我國中小外貿(mào)企業(yè)融資策略分析

1、我國中小外貿(mào)企業(yè)融資策略分析摘 要：隨著世界經(jīng)濟(jì)的飛快開展，對外貿(mào)易已逐漸演變成了我國經(jīng)濟(jì)中的一個不可忽略的部分，面對廣闊的世界市場，國內(nèi)中小外貿(mào)企業(yè)的融資現(xiàn)狀如何？如何幫助我國中小外貿(mào)企業(yè)迅速開展？研究此問題不僅有助于幫助我國中小外貿(mào)企業(yè)緩解融資壓力，而且對于我國經(jīng)濟(jì)的長遠(yuǎn)開展和社會的繁榮興盛具有重大意義。關(guān)鍵詞：企業(yè)融資；外貿(mào)融資；融資困境中小外貿(mào)企業(yè)占據(jù)的位置在我國外貿(mào)行業(yè)中起著舉足輕重的作用，它所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益，通過經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)晉級和構(gòu)造調(diào)整和對社會的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定造成的影響是不可計量的。但由于我國目前正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時期，經(jīng)濟(jì)環(huán)境相對不穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)體制單一，缺乏資金、技術(shù)和存在的一些自身的問題，造

2、成了自身的開展困難，加之受金融危機(jī)國際大環(huán)境的影響，中小外貿(mào)企業(yè)開展步履維艱，而在這其中融資那么成為一項(xiàng)必要問題。一、企業(yè)融資企業(yè)融資，就是企業(yè)根據(jù)消費(fèi)經(jīng)營所需、對外投資的需求或者是調(diào)整資本構(gòu)造，通過必要的渠道，采取適當(dāng)?shù)姆绞剑?jīng)濟(jì)有效地獲取所需資金的一種行為。1資金是企業(yè)生存和開展的一個必要條件。企業(yè)創(chuàng)立之前需要籌集資金；企業(yè)為了增加收入，降低本錢，進(jìn)步利潤程度，要根據(jù)市場需求擴(kuò)大消費(fèi)經(jīng)營規(guī)模，調(diào)整消費(fèi)經(jīng)營構(gòu)造，研制開發(fā)新產(chǎn)品，所有這些經(jīng)營策略的施行都需要籌集資金；為獲取投資收益而進(jìn)展的投資活動需要籌集資金；為更好的適應(yīng)市場環(huán)境的變化而調(diào)整企業(yè)資本構(gòu)造也需要籌集資金?？傊?，一個企業(yè)自始至終都

3、需要籌集資金。當(dāng)前，資金鏈的短缺成為了大多中小外貿(mào)企業(yè)開展緩慢的主要原因。我認(rèn)為中小外貿(mào)企業(yè)要想快速成長，應(yīng)該在解決資金短缺的問題上多下功夫，比方籌資拓展空間，籌資渠道等方面挖掘潛力。外貿(mào)融資的方式主要有以下幾類：1.出口押匯。出口押匯就是意味著出口商發(fā)出貨物并遞交了合同要求的所有單據(jù)或信譽(yù)證并在銀行作為抵押，在收到貸款之前，向出口商融資。2.打包貸款融資方式。它的優(yōu)勢是不需占用企業(yè)的自有資金，在資金短缺的時候也可順利開展業(yè)務(wù)，能不失時機(jī)的把握貿(mào)易時機(jī)。3.出口退稅賬戶托管貸款方式。它是為了盡可能的防止企業(yè)會因?yàn)槌隹谕硕惖牟患皶r造成的短時間的資金鏈的短缺，而對企業(yè)出口退稅專用賬戶進(jìn)展托管，然后

4、再把企業(yè)提供的應(yīng)收出口退稅作為企業(yè)的還款保證的一種短期貸款方式。4.出口信譽(yù)保險項(xiàng)下的融資方式。它是指保險公司與銀行聯(lián)手合作，為外貿(mào)企業(yè)提供的出口信譽(yù)保險+銀行貸款的效勞。因此，申請出口信譽(yù)保險項(xiàng)下貿(mào)易融資較更加方便，而且也減少了對企業(yè)利潤因?yàn)閴馁~而造成的不利影響，到達(dá)躲避風(fēng)險的目的。21中小外貿(mào)企業(yè)融資困難的自身原因。在中小外貿(mào)企業(yè)自身也存在著管理和資產(chǎn)充足率等主要內(nèi)在問題。自身信譽(yù)程度低，管理制度不完善、財務(wù)會計制度不健全、管理人員的管理才能弱、企業(yè)相關(guān)人員對金融機(jī)構(gòu)所推出的各類融資業(yè)務(wù)不熟悉、為了貸款的快速到位，甚至弄虛作假、部分中小外貿(mào)企業(yè)不屑于或無視用好政府效勞和政策支持，使得中小外

5、貿(mào)企業(yè)被“邊緣化，融資思路、方法和渠道狹窄等內(nèi)在問題，嚴(yán)重拉低了外部組織特別是金融機(jī)構(gòu)對中小外貿(mào)企業(yè)的評價，直接影響到融資成效。2外在原因。a.外在主要是指金融體系，目前我國的金融體系還不健全，以銀行為主體的間接融資構(gòu)造失衡。四大國有銀行傾向于向大企業(yè)放貸。雖然政府出臺了很多有關(guān)鼓勵商業(yè)銀行加大對中小企業(yè)的資金扶持力度的政策，但是，它的審批手續(xù)非常繁瑣，也鮮有風(fēng)險鼓勵措施，這就在很大程度抹滅了銀行工作人員的放貸熱情。b.信貸擔(dān)保體系不健全，專業(yè)效勞于中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)的缺乏。影響銀行對企業(yè)貸款的重要因素之一就是信譽(yù)擔(dān)保和我國企業(yè)評價體系的缺乏。對于中小外貿(mào)企業(yè)而言，一是抵押品缺乏，再者很少有法

6、人為其擔(dān)保，于是獲取貸款的難度可想而知。c.政策和制度的原因：政府對中小外貿(mào)企業(yè)融資扶持力度不夠。第一，公司上市的標(biāo)準(zhǔn)過高，大多中小外貿(mào)企業(yè)達(dá)不到這個標(biāo)準(zhǔn)，不能上市就意味著企業(yè)失去了在資本市場融資的最正確方式。第二，是大多數(shù)中小外企業(yè)自身存在著各種問題，影響了自身的信譽(yù)等級，比方經(jīng)營不善，假破產(chǎn)，逃稅漏稅等不良行為，以致于銀行對中小企業(yè)的貸款風(fēng)險加大，所以銀行的大部分政策偏向于那些國有大型企業(yè)。第三，我國現(xiàn)有的貿(mào)易體系中同樣存在著諸多問題，例如政策內(nèi)容的不完善，體制不標(biāo)準(zhǔn)等問題，這也同樣減慢了中小外貿(mào)企業(yè)開展的步伐。再從銀行政策的角度來看，雖然我國政府出臺了一系列的法律法規(guī)，例如：?中華人民共

7、和國中小企業(yè)促進(jìn)法?、?國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)開展的假設(shè)干意見?等，它們都是有助中小外貿(mào)企業(yè)籌資融資的政策法規(guī)，但這并不能解決中小企業(yè)開展環(huán)境、從根本上消除融資待遇的不平等。中小外貿(mào)企業(yè)融資策略。1.改善企業(yè)內(nèi)部治理構(gòu)造，進(jìn)步內(nèi)部管理程度。中小外貿(mào)企業(yè)應(yīng)該不斷健全法人治理構(gòu)造以及科學(xué)的決策機(jī)制；要產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷增強(qiáng)產(chǎn)品競爭力，擴(kuò)大市場占有率，增強(qiáng)企業(yè)的抗風(fēng)險才能。中小外貿(mào)企業(yè)也要深化產(chǎn)權(quán)改革，通過產(chǎn)權(quán)多元化，經(jīng)營權(quán)、所有權(quán)的別離等途徑，逐步建立健全產(chǎn)權(quán)的當(dāng)代企業(yè)軌制。2.進(jìn)步中小外貿(mào)企業(yè)自身的信譽(yù)等級。企業(yè)在銀行的信譽(yù)等級是企業(yè)不斷成長的必要保證，所以說，中小外貿(mào)企業(yè)只有不斷進(jìn)步自己的的

8、信譽(yù)等級，才能得到銀行等貸款金融機(jī)構(gòu)的信賴，才更容易獲得金融機(jī)構(gòu)的貸款，才能盡可能的防止企業(yè)資金鏈短缺的的現(xiàn)象發(fā)生。企業(yè)自身的內(nèi)部會計信息也要盡可能的透明化，這樣就可以盡量使交易雙方的信息對稱。賬務(wù)處理中，要嚴(yán)格遵守會計各項(xiàng)準(zhǔn)那么。3.建立健全我國的金融體系。以政策為導(dǎo)向，大力扶持中小銀行和小額貸款公司等中小金融機(jī)構(gòu)，建立健全有層次的金融體系，這些中小金融機(jī)構(gòu)主要效勞中小企業(yè)；同時，通過開展融資租賃業(yè)務(wù)的方式不斷進(jìn)步企業(yè)的信譽(yù)才能的要求、低租金的支付便利、降低風(fēng)險和減緩資產(chǎn)的實(shí)際折舊，不斷優(yōu)化資本構(gòu)造，進(jìn)步社會消費(fèi)要素的使用效率等，可以解決中小企業(yè)的融資問題，建立一個更完善的保險制度，解決中小

9、企業(yè)信譽(yù)的問題，從而更有利于其融資。 4.拓寬融資渠道，健全信譽(yù)擔(dān)保體系。中小金融機(jī)構(gòu)無疑是實(shí)現(xiàn)中小外貿(mào)企業(yè)融資的最正確方式。中小金融機(jī)構(gòu)的資金，無法為大企業(yè)融資，反而更能滿足具有貸款短、小、頻率快的特點(diǎn)的中小外貿(mào)企業(yè)。同時中小金融機(jī)構(gòu)在信息化程度上更具優(yōu)勢。國內(nèi)的中小金融機(jī)構(gòu)大多都具有地方性質(zhì)，他們與中小企業(yè)經(jīng)過長時間的合作，對中小企業(yè)有了必然的理解，這就可以防止因?yàn)殡p方的信息不對稱而給彼此造成損失。于是，地方性質(zhì)的中小金融機(jī)構(gòu)的迅速成長是解決中小外貿(mào)企業(yè)融資難的最有效的方法。5.加大對中小外貿(mào)企業(yè)的政策支持。第一，政府應(yīng)該加大對中小外貿(mào)企業(yè)的關(guān)注度，適當(dāng)出臺一些有利于中小企業(yè)的融資的政策，尤其是在國際環(huán)境不穩(wěn)定的時候，應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)?shù)呢斦咧С?，以緩解企業(yè)因?yàn)橥獠凯h(huán)境的不穩(wěn)定產(chǎn)生的資金短缺問題。第二，大力引導(dǎo)商業(yè)金融機(jī)構(gòu)對中小外貿(mào)企業(yè)進(jìn)展貸款，使中小外貿(mào)企業(yè)可以及時獲取資本，迅速的成長。第三，建立健全相關(guān)法律法規(guī)，在政府已然出臺的各種相關(guān)法律的根底上，再次，之相配套的更為詳細(xì)的法律法規(guī)，使得融資主體的責(zé)任范圍、融資方法、保障措施等方面更為細(xì)化。最后，政府要不斷加強(qiáng)對中小企業(yè)開展的宏觀指導(dǎo)。6四、結(jié)語中小外貿(mào)企業(yè)融資難的問題，是我國經(jīng)濟(jì)開展中不容無視的一個問題，這里面既有企業(yè)自身的原因，也有企業(yè)外部環(huán)境的原因，因此無論是企業(yè)自身還是外部因素，