金融基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)用PPT課件.ppt

金融基礎(chǔ)知識(shí) 培訓(xùn)結(jié)束后 希望你能 了解常用的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)了解金融理財(cái)工具的分類及特征掌握各種金融理財(cái)工具的優(yōu)缺點(diǎn)培養(yǎng)對(duì)金融市場趨勢的認(rèn)知以及對(duì)市場變化的敏感度 常用經(jīng)濟(jì)指標(biāo)解析理財(cái)?shù)母拍罴胺绞姐y行理財(cái)?shù)幕靖拍?特點(diǎn)及分類債券的基本概念 特點(diǎn)及分類股票的基本概念 特點(diǎn)及分類基金的基本概念 特點(diǎn)及分類保險(xiǎn)的基本概念 特點(diǎn)及分類信托的基本概念 特點(diǎn)及分類 課程大綱 常用的經(jīng)濟(jì)指標(biāo) 消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)CPI 消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) consumerpriceindex 簡稱CPI 或稱零售物價(jià)指數(shù) retailpriceindex 定義 是一種用以衡量正常家庭平時(shí)主要消費(fèi)物品價(jià)格相對(duì)變化程度的物價(jià)指數(shù) 將各種居民消費(fèi)劃分為八大類353項(xiàng)目 包括食品 衣著 家庭設(shè)備及用品 醫(yī)療保健 交通和通訊工具 文教娛樂用品 居住項(xiàng)目以及服務(wù)項(xiàng)目等 生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)PPI 生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) Producerpriceindices 簡稱PPI 定義 衡量國內(nèi)產(chǎn)品工廠交貨的價(jià)格 簡單說就是商品的出廠價(jià)格PPI的用途 1 主要用途推估即將公布之CPI PPI上漲 推估CPI上漲 2 可由生產(chǎn)者層面 提供 最終產(chǎn)品 通膨變動(dòng)的早期警訊 PPI之波動(dòng)程度大于CPI 3 PPI可顯示影響國內(nèi)生產(chǎn)的成本壓力 國民生產(chǎn)總值GNP GNP是什么 GrossNationalProduct 簡稱GNP 國民生產(chǎn)總值指一個(gè)國家全體國民在國內(nèi)與國外一年內(nèi)生產(chǎn)或服務(wù)所賺取之報(bào)酬總和 不包括外國人所擁有的國內(nèi)生產(chǎn)因素所賺取的所得報(bào)酬 用途 是經(jīng)常用評(píng)來評(píng)估全國所有國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng) 國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP GDP是什么 GrossDomesticProduct 簡稱GDP 國內(nèi)生產(chǎn)總值指一國于一年內(nèi)在該國內(nèi)從事生產(chǎn)或服務(wù)后所得報(bào)酬之總和 它包括住在國內(nèi)的外國人所賺取的報(bào)酬 但不包含本國國民在國外之所得報(bào)酬 包括本國境內(nèi)之所有生產(chǎn) 不論生產(chǎn)要素來自國內(nèi)或國外 國民生產(chǎn)總值 GNP 越大 代表國家生產(chǎn)力的能力越高 用GDP成長率可預(yù)估該國的經(jīng)濟(jì)成長的表現(xiàn) GDP越大 經(jīng)濟(jì)成長率越快 GNPV S GDP計(jì)算基礎(chǔ)的區(qū)別 例一 美國人Peter外派到中國工作 他在中國賺取的薪資所得算是中國的GDP還是GNP 答案是 GDP一部分 例二 中國人張先生在新西蘭開設(shè)了一家牛奶生產(chǎn)企業(yè) 業(yè)務(wù)主要是往中國銷售成品牛奶 這家公司收入是屬于中國的GDP還是GNP 答案是 GNP一部分 GNP是以國民作基準(zhǔn) 中國的GNP 是指中國國民在國內(nèi)外從事生產(chǎn)或服務(wù)所得之報(bào)酬 GDP是以國土作標(biāo)準(zhǔn) 中國的GDP 是指在中國國土上所從事生產(chǎn)或服務(wù)所得之報(bào)酬 M0 M1 M2 我國現(xiàn)行貨幣統(tǒng)計(jì)制度將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次 1 流通中現(xiàn)金 M0 是指銀行體系以外各個(gè)單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和 2 狹義貨幣供應(yīng)量 M1 是指M0加上單位在銀行的活期存款 3 廣義貨幣供應(yīng)量 M2 是指M1加上在銀行的定期存款和城鄉(xiāng)居民個(gè)人在銀行的各項(xiàng)儲(chǔ)蓄存款 M2與M1的差額 即單位的定期存款和個(gè)人的儲(chǔ)蓄存款之和 通常稱作準(zhǔn)貨幣 M0 流通中現(xiàn)金M1 M0 單位活期存款M2 M1 單位定期存款 個(gè)人的儲(chǔ)蓄存款 外匯儲(chǔ)備 外匯儲(chǔ)備 ForeignExchangeReserve 又稱為外匯存底 指一國政府所持有的國際儲(chǔ)備資產(chǎn)中的外匯部分 即一國政府保有的以外幣表示的債權(quán) 它是一個(gè)國家貨幣當(dāng)局持有并可以隨時(shí)兌換外國貨幣的資產(chǎn) 狹義而言 外匯儲(chǔ)備是一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)實(shí)力的重要組成部分 是一國用于平衡國際收支 穩(wěn)定匯率 償還對(duì)外債務(wù)的外匯積累 廣義而言 外匯儲(chǔ)備是指以外匯計(jì)價(jià)的資產(chǎn) 包括現(xiàn)鈔 國外銀行存款 國外有價(jià)證券等 外匯儲(chǔ)備的主要用途是支付清償國際收支逆差 還經(jīng)常被用來干預(yù)外匯市場 以維持該國貨幣的匯率 一定的外匯儲(chǔ)備是一國進(jìn)行經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié) 實(shí)現(xiàn)內(nèi)外平衡的重要手段 外匯儲(chǔ)備的主要用途 通貨膨脹與通貨緊縮 1 什么是通貨膨脹 通貨膨脹 Inflation 指因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求 也即現(xiàn)實(shí)購買力大于產(chǎn)出供給 導(dǎo)致貨幣貶值 而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象 貨幣供過于求 商品供不應(yīng)求 簡單說 當(dāng)政府發(fā)行過多貨幣時(shí) 物價(jià)上升 2 什么是通貨緊縮 通貨緊縮 deflation 當(dāng)市場上流通貨幣減少 居民的貨幣所得減少 居民購買能力下降 影響物價(jià)下跌 造成通貨緊縮 長期的貨幣緊縮會(huì)抑制投資與生產(chǎn) 導(dǎo)致失業(yè)率升高及經(jīng)濟(jì)衰退 貨幣供不應(yīng)求 商品供過于求 簡單說 當(dāng)商品生產(chǎn)過多時(shí) 物價(jià)下跌 理財(cái)篇 什么是理財(cái) 理財(cái) Financialmanagement 即對(duì)于財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營 多用于個(gè)人對(duì)于個(gè)人財(cái)產(chǎn)或家庭財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營 是指個(gè)人或機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況 設(shè)定想要達(dá)成的經(jīng)濟(jì)目標(biāo) 在限定的時(shí)限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具 通過一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計(jì)劃 規(guī)劃或解決方案 如果你養(yǎng)了一只狐貍作為寵物 你最欣賞它的是什么 A美麗的毛皮B懶懶的樣子C亮亮的眼睛 看你適合哪一種理財(cái)方式 答案 A代表傳統(tǒng)的理財(cái)手段會(huì)為你的收入帶來保障 穩(wěn)健的投資方案最適合你 B代表涉足新的渠道和領(lǐng)域會(huì)為你帶來幸運(yùn) 你缺少應(yīng)對(duì)傳統(tǒng)理財(cái)方式的耐心 C代表高風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)劃會(huì)對(duì)你有吸引力 你有駕馭復(fù)雜局面的直覺能力和心理素質(zhì) 理財(cái)是一種戰(zhàn)略 注重的是資產(chǎn)的布局 通過各種資產(chǎn)的互補(bǔ) 以實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)的平穩(wěn)發(fā)展 投資則是戰(zhàn)略的運(yùn)用 是理財(cái)規(guī)劃的具體執(zhí)行 僅僅是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)部分而已 投資和理財(cái)?shù)膮^(qū)別 債券 基金理財(cái) 簡便安全靈活 較安全較簡便較靈活 專業(yè)性強(qiáng)收益較高風(fēng)險(xiǎn)較大 投資小費(fèi)用低風(fēng)險(xiǎn)小 保障高選擇多風(fēng)險(xiǎn)小 保險(xiǎn) 金融理財(cái)常見的投資工具 門檻高收益適中風(fēng)險(xiǎn)較小 信托理財(cái) 債券理財(cái) 保險(xiǎn)理財(cái) 銀行理財(cái) 股票理財(cái) 理財(cái)有道 銀行理財(cái) 利率 利率 interestrate 表示一定時(shí)期內(nèi)利息量與本金的比率 通常用百分比表示 按年計(jì)算則稱為年利率 其計(jì)算公式是利息率 利息量 本金x時(shí)間 100 利率分類 確定方式 法定利率 名義利率 實(shí)際利率 單利 復(fù)利 國家政策 一般利率 優(yōu)惠利率 計(jì)算方式 市場利率 與通脹的關(guān)系 利率分類 銀行業(yè)務(wù)要求 存款利率 貸款利率 利率變動(dòng)關(guān)系 固定利率 浮動(dòng)利率 利率供求關(guān)系 基準(zhǔn)利率 浮動(dòng)利率 支付本息 支付本息 銀行 儲(chǔ)戶 吸收存款 發(fā)放貸款 企業(yè) 銀行表內(nèi)業(yè)務(wù) 城鄉(xiāng)居民和單位存款活期存款0 35 整存整取定期存款三個(gè)月1 10 半年1 30 一年1 50 二年2 10 三年2 75 五年 銀行儲(chǔ)蓄 不同銀行儲(chǔ)蓄品種的特點(diǎn)和適用范圍 銀行理財(cái)產(chǎn)品 廣義 一切與投資或者資產(chǎn)配置相關(guān)的金融及非金融工具 被居民 企業(yè) 政府等機(jī)構(gòu)用于財(cái)富管理時(shí) 都可以稱之為理財(cái)產(chǎn)品 狹義 由金融機(jī)構(gòu) 商業(yè)銀行 證券公司 信托公司 發(fā)行的 根據(jù)合同約定將所募集的資金投資于金融或非金融產(chǎn)品 并將取得的投資收益分配給投資人或者受益人的一種金融投資工具 銀行理財(cái)?shù)拈T檻 銀行按照理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)設(shè)定投資門檻 風(fēng)險(xiǎn)1級(jí) 人民幣5萬元風(fēng)險(xiǎn)2級(jí) 人民幣5萬元風(fēng)險(xiǎn)3級(jí) 人民幣10萬元風(fēng)險(xiǎn)4級(jí) 人民幣10萬元風(fēng)險(xiǎn)5級(jí) 人民幣20萬元 銀行 投資者 企業(yè) 簽訂理財(cái)協(xié)議 證券信托資管 通道業(yè)務(wù) 銀行表外業(yè)務(wù) 表外業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù) 結(jié)算類 擔(dān)保類 管理類 融資類 衍生類 本外幣結(jié)算信用卡等 承兌承諾擔(dān)保信用證 代理財(cái)現(xiàn)金管理基金托管 租賃信托投資代理融通 金融期貨外匯買賣 表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù) 表內(nèi)業(yè)務(wù) 貸款業(yè)務(wù) 票據(jù)業(yè)務(wù) 資產(chǎn)業(yè)務(wù) 負(fù)債業(yè)務(wù) 存款業(yè)務(wù) 銀行理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作模式 1 一對(duì)一模式 理財(cái)產(chǎn)品1 理財(cái)產(chǎn)品2 理財(cái)產(chǎn)品3 投資組合1 投資組合2 投資組合3 一對(duì)一模式案例 某集合資金信托計(jì)劃信托名稱 涪陵蒿枝壩項(xiàng)目股權(quán)投資集合資金信托計(jì)劃發(fā)行機(jī)構(gòu) 新華信托信托期限 24個(gè)月投資起點(diǎn) 300萬元資金用途 用于對(duì)重慶市涪陵區(qū)蒿枝壩6000畝土地的拆遷改造工程優(yōu)勢 1 投資者可以明確知道資金的投向?qū)κ找婧惋L(fēng)險(xiǎn)有很好的預(yù)見 2 發(fā)行機(jī)構(gòu)可以事先向投資者告知資金用途以及風(fēng)險(xiǎn)情況 一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn) 發(fā)行機(jī)構(gòu)不用承擔(dān)太多的責(zé)任 資金池模式 銀行存款 債券 票據(jù) 資金拆借 逆回購 信貸資產(chǎn) 貨幣市場基金 資產(chǎn)管理計(jì)劃 資金池 理財(cái)產(chǎn)品1 理財(cái)產(chǎn)品2 理財(cái)產(chǎn)品3 投資比例限制投資與貨幣市場類金融工具 逆回購 銀行存款 比例為10 90 投資于債券市場類資產(chǎn) 國債 央行票據(jù) 公司債券 企業(yè)債 的比例為10 90 銀行理財(cái)產(chǎn)品關(guān)系人 發(fā)行人 理財(cái)合同 理財(cái)產(chǎn)品 投資者 投資管理人 托管人 簽訂 簽訂 資金 收益 委托繳納費(fèi)用 銀行理財(cái)產(chǎn)品分類 銀行理財(cái)產(chǎn)品分類 銀行與證券 信托之間的合作 一 銀行與證券之間的合作 銀證理財(cái)合作 是指銀行將理財(cái)資金全部或者部分投資于券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃或定向資產(chǎn)管理計(jì)劃 二 銀行與信托之間的合作 銀信理財(cái)合作 是指銀行將理財(cái)項(xiàng)目下的資金交付信托公司 由信托公司擔(dān)任受托人并按照信托文件的約定進(jìn)行管理運(yùn)用與處分的行為 三 銀證信合作 銀行證券信托合作 是指投資者認(rèn)購銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品 銀行將其中部分資金委托給證券公司 投資于券商發(fā)行的定向資產(chǎn)管理計(jì)劃 證券公司再將其中部分或者全部資金委托給信托公司 投資于信托公司發(fā)行的信托計(jì)劃 理財(cái)有道 債券 債券指政府 金融機(jī)構(gòu) 工商企業(yè)等社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的 并且承諾按一定利率 約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證 安全性好收益比同期銀行定期存款高流動(dòng)性較好 債券的概念 債券按發(fā)行主體可分為政府債券 國家發(fā)行金融債券 金融機(jī)構(gòu)發(fā)行企業(yè)債券 企業(yè)發(fā)行 政府債券 金融債券 公司債券 收益率風(fēng)險(xiǎn)度稅收高低 高 低 債券的分類 2020 1 29 51 可編輯 2020 1 29 52 可編輯 附息債券 附有息票的中長期債券 息票上載有應(yīng)付利息的日期和金額 息票也可轉(zhuǎn)讓交易 多為政府和公司債券 分期付息債券 通常為半年或者一年付息一次 貼現(xiàn)債券 又稱 貼水債券 折價(jià)債券 按低于面值的價(jià)格發(fā)行 到期一次性按面值還本 累進(jìn)利率債券 隨債券期限增加利率累進(jìn)的債券 按債券計(jì)息方式分類 實(shí)物債券 有標(biāo)準(zhǔn)格式實(shí)物債 不記名 不掛失 可流通轉(zhuǎn)讓記賬式債券 沒有實(shí)物票券 可流通轉(zhuǎn)讓憑證式債券 收款憑證 可記名 可掛失和提前兌付 不能流通轉(zhuǎn)讓電子式憑證 電子方式記錄交易債券 不可交易流通 按債券形態(tài)分類 理財(cái)有道 股票 股票是股份有限公司公開發(fā)行的 用以證明投資者的股東身份和權(quán)益 并據(jù)此獲得股息和紅利的有價(jià)證券 股息是股東定期按一定的比率從上市公司分取的盈利紅利則是在上市公司分派股息之后按持股比例向股東分配的剩余利潤 獲取股息和紅利 是股民投資于上市公司的基本目的 也是股民的基本經(jīng)濟(jì)權(quán)利 股票的概念 我國股票的流通方式 我國的股票流通方式股權(quán)分置我國現(xiàn)行的股票類型一 國有股二 法人股三 公眾股1 公司職工股2 社會(huì)公眾股四 外資股1 境內(nèi)上市外資股2 境外上市外資股 我國上市公司股票的劃分 A股人民幣普通股由境內(nèi)公司發(fā)行供境內(nèi)機(jī)構(gòu) 組織或個(gè)人 不含臺(tái) 港 澳投資者 以人民幣認(rèn)購和交易B股人民幣特種股票在中國注冊在中國上市以人民幣標(biāo)明面值只能以外幣認(rèn)購和交易H股也稱為國企股是指國有企業(yè)在香港上市的股票S股國內(nèi)生產(chǎn)經(jīng)營新加坡注冊并上市N股在中國注冊在紐約上市的外資股 理財(cái)有道 基金 基金是一種利益共享 風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式 即通過發(fā)行基金單位 集中投資者的資金 由基金托管人托管 基金管理人管理和運(yùn)用 從事股票 債券 信托 貨幣等金融工具的投資 以獲得投資收益和資本增值 基金分為封閉型基金與開放型基金 投資起點(diǎn)低 限制少獨(dú)立保管 安全性高買賣方便 靈活性高 專業(yè)化管理分散投資 降低風(fēng)險(xiǎn)獲得規(guī)模效益 降低投資成本 基金的概念 積極成長型投資基金 高成長投資基金 成長型投資基金 長期成長投資基金 成長及收入型投資基金平穩(wěn)型投資基金收入型投資基金 按投資風(fēng)險(xiǎn)與收益目標(biāo)劃分 按投資對(duì)象 基金選擇 基金的目標(biāo)與策略基金的投資風(fēng)險(xiǎn)基金過去的經(jīng)營績效基金的規(guī)?；饍r(jià)格的變動(dòng)基金投資費(fèi)用 理財(cái)有道 保險(xiǎn) 什么是保險(xiǎn) 從經(jīng)濟(jì)角度上講 保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排 從法律角度來看 保險(xiǎn)是一種合同行為 體現(xiàn)的是一種民事法律關(guān)系 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn) 保險(xiǎn)的分類 車險(xiǎn) 車險(xiǎn) 車險(xiǎn) 即機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)標(biāo)的以各種機(jī)動(dòng)車為保險(xiǎn)標(biāo)的分類交強(qiáng)險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn) 人身保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn) 意外傷害保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn)的定義及分類 定義是指以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的 以生死為給付條件的人身保險(xiǎn) 分類生存保險(xiǎn)終身年金保險(xiǎn) 定期生存保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)定期死亡保險(xiǎn) 終身人壽保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn) 意外傷害保險(xiǎn)的定義及分類 定義是指保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人遭受因意外傷害而致殘廢或死亡時(shí) 按照約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種保險(xiǎn) 分類普通意外傷害保險(xiǎn)特種意外傷害保險(xiǎn)旅行 交通事故 航空意外傷害保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn)的定義及分類 定義是指保險(xiǎn)人于被保險(xiǎn)人疾病 分娩致殘廢 死亡時(shí) 承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種保險(xiǎn) 分類醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)收入損失保險(xiǎn)死亡與殘廢健康保險(xiǎn)重大疾病保險(xiǎn) 理財(cái)有道 信托 信托的定義 信托 是指委托人基于對(duì)受托人的信任 將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人 由受托人按委托人的意愿以自己的名義 為受益人的利益或者特定目的 進(jìn)行管理或者處分的行為 中華人民共和國信托法 信托的當(dāng)事人 信托的兩個(gè)特點(diǎn) 私募向特定對(duì)象募集資金或接受特定對(duì)象的財(cái)產(chǎn)委托資產(chǎn)隔離委托人交付給信托公司的財(cái)產(chǎn)成為信托財(cái)產(chǎn) 具有獨(dú)立于委托人 受托人以及受益人的獨(dú)立財(cái)產(chǎn) 并且信托財(cái)產(chǎn)是免于為委托人或受托人的債權(quán)人所追索 從而具有破產(chǎn)隔離的功能 信托計(jì)劃與其它常見金融產(chǎn)品對(duì)比 信托資產(chǎn)的優(yōu)勢 一 信托資產(chǎn)具有獨(dú)立性信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán) 管理權(quán) 受益權(quán)都是互相區(qū)分的 并且 信托資產(chǎn)在法律上具有獨(dú)立性給投資者提供最大限度的安全保障 二 信托資金靈活應(yīng)用信托資金投資領(lǐng)域多元化 信托公司是目前唯一允許在資本市場 貨幣市場 實(shí)業(yè)領(lǐng)域投資的金融機(jī)構(gòu) 三 投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)可控抵押質(zhì)押保證擔(dān)保優(yōu)先 次級(jí)結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)信托直接持股 抵押 是指債務(wù)人或第三人對(duì)債權(quán)人以一定財(cái)產(chǎn)作為清償債務(wù)擔(dān)保的法律行為 提供抵押財(cái)產(chǎn)的債務(wù)人或第三人稱為抵押人 所提供抵押財(cái)產(chǎn)稱為抵押物 債權(quán)人則為抵押權(quán)人 抵押不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押物的占管形態(tài) 仍由抵押人負(fù)責(zé)抵押物的保管抵押