2022年浙江杭州銀行富陽支行社會招聘練習題(2)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年浙江杭州銀行富陽支行社會招聘練習題(2)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.理財客戶按外在屬性分類，可分為()。

A.企業(yè)主

B.修道士

C.個人客戶

D.政府客戶

E.社會團體

答案：A,C,D

解析：按外在屬性分類，通常是一種比較直觀簡單的分類方法，如把客戶分成企業(yè)主、個人客戶和政府客戶，還有大、中、小客戶的劃分也是如此；這種客戶分類方法簡單易行，但比較粗線條，許多時候對判斷客戶的價值幫助不大，對客戶的需求了解也不深入。2.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式有（）。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產

E.罰款

答案：A,B,C,D

解析：這類作為教材中小標題出現的知識點，一定要印象深刻，而且記清有四種方式。針對不同情況，銀行會對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置，以減緩風險，保護客戶利益，維護金融市場的穩(wěn)定。具體包括ABCD。接管指銀行業(yè)金融機構已經或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益的情況下，對銀行采取的整頓和改組措施。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，通過合并、兼并、收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機構的資本結構，擺脫財務困難，并繼續(xù)經營而采取的法律措施。撤銷是指監(jiān)管部門對經批準設立的法人資格的金融機構采取的終止其法人資格的行政強制措施。依法宣告破產是指符合《破產法》的規(guī)定，經國務院金融監(jiān)管機構向人民法院提出對金融機構進行重組或者破產清算的申請后，被人民法院宣告破產的法律行為。3.銀行代理中央銀行業(yè)務主要包括（）。

A.代理專項資金管理

B.代理國庫

C.代理財政性存款

D.代理貸款項目管理

E.代理金銀

答案：B,C,E

解析：代理中央銀行業(yè)務是指根據政策、法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機構設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務。代理中央銀行業(yè)務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務。AD兩項屬于代理政策性銀行業(yè)務。4.下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是（）。

A.合規(guī)問責制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.誠信舉報制度

D.公平競爭制度

答案：D

解析：有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；②建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。5.商業(yè)銀行對客戶生產階段進行分析時，()是客戶核心競爭力的主要內容。

A.環(huán)保情況

B.技術水平

C.人員素質

D.設備狀況

答案：B

解析：客戶技術水平是其核心競爭力的主要內容。產品的升級需要技術支持，產品的質量需要技術來提升，產品的差異性也需要技術來保障。信貸人員可以從研發(fā)能力、內外研發(fā)機構協(xié)作能力、科研成果三個方面分析客戶的技術水平。6.下列關于間接融資的說法，不正確的是（）。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事

B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢

C.間接性

D.相對的分散性

答案：D

解析：間接融資同直接融資比較，其突出特點是比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事，同時這些中介機構擁有較多的信息和專門人才，對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢，這對投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個特征：①間接性；②相對的集中性；③信譽的差異性較小；④具有可逆性；⑤融資的主動權掌握在金融中介手中。7.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內幕交易”條款的是()。

A、告知客戶本銀行未公布的重大投資行為

B、告知客戶宏觀經濟情況

C、幫助客戶分析匯率波動趨勢

D、告知客戶已經公開的上市公司財務狀況

答案：A

解析：A

內幕信息是指為內幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經營方針和經營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟及重大的購置財產的決定等信息。8.下列關于房地產的類型，說法錯誤的是（）

A.按用途分為居住、商業(yè)、辦公、旅游、餐飲、娛樂工業(yè)和倉儲、農業(yè)、特殊用途和綜合房地產

B.按開發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現房

C.按是否產生收益分為收益性和非收益性房地產

D.按開放程度分為銷售、出租、營業(yè)和自用房地產

答案：D

解析：按用途分為居住、商業(yè)、辦公、旅游、餐飲、娛樂工業(yè)和倉儲、農業(yè)、特殊用途（機場、車站、醫(yī)院、學校等）和綜合房地產（具有前述兩種以上用途）。按開發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現房。

按是否產生收益分為收益性和非收益性房地產。

按使用方式分為銷售、出租、營業(yè)和自用房地產。9.現場檢查的作用不包括（）。

A.對金融機構的經營風險作出初步評價和早期預警

B.有助于全面、深入了解金融機構的經營和風險狀況

C.核實和查清非現場監(jiān)管中發(fā)現的問題和疑點

D.有助于對金融機構的風險作出客觀，全面的判斷和評價

答案：A

解析：現場檢查是金融監(jiān)管的重要手段和方式。通過實施現場檢查，有助于全面、深入了解金融機構的經營和風險狀況；核實和查清非現場監(jiān)管中發(fā)現的問題和疑點；有助于對金融機構的風險作出客觀、全面的判斷和評價。10.金融期貨的買入方對是否履約具有選擇權利。（）?

答案：錯

解析：只有金融期權的買入方才具有對未來權利的選擇性，金融期貨不具有選擇性。11.根據我國《金融機構協(xié)助查詢、凍結、扣劃工作管理規(guī)定》，依照法律、行政法規(guī)的明確規(guī)定，有權查詢、凍結、扣劃單位或個人在金融機構存款的機關不包括（）。

A.司法機關

B.生產經營類事業(yè)單位

C.行政機關

D.軍事機關

答案：B

解析：根據《金融機構協(xié)助查詢、凍結、扣劃工作管理規(guī)定》，有權機關是指依照法律、行政法規(guī)的明確規(guī)定，有權查詢、凍結、扣劃單位或個人在金融機構存款的司法機關、行政機關、軍事機關及行使行政職能的事業(yè)單位。12.由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證屬于（）。

A.人的擔保

B.財產擔保

C.抵押擔保

D.質押擔保

答案：A

解析：貸款擔?？煞譃槿说膿：拓敭a擔保兩種：前者是由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證；后者是以債務人或第三人的不動產、動產或權利財產為擔保。13.下列關于商業(yè)銀行風險管理的組織架構，說法正確的有（）。

A.董事會是商業(yè)銀行風險管理的執(zhí)行機構

B.高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石

C.監(jiān)事會負責對銀行承擔風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價

D.“三道防線”分工協(xié)作，協(xié)調配合，并保持相互的獨立性

E.第一道防線負責對全行風險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估

答案：B,C,D

解析：A項，高級管理層是商業(yè)銀行風險管理的執(zhí)行機構；E項，內部審計團隊作為風險管理的“第三道防線”，負責對全行風險管理體系的有效性進行監(jiān)督和評估。14.信托的基本特征不包括（）。

A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止

C.信托財產具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

答案：B

解析：信托的基本特征包括：（1）信托以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽（2）信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人（3）信托財產具有獨立性（4）受托人要為受益人的最大利益管理信托事務（5）信托不因委托人或受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者宣告破產而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。15.對客戶家庭財務狀況進行分析，首先要對復雜的信息進行標準化整理，即根據客戶所提供的信息制作()。

A.資產負債表和收入支出表

B.現金流量表和收入支出表

C.收入支出表和報稅表

D.資產負債表和損益表

答案：A

解析：了解客戶和掌握客戶的財務狀況是理財師提供理財規(guī)劃服務的前提和保證，而客戶財務狀況的主要內容與家庭收支和債務情況有關。在對客戶家庭收支和債務管理的相關信息進行分類后，理財師需要通過制作專業(yè)化表格的形式，比較直觀地表現出這些信息的內容和結構。這些報表主要分為收入支出表和資產負債表。16.個人經營貸款發(fā)放后，貸款人要按照（）的原則要求進行貸后檢查。

A.主動

B.動態(tài)

C.持續(xù)

D.靜態(tài)

E.被動

答案：A,B,C

解析：個人經營貸款發(fā)放后，貸款人要按照主動、動態(tài)、持續(xù)的原則要求進行貸后檢查，通過實地現場檢查和非現場監(jiān)測方式，對借款人有關情況真實性、收入變化情況，以及其他影響個人經營貸款資產質量的因素進行持續(xù)跟蹤調查、分析，并采取相應補救措施。17.貸款人受理借款人個人經營貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人經營貸款申請內容和相關情況的（）進行調查核實，形成貸前調查報告。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.審慎性

E.合法性

答案：A,B,C

解析：在個人經營貸款的貸前調查中，貸款人受理借款人個人經營貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人經營貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，形成貸前調查報告。18.對項目所采用設備的先進性、經濟合理性和適用性等的綜合分析論證是指（）。

A.工藝技術評估

B.生產條件評估

C.經濟效益的評估

D.社會效益評估

答案：A

解析：工藝技術評估，指對項目所采用設備的先進性、經濟合理性和適用性等綜合分析論證。生產條件評估，主要指項目建設相關事項的評估及其經濟合理性。經濟效益的評估，指對項目相關的費用和收益分析，評估項目的盈利水平。社會效益評估，指項目對社會各方面帶來的直接和間接效益。19.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的______；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的______。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

答案：B

解析：貸款公司發(fā)放貸款應當堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15％。20.稅收籌劃的主要原則有（）。

A.系統(tǒng)性原則

B.事先性原則

C.合法性原則

D.時效性原則

E.資料完整原則

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，稅收籌劃的主要原則還有綜合平衡原則，即要服從、服務于企業(yè)整體財務管理目標，注重綜合平衡。

21.商業(yè)銀行應按已批準的貸款項目年度投資計劃所規(guī)定的建設內容、費用，準確、及時地提供貸款，這符合銀行貸款發(fā)放的()原則的要求。

A.計劃、比例放款

B.實貸實付

C.資本金足額

D.適宜相容

答案：A

解析：貸款發(fā)放的原則包括：①計劃、比例放款原則，借款人用于建設項目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)應與貸款同比例支用；②進度放款原則，在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款；③資本金足額原則，銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例。22.王先生的自行車剎車閘已損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車上班，這種行為從風險管理的角度考慮是存在風險的，自行車剎車閘的損壞屬于()。

A.風險事故

B.損失

C.風險載體

D.風險因素

答案：D

解析：風險因素是指促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件，是風險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。本題中，自行車剎車閘損壞增加了王先生摔倒受傷的可能性，屬于風險因素。23.理財業(yè)務的主要風險點包括（）。

A.信用風險

B.法律風險

C.國別風險

D.操作風險

E.戰(zhàn)略風險

答案：A,B,D

解析：理財業(yè)務的主要風險點有：信用風險；法律風險；操作風險；聲譽風險；市場風險；流動性風險。24.下列關于貸款發(fā)放管理中，說法不正確的是（）。

A.在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發(fā)放貸款

B.借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實

C.貸款實務操作中，先決條件文件會不會因貸款而異，與風險因素而異

D.銀行應針對貸款的實際要求，根據借款合同的約定進行對照審查，分析是否齊備或有效

答案：C

解析：貸款實務操作中，先決條件文件會因貸款而異，選項C說法錯誤，其余選項均正確。25.通過信貸資產證券化，銀行不承擔貸款的（），而由購買資產支持證券的投資者承擔，銀行負責貸款的評審和貸后管理，這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場的風險承擔能力結合起來．提高金融體系融資效率。

A.市場風險

B.信用風險

C.利率風險

D.流動性風險

答案：B

解析：通過信貸資產證券化，銀行不承擔貸款的信用風險，而由購買資產支持證券的投資者承擔．銀行負責貸款的評審和貸后管理．這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場的風險承擔能力結合起來．提高金融體系融資效率。26.行業(yè)組織包括()。

A、市場組成

B、市場結構

C、市場管理

D、市場行為

E、市場績效

答案：B,D,E

解析：B,D,E

行業(yè)組織是指同一行業(yè)內企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，包括市場結構、市場行為和市場績效三個方面的內容。27.商業(yè)銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環(huán)境進行綜合分析，下列表述正確的是（）。

A.S表示劣勢

B.0表示機遇

C.w表示希望

D.T表示挑戰(zhàn)

答案：B

解析：銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環(huán)境進行綜合分析。各字母的含義如下：S(Strength)表示優(yōu)勢，w(Weak)表示劣勢，0(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。28.有經驗的理財師在理財規(guī)劃書上，通常第一頁會是（）。

A.一整頁的假設

B.一整頁的法律聲明

C.一整頁的摘要

D.致該客戶及其家庭的一封信

答案：D

解析：有經驗的理財師理在財規(guī)劃書上，拿到理財規(guī)劃書的時候，客戶打開的第一頁不是一整頁的假設或法律聲明，而是致該客戶及其家庭的一封信，告訴客戶：理財師及其代表的機構如何榮幸能為他們提供專業(yè)的理財規(guī)劃服務。29.近年來，銀行案件時有發(fā)生，商業(yè)賄賂屢禁不止，這些現象的產生主要是由于（）。

A.銀行業(yè)員工學歷偏低

B.銀行業(yè)相關法律法規(guī)尚不完備

C.銀行業(yè)務單一

D.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守教育薄弱

答案：D

解析：銀行案件時有發(fā)生、商業(yè)賄賂屢禁不止現象的主要原因是銀行業(yè)在從業(yè)人員職業(yè)操守方面的教育做得不夠，以誠信、合規(guī)、盡職為核心的職業(yè)價值理念沒有明確樹立起來。30.人壽保險是以()為保險標的的保險。

A.身體

B.死亡

C.壽命

D.壽命或身體

答案：C

解析：人壽保險是以被保險人的壽命作為保險標的，以被保險人的生存或死亡為給付保險金條件的一種人身保險。而人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。31.理財師在做財富傳承規(guī)劃時，應遵循（）的原則。

A.及早著手

B.充分溝通

C.專業(yè)分工

D.獨立思考

E.定期更新

答案：A,B,C,E

解析：理財師在做財富傳承規(guī)劃時，應遵循的原則有：①及早著手；②充分溝通；③專業(yè)分工；④及時提醒；⑤定期更新。32.下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。[2015年10月真題]

A.在中華人民共和國境內居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B.在銀行開立個人結算賬戶

C.具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協(xié)議

D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

答案：A

解析：A項，外國人以及港、澳、臺居民為個人商用房貸款借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時還須滿足我國關于境外人士購房相關政策。33.商業(yè)銀行保持合理的資產負債分布結構有助于降低流動性風險，下列做法恰當的有（）。

A.制定適當的債務組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系

B.適度分散客戶種類和資金到期日

C.關注貸款對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構

D.保持合理的資金來源結構

E.根據本行的業(yè)務特點持有合理的流動資產組合

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應通過以下方法保持合理的資產負債分布結構：①根據自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日；②在日常經營中持有足夠水平的流動資金，并根據本行的業(yè)務特點持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備；③制定適當的債務組合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系，以維持資金來源的多樣化及穩(wěn)定性；④制定風險集中限額，并監(jiān)測日常遵守的情況；⑤注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構。34.以下關于等額本息還款法和等額本金還款法的比較，說法錯誤的是（）。

A.從每月還款的角度來講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法

B.等額本息還款法的貸款門檻要高于等額本金還款法

C.對于經濟尚未穩(wěn)定且初次貸款的購房人來說，等額本息還款法要優(yōu)于等額本金還款法

D.兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法

答案：B

解析：等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。35.商業(yè)銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，信息披露需保證其（），以便市場參與者能夠對商業(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。

A.真實性

B.準確性

C.及時性

D.配比性

E.充分性

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，未設立董事會的，由行長負責。信息披露的內容須經董事會或行長批準，并保證信息披露的真實性、準確性、充分性、及時性、公平性，以便市場參與者能夠對商業(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。36.下列關于基金專戶理財的說法中，正確的有()。

A.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象(主要是機構客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產管理服務

B.單個“一對多”賬戶每個客戶準入門檻不得低于100萬元

C.單個“一對多”賬戶人數上限為200人

D.“一對多”賬戶每年最多開放一次

E.“一對多”賬戶每年開放期原則上不得超過5個工作日

答案：A,B,C,D,E

解析：基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象(主要是機構客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產管理眼務。其市場動機主要是，一些大企業(yè)或特定機構或中產階層擁有大量閑置資金，需要通過獨立賬戶加以專門管理。而“一對多”專戶理財通俗來說是指多個客戶把錢匯總在一個賬戶交給基金公司專業(yè)團隊打理。根據中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日?！耙粚Χ唷庇晒蓟鸸局械膶魣F隊管理，但準入要求與私募基金更接近。37.銀行流動資金貸前調查報告中，應包含數額較大或賬齡較短的國內外應收賬款情況。（）

答案：錯

解析：銀行流動資金貸前調查報告中，應包含數額較大或賬齡較長的國內外應收賬款情況。38.（）是財務公司主要負債。也是財務公司貨幣資金主要來源之一。

A.吸收成員單位存款

B.同業(yè)負債業(yè)務

C.發(fā)行金融債券

D.發(fā)行企業(yè)債券

答案：A

解析：A項，吸收成員單位存款是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。B項，財務公司同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購。

C項，財務公司發(fā)行金融債券是指財務公司為改善資產負債結構，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。

D項，企業(yè)債券，通常又稱為公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內還本付息的債券。39.（）策略的立足點放在挽留老客戶上。

A.專業(yè)化

B.分層營銷

C.情感營銷

D.交叉營銷

答案：D

解析：交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把功夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越大。40.在計算操作風險經濟資本配置的標準法中，J3值代表商業(yè)銀行在特定產品線的潛在操作風險損失與該產品線總收入之間的關系。巴塞爾委員會對各類產品線給出了對應系數，下列選項中，()產品線的β因子等于15％。

A.零售銀行

B.代理服務

C.公司金融

D.資產管理

答案：B

解析：在計算操作風險經濟資本配置的標準法中，β值代表商業(yè)銀行在特定產品線的潛在操作風險損失與該產品線總收入之間的關系。巴塞爾委員會對各類產品線給出了對應系數，β因子等于15％的是代理服務和商業(yè)銀行業(yè)務。

41.聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造最多的附加價值。（）

答案：錯

解析：聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造相當可觀的附加價值。42.下列()不屬于人身保險給付保險金的條件。

A.被保險人死亡、傷殘、疾病

B.個體經營破產風險

C.達到合同約定的年齡

D.達到合同約定的期限

答案：B

解析：人身保險是以人的壽命和身體作為保險標的的一種保險。根據保障范圍的不同，人身保險可以區(qū)分為人壽保險、年金保險、意外傷害保險和健康保險，其保險金給付條件分別為達到合同約定的年齡或期限、合同約定時間、意外事故造成的死亡、殘廢或疾病等，補償所致傷害時的費用或損失。43.我國監(jiān)管當局出臺的貸款五級分類包含哪些等級的貸款?（）

A.正常

B.關注

C.次級

D.不良

E.損失

答案：A,B,C,E

解析：根據《貸款風險分類指引》規(guī)定，貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。44.監(jiān)管資本是指銀行資產負債表中資產減去負債之后的余額，即所有者權益。（）

答案：錯

解析：監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：①銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；②銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。題中描述的是賬面資本的概念。

45.銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。

A.到借款人經營場所了解其真實收入水平

B.調查客戶除汽車以外的其他合法資產

C.將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經銷商進行

D.指定專人面談客戶了解信息’

答案：C

解析：C項，會產生信用風險，經辦機構應指定專人負責個人汽車貸款的貸前調查工作，貸前調查人應對客戶信息資料的真實性負責；必須面談客戶了解信息；不得將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經銷商進行。46.融資性擔保公司注冊資本的最低限額不得低于人民幣（）萬元。

A.100

B.200

C.300

D.500

答案：D

解析：監(jiān)管部門根據當地實際情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。47.下列關于銀行市場細分作用的表述，錯誤的是（）。

A、有利于選定目標市場和制定營銷策略

B、有利于實現大眾化營銷

C、有利于集中人力、物力投入到目標市場

D、有利于發(fā)掘市場機會

答案：B48.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是（）。

A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小

B.金融公司不提供存款業(yè)務

C.金融公司不提供商業(yè)貸款

D.金融公司的經營目標不是利潤最大化

答案：B

解析：與其他金融機構相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。49.()作為操作風險防控的第一道防線，對操作風險的管理情況負直接責任。

A.風險管理部門

B.高級管理部門

C.業(yè)務管理部門

D.內部審計部門

答案：C

解析：業(yè)務管理部門負責控制其業(yè)務范圍內發(fā)生的操作風險，定期向風險管理部門就操作風險狀況進行報告，并配合風險管理部門開展工作。作為操作風險防控的第一道防線，業(yè)務管理部門對操作風險的管理情況負直接責任。50.根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第47條可知，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。

A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權

B.信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照不同的比例享受信托利益

C.受益人不能到期清償債務的，其信托財產可以用于清償

D.信托受益權可以依法轉讓和繼承

答案：B

解析：按照《信托法》規(guī)定，信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照均等的比例享受信托利益。

51.由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指（）。

A.市場風險

B.流動性風險

C.操作性風險

D.信用風險

答案：C

解析：商業(yè)銀行主債券投資業(yè)務要面臨4種關聯(lián)性風險：（1）市場風險，即價格變動風險，主要指因債權價格發(fā)生不利變動產生交易損失的風險；

（2）信用風險，由交易關聯(lián)方信用狀況不利變動發(fā)生違約損失的風險；

（3）流動性風險，無法順利扎平現金流量缺口的風險；

（4）操作性風險，由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險。

考點

投資業(yè)務的主要風險52.下列關于商業(yè)銀行經濟資本的描述，最恰當的是（）。

A.經濟資本主要用于應對風險資產可能遭受的災難性損失

B.科學的經濟資本配置有助于優(yōu)化業(yè)務和資產結構

C.合理的經濟資本的數量應當高于監(jiān)管資本的要求

D.越多的經濟資本配置越有利于實現股東收益率最大化

答案：B

解析：A項，經濟資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數額；C項，經濟資本取決于商業(yè)銀行實際風險水平，商業(yè)銀行的整體風險水平高，要求的經濟資本就多，反之要求的經濟資本就少；D項，經濟資本的重要意義在于強調資本的有償占用，即占用資本來防范風險是需要付出成本的，因而并不是經濟資本配置越多越好。53.下列屬于可緩釋的操作風險的有（）。

A.火災

B.搶劫

C.高管欺詐

D.改變市場定位

E.交易差錯

答案：A,B,C

解析：根據商業(yè)銀行的資本金水平和操作風險管理能力，可以將操作風險劃分為可規(guī)避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險和應承擔的操作風險。火災、搶劫、高管欺詐等操作風險商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制訂應急和連續(xù)營業(yè)方案、購買保險、業(yè)務外包等方式將風險轉移或緩釋。D選項屬于可規(guī)避的操作風險，E選項屬于可降低的操作風險。54.下列屬于信托與委托的區(qū)別的是（）。

A.當事人數量不同

B.財產所有權變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權限不同

答案：A,B,D,E

解析：信托與委托的區(qū)別有：①當事人數量不同。信托的當事人是多方的；而委托代理的當事人僅有委托人與受托人雙方。②財產所有權變化不同。信托財產要從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產；而委托代理財產的所有權不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設立信托必須有確定的信托財產；而委托代理則不一定以存在財產為前提。④名義不同。信托關系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權限不同。信托受托人享有廣泛的權限和充分的自由，委托人不得干預；而委托代理中，受托人的權限僅以委托人的授權為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩(wěn)定性強；而委托代理關系中，委托人可隨時撤銷解除委托代理關系，委托代理期限的穩(wěn)定性較差。

55.操作風險評估的步驟中，屬于準備階段的有（）。

A.識別評估對象

B.繪制流程圖

C.收集評估背景信息

D.提出優(yōu)化方案

E.整合評估成果

答案：A,B,C

解析：操作風險評估包括準備、評估和報告三個步驟：①準備階段，包括制定評估計劃、識別評估對象、繪制流程圖、收集評估背景信息；②評估階段，包括識別主要風險點、召開會議、開展評估、制定改進方案；③報告階段，包括整合結果和雙線報告。56.銀行公司治理的組織構架包括（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東會

D.首席風險官

E.高級管理層

答案：A,B,C,E

解析：銀行公司治理的組織構架包括股東會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層（簡稱“三會一層”）。57.當前較為普遍的貸款分類方法，主要依據（）。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.凈現值法

D.公允價值法

答案：D

解析：在沒有市場價格的情況下，根據當前所能獲得的全部信息，對貸款價值作出的判斷，就是公允價值法的運用。實際上，當前較為普遍的貸款分類方法的主要依據是公允價值法。故本題選D。58.通過賬戶間劃撥和轉移，可以最大限度地節(jié)約現鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結算等業(yè)務時，主要方式是賬戶間劃撥和轉移，從而最大限度地節(jié)約現鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉，為社會化大生產的順利進行提供有利條件。59.定價管理包括()。

A、內部產品定價

B、外部產品定價

C、內部資金轉移定價管理

D、外部資金轉移定價管理

E、投融資業(yè)務管理

答案：B,C

解析：B,C

定價管理可分為外部產品定價和內部資金轉移定價管理。60.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆人資金用于（）。

A.發(fā)放固定資產貸款或投資

B.彌補票據結算不足

C.解決臨時性周轉資金的需要

D.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足

答案：A

解析：《商業(yè)銀行法》第46條規(guī)定，同業(yè)拆借，應當遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或者用于投資。拆入資金用于彌補票據結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要。61.信用保險主要包括()。

A.商業(yè)信用保險

B.銀行信用保險

C.出口信用保險

D.進口信用保險

E.投資保險

答案：A,C,E

解析：信用保險主要包括商業(yè)信用保險、出口信用保險和投資保險。其中商業(yè)信用保險主要承保的是國內經濟活動的風險，進一步可以細分為貸款信用保險、賒銷信用保險和預付信用保險。出口信用保險和投資保險主要承保的是出口信貸和海外投資等國際經濟活動的風險。62.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。（）

答案：錯

解析：騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的最高法定刑為七年有期徒刑。63.當事人在行政機關告知后()內提出要求聽證的，行政機關應當組織聽證。

A、一日

B、兩日

C、三日

D、五日

答案：C

解析：C

當事人在行政機關告知后三日內提出要求聽證的，行政機關應當組織聽證。64.根據銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產應達到（）。

A.800萬元人民幣及以上

B.500萬元人民幣及以上

C.400萬元人民幣及以上

D.600萬元人民幣及以上

答案：D

解析：根據我國銀監(jiān)會2011年8月發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，私人銀行客戶是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。65.某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。66.目前我國政府規(guī)定土地使用權出讓年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地40年。（）

答案：錯

解析：目前我國政府規(guī)定土地使用權出讓年限：居住用地70年，工業(yè)用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地50年，商業(yè)、旅游、娛樂用地40年、綜合或其他用地50年。67.下列不屬于評估風險管理效果這一工作包括的內容的是()。

A.風險覆蓋評估

B.可行性評估

C.整體性評估

D.單項評估

答案：D

解析：評估風險管理效果是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。這一工作包括以下三個方面的內容：①風險覆蓋評估；②可行性評估；③整體性評估。68.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。（）

答案：對

解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。

69.關于個人征信系統(tǒng)的網絡流程管理，下列說法錯誤的是（）。

A.通過專線與商業(yè)銀行分支機構信貸人員的業(yè)務柜臺直接相連

B.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C.數據傳輸加壓加密，對系統(tǒng)及數據進行安全備份與恢復

D.建立了有效安全保障體系，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等

答案：A

解析：A項，個人征信系統(tǒng)通過專線與商業(yè)銀行等金融機構總部相連，并通過商業(yè)銀行的互聯(lián)網系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機構信貸人員的業(yè)務柜臺，從而實現個人信用信息定期由各金融機構流入個人征信系統(tǒng)，匯總后金融機構實時共享的功能。70.商業(yè)助學貸款的貸后管理不包括（）：

A.貸款的償還管理

B.貸后檔案管理

C.貸后貼息管理

D.不良貸款管理

答案：C

解析：商業(yè)助學貸款的貸后管理是指對貸款發(fā)放后到合同終止前有關事宜的管理，包括貸后檢查、貸款的償還、貸款質量分類與風險預警、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。71.商業(yè)銀行一般產品銷售和服務人員通?？梢詤f(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務。（）

答案：錯

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃?？蛻粼谵k理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員。如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務，但必須制定明確的業(yè)務管理辦法和授權管理規(guī)則。72.根據馬柯維茨投資組合理論，如果其他假設不變，當各資產間的相關系數為正時，（）。

A.該資產組合的整體風險大于各項資產風險的加權之和

B.該資產組合的整體風險小于各項資產風險的加權之和

C.風險分散效果較差

D.風險分散效果較好

答案：C

解析：根據馬柯維茨投資組合理論，如果其他假設不變，當各資產間的相關系數為正時，風險分散效果較差，相關系數為負時，風險分散效果較好?？梢奀項正確，D項錯誤。只要相關系數小于1，即兩種資產的收益率變化不完全正相關時，該資產組合的整體風險小于各項資產風險的加權之和，題目中相關系數為正，不能確定相關系數等于l或小于1，A、B項錯誤。73.承諾生效時，合同生效。（）

答案：錯

解析：承諾生效時，合同成立。合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力。合同成立(即承諾生效)是合同生效的前提。合同成立和合同生效是有區(qū)別的，不能等同。74.在資本供給方面，一般情況下應以（）合格標準為準，適當考慮可以使用的資本工具等確定。

A.經濟資本

B.監(jiān)管資本

C.賬面資本

D.實收資本

答案：B

解析：商業(yè)銀行應基于風險評估過程中獲取的當前風險狀況、未來業(yè)務規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略確定資本需求。在各類重大風險資本需求的確定上，對于可以量化的風險以監(jiān)管資本或內部經濟資本計量模型確定其資本需求，包括但不限于：信用風險（含信用集中度風險）、市場風險、操作風險、銀行賬簿利率風險；對于不可量化風險采用風險加權資產的一定比例確定資本需求。在資本供給方面，一般情況下應以監(jiān)管資本合格標準為準，適當考慮可以使用的資本工具等確定。75.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（）。

A.居民委員會

B.外國駐華機構

C.機關

D.企業(yè)法人

E.個體工商戶

答案：A,B,C,D,E

解析：可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人．非企業(yè)法人。機關，事業(yè)單位，團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支(分)隊，社會團體。民辦非企業(yè)組織，異地常設機構，外國駐華機構，個體工商戶，居民委員會，村民委員會，社區(qū)委員會，單位設立的獨立核算的附屬機構．其他組織。?

76.下面說法正確的有()。

A、統(tǒng)一法人制組織架構，總部的意志能夠得到直接有效的貫徹，但分支機構的經營自主權相對較小

B、多法人制組織架構中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司不能直接行使行政指揮權，管控力度相對較弱

C、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構，若總行對分行授權不當，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮

D、利潤中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等機構

E、成本中心包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等

答案：A,B,C

解析：A,B,C

成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等機構，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。77.下列各項中，說法錯誤的是（）。

A.國別風險可能由經濟狀況惡化引發(fā)

B.轉移風險是國別風險的主要類型之一

C.外匯管制或貨幣幣貶值等情況也引發(fā)國別風險

D.國別風險的類型還包括主權風險、傳染風險、貨幣風險的加總

答案：D

解析：國別風險的類型還包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險和間接國別風險。78.風險因素與風險管理復雜程度的關系是（）。

A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易

B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大

C.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素

D.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大

答案：B

解析：風險因素考慮得愈充分，風險識別與分析也會愈加全面和深入。但隨著風險因素的增加，風險管理的復雜程度和難度呈幾何倍數增長，所產生的邊際收益呈遞減趨勢。79.商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關注系統(tǒng)性風險可能造成的影響，包括()。

A.微觀經濟因素

B.宏觀經濟因素

C.行業(yè)風險

D.聲譽風險

E.區(qū)域風險

答案：B,C,E

解析：與單筆貸款業(yè)務的信用風險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關注系統(tǒng)性風險可能造成的影響，包括宏觀經濟因素、行業(yè)風險、區(qū)域風險。80.信托機構根據信托合同約定處理信托財產而產生的虧損，全部由（）承擔。

A.受益人

B.委托人

C.委托人和受托人平分

D.受托人

答案：B

解析：信托機構根據信托合同約定管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時，信托機構根據信托合同約定處理受托財產而發(fā)生的虧損全部由委托人承擔。81.對于1年以內(含)個人貸款的展期（）。

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

答案：A

解析：一年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。82.核保是指核實保證人提供的保證（）。

A.是在自愿基礎上達成

B.是保證人真實意思的表示

C.價值充足

D.穩(wěn)定連續(xù)

E.信譽度高

答案：A,B

解析：為了防范保證貸款的風險，商業(yè)銀行需要核實保證。核實保證簡稱“核?！保侵溉ズ藢嵄ＷC人提供的保證是在自愿原則的基礎上達成的，是保證人真實意思的表示。強制提供的保證，保證合同無效。

83.下列哪項不屬于銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準?（）

A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制

C.確保銀行業(yè)金融機構不破產

D.對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

答案：C

解析：除ABD三項外，銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準還包括：①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力；③鼓勵公平競爭，反對無序競爭。84.下列關于貸款擔保作用的說法，錯誤的是（）。

A.協(xié)調穩(wěn)定商品流轉秩序，維護國民經濟健康運行

B.降低銀行存款風險，提高資金使用效率

C.促進企業(yè)加強管理，改善經營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關系

答案：B

解析：貸款擔?？梢越档豌y行貸款風險，提高資金使用效率。85.有關抵債資產的處置，動產應當自取得之日起（）內予以處置。

A.1年

B.6個月

C.3個月

D.2年

答案：A

解析：抵債資產收取后應盡快處置變現，應以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機構裁決抵債的終結裁決書生效日為抵債資產取得日，不動產和股權應自取得日起2年內予以處置；除股權外的其他權利應在其有效期內盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年；動產應自取得日起1年內予以處置。86.銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種方式。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行在需要時可以向中央銀行申請借款。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種途徑。87.根據受托人是否為營業(yè)性信托機構，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托。（）

答案：對

解析：根據受托人是否為營業(yè)性信托機構，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托。民事信托是指以非營業(yè)性信托機構或個人作為受托人所從事的信托活動；營業(yè)信托是指以營業(yè)性信托機構作為受托人所從事的信托活動。88.信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀保監(jiān)會。

答案：錯

解析：信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀保監(jiān)會。89.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。

A、存款

B、資產和預期收益

C、聲譽

D、自有資本金

答案：B

解析：B

銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產和預期收益蒙受損失的可能性。90.下列（）不屬于信用風險管理領域相關制度指引。

A.《商業(yè)銀行不良資產監(jiān)測和考核暫行辦法》

B.《貸款通則》

C.《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理的指引》

D.《銀團貸款業(yè)務指導》

答案：C

解析：以《貸款通則》、《貸款風險分類指導原則》、《銀行貸款損失準備計提指引》、《商業(yè)銀行不良資產監(jiān)測和考核暫行辦法》、《項目融資業(yè)務指引》、《固定資產貸款管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》、《銀團貸款業(yè)務指引》、《銀行開展小企業(yè)授信工作指導意見》等相關文件構成的制度框架，成為指導商業(yè)銀行規(guī)范管理信用風險的主要依據。91.下列屬于真實票據理論的缺陷的有（）。

A.使得缺乏物質保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

B.由于收入預測與經濟周期有密切聯(lián)系，資產的膨脹和收縮會影響資產質量，因此會增加銀行的信貸風險

C.局限于短期貸款不利于經濟的發(fā)展

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險

E.自償性貸款隨經濟周期決定信用量，從而會加大經濟波動

答案：C,E

解析：真實票據理論的缺陷比較明顯，銀行短期存款的沉淀、長期資金的增加，使銀行具備大量發(fā)放中長期貸款的能力，局限于短期貸款不利于經濟的發(fā)展。同時，自償性貸款隨經濟周期而決定信用量，從而可以加大經濟的波動。選項C、E符合題意。選項A、D是資產轉換理論的缺陷，選項B是預期收入理論的缺陷，不符合題意。92.落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔保制度的行為不包括（）。

A.無保證金出具保函

B.保證金管理混亂

C.未進行專戶管理

D.?？顚Ｓ?/p>

答案：D

解析：銀行保函的主要風險點包括：

（1）未建立完整有效的保函業(yè)務管理辦法、操作規(guī)程和財務核算辦法，存在明顯的制度缺陷。

（2）未將保函納入全行統(tǒng)一授權授信管理，保函業(yè)務風險管理基礎薄弱。

（3）違反授權授信管理規(guī)定，違規(guī)出具保函。

（4）為不具備條件的申請人出具銀行保函。

（5）違規(guī)超負荷對外提供擔保。

（6）落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔保制度。存在無保證金出具保函；保證金管理混亂，未進行專戶管理和?？顚Ｓ茫粸橐蟊粨Ｈ寺鋵嵎磽４胧┗蛱峁┳泐~抵押物的行為。

（7）對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例，容易引發(fā)經濟法律糾紛。93.商業(yè)銀行向關聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在3年內不得再向該關聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損失，經商業(yè)銀行董事會、未設立董事會的商業(yè)銀行經營決策機構批準的除外。()

答案：錯

解析：商業(yè)銀行向關聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在2年內不得再向該關聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損失，經商業(yè)銀行董事會、未設立董事會的商業(yè)銀行經營決策機構批準的除外。94.以下納稅額計算方式錯誤的是（）

A.一般納稅人應納稅額=銷項稅額-進項稅額

B.銷項稅額=應稅銷售額X適用稅率

C.小規(guī)模納稅人應納稅額=計稅銷售額X征稅率

D.組成計稅價格=成本X（1+銷售利潤率）

答案：D

解析：組成計稅價格=成本X（1+成本利潤率）95.下列屬于標準化金融工具的是（）。

A.承兌匯票

B.固定收益類金融工具

C.衍生類金融工具

D.信托貸款

E.貨幣市場工具

答案：B,C,E

解析：標準化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產托管和清算制度、有明確的估值和定價標準、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產或金融工具，具體包括但不限于權益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、責金屬類金融工具等。A項和D項屬于非標準化債權資產。96.我國目前政府規(guī)定的退休年紀男性為（）歲、女性（）歲。

A.55；65

B.60；55

C.65；60

D.62；68

答案：B

解析：我國目前政府規(guī)定的退休年紀男性為60歲、女性55歲，西方發(fā)達國家大多數規(guī)定男性退休年紀為65歲，女性為60歲。97.個人貸款的意義有（）。

A、個人貸款可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B、個人貸款對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量，增加經營效益及繁榮金融業(yè)起到了促進作用

C、個人貸款可以為實現城鄉(xiāng)居民的有效消費需求、極大地滿足消費者的購買欲望起到融資作用

D、個人貸款對帶動相關產業(yè)的發(fā)展，促進整個國民經濟的快速發(fā)展具有重要作用

E、個人貸款可以幫助商業(yè)銀行分散風險

答案：A,B,C,D,E98.（）反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

A.結算風險

B.商品價格風險

C.市場流動性風險

D.融資流動性風險

答案：D

解析：融資流動性風險是指商業(yè)銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險，反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。99.商業(yè)銀行的監(jiān)事會由（）組成。

A.職工代表出任的監(jiān)事

B.股東大會選舉的外部監(jiān)事

C.財務負責人

D.商業(yè)銀行總行行長

E.股東監(jiān)事

答案：A,B,E

解析：監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事組成。CD兩項屬于高級管理層的成員。100.貸款利率的種類包括（）。

A.本幣貸款利率和外幣貸款利率

B.浮動利率和固定利率

C.法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率

D.基準利率和非基準利率

E.差別利率和非差別利率

答案：A,B,C

解析：貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格。貸款利率的種類包括本幣貸款利率和外幣貸款利率，浮動利率和固定利率，法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率。101.實現流動性風險防控全覆蓋既要持續(xù)監(jiān)測傳統(tǒng)的表內流動性風險指標，也要關注表內擔保業(yè)務及信托業(yè)務帶來的流動性管理壓力。

答案：錯

解析：實現流動性風險防控全覆蓋既要持續(xù)監(jiān)測傳統(tǒng)的表內流動性風險指標，也要關注“表外”擔保業(yè)務及信托業(yè)務帶來的流動性管理壓力。102.商業(yè)銀行可以把核心業(yè)務集中在少數客戶和產業(yè)土。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行不可以把核心業(yè)務集中在少數客戶和產業(yè)上，否則可能遭受巨大的風險。103.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的特點是：全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的（）。

A.經營決策權

B.業(yè)務管理權

C.資源調度權

D.績效考核權

E.獨立自主權

答案：A,B,C,D

解析：以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的特點是：全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的經營決策權、業(yè)務管理權、資源調度權和績效考核權。104.借款合同應符合（）的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。

A.《物權法》

B.《民事訴訟法》

C.《擔保》

D.《中華人民共和國合同法》

答案：D

解析：借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應設立相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔的違約責任。105.合作機構與銀行歷史合作的信用記錄不包括（）。

A.公司業(yè)務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況

B.合作機構與銀行開展個人貸款業(yè)務有無“假個貸”

C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責任和相關的義務

D.在建設、工商、稅務等國家管理部門有無不良記錄

答案：D

解析：合作機構的歷史信用記錄可以通過查看合作機構與銀行歷史合作的信用記錄來了解，通過公司業(yè)務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況：了解合作機構與銀行開展個人貸款業(yè)務有無“假個貸”：是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責任和相關的義務，有無違約記錄等。106.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。

A.現鈔賣出價

B.現匯賣出價

C.現匯買入價

D.現鈔買入價

答案：D

解析：銀行外匯牌價表中的現匯買入價／現鈔買入價／現匯賣出價／現鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。現匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據?，F鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。現匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格；現鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現鈔的價格；現匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格；現鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現鈔的價格。107.下列機構屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機構”的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.中國進出口銀行

E.天津市農村信用合作聯(lián)社

答案：D,E

解析：根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定，本法所稱銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。選項A為中央銀行；選項B為銀行業(yè)自律組織；選項C屬于期貨經紀公司，是中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構。108.貨幣的本質是（）。

A.交換價值

B.商品

C.使用價值

D.固定充當一般等價物的特殊商品

答案：D

解析：貨幣的本質表現在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品，是價值表現形式發(fā)展的必然結果。109.根據《汽車貸款管理辦法》，汽車貸款利率按照（），結息辦法由（）。

A.借款人和貸款人協(xié)商確定；中國人民銀行規(guī)定

B.借款人和貸款人協(xié)商確定；借款人和貸款人協(xié)商確定

C.中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；中國人民銀行規(guī)定

D.中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；借款人和貸款人協(xié)商確定

答案：D

解析：汽車貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率規(guī)定執(zhí)行，計、結息辦法由借款人和貸款人協(xié)商確定。110.我國商業(yè)銀行證券投資以股票為主。（）

答案：錯

解析：我國商業(yè)銀行證券投資以各類債券為主。111.網點機構營銷渠道的分類有（）。

A.單點式、全方位、專業(yè)性、高端化

B.全方位、專業(yè)性、高端化、零售型

C.直客式、全方位、專業(yè)性、高端化

D.問客式、全方位、專業(yè)性、高端化

答案：B

解析：網點機構營銷渠道有以下幾類：全方位網點機構營銷渠道、專業(yè)性網點機構營銷渠道、高端化網點機構營銷渠道、零售型網點機構營銷渠道。112.信息披露又稱信息公開，是指在證券市場上公開發(fā)行證券者，將公司財務、經營、投資結構、董事會構成等信息（）予以公開，供投資者、債權人等利益相關者判斷證券投資價值，以維護公司股東或債權人的合法權益的法律制度。

A.全面

B.完全

C.真實

D.準確

E.及時

答案：B,C,D,E

解析：信息披露又稱信息公開，是指在證券市場上公開發(fā)行證券者，將公司財務、經營、投資結構、董事會構成等信息完全、真實、準確、及時地予以公開，供投資者、債權人等利益相關者判斷證券投資價值，以維護公司股東或債權人的合法權益的法律制度。113.行政復議的具體程序不包括（）環(huán)節(jié)。

A.申請

B.受理

C.審理

D.反饋

答案：D

解析：行政復議的具體程序分為申請、受理、審理、決定四個環(huán)節(jié)。114.為確保所發(fā)生的風險總能被事先設定的風險資本加以覆蓋的信用風險控制手段的是（）。

A.限額管理

B.關鍵業(yè)務流程控制

C.撥備管理

D.不良資產處置

答案：A

解析：限額管理對控制商業(yè)銀行業(yè)務活動的風險非常重要，目的是確保所發(fā)生的風險總能被事先設定的風險資本加以覆蓋。115.（）應當對未執(zhí)行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。

A.董事會

B.業(yè)務部門

C.高級管理層

D.內部審計部門

答案：B

解析：（1）董事會、高級管理層應當對內部控制的有效性分級負責，并對內部控制失效造成的重大損失承擔管理責任。

（2）內部審計部門、內控管理職能部門應當對未適當履行監(jiān)督檢查和內部控制評價職責承擔直接責任。

（3）業(yè)務部門應當對未執(zhí)行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。116.根據《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機構在反洗錢方面的義務的是()。

A.健全反洗錢內控制度

B.建立客戶身份識別制度

C.金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

D.金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

答案：C

解析：金融機構的反洗錢義務：①健全反洗錢內部控制制度；②建立客戶身份識別制度：設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作；③金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度(保存5年以上)；④金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度；⑤金融機構應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。117.處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)成功的關鍵要素是（）。

A.做好成本控制

B.產品價格促銷

C.產品推廣

D.加大投入力度

答案：A

解析：處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)，做好成本控制是成功的關鍵要素。118.關于挪用資金罪，下列說法正確的有（）。

A.犯罪主體是國家機關工作人員

B.挪用資金用于國家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為，不論挪用資金的數額和時間，均構成挪用資金罪

C.客觀方面表現為利用職務上的便利擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用

D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形

E.以利用職務上便利為前提

答案：B,C,D,E

解析：挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。A項，挪用資金罪的犯罪主體與職務侵占罪主體一樣，為特殊主體，即非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。119.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。

A.國家司法機關

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀行業(yè)監(jiān)管機構

D.新聞媒體

E.社會公眾

答案：B,C,E

解析：根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第3條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員

應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)管.120.股東對企業(yè)經營管理的風險分析包括（）。

A.企業(yè)財務總監(jiān)傷殘

B.遺屬的繼承人無法保證企業(yè)繼續(xù)經營

C.所有權變現的可能性差

D.企業(yè)可能出現業(yè)務發(fā)展危機和法律糾紛

E.企業(yè)銷售經理死亡

答案：B,C,D

解析：股東對企業(yè)經營管理的風險分析主要包括：①遺屬的繼承人無法保證企業(yè)繼續(xù)經營；②所有權變現的可能性差；③企業(yè)可能出現業(yè)務發(fā)展危機和法律糾紛。AE兩項屬于企業(yè)關鍵人物對企業(yè)經營管理的風險分析。121.債項評級需要考慮的因素包括（）。

A.債項因素

B.風險緩釋因素

C.企業(yè)因素

D.行業(yè)因素

E.宏觀經濟周期因素

答案：A,B,C,D,E

解析：債項評級需要考慮的因素包括債項因素、風險緩釋因素、企業(yè)因素、行業(yè)因素和宏觀經濟周期因素。122.因重大誤解訂立的合同屬于()。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.效力待定合同

D.有效合同

答案：B

解析：簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。一方以欺}乍、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。123.存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。

A．票據行為

B．信用行為

C．代理行為

D．托管行為

答案：B

解析：B存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。故選B。124.申請農戶貸款，應當具備的條件有()。

A.貸款用途明確合法

B.農戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請數額、期限和幣種合理

D.在農村金融機構開立結算賬戶

E.以戶為單位申請發(fā)放

答案：A,B,C,D,E

解析：除題中選項外，申請農戶貸款還應當具備以下條件：(1)借款人應當為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。(2)戶籍所在地、固定住所或固定經營場所在農村金融機構服務轄區(qū)內。(3)借款人具備還款意愿和還款能力。(4)借款人無重大信用不良記錄。(5)農村金融機構要求的其他條件。125.銀行屬于我國的第（）產業(yè)。

A.第一產業(yè)

B.第二產業(yè)

C.第三產業(yè)

D.綜合產業(yè)

答案：C

解析：第一產業(yè)是指農、林、牧、漁業(yè)；第二產業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產和供應業(yè)，建筑業(yè)；第三產業(yè)是指除第一產業(yè)、第二產業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究、技術服務和地質勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務和其他服務業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.我國商業(yè)銀行的存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為（）。

A.經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶

B.外匯儲蓄存款和單位外匯存款

C.活期存款和定期存款

D.單位存款和個人存款

答案：A

解析：我國商業(yè)銀行的存款中的外幣存款分類：①按存款客戶類型，可分為外匯儲蓄存款和單位外匯存款；②按存期，可分為活期存款和定期存款；③按賬戶種類，可分為經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。2.小微企業(yè)續(xù)貸需要滿足以下哪些條件?（）

A.依法合規(guī)經營

B.生產經營正常

C.信用狀況良好

D.還款能力和還款意愿較差

E.原流動資金周轉貸款為正常類

答案：A,B,C,E

解析：根據《關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平的通知》，符合以下四個主要條件的小微企業(yè)才可申請續(xù)貸：①依法合規(guī)經營；②生產經營正常，具有持續(xù)經營能力和良好的財務狀況；③信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；④原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發(fā)流動資金周轉貸款條件和標準。3.公司信貸的提供主體和接受主體分別是（）。

A.銀行、公司

B.銀行、法人和其他經濟組織

C.銀行或非銀行金融機構、公司

D.銀行或非銀行金融機構、法人和其他經濟組織

答案：B

解析：公司信貸的提供主體是銀行，接受主體是法人和其他經濟組織。4.在個人汽車貸款中，對于貸款期限在半年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。（）

答案：錯

解析：對于貸款期限在1年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。5.下列關于固定資產重置的表述正確的有（）。

A.固定資產重置的原因主要是設備自然老化和技術更新

B.與公司管理層進行必要的溝通，有助于了解固定資產重置的需求和計劃

C.可以使用“固定資產使用率”這一指標來評估重置固定資產的潛在需求

D.“固定資產使用率”粗略地反映了固定資產的折舊程度

E.為了提高生產力，公司可能在設備完全折舊之前就重置資產

答案：A,B,C,D,E

解析：借款公司在向銀行申請貸款時，通常會提出明確的融資需求，同時銀行也能通過評估以下幾方面來達到預測需求的目的：①公司的經營周期，資本投資周期，設備的使用年限和目前狀況；②影響固定資產重置的技術變化率。如果一個公司在運營中需要大量的固定資產，并且固定資產已近乎完全折舊，這就可能需要重置一些固定資產，可以使用“固定資產使用率”這一指標來評估重置固定資產的潛在需求。6.個人住房貸款采用抵押擔保方式時，辦理抵押登記費用由（）負擔，抵押物權屬證明文件由（）保管。

A.借款人；借款人

B.銀行；借款人

C.借款人；銀行

D.銀行；銀行

答案：C

解析：個人住房貸款采用抵押擔保方式時，辦理抵押登記費用由借款人負擔，抵押物權屬證明文件由銀行保管。7.下列關于中央銀行說法錯誤的是（）

A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須有中行來承擔

B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經濟責任而不是微觀經濟責任

C.中央銀行又要在貼現，公開市場業(yè)務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏吃通過不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調貸款等方式給予流動性支持

答案：B

解析：中央銀行的非營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經濟責任而不是微觀經濟責任。8.在理財規(guī)劃服務中，通常是以()的時點作為“規(guī)劃元年”的開始。

A.理財規(guī)劃開始制訂

B.理財規(guī)劃正式實施

C.理財規(guī)劃書制作完成

D.理財師與客戶正式建立合作關系

答案：B

解析：“現階段”主要是指未來一年，在理財規(guī)劃服務中，通常是以理財規(guī)劃正式實施的時點作為“規(guī)劃元年”的開始?，F階段的各項支出預算就是指在理財規(guī)劃正式實施后一年內的主要支出預算。9.下列關于VaR的描述，正確的是（）。

A.風險價值與損失的任何特定事件相關

B.風險價值是即將發(fā)生的真實損失

C.風險價值是指可能發(fā)生的最大損失

D.風險價值并非是指可能發(fā)生的最大損失

答案：C

解析：風險價值，是指在給定的時間區(qū)間和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時，投資組合所面臨的潛在的最大損失。（故ABD三項說法錯誤）10.個人經營貸款采用保證擔保方式的貸款期限不得超過()年：

A.2

B.1

C.5

D.3

答案：B

解析：個人經營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限。11.單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對()進行分析。

A.資產負債表和損益表

B.利潤表和所有者權益變動表

C.現金流