八月《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》銀行從業(yè)資格知識(shí)點(diǎn)檢測試卷

1、八月銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力銀行從業(yè)資格知識(shí)點(diǎn)檢測試卷一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、潘某不服某衛(wèi)生局的行政處罰決定，向法院提起訴訟。訴訟過程中，衛(wèi)生局撤銷了原處罰決定，潘某遂向法院申請撤訴，法院作出準(zhǔn)予撤訴的裁定。一周后，衛(wèi)生局又以同一事實(shí)和理由作出了與原處罰決定相同的決定。下列哪一種說法是正確的?（）A、潘某可以撤回撤訴申請，請求法院恢復(fù)訴訟，繼續(xù)審理該案B、潘某可以申請?jiān)賹徴埱蠓ㄔ撼蜂N準(zhǔn)予撤訴的裁定C、潘某可以對衛(wèi)生局新的處罰決定提起訴訟【參考答案】：C【解析】：A項(xiàng)錯(cuò)誤。由于人民法院已經(jīng)作出了準(zhǔn)予撤訴的裁定，訴訟程序已經(jīng)終結(jié)，所以潘某不能撤回撤訴申請，請求法院恢復(fù)訴訟繼續(xù)審理

2、該案。B項(xiàng)錯(cuò)誤。根據(jù)最高人民法院關(guān)于執(zhí)行(中華人民共和國行政訴訟法)若干問題的解釋第36條規(guī)定，人民法院裁定準(zhǔn)許原告撤訴后。原告以同一事實(shí)和理由重新起訴的，人民法院不予受理。準(zhǔn)予撤訴的裁定確有錯(cuò)誤，原告申請?jiān)賹彽?，人民法院?yīng)當(dāng)通過審判監(jiān)督程序撤銷原準(zhǔn)予撤訴的裁定，重新對案件進(jìn)行審理。本題目中人民法院準(zhǔn)予撤訴的裁定，并沒有任何錯(cuò)誤。所以潘某既不能對法院所作的準(zhǔn)予撤訴裁定提出上訴，也不能申請2、在行政處罰聽證程序中，當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。A、42372B、42374C、42379【參考答案】：A【解析】：行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有

3、要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后三日內(nèi)提出要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證。3、以下對監(jiān)管資本描述正確的是（）。A、它也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本B、它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額C、它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量【參考答案】：C【解析】：銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額是會(huì)計(jì)資本；防止銀行倒閉的最后防線是經(jīng)濟(jì)資本，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本；監(jiān)管資本，指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。4、同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合（）的要求。A、相互監(jiān)督B、團(tuán)結(jié)合作C、尊重同事【參考答案】：B【出處】2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：同事

4、之間的團(tuán)結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重，樹立大局意識(shí)，在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，共同創(chuàng)造和諧的工作氛圍，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。5、下列選項(xiàng)中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。2015年10月真題A、依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息B、與本行專家討論某股票的走勢C、出于好奇向其他同事打聽客戶個(gè)人信息【參考答案】：C【解析】：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息；出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息；不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶

5、申請書或交易指令等，使得無關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息；將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。6、下列關(guān)于商業(yè)貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A、只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C、應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查【參考答案】：C7、通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)（）地上漲。A、持續(xù)、快速B、持續(xù)、普遍C、持續(xù)、全面【參考答案】：B【解析】：通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。一般說來，常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)

6、平減指數(shù)。8、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員大會(huì)的表述不正確的是（）。A、是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)B、會(huì)員大會(huì)執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)C、理事會(huì)閉會(huì)期間，監(jiān)事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)【參考答案】：C【解析】：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。會(huì)員大會(huì)執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)。9、下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。A、詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B、危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪C、針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪【參考答案】：C【解析】：根據(jù)實(shí)施主體不同，金融犯罪可以分為針

7、對銀行的犯罪（外部犯罪）和銀行人員職務(wù)犯罪（內(nèi)部犯罪）。10、根據(jù)自2003年10月3日起施行的汽車金融公司管理辦法，中國的汽車金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、批發(fā)商B、購買者及銷售者C、擔(dān)保公司【參考答案】：B【解析】：汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，汽車金融公司的優(yōu)勢在于對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利。11、我國已經(jīng)成立三家政策性銀行，各自有自己特定的職能。下列不屬于此三家政策性銀行職能的是（）。A、執(zhí)行貨幣政策B、支持進(jìn)出口

8、貿(mào)易融資C、農(nóng)業(yè)政策性貸款【參考答案】：A【解析】：1994年，我國成立了國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家銀行，分別承擔(dān)國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)。故本題選A。12、商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn)的主要目的是（）。A、滿足貨幣發(fā)行需要B、應(yīng)付存款人提取存款C、滿足調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)需要【參考答案】：B【解析】：庫存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣。庫存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。因此，任何一家營業(yè)性的銀行機(jī)構(gòu)，為了保證對客戶的支付，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金。13、合同生效是指（）。A、合同履行完畢B、已經(jīng)成

9、立的合同具有法律約束力C、合同訂立過程的結(jié)束【參考答案】：B【解析】：合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。14、在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。A、預(yù)防和減少犯罪B、保護(hù)公民的合法權(quán)益C、建立法治國家【參考答案】：A【解析】：犯罪是統(tǒng)治階級(jí)規(guī)定的侵犯統(tǒng)治階級(jí)利益的行為，刑罰是統(tǒng)治階級(jí)為了維護(hù)自己的利益，對犯罪予以懲罰的手段。在我國，適用刑罰的根本目的是為了預(yù)防和減少犯罪。15、下列業(yè)務(wù)中，不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。A、代理財(cái)政性存款B、代理資金結(jié)算C、代理金銀【參考答案】：B【解析】：代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。16

10、、下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失B、犯罪主體有所不同C、兩罪的最高法定刑不同【參考答案】：A【解析】：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位而貸款詐騙罪的主體只是自然人；騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。17、美國的金融控股公司的主要職能不包括（）。A、向美聯(lián)儲(chǔ)申領(lǐng)執(zhí)照B、對子公司進(jìn)行行

11、政管理C、開展各類業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：金融控股公司本身并不開展業(yè)務(wù)，其主要職能是向美聯(lián)儲(chǔ)申領(lǐng)執(zhí)照、對集團(tuán)公司及子公司進(jìn)行行政管理。18、（）是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金數(shù)額較大的行為。A、信用證詐騙罪B、集資詐騙罪C、違法發(fā)放貸款罪【參考答案】：B【解析】：集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。19、下列事項(xiàng)中商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況B、獨(dú)立董事的工作情況C、員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)【參考答案】：B【出處】2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題

12、【解析】：本題考查商業(yè)銀行披露公司治理信息要求。公司治理結(jié)構(gòu)，包括年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況；最大十名股東名稱及報(bào)告期內(nèi)的變動(dòng)情況；董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況；監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況；高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況等。20、對于不同類別的銀行，中國銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施不同，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力B、對于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員C、對于資本不足的銀行，要依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷【參考答案】：C21、在定期存款中，最典型的代表是（）。A、整存整取B、整存零取C、存本取息【參考答案】：A【解析】：定期存款分為整存整取、零存

13、整取、整存零取、存本取息四種，其中，整存整取是最為常見、典型的代表。22、在我國，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）。2012年6月真題A、財(cái)政部B、中國人民銀行C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【參考答案】：B23、從支出的角度來看，下列不屬于GDP構(gòu)成部分的是（）。A、生產(chǎn)B、投資C、凈出口【參考答案】：A【解析】：從支出的角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。24、下列國際結(jié)算方式中，具有融資功能的是（）。A、信用證B、跟單托收C、光票托收【參考答案】：A【出處】2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：信用證是指銀行有條件的付款承諾，是進(jìn)、出口雙方約定的一種結(jié)算方式，是主要

14、的貿(mào)易融資工具。25、主要高級(jí)管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。A、20%B、40%C、50%【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級(jí)管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50。26、下列屬于影響行業(yè)興衰的主要因素的是（）。A、社會(huì)習(xí)慣B、自然資源C、技術(shù)進(jìn)步【參考答案】：C【解析】：影響行業(yè)興衰的主要因素有技術(shù)進(jìn)步、政府政策、行業(yè)組織創(chuàng)新、社會(huì)變化和經(jīng)濟(jì)全球化。27、（）是指由于市場深度不足或市場動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。反映了

15、商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。A、市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C、市場風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場深度不足或市場動(dòng)蕩商業(yè)銀行無法以合理的市場價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。28、票據(jù)的流通性是指（）。A、必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作B、除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通C、票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)是票據(jù)的要式性；B項(xiàng)是票據(jù)的文義性；D項(xiàng)表明票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。29、下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)披露的公司治理信息的是（）。A、外部監(jiān)事工作

16、情況B、年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況C、股東大會(huì)構(gòu)成及其基本情況【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：（1）年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況；（2）董事會(huì)構(gòu)成及其工作情況；（3）獨(dú)立董事工作情況；（4）監(jiān)事會(huì)構(gòu)成及其工作情況；（5）外部監(jiān)事工作情況；（6）高級(jí)管理層構(gòu)成及其基本情況；（7）商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員薪酬；（8）商業(yè)銀行部門設(shè)置和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；（9）銀行對本行公司治理的整體評(píng)價(jià)30、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力屬于（）準(zhǔn)則的要求。A、誠實(shí)信用B、專業(yè)勝任C、公平競爭【參考答案】：B【出處】2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【

17、解析】：專業(yè)勝任準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。31、下列情況不屬于信用卡的主要功能的是（）。A、支付結(jié)算B、儲(chǔ)蓄功能C、消費(fèi)信貸【參考答案】：B【出處】2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。32、（）對銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。A、董事會(huì)B、股東大會(huì)C、高級(jí)管理層【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系。其中，董事會(huì)對銀行總

18、體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況，董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對高管層實(shí)施監(jiān)督。33、下列選項(xiàng)中，不屬于經(jīng)濟(jì)周期階段的是（）。A、成長階段B、蕭條階段C、復(fù)蘇階段【參考答案】：A【解析】：經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。34、以下不屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、關(guān)鍵人員流失B、外部人員犯罪C、勞動(dòng)力中斷【參考答案】：B【解析】：外部人員犯罪屬于外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。35、下列選項(xiàng)中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。A、性質(zhì)不同B、數(shù)額限制不同C、適用法律不同【參考答案】：C【解析】：定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：性質(zhì)

19、不同。定金是一種擔(dān)保方式；而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即可，無須雙倍返還。數(shù)額限制不同。擔(dān)保法規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。36、下列不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的直接后果是（）。A、重大財(cái)務(wù)損失B、監(jiān)管處罰C、盈利能力減弱【參考答案】：C【解析】：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。37、在工作中，團(tuán)結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立（）。A、人文關(guān)

20、懷B、個(gè)人主義C、團(tuán)隊(duì)精神【參考答案】：C【出處】2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：在工作中，團(tuán)隊(duì)合作原則要求銀行從業(yè)人員應(yīng)該樹立團(tuán)隊(duì)精神。38、在我國，從支出角度計(jì)算GDP，私人購買的住房支出屬于（）。A、投資B、私人消費(fèi)C、凈出口【參考答案】：A【出處】2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分；投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分；凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中

21、，不包含在私人消費(fèi)之中。39、我國商業(yè)銀行臨時(shí)存款賬戶的有效期限最長不得超過（）年。A、2B、4C、1【參考答案】：A【出處】2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)、注冊驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。40、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的是（）類貸款。A、可疑B、損失C、次級(jí)【參考答案】：C【解析】：貸款的五級(jí)分類，如表6-1所示。表6-1貸款五級(jí)分類41、理財(cái)產(chǎn)品

22、按（）可以分為銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力產(chǎn)品和對公理財(cái)產(chǎn)品。A、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B、客戶類型C、理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)【參考答案】：B【解析】：按照客戶類型分類，理財(cái)產(chǎn)品可分為銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力產(chǎn)品和對公理財(cái)產(chǎn)品。42、下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。A、外部監(jiān)管B、市場約束C、流動(dòng)性要求【參考答案】：C【出處】2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律。43、一物一權(quán)原則的含義是（）。2015年10月真題A、一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)B、不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變

23、更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記C、物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定【參考答案】：A【解析】：物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：一個(gè)物之上只能設(shè)立一個(gè)所有權(quán)而不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)以上的所有權(quán)；在一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。44、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的掛牌時(shí)間是（）。A、2005年10月27日B、2007年3月20日C、2012年1月21日【參考答案】：B【解析】：2005年10月27日，中國建設(shè)銀行在香港聯(lián)合交易所上市。2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行成立

24、；2007年3月20日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌；2012年1月21日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行整體改制為股份有限公司。45、根據(jù)“成本推動(dòng)”型通貨膨脹理論，導(dǎo)致“利潤推進(jìn)型通貨膨脹”的因素是（）。A、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡B、工會(huì)對工資成本的操縱C、壟斷性大公司對價(jià)格的操縱【參考答案】：C【解析】：利潤推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以賺取壟斷利潤。當(dāng)壟斷企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格提高后，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高，于是又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)總水平的上漲，形成利潤推進(jìn)型通貨膨脹。46、貨幣的價(jià)值尺

25、度職能表現(xiàn)為（）。A、在商品交換中起到媒介作用B、與信用買賣和延期支付相聯(lián)系C、衡量商品價(jià)值量的大小【參考答案】：C【解析】：貨幣的價(jià)值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價(jià)值量大小的作用。47、匯款的方式不包括（）。A、電匯B、信匯C、信用證【參考答案】：C【解析】：匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發(fā)展現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。48、按照中華人民共和國刑法規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。2012年6月真題A、500000B、500C、5000【參考答案】：C【解析】：按照刑法規(guī)

26、定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。49、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)物權(quán)法，下列說法正確的是（）。A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)B、抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償C、抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有【參考答案】：A【出處】2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：抵押是指

27、債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。50、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A、愛崗敬業(yè)B、誠信C、熟知業(yè)務(wù)【參考答案】：B【出處】2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，誠信是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、王某向好友張某借款5000元，同意將自己的電動(dòng)車質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（）起設(shè)立。A、合同簽訂B

28、、質(zhì)物交付C、質(zhì)押登記【參考答案】：B【解析】：根據(jù)物權(quán)法第二百一十二條規(guī)定，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立。2、（）是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A、單位活期存款B、單位通知存款C、單位協(xié)定存款【參考答案】：B【解析】：單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。3、“買者自負(fù)”原則的含義是（）。A、金融產(chǎn)品提供者需要自我教育B、金融產(chǎn)品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進(jìn)行投資C、金融產(chǎn)品購買者要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：“買者自負(fù)”的

29、含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這也是目前世界各國通常不會(huì)因?yàn)楣墒械臐q跌而向投資者提供賠償?shù)脑?。?qiáng)調(diào)“買者自負(fù)”原則包含兩層意思：金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對自己的投資決策負(fù)責(zé)；要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)披露，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解。4、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述中，不正確的是（）。A、通過分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃B、本質(zhì)上是間接融資業(yè)務(wù)C、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)不屬于中間業(yè)務(wù)【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開

30、展的直接融資業(yè)務(wù)，它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。5、銀行監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行總行經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，業(yè)務(wù)范圍經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后（）。A、其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開辦均需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)B、其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，而分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開辦只需經(jīng)其總行授權(quán)C、其分支機(jī)構(gòu)只需經(jīng)其總行批準(zhǔn)即可設(shè)立，而分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開辦需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)【參考答案】：B【出處】2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：商業(yè)銀行法第11條規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)

31、銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。第19條規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與6、甲利用自動(dòng)存款機(jī)，先后三次將手中的假人民幣存入銀行，數(shù)量高達(dá)20萬余元，則他犯了（）。A、以假幣換取貨幣罪B、持有、使用假幣罪C、購買假幣罪【參考答案】：B【解析】：持有、使用假幣罪，是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。使用，是將假幣作為真幣使用。需要注意的是，使用可以是以外表合

32、法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈(zèng)與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。7、集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（）。A、用高端金融工具B、集資總量大C、具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的【參考答案】：C【解析】：集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。?8、單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。A、期貨交易保證金B(yǎng)、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金C、注冊驗(yàn)資【參考答案】：C【解析】：單位存款人用于以下特定用途的資金可以

33、開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。D項(xiàng)，單位存款人因注冊驗(yàn)資需要可以開立臨時(shí)存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。9、社會(huì)各階層的貨幣需求不包括對（）的貨幣需求。A、價(jià)值尺度B、支付手段C、貯藏手段【參考答案】：A【解析】：貨幣需求是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層(個(gè)人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，或社會(huì)各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。10、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的以及銀行需要

34、保有的最低資本量稱為（）。A、實(shí)收資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟(jì)資本【參考答案】：C【出處】2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。由于它直接與銀行風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。11、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）。A、侵犯的客體是國家的銀行管理制度B、自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金C、單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其

35、他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)，根據(jù)刑法第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。12、對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以（）。A、限期糾正B、警告C、取締【參考答案】：C【解析】：銀行業(yè)監(jiān)督管理法第44條規(guī)定：“擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪

36、的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的并處以違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處以五十萬元以上兩百萬元以下罰款。”13、下列不可開立基本存款賬戶的是（）。2015年10月真題A、非法人組織B、自然人C、法人【參考答案】：B【解析】：基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種，開立賬戶的人必須是單位，包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、其他組織等，自然人不能開立基本存款賬戶。14、下列有關(guān)我國貨幣當(dāng)局的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、貨幣當(dāng)局包括中國人民銀行、國家外匯管理局B、中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防

37、范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定C、國家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國務(wù)院部委管理的國家局，由國務(wù)院管理【參考答案】：C【解析】：國家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國務(wù)院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。15、根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得（）。A、200萬元的罰款B、1倍以上5倍以下的罰款C、50萬元以上200萬元以下罰款【參考答案】：B【出處】2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手

38、段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。三、判斷題（共20題，每題1分）1、對于按面值發(fā)行的付息債券，其即期收益率等于名義收益率。（）【參考答案】：正確【解析】：名義收益率=票面利息/面值100%；即期收益率=票面利息/購買價(jià)格100%，對于按面值發(fā)行的付息債券，購買價(jià)格等于面值，因此即期收益率等于名義收益率。2、合規(guī)管理制度包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度。【參考答案】：正確【解析】：建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)基本制度，即合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度。加強(qiáng)對管理人員的合規(guī)績效考核，懲罰合規(guī)管理失效的

39、人員，追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，對舉報(bào)有功者給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)，并對舉報(bào)者給予充分的保護(hù)。3、同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。（）【參考答案】：正確【解析】：我國的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。4、經(jīng)濟(jì)合同的書面形式只能是紙質(zhì)載體?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【解析】：存款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，一般情況下，活期儲(chǔ)蓄存款的存折、定期存款的存單、單位存款的存款憑證等，均是存款合同的書面形式。但是，隨著電子商務(wù)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)合同的書

40、面形式不再局限于紙質(zhì)載體，許多情況下它表現(xiàn)為磁介質(zhì)或其他載體中的電子數(shù)據(jù)。5、我國的民事法律行為僅指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為，不包括無效民事行為、效力待定民事行為等。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析6、教育儲(chǔ)蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時(shí)必須全額支取。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析7、商業(yè)銀行各分行要對理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行歸口業(yè)務(wù)管理、專戶資金管理、專門統(tǒng)計(jì)核算，確保理財(cái)產(chǎn)品資金來源和運(yùn)用一一對應(yīng)、期限一一對應(yīng)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商業(yè)銀行總行要對理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行歸口業(yè)務(wù)管理、專戶資金管理、專門統(tǒng)計(jì)核算，確保理財(cái)產(chǎn)品資金來源和運(yùn)用一一對應(yīng)、期限一一對應(yīng)。8、信用卡只有信用借款的功能?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【出處】：2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。9、政策性銀行在融資對象上具有彌補(bǔ)商業(yè)性融資不足的功能。（）【參考答案】：正確【解析】：政策性銀行的融資對象，一般限制在那些社會(huì)需要發(fā)展，而商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)又不愿意提供融資的事業(yè)上。因此，政策性銀行在融資對象上具有彌補(bǔ)商業(yè)性融資不足的功能。10、核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失