中級銀行從業(yè)資格《個人理財》全真模擬試題B卷 附解析.docVIP

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 中級銀行從業(yè)資格個人理財全真模擬試題B卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是（ ）A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B、期限越長，利率越高，終值就越大C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大2、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金3、股票收益率最主要的表現(xiàn)形式是（ ）A、到期收益率B、持有期收益率C、當期收益率D、凈收益率4、投資者投資哪個理財計劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險?（）A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃5、以下哪種貸款不屬于擔(dān)保貸款?（ ）A、個人信用貸款B、個人綜合消費貸款C、個人耐用消費品貸款D、住房貸款6、關(guān)于互換交易的作用說法錯誤的是（ ）A、可以改善債務(wù)結(jié)構(gòu)B、具有價格發(fā)現(xiàn)的功能C、可以降低籌資成本D、可以降低利率、匯率風(fēng)險7、老張是下崗工人，兒子正在上大學(xué)，且上有父母要贍養(yǎng)，收入來源是妻子的工資收入2000元。他今年購買了財產(chǎn)保險，由于保險金額較高，且期限較長，其需支付的保險費高達每月1000元。老張的保險規(guī)劃主要違背了（ ）A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則B、量力而行原則C、適應(yīng)性原則D、客觀性原則8、相對于金融債券、政府債券，公司債券具有如下特征（ ）A、收益較低B、收益較同C、風(fēng)險較大D、風(fēng)險較小9、2019年，PRS集團發(fā)布了年度風(fēng)險評估指南（PRG），其中某國的得分為86分，則該國的國家風(fēng)險（ ）A、非常高，無法投資B、中等偏高C、中等D、非常低10、個人理財顧問服務(wù)的各項管理制度和風(fēng)險控制措施，都體現(xiàn)了（ ）A、了解客戶和銀行利益最大化B、建立風(fēng)險管理的原則C、建立內(nèi)部控制制度原則D、審慎性原則11、以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標的基金是（ ）A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、公司型基金12、公開披露的基金信息不包括（ ）A、基金份額上市交易公告書B、與基金管理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東C、基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值D、基金份額持有人大會決議13、對于一個家庭來說，自由儲蓄率可以以（ ）為目標。A、15%B、20%C、12%D、10%14、（ ）是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機構(gòu)，它通過承銷證券，確保證券能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。A、投資銀行B、保險公司C、監(jiān)管機構(gòu)D、中介機構(gòu)15、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（ ）A、流通性好B、保管難C、價格波動大D、一般是中長期投資16、一個行業(yè)的進入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護越（ ），該行業(yè)的內(nèi)部競爭越（ ）A、強；強B、強；弱C、弱；強D、弱；弱17、財產(chǎn)保險的保險金額低于保險價值的，當發(fā)生財產(chǎn)的全部損失時，除合同另有約定外，保險人按（ ）承擔(dān)賠償責(zé)任。A、保險金額B、保險價值C、保險金額與保險價值的比例D、實際損失數(shù)額18、銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，指（ ）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來（ ）的業(yè)務(wù)。A、不構(gòu)成，非利息收入B、不構(gòu)成，利息收入C、構(gòu)成，非利息收入D、構(gòu)成，利息收入19、未按規(guī)定辦理個人外匯匯出境業(yè)務(wù)的是（ ）A、境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理B、境外個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理C、境內(nèi)個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑交易額的真實性憑證、本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理D、境外個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理20、如果企業(yè)的短期償債能力很強，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強的流動資產(chǎn)數(shù)額與流動負債的數(shù)額（ ）A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、兩者無關(guān)21、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖牵ǎ〢、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由B、李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備C、李氏夫婦應(yīng)當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備D、低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇22、當經(jīng)濟增長處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮更多投資于（ ）A、房地產(chǎn)B、股票C、外匯產(chǎn)品D、儲蓄產(chǎn)品23、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（ ）A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員B、主動為客戶解答C、將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員D、拒絕客戶的提問24、商業(yè)銀行以（ ）為經(jīng)營原則。A、自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧、自我約束B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動性、效益性D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理25、當預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避（ ），以對自己的資產(chǎn)進行保值。A、股票B、浮動利率資產(chǎn)C、固定利率債券D、外匯26、以下有關(guān)當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（ ）A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。27、下列個人所得中，應(yīng)繳納個人所得稅的是（ ）A、財產(chǎn)租賃所得B、退休工資C、保險賠款D、國債利息28、（ ）是人壽保險中著重身故、生活無法自理或生存養(yǎng)老金保障的一類保險。A、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險B、分紅型養(yǎng)老險C、商業(yè)保障型壽險D、投資連結(jié)保險29、人口密度和家庭結(jié)構(gòu)屬于影響房地產(chǎn)價格的什么因素（ ）A、社會因素B、區(qū)域因素C、自然因素D、政治因素30、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險的說法，不正確的是（ ）A、也叫價格風(fēng)險B、當利率上漲時，債券價格上漲C、對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資人的資產(chǎn)收益D、債券的到期時間越長，價格風(fēng)險越大31、適合風(fēng)險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是（）A、收益型基金B(yǎng)、成長型基金C、貨幣市場基金D、股票指數(shù)基金32、（ ）是指受所在國政府主管當局控制的外匯市場。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、批發(fā)外匯市場D、零售外匯市場33、銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計劃。A、證券公司B、保險公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司34、客戶的風(fēng)險特征可以由三個方面構(gòu)成，以下哪項不屬于（ ）A、風(fēng)險偏好B、風(fēng)險認知度C、實際風(fēng)險承受能力D、風(fēng)險分析能力35、（ ）是指根據(jù)期貨交易者按照規(guī)定標準交納的資金，用于結(jié)算和保證履約。A、倉單B、持倉量C、持倉限額D、保證金36、（ ）是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價單證等財物的服務(wù)性項目。A、保管箱業(yè)務(wù)B、企業(yè)代管業(yè)務(wù)C、保管箱出售D、保管箱借用37、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（ ）重新確認一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年38、按照證券投資基金管理暫行辦法的規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（ ）的基金凈收益，并且每年至少一次。A、70%B、80%C、90%D、95%39、根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定，封閉式基金成立的條件包括（ ）A、基金份額總額超過核準的最低募集份額總額B、基金份額總額達到核準規(guī)模的60以上C、基金份額總額達到核準規(guī)模的80以上D、基金份額持有人數(shù)達到1萬人以上40、宋體利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢活動需追究相關(guān)責(zé)任人的（ ）A、刑事責(zé)任B、民事責(zé)任C、行政責(zé)任D、道德責(zé)任41、關(guān)于貸款項目評估的意義，下列表述不準確的是（ ）A、有助于甄選貸款項目B、有助于調(diào)節(jié)和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)C、有助于制訂合理的信貸計劃D、有助于解決項目實施過程遇到的問題42、我國證券法規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當存放在（ ），以每個客戶的名義單獨管理。A、證監(jiān)會B、商業(yè)銀行C、中央結(jié)算機構(gòu)D、保險公司43、生命周期理論認為，人們更加偏好什么樣的消費模式?（）A、年輕時多消費，年老時少消費B、年輕時少消費，年老時多消費C、消費水平在人的一生中保持相當?shù)钠椒€(wěn)D、每個人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式44、宋體上海黃金交易所（ ）會員可進行自營和代理業(yè)務(wù)及批準地其他業(yè)務(wù)。A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商45、宋體分紅壽險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品（ ）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權(quán)的人。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人46、財產(chǎn)保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起（ ）A、一年B、二年C、三年D、五年47、證券法基本原則不包括（ ）A、公開、公平、公正原則B、混合經(jīng)營、混合監(jiān)管原則C、自愿有償、誠實信用的原則D、保護投資者合法權(quán)益的原則48、以下哪種理財產(chǎn)品不是我行發(fā)行的？（ ）A、周周贏B、安心得利C、安心快線D、匯利豐49、機動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（ ）責(zé)任。A、車輛第三者責(zé)任的免除B、車輛第三者責(zé)任的承保C、車輛損失險的免除D、車輛損失險的承保50、外匯期權(quán)的購買者，其（ ）A、風(fēng)險是無限的，收益也是無限的B、風(fēng)險是有限的，收益也是有限的C、風(fēng)險是有限的，收益是無限的D、風(fēng)險是無限的，收益是有限的51、處于成熟期的行業(yè)，價格競爭（ ），新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常（ ）A、很激烈；快B、很激烈；慢C、不激烈；快D、不激烈；慢52、社會保險的特點不包括（ ）A、非營利性B、社會公平性C、強制性D、營利性53、以下屬于信用中介的是（ ）A、證券交易所B、債券C、股票D、借款合同54、商業(yè)銀行下列做法正確的是（ ）A、銷售不需要獨立測算的理財計劃B、不設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點金額C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D、不提供非保證收益理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)55、假定張先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報率為10，那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、4438656、我國的黃金交易市場包括（ ）A、上海黃金交易所和上海期貨交易所B、上海黃金交易所和中國金融期貨交易所C、大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所57、購房的稅費不包括以下哪個（ ）A、契稅B、印花稅C、房屋產(chǎn)權(quán)登記費D、所得稅58、“中銀理財”地經(jīng)營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室59、同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（ ）A、資產(chǎn)負債表B、風(fēng)險認知度C、風(fēng)險偏好D、風(fēng)險承受能力60、下列做法中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（ ）A、某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進行股票投資B、某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理C、某銀行工作人員將其客戶A、的貸款信息透露給另一名客戶D、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算貸款利率61、個人理財業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事法律主體，民事主體之間進行的民事活動，應(yīng)當首先遵守（ ）的規(guī)定。A、民法通則B、中華人民共和國中國人民銀行法C、中華人民共和國合同法D、中華人民共和國商業(yè)銀行法62、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟賠償款10000元，該賠償收入應(yīng)繳納個人所得稅額（ ）元。A、0B、1160C、1450D、160063、我們將保險分為社會保險、商業(yè)保險和政策保險，是按照（ ）劃分的。A、保險實施的方式B、保險的責(zé)任C、保險的性質(zhì)D、保險的標的64、有經(jīng)驗的理財師通常會把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（ ）A、客戶B、配偶C、有收入來源且已經(jīng)成家的子女D、需要贍養(yǎng)的父母65、若將利率劃分為固定利率及浮動利率，其劃分標準是（ ）A、利率與物價的關(guān)系B、在借款期內(nèi)利率是否可以調(diào)整C、利息的計算方式D、利率的決定方式66、（ ）又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠那個客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。A、差異化營銷B、情感營銷C、數(shù)據(jù)庫營銷D、電話營銷67、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（ ）A、利息稅B、版稅C、增值稅D、個人所得稅68、下列各項中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項目是（ ）A、借款人經(jīng)濟效益B、貸款人財務(wù)狀況C、借款人規(guī)模D、不良貸款比率69、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬70、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約。71、上海黃金交易所地黃金交易地報價單位為（ ）A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克72、宋體金融市場的宏觀經(jīng)濟（ ）A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、集聚功能73、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照（ ）項目征收個人所得稅A、工資薪金所得B、勞務(wù)報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得74、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ）A、消費者地興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對消費者行為地影響D、社會文化對消費者行為地影響75、負債比率是客戶負債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合（ ）能力。A、經(jīng)濟B、償債C、收入D、支出76、路先生家庭的資產(chǎn)負債表中“其他金融資產(chǎn)小計”一欄的數(shù)值應(yīng)為（ ）A、150,000B、50,000C、100,000D、500,00077、（ ）是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。A、熟知業(yè)務(wù)B、勤勉盡責(zé)C、專業(yè)勝任D、誠實信用78、證券的發(fā)行市場又稱為（ ）A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場79、個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即（ ）A、監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行B、商業(yè)銀行和客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財人員和客戶80、保險市場按照保險標的劃分方式中，不包括（ ）A、直接保險B、投資型保險C、財產(chǎn)保險D、人身保險81、盡力保全已積累的財富、厭惡風(fēng)險，這樣的理財特征通常屬于（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期82、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是（ ）A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動性比率C、負債收入比率D、儲蓄比率83、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通84、借款人需要將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為（ ）A、質(zhì)押貸款B、抵押貸款C、信用貸款D、留置貸款85、關(guān)于今天的100塊錢和明天的100塊錢不同，下列解釋錯誤的是（ ）A、貨幣占用具有機會成本B、貨幣不具備價值C、投資風(fēng)險需要補償D、通貨膨脹可能造成貨幣貶值86、下列有關(guān)證券發(fā)行市場與流通市場的關(guān)系，表述錯誤的是（ ）A、流通市場上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場證券的種類、數(shù)量和方式直接相關(guān)B、流通市場對發(fā)行市場起著積極的推動作用C、流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發(fā)行市場上證券的發(fā)行D、經(jīng)營良好的流通市場為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實可能87、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當投資于那種（ ）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金88、醫(yī)療保險中不包括（ ）A、普通醫(yī)療保險B、意外傷害醫(yī)療保險C、生育保險D、手術(shù)醫(yī)療保險89、某投資者于2010年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6，每年付息一次的債券，并于2011年1月1日以1100元的市場價格出售，該債券的投資收益率為（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%90、當市場利率波動時，下列哪種證券的市場價格波動最大（ ）A、普通股B、銀行承兌匯票C、短期債券D、長期債券 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當遵循（ ）的原則。A、平等B、自愿C、公平D、誠實信用E、公開2、一般將客戶地風(fēng)險偏好分為保守型、輕度保守型、（ ）A、中立型B、均衡型C、輕度進取型D、進取型3、行為信任的表現(xiàn)有（ ）A、與銀行維持長期的合作關(guān)系并重復(fù)購買B、當受到一些不平等待遇時不會投訴C、對企業(yè)和產(chǎn)品的重點關(guān)注D、尋找鞏固對銀行信任的信息E、求證不信任的信息4、按照給付期間劃分，年金保險可分為（ ）A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金5、下列對不同理財產(chǎn)品風(fēng)險性的論述正確的是（ ）A、儲蓄類理財產(chǎn)品適合厭惡風(fēng)險的個人，收益穩(wěn)定，但是會受到通貨膨脹水平的影響B(tài)、基金管理公司內(nèi)部發(fā)生“老鼠倉”事件，給基金造成的風(fēng)險屬于系統(tǒng)性風(fēng)險C、投資者做外匯保證金交易時，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風(fēng)險D、信托產(chǎn)品的風(fēng)險絕大部分是由信托業(yè)務(wù)人來承擔(dān)E、商業(yè)銀行設(shè)計外匯理財產(chǎn)品時，需要考慮最主要的風(fēng)險是匯率風(fēng)險6、從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露的主要信息包括（ ）A、投資計劃B、投資狀況C、投資表現(xiàn)D、風(fēng)險狀況E、投資人數(shù)7、基金申購采取的原則正確的有（ ）A、以申購T+1日的凈值為基礎(chǔ)計算B、以申購T-1日的凈值為基礎(chǔ)計算C、以申購日的凈值為基礎(chǔ)計算D、以申購T+2日的凈值為基礎(chǔ)計算E、未知價原則8、在進行貸款風(fēng)險分類時，銀行進行判斷分析的主要步驟有（ ）A、基本信貸分析B、還款能力分析C、還款可能性分析D、確定分類結(jié)果E、委托中介機構(gòu)評估9、執(zhí)行理財計劃應(yīng)遵循地原則包括（ ）A、準確性B、一致性C、有效性D、及時性10、個人教育理財有以下特征（ ）A、沒有時間與費用彈性B、子女教育金必須靠家長準備C、子女的資質(zhì)及其所花費的費用難以事先掌握D、子女教育金支出時間長、總額11、專業(yè)理財人員根據(jù)家庭生命周期不同階段的特征給予適當配置建議，以下說法正確的有（ ）A、在客戶子女很小的階段，流動性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些B、家庭形成期至家庭衰老期，投資股票等風(fēng)險資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低C、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券的比重應(yīng)該最高D、在高原期財務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險的組合投資成為主要手段E、在維持期，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主12、（ ）由于客戶本身對投資產(chǎn)品和投資風(fēng)險的認識往往不足，因此客戶很有可能會提出一些不切實際的要求。針對這個問題，銀行從業(yè)人員可以從自己的角度出發(fā)，給客戶制定一個合理的目標。A、正確B、錯誤13、個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具，還可以為制定個人理財規(guī)劃提供以下幫助（ ）A、有助于發(fā)現(xiàn)個人消費方式上的潛在問題B、有助于找到解決這些問題的方法C、有助于更有效地利用財務(wù)資源D、有助于預(yù)測未來的收入E、有助于減少未來的負債14、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)在對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)開展現(xiàn)場檢查時，可以采取的措施有（ ）A、要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料B、現(xiàn)場檢查C、與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話制度D、責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)依法披露信息E、對違規(guī)行為進行處理、處罰-15、下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，正確的有（ ）A、季節(jié)性融資一般是短期的B、公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺C、銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中D、銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資E、銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資16、以下哪些情況屬于保證收益理財計劃？（ ）A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”,期限為3個月,規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財收益B、某銀行“新型市場基金組合美元計劃”,理財期限為18個月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤C、某銀行提供一款理財產(chǎn)品,“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達到4.012.0%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)D、有一個預(yù)計最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有可能獲得最高收益,最高收益可達到4.5%,最低為0.72%17、影響理財產(chǎn)品的宏觀因素包括（ ）A、社會環(huán)境B、市場利率C、法律環(huán)境D、經(jīng)濟環(huán)境E、技術(shù)環(huán)境18、下列屬于定期儲蓄的有（ ）A、零存整取B、定活兩便儲蓄C、存本取息D、儲蓄一本通19、職工個人對繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額，下列符合提取條件的是（ ）A、購買、建造、翻建、大修自住住房B、離休、退休職工C、因公造成殘疾D、完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系20、財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格外重視：（ ）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財政補貼政策21、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為（ ）A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、客戶甲是基金發(fā)起人22、客戶地購買動機包括（ ）A、精神動機B、生理性動機C、心理性動機D、物質(zhì)動機23、以下屬于信用工具的有（ ）A、債券B、股票C、銀行D、證券交易所24、下列關(guān)于個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營所得征稅的說法正確的有（ ）A、個體工商戶按規(guī)定繳納的個體勞動者協(xié)會會費準予稅前扣除B、個體工商戶發(fā)生的與生產(chǎn)經(jīng)營所得有關(guān)的業(yè)務(wù)招待費，在收入5以內(nèi)的部分可據(jù)實扣除C、賬冊不健全的個體工商戶，其生產(chǎn)經(jīng)營所得應(yīng)納稅款，可按核定的方法征收D、繳納的個人所得稅、稅收滯納金、罰金和罰款25、客戶風(fēng)險特征由下列哪些構(gòu)成?（ ）A、風(fēng)險偏好B、風(fēng)險認知度C、實際風(fēng)險承受能力D、風(fēng)險喜好26、貨幣時間價值的影響因素有（ ）A、時間B、收益率C、通貨膨脹率D、資金規(guī)模E、單利與復(fù)利27、下列關(guān)于社會基本醫(yī)療保險和商業(yè)健康保險的關(guān)系說法不正確的是（ ）A、基本醫(yī)療保險需要商業(yè)保險的補充B、基本醫(yī)療保險優(yōu)于商業(yè)保險C、商業(yè)保險優(yōu)于基本醫(yī)療保險D、二者作用完全相同28、評估投資者投資風(fēng)險承受度，下列敘述正確的是（ ）A、年齡較低所能承受的投資風(fēng)險較大B、資金需動用時間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險C、年長卻愿意冒險的投資者，應(yīng)建議其投資高風(fēng)險股票型基金D、長期理財目標彈性愈大，承擔(dān)的風(fēng)險愈高29、證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息C、挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣D、不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣30、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任（ ）A、客戶主動要求購買市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式確認B、商業(yè)銀行對客戶進行了必要的分層，明確個人理財服務(wù)適宜的客戶群體C、不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的D、商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的E、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的31、下列關(guān)于綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）A、綜合理財服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B、在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)C、商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃D、在綜合理財服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險E、綜合理財服務(wù)是按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動32、我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的原因有（ ）A、產(chǎn)品創(chuàng)新不足B、專業(yè)人才匱乏C、理財功能不完善D、風(fēng)險防范不到位33、保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是（ ）A、以實際損失為限B、以保險金額為限C、以保單的現(xiàn)金價值為限D(zhuǎn)、以被保險人對保險標的可保利益為限E、以客戶需要的最大限額為限34、資金周轉(zhuǎn)周期的延長引起的借款需求與（ ）有關(guān)。A、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)B、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)C、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D、設(shè)備使用年限E、固定資產(chǎn)折舊年限35、影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素包括（ ）A、宏觀經(jīng)濟運行情況B、居民收入C、物價指數(shù)D、利率36、潛在進入者可能遇到的進入壁壘包括（ ）A、規(guī)模經(jīng)濟B、產(chǎn)品差異C、資本需要D、轉(zhuǎn)換成本E、自然資源37、金融資產(chǎn)的發(fā)行市場又稱（ ）A、一級市場B、初級金融市場C、二級市場D、流通市場E、原始金融市場38、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列哪些權(quán)利可以出質(zhì)（ ）A、匯票、支票、本票B、債券、存款單C、交通運輸工具D、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)E、應(yīng)收賬款39、關(guān)于我國私人投資房地產(chǎn)的策略，下列說法正確的是（ ）A、必須做好我國宏觀經(jīng)濟、社會因素的分析B、牢固樹立房地產(chǎn)市場存在周期性規(guī)律的理念C、密切關(guān)注國家相關(guān)政策變化D、密切關(guān)注國內(nèi)其他相關(guān)投資及資金市場狀況40、假設(shè)未來經(jīng)濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應(yīng)地，四種經(jīng)濟狀況發(fā)生的概率分別是20，30，40，10；對應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50，30，10，-12；而基金Y的對應(yīng)收益率為45，25，13，-6。下列說法正確的是（ ）A、兩個基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金x和Y，不能提高資金的期望收益率C、基金X的風(fēng)險要大于基金Y的風(fēng)險D、基金X的風(fēng)險要小于基金Y的風(fēng)險 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）受客戶委托授權(quán)，理財客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯誤2、（ ）商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。A、正確B、錯誤3、（ ）如果投保人準備購買多項保險，那么就應(yīng)當盡量以綜合的方式投保，因為這樣可以避免各個單獨保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù)，從而節(jié)省保險費，得到較大的費率優(yōu)惠。A、正確B、錯誤4、（ ）個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。A、正確B、錯誤5、（ ）期初年金與期末年金有實質(zhì)