中國農(nóng)業(yè)銀行蘇州分行2022年招聘應(yīng)屆畢業(yè)生測試題(5)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國農(nóng)業(yè)銀行蘇州分行2022年招聘應(yīng)屆畢業(yè)生測試題(5)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓協(xié)議生效后，受讓資產(chǎn)管理公司應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)將交易價款劃至金融企業(yè)指定賬戶。原則上采取一次性付款方式，確需采取分期付款方式的，應(yīng)將付款期限和次數(shù)等條件作為確定轉(zhuǎn)讓對象和價格的因素，首次支付比例不低于全部價款的（）。

A.50％

B.30％

C.20％

D.40％

答案：B

解析：根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第二十條的規(guī)定，轉(zhuǎn)讓協(xié)議生效后，受讓資產(chǎn)管理公司應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)將交易價款劃至金融企業(yè)指定賬戶。原則上采取一次性付款方式，確需采取分期付款方式的，應(yīng)將付款期限和次數(shù)等條件作為確定轉(zhuǎn)讓對象和價格的因素，首次支付比例不低于全部價款的30％。2.()引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括自然災(zāi)害、政治風(fēng)險、外部欺詐、外部人員犯罪等。

A、內(nèi)部流程

B、人員因素

C、外部事件

D、系統(tǒng)因素

答案：C

解析：C

外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括自然災(zāi)害、政治風(fēng)險、外部欺詐、外部人員犯罪等。3.金融衍生品市場包括（）。?

A．金融即期市場

B．金融遠(yuǎn)期市場

C．金融期貨市場

D．金融期權(quán)市場

E．金融互換市場?

答案：B,C,D,E

解析：金融衍生品市場根據(jù)金融衍生工具的交易方式分為四個子市場：金融遠(yuǎn)期市場、金融期貨市場、金融期權(quán)市場和金融互換市場。?

考點：金融衍生品市場介紹?4.銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險的完全規(guī)避。（）

答案：錯

解析：金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。在此過程中，銀行無法完全規(guī)避風(fēng)險。5.下列處罰措施屬于行政處罰的是（）。

A.責(zé)令限期治理

B.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

C.責(zé)令賠償損失

D.責(zé)令退還土地

答案：B

解析：根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：(1)警告；(2)罰款；(3)沒收違法所得、沒收非法財物；(4)責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；(5)暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；(6)行政拘留；(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。AD兩項是行政機關(guān)督促違法行為人自行主動糾正違法行為，不是行政處罰；C項是行政機關(guān)促使違法行為人就自己的違法行為向受害人承擔(dān)民事責(zé)任，也不屬于行政處罰。6.金融衍生品是一種()，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。

A.權(quán)利憑證

B.金融合約

C.實物資產(chǎn)

D.買賣合同

答案：B

解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。7.某項年金前三年沒有流人，從第四年開始每年年末流入1000元共計4次，假設(shè)年利率為8％，則該遞延年金現(xiàn)值的計算公式正確的是（）。

A.1000×(P／A，8％，4)×(P／F，8％，4)

B.1000×[(P／A，8％，4)-(P／A，8％，4)]

C.1000×[(P／A，8％，7)-(P／A，8％，3)]

D.1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％，7)

E.1000×(P／A，8％，7)×(P／A，8％，3)

答案：C,D

解析：遞延年金第一次流入發(fā)生在第四年年末，所以遞延年金的遞延期m=4-1=3年，n=4，所以遞延年金的現(xiàn)值=1000×(P／A，8％，4)×(P／A，80，3)=1000?×[(P／A．8％，7)-(P／A，8％，3)]=1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％．7)。8.反映企業(yè)實際投入資本獲利能力的指標(biāo)是()。

A、銷售凈利潤率

B、基本獲利率

C、實收資本利潤率

D、凈資產(chǎn)利潤率

答案：C

解析：C

實收資本利潤率=凈利潤／實收資本。實收資本利潤率越高，說明企業(yè)實際投入資本的獲利能力越強。該指標(biāo)是股東關(guān)注的重點之一。9.下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定，敘述正確的有()。

A．二手車貸款比例不超過購車價格的50％

B．自用車貨款比例不超過購車價格的80％

C．購買二手車貸款期限不得超過3年

D．購買自用車貸款期限不得超過3年

E．購買自用車貸款期限不得超過2年

答案：A,B,C

解析：ABC個人汽車貸款中，購買自用車貸款期限(含展期)不得超過5年。DE選項的敘述錯誤；ABC選項說法正確。故選ABC。10.以下（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。

A.基本信息

B.財務(wù)會計報告

C.戰(zhàn)略規(guī)劃信息

D.年度重大事項

答案：C

解析：商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括：基本信息、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理信息、公司治理信息、年度重大事項等。11.利息保障倍數(shù)比率越高，說明借款人支付利息費用的能力越弱。（）

答案：錯

解析：利息保障倍數(shù)是企業(yè)經(jīng)營所獲得息稅前利潤與利息費用的比率，是衡量企業(yè)償債能力的主要指標(biāo)之一，一般利息保障倍數(shù)比率越高，說明借款人支付利息費用的能力越強。12.在互聯(lián)網(wǎng)金融的大勢下，非銀行金融機構(gòu)甚至是非金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)也逐漸延伸到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，對商業(yè)銀行產(chǎn)生的競爭具體表現(xiàn)為（）。

A.外資金融機構(gòu)加快本地化業(yè)務(wù)發(fā)展

B.傳統(tǒng)金融機構(gòu)加快互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展腳步

C.民營經(jīng)濟籌建銀行獲批

D.互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局金融業(yè)

E.第三方支付已經(jīng)完全替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D

解析：E項，第三方支付逐漸替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)，改變了銀行獨占資金支付的格局。13.下列選項中，不屬于項目非財務(wù)分析內(nèi)容的是（）。

A.產(chǎn)品特征分析

B.項目建設(shè)環(huán)境分析

C.項目組織與人力資源水平分析

D.項目現(xiàn)金流量分析

答案：D

解析：貸前調(diào)查報告內(nèi)容分為非財務(wù)分析和財務(wù)分析兩大部分。其中，項目非財務(wù)分析包括：①項目背景分析；②項目建設(shè)環(huán)境條件；③項目組織與人力資源水平；④技術(shù)與工藝流程；⑤生產(chǎn)規(guī)模及原輔材料；⑥市場需求預(yù)測(主要包括產(chǎn)品特征分析、潛在市場需求量測算，市場占有率評估等)。選項A、B、C均屬于項目非財務(wù)分析的內(nèi)容。選項D“項目現(xiàn)金流量分析”屬于項目財務(wù)分析的內(nèi)容。14.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過12個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。（）

答案：錯

解析：票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。15.下列選項中，不屬于操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是（）。

A.市場變動

B.產(chǎn)品價格

C.員工水平

D.客戶滿意度

答案：B

解析：操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是指對一個或多個操作風(fēng)險敞口，通過反映操作風(fēng)險發(fā)生可能性或影響度或某一控制有效性，對該風(fēng)險或控制進行定性或定量跟蹤監(jiān)測的操作風(fēng)險管理流程。關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動化水平等。16.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的()適用于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》。

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

答案：A,B,C,D

解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第二條規(guī)定，“在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行適用本指引。在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、信托投資公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、郵政儲蓄機構(gòu)以及經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)參照本指引執(zhí)行。”17.王先生由于車禍死亡，生前并沒有立遺囑，請問他的遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照（）方式繼承。

A.法定繼承

B.協(xié)商繼承

C.撫養(yǎng)繼承

D.推定繼承

答案：A

解析：法定繼承又稱為無遺囑繼承或非遺囑繼承，是指全體繼承人按照繼承法規(guī)定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產(chǎn)分配原則等繼承遺產(chǎn)的一種繼承方式。當(dāng)被繼承人生前未立遺囑處分其財產(chǎn)或遺囑無效時，應(yīng)按法定繼承的規(guī)定繼承。18.（）是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用過程風(fēng)險中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.違約概率模型

D.期望模型

答案：A

解析：專家判斷法是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用過程風(fēng)險中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。專家系統(tǒng)是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗，運用各種專業(yè)性分析工具，在分析評價各種關(guān)鍵要素基礎(chǔ)上依據(jù)主觀判斷來綜合評定信用風(fēng)險的分析系統(tǒng)。19.一般為T+2或T+3到賬的是（）。

A.債券型基金

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

答案：A

解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。為了提高業(yè)務(wù)競爭力，增加客戶資金流動性，一些銀行推出了基金快速贖回業(yè)務(wù)，實現(xiàn)了基金的T+0到賬，但客戶須交納一定的費用，或者成為銀行的特定目標(biāo)客戶。20.目前我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.安全性

B.流動性

C.盈利性

D.靈活性

答案：B

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次。21.（）是考察項目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。

A.凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值率

C.財務(wù)內(nèi)部收益率

D.投資利潤率

答案：D

解析：投資利潤率是指項目達(dá)到設(shè)計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率，它是考察項目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。22.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀判斷的關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。

A.執(zhí)行董事

B.董事會秘書

C.獨立董事

D.董事長

答案：C

解析：獨立董事是指不在銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀判斷關(guān)系的董事。23.下列金融工具及其發(fā)行機構(gòu)對應(yīng)錯誤的是（）。

A.央行票據(jù)——中國人民銀行

B.國債——財政部

C.短期融資券——商業(yè)銀行

D.金融債券——政策性銀行等金融機構(gòu)

答案：C

解析：C項，短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司在內(nèi)的企業(yè)，發(fā)行和交易對象為銀行間債券市場機構(gòu)投資者。24.某投資者按950元的價格購買了面額為1000元、票面利率為8％、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當(dāng)前收益率為（）。

A.8％

B.8．42％

C.9％

D.9．56％

答案：B

解析：在投資學(xué)中，當(dāng)前收益率被定義為債券的年利息收入與買入債券的實際價格的比率。其計算公式為：Y=C／P×100％，式中，Y是當(dāng)前收益率；C是每年利息收益；P是債券價格。代入本題數(shù)據(jù)：Y=1000×8％÷950×100％=8．42％。25.以下對個人住房貸款審批的表述，錯誤的有（）。

A.個人住房貸款審批流程包括組織報批材料、審批、提出審批意見和審批意見落實

B.個人住房貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)報批材料的組織

C.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批類型包括“同意”、“否決”和“保留意見”三種

D.審批意見落實中，對需要補充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時補充材料后重新履行審查、審批程序

答案：C

解析：貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批類型包括“同意”“否決”兩種。26.在個人汽車貸款中．對于貸款期限在半年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。（）

答案：錯

解析：對于貸款期限在1年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。27.關(guān)于個人汽車貸款發(fā)放的流程，下列說法錯誤的是（）。

A.業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，應(yīng)審核放款通知的真實性、合法性和完整性

B.業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，可進行開戶放款

C.當(dāng)開戶放款完成后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將放款通知書交借款人作回單，將個人貸款信息卡交審批部門存檔

D.放款的方式包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

答案：C

解析：C項，開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。28.某公司向銀行申請300萬元貸款，銀行為取得資金，以3％的利率吸收存款，分析、發(fā)放、管理貸款的非資金營業(yè)成本為貸款總額的2％，因可能的貸款違約風(fēng)險追加2％的貸款利率，銀行利潤率為1％，則這筆貸款的利率為（）。[2014年6月真題]

A.7％

B.5％

C.8％

D.6％

答案：C

解析：成本加成定價法下，任何貸款的利率都由四部分組成，即貸款利率=籌集可貸資金的成本+銀行非資金性的營業(yè)成本+銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補償+每筆貸款的預(yù)期利潤水平=3％+2％+2％+1％=8％。29.中國的銀行業(yè)目前實施混業(yè)經(jīng)營。（）

答案：錯

解析：中國的銀行業(yè)目前依然實施分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類金融業(yè)務(wù)，如證券、保險等。30.許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品，生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動，市場信息暢通，生產(chǎn)者和消費者可以自由進入和退出市場，企業(yè)永遠(yuǎn)是價格的接受者而不是價格的制定者。這些描述屬于（）的特點。

A.完全競爭行業(yè)

B.完全壟斷行業(yè)

C.壟斷競爭行業(yè)

D.寡頭壟斷行業(yè)

答案：A

解析：根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為完全競爭行業(yè)、壟斷競爭行業(yè)、寡頭壟斷行業(yè)、完全壟斷行業(yè)。其中，完全競爭行業(yè)的特點是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動；產(chǎn)品無論是有形或無形的，都是同質(zhì)的、無差別的；企業(yè)永遠(yuǎn)是價格的接受者而不是價格的制定者；企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定；市場信息通暢，生產(chǎn)者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場。31.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.國債

C.中央銀行票據(jù)

D.可轉(zhuǎn)換債券

答案：B

解析：債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險較低，其標(biāo)的物一般是信用等級高的政府債券，如國債。32.蔣先生準(zhǔn)備以現(xiàn)有資金作為啟動資金，為準(zhǔn)備兒子的教育費用進行投資。則以下投資組合中最為合理的是()。

A.80％的股票，20％的債券型基金

B.60％的股票，30％的股票型基金，10％的國債

C.50％的貨幣型基金，50％的定期存款

D.30％的股票型基金，40％的分紅基金，30％的債券型基金

答案：D

解析：在眾多投資理財產(chǎn)品中，基金是教育投資規(guī)劃比較常用的工具?；甬a(chǎn)品作為教育投資的工具，具有品種選擇多、專家理財、靈活方便、定期定額投資的優(yōu)勢。AB兩項，由于子女教育時問彈性很小，基于穩(wěn)健性原則，理財師制定子女教育規(guī)劃時并不鼓勵客戶投資于風(fēng)險過高的股票；C項，安全性和流動性很高，但收益性比較低。33.商業(yè)銀行在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產(chǎn)()為準(zhǔn)。

A.最新的評估價

B.該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者

C.該次買賣交易中的成交價

D.該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第三十八條，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準(zhǔn)。34.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)()的價值觀念。

A.市場份額優(yōu)先和效益為輔

B.薪酬保密

C.倡導(dǎo)合規(guī)

D.懲處違規(guī)

E.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

答案：C,D

解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第十五條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念?！?5.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，下列各項應(yīng)列入交易賬戶的有（）。

A.短期內(nèi)有目的的持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸

B.為對沖銀行賬戶風(fēng)險而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營業(yè)務(wù)而持有的頭寸

答案：A,C,D,E

解析：交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實際或預(yù)期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。36.關(guān)于存款業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是（）。

A.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類’

B.人民幣存款分為個人存款和機構(gòu)存款

C.存款是銀行對存款人的負(fù)債

D.存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

答案：B

解析：存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款，外幣存款又分為個人外匯存款和機構(gòu)外匯存款。37.行業(yè)發(fā)展的各個階段，按照商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的程度從高到低排列，依次為（）。

A.啟動階段、衰退階段、成長階段、成熟階段

B.衰退階段、啟動階段、成熟階段、成長階段

C.啟動階段、成長階段、成熟階段、衰退階段

D.衰退階段、啟動階段、成長階段、成熟階段

答案：A

解析：處在啟動階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險，處在成長階段的行業(yè)代表中等程度的風(fēng)險，處在成熟階段的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險，處在衰退階段的行業(yè)代表相對較高的風(fēng)險。行業(yè)發(fā)展的各個階段信貸風(fēng)險從高到低排列為啟動階段、衰退階段、成長階段、成熟階段。38.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指持牌的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向個人客戶提供的小額貸款。（）

答案：對

解析：網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指持牌的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向個人客戶提供的小額貸款。39.《有效銀行監(jiān)管核心原則》是國際貨幣基金組織和世界銀行作為評估各成員國金融體系穩(wěn)健程度的重要依據(jù)。

答案：對

解析：《有效銀行監(jiān)管核心原則》是國際貨幣基金組織和世界銀行作為評估各成員國金融體系穩(wěn)健程度的重要依據(jù)。40.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，（）被認(rèn)為是促進金融體系安全和穩(wěn)健的三大支柱。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.最低資本要求

D.市場約束

E.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

答案：C,D,E

解析：巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確最低資本充足率要求、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束三大支柱，對促進全球金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮重要作用。41.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交（）、銀行受理到上報審核的全過程。

A.借款申請書

B.身份證

C.貸款合同

D.戶口簿

答案：A

解析：個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。銀行可通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。42.下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性

B.違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0．05％中的較高者

C.計算違約概率的1年期限與財務(wù)報表周期以及內(nèi)部評級的最短時間完全一致

D.違約頻率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A項所述為違約概率的概念；B項，違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0．03％中的較高者；D項，違約概率能使監(jiān)管當(dāng)局在推行內(nèi)部評級法中保持更高的一致性。43.下列關(guān)于抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的說法，正確的是（）。

A.抵押人在抵押期問全部轉(zhuǎn)讓抵押物的，無須經(jīng)過商業(yè)銀行便可辦理

B.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物時，具有獨立的定價權(quán)

C.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前償還所擔(dān)保的債權(quán)或存人商業(yè)銀行

D.抵押人部分轉(zhuǎn)讓抵押物的，應(yīng)保持剩余貸款抵押物價值不高于規(guī)定的抵押率

答案：C

解析：抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行賬戶。44.商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.委托貸款通知書

B.住房公積金借款合同

C.委托放款協(xié)議書

D.住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書

答案：D

解析：積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)委托協(xié)議及公積金管理中心的具體要求，接受當(dāng)?shù)毓e金管理中心委托，承辦銀行受托辦理公積金借款咨詢和申請，經(jīng)辦人員會告知借款人必須符合當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定的住房公積金貸款條件。

45.超限類型不包括（）。

A.主動超限

B.被動超限

C.實質(zhì)性超限

D.非實質(zhì)性超限

答案：C

解析：根據(jù)具體的超限原因，超限情況分為主動超限、被動超限和非實質(zhì)性超限。46.商業(yè)銀行對抵押合同重點審查的條款包括()。

A.借款人履行貸款債務(wù)的期限

B.抵押品價值的穩(wěn)定性

C.抵押貸款的種類和數(shù)額

D.當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項

E.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬

答案：A,C,D,E

解析：暫無解析47.金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中的功能優(yōu)勢不包括（）。

A.促進社會投資

B.拉動產(chǎn)品需求

C.實現(xiàn)充分就業(yè)

D.平衡國際貿(mào)易

答案：C

解析：金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中逐步確立了五個方面的功能優(yōu)勢：

（1）促進社會投資；

（2）拉動產(chǎn)品需求；

（3）推動經(jīng)濟調(diào)整結(jié)構(gòu)；

（4）增加企業(yè)融資渠道；

（5）平衡國際貿(mào)易。48.花旗銀行副總裁喬治?斯科特有句名言：“我經(jīng)過這個行業(yè)的起起落落，還是認(rèn)為沒有什么能代替下面三個問題：你要這筆貸款干什么?你準(zhǔn)備怎樣償還這筆貸款?你說的方法無效時，準(zhǔn)備如何償還這筆貸款?”與這句話最貼近的企業(yè)信用分析框架是()。

A.5Cs

B.5W

C.5Ps

D.CAMELs

答案：C

解析：5Ps分析系統(tǒng)包括：個人因素(PersonalFactor)、資金用途因素(PurposeFactor)、還款來源因素(PaymentFactor)、保障因素(ProtectionFactor)、企業(yè)前景因素(PerspectiveFactor)。與題干中的三個問題相對應(yīng)的三個因素分別為資金用途、還款來源、保障因素。49.影響客戶還貸能力的因素有（）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.經(jīng)濟效益

C.還款資金來源

D.客戶的家庭背景

E.保證人的經(jīng)濟實力

答案：A,B,C,E

解析：客戶的還貸能力，包括主營業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟效益、還款資金來源、保證人的經(jīng)濟實力等;50.公司進行債務(wù)重構(gòu)的原因可能包括（）。

A.利潤率下降

B.對現(xiàn)在的銀行不滿意

C.想要降低目前的融資利率

D.想與更多的銀行建立合作關(guān)系

E.為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的限制，想要歸還現(xiàn)有的借款

答案：B,C,D,E

解析：在某些情況下，公司可能僅僅想用一個債權(quán)人取代另一個債權(quán)人，原因可能是：(1)對現(xiàn)在的銀行不滿意；(2)想要降低目前的融資利率；(3)想與更多的銀行建立合作關(guān)系，增加公司的融資渠道；(4)為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的種種限制，想要歸還現(xiàn)有的借款。51.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險的有（）。

A.未能正確識別假鈔

B.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

C.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

答案：A,C,D,E

解析：臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙是避免操作風(fēng)險的正確做法。其他選項易造成操作風(fēng)險。52.（）是指保險人在承保時，對投保人所投保的風(fēng)險種類、風(fēng)險程度和保險金額等要有充分和準(zhǔn)確的認(rèn)識，并作出承保或拒?；蛘哂袟l件承保的選擇

A.大數(shù)法則

B.風(fēng)險分散原則

C.風(fēng)險選擇原則

D.風(fēng)險確定原則

答案：C

解析：風(fēng)險選擇原則是指保險人在承保時，對投保人所投保的風(fēng)險種類、風(fēng)險程度和保險金額等要有充分和準(zhǔn)確的認(rèn)識，并作出承?；蚓鼙；蛘哂袟l件承保的選擇53.下列說法中，錯誤的是()。

A．外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣

B．經(jīng)濟全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢

C．金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能

D．中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)

答案：A

解析：A外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它只包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，而不包括各種外國貨幣之間的交易。故選A。54.超過一年未進行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。（）

答案：對

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第29條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。超過一年未進行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)；未進行評估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財產(chǎn)品。55.下列關(guān)于風(fēng)險計量的說法，正確的有（）。

A.風(fēng)險計量是風(fēng)險管理的最基本要求

B.對不同類別的風(fēng)險，應(yīng)采取不同的風(fēng)險計量方法

C.銀行的風(fēng)險計量能力已經(jīng)成為衡量其風(fēng)險管理水平的重要內(nèi)容

D.風(fēng)險計量既可以基于專家經(jīng)驗，也可以采用統(tǒng)計模型的方法

E.我國商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級的資本計量方法

答案：B,C,D

解析：A項，有效識別風(fēng)險是風(fēng)險管理的最基本要求，風(fēng)險識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及嚴(yán)重程度，為下一步風(fēng)險計量和防控打好基礎(chǔ)；E項，目前，我國商業(yè)銀行業(yè)開始逐漸采取資本計量的高級方法，提高風(fēng)險計量的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。56.關(guān)于個人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理，下列說法錯誤的是（）。

A.對已發(fā)放的個人貸款進行貸后風(fēng)險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告無須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

B.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得

C.商業(yè)銀行應(yīng)制定貸后風(fēng)險管理查詢個人信用報告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序

D.商業(yè)銀行可以根據(jù)個人申請有償提供其本人的信用報告，但必須核實申請人身份

答案：D

解析：D項，征信服務(wù)中心可以根據(jù)個人申請有償提供其本人的信用報告，但必須核實申請人身份。57.金女士寫作能力頗佳，在財經(jīng)評論方面有獨到見解。她被一家財經(jīng)雜志社相中。雜志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三種選擇：調(diào)入財經(jīng)雜志社，獲得工資、薪金；作為雜志特約評論員，獲得勞務(wù)報酬；作為普通的投稿人，獲得稿酬收入。

如果金女士選擇作為普通投稿人，獲得稿酬，那么她每月所得應(yīng)納所得稅()元。

A.3360

B.4800

C.5200

D.5625

答案：A

解析：個人的稿酬所得按次計算，對每次收入不超過4000元的，減除費用800元；4000元以上的，減除20％的費用，其余額為應(yīng)納稅所得額，適用20％的比例稅率，并按應(yīng)納稅額減征30％。因此，金女士應(yīng)納個人所得稅=30000X(1-20％)×20％×(1-30％)=3360(元)。58.金融工具不具有的性質(zhì)是（）。

A.風(fēng)險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

答案：B

解析：金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約，是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的合法書面憑證，它是金融交易的載體。金融工具的特點有：①流動性；②收益性；③風(fēng)險性。59.下列項目中，不允許抵扣進項稅額的是()。

A.一般納稅人委托修理設(shè)備支付的修理勞務(wù)費

B.商業(yè)企業(yè)購進用于職工福利的貨物

C.生產(chǎn)企業(yè)銷售貨物時支付的運費

D.工業(yè)企業(yè)購進用于對外投資的貨物

答案：B

解析：以下貨物或勞務(wù)的進項稅額不得從銷項稅額中抵扣：①用于免征增值稅項目、集體福利或者個人消費的購進貨物或者應(yīng)稅勞務(wù)；②非正常損失的購進貨物及相關(guān)的應(yīng)稅勞務(wù)；③非正常損失的在產(chǎn)品、產(chǎn)成品所耗用的購進貨物或者應(yīng)稅勞務(wù)；④國務(wù)院財政、稅務(wù)主管部門規(guī)定的納稅人自用消費品；⑤以上四項規(guī)定貨物的運輸費用和銷售免稅貨物的運輸費用；⑥納稅人購進貨物或者應(yīng)稅勞務(wù)，未按規(guī)定取得并保存增值稅扣稅憑證，或者增值稅扣稅憑證上未按規(guī)定注明增值稅稅額及其他有關(guān)事項的。60.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)通常是（）。

A.1元起存，只以銀行卡為存取憑證

B.10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.1元起存，只以存折為存取憑證

D.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

答案：D

解析：活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。61.小王曾經(jīng)是A銀行的客戶經(jīng)理，最近小王辭職并進入了另外一家銀行工作。為了在最短的時間內(nèi)提升自己的業(yè)績，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會提供更具回報潛力的理財產(chǎn)品。小王的行為不違背職業(yè)操守的規(guī)定。

答案：錯

解析：考查離職交接及信息披露等有關(guān)內(nèi)容。62.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額

B.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

C.企業(yè)進入和退出市場比較困難

D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品

E.市場集中度高

答案：A,C,E

解析：寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形。生產(chǎn)者產(chǎn)量非常大，因此對市場的價格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場集中度高；每個企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進出壁壘比較高。B項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；D項屬于完全競爭行業(yè)的特征。63.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法，錯誤的是（）。

A.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，次月l日(含1日)開始?xì)w還貸款利息

B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息

C.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財政貼息

D.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

答案：C

解析：休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月，而非次月恢復(fù)財政貼息。64.銀行的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門具有有限的授權(quán)、地位、獨立性。（）

答案：錯

解析：銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門(包括首席風(fēng)險官或類似職位)，并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。65.債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人（）同意。

A.三分之一

B.過半數(shù)

C.三分之二

D.全部

答案：B

解析：債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意。66.國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。

A.國債一般為短期債券

B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行

C.國債的利息不用繳納所得稅

D.國債的二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便

E.國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險

答案：C,D,E

解析：國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險，而且國債的二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種。記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道。憑證式國債通過部分商業(yè)銀行柜臺，面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行，儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售。67.（）是選擇遺囑作為財富傳承方法的局限性。

A.監(jiān)護人道德風(fēng)險

B.隱私曝光

C.可能面臨的遺產(chǎn)稅

D.可能導(dǎo)致親人反目

E.繼承人財產(chǎn)管理不當(dāng)

答案：A,B,C,D,E

解析：財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見的方法，但遺囑具有極大的局限性，比如遺囑爭議帶來的親人反目、財富縮水、隱私曝光，可能面臨的遺產(chǎn)稅，繼承人管理財產(chǎn)不當(dāng)或揮霍遺產(chǎn)，監(jiān)護人道德風(fēng)險等。68.如果外匯交易員即期賣出日元3450000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為()。

A.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500

B.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000，歐元多頭16500

D.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元空頭16500

答案：B

解析：凈頭寸買入的成為多頭，凈頭寸賣出的成為空頭。分別計算各種貨幣買賣的凈頭寸即可。69.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，當(dāng)預(yù)期利率上升時，減少缺口。()

答案：錯

解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，當(dāng)預(yù)期利率上升時，增加缺口。70.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.資產(chǎn)與負(fù)債

B.雇員福利

C.投資偏好

D.客戶的投資規(guī)模

答案：C

解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息?？蛻糌攧?wù)方面的信息基本屬于定量信息；定性信息是指非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)。71.為了提高個人信用信息數(shù)據(jù)庫的有效性，商業(yè)銀行可以隨時查詢。

答案：錯

解析：商業(yè)銀行只能經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)，在審核個人貸款、信用卡申請或?qū)徍耸欠窠邮軅€人作為擔(dān)保人等個人信貸業(yè)務(wù)，以及對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進行信用風(fēng)險跟蹤管理，才能查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。72.下列關(guān)于信貸授權(quán)中轉(zhuǎn)授權(quán)的說法，不正確的是（）。

A.受權(quán)的經(jīng)營單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)進行授信審批權(quán)限的轉(zhuǎn)授

B.受權(quán)的經(jīng)營單位對本級行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門和所轄分支機構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限

C.貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機制

D.審批人員報上級批準(zhǔn)，秉持審慎原則可越權(quán)審批貸款

答案：D

解析：D項，審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。73.基金管理公司是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

答案：錯

解析：基金管理公司是證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)，而不是銀監(jiān)會。74.實貸實付原則的關(guān)鍵是讓（）按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。

A.貸款人

B.借款人

C.中介人

D.擔(dān)保人

答案：B

解析：實貸實付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。75.公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。下列屬于程序公正的要求的是（）。

A.依法進行行政處罰，不偏私

B.平等對待相對人，不歧視

C.合理考慮相關(guān)因素，不專斷

D.不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為

答案：D

解析：公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求有：依法進行行政處罰，不偏私；平等對待相對人，不歧視；合理考慮相關(guān)因素，不專斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自已有利害關(guān)系的爭議時，應(yīng)實行回避制度：不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出行政相對人不利的行政處罰行為。76.根據(jù)信息披露的相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)披露的信息包括（）。

A.經(jīng)營業(yè)績

B.風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理狀況

C.資本充足狀況

D.風(fēng)險管理戰(zhàn)略與實踐

E.會計政策與實踐

答案：A,B,C,D,E

解析：金融機構(gòu)應(yīng)披露以下方面的信息：①經(jīng)營業(yè)績；②風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理狀況；③資本充足狀況；④風(fēng)險管理戰(zhàn)略與實踐；⑤會計政策與實踐；⑥主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理等信息；⑦公司治理結(jié)構(gòu)。77.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品的收益來源于()。

A.同業(yè)拆借利率

B.存款利息

C.貸款利息

D.匯率差異

答案：C

解析：貸款類信托理財產(chǎn)品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托投資公司的信托計劃，信托計劃到期后，再由信托公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益。因此，收益來源于貸款利息。委托人的收益上限是貸款利率。78.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的基本原則有（）。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.結(jié)構(gòu)合理原則

E.收支平衡原則

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的基本原則有：依法籌資原則；成本控制原則；量力而行原則；結(jié)構(gòu)合理原則。79.發(fā)放個人汽車貸款所確定的汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格，對于二手車是指貸款銀行認(rèn)可的評估價格，上述價格均不含有各類附加稅費及保費等。（）『2014年11月真題]

答案：錯80.商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的______和估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來的______。（）

A.項目風(fēng)險；欺詐風(fēng)險

B.欺詐風(fēng)險；項目風(fēng)險

C.信用風(fēng)險；操作風(fēng)險

D.法律風(fēng)險；信用風(fēng)險

答案：A

解析：商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的項目風(fēng)險和估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來的欺詐風(fēng)險；商用房貸款開展中應(yīng)規(guī)范與外部合作機構(gòu)的合作，既要充分發(fā)揮合作機構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產(chǎn)生的風(fēng)險，把握好風(fēng)險控制的主動權(quán)。81.銀行可通過現(xiàn)場咨詢、（）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

A.汽車經(jīng)銷商咨詢

B.汽車生產(chǎn)商咨詢

C.中介機構(gòu)咨詢

D.窗口咨詢

答案：D

解析：個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。銀行可通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

82.在選擇目標(biāo)市場時，銀行應(yīng)該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行完成主要發(fā)展目標(biāo)的市場。（）

答案：對

解析：在選擇目標(biāo)市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，考慮到目標(biāo)市場是否符合銀行的目標(biāo)和能力。某些細(xì)分市場雖然有較大吸引力，但不能推動銀行實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)，甚至分散銀行的精力，使之無法完成其主要目標(biāo)，這樣的市場應(yīng)該考慮放棄。83.下列各項不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。

A.30萬元的銀行定期存款

B.個人收藏的清代名人字畫

C.生前好友贈與的一對青花瓷瓶

D.朋友委托其鑒定的古董一件

答案：D

解析：遺產(chǎn)必須是公民個人所有的財產(chǎn)。D項，朋友委托其鑒定的古董并不屬于個人財產(chǎn)。84.定活兩便儲蓄存款存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打（）折計息。

A.五

B.六

C.七

D.八

答案：B

解析：定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息；存期三個月（含）以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。85.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)至少包括（）等內(nèi)容。

A.當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B.相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

C.當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況

D.涉及法律訴訟情況

E.當(dāng)期推出的理財計劃的內(nèi)部法律審查意見

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第58條的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：①當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)；②當(dāng)期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式(包括會計核算和稅務(wù)處理方式等)、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況；③相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況；④當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況；⑤涉及的法律訴訟情況；⑥其他重大事項。86.貸前調(diào)查包含的內(nèi)容有（）。

A.貸款合法性調(diào)查

B.貸款合規(guī)性調(diào)查

C.貸款安全性調(diào)查

D.貸款效益性調(diào)查

E.貸款貢獻性調(diào)查

答案：A,B,C,D

解析：貸前調(diào)查的內(nèi)容包括貸款合法合規(guī)性調(diào)查、貸款安全性調(diào)查、貸款效益性調(diào)查。87.中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則規(guī)定，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）。

A.10萬元

B.50萬元

C.100萬元

D.500萬元

答案：C

解析：基金專項“一對多”制度對客戶準(zhǔn)入門檻的資金要求為不低于100萬元人民幣。?88.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本為（）。

A.最低注冊資本

B.會計資本

C.經(jīng)濟資本

D.監(jiān)管資本

答案：C

解析：略89.企業(yè)法人分立、合并，它的權(quán)利和義務(wù)隨之終止。（）

答案：錯

解析：《民法通則》第四十四條第二款規(guī)定，企業(yè)法人分立、合并，它的權(quán)利和義務(wù)由變更后的法人享有和承擔(dān)。90.投資者、決策機構(gòu)和金融機構(gòu)實施項目、決策項目和提供貸款的主要依據(jù)是()。

A.項目可行性研究報告

B.項目評估

C.項目財務(wù)評估

D.項目效益

答案：B

解析：項目評估是投資決策的重要手段，投資者、決策機構(gòu)和金融機構(gòu)以項目評估的結(jié)論作為實施項目、決策項目和提供貸款的主要依據(jù)。91.在商業(yè)助學(xué)貸款中，當(dāng)借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前（）天通知貸款銀行。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行，借款雙方應(yīng)簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。92.公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機構(gòu)是（）。

A.董事會

B.總經(jīng)理

C.監(jiān)事會

D.股東大會

答案：A

解析：董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。93.商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括()。

A．公益性目標(biāo)

B．安全性目標(biāo)

C．效益性目標(biāo)

D．流動性目標(biāo)

答案：D

解析：A商業(yè)銀行“三性”目標(biāo)包括：安全性、流動性、效益性。只有A選項符合題意。故選A。94.下列關(guān)于外部審計和銀行監(jiān)管的關(guān)系說法正確的是（）。

A.外部審計側(cè)重于金融機構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價

B.銀行監(jiān)管側(cè)重于財務(wù)報表審計

C.外部審計和銀行監(jiān)管的實施方式統(tǒng)一于現(xiàn)場檢查

D.外部審計意見具有相對獨立、客觀、公正的立場

E.外部審計有權(quán)要求被審計單位按照規(guī)定提供預(yù)算或財務(wù)收支計劃

答案：C,D,E

解析：銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價，外部審計側(cè)重于財務(wù)報表審計，所以AB項錯誤；外部審計和銀行監(jiān)管的實施方式統(tǒng)一于現(xiàn)場檢查，C項正確；外部審計意見和監(jiān)管意見同樣作為信息披露的內(nèi)容，因此具有相對獨立、客觀、公正的立場，成為市場主體關(guān)注的重要依據(jù)，所以D項正確；外部審計的權(quán)限包括有權(quán)要求被審計單位按照規(guī)定提供預(yù)算或財務(wù)收支計劃，所以E項正確。95.（）按照建造過程中發(fā)生的全部實際支出計價。

A.無形資產(chǎn)

B.流動資產(chǎn)

C.自行建造的固定資產(chǎn)

D.遞延資產(chǎn)

答案：C

解析：自行建造的固定資產(chǎn)，按照建造過程中發(fā)生的全部實際支出計價，是固定資產(chǎn)原值確定的原則之一。故本題選C。96.按規(guī)定，無形資產(chǎn)規(guī)定有效期的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒有規(guī)定有效期的，按預(yù)計使用期限或者不少于（）年的期限平均攤銷。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：D

解析：無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷，無形資產(chǎn)規(guī)定有效期限的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒有規(guī)定使用期限的，按預(yù)計使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷。開辦費在項目投產(chǎn)后按不短于5年的期限平均攤銷。97.教育費用籌集方式以及投資工具的選擇成為教育規(guī)劃的一項重要內(nèi)容。

答案：對

解析：教育費用籌集方式以及投資工具的選擇成為教育規(guī)劃的一項重要內(nèi)容98.對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的貸款，商業(yè)銀行應(yīng)在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證副本后，才能允許借款人提款。()

答案：錯

解析：在向借款人發(fā)放貸款前，銀行必須按照批復(fù)的要求，落實擔(dān)保條件，完善擔(dān)保合同和其他擔(dān)保文件及有關(guān)法律手續(xù)。對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，應(yīng)在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款。99.銀行監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管行為取得的最終效果或達(dá)到的最終狀態(tài)。()

答案：對

解析：銀行監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管行為取得的最終效果或達(dá)到的最終狀態(tài)。100.下列關(guān)于個人貸款合同文本填寫的說法中，錯誤的是()。

A.填寫合同時，必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

B.填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商后可涂改，但須加蓋雙方印章

答案：D

解析：貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致。合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。101.對理財師的介紹，主要包括（）。

A.工作經(jīng)驗

B.婚姻狀況

C.專業(yè)特長

D.學(xué)歷背景

E.曾獲得的榮譽

答案：A,C,D,E

解析：對理財師的介紹，主要包含了以下五個方面的內(nèi)容：①工作經(jīng)驗；②專業(yè)認(rèn)證和金融產(chǎn)品銷售資格；③專業(yè)特長；④學(xué)歷背景；⑤曾獲得的榮譽。102.在衍生品交易過程中，操作風(fēng)險發(fā)生的頻率很低。（）

答案：對

解析：在衍生品交易過程中，操作風(fēng)險發(fā)生的頻率雖然很低，但一旦發(fā)生，就會給交易機構(gòu)造成極大的損失甚至危及機構(gòu)存亡。103.商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格定價的主要功能不包括（）。

A.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)

B.實現(xiàn)風(fēng)險分離和集中管理

C.引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價

D.完善績效考評體系和激勵機制

答案：A

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格定價的主要功能

（1）優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合和資源配置；

（2）實現(xiàn)風(fēng)險分離和集中管理。

（3）引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價。

（4）完善績效考評體系和激勵機制。104.關(guān)于房產(chǎn)稅的繳納，下列說法正確的有（）。

A.房產(chǎn)稅一般由使用人繳納

B.產(chǎn)權(quán)屬于全民所有的，由經(jīng)營管理的單位繳納

C.產(chǎn)權(quán)出典的，由承典人繳納

D.產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，不用繳納

E.產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納

答案：B,C,E

解析：A項，房產(chǎn)稅由產(chǎn)權(quán)所有人繳納；D項，產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納。105.商業(yè)匯票持票人可以（）。

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)

答案：A,D,E

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。106.當(dāng)發(fā)生下列（）情況，即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價值進行重新評估。

A.押品市場價格發(fā)生大幅下降

B.債務(wù)人財務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風(fēng)險事件

C.被認(rèn)定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化

D.押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類向下遷徙為不良貸款

E.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門

答案：A,B,C,D,E

解析：抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進行重新評估，且主要采用內(nèi)部評估方式．如有必要，也可采用外部評估方式。當(dāng)發(fā)生下列情況，即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價值進行重新評估：①押品市場價格發(fā)生大幅下降：

②債務(wù)人財務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風(fēng)險事件：

③被認(rèn)定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化；

④押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類向下遷徙為不良貸款；

⑤押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門；

⑥發(fā)生重大風(fēng)險事項等其他需要重估的事項。107.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。

將退休后的收入折現(xiàn)至剛退休時其價值應(yīng)該為()元。

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093

答案：B

解析：將退休后的收入折現(xiàn)至剛退休時其價值為：50000+50000÷(1+7％)+…+50000÷(1+7％)24=623467(元)。108.下列關(guān)于質(zhì)押效力的說法，正確的有（）。

A.關(guān)于質(zhì)押擔(dān)保的范圍，當(dāng)事人另有約定的，按照約定執(zhí)行

B.債權(quán)人有權(quán)按法律規(guī)定以變賣質(zhì)押財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

C.主要涉及變賣價款受償順序及質(zhì)押擔(dān)保范圍兩方面

D.債權(quán)人有權(quán)按法律規(guī)定以質(zhì)押財產(chǎn)折價或拍賣的價款優(yōu)先受償

E.質(zhì)押擔(dān)保范圍主要包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)費用

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析109.行政訴訟的執(zhí)行條件不包括（）。

A.須有執(zhí)行根據(jù)

B.被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)

C.申請人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請

D.須有可供執(zhí)行的方法

答案：D

解析：行政訴訟的執(zhí)行條件包括：

（1）須有執(zhí)行根據(jù)；

（2）須有可供執(zhí)行的內(nèi)容；

（3）被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)；

（4）申請人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請。110.貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)是()。

A．借款人有喪失償債能力的可能

B．借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

C．借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保

D．貸款人經(jīng)營狀況惡化

答案：C

解析：CABD三項雖然可能影響到借款人在合理期限內(nèi)的還款能力，但是并未構(gòu)成在合理期限內(nèi)不清償債務(wù)的事實，因此不能成為貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)。故選C。111.下列屬于銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)的有（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

答案：A,B,C

解析：銀行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③代理保險業(yè)務(wù)；④代理證券業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)。代理國債買賣和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務(wù)。選項D，銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)；選項E，信用證屬于銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。112.銀行的成本中心涵蓋的機構(gòu)包括（）。

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓(xùn)機構(gòu)

D.分支機構(gòu)

E.產(chǎn)品線

答案：A,B,C

解析：按照管理會計角度劃分。在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，也將銀行機構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓(xùn)機構(gòu)等，利潤中心包括獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。113.以下關(guān)于個人理財主體闡述正確的是（）。

A.個人客戶主要以個人理財?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)

B.個人理財業(yè)務(wù)的提供商是商業(yè)銀行

C.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局

D.證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機構(gòu)也為客戶提供理財服務(wù)

E.非銀行金融機構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務(wù)

答案：A,C,D114.按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務(wù)分為（）。?

A．個人理財服務(wù)和綜合理財服務(wù)

B．個人理財服務(wù)和機構(gòu)理財服務(wù)

C．簡單理財服務(wù)和復(fù)合理財服務(wù)

D．理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)?

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)．?

考點：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)分類及定義?115.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在外包合同中明確分包的相關(guān)事項，其中包括（）。

A.服務(wù)提供商分包的規(guī)則

B.及時通報外包活動的突發(fā)性事件

C.不得將外包活動的主要業(yè)務(wù)分包

D.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的檢查

E.分包服務(wù)商應(yīng)當(dāng)確認(rèn)在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負(fù)總責(zé)

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)關(guān)注外包服務(wù)提供商分包的風(fēng)險，并在合同中明確以下事項：①服務(wù)提供商分包的規(guī)則；②分包服務(wù)提供商應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守主服務(wù)提供商與商業(yè)銀行確定的外包合同或協(xié)議中的相關(guān)條款；③主服務(wù)商應(yīng)當(dāng)確認(rèn)在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負(fù)總責(zé)；④不得將外包活動的主要業(yè)務(wù)分包。

116.各項資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)率都應(yīng)運用銷售收入計算。()

答案：錯

解析：存貨周轉(zhuǎn)率是一定時期內(nèi)借款人銷貨成本與平均存貨余額的比率；應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是反映應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度的指標(biāo)，它是一定時期內(nèi)賒銷收入凈額與應(yīng)收賬款平均余額的比率。117.在中國境內(nèi)無住所，居住超過5年的個人，從第6年起，就其來源于（）征稅。

A.中國境內(nèi)的全部所得

B.中國境外的全部所得

C.中國境外但匯回中國的所得

D.中國境內(nèi)、境外的全部所得

答案：D

解析：暫無解析118.（）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。

A.浮動利率

B.固定利率

C.實際利率

D.拆借利率

答案：B

解析：固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。119.人民幣貸款利率檔次不包括（）。

A.3個月以下

B.6個月至1年

C.1至3年

D.5年以上

答案：A

解析：人民幣貸款利率檔次包括6個月以下、6個月至1年、1至3年、3至5年、5年以上幾個檔次。120.對借款人的貸后監(jiān)控包括（）

A.對管理狀況的監(jiān)控

B.對經(jīng)營狀況的監(jiān)控

C.對財務(wù)狀況的監(jiān)控

D.對而借款人與銀行的往來情況的監(jiān)控

E.對借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控題意。

答案：A,B,C,D

解析：對借款人的貸后監(jiān)控，主要是對借款人經(jīng)營狀況、管理狀況、財務(wù)狀況、還款賬戶與銀行的往來情況的監(jiān)控。121.以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個人汽車貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有()。

A.易于處置

B.變現(xiàn)能力強

C.價值穩(wěn)定

D.產(chǎn)權(quán)明晰

E.易于保管

答案：A,B,C,D

解析：以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《中華人民共和國擔(dān)保法》及最高人民法院《關(guān)于適用若干問題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。122.?下列關(guān)于企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的表述，錯誤的是（）。[2015年10月真題]

A.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相關(guān)

B.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其所在行業(yè)有關(guān)

C.資本密集型行業(yè)流動資產(chǎn)占比通常較高

D.勞動力密集型行業(yè)流動資產(chǎn)占比通常較高

答案：C

解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是指通過計算各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，來分析判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性。由于借款人行業(yè)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的長短不同，所以其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也不同。勞動力密集型行業(yè)的流動資產(chǎn)占比通常較高，資本密集型行業(yè)的流動資產(chǎn)占比通常較低。

123.蔣先生準(zhǔn)備以現(xiàn)有資金作為啟動資金，為準(zhǔn)備兒子的教育費用進行投資。則以下投資組合中最為合理的是（）。

A.80％的股票，20％的債券型基金

B.60％的股票，30％的股票型基金，10％的國債

C.50％的貨幣型基金，50％的定期存款

D.30％的股票型基金，40％的分紅基金，30％的債券型基金

答案：D

解析：在眾多投資理財產(chǎn)品中，基金是教育投資規(guī)劃比較常用的工具?；甬a(chǎn)品作為教育投資的工具，具有品種選擇多、專家理財、靈活方便、定期定額投資的優(yōu)勢。AB兩項，由于子女教育時間彈性很小，基于穩(wěn)健性原則，理財師制定子女教育規(guī)劃時并不鼓勵客戶投資于風(fēng)險過高的股票；C項，安全性和流動性很高，但收益性比較低。124.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式由央行確定。（）

答案：錯

解析：個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。125.貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應(yīng)對商用房貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進行調(diào)查核實。

A.真實性、準(zhǔn)確性、可靠性

B.風(fēng)險性、可靠性、真實性

C.真實性、準(zhǔn)確性、完整性

D.風(fēng)險性、收益性、流動性

答案：C

解析：貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對商用房貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進行調(diào)查核實，形成貸前調(diào)查報告。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.某個股票市場上的同一只股票，其風(fēng)險是客觀的，但是有的人買有的人賣，這可能是因為買者和賣者的風(fēng)險認(rèn)知度有差異。（）

答案：對

解析：同一個風(fēng)險每個人對其認(rèn)知的水平是不一樣的，人們對風(fēng)險的認(rèn)知水平往往取決于其個人的生活經(jīng)驗。2.個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保主要是權(quán)利質(zhì)押，還沒有普遍作為質(zhì)押擔(dān)保物的是()。

A.保單

B.國債

C.股票

D.存單

答案：C

解析：個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國債、收費權(quán)質(zhì)押。3.有關(guān)行政機關(guān)對其他機關(guān)或者對其直接管理的事業(yè)單位的人事、財務(wù)、外事等事項的審批，不屬于《行政許可法》的適用范圍。()

答案：對

解析：等待添加4.下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是（）。

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

答案：D

解析：

根據(jù)中國人民銀行法，第四條規(guī)定的中國人民銀行的職責(zé)來分析的。5.關(guān)于市場準(zhǔn)入的說法，不正確的是（）。

A.市場準(zhǔn)人是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制

B.機構(gòu)準(zhǔn)入是指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設(shè)立

C.業(yè)務(wù)準(zhǔn)人是指按照營利性原則，批準(zhǔn)銀行機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新的業(yè)務(wù)品種

D.高級管理人員的準(zhǔn)人，是指對銀行機構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可

答案：C

解析：業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新的業(yè)務(wù)品種。6.如果項目所需設(shè)備需要進口，除一般因素外，還會受（）限制。

A.出口國匯率

B.外匯需求

C.外匯供給

D.關(guān)稅

答案：C

解析：如果項目所需設(shè)備和投人物全部或部分需從國外進口，項目還將受到外匯供給的限制，此時根據(jù)實事求是、量力而行的原則，確定項目規(guī)模時應(yīng)考慮外匯供給大小因素。7.小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學(xué)貸款1．5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是（）。

A.由小王承擔(dān)償還責(zé)任

B.小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任

C.小王的父母應(yīng)該先行墊付

D.由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任

答案：A

解析：年滿18周歲的公民具有完全的民事行為能力，小王已經(jīng)20歲，該責(zé)任應(yīng)由小王承擔(dān)，父母既不負(fù)償還責(zé)任，也不負(fù)先行墊付責(zé)任。8.在分析非財務(wù)因素對貸款償還的影響程度時，銀行可以從借款人的（）等方面人手。

A.行業(yè)風(fēng)險

B.經(jīng)營風(fēng)險

C.管理風(fēng)險

D.流動比率

E.銀行信貸管理

答案：A,B,C,E

解析：影響貸款償還的非財務(wù)因素在內(nèi)容和形式上都是復(fù)雜多樣的，一可以從借款人的行業(yè)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、管理風(fēng)險、自然及社會因素和銀行信貸管理等幾個方面入手分析其對貸款償還的影響程度。故本題選ABCE。9.從衰退的原因來看，可能有四種類型的衰退，它們分別是()。

A.資源型衰退

B.效率型衰退

C.收入低彈性衰退

D.聚集過度性衰退

E.自然原因衰退

答案：A,B,C,D

解析：從衰退的原因來看，可能有四種類型的衰退，它們分別是：①資源型衰退，即由于生產(chǎn)所依賴的資源的枯竭所導(dǎo)致的衰退；②效率型衰退，即由于效率低下的比較劣勢而引起的行業(yè)衰退；③收入低彈性衰退，即因需求一收入彈性較低而衰退的行業(yè)；④聚集過度性衰退，即因經(jīng)濟過度聚集的弊端所引起的行業(yè)衰退。10.下列各項屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動的有（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠(yuǎn)期的買賣

E.跨境投資

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)等交易。銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)主要是指外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。11.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點是（）。

A.貸款金額大、期限長

B.風(fēng)險因素差異大，具有非系統(tǒng)特點

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

E.以保證為前提建立的借貸關(guān)系

答案：A,C,D

解析：個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：①貸款金額大、期限長；②以抵押為前提建立的借貸關(guān)系；③風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點。12.孫先生與張女士均為外企職員，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬元。2001年夫婦倆購買了一套總價為90萬元的復(fù)式住宅，該房產(chǎn)還剩10萬左右的貸款未還，因當(dāng)初買房時采用等額本息還款法，孫先生沒有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬元(現(xiàn)值)。銀行存款25萬元左右。則該家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為()。

A.0．05

B.0．1

C.0．15

D.0．2

答案：A

解析：負(fù)債總額為100000元，總資產(chǎn)為1850000(900000+700000+250000)元。資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債÷總資產(chǎn)=100000／1850000=0．05。13.銀行信息披露的方式包括（）。

A.新聞媒體

B.致股東的信

C.新聞發(fā)布會

D.年報

E.電視

答案：A,C,D,E

解析：信息披露又稱信息公開，是指在證券市場上公開發(fā)行證券者，將公司財務(wù)、經(jīng)營、投資結(jié)構(gòu)、董事會構(gòu)成等信息完全、真實、準(zhǔn)確、及時地予以公開，供投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)者判斷證券投資價值，以維護公司股東或債權(quán)人的合法權(quán)益的法律制度。披露的方式根據(jù)披露的對象和范圍，可選擇新聞媒體、新聞發(fā)布會、年報等方式。14.以下不屬于貸款擔(dān)保的作用的是（）。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟健康運行

B.降低銀行貸款風(fēng)險，提高信貸資金使用效率

C.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

D.貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰

答案：D

解析：貸款擔(dān)保的作用包括協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟健康運行；降低銀行貸款風(fēng)險，提高信貸資金使用效率；促進借款企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況；鞏固和發(fā)展信用關(guān)系。15.近年來，隨著經(jīng)濟金融市場化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出一系列發(fā)展趨勢。關(guān)于這些趨勢，下列說法錯誤的是（）。

A.金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化

B.融資方式證券化

C.表外業(yè)務(wù)的地位逐漸弱化

D.金融市場一體化

答案：C

解析：近年來，隨著經(jīng)濟金融市場化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出以下發(fā)展趨勢：一是金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化；二是融資方式證券化；三是表外業(yè)務(wù)重要性增強；四是金融市場一體化：五是個性化金融服務(wù)將成為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新主流；七是信息化也將成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢之一。16.當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品，而且產(chǎn)品差異很大時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取（）。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

答案：B

解析：當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品，而且產(chǎn)品差異很大時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取產(chǎn)品型營銷組織。17.下列哪種情況下，銀行不應(yīng)暫停與擔(dān)保機構(gòu)的合作?（）

A.擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重