《商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)課程》實(shí)驗(yàn)報(bào)告書

1、商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)課程實(shí)驗(yàn)報(bào)告書商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)課程實(shí)驗(yàn)報(bào)告書 一、實(shí)驗(yàn)人 :專業(yè):姓名:學(xué)號(hào):二、實(shí)驗(yàn)對(duì)象 :1、掌握商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)的內(nèi)容及流程 ;2、掌握商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)操作 （個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、對(duì)公會(huì)計(jì)業(yè)務(wù) ）; 3 、掌握商業(yè) 銀行綜合業(yè)務(wù)辦理流程 ;4、掌握商業(yè)銀行業(yè)務(wù)員的職責(zé)。三、實(shí)驗(yàn)?zāi)康?:商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)課程應(yīng)用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以及商業(yè)銀行綜合 業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)，采用以總行為數(shù)據(jù)中心的集中式數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)方式，把銀行日常業(yè) 務(wù)處理的流程和各個(gè)環(huán)節(jié)全部納入計(jì)算機(jī)處理，形成覆蓋銀行管理全方位的科學(xué)體 系，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)、信息共享、查詢自如、方便快捷的電子化管理，實(shí)現(xiàn) “以客

2、 戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以風(fēng)險(xiǎn)控制為核心、以量化分析為主” 的管理機(jī)制。我們學(xué)校該 課程采用的的實(shí)驗(yàn)平臺(tái)是“深圳智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)”，該系統(tǒng)的最終 目的是通過模擬的交易環(huán)境加強(qiáng)學(xué)生對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行理論知識(shí)的理解，訓(xùn)練學(xué)生的 實(shí)際動(dòng)手能力，滿足專業(yè)課程的實(shí)驗(yàn)、實(shí)習(xí)及課程設(shè)計(jì)任務(wù)，為學(xué)生走向社會(huì)提供 一個(gè)理論結(jié)合實(shí)際的實(shí)驗(yàn)環(huán)境，促使學(xué)生關(guān)注最新的商業(yè)銀行信息技術(shù)，訓(xùn)練學(xué)生 的實(shí)際操作能力，為金融專業(yè)及其它相關(guān)專業(yè)的學(xué)生走向社會(huì)提供一個(gè)理論結(jié)合實(shí) 際的實(shí)習(xí)環(huán)境。四、實(shí)驗(yàn)意義1、通過本課程的學(xué)習(xí)，學(xué)生可以將所學(xué)的銀行理論知識(shí)與現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合 業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)相結(jié)合，充分理解所學(xué)的銀行理論知識(shí)與

3、實(shí)際應(yīng)用系統(tǒng)的聯(lián)系。2、培養(yǎng)學(xué)生分析問題和解決問題的能力。本課程采用一個(gè)現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合 業(yè)務(wù)模擬教學(xué)環(huán)境，具有一定的超前性和開放性。為學(xué)生掌握金融業(yè)務(wù)的軟件和硬 件新產(chǎn)品的開發(fā)與研究提供實(shí)驗(yàn)環(huán)境。3、讓學(xué)生理解現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中采用的大會(huì)計(jì)、綜合柜員制的帳 務(wù)管理方式。本課程采用的商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)允許學(xué)員扮演銀行實(shí)際工作 中的各種特定角色 （如會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄、出納、信貸、報(bào)表管理、綜合查詢等 ） ，通過聯(lián) 機(jī)交易分工，體驗(yàn)到銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)環(huán)境，從信息化的高度全面把握銀行的業(yè)務(wù)流程，達(dá)到現(xiàn)代化商業(yè)銀 行從業(yè)人員應(yīng)具備的高素質(zhì)。核心會(huì)計(jì)即并賬制，是將銀行的會(huì)計(jì)核算過程從業(yè)務(wù) 處理過程

4、中提取出來，成為一個(gè)通用的會(huì)計(jì)核心，所有業(yè)務(wù)過程如儲(chǔ)蓄、對(duì)公、代 理業(yè)務(wù)等都圍繞著一個(gè)會(huì)計(jì)核心來展開，將大會(huì)計(jì)系統(tǒng)轉(zhuǎn)為總帳系統(tǒng)，將核算會(huì)計(jì) 向管理會(huì)計(jì)過渡。面向綜合柜員是通過在并賬制的基礎(chǔ)之上，對(duì)前臺(tái)系統(tǒng)和綜合業(yè) 務(wù)系統(tǒng)的有機(jī)結(jié)合，在保留原有賬務(wù)軋平方式的同時(shí)，逐步將柜面人員以面向賬務(wù) 為主改為面向業(yè)務(wù)為主的方式，提高業(yè)務(wù)的處理效率，并有利于新業(yè)務(wù)的開展。4、讓學(xué)生理解現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)面向客戶的管理體系。本課程采用的商 業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)采用面向管理、服務(wù)、產(chǎn)品、客戶和數(shù)據(jù)的全新概念設(shè) 計(jì)，提出面向客戶信息的設(shè)計(jì)方法，以客戶信息文件為基礎(chǔ)，構(gòu)造客戶信息管理子 系統(tǒng)，這樣銀行就可以綜合掌

5、握客戶狀況，以便提供全面的客戶追蹤和決策分析手 段。如資信評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等。并為客戶提供更好的服務(wù)手段，如一卡通、一本 通、企業(yè)理財(cái)、個(gè)人理財(cái)?shù)?。五、?shí)驗(yàn)步驟 :1、個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄柜員初始操作 （ 登錄個(gè)人儲(chǔ)蓄系統(tǒng) ?修改密碼和學(xué)號(hào)并增加尾箱 ?用尾箱登 錄）?儲(chǔ)蓄柜員日初操作 （憑證領(lǐng)用?重要空白憑證出庫 ?現(xiàn)金出庫?憑證綜合查詢 ?重 要空白憑證查詢 ）?儲(chǔ)蓄日常業(yè)務(wù)操作之個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) （ 開普通客戶和一卡通客戶 ?為 普通客戶和一卡通客戶開活期儲(chǔ)蓄賬戶并進(jìn)行存取款、銷戶操作?開整存整取賬戶、部分提前支取 ?開定活兩便賬戶并銷戶 ?開零存整取賬戶、存款并銷戶 ?開存本 取息賬戶、取息并銷

6、戶 ?開通知存款賬戶、支取部分款項(xiàng)并銷戶 ?普通支票賬戶開 戶、預(yù)開戶、存款、取款、結(jié)清、銷戶 ?開教育儲(chǔ)蓄賬戶、存款、銷戶 ?一卡通、憑 證、新舊系統(tǒng)憑證替換、掛失、解掛、新舊憑證對(duì)照新增 ）? 日常業(yè)務(wù)操作之特殊業(yè) 務(wù)（表內(nèi)記賬 ?表外記賬?信息維護(hù)?賬戶維護(hù)?交易維護(hù)）?儲(chǔ)蓄日常業(yè)務(wù)之代理業(yè)務(wù) （代理合同新建 ?代理批量管理 ?逐筆代收?批量托收）?日終處理 （尾箱軋帳 ?憑證上繳 ? 空白憑證入庫 ）?報(bào)表 2 、對(duì)公會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)對(duì)公柜員初始操作 （ 登錄對(duì)公會(huì)計(jì)系統(tǒng) ?修改密碼和學(xué)號(hào)并增加尾箱 ?用尾箱登 錄）? 對(duì)公日初處理 （總行領(lǐng)用下發(fā)憑證 ?支行領(lǐng)用憑證以及憑證現(xiàn)金出庫 ）?日常

7、業(yè)務(wù) 操作之對(duì)公存貸 （ 新開客戶號(hào)并開立基本存款賬戶和定期存款賬戶 ?一般活期存款及 臨時(shí)存款 ?定期存款賬戶 ?貸款業(yè)務(wù)?匯票兌付）?日常業(yè)務(wù)操作之個(gè)人貸款 （消費(fèi)貸款 ? 助學(xué)貸款 ）?日常業(yè)務(wù)操作之結(jié)算業(yè)務(wù) （ 轄內(nèi)業(yè)務(wù)之現(xiàn)金通存管理 ?轉(zhuǎn)賬通存管理 ?現(xiàn) 金通兌管理 ?轉(zhuǎn)賬通兌管理 ?同城業(yè)務(wù)之提出代付業(yè)務(wù) ?提出代付退票 ?提出代收業(yè)務(wù) ?提出代收退票 ?提入代付業(yè)務(wù) ?提入 代付退票 ?提入代收業(yè)務(wù) ?提入代收退票 ?特約匯款業(yè)務(wù)之簽發(fā)特約匯證 ?兌付特約匯 款證?開出特約匯款證 ?記聯(lián)行往帳 ?記聯(lián)行來帳 ?特約匯款證匯差清算 ?取消特約匯 款證清算）?特殊業(yè)務(wù)操作 （通用記賬

8、?信息維護(hù)?內(nèi)部賬戶維護(hù) ?賬戶維護(hù)?交易維護(hù)? 憑證管理?憑證管理?憑證掛失?支票管理）?對(duì)公日終處理 （日終軋帳?憑證入庫?現(xiàn)金 入庫?部門軋帳 ?報(bào)表打印 ）六、實(shí)驗(yàn)體會(huì) :我們學(xué)校非常注重培養(yǎng)應(yīng)用型人才，作為金融專業(yè)的學(xué)生，商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù) 實(shí)驗(yàn)課程讓我們有機(jī)會(huì)學(xué)習(xí)銀行內(nèi)部的一般操作。因?yàn)楸M管理論知識(shí)再深厚，也是 不能與實(shí)踐脫鉤。我們絕對(duì)有必要在踏入社會(huì)之前培養(yǎng)自己的動(dòng)手操作能力，為自 己打下一定的基礎(chǔ)。初步了解并掌握商業(yè)銀行個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、對(duì)公會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的內(nèi) 容、流程及操作，有利于畢業(yè)后的我們以后能更加和諧的融入社會(huì)。商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)涵蓋了銀行體系各項(xiàng)日常業(yè)務(wù)操作，總體上能夠符

9、合我們實(shí)驗(yàn)需求并有其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，不但表述了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程，還體現(xiàn)了現(xiàn) 代商業(yè)銀行的管理體系，該系統(tǒng)在實(shí)驗(yàn)過程中涵蓋了大量的專業(yè)理論知識(shí)，讓我們 能學(xué)以致用，在實(shí)驗(yàn)中消化業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)中消化知識(shí)。大到業(yè)務(wù)，有業(yè)務(wù)說明，操 作要求，流程說明等，小到要素，要素的輸入格式，要素的具體要求等都有嚴(yán)格準(zhǔn)確的說 明。該系統(tǒng)還有強(qiáng)大的教學(xué)管理功能，在教學(xué)管理單元設(shè)置了操作簡便的學(xué)生管理 功能，安全可靠的成績管理和綜合評(píng)分體系，嚴(yán)謹(jǐn)準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)分析功能，實(shí)時(shí)有同 步的實(shí)驗(yàn)管理功能以及全面的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)維護(hù)功能。經(jīng)過本課程的學(xué)習(xí)，我了解了銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的基本流程，掌握了前臺(tái)、中臺(tái)、 后臺(tái)的基本職能設(shè)置及分工協(xié)作，加深了

10、對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營管理實(shí)踐的認(rèn)識(shí)，培養(yǎng)我 們運(yùn)用所學(xué)知識(shí)綜合分析和解決實(shí)際問題的能力以及實(shí)際操作能力，使我們具有較 高的業(yè)務(wù)素質(zhì)，并且使理論結(jié)合實(shí)際，增強(qiáng)課程教學(xué)的實(shí)戰(zhàn)效果，滿足應(yīng)用型人才 培養(yǎng)要求。課上，老師還額外給我們補(bǔ)充了光大銀行關(guān)于客戶經(jīng)理的培訓(xùn)課程，我 們知道了客戶經(jīng)理對(duì)銀行的重要性，還有如果想成為出色的銀行客戶經(jīng)理，就要有 較強(qiáng)的公關(guān)能力和系統(tǒng)的營銷策略，強(qiáng)烈的服務(wù)意識(shí)，能夠積極調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行的各 項(xiàng)資源為客戶提供全方位、一體化的服務(wù)。此次的實(shí)驗(yàn)，讓我們了解并體會(huì)到銀行柜員的一些工作情況，基層工作相對(duì)比 較枯燥，重復(fù)，還比較容易出現(xiàn)差錯(cuò)，但是如果是真心要從事這一方面工作，就要 耐得住日復(fù)

11、一日的循環(huán)往復(fù)。所謂，事無巨細(xì)，成功就是簡單的事情重復(fù)做，如果 加之耐心、細(xì)心、持之以恒，這樣每一天的工作、每一個(gè)的流程細(xì)節(jié)能給我們帶來 不同的感受和體會(huì)，這才是真正地做好它，做懂它。我們?cè)谕蟮墓ぷ髦幸矐?yīng)該力 求做到理論聯(lián)系實(shí)際，將知識(shí)應(yīng)用到實(shí)踐當(dāng)中，用實(shí)踐來檢驗(yàn)真知 ; 同時(shí)，要時(shí) 刻鍛煉自己的細(xì)心、耐心和恒心，要認(rèn)真負(fù)責(zé)，切忌粗心大意，馬虎了事，心浮氣 躁?？傊?，我們應(yīng)該努力提高自身素質(zhì)，不僅僅是按業(yè)務(wù)流程來完成我們的課程作 業(yè)，還應(yīng)該學(xué)會(huì)提出問題、深入思考研究問題以解決問題。在課程學(xué)習(xí)中我努力把 所學(xué)的基本理論和分析方法運(yùn)用于信貸業(yè)務(wù)管理，通過對(duì)行業(yè)信息、政策信息、銀 行貸款信息的分析，結(jié)合企業(yè)客戶的財(cái)務(wù)狀況、非財(cái)務(wù)狀況、企業(yè)貸款或授信額度 的分析，充分調(diào)動(dòng)已學(xué)的宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)