn)人生存，我們將按基本保險(xiǎn)金額的20%給付生存保險(xiǎn)金，直至終身。月領(lǐng)：自繳費(fèi)期滿后的首個(gè)保單周年日開(kāi)始（含）及其以后每個(gè)保單周月日，如果被保險(xiǎn)人生存，我們將按年領(lǐng)保險(xiǎn)金額的8.4%給付生存保險(xiǎn)金，直至終身。1、養(yǎng)老年金:

被保險(xiǎn)人可以在以下兩種方式中選擇一種領(lǐng)取年金：

1、按年領(lǐng)?。鹤员竞贤s定領(lǐng)取年齡后的首個(gè)保險(xiǎn)單周年日開(kāi)始后的每一個(gè)保險(xiǎn)單周年日（不含滿期日），若被保險(xiǎn)人生存，本公司按保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額的10％給付年金。

2、按月領(lǐng)?。鹤员竞贤s定領(lǐng)取年齡后的首個(gè)保險(xiǎn)單周年日開(kāi)始后的每一個(gè)保險(xiǎn)單周月日，若被保險(xiǎn)人生存，本公司按保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額的0.9％給付年金。

2、祝壽金：

被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)單滿期日，本公司按保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額給付祝壽金，本合同終止。年金領(lǐng)取方式從繳費(fèi)期滿后的首個(gè)保單周年日開(kāi)始（含）年領(lǐng)或月領(lǐng)。被保險(xiǎn)人可選擇在五十周歲、五十五周歲、六十周歲、六十五周歲四個(gè)年齡檔的任一檔次開(kāi)始領(lǐng)取年金保證給付期間至被保險(xiǎn)人105周歲

A計(jì)劃：至被保險(xiǎn)人88周歲

B計(jì)劃：20年第六十八頁(yè)，共七十九頁(yè)。險(xiǎn)種特性簡(jiǎn)比項(xiàng)目中英優(yōu)質(zhì)人生（B款）民生長(zhǎng)瑞年金保險(xiǎn)（分紅型）保

險(xiǎn)

利

益繳費(fèi)期內(nèi)（約定養(yǎng)老保險(xiǎn)金領(lǐng)取年齡的保單周年日前）

身故/全殘1、身故/全殘保險(xiǎn)金：

按以3.6%年復(fù)利計(jì)算的您全部已繳納年繳保險(xiǎn)費(fèi)的累積金額給付身故/全殘保險(xiǎn)金，同時(shí)本合同終止。

2、身故/全殘慰問(wèn)金：

在給付身故/全殘保險(xiǎn)金的同時(shí)，按基本保險(xiǎn)金額的5%給付身故/全殘慰問(wèn)保險(xiǎn)金，同時(shí)本合同終止。被保險(xiǎn)人在開(kāi)始領(lǐng)取年金前因疾病或意外傷害身故，本公司按已交保險(xiǎn)費(fèi)的復(fù)利累積額（累積利率是2.5％）給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。

備注：無(wú)全殘保險(xiǎn)金繳費(fèi)期后（約定養(yǎng)老保險(xiǎn)金領(lǐng)取年齡的保單周年日后）

身故/全殘按以下金額給付身故/全殘保險(xiǎn)金，同時(shí)本合同終止：

假設(shè)合同持續(xù)有效，且被保險(xiǎn)人生存至一百零五周歲后的首個(gè)保單年度,應(yīng)累計(jì)領(lǐng)取的生存保險(xiǎn)金總額，減去被保險(xiǎn)人實(shí)際已領(lǐng)取的生存保險(xiǎn)金的差額，一次性給付。被保險(xiǎn)人在開(kāi)始領(lǐng)取年金后因疾病或意外傷害身故，本公司按保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額與剩余保險(xiǎn)期間內(nèi)未領(lǐng)取的年金總額之和給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。

備注：無(wú)全殘保險(xiǎn)金保單分紅無(wú)購(gòu)買增額交清保險(xiǎn)：即依據(jù)被保險(xiǎn)人當(dāng)時(shí)年齡，以當(dāng)年紅利作為一次交清保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)期間為本合同當(dāng)時(shí)剩余期間，按與本合同相同的保險(xiǎn)責(zé)任增加保險(xiǎn)金額。增額交清部分不參與分紅。第六十九頁(yè)，共七十九頁(yè)。案例對(duì)比項(xiàng)目中英優(yōu)質(zhì)人生（B款）年領(lǐng)民生長(zhǎng)瑞年金（分紅型）案

例對(duì)比年繳保費(fèi)60,776元A計(jì)劃至88周歲：57,760元繳費(fèi)期限20年20年總繳保費(fèi)1,215,520元1,155,200元保險(xiǎn)金額20萬(wàn)40萬(wàn)保證領(lǐng)取年限56年39年保證領(lǐng)取金額2,240,000元1,960,000元保證領(lǐng)取比1.84倍1.69倍最多領(lǐng)取年限終身至88周歲最高領(lǐng)取金額大于等于2,240,000元1,960,000元至88歲時(shí)點(diǎn)解約現(xiàn)金價(jià)值58.8萬(wàn)領(lǐng)取祝壽金40萬(wàn)，合同終止。領(lǐng)取前身故保障60,776*交費(fèi)次數(shù)*3.6%年復(fù)利+1萬(wàn)(7.3萬(wàn)至180.9萬(wàn))57,760*交費(fèi)次數(shù)*2.5%年復(fù)利+累積紅利(5.9萬(wàn)至151.2萬(wàn))領(lǐng)取前全殘保障60,776*交費(fèi)次數(shù)*3.6%年復(fù)利+1萬(wàn)(7.3萬(wàn)至180.9萬(wàn))無(wú)開(kāi)始領(lǐng)取后身故224萬(wàn)-累計(jì)已給付的年金196萬(wàn)-累計(jì)已給付的年金+紅利開(kāi)始領(lǐng)取后全殘224萬(wàn)-累計(jì)已給付的年金無(wú)被保險(xiǎn)人：男，30歲，20年交費(fèi)。計(jì)劃50歲退休，希望50周歲開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老年金4萬(wàn)元/年（約3400元/月）。第七十頁(yè)，共七十九頁(yè)。民生長(zhǎng)瑞年金保險(xiǎn)的致命傷不可終身領(lǐng)取，最高只能提供至88周歲的養(yǎng)老年金——人的壽命越來(lái)越長(zhǎng)，88周歲以后的養(yǎng)老生活怎么辦？客戶可以領(lǐng)取的總金額低于中英“優(yōu)質(zhì)人生B款”，對(duì)客戶來(lái)講，投入產(chǎn)出比不如投保中英“優(yōu)質(zhì)人生B款”合適?？蛻糸_(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老年金前身故，得到的賠付遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于英“優(yōu)質(zhì)人生B款”。只保障身故，不保全殘風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺乏人性化，保障不全面。年金領(lǐng)取時(shí)間固定，只能作為50歲后的養(yǎng)老補(bǔ)充產(chǎn)品，不能作為子女教育金和生活費(fèi)用儲(chǔ)備，無(wú)法三代受益。第七十一頁(yè)，共七十九頁(yè)