銀行現(xiàn)金中心管理辦法

銀行現(xiàn)金中心管理辦法?一、總則（一）目的為加強(qiáng)銀行現(xiàn)金中心的管理，規(guī)范現(xiàn)金處理流程，確?，F(xiàn)金安全、高效運(yùn)營，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)以及本行實(shí)際情況，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本行現(xiàn)金中心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理工作，包括現(xiàn)金的收付、整點(diǎn)、清分、保管、調(diào)運(yùn)等環(huán)節(jié)。（三）定義銀行現(xiàn)金中心是本行集中處理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的部門，負(fù)責(zé)全行現(xiàn)金的集中管理、調(diào)配和運(yùn)營，承擔(dān)現(xiàn)金的接收、處理、存儲和配送等職責(zé)。二、組織架構(gòu)與職責(zé)（一）組織架構(gòu)現(xiàn)金中心設(shè)主任一名，副主任若干名，下設(shè)綜合管理組、現(xiàn)金處理組、現(xiàn)金保管組和現(xiàn)金調(diào)運(yùn)組。（二）各崗位主要職責(zé)1.現(xiàn)金中心主任（1）全面負(fù)責(zé)現(xiàn)金中心的日常管理工作，組織制定和實(shí)施現(xiàn)金中心的工作計(jì)劃和目標(biāo)。（2）貫徹執(zhí)行國家有關(guān)法律法規(guī)和本行的規(guī)章制度，確保現(xiàn)金中心業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。（3）協(xié)調(diào)與其他部門的工作關(guān)系，保障現(xiàn)金供應(yīng)和業(yè)務(wù)的正常開展。（4）負(fù)責(zé)現(xiàn)金中心的人員管理和團(tuán)隊(duì)建設(shè)，組織員工培訓(xùn)和績效考核。（5）監(jiān)控現(xiàn)金中心的運(yùn)營狀況，及時(shí)處理各類突發(fā)事件和重大問題。2.現(xiàn)金中心副主任（1）協(xié)助主任開展工作，分管部分業(yè)務(wù)組的工作。（2）組織落實(shí)現(xiàn)金中心的工作計(jì)劃和任務(wù)，監(jiān)督業(yè)務(wù)組的工作進(jìn)度和質(zhì)量。（3）參與制定現(xiàn)金中心的管理制度和操作流程，提出改進(jìn)建議。（4）在主任不在崗時(shí)，代行主任職責(zé)。3.綜合管理組（1）負(fù)責(zé)現(xiàn)金中心的文件管理、檔案管理和統(tǒng)計(jì)報(bào)表工作。（2）組織制定和完善現(xiàn)金中心的內(nèi)部管理制度和操作流程。（3）負(fù)責(zé)現(xiàn)金中心的人員考勤、薪酬核算和績效考核等人力資源管理工作。（4）協(xié)調(diào)與其他部門的溝通和協(xié)作，處理日常行政事務(wù)。4.現(xiàn)金處理組（1）負(fù)責(zé)現(xiàn)金的整點(diǎn)、清分、挑剔和損傷券的兌換工作。（2）按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和流程對現(xiàn)金進(jìn)行質(zhì)量檢查，確?，F(xiàn)金的真實(shí)性、完整性和整潔度。（3）及時(shí)處理現(xiàn)金處理過程中發(fā)現(xiàn)的假幣、殘損幣等問題，按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行登記和上繳。（4）負(fù)責(zé)現(xiàn)金處理設(shè)備的日常維護(hù)和管理，確保設(shè)備正常運(yùn)行。5.現(xiàn)金保管組（1）負(fù)責(zé)現(xiàn)金的存儲和保管工作，確?，F(xiàn)金的安全。（2）建立健全現(xiàn)金庫存管理制度，定期進(jìn)行現(xiàn)金盤點(diǎn)，做到賬實(shí)相符。（3）嚴(yán)格執(zhí)行金庫的出入庫管理制度，對出入庫的現(xiàn)金進(jìn)行詳細(xì)登記和核對。（4）監(jiān)控金庫的安全狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理安全隱患。6.現(xiàn)金調(diào)運(yùn)組（1）負(fù)責(zé)現(xiàn)金的調(diào)運(yùn)工作，確保現(xiàn)金的及時(shí)、安全送達(dá)。（2）制定現(xiàn)金調(diào)運(yùn)計(jì)劃，合理安排調(diào)運(yùn)路線和時(shí)間。（3）嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金調(diào)運(yùn)的安全制度，配備必要的安全防護(hù)設(shè)備和人員。（4）與押運(yùn)公司密切合作，確?，F(xiàn)金調(diào)運(yùn)過程中的安全。三、現(xiàn)金收付管理（一）現(xiàn)金收入管理1.收款流程（1）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將收入的現(xiàn)金整點(diǎn)后，填寫現(xiàn)金交款單，密封后送交現(xiàn)金中心。（2）現(xiàn)金中心接收現(xiàn)金時(shí)，應(yīng)與營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員當(dāng)面核對現(xiàn)金交款單的金額、券別等信息，并進(jìn)行驗(yàn)封。（3）對接收的現(xiàn)金進(jìn)行清點(diǎn)和清分，發(fā)現(xiàn)長短款或假幣等問題，應(yīng)及時(shí)與營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)溝通核實(shí)。（4）將清點(diǎn)無誤的現(xiàn)金存入金庫，并及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理。2.收款質(zhì)量要求（1）收入的現(xiàn)金應(yīng)符合人民銀行規(guī)定的流通標(biāo)準(zhǔn)，無破損、無污漬、無粘連。（2）對于不符合標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金，應(yīng)及時(shí)退還營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行處理。（二）現(xiàn)金支出管理1.付款流程（1）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)業(yè)務(wù)需要，向現(xiàn)金中心提交現(xiàn)金取款申請，注明取款金額、券別等信息。（2）現(xiàn)金中心審核取款申請，根據(jù)庫存情況和業(yè)務(wù)需求進(jìn)行現(xiàn)金配款。（3）配款完成后，將現(xiàn)金裝入款箱，與營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員當(dāng)面核對取款金額、券別等信息，并進(jìn)行封箱。（4）將封好的款箱交予營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員，并及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理。2.付款質(zhì)量要求（1）支付的現(xiàn)金應(yīng)經(jīng)過清分和整點(diǎn)，確保質(zhì)量符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。（2）對于客戶有特殊券別需求的，應(yīng)盡量滿足，但需在合理范圍內(nèi)。四、現(xiàn)金整點(diǎn)與清分管理（一）整點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)1.紙幣整點(diǎn)（1）紙幣應(yīng)按券別分類，平鋪整齊，每百張為一把，十把為一捆。（2）同一把紙幣應(yīng)是同一版別、同一面額，且票面整潔、無破損、無折疊。（3）捆扎紙幣應(yīng)使用專用的捆鈔帶，捆扎牢固，不得松動(dòng)。2.硬幣整點(diǎn)（1）硬幣應(yīng)按券別分類，每百枚為一卷，十卷為一盒。（2）卷幣應(yīng)使用專用的卷幣紙進(jìn)行包裝，包裝緊密，不得散落。（二）清分要求1.清分范圍（1）對收入的現(xiàn)金應(yīng)進(jìn)行全面清分，包括紙幣和硬幣。（2）清分后的現(xiàn)金應(yīng)達(dá)到人民銀行規(guī)定的流通標(biāo)準(zhǔn)。2.清分設(shè)備管理（1）配備先進(jìn)的清分設(shè)備，定期對設(shè)備進(jìn)行維護(hù)和校準(zhǔn)，確保清分質(zhì)量。（2）操作人員應(yīng)經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，熟悉清分設(shè)備的操作方法和性能。3.清分記錄（1）建立清分記錄制度，對清分的現(xiàn)金數(shù)量、券別、清分結(jié)果等信息進(jìn)行詳細(xì)記錄。（2）清分記錄應(yīng)保存一定期限，以備查詢和審計(jì)。五、現(xiàn)金保管管理（一）金庫管理1.金庫建設(shè)（1）金庫應(yīng)符合國家有關(guān)安全標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)定，具備防火、防盜、防潮、防鼠等功能。（2）金庫應(yīng)安裝監(jiān)控設(shè)備、報(bào)警設(shè)備和門禁系統(tǒng)，確保金庫的安全。2.金庫出入管理（1）金庫實(shí)行雙人管庫制度，管庫人員必須同時(shí)在場才能開啟金庫門。（2）嚴(yán)格控制金庫的出入人員，非管庫人員未經(jīng)批準(zhǔn)不得進(jìn)入金庫。（3）進(jìn)入金庫的人員應(yīng)進(jìn)行登記，注明進(jìn)入時(shí)間、事由等信息。3.金庫現(xiàn)金存放（1）現(xiàn)金應(yīng)按照券別、種類分類存放，擺放整齊，便于管理和盤點(diǎn)。（2）金庫內(nèi)應(yīng)設(shè)置現(xiàn)金存放架和保險(xiǎn)柜，確?，F(xiàn)金的安全。4.金庫盤點(diǎn)（1）定期對金庫進(jìn)行盤點(diǎn)，確保賬實(shí)相符。（2）盤點(diǎn)時(shí)應(yīng)雙人進(jìn)行，詳細(xì)記錄盤點(diǎn)結(jié)果，如有差異應(yīng)及時(shí)查明原因并處理。（二）現(xiàn)金尾箱管理1.尾箱設(shè)置（1）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)置現(xiàn)金尾箱，每個(gè)尾箱應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)管理。（2）尾箱應(yīng)配備鎖具，確保尾箱的安全。2.尾箱出入庫管理（1）營業(yè)終了，尾箱應(yīng)及時(shí)入庫保管。（2）尾箱出入庫時(shí)，應(yīng)進(jìn)行詳細(xì)登記，注明出入庫時(shí)間、金額等信息。3.尾箱盤點(diǎn)（1）每天營業(yè)前和營業(yè)終了，尾箱管理人員應(yīng)進(jìn)行尾箱盤點(diǎn)，確保賬實(shí)相符。（2）發(fā)現(xiàn)尾箱現(xiàn)金有差異時(shí)，應(yīng)及時(shí)查明原因并報(bào)告上級主管。六、現(xiàn)金調(diào)運(yùn)管理（一）調(diào)運(yùn)計(jì)劃制定1.需求預(yù)測（1）綜合管理組應(yīng)根據(jù)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)量和現(xiàn)金庫存情況，對現(xiàn)金需求進(jìn)行預(yù)測。（2）結(jié)合歷史數(shù)據(jù)和市場變化，合理確定現(xiàn)金調(diào)運(yùn)的數(shù)量和頻率。2.計(jì)劃編制（1）現(xiàn)金調(diào)運(yùn)組根據(jù)需求預(yù)測結(jié)果，編制現(xiàn)金調(diào)運(yùn)計(jì)劃。（2）調(diào)運(yùn)計(jì)劃應(yīng)包括調(diào)運(yùn)時(shí)間、調(diào)運(yùn)路線、調(diào)運(yùn)金額、券別等信息。（二）調(diào)運(yùn)安全管理1.安全防護(hù)（1）調(diào)運(yùn)現(xiàn)金時(shí)，應(yīng)配備必要的安全防護(hù)設(shè)備，如槍支、防彈衣等。（2）調(diào)運(yùn)車輛應(yīng)符合安全標(biāo)準(zhǔn)，安裝監(jiān)控設(shè)備和報(bào)警裝置。2.人員管理（1）調(diào)運(yùn)人員應(yīng)經(jīng)過嚴(yán)格的政審和培訓(xùn)，具備良好的職業(yè)道德和安全意識。（2）調(diào)運(yùn)過程中，調(diào)運(yùn)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守安全制度，不得擅自離崗或改變調(diào)運(yùn)路線。3.應(yīng)急處理（1）制定現(xiàn)金調(diào)運(yùn)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處理流程和責(zé)任分工。（2）遇到突發(fā)事件時(shí)，調(diào)運(yùn)人員應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，確保現(xiàn)金和人員的安全。七、監(jiān)督檢查與風(fēng)險(xiǎn)防控（一）監(jiān)督檢查1.內(nèi)部審計(jì)（1）定期開展內(nèi)部審計(jì)工作，對現(xiàn)金中心的業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理工作進(jìn)行全面檢查。（2）審計(jì)內(nèi)容包括現(xiàn)金收付、整點(diǎn)、清分、保管、調(diào)運(yùn)等環(huán)節(jié)，以及內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況。2.專項(xiàng)檢查（1）根據(jù)業(yè)務(wù)需要和監(jiān)管要求，開展專項(xiàng)檢查工作，如現(xiàn)金質(zhì)量檢查、金庫安全檢查等。（2）對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時(shí)整改，并追究相關(guān)人員的責(zé)任。（二）風(fēng)險(xiǎn)防控1.風(fēng)險(xiǎn)識別（1）識別現(xiàn)金中心業(yè)務(wù)活動(dòng)中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，如操作風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等。（2