《征信異議處理流程》

1、XX銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理操作規(guī)程第一章總則第一條為規(guī)范我行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱個人征信系統(tǒng)） 客戶異議處理工作，根據(jù)中國人民銀行關(guān)于落實個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法有關(guān)問題的通知（銀發(fā) 2005393 號）、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法（中國人民銀行令2005 第 3 號）等法規(guī)、文件，結(jié)合我行實際，特制定本規(guī)程。第二條個人信用報告異議處理流程包括異議申請受理、異議處理、外部協(xié)查、制作回復(fù)函并查詢信用報告， 以及送達回復(fù)函和已更正報告幾方面。本行主要涉及異議申請受理和異議處理、異議回復(fù)等方面內(nèi)容。第二章異議處理部門職責(zé)和崗位設(shè)置第三條部門職責(zé)（一）總行業(yè)務(wù)

2、管理部負(fù)責(zé)指導(dǎo)全行的個人征信系統(tǒng)客戶異議處理工作； 負(fù)責(zé)組織出錯信息的糾改； 解答在異議處理過程中信貸業(yè)務(wù)相關(guān)問題； 受理人民銀行或征信中心直接向我行提出的異議核查申請。（二）辦公室負(fù)責(zé)配合總行業(yè)務(wù)管理部部門進行異議數(shù)據(jù)的處理； 負(fù)責(zé)糾改個人征信數(shù)據(jù)報送接口程序錯誤。（三）業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)受理客戶直接到我行提出的異議申請。第四條異議處理崗位設(shè)置（一）總行業(yè)務(wù)管理部設(shè)置異議處理崗一個， 負(fù)責(zé)受理人民銀行或征信中心提出的異議協(xié)查及錯誤數(shù)據(jù)糾改。（二）業(yè)務(wù)管理部設(shè)置異議受理崗，由業(yè)務(wù)管理部信貸綜合崗負(fù)責(zé)受理客戶直接到我行提出的異議，并進行初步核查。如異議受理人員發(fā)生變動的，須在 2 個工作日內(nèi)向總行業(yè)

3、務(wù)管理部報備。第三章異議受理第五條異議按提出單位的不同分為中國人民銀行征信中心提出異議協(xié)查通知及客戶本人提出申請異議處理兩種。第六條中國人民銀行征信中心發(fā)來異議申請的受理總行業(yè)務(wù)管理部異議處理人員應(yīng)每天登陸個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理子系統(tǒng) （下稱異議處理子系統(tǒng)），查看異議協(xié)查函。異議處理屬本行轄內(nèi)的，應(yīng)在當(dāng)日對該異議進行核查并在 10 個工作日內(nèi)完成數(shù)據(jù)糾改。異議信息經(jīng)核查確實有誤的，異議處理員應(yīng)當(dāng)在答復(fù)外部協(xié)查結(jié)果的同時向征信服務(wù)中心報送更正信息；若不能在 10 個工作日內(nèi)完成報送更正的，應(yīng)當(dāng)在外部協(xié)查回復(fù)中說明不能及時更正的原因。異議信息經(jīng)核查沒有發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當(dāng)在答復(fù)外部協(xié)查結(jié)果的同

4、時，向征信服務(wù)中心提供能夠證明核查結(jié)果的相關(guān)材料。第七條我行直接受理客戶異議流程各機構(gòu)業(yè)務(wù)管理部及總行業(yè)務(wù)管理部均可以受理客戶直接向我行提出的異議申請， 總行異議處理人員和業(yè)務(wù)管理部信貸綜合崗不得以任何理由拒絕、搪塞前來詢問的客戶。（一）客戶本人提出異議核查申請的，應(yīng)填寫個人信用報告異議核查申請表（附件1，下稱異議申請表），同時提供有效身份證件，并留復(fù)印件備查?？蛻粑写砣颂岢霎愖h核查申請的，代理人應(yīng)提供委托人和代理人的有效身份證件、授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報告供查驗，并留授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報告，以及身份證件的復(fù)印件備查。（二）異議申請人或其代理人無

5、法提供有效身份證件、 相關(guān)申請材料不全或異議申請表中的異議信息描述不清楚的，業(yè)務(wù)管理部或業(yè)務(wù)管理部信貸綜合崗可不予受理。（三）異議受理人員依據(jù)客戶提交的異議申請表填寫 XX銀行個人信用報告異議處理登記表（附件 2，下稱異議處理登記表 ），并在我行信貸管理系統(tǒng)中查看該客戶在我行業(yè)務(wù)信息后進入個人征信系統(tǒng)查詢客戶信用報告。 核對后若確實存在異議， 異議受理人員應(yīng)將異議申請表和身份證復(fù)印件傳真給業(yè)務(wù)管理部異議處理人員；明顯不存在異議信息的，受理人員應(yīng)向客戶解釋。第四章異議核查與回復(fù)第八條異議核查與回復(fù)流程總行異議處理員在收到異議處理登記表后，應(yīng)在當(dāng)日內(nèi)完成異議情況的核查，異議信息經(jīng)核查確實有誤的，

6、應(yīng)當(dāng)在五個工作日內(nèi)對錯誤數(shù)據(jù)進行糾正后向征信服務(wù)中心報送更正信息，并填寫個人信用報告異議信息回復(fù)函在二個工作日內(nèi)反饋給營業(yè)機構(gòu)異議受理人員，營業(yè)機構(gòu)異議受理人員應(yīng)在二個工作日內(nèi)將異議處理結(jié)果反饋給異議申請人?？傂挟愖h處理員在接到外部核查通知后在10 個工作日內(nèi)完成核查并在異議處理子系統(tǒng)中對核查結(jié)果進行回復(fù)，整個異議處理工作在15 個工作日內(nèi)完成。第九條對于無法核實的異議情況或異議申請人對我行核查結(jié)果仍有異議的，應(yīng)建議其向人民銀行征信中心或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門申請個人聲明。第十條對經(jīng)核實確屬因我行原因?qū)е鲁鲥e的異議信息，由總行信貸管理部牽頭相關(guān)部門在3個工作日內(nèi)進行糾錯處理。若無法及時更正，

7、可以由業(yè)務(wù)管理部填寫個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議標(biāo)注申請表（附件四，以下簡稱異議標(biāo)注申請表），向人民銀行申請?zhí)砑赢愖h標(biāo)注?？傂袠I(yè)務(wù)管理部異議處理人員如需查詢客戶個人信用報告需總行業(yè)務(wù)管理部主管書面授權(quán)。第五章異議糾錯處理第十一條所有糾錯數(shù)據(jù)由總行業(yè)務(wù)管理部進行糾錯處理。第十二條總行業(yè)務(wù)管理部異議處理人員收到異議處理登記表后應(yīng)在5個工作日內(nèi)通過在線更正進行糾正。無法完成糾正的錯誤，應(yīng)通過數(shù)據(jù)變更方式，由科技部門協(xié)助在 5個工作日內(nèi)完成糾錯報文；若異議情況特殊，科技部門不能按時完成糾錯的，應(yīng)在收到數(shù)據(jù)變更申請后 2個工作日內(nèi)向總行業(yè)務(wù)管理部書面說明原因以及糾錯計劃。第十三條由于數(shù)據(jù)報送接口程序問題造

8、成的數(shù)據(jù)錯誤， 由總行科技部門全力配合業(yè)務(wù)管理部分析程序出錯原因，制定程序和出錯歷史信息糾改計劃，完成歷史數(shù)據(jù)的糾錯。第六章異議處理檔案管理第十四條業(yè)務(wù)管理部要做好異議處理相關(guān)檔案資料的整理、 歸檔和保管工作， 妥善存放相關(guān)檔案資料，切實保證資料安全。第十五條業(yè)務(wù)管理部信貸綜合崗負(fù)責(zé)專夾保管其核查的異議申請人（包括委托代理人）的身份證復(fù)印件、 委托授權(quán)書、授權(quán)委托公證證明 （或異議申請人有異議的信用報告） 、異議申請表以及異議處理登記表、個人信用報告異議信息回復(fù)函等檔案資料。第十六條總行業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)保管業(yè)務(wù)管理部提交的異議處理登記表及個人信用報告異議信息回復(fù)函等檔案資料，并建立檢查登記簿（附

9、件 6），定期檢查業(yè)務(wù)管理部異議工作處理情況。第十七條異議處理相關(guān)檔案保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。第七章附則第十八條本行機構(gòu)發(fā)展新設(shè)立支行的，下屬支行適用本辦法規(guī)定。第十九條本辦法由總行業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)制定、解釋、修訂。第二十條本辦法自印發(fā)之日開始執(zhí)行。附件 4-1：企業(yè) /個人信用報告異議核查申請表編號：（8位異議申請年月日 +3位流水號）申請人姓名申請人證件號碼申請人手機號碼申請人通訊地址申請人證件類型申請人聯(lián)系電話郵編查詢原因：代理人姓名代理人證件號碼代理人手機號碼代理人通訊地址代理人證件類型代理人聯(lián)系電話郵編接收機構(gòu)接收機構(gòu)聯(lián)系人接收機構(gòu)聯(lián)系電話接收機構(gòu)電子郵箱接收機構(gòu)通訊

10、地址接收機構(gòu)郵編申請人：申請日期：年月日接收人（簽字）：處理時間：注：查詢原因包括了解本人信用記錄、異議申請需要、申請貸款需要、申請信用卡需要、為他人擔(dān)保需要等。有其他原因的，請予以注明。（本表由異議申請人填寫）附件 4-2：企業(yè) /個人信用報告異議處理登記表異議申請表編號：（ 8 位異議申請年月日申請人姓名申請人證件名稱核查機構(gòu)名稱核查人員姓名+3位流水號）申請人證件類型申請人聯(lián)系電話核查日期核查人員聯(lián)系電話異議事項描述：異議處理結(jié)果：異議移交原因：申請人（簽字）：受理機構(gòu)印章：年月日接收人（簽字）：注：附身份證復(fù)印件。（此表由異議受理人員填寫）附件 4-3：企業(yè) /個人信用報告異議信息回復(fù)函（編號：）協(xié)查銀行異議申請表編號異議申請人姓名異議申請人證件號碼異議申請人證件異議信息所在報號碼文異議描述：異議結(jié)果：附件 4-4：企業(yè) /個人信用報告異議處理情況證明申請人姓名聯(lián)系電話身份證