2020年中級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》全真模擬考試試題C卷 附解析.doc

2020年中級銀行從業(yè)資格證銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬考試試題C卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守（ ）的準則。A. 守法合規(guī)B. 誠實信用C. 專業(yè)勝任D. 勤勉盡職2、委托人設(shè)立信托損害其債權(quán)人利益的，債權(quán)人有權(quán)申請人民法院撤銷該信托，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道撤銷原因之日起（ ）內(nèi)不行使的，歸于消滅。A.半年 B.一年 C.兩年 D.三年 3、下列表述中，屬于民事法律行為的是（ ）。A. 10歲的小李購買銀行理財產(chǎn)品B. 某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同C. 某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D. 趙某委托其同學(銀行借貸員)為其發(fā)放普通貸款4、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管目標的是（ ）。A.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心B.通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解C.努力減少金融犯罪D.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力5、我國大型商業(yè)銀行中，最早成立的是_；最早在香港聯(lián)合交易所上市的是_（ ）A. 中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行B. 交通銀行；中國工商銀行C. 中國工商銀行；中國建設(shè)銀行D. 中國銀行；中國建設(shè)銀行6、信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（ ）。A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證B.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證C.跟單信用證和光票信用證D.保兌信用證和無保兌信用證7、銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為（ ）。A.同業(yè)拆借B.同業(yè)回購C.同業(yè)存貸D.同業(yè)存放8、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當（ ）。A. 耐心說明情況，取得理解和諒解B. 直接拒絕C. 全力滿足D. 向上級匯報，由上級設(shè)法解決9、由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括（ ）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.企業(yè)集團財務(wù)公司C.農(nóng)村資金互助社D.貨幣經(jīng)紀公司10、劉先生在2012年9月1日存入一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為068K0，他能取回的全部金額是（ ）元。A300169B300144C300120D30011011、作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說法不正確的是（ ）。A.嚴格遵循操作流程，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶，這不僅將對所在機構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果，也將對自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響B(tài).“了解客戶”不僅是其所在機構(gòu)的法定義務(wù)，也是自己工作中必須嚴格履行的一項工作要求C.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，可以不要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記D.熟知所在機構(gòu)對客戶身份進行識別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機構(gòu)對不同客戶進行身份識別的具體要求12、商業(yè)銀行有下述（ ）行為的，由政府價格主管部門依據(jù)中華人民共和國價格法、價格違法行為行政處罰規(guī)定予以處罰。A.擅自制定屬于政府指導價范圍內(nèi)的服務(wù)價格的;B.超出政府指導價浮動幅度的;C.兩者都是D.兩者都不是13、在商業(yè)銀行風險管理流程中，對風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，屬于?）。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制14、國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他來往中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里“居民是指（ ）。A.在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人B.正在國內(nèi)居住的自然人和法人C.擁有本國國籍的自然人D.在國內(nèi)居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人15、借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（ ）。A貸款未到期B無欠息C無拖欠本金，本期本金已歸還D信用記錄良好16、根據(jù)個人外匯管理辦法，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法，正確的是（ ）。A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)戶管理C.不再區(qū)分境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外戶D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率#統(tǒng)一核算17、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可以交易報告信息，這是（ ）的職責之一。A.所有商業(yè)銀行B.中國反洗錢監(jiān)測中心C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會18、銀監(jiān)會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)的建議，應(yīng)當自收到建議之日起（ ）日內(nèi)予以回復。A.10B.15C.20D.3019、商業(yè)銀行的主要風險包括信用風險、市場風險、操作風險、國家和轉(zhuǎn)移風險、流動性風險、法律風險以及（ ）等。A.聲譽風險 B.信貸風險 C.利率風險 D.匯率風險20、金融產(chǎn)品銷售中“買者自負”是指（ ）。A.客戶自己享受收益也承擔風險B.客戶追求高收益而不關(guān)注風險C.銀行減少信息披露增加銷售量D.銀行承擔客戶投資風險21、（ ）是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款22、單位通知存款按照存款人提前通知的期限長短，可以再分為7天通知存款和（ ）。A:1天通知存款B:3天通知存款C:5天通知存款D:15天通知存款23、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管職責的是（ ）。A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策24、按照中華人民共和國反洗錢法規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當（ ）。A.立即銷毀B.至少保存十年C.退還給客戶D.至少保存五年25、銀行高級管理層成員的任職資格需要符合（ ）的規(guī)定。A. 商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度B. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C. 中國銀行業(yè)協(xié)會D. 中國人民銀行26、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是（ ）。A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風險C.熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)D.熟知業(yè)務(wù)處理流程27、各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為（ ）。A:匯率貨幣B:關(guān)鍵貨幣C:國際硬通貨D:國際貨幣28、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（ ）應(yīng)履行的職責之一。A. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B. 所有商業(yè)銀行C. 中國銀行業(yè)協(xié)會D. 中國反洗錢監(jiān)測分析中心29、下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（ ）。A詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪D針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪30、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（ ）。A:因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導致費率和服務(wù)便捷程度上的差別B:在為反復提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的神態(tài)C:設(shè)置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來D:設(shè)置專門的理財產(chǎn)品服務(wù)窗口來服務(wù)個人理財客戶31、下列關(guān)于優(yōu)先股的說法，不正確的是（ ）。A.公司解散時，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)B.股息與公司盈利狀況正相關(guān)C.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)D.股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息32、一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔保，收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當（ ）返還定金。A.雙倍B.如數(shù)C.3 倍D.4 倍 33、下列關(guān)于中央銀行票據(jù)的表述，錯誤的是（ ）。A.央行票據(jù)一般為中短期貸款B.央行票據(jù)具有流動性高的特點C.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是為了籌資D.央行票據(jù)是中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的34、我國<商業(yè)銀行法>規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為（ ）。A:違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定，必須停止此兼職活動B:非營利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向所在銀行披露自己的兼職身份C:非營利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作D:此兼職活動與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，故可以不向所在銀行披露35、在外匯標價方法的選擇上，我國采用的是（ ）。A.市場標價法B.直接標價法C.一攬子標價法D.直接標記法36、監(jiān)管部門逬行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、（ ）五個階段。A.檢査處理、檢査報告、檢査實施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢査報告、檢査處理、檢査檔案整理、檢査實施37、描述經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)的概念是（ ）。A.產(chǎn)品生命周期B.行業(yè)周期C.生產(chǎn)周期D.經(jīng)濟周期38、（ ）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。A光票托收B跟單托收C出口托收D進口代收39、銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責令改正，并處（ ）罰款。A.十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下40、股東參與銀行重大決策的組織形式是（ ）。A.股東大會 B.董事會 C.決策反饋機制 D.自上而下決策 41、（ ）是無民事行為能力人。A. 年滿18周歲且精神正常的自然人B. 不滿10周歲但精神正常的未成年人C. 不能完全辨認自己行為的成年精神病人D. 年滿16周歲不滿l8周歲且精神正常的自然人42、下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是（ ）。A. 及時通知客戶法院查詢其存款狀況，并協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移財產(chǎn)B. 及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導C. 認真核實執(zhí)行人員的身份及法定證件，審核來函的法定要件D. 以專業(yè)、中立的態(tài)度對待協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉43、以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法，正確的是（ ）。A如被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應(yīng)凍結(jié)實有金額，余下部分不再凍結(jié)B銀行在受理凍結(jié)單位存款時發(fā)現(xiàn)大小寫金額不符的，應(yīng)按照大寫金額辦理C被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的機關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行在必要時也可自行解凍D凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月44、內(nèi)部控制應(yīng)當在全面控制的基礎(chǔ)上，關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項和高風險領(lǐng)域，是內(nèi)部控制的（ ）原則。A.全面性B.重要性 C.制衡性 D.適應(yīng)性45、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行實行接管時，接管期限不得超過（ ）。A. 1年B. 2年C. 3年D. 5年46、經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）（ ）的增長。A:經(jīng)濟產(chǎn)出B:居民收入C:經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入D:經(jīng)濟收入47、單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于（ ）。A.35% B.5% C.25% D.15% 48、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（ ）。A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件49、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（ ）。A風險準備金B(yǎng)保險金C存款保險準備金D存款保證金50、反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標是（ ）。A.GDPB.GNPC.經(jīng)濟增長率D.GDP增長率51、下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯誤的是（ ）。A.具有良好的公司治理機制B.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定C.最近五年中有三年盈利D.核心資本充足率不低于4%52、經(jīng)濟處于（ ）階段時，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴充，投資數(shù)額顯著擴大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復蘇53、銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（ ）。A提醒客戶留意合約中的免責條款B分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品C客戶提出問題時，為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息D根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品54、代位權(quán)的行使范圍應(yīng)以（ ）為限。A、債務(wù)人的債務(wù)B、債務(wù)人的債權(quán)C、債權(quán)人的債權(quán)D、債權(quán)人的債務(wù)55、根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應(yīng)通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風險并發(fā)出預警風險提示。下列哪項是預警信號。（ ）A、有破產(chǎn)經(jīng)歷B、卷入法律糾紛C、資產(chǎn)或抵押品低估D、客戶在銀行的頭寸不斷變化56、銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（ ）。A.項目貸款承諾B.商業(yè)票據(jù)承兌C.開立信貸證明D.客戶授信額度57、根據(jù)中華人民共和國反洗錢法的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及客戶交易信息到（ ）。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年58、商業(yè)銀行不按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送有關(guān)文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的處以下罰款（ ）。A.處五萬元以上十萬元以下罰款;B.處五萬元以上二十萬元以下罰款;C.處十萬元以上二十萬元以下罰款D.處十萬元以上三十萬元以下罰款59、（ ）負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.國務(wù)院D.中國銀行業(yè)協(xié)會60、不屬于金融憑證詐騙罪犯罪行為對象的是（ ）。A：委托收款憑證B：銀行存單C：匯款憑證D：匯票61、下列金融工具中，主要用于保值、投機的工具是（ ）。A股票B公司債券C商業(yè)承兌匯票D期權(quán)、期貨62、內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（ ）原則。A.全覆蓋 B.制衡性 C.匹配性 D.審慎性 63、衍生產(chǎn)品是一種（ ）。A.金融合約B.信托合約C.交易合約D.產(chǎn)品合約64、證券法貫徹的最基本的原則是（ ）。A：平等、自愿、有償、誠實信用原則B：合法原則C：三公原則D：分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則65、根據(jù)貸款五級分類法，下列不屬于不良貸款的是（ ）。A.可疑類貸款B.關(guān)注類貸款C.損失類貸款D.次級類貸款66、下列關(guān)于國際收支的說法中正確的是（ ）。A.國際收支的盈余越大越好B.國際收支是一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民的貿(mào)易交易的系統(tǒng)記錄C.經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況D.資本項目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和資本轉(zhuǎn)移67、下列關(guān)于表見代理構(gòu)成要件的表述，錯誤的是（ ）。A.相對人主觀上為善意 B.相對人基于這個客觀情況而與無權(quán)代理人成立民事行為C.代理人有代理權(quán) D.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形68、期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種商品或期貨合約的權(quán)利的期權(quán)是（ ）。A.遠期期權(quán)B.即期期權(quán)C.看跌期權(quán)D.買入看漲期權(quán)69、金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)，以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為屬于（ ）。A. 票據(jù)貼現(xiàn)B. 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C. 票據(jù)承兌D. 票據(jù)背書70、（ ）是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保本固定收益產(chǎn)品D.保證最低收益產(chǎn)品71、銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（ ）。A.第二產(chǎn)業(yè)B.第三產(chǎn)業(yè)C.第一產(chǎn)業(yè)D.不同的業(yè)務(wù)屬于不同的產(chǎn)業(yè)范圍72、傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下（ ）。A張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪B張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認C如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說73、下列銀行業(yè)金融機構(gòu)中，不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村資金互助社C.農(nóng)村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行74、商業(yè)銀行不能拒絕的行為是（ ）。A.個人查詢他人存款賬戶B.企業(yè)單位凍結(jié)其員工設(shè)立的私人的存款賬戶C.企業(yè)單位查詢其員工設(shè)立的私人的存款賬戶D.執(zhí)法機關(guān)查處經(jīng)濟犯罪案件時查詢存款人存款賬戶75、根據(jù)金融許可證管理辦法，金融機構(gòu)應(yīng)當在收到銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)批準文件（ ）日內(nèi)，持有關(guān)材料到銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證。A.15B.30C.60D.9076、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，匯票的（ ）必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A、出票人B、被背書人C、保證人D、承兌人77、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為（ ）。A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款78、一般來說，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，會使商業(yè)銀行（ ）。A.提高貸款利率B.降低貸款利率C.貸款利率升降不確定D.貸款利率不受影響79、下列對匯率風險管理的表述中，不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成以基準計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性B.商業(yè)銀行需要密切關(guān)注匯率變化及其對外幣資產(chǎn)負債的影響C.商業(yè)銀行需要及時對銀行賬戶外幣資產(chǎn)、負債和表外項目的匯率風險敞口進行監(jiān)測、分析和防范D.隨著人民幣匯率市場化形成機制的逐步完善，人民幣匯率雙向浮動區(qū)間將進一步縮小，匯率風險管理面臨的挑戰(zhàn)也隨之減小80、巴塞爾委員會于（ ）正式發(fā)表了巴塞爾新資本協(xié)議。A：2004 年 6 月B：2005 年 6 月C：2006 年 6 月D：2007 年 6 月81、銀行在進行下列外匯交易時，使用現(xiàn)鈔買入價的是（ ）。A.銀行買入外國紙幣時B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時C.銀行賣出外國紙幣時D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時82、國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（ ）。A. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B. 中國保險監(jiān)督管理委員會C. 中國證券監(jiān)督管理委員會D. 中國人民銀行83、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括（ ）。A項目評估B企業(yè)信用評估C驗證企業(yè)的注冊資金D稅務(wù)服務(wù)84、除客體外，票據(jù)詐騙罪與（ ）的其他構(gòu)成要件及處罰均相同。A、貸款詐騙罪B、信用證詐騙罪C、金融憑證詐騙罪D、有價證券詐騙罪85、下列關(guān)于企業(yè)集團財務(wù)公司說法錯誤的是（ ）。A.企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)B.它的服務(wù)對象限于企業(yè)集團成員C.可以從集團外吸收存款D.不允許為非成員單位提供服務(wù)86、根據(jù)個人外匯管理辦法，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是（ ）。A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù) B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理 C.不再區(qū)分境內(nèi)個人賬戶和境外個人賬戶 D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算 87、個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，應(yīng)當采用的還款方式為（ ）。A:等額本息還款法B:按月結(jié)算利息，到期一次還本C:利隨本清D:等額本金還款法88、中國人民銀行于20XX年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)，其目的是（ ）。A. 通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性B. 消除市場的非系統(tǒng)性風險C. 通過貼現(xiàn)利率調(diào)節(jié)金融體系的流動性D. 籌集資金89、在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（ ）。A.證券投資基金B(yǎng).銀行承兌匯票C.人壽保險單D.可轉(zhuǎn)換公司債券90、下列關(guān)于代理的法律特征的說法中，錯誤的是（ ）。A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應(yīng)當做到（ ）。A. 屬于政策法規(guī)范圍內(nèi)并且在第三方看來這些活動屬于行業(yè)慣例B. 不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感C. 根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍內(nèi)D. 這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽E. 滿足客戶的一切要求2、常見的洗錢方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.偽造商業(yè)票據(jù)C.匿名存儲D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)E.借用空殼公司3、下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應(yīng)量減少的是（ ）。A.提高法定存款準備金率B.提高再貼現(xiàn)率C.降低再貼現(xiàn)率D.中央銀行賣出債券E.中央銀行買入債券4、商業(yè)秘密是指符合下列（ ）的技術(shù)信息和金融信息。A:不為公眾所知悉B:能給權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益C:具有原創(chuàng)性D:具有實用性E:權(quán)利人采取保密措施5、以下屬于由信用證和托收派生出的銀行融資服務(wù)的有（ ）。A.打包貸款B.出口托收融資C.出口押匯D.進口押匯E.提貨擔保6、近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機構(gòu)有（ ）。A農(nóng)村商業(yè)銀行B村鎮(zhèn)銀行C農(nóng)村合作銀行D中國農(nóng)業(yè)銀行E農(nóng)村資金互助社7、銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)包括（ ）。A:代理國債買賣B:代理保險C:委托貸款D:銀行保函E:代理證券業(yè)務(wù)8、下列關(guān)于資產(chǎn)負債管理對象的描述正確的是（ ）。A.傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理對象即銀行資產(chǎn)負債表B.資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則以安全性、盈利性為基本前提通過流動性實現(xiàn)銀行價值最大化C.現(xiàn)階段銀行資產(chǎn)負債管理呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”趨勢D.在管理范疇上資產(chǎn)負債管理長期處于單一本幣口徑管理階段E.在管理思路上由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風險的積極主動管理9、下列（ ）屬于保險類金融機構(gòu)。A保險公司B保險專業(yè)中介機構(gòu)C保險預算機構(gòu)D保險監(jiān)督機關(guān)E保險資產(chǎn)管理公司10、根據(jù)刑法第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰?（ ）A.數(shù)顏較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金B(yǎng).數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑。并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)D.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產(chǎn)E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10 年以上有期徒刑或者無期徒刑11、嚴格意義上，金融衍生品包括（ ）。A:遠期B:期貨C:期權(quán)D:互換E:各種票據(jù)12、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）。A個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶B兩種存款都可以分為個人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬E兩種存款的具體管理方式相同13、金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（ ）的特點。A:償還期短B:流動性強C:收益率高D:風險小E:收益率低14、根據(jù)我國民法通則的規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標準，法人可以分為（ ）。A.企業(yè)法人 B.社會團體法人 C.事業(yè)單位法人 D.合伙法人 E.機關(guān)法人15、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守風險提示條款要求的有（ ）。A.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責條款B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度建議客戶C.力推收益較高的理財產(chǎn)品D.提供虛假的收益計筲方式E.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面16、商業(yè)銀行授信的原則包括（ ）。A.合法性原則B.統(tǒng)一授權(quán)原則C.誠實信用原則D.授信長期有效原則E.統(tǒng)一授信原則17、以下說法正確的有（ ）。A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為B.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為E.義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定18、關(guān)于混合資本債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的有（ ）。A債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后B商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折舊20C債券不可由持有者主動回售D商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保E商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應(yīng)付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準19、中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括（ ）。A. 審查批準銀行高級管理人員的任職資格B. 收集相關(guān)數(shù)據(jù)、研究分析銀行風險管理狀況C. 查閱銀行的賬表、檔案進行合規(guī)性分析、檢查D. 與銀行董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話E. 要求銀行如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告20、商業(yè)銀行在提供個人理財服務(wù)時可以利用的個人理財工具包括（ ）。A.銀行產(chǎn)品B.證券產(chǎn)品C.證券投資基金D.金融衍生品E.保險產(chǎn)品21、一個完整的銀行業(yè)監(jiān)督管理體制包括（ ）。A:銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施B:政府監(jiān)督C:行業(yè)自律D:銀行業(yè)的內(nèi)部控制E:公眾監(jiān)督22、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（ ）。A.債券市場B.股票市場C.外匯市場D.交易所市場E.黃金市場23、關(guān)于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)說法正確的有（ ）。A. 編造引進資金、項目等虛假理由B. 使用虛假的經(jīng)濟合同C. 使用虛假的證明文件D. 使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔保E. 超出抵押物價值重復擔保24、銀行業(yè)金融機構(gòu)有（ ）情形，由銀監(jiān)會責令改正A.未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)B.未經(jīng)批準變更、終止C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動25、單位活期存款賬戶包括（ ）。A基本存款賬戶B一般存款賬戶C臨時存款賬戶D專用存款賬戶E通知存款賬戶26、在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取（ ）措施。A.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境B.申請司法機關(guān)限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利C.申請司法機關(guān)禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利D.直接負責的蓳事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)嚴密監(jiān)視其出境后的動態(tài)E.申請司法機關(guān)禁止任何負責的董事、高級管理人員和其他責任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利27、我國銀行的擔保類業(yè)務(wù)包括（ ）。A:貸款擔保B:投資擔保C:銀行保函D:引進外資擔保E:備用信用證28、下列屬于金融市場直接融資工具的有（ ）。A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)B.政府發(fā)行的國庫券C.企業(yè)發(fā)行的股票D.人壽保險單E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券29、巴塞爾新資本協(xié)議要求銀行披露的信息范圍包括（ ）。A:資本構(gòu)成B:盈利能力C:風險敞口D:客戶信息E:機構(gòu)設(shè)置30、關(guān)于基本存款賬戶，下列說法正確的是（ ）。A:基本存款賬戶是辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的銀行結(jié)算賬戶B:基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶C:基本存款賬戶只能在中國人民銀行指定的銀行開立D:同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶E:每個企事業(yè)單位有權(quán)自主選擇銀行開立一個基本存款賬戶31、商業(yè)匯票與銀行匯票的區(qū)別在于（ ）。A.出票人不同B.銀行匯票由出票銀行簽發(fā)，商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)C.銀行匯票可以由個人使用，商業(yè)匯票只能由法人組織使用D.銀行匯票主要作為結(jié)算工具存在，而商業(yè)匯票還可作為融資工具E.銀行匯票是一種命令，商業(yè)匯票是一種承諾32、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（ ）。A.集資詐騙罪B.非法出具金融票證罪C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.洗錢罪E.貸款詐騙罪33、保證擔保的范圍包括（ ）。A.主債權(quán)及利息B.違約金C.損害賠償金D.實現(xiàn)債權(quán)的費用E.定金34、按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實施巴塞爾新資本協(xié)議的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了（ ）原則。A分類實施B分層推進C分步達標D循序漸進E東部地區(qū)率先實施35、下列關(guān)于金融市場對銀行業(yè)的影響正確的是（ ）。A.提高銀行業(yè)風險管理水平B.放大商業(yè)銀行的風險事件C.減少銀行資金來源D.造成大量優(yōu)質(zhì)客戶流失E.提供客戶評價和風險管理的參考標準36、根據(jù)我國銀監(jiān)會頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法的規(guī)定，下列選項中，可計入銀行二級資本的（ ）。A.符合條件的超額貸款損失準備B.符合條件的優(yōu)先股C.符合條件的可轉(zhuǎn)債D.符合條件的次級債E.符合條件的普通股37、下列屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的有（ ）。A:外商獨資銀行B:中外合資銀行C:外國銀行代表處D:外國銀行分行E:國內(nèi)銀行海外分行38、發(fā)行金融債券的主體有（ ）。A政策性銀行B中央銀行C商業(yè)銀行D中國銀監(jiān)會E企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)39、以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是（ ）。A.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近幾年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一C.載至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行E.引進戰(zhàn)略投資者是城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)的趨勢之一40、根據(jù)法人的概念，下列屬于法人的有（ ）。A.某股份有限公司 B.中國工商銀行總行 C.中國紅十字會 D.個人獨資企業(yè) E.中國人民保險公司的分支機構(gòu) 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。A正確B錯誤2、（ ）商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于存款準備金范疇。A.對B.錯3、（ ）國有公司,企業(yè),事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂,履行合同過程中,因嚴重不負責任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失,屬于職務(wù)犯罪。A.正確B.錯誤4、（ ）被代理人因向第三人履行義務(wù)或者承擔民事責任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。A、正確B、錯誤5、（ ）進行監(jiān)管談話意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營的問題，如果不存在任何問題，監(jiān)管機構(gòu)無權(quán)要求談話。A、正確B、錯誤6、（ ）充分就業(yè)是指經(jīng)濟中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯誤7、（ ）中央國債登記結(jié)算有限責任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員。A.對B.錯8、（ ）金融機構(gòu)在從事委托貸款業(yè)務(wù)時，除按規(guī)定計收手續(xù)費之外，還可收取較低的利息。A.對B.錯9、（ ）違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。A、正確B、錯誤10、（ ）銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過程中，不得使用不正當競爭手段。A正確B錯誤11、（ ）票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)。A、正確B、錯誤12、（ ）遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。A正確B錯誤13、（ ）通過賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。A.對B.錯14、（ ）GDP增長率是反映一國整體經(jīng)濟狀況的主要指標。A.正確B.錯誤15、（ ）中國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機構(gòu)特征，是專門為接受和處理國有金融機構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。A.對B.錯第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、B2、【正確答案】B3、D4、D5、D6、A7、A8、A9、C10、A11、C12、C13、D14、A15、D16、A17、B18、【答案】D19、A20、A21、【答案】C22、A23、D24、D25、B26、B27、C28、D29、D30、答案:B31、B32、A33、C34、答案:B35、【答案】B【解析】目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標