個人理財(cái)規(guī)劃考試答案2016

一、 單選題（題數(shù)：50，共50.0分）1以下不屬于四金的是（）。1.0分窗體頂端 A、養(yǎng)老保險(xiǎn)金 B、住房公積金 C、待業(yè)、失業(yè)保險(xiǎn)金 D、企業(yè)基金窗體底端正確答案： D我的答案：D2理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)具備的素質(zhì)不包括（）。0.0分窗體頂端 A、保守 B、謙虛 C、創(chuàng)新 D、知識窗體底端正確答案： A我的答案：C3常見的銀行卡犯罪手法不包括（）。1.0分窗體頂端 A、短信詐騙 B、網(wǎng)絡(luò)釣魚 C、用假卡大宗購物行騙 D、信用卡透支窗體底端正確答案： D我的答案：D4財(cái)政管理屬于哪種理財(cái)主體？（）1.0分窗體頂端 A、國家理財(cái) B、企業(yè)公司理財(cái) C、個人家庭理財(cái) D、承包商理財(cái)窗體底端正確答案： A我的答案：A5下列關(guān)于資產(chǎn)租換的說法錯誤的是（）。1.0分窗體頂端 A、租出現(xiàn)居住大房租進(jìn)小房 B、用房租差價養(yǎng)老 C、可以免除現(xiàn)在出售房屋，日后房價上漲遭受損失 D、日后不可以對住房再做處理，包括抵押貸款等。窗體底端正確答案： D我的答案：D6稅務(wù)策劃不包括（）。0.0分窗體頂端 A、收入分解轉(zhuǎn)移 B、收入延期 C、投資與資本利得 D、避免利用稅負(fù)抵減窗體底端正確答案： D我的答案：B7超額透支，從哪天起支付透支利息？（）1.0分窗體頂端 A、免息日過后起 B、一個月之后 C、40天后 D、透支之日起窗體底端正確答案： D我的答案：D8錦威金融策劃公安機(jī)關(guān)研討班開設(shè)課程中提到，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)具備的素質(zhì)不包括（）。1.0分窗體頂端 A、嘗試 B、謙虛，虛心請教 C、創(chuàng)新 D、善良窗體底端正確答案： D我的答案：D9目前，杭州人均壽命達(dá)到多少？（）1.0分窗體頂端 A、70.0 B、75.0 C、80.0 D、85.0窗體底端正確答案： C我的答案：C10和存折類似，需先存錢后消費(fèi)，且利息一般按活期利率計(jì)算的是什么卡（）。0.0分窗體頂端 A、貸記卡 B、借記卡 C、準(zhǔn)貸記卡 D、信用卡窗體底端正確答案： B我的答案：D11關(guān)于教育投資計(jì)劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。0.0分窗體頂端 A、明確教育投資目標(biāo) B、確定教育花費(fèi)額 C、分析子女基本情況 D、明確資金數(shù)額而非資金來源窗體底端正確答案： D我的答案：C12以下說法不正確的是（）。0.0分窗體頂端 A、不同人生階段有不同的理財(cái)需求 B、積極的理財(cái)應(yīng)該是有目標(biāo)的理財(cái) C、理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要與人生各個階段的需求配合 D、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃時需要有所偏差才能保證風(fēng)險(xiǎn)從而保證收益窗體底端正確答案： D我的答案：C13全過程理財(cái)規(guī)劃的中義角度是（）。1.0分窗體頂端 A、通過財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理，來實(shí)現(xiàn)個人生活目標(biāo)的過程，是一個為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃 B、對客戶制定理財(cái)目標(biāo)，了解風(fēng)險(xiǎn)偏好，進(jìn)行資產(chǎn)分配，選擇投資品種并不斷進(jìn)行績效管理，實(shí)現(xiàn)個人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大 C、資金籌措、資源合理配置 D、推銷理財(cái)產(chǎn)品，拿取提成窗體底端正確答案： B我的答案：B14對于理財(cái)規(guī)劃師來說，（）是立足之本。1.0分窗體頂端 A、高收益 B、低風(fēng)險(xiǎn) C、客戶需求 D、自身價值追求窗體底端正確答案： C我的答案：C15目前，中國的外匯儲備是（）億。0.0分窗體頂端 A、2000.0 B、9000.0 C、15000.0 D、20000多窗體底端正確答案： D我的答案：C16銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（）。1.0分窗體頂端 A、貸款性資產(chǎn) B、存款利息 C、存款 D、貸款利息窗體底端正確答案： A我的答案：A17投資產(chǎn)品的三把萬能鑰匙不包括（）。0.0分窗體頂端 A、價值投資 B、分散投資 C、長期投資 D、謹(jǐn)慎投資窗體底端正確答案： D我的答案：B18員工的自我職業(yè)生涯設(shè)計(jì)的缺陷說法錯誤的是（）。0.0分窗體頂端 A、沒有職業(yè)生涯規(guī)劃，糊里糊涂的過日子 B、知識技能單一 C、有多方面職業(yè)設(shè)計(jì)拓展 D、自身了解不透徹、社會把握不清晰、沒有明確目標(biāo)。窗體底端正確答案： C我的答案：A19以下哪項(xiàng)不屬于財(cái)政政策工具？（）0.0分窗體頂端 A、稅收 B、公債 C、公共支出 D、企業(yè)投資窗體底端正確答案： D我的答案：C20以下哪項(xiàng)不屬于外匯理財(cái)一般的三種主要方式（）。0.0分窗體頂端 A、存款 B、自己炒賣外匯 C、購買外匯理財(cái)產(chǎn)品 D、保險(xiǎn)窗體底端正確答案： D我的答案：B21以下說法不正確的是（）。0.0分窗體頂端 A、目前，銀行發(fā)放的中長期貸款，實(shí)行的是逐年甚至逐月調(diào)整利率的計(jì)息方式，萬一貸款利率調(diào)整，貸款買房的人就要從下一年度開始按照新的貸款利率還貸 B、近年來一般每年基準(zhǔn)利率多采取的是上調(diào)27個基點(diǎn)，盡管只是一次次小幅調(diào)整，但積少成多，總體利息漲了不少 C、固定利率一般情況下都會低于現(xiàn)行利率，這其中低出來的部分就作為貸款者規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)（未來利率上調(diào)）的代價 D、如果市場處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸款利率對銀行有利窗體底端正確答案： C我的答案：B222004年全球財(cái)富報(bào)告指出，中國是亞洲第幾的百萬富翁聚集地？（）0.0分窗體頂端 A、第一 B、第二 C、第三 D、第四窗體底端正確答案： B我的答案：C23以下哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)在追求投資收益的同時更多注重的內(nèi)容？（）0.0分窗體頂端 A、人生規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃 B、投資規(guī)劃 C、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃 D、財(cái)產(chǎn)增值、財(cái)務(wù)整合窗體底端正確答案： D我的答案：A24國家勞動與社會保障部職業(yè)技能鑒定中心對于國家理財(cái)規(guī)劃師的名分培訓(xùn)費(fèi)是（）。1.0分窗體頂端 A、3800-6800元/人 B、3.3萬-4萬元/人 C、2.5萬-3萬元/人 D、1.6萬-1.8萬元/人窗體底端正確答案： A我的答案：A25國家理財(cái)規(guī)劃師的的培訓(xùn)費(fèi)為（）。0.0分窗體頂端 A、官方20003000/人 B、30005000員/人 C、38006800元/人 D、42008000元/人窗體底端正確答案： C我的答案：B26以下哪項(xiàng)是制定個人生涯規(guī)劃時遵循的原則？（）0.0分窗體頂端 A、明確性 B、清晰性 C、穩(wěn)定性 D、抽象性窗體底端正確答案： B我的答案：C27目前，老百姓要增加財(cái)產(chǎn)收入，需建立相關(guān)平臺，其中下列說法不正確的是（）。1.0分窗體頂端 A、國家法律法規(guī)制度的建造和利益保護(hù) B、大家需要理財(cái)意識觀念，知識技巧和能力 C、金融機(jī)構(gòu)出臺理財(cái)工具和產(chǎn)品 D、無需借助學(xué)校和媒體的教育和宣傳窗體底端正確答案： D我的答案：D28以下哪個職業(yè)不是理財(cái)規(guī)劃師的主要誕生職業(yè)？（）1.0分窗體頂端 A、銀行行長 B、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員 C、軟件工程師 D、客戶經(jīng)理窗體底端正確答案： C我的答案：C29金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。0.0分窗體頂端 A、企業(yè)和家庭 B、銀行和基金公司 C、個人和企業(yè) D、家庭和個人窗體底端正確答案： A我的答案：B30買車需要考慮的花費(fèi)一般不包括（）。0.0分窗體頂端 A、養(yǎng)車費(fèi) B、用購車費(fèi)做其他投資的收入 C、維修費(fèi) D、政府補(bǔ)貼窗體底端正確答案： D我的答案：B31下列說法錯誤的是（）。0.0分窗體頂端 A、擇業(yè)時需要考慮收入和福利待遇。 B、無需考慮收入的增長性 C、公務(wù)員本身的收入并不高，但是福利待遇好 D、企業(yè)的前景比如IT很難說。窗體底端正確答案： B我的答案：C32為了避免死后家屬為遺產(chǎn)打官司等事件，可以提前做好遺產(chǎn)規(guī)劃，下列說法錯誤的是（）。1.0分窗體頂端 A、先列個遺囑 B、列遺囑是最關(guān)鍵的東西 C、遺囑不可以給無血緣關(guān)系的人 D、生前的財(cái)產(chǎn)，該人有權(quán)利決定怎么分配。窗體底端正確答案： C我的答案：C33銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。0.0分窗體頂端 A、固定收益理財(cái)產(chǎn)品 B、最高收益理財(cái)產(chǎn)品 C、保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品 D、非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品窗體底端正確答案： B我的答案：D34關(guān)于家庭理財(cái)意義，不正確的是（）。1.0分窗體頂端 A、促進(jìn)億萬家庭經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行，人際關(guān)系幸福美滿 B、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對提高整個社會的經(jīng)濟(jì)效益也大有好處 C、造福億萬家庭的金融生活，促使其理財(cái)知識增強(qiáng)，技能提高，效益改善 D、個人狀況好了，國家沒有了負(fù)擔(dān)窗體底端正確答案： D我的答案：D35遺產(chǎn)規(guī)劃最關(guān)鍵的是（）。1.0分窗體頂端 A、納稅 B、立遺囑 C、均分遺產(chǎn) D、捐贈遺產(chǎn)窗體底端正確答案： B我的答案：B36“售出市內(nèi)大方，換購市郊小房，差價款養(yǎng)老”指的是（）。1.0分窗體頂端 A、房產(chǎn)反置換 B、房產(chǎn)置換 C、貨幣養(yǎng)老 D、資產(chǎn)租換窗體底端正確答案： B我的答案：B37以下哪項(xiàng)不屬于個人理財(cái)與公司理財(cái)?shù)牟煌?？（?.0分窗體頂端 A、服務(wù)對象 B、經(jīng)濟(jì)活動特點(diǎn) C、理財(cái)能力 D、理財(cái)資本窗體底端正確答案： D我的答案：B38理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則主要包括哪兩部分？（）0.0分窗體頂端 A、主觀原則和實(shí)際原則 B、公開原則和具體原則 C、一般原則和具體規(guī)范 D、專業(yè)原則和公開原則窗體底端正確答案： C我的答案：A39以下哪項(xiàng)不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）1.0分窗體頂端 A、減稅 B、稅收加成 C、加速折舊 D、建立保稅區(qū)窗體底端正確答案： B我的答案：B40關(guān)于銀行重視個人理財(cái)，說法不正確的是（）。0.0分窗體頂端 A、個人金融理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)開始重視 B、個人金融理財(cái)人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚 C、相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定已經(jīng)修訂完善 D、理財(cái)人員、理財(cái)產(chǎn)品評比、獎勵開始出現(xiàn)窗體底端正確答案： C我的答案：A41在國外，理財(cái)更注重于（）。0.0分窗體頂端 A、拼命賺錢 B、閑暇消費(fèi)享受 C、享受理財(cái)過程 D、豐富生活窗體底端正確答案： B我的答案：D42以下哪項(xiàng)不是理財(cái)目標(biāo)？（）1.0分窗體頂端 A、賺錢贏利 B、獲得他人認(rèn)可 C、防避風(fēng)險(xiǎn) D、個人事業(yè)有成窗體底端正確答案： B我的答案：B43關(guān)于以房養(yǎng)老說法錯誤的是（）。1.0分窗體頂端 A、以房養(yǎng)老的理論創(chuàng)新有同制度經(jīng)濟(jì)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)。 B、以房養(yǎng)老相關(guān)理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合融會、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。 C、目前已經(jīng)具備了這一條件 D、研發(fā)以房養(yǎng)老模式可以推動與以房養(yǎng)老理論相關(guān)的眾多相關(guān)學(xué)科的發(fā)展。窗體底端正確答案： C我的答案：C44關(guān)于打理銀行卡的注意點(diǎn)，以下說法不正確的是（）。0.0分窗體頂端 A、透支消費(fèi)，切勿用足免息還款期 B、巧避銀行收費(fèi) C、充分利用信用卡的分期付款功能 D、出國辦卡免去匯兌差窗體底端正確答案： A我的答案：B45抵御通脹最好的一項(xiàng)資產(chǎn)是什么？（）1.0分窗體頂端 A、儲備 B、白銀 C、黃金 D、股票窗體底端正確答案： C我的答案：C46以下哪項(xiàng)不屬于“聚財(cái)”？1.0分窗體頂端 A、證券投資 B、儲蓄存款 C、投資獲取收入 D、保險(xiǎn)投資窗體底端正確答案： C我的答案：C47關(guān)于直接買賣外匯，以下說法不正確的是（）。0.0分窗體頂端 A、利用外幣幣種間匯率的差價，買賣不同外幣的業(yè)務(wù) B、收益相對較低，但風(fēng)險(xiǎn)也小 C、可24小時操作，及時知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價走勢 D、在個人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風(fēng)險(xiǎn)窗體底端正確答案： B我的答案：C48以下關(guān)于理財(cái)組織的優(yōu)缺點(diǎn)說法不正確的是（）。0.0分窗體頂端 A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)：理財(cái)人員知識技能不全面，免費(fèi)服務(wù)。 B、第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)：只提供服務(wù)，不推銷產(chǎn)品。 C、第三方機(jī)構(gòu)技能知識全面 D、第三方機(jī)構(gòu)免費(fèi)窗體底端正確答案： D我的答案：B49以下哪項(xiàng)是一種高級的理財(cái)模式 ？（）0.0分窗體頂端 A、生涯規(guī)劃 B、以房養(yǎng)老 C、稅收籌劃 D、買車窗體底端正確答案： B我的答案：A50理財(cái)首要的是（）。1.0分窗體頂端 A、評估風(fēng)險(xiǎn) B、端正心態(tài) C、籌集資金 D、綜合分析窗體底端正確答案： B我的答案：B二、 判斷題（題數(shù)：50，共50.0分）1某種貨幣的實(shí)際價格能完全反映某種貨幣的真實(shí)價值。（）1.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端2貸款買房有一個優(yōu)點(diǎn)：年輕時養(yǎng)房，年老后靠房養(yǎng)老。（）1.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端3儲備是一種信用。（）0.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端4“以房養(yǎng)老”基本宗旨是將來人身故后遺留房產(chǎn)的巨大余值，用一定的金融保險(xiǎn)機(jī)制提前變現(xiàn)套現(xiàn)，取得一筆穩(wěn)定持續(xù)可靠的終身現(xiàn)金流入，用來養(yǎng)度老人余生。（）1.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端5企業(yè)公司理財(cái)即財(cái)務(wù)管理。（）0.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端6“將優(yōu)美環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源，打一個空間差，此地的錢財(cái)?shù)奖说厥褂谩笨梢越鉀Q“以房養(yǎng)老”所有問題。（）1.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端7人們一般從34歲開始就要做退休養(yǎng)老規(guī)劃。（）1.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端8大學(xué)教師不需要繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。（）1.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端9現(xiàn)代社會多養(yǎng)兒防老已慢慢變得不現(xiàn)實(shí)。（）1.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端10利率變動會影響資金供求，從而影響宏觀經(jīng)濟(jì)。（）1.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端11使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費(fèi)用。（）0.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端12制定個人生涯規(guī)劃時應(yīng)當(dāng)遵循清晰性的原則。（）1.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端13理財(cái)師要滿足客戶理財(cái)?shù)男枰?，客戶需要“理?cái)規(guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）1.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端14財(cái)產(chǎn)性收入是指家庭擁有動產(chǎn)（如銀行存款、有價證券等）和不動產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得收入，如股息紅利租金等。（）0.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端15個人生涯規(guī)劃要求確定自己的優(yōu)勢特色資源何在。（）0.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端16企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。（）1.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端17存款期越長，就越劃算。（）1.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端18無風(fēng)險(xiǎn)會造成通脹。（）0.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端19購買黃金無法規(guī)避通脹的風(fēng)險(xiǎn)。1.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端20加大養(yǎng)老金交納比例，易于引起企業(yè)成本升高，投資效應(yīng)降低，居民可支配收入減少，購買力降低，國民經(jīng)濟(jì)增長幅度減緩。（）0.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端21近幾年，理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（）1.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端22在美國，購買房地產(chǎn)會增加稅收。（）0.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端23家庭理財(cái)有助于提高居民生活水準(zhǔn)，更好持家理財(cái)。（）1.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端24金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢是理財(cái)人員知識技能很全面。（）1.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端25“以房養(yǎng)老”模式涉及到房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)、養(yǎng)老保障、金融保險(xiǎn)三大理論。（）1.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端26市場經(jīng)濟(jì)社會，個人不僅擁有了產(chǎn)權(quán)屬于自己的巨額資產(chǎn)，還有了遵循自己的意愿對自我擁有資產(chǎn)予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權(quán)利 。（）1.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端27個人生涯規(guī)劃的原則是發(fā)掘自己，趕超社會。（）1.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端28個人理財(cái)范圍是指個人家庭從出生到死亡的長期過程中，有關(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、財(cái)務(wù)資源配置的一切事項(xiàng)。（）1.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端29丁克家庭唯一的養(yǎng)老方式是“以房養(yǎng)老”。（）1.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端30教育投資無需視客戶的教育需求和子女基本情況進(jìn)行分析，確定客戶當(dāng)前和未來的教育目標(biāo)與投資需求、資金供應(yīng)。（）1.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端31一般來說，市場利率和債券價格是呈反作用變化的。市場利率高，債券價格就低，債券價就高。（）0.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端32理財(cái)規(guī)劃師的“管家”式服務(wù)包括了滲透理財(cái)理念。（）1.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端33對于家庭個人用財(cái)包括日常收支購買、生活費(fèi)開銷；子女撫養(yǎng)教育費(fèi)用；子女結(jié)婚成家費(fèi)用；購建住房用費(fèi)；醫(yī)療保?。火B(yǎng)老保障等用費(fèi)。（）1.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端34家庭理財(cái)雖然不可以提高居民生活水準(zhǔn)，但可以更好的持家理財(cái)。（）0.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端35公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實(shí)流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧?。（?.0分窗體頂端正確答案：我的答案：窗體底端36債券是指依法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價證券。其特點(diǎn)是收益固定，風(fēng)險(xiǎn)較小。（）0.0分窗體頂端正確答案：我的