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文檔簡(jiǎn)介

1、 第一部分信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理創(chuàng)新一、樹(shù)立正確的行業(yè)經(jīng)營(yíng)理念二、建立合理的業(yè)務(wù)類型和結(jié)構(gòu)三、明確市場(chǎng)目標(biāo)四、形成具有行業(yè)特征的人才管理機(jī)制五、增強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力一、樹(shù)立正確的行業(yè)經(jīng)營(yíng)理念(1)擔(dān)保公司自身做大做強(qiáng)是承擔(dān)社會(huì)職能和可持續(xù)發(fā)展的先決條件 理想位置理想位置二、建立合理的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)融資擔(dān)保和非融資擔(dān)保比例信用和非信用比例大項(xiàng)目和小項(xiàng)目比例本地市場(chǎng)和外地市場(chǎng)比例新增項(xiàng)目和存量項(xiàng)目比例長(zhǎng)期項(xiàng)目和短期項(xiàng)目比例高科技類項(xiàng)目和傳統(tǒng)類項(xiàng)目比例分期還款項(xiàng)目和一次性還款項(xiàng)目比例成長(zhǎng)期成長(zhǎng)期成熟期成熟期初創(chuàng)期初創(chuàng)期企業(yè)發(fā)展階段企業(yè)發(fā)展階段抵押物企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模業(yè)務(wù)規(guī)模大、充足抵押物的企業(yè)抵 押 物 企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模充足

2、抵押物、業(yè)務(wù)規(guī)模較小抵押物 企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模不足抵押物、業(yè)務(wù)規(guī)模小 抵押物 企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模業(yè)務(wù)規(guī)模較大、不足抵押物抵押物抵押物 企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模大企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模大抵押物充足、抵押物充足、業(yè)務(wù)規(guī)模較小業(yè)務(wù)規(guī)模較小業(yè)務(wù)規(guī)模業(yè)務(wù)規(guī)模 大、抵押物大、抵押物充足的企業(yè)充足的企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模較業(yè)務(wù)規(guī)模較大、抵押物大、抵押物不足不足抵押物不足、抵押物不足、業(yè)務(wù)規(guī)模小業(yè)務(wù)規(guī)模小市場(chǎng)目標(biāo)市場(chǎng)目標(biāo)抵押物抵押物 企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模大企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模大抵押物充足、抵押物充足、業(yè)務(wù)規(guī)模較小業(yè)務(wù)規(guī)模較小業(yè)務(wù)規(guī)模業(yè)務(wù)規(guī)模 大、抵押物大、抵押物充足的企業(yè)充足的企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模較業(yè)務(wù)規(guī)模較大、抵押物大、抵押物不足不足抵押物不足、抵押物不足、業(yè)務(wù)規(guī)模小業(yè)務(wù)規(guī)

3、模小市場(chǎng)目標(biāo)市場(chǎng)目標(biāo)能力能力意愿意愿A A、有意愿有能力、有意愿有能力B、有意愿無(wú)能力有意愿無(wú)能力CC、無(wú)意愿無(wú)能力、無(wú)意愿無(wú)能力D D、無(wú)意愿有能力、無(wú)意愿有能力協(xié)作協(xié)作原則原則無(wú)原則無(wú)原則 無(wú)協(xié)作無(wú)協(xié)作逃避逃避抗?fàn)幙範(fàn)帬奚鼱奚讌f(xié)妥協(xié)團(tuán)隊(duì)協(xié)作團(tuán)隊(duì)協(xié)作擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨的主要問(wèn)題: (1)業(yè)務(wù)收益與其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)稱 (2)巨大的市場(chǎng)需求與信用能力不對(duì)稱 (3)成熟的人才隊(duì)伍要求與行業(yè)發(fā)展階段 不對(duì)稱 (4)控制風(fēng)險(xiǎn)的措施與業(yè)務(wù)效率的要求不 對(duì)稱擔(dān)保分紅案例科陸公司是1996年8月成立的民營(yíng)科技企業(yè),公司注冊(cè)資本380萬(wàn)元人民幣,主要開(kāi)發(fā)、生產(chǎn)電力系統(tǒng)測(cè)試設(shè)備和電力調(diào)度綜合自動(dòng)化、配網(wǎng)自動(dòng)化系統(tǒng)等

4、高新技術(shù)領(lǐng)域的產(chǎn)品。99年6月,科陸公司就500萬(wàn)元人民幣一年期流動(dòng)資金貸款向擔(dān)保公司提出擔(dān)保申請(qǐng),由于企業(yè)成立的時(shí)間比較短,自身的資產(chǎn)實(shí)力比較弱,該公司的擔(dān)保申請(qǐng)金額大于擔(dān)保公司項(xiàng)目的受理?xiàng)l件。擔(dān)保分紅案例 但通過(guò)調(diào)研,結(jié)果顯示: 第一,產(chǎn)品技術(shù)含量高,性能穩(wěn)定; 第二,適逢城鄉(xiāng)電網(wǎng)改造的契機(jī),產(chǎn)品市場(chǎng)前景良好; 第三,研發(fā)能力強(qiáng),市場(chǎng)反應(yīng)速度快; 第四,產(chǎn)品成本低,附加值高。 擔(dān)保公司認(rèn)為科陸公司近年會(huì)有比較快速的發(fā) 展,因此同意為其提供500萬(wàn)元一年期貸款的擔(dān)保,以主要股東個(gè)人反擔(dān)保作為保證措施。為彌 補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn),經(jīng)雙方協(xié)商,按科陸公司99年度經(jīng)審計(jì) 利潤(rùn)的5%對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行分紅。 擔(dān)保換期

5、權(quán)案例介紹擔(dān)保換期權(quán)案例介紹邁迪特公司在獲得擔(dān)保公司擔(dān)保貸款后,發(fā)展迅速。2001年下半年,世界上最大的磁共振醫(yī)療設(shè)備生產(chǎn)商德國(guó)西門(mén)子公司開(kāi)始與邁迪特接觸,2002年年初達(dá)成收購(gòu)協(xié)議,按照協(xié)議,西門(mén)子公司將出資4600萬(wàn)美元占邁迪特75%的股份。西門(mén)子進(jìn)入之前,要求邁迪特公司先行解決與擔(dān)保公司的期權(quán)和銀行債務(wù)問(wèn)題,經(jīng)過(guò)協(xié)商,擔(dān)保公司同意邁迪特公司以204萬(wàn)元的價(jià)格,對(duì)擔(dān)保公司擁有的2%期權(quán)進(jìn)行了回購(gòu)。C、擔(dān)保投資擔(dān)保投資創(chuàng)新業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)的初衷:一是使真正意義上創(chuàng)業(yè)企業(yè)獲得資金的支持;二是摸索出一條擔(dān)保與種子期的創(chuàng)業(yè)投資有機(jī)結(jié)合的業(yè)務(wù)模式,在承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的前提下,分享企業(yè)的高成長(zhǎng)。 該項(xiàng)業(yè)務(wù)對(duì)申請(qǐng)企業(yè)

6、沒(méi)有門(mén)檻上的限制,也不向企業(yè)收取任何擔(dān)保費(fèi)用,保證措施全部采用主要股東的個(gè)人反擔(dān)保。為補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn),要求企業(yè)出讓5%左右的股權(quán)和10%左右的期權(quán),單筆擔(dān)保貸款的上限為200萬(wàn)元。擔(dān)保投資案例翠濤公司成立于2002年6月3日,從事半導(dǎo)體后工序封裝設(shè)備的研發(fā)與生產(chǎn),至2005年4月,注冊(cè)資本375萬(wàn)元,其中無(wú)形資產(chǎn)75萬(wàn),現(xiàn)金投入300萬(wàn),共有股東五方。 通過(guò)深入調(diào)研結(jié)果顯示: 1、該公司主要從事集成電路后序封裝設(shè)備的研發(fā)、生產(chǎn)與銷售,技術(shù)含量高,進(jìn)入門(mén)檻高,行業(yè)發(fā)展前景良好。 2、到目前為止,該公司已經(jīng)完成自動(dòng)邦機(jī)2100、2100A、2100B、2300、3000五種型號(hào)的研制,累計(jì)銷售304臺(tái);

7、研制完成自動(dòng)固晶機(jī)、高速晶片拾放機(jī)等專用設(shè)備,產(chǎn)品技術(shù)積累與行業(yè)影響進(jìn)一步擴(kuò)張。 擔(dān)保投資案例 3、該公司擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán),技術(shù)成熟、產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定。其應(yīng)用多頭轉(zhuǎn)塔機(jī)構(gòu)的高速拾放機(jī)、七軌式高速質(zhì)量分離式XY工作臺(tái)、全閉環(huán)高精度伺服旋轉(zhuǎn)工作臺(tái)、應(yīng)用多頭轉(zhuǎn)塔機(jī)構(gòu)的高速拾放機(jī)已申注了發(fā)明專利。 4、該公司有較強(qiáng)的研發(fā)能力。該公司主要管理及技術(shù)人員均有在外資同行業(yè)的資深工作經(jīng)歷,團(tuán)隊(duì)綜合素質(zhì)較高。 5、該公司未來(lái)的成長(zhǎng)性較好,盈利能力強(qiáng)。擔(dān)保公司于2003年4月以創(chuàng)業(yè)擔(dān)保方式為翠濤公司擔(dān)保商業(yè)銀行貸款200萬(wàn)元,因此取得該公司5%股權(quán)和10%期權(quán)。企業(yè)企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保機(jī)構(gòu)銀行銀行第三方第三方質(zhì)押質(zhì)押擔(dān)保

8、擔(dān)保支付貨款支付貨款質(zhì)押質(zhì)押 管理松懈,約束機(jī)制不健全。 機(jī)制老化,論資排輩,缺乏有效激勵(lì)方式。 小富即安,無(wú)遠(yuǎn)大目標(biāo)和長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光。 產(chǎn)權(quán)不清或合作方的經(jīng)營(yíng)理念發(fā)生變化導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)者與股東間的關(guān)系或股東與股東間的關(guān)系惡化,引起內(nèi)訌。 過(guò)分依賴個(gè)人能力,企業(yè)資源又高度集中,一旦個(gè)人的判斷力出現(xiàn)偏差,或是個(gè)人出了意外將使企業(yè)營(yíng)運(yùn)不靈,造成突然死亡。 現(xiàn)金流是現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念中非常重要的一個(gè)指標(biāo)。若資產(chǎn)的質(zhì)量和大小是一口氣的話,現(xiàn)金流狀況的好壞就是企業(yè)能否持續(xù)發(fā)展的另一口氣。沒(méi)有相應(yīng)的現(xiàn)金流量,則可能活活憋死。 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致產(chǎn)品市場(chǎng)份額越來(lái)越小,效益越來(lái)越差,人才越走越少,企業(yè)最終不得不退出本行業(yè)。企

9、業(yè)其他基本情況財(cái)務(wù)狀況現(xiàn)場(chǎng)管理技 術(shù)市 場(chǎng)1. 1. 股權(quán)結(jié)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)1 1)企業(yè)成立時(shí)間及資本總額)企業(yè)成立時(shí)間及資本總額1. 1. 股權(quán)結(jié)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)2 2)股東構(gòu)成及重要背景資料)股東構(gòu)成及重要背景資料(1)股東的信用(2)股東與股東間關(guān)系(3)股東與企業(yè)經(jīng)營(yíng)者間關(guān)系1. 1. 股權(quán)結(jié)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)(二)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況(二)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況1 . 現(xiàn)金流量分析2 . 財(cái)務(wù)科目分析3 . 還款能力和趨勢(shì)分析1. 1. 現(xiàn)金流量分析現(xiàn)金流量分析 1)當(dāng)前現(xiàn)金流量狀況 2) 未來(lái)現(xiàn)金流量2. 2. 財(cái)務(wù)科目分析財(cái)務(wù)科目分析1 1) 財(cái)務(wù)科目的核實(shí)財(cái)務(wù)科目的核實(shí) a a 資產(chǎn)類資產(chǎn)類 應(yīng)收款 存貨 長(zhǎng)(短)期投資 固定資產(chǎn) 無(wú)形資產(chǎn)2. 2. 財(cái)務(wù)科目分析財(cái)務(wù)科目分析1 1) 財(cái)務(wù)科目的核實(shí)財(cái)務(wù)科目的核實(shí)b b 負(fù)債類負(fù)債類 短(長(zhǎng))期借款 應(yīng)付帳款 預(yù)收款 其他應(yīng)付帳款2. 2. 財(cái)務(wù)科目分析財(cái)務(wù)科目分析1 1) 財(cái)務(wù)科目的核實(shí)財(cái)務(wù)科目的核實(shí)c c 銷售額銷售額 d d 利潤(rùn)利潤(rùn)2. 2. 財(cái)務(wù)科目分析財(cái)務(wù)科目分析2 2)重要的指標(biāo)與上年度的比較和分析)重要的指標(biāo)與上年度的比較和分析3. 3. 還款能力和趨勢(shì)分

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