反洗錢終結性測試(成績95分含答案).doc

.參訓說明 ：1注冊激活；2上載照片等資料（照片應小于50K）；3在線學習法規(guī)和實務；4自測練習；5參加階段測試；6參加終結考試；7領取認證，8報告成績。1-11.信息與交流包括獲取充足的信息，有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。對2.反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規(guī)工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內控環(huán)境的關鍵因素之一。對3.反洗錢內部控制可脫離金融機構的基本框架單獨發(fā)揮作用。錯4.控制環(huán)境是反洗錢內控框架體系中不可缺少的要素之一，具體來講主要包括哪些？ABCDE A員工的專業(yè)能力 B員工的職業(yè)操守 C員工的誠信程度 D領導層對內控重要的認識和態(tài)度 E領導層對管理內控制度采取的措施5.金融機構從管理層到一般員工都應對反洗錢內部控制負有責任對6.金融機構建立反洗錢內部控制制度的目的是對自身金融業(yè)務中可能出現(xiàn)的洗錢風險進行預防和控制，這與人民銀行外部監(jiān)管所要達到的目的并不一致錯7.有效的反洗錢內部控制是金融機構從制定、實施到管理、監(jiān)督的一個完整的運行機制對8.加強反洗錢內部控制的意義是什么？ABCD A外部監(jiān)管的要求 B金融機構依法經營的內在需要 C保障金融業(yè)安全的基礎 D金融機構參與國際競爭的前提條件9.反洗錢內部控制的目標是什么？ABC A保證國家反洗錢法規(guī)政策和金融機構內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B確保將洗錢風險控制在規(guī)定的范圍之內 C確保金融機構各項業(yè)務的穩(wěn)健運行 D確保將洗錢風險控制在最低10.加強反洗錢內部控制是金融機構參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數國家尤其是發(fā)達國家對金融機構國際化戰(zhàn)略的必需要求，只有符合國際標準的金融機構才能“走出去”對11.反洗錢內部控制的檢查，評價部門不應當獨立于內部制度的制定和執(zhí)行部門錯12.反洗錢內部制度應當具有權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權利對13內部控制的核心是有效防范洗錢風險，因此在建立內部控制時必須以審慎經營為出發(fā)點，充分考慮各個業(yè)務環(huán)節(jié)潛在的風險，通過適當的程序、措施避免和減少風險對14.建立反洗錢內部控制機制的基本原則有哪些？ABCDA全面性原則B審慎性原則C有效性原則D相對獨立性原則1-21.金融機構反洗錢內控制度建設的基本要求有哪些？ACDA反洗錢內控制度必須結合業(yè)務B反洗錢內控制度必須保持穩(wěn)定性，與金融機構的經營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點無關C反洗錢內控制度必須能夠發(fā)現(xiàn)和識別可疑交易D反洗錢內控制度必須適合金融機構特點及實現(xiàn)動態(tài)管理2.反洗錢內部控制制度與金融機構的經營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點無關錯3金融機構應將反洗錢工作要求嵌入業(yè)務工作程序和管理系統(tǒng)，使反洗錢成為金融機構整體風險控制的有機組成部分對4反洗錢內部審計是金融機構及時發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問題，防范合規(guī)風險的有效手段和保障措施對5在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查，以及時發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁性名單、高風險名單或政治敏感人物名單對6只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應上報人民銀行，而無需進行人工分析以篩選過濾掉實質不可疑的交易錯7可疑交易分析和客戶身份識別是兩個不同的工作，互相獨立而不聯(lián)系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息錯8金融機構反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔內部審計監(jiān)督的職責錯9對協(xié)助人民銀行、公安機關進行行政調查的客戶身份資料、交易記錄等均應保密對10客戶風險分類不是客戶身份識別中的內容，金融機構可根據自身情況決定是否開展此項工作錯11關于金融機構反洗錢培訓對象說法以下正確的是？ADEA培訓對象應包括高級管理層B只有反洗錢崗位的人員才需要培訓C反洗錢操作人員才應接受培訓，高級管理層不接觸具體業(yè)務不需要培訓D反洗錢培訓應針對不同對象提供分層次的培訓E培訓的對象是金融機構的全體人員12反洗錢內部審計包括哪些環(huán)節(jié)？ABCDA檢查發(fā)現(xiàn)問題B通報問題C跟蹤整改D責任認定13以下說法正確的是？ABDA內部監(jiān)督與審計的范圍應當覆蓋反洗錢工作的各個方面，并根據本單位的業(yè)務規(guī)模，特定產品和服務的風險暴露狀況確定監(jiān)督和審計的頻率與級別B內部監(jiān)督與審計部門應當重點對客戶盡職調查和可疑交易報告的流程、效率和質量進行測試，定期檢驗上述工作的規(guī)范化和準確性C金融機構反洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責D反洗錢保密制度應當明確保密工作的組織管理，文件和資料的保管，泄密事件的處理以及保密責任制等相關要求2-11客戶身份識別的基本原則有哪些方面？ABCDA真實性B有效性C完整性D持續(xù)性2客戶身份識別也稱“了解你的客戶”對3金融機構及其工作人員履行客戶身份識別義務的主要法律依據是什么？ABDA中華人民共和國反洗錢法B金融機構反洗錢規(guī)定C金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法D金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法4客戶身份識別包含哪三層含義？ABCDA了解客戶本人的真實身份B了解客戶的交易目的和交易性質C了解客戶的資金來源和用途D了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人5客戶身份識別中的非面對面識別要求是指：金融機構利用電話、網絡、自動銀行營業(yè)網點經辦人員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份對6在與客戶建立金融業(yè)務關系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務時，金融機構應當進行客戶身份識別對7在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，金融機構應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，當對客戶及其交易的風險認知程度發(fā)生變化時，金融機構應重新識別客戶身份，及時調整其風險等級分類，以確認其身份和有關交易是否可疑對8客戶身份識別中的禁止性要求是指：金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶對9金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應由委托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任錯10核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風險客戶、高風險賬戶持有人，應了解哪些方面的信息？ABCDA了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人B資金來源C資金用途D經濟狀況或者經營狀況11客戶身份識別中的保密性要求是指：金融機構應保護商業(yè)秘密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息對2-2（2.1-2.3）1為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，應查看以下客戶的哪些身份證明文件？ABCDA 華僑出具中國護照B 香港、澳門人出具港澳居民往來內地通行證C 臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件D 外國公民出具護照或外國人永久居留證，或者國家法律、法規(guī)及有關文件規(guī)定的其他有效證件2. 為境內對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，如果存在代理人，應查看客戶哪些身份證明文件？ABA 合法有效的授權委托書B 代理人的有效身份證件C 合法有效的合同書D 代理人的資質證明3為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，應查看以下客戶的哪些身份證明文件？ABCD A軍人出具軍官證 B武警出具武警警官證 C16歲以下公民應由監(jiān)護人代理開戶，出具代理人身份證及使用人戶口簿 D中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證4. 為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？ABCD A客戶的住所地或者工作單位地址 B客戶的聯(lián)系方式 C客戶的身份證件或者身份證明文件的種類 D客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限5. 為境外對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，應查看客戶哪些身份證明文件？ABCD A 經過公證的境外有效商業(yè)注冊登記證明文件 B 其他與商業(yè)注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構開立的文件 C 董事會或董事、主要股東及有權人士的授權委托書 D 能夠證明授權人有權授權的文件6. 案例：15周歲客戶持家中戶口簿和本人學生證到B銀行辦理開戶手續(xù)，B銀行按照客戶身份識別的基本要求，并未受理該業(yè)務。請問：B銀行的做法是否合理？ 答：合理7. 為境內對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，應查看客戶哪些身份證明文件？ABCDE A可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執(zhí)照、證件或文件 B組織機構代碼證 C稅務登記證 D法定代表人或單位負責人的有效身份證明文件 E授權他人辦理的，還需出具合法有效的授權委托書和授權經辦人員的有效身份證件8. 為對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？ABCD A客戶的名稱 B客戶的住所 C客戶的經營范圍 D客戶的組織機構代碼9為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系需登記的客戶身份基本信息，若客戶的住所地與經營居住地不一致的，登記客戶的住所地錯10一次性金融服務識別要點包括哪些？ABCDA了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人B核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件C登記客戶身份基本信息D留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件11一次性金融服務識別對象有哪些？ABA客戶B代理人C客戶經理D銀行營業(yè)網點經辦人員12.應履行客戶身份識別義務的一次性金融服務是指為不在本銀行開立賬戶的客戶提供符合以下哪些條件的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務ACA交易金額單筆人民幣1萬元以上B交易金額單筆人民幣10萬元以上 C交易金額單筆外匯等值1000美元以上D交易金額單筆外匯等值10000美元以上13一次性金融服務是指：為不在本銀行機構開立賬戶的客戶提供以下哪些方面的一次性金融服務 ACDA現(xiàn)金匯款B現(xiàn)金存款C現(xiàn)鈔兌換D票據兌付14申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件BCDA糧、棉、油收購資金，應出具中國人民銀行批文B單位銀行卡備用金，應按照中國人民銀行批準的銀行卡章程的規(guī)定出具有關證明和資料C證券交易結算資金，應出具證券公司或證券管理部門的證明D期貨交易保證金，應出具期貨公司或期貨管理部門的證明15申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件 BCDA企業(yè)法人，應出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構代碼證、稅務登記證的正本或副本B非法人企業(yè)，應出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本C機關和實行預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業(yè)單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明D非預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書16申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCA金融機構存放同業(yè)資金，應出具其證明B收入匯繳資金很業(yè)務支出的資金，應出具基本存款賬戶存款人有關的證明C黨、團、工會設在單位的組織機構經費，應出具該單位或有關部門的批文或證明D合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶不納入專用存款賬戶管理，其開立人民幣特殊賬戶時應出具國際外匯管理部門的批復文件，開立人民幣結算資金賬戶時應出具證券管理部門的證券投資業(yè)務許可證17申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCDA外國駐華機構，應出具國家有關主管部門的批文或證明B外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應出具國家登記機關頒發(fā)的登記證C個體工商戶，應出具個體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本D居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會，應出具其主管部門的批文或證明18申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件BCA獨立核算的附屬機構，只出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證B獨立核算的附屬機構，應出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文C存款人為從事生產、經營活動納稅人的，還應出具稅務部門頒發(fā)的稅務登記證D存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同19開立對公人民幣活期存款賬戶及定期賬戶的識別對象有哪些ABCA擬開立賬戶的對公客戶B法定代表人C開戶經辦人D經營部門負責人20開立定期存款賬戶單位未在經辦銀行開立過活期結算賬戶或臨時存款賬戶的，銀行營業(yè)網點經辦人員應比照客戶首次開立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料對20申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCDA開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件B基本存款賬戶開戶登記證C存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同D存款人因其他結算需要，應出具有關證明21申請開立臨時存款賬戶的，銀行應要求客戶出具以下哪些基本證明文件.ABCDA臨時機構，應出具其駐在地主管部門同意設立臨時機構的批文B異地建筑施工及安裝單位，應出具其營業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同C異地從事臨時經營活動的單位，應出具其營業(yè)執(zhí)照正本以及臨時經營地工商行政管理部門的批文D注冊驗資資金，應出具工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預先核準通知書或有關部門的批文23開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為以下哪些人員ABCDA銀行營業(yè)網點經辦人員B客戶經理C經營部門負責人D其他相關業(yè)務人員24申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCDA軍隊、武警團級（含）以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊，應出具軍隊軍級以上單位財務部門、武警總隊財務部門的開戶證明B社會團體，應出具社會團體登記證書，宗教組織還應出具宗教事務管理部門的批文或證明C民辦非企業(yè)組織，應出具民辦非企業(yè)登記證書D外地常設機構，應出具其駐在地政府主管部門的批文25申請開立專用存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCDA向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件B基本存款賬戶開戶登記證C基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文D財政預算外資金，應出具財政部門的證明26異地開立單位用戶結算賬戶的，銀行除根據不同賬戶類型核對規(guī)定的資料外，還包括哪些方面的核查 ACDA開立基本存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況B開立一般存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單位的證明C可憐專用存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單筆的證明D因經營需要在異地辦理收入匯繳和業(yè)務支出的存款人，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單筆的證明2-2（2.4-2.5）1開立外商直接投資資本金賬戶，要求銀行審核以下哪些項目ABA開戶所在地外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件”的要項是否為“賬戶開立”B外商投資企業(yè)外匯登記證在有效期內并通過年檢C境外法人當地商業(yè)登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效D商務部門對外非法人項目的批復文件2外商投資企業(yè)開立經常項目下外匯賬戶，需要出示的證明文件包括哪些ABCDA 國家外匯管理局核發(fā)的“開戶通知書”和外商投資企業(yè)外匯登記證B 中華人民共和國外商投資企業(yè)批準證書和外經委批文C 公司章程、驗資證明書、股權證明等D 工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者民政部門頒發(fā)的社團登記證，國家授權機關批準成立的3.境內機構（外商投資企業(yè)除外）開立經常項目下外匯賬戶，銀行應審核以下哪些證明文件ABCDA登錄外匯賬戶管理信息系統(tǒng)中查詢企業(yè)基本信息登記情況B工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者民政部門頒發(fā)的社團登記證C組織機構代碼證和稅務登記證D國家授權機關批準成立的有效批件4開立外債專用賬戶，銀行應審核以下哪些項目ABCA外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件”的要項是否為“賬戶開立”B外匯管理局核發(fā)的外債登記證是否有效C外債借款合同上的要素與外債登記證是否相符D國家外匯管理局核準發(fā)放的國家外匯管理局開立外匯賬戶批準書5境內機構（外商投資企業(yè)除外）開立經常項目下外匯賬戶，銀行應審核以下哪些證明文件ABCDA公司章程、驗資證明（如有需要）B國務院授權機構批準經營業(yè)務的批件C外匯局審核時提供的相應合同、協(xié)議或者其他有關材料D查詢外匯賬戶管理信息系統(tǒng)中企業(yè)基本信息登記情況6開立對公外匯存款賬戶的識別對象有哪些BCDA經營部門負責人B擬開立賬戶的對公客戶C法定代表人D開戶經辦人7開立外匯資本項目賬戶是應注意以下哪些方面ABCDA.要求客戶提供企業(yè)法定代表人有效客戶身份證件或者其他身份證明文件，如企業(yè)法定代表人為中國公民，須聯(lián)網核查其身份證B授權他人辦理的，還應要求出具合法有效的授權書及代理人身份證件，并通過聯(lián)網核查代理人身份證C了解其關聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實際控制人，了解其境外投資款項的資金來源及資金投入的真正目的D銀行應將客戶提供的外匯管理局開戶核準件與外匯賬戶信息交互平臺中所登記的信息進行核對，二者相一致的，可為其開立資本項目外匯賬戶8開立外國投資者賬戶，銀行應審核以下哪些項目ABCDEA投資項目所在地外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件”的要項是否為“賬戶開立”B境外法人當地商業(yè)登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效C工商部門出具的公司名稱預先核準通知書上的投資人、投資額、投資比例與外匯管理局和相關部門的文件是否相符D商務部門對外資非法人項目的批復文件E外國投資者委托境內自然人或法人申請開戶的，其依法辦理涉外公證的授權委托書是否有效9經常項目主要包括什么ABCDA貨物B服務C收益D經常轉移10資本項目主要包括什么ABCDA資本轉移B直接投資C證券投資D衍生產品及貸款11開立對公外匯存款賬戶的識別主體為以下哪些人員ABCDEA銀行營業(yè)網點經辦人員B經營部門負責人C國際業(yè)務結算人員D客戶經理E其他相關業(yè)務人員12開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應重點關注哪些方面ABCA大額現(xiàn)金開戶B異常開戶 C存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符D一般存款賬戶13開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應該注意以下哪幾點ABCDA要求出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件，通過身份證聯(lián)網信息核查系統(tǒng)進行核對并登記其身份基本信息B授權他人辦理的，應采取合理方式確認代理關系的存在C核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件D登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼14開立個人外匯賬戶的識別主體有哪些人員ABCDA銀行營業(yè)網點經辦人員 B客戶經理C經營部門負責人D國際業(yè)務結算人員15外匯儲蓄賬戶的收支范圍包括以下哪些ABA非經營性外匯收付B本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉C經常項目項下經營性外匯收支D投資并購專用賬戶內資金的境內劃轉16營業(yè)機構在審核個人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關業(yè)務包括哪些情形ABCA無法判斷身份證件真實性B聯(lián)網核查身份證時，客戶的姓名、公民身份號碼、照片有效期等和簽發(fā)機關中一項或多項核對不一致C能確切判斷客戶出示的居民身份證件為虛假證件D客戶提供了真實有效的身份證件17銀行在開立個人外匯儲蓄賬戶時應注意審核哪些要素ABCDA外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件”的要項是否為“賬戶開立”B境內個人對外直接投資是否符合有關規(guī)定并辦理境外投資外匯登記C境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規(guī)定并經外匯管理局核準 D境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則18個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為哪些賬戶ACDA外匯結算賬戶B經常項目賬戶C資本項目賬戶D外匯儲蓄賬戶19開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶的識別對象有哪些BDA銀行營業(yè)網點經辦人員B擬開立賬戶的自然人C客戶經理D代理人2-3（3.1-3.3）3.1 持續(xù)識別客戶身份基礎知識選擇題：1、客戶要求變更有關信息的，應重新識別客戶身份，有關信息包括以下哪些方面？ ABCDEA、姓名或者名稱B、身份證件或者身份證明文件種類C、身份證件號碼D、注冊資本E、法定代表人2、銀行對先前獲得的客戶身份資料哪些方面存在疑點的，應重新識別客戶身份？ BCA、簡潔性B、真實性C、完整性D、必要性3、下列那種情況出現(xiàn)時，應重新識別客戶？ ABDA、客戶行為異常B、客戶有洗錢嫌疑C、客戶提出銷戶D、客戶代理人沒有授權4、金融機構在采取持續(xù)的客戶身份識別措施時，應關注哪些情況？ ABCDA、客戶及其日常經營活動B、客戶辦理結算情況C、客戶買賣外匯情況D、客戶開銷戶情況判斷題：1、客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構不可以中止為客戶辦理業(yè)務。（錯）2、金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法規(guī)定，金融機構在與客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施。 （對）3.2 對公人民幣存款類業(yè)務關系存續(xù)期間如何持續(xù)識別客戶身份判斷題：1、大額提現(xiàn)業(yè)務中識別客戶的重點之一是一次性提取大額現(xiàn)金的客戶身份。（對）2、對公人民幣存款類業(yè)務的識別工作主體包括銀行營業(yè)網點經辦人員、經營部門負責人、其他相關業(yè)務人員等。（錯）3、單位客戶的票據背書、資金去向、資金規(guī)模與單位的經營范圍、背景、規(guī)模的關系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個重要關注點。（對）4、銀行在辦理委托收款時應關注收款人的經營范圍、經營規(guī)模、業(yè)務特點等身份與所收款項的來源、金額相符。（對）3.3 對公外匯存款類業(yè)務關系存續(xù)期間如何持續(xù)識別客戶身份選擇題：1、匯出匯款業(yè)務環(huán)節(jié)，銀行應登記哪些信息？ ABCA、匯款人的姓名或者名稱B、匯款人賬戶、住所C、收款人的姓名、住所D、匯款銀行的地址2、銀行在辦理匯入匯款業(yè)務時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和以下哪項信息中任何一項信息缺失的，應要求境外機構補充？ BA、匯款人工作單位B、匯款人住所C、匯款行地址D、匯款人身份證明文件3、銀行在辦理匯入匯款業(yè)務時，若境外機構屬于加入FATF的國家（地區(qū)），或雖未加入但承諾嚴格執(zhí)行FATF有關反洗錢及反恐怖融投資標準的國家（地區(qū)），則銀行（ ） AA、可不必要求其補充缺失信息，而直接登記替代信息B、應要求境外機構再次補充4、銀行與境外機構建立代理或者類似業(yè)務關系時，以書面方式明確本銀行與境外金融機構在以下哪些方面的職責？ ABDA、客戶身份識別B、客戶身份資料C、可疑交易報告D、交易記錄保存2-3（3.4-3.6）1查驗個人客戶的身份證是否真實，可通過哪些途徑核查（ ）？ABCA、互聯(lián)網B、銀行“黑名單”系統(tǒng)C、公民身份聯(lián)網核查系統(tǒng)；D、公證機關2對個人客戶異常情況進行身份識別時，可采取那些措施？（ ）ABCDA、實地查訪；B、要求可戶補充身份資料；C、回訪客戶；D、向公安機關核查3. 在業(yè)務存續(xù)期間，對個人客戶身份了解，還可要求客戶提供以下那些資料，進一步識別客戶身份？（ ）BCD A、結婚證；B、完稅證明；C、單位出具的收入證明；D、駕駛證4銀行辦理自然人境外匯入款業(yè)務，應在匯兌憑證或者相關信息系統(tǒng)中登記哪些信息？ABA，收款人的姓名、帳號、住所；B，匯款人的姓名、住所；C，匯款銀行的名稱和地址；D，匯款人職業(yè)、工作單位5銀行為自然人辦理境外匯入款業(yè)務，單筆或累計等什2000美元以上的匯入款，應審查哪個表單？DA，外匯申報單；B，提取外幣現(xiàn)鈔備案表；C，外匯業(yè)務審批表；D，涉外收入申報單（對私）6對當日累計提取現(xiàn)鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經外匯管理局簽章的哪個表單為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)并留存復印件？（ B ）A，外匯申報單；B，提取外幣現(xiàn)鈔備案表；C，外匯業(yè)務審批表；D，涉外收入申報單（對私）7與開立賬戶識別客戶身份流程中規(guī)定的“核對”一樣，銀行在與客戶辦理信貸業(yè)務時，采取審核相關證明文件和資料、到相關部門查詢客戶身份信息和資料、實地查看等多種形式進行審核。錯8貸后應關注客戶融資后資金流量和業(yè)務狀況，避免客戶利用融資資金從事高風險業(yè)務而給銀行業(yè)務帶來風險；但發(fā)現(xiàn)客戶有可疑行為，只需進行關注，不必填報可疑交易報告。錯9貸后定期識別可通過人民銀行征信系統(tǒng)查詢借款人（貸款企業(yè)）的信用記錄、貸款卡年檢記錄等措施進行。對10有針對性地開展貸前調查，應了解客戶的真實交易目的和性質。對11人民幣貸款業(yè)務的客戶身份持續(xù)識別工作環(huán)節(jié)包括了貸前調查、貸后定期識別及貸后檢查等。對2-3（3.7）1發(fā)放外匯貸款后，銀行沒有必要關注客戶融資后資金流量和業(yè)務狀況錯2對外匯貸款真實貿易背景的審查中，銀行要對貿易買賣雙方的資信情況、生產、經銷該產品的能力進行分析對3外匯貸款的貸前調查審核的識別要點是真實貿易背景對2-41、對公外匯存款賬戶銷戶前，開戶銀行對先前獲得的客戶身份資料或者其他身份證明文件已過有效期的，應要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件。對2、對公人民幣存款賬戶業(yè)務關系終止的原因有哪些？（ABCD）A、單位因撤并、解散需終止的B、單位因宣告破產或關閉原因終止的C、注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的D、因遷址等需要變更開戶銀行的3、個人外匯存款賬戶業(yè)務關系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員（AC）A、銀行營業(yè)網點經辦人員B、國際業(yè)務結算人員C、客戶經理D、經營部門負責人4、對公外匯存款賬戶銷戶前，若該賬戶為反洗錢合規(guī)部門一直關注的賬戶，則網點應在完成銷戶的同時，向反洗錢合規(guī)部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責。 對5、對公人民幣存款賬戶業(yè)務關系終止，銷戶前客戶身份識別要點有哪些方面？（ABCD）A、開戶銀行須與客戶核對賬戶余額，收回各種重要空白票據及結算憑證和開戶登記證，客戶未按規(guī)定交回各種重要空白票據及結算憑證的，應要求啟其具有關證明造成損失的，由其自行承擔責任。B、若該賬戶為反洗錢合規(guī)部門一直關注的賬戶，則網點應在完成銷戶的同時，向反洗錢合規(guī)部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責。C、一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務的銀行結算睡眠賬戶，開戶銀行應通知單位自發(fā)出通知之日起30日內辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶。未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。D、對先前獲得的客戶身份資料不完整的，要求客戶補充完整，對先前獲得的客戶身份證件或者其他身份證明文件已過有效期的，要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件。6、對公外匯存款賬戶業(yè)務關系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員（ABCD）A、銀行營業(yè)網點經辦人員B、國際業(yè)務結算人員C、客戶經理D、經營部門負責人7、個人客戶在辦理銷戶手續(xù)時沒有必要提交銷戶申請書。錯8、個人人民幣存款賬戶業(yè)務關系終止時客戶身份識別主體包括客戶、代理人錯9、客戶辦理銷戶前，銀行應確定哪些信息（ABCD）A、要求客戶提交銷戶申請書，了解銷戶理由的合理性B、若為信貸客戶，需確認貸款是否已償還完畢C、若該賬戶為一直關注的可疑賬戶，應完成最后一筆該客戶交易的錄入，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責。D、涉及可疑交易的，是否已上報。10、對公人民幣存款賬戶業(yè)務關系終止時客戶身份識別對象有哪些？（CD）A、銀行營業(yè)網點經辦人員B、銀行客戶經理C、客戶D、代理人11、對公人民幣存款賬戶業(yè)務關系終止，客戶身份識別有哪些要點？（ABCD）A、是大額取現(xiàn)銷戶的，銀行須在可疑交易報告中注明取現(xiàn)銷戶；是大額轉賬銷戶的，可疑交易須完整填寫交易對手信息，以記錄銷戶后的資金流向 。B、銀行還應在客戶基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章，同時于撤銷銀行結算賬戶之日起2個工作日內，向人民銀行報告。C、未獲工商行政管理部門核準登記注冊驗資戶，出資人以現(xiàn)金方式存入的，需提取現(xiàn)金銷戶的，應出具繳存現(xiàn)金時的現(xiàn)金繳款單原件及有效身份證件，如為業(yè)務代辦人，需記錄代辦人信息；以轉賬存入的，資金應退還給原匯款人賬戶。D、銷戶后，銀行應按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存。12、銀行在為個人客戶辦理銷戶手續(xù)時應注意哪些要點？（ACD）A、對大額取現(xiàn)銷戶的，須在可疑交易報告中注明取現(xiàn)銷戶。B、對大額轉賬銷戶的，在可疑交易報告中不必填寫交易對手信息。C、對由代理人辦理銷戶的，應核對代理人的有效身份證件，有效身份證件如為身份證，應通過聯(lián)網核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。D、銷戶后，銀行應該規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存。13、個人人民幣存款賬戶業(yè)務關系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員？（ABCD）A、銀行營業(yè)網點經辦人員B、客戶經理C、經營部門負責人D、其他相關業(yè)務人員14、外匯貸款類業(yè)務終止環(huán)節(jié)的客戶身份識別主體包括？（ABCD）A、銀行營業(yè)網點經辦人員B、國際業(yè)務結算人員C、客戶經理D、經營部門負責人及其他相關業(yè)務人員15、外匯貸款業(yè)務終止環(huán)節(jié)，客戶身份識別有哪些要點？（ACD）A、銷戶時，對單位非經營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應調查其還款資金來源，是否存在可疑情況，對客戶未說明償還貸款來源的，與借款人資產狀況不符的，銀行應深入調查。B、銷戶時，無論是由法人代表直接辦理還是由授權代理人代為辦理的，都只審核法人代表身份證明文件的真實性。C、銷戶時，其相應的外匯貸款業(yè)務是否結清。D、銷戶后，銀行應按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存。16、人民幣貸款類業(yè)務終止環(huán)節(jié)，客戶身份識別有哪些要點？（ABC）A、銷戶時，對單位非經營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應調查其還款資金來源，是否存在可疑情況。B、銷戶時，對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產狀況不符的，銀行應調查還貸資金來源于借款人的權屬關系。C、銷戶時，有其他單位或他人代辦分期還款的，應注意待查貸款是否被挪用D、銷戶后，銀行可將客戶銷戶資料一并銷毀17、若代理人代對公客戶辦理終止外匯貸款類業(yè)務，銀行應審核：（ABC）A、法人代表的授權書B、法人代表的身份證明文件C、代理人身份證明文件D、自然人出示身份證的，只需網點經辦人員核對身份證照片與來人是否相符即可。18、人民銀行反洗錢處在對某商業(yè)銀行進行反洗錢專項檢查時發(fā)現(xiàn)，一些賬戶一年多未發(fā)生收付活動、未欠開戶行債務的銀行結算睡眠賬戶。該銀行并未對這些賬戶做任何處理。人民銀行根據業(yè)務關系終止環(huán)節(jié)的客戶身份識別要求，責令其進行整改。請問銀行該如何整改？該銀行應通知單位自發(fā)出通知之日起30日內辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。 2-5（5.1-5.3）1?？蛻粝村X風險分類管理目標有哪些ACDA全面、真實、動態(tài)地掌握本機構客戶洗錢風險程度B對所有客戶采取不變的識別程序C提前預防和及時發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風險D為本機構對洗錢風險進行全面管理提供依據2客戶洗錢風險分類管理的必要性包括哪些方面BCA 客戶洗錢風險分類是客戶身份識別的唯一做法B 客戶洗錢風險分類是我國法律法規(guī)的明確要求C 客戶洗錢風險分類有助于用戶在成本投入不變的情況下提高風險控制效果D 客戶洗錢風險分類是額外要求3客戶洗錢風險分類管理是指用戶安裝客戶涉嫌洗錢風險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過程對4銀行客戶洗錢風險分類管理是一項系統(tǒng)性的工作，必須有以下哪些方面相應的支持ABCDA管理制度和工作制度B分類參數體系C評估計量體系D系統(tǒng)控制體系5為確保客戶洗錢風險分類的客觀性和準確性，銀行應采取什么樣的措施BDA對客戶洗錢風險分類進行靜態(tài)、不變的管理B對客戶洗錢風險分類進行動態(tài)、持續(xù)的管理C不管影響因素如何變化也不必調整等級分類D根據影響因素的變化隨時調整等級分類6對于客戶洗錢風險等級分類標準的描述，正確的是哪些選項ABCDA屬于銀行內部保密信息B直接關系到客戶風險等級C需要對客戶嚴格保密D避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關的風險控制措施7銀行客戶范圍和業(yè)務種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的哪些因素及信息的基礎上對客戶洗錢風險進行分類ABCDA地域、行業(yè)B身份、國籍C交易目的D交易特征8客戶洗錢風險等級的原則是什么ABCDA全面性B定性與定量相結合C持續(xù)性D保密性9銀行客戶洗錢風險分類的指標中的行業(yè)因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業(yè)；與武器有關的行業(yè)；房地產行業(yè)；現(xiàn)金業(yè)務等錯10要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考指標錯11銀行客戶洗錢風險分類的參考指標中，以下哪些說法是正確的ABCA客戶因素包括個人客戶和企業(yè)客戶B個人客戶的參考因素是指客戶職業(yè)、職位、收入、背景、地位、信譽和外界評價等C企業(yè)客戶的參考因素是指企業(yè)的組織架構、經營規(guī)模、經營范圍、所處行業(yè)、信用評級以及中介機構的評價等因素D被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素12銀行客戶洗錢風險分類通常包括哪些參考指標ABCDA國家或地區(qū)因素B行業(yè)因素C義務因素D客戶因素13以下哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素ACDA其經營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶B長期存在大額交易的客戶C與高風險國家、地區(qū)或客戶有密切貿易往來的客戶D股權結構過于復雜，使實際受益人難于辨認的客戶14以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素ABCDA外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員B被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶C已經或正在接受行政或司法調查的客戶D有犯罪嫌疑或其他犯罪紀錄的客戶15銀行客戶洗錢風險分類應參考的業(yè)務因素通常包括但不限于以下哪些因素ABCDA自助業(yè)務或電子銀行業(yè)務B現(xiàn)金業(yè)務C代理業(yè)務或無記名業(yè)務D匯兌業(yè)務16銀行客戶洗錢風險分類的指標目前還沒有統(tǒng)一的標準對2-5（5.4-5.5）1對可疑類客戶采取哪些風險控制措施BCDA與可疑類客戶建立業(yè)務關系時，應當采取標準型盡職調查措施識別客戶身份，并按照本機構特定的業(yè)務處理程序進行辦理B在可疑類客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，應當全面了解客戶的信息，加強監(jiān)控其日常各項交易情況和操作行為C對于可疑類客戶，以后應當對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，審核頻率應高于關注類客戶，并根據結果調整客戶洗錢風險等級D可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內再出現(xiàn)可疑交易，應持續(xù)進行報告2對正常類客戶采取哪些標準型盡職調查措施A按照本機構客戶身份識別的一般措施處理，審核客戶身份證明文件和資料等，并按照正常業(yè)務處理程序進行辦理B定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進行審核，并根據審核結果更新客戶身份信息資料，調整客戶洗錢風險等級，審核時間不超過2年C在業(yè)務存續(xù)期間如發(fā)現(xiàn)法規(guī)規(guī)定的重新識別情形，應及時作出身份資料的審核，并調整風險等級D正常類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現(xiàn)異常情況，銀行應當立即采取加強型盡職調查措施，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調增客戶洗錢風險等級，若核查后確認為有可疑的，應報告可疑交易3對禁止類客戶以下不正確的說法有哪些BDA原則上銀行不為禁止類客戶辦理業(yè)務或開立帳戶B銀行無法判斷客戶是否屬于禁止類的，可與其建立業(yè)務關系或辦理業(yè)務C經進一步分析調查可排除禁止類客戶嫌疑的，銀行可與其建立業(yè)務關系或辦理業(yè)務D對于銀行老客戶，在被確認為禁止類客戶后，仍可在一段時間內為其辦理金融業(yè)務4對關注類客戶，應在標準型盡職調查措施基礎上視情采取如下哪些加強型措施A在關注客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應當了解客戶的資金來源，資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，關注客戶的金融交易活動B定期對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，并根據審核結果更新客戶身份信心資料，調整客戶洗錢風險等級C定期審核頻率可根據各銀行的實際情況進行確認，但應高于對正常類客戶的審核頻率，建議審核周期不超過2年D關注類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現(xiàn)異常情況，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調增客戶洗錢風險等級，確認為可疑的，應及時報告可疑交易2-6（6.1-6.2）1 銀行應建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數據，便于反洗錢調查、偵查和監(jiān)督管理，杜絕非法修改客戶資料。(正確)2 金融機構破產或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。（錯誤）3 按照中華人民共和國反洗錢法第三十二條規(guī)定，金融機構未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正。（正確）4 客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存3年。（錯誤）5 客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。（正確）6 以下說法哪些是正確的？（ABD）A 按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介質、磁帶保存介質以及不可更改的介質。B 紙質檔案保存環(huán)境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。C 檔案銷毀時，可由一人負責現(xiàn)場監(jiān)銷。D 借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)。7 金融機構應當建立數據信息安全備份制度，采取多介質備份與異地備份相結合的數據備份方式，確保交易數據的安全、準確、完整。（正確）3-1（1.1-1.2）1.金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法從什么時間起施行？2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法（中國人民銀行令2003第2號）和金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法（中國人民銀行令2003第3號同時廢止。 答案： 2007年03月01日2.金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法規(guī)定，中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通知，金融機構應在接到補正通知的（ ）個工作日內補正。 答案： 5個3.金融機構未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，（ ）可對該金融機構做出行政處罰？ 答案： 只能由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構4.反洗錢法規(guī)定，履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交的哪一個報告，并受法律保護？ 答案： 大額交易和可疑交易報告5.反洗錢法規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向什么機關舉報？接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。 答案： 中國人民銀行及公安機關6.金融機構未按照規(guī)定報送大額