廣州市信用卡管理辦法

廣州市信用卡管理辦法總則目的與依據(jù)為加強廣州市信用卡業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)操作，保障發(fā)卡機構(gòu)、持卡人及相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進信用卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準，結(jié)合廣州市實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在廣州市行政區(qū)域內(nèi)從事信用卡業(yè)務(wù)的各類金融機構(gòu)（以下簡稱發(fā)卡機構(gòu)），包括商業(yè)銀行、信用卡公司等，以及使用信用卡的單位和個人（以下簡稱持卡人）。定義本辦法所稱信用卡，是指由發(fā)卡機構(gòu)向社會發(fā)行的，給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款的信用支付工具，包括貸記卡和準貸記卡。發(fā)卡機構(gòu)管理準入條件1.發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)具備合法的金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，持有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)核發(fā)的金融許可證。2.具有完善的信用卡業(yè)務(wù)管理制度和風(fēng)險控制體系，能夠有效識別、評估、監(jiān)測和控制信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險。3.擁有充足的資本實力和良好的財務(wù)狀況，具備承擔(dān)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險的能力。4.具備必要的技術(shù)設(shè)施和專業(yè)人員，能夠為信用卡業(yè)務(wù)提供安全、穩(wěn)定、高效的技術(shù)支持和服務(wù)。業(yè)務(wù)規(guī)則1.發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)按照審慎經(jīng)營規(guī)則開展信用卡業(yè)務(wù)，制定合理的信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策。2.嚴格審查申請人的資信狀況，根據(jù)申請人的收入、資產(chǎn)、信用記錄等情況，合理確定信用額度。3.向申請人充分披露信用卡的收費項目、收費標(biāo)準、計息方式、還款方式等重要信息，確保申請人在充分了解相關(guān)信息的基礎(chǔ)上自愿申請信用卡。4.建立健全信用卡客戶信息管理制度，保護持卡人的個人信息安全，不得泄露、出售持卡人的個人信息。風(fēng)險管理1.發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)建立完善的信用卡風(fēng)險預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置信用卡業(yè)務(wù)中的風(fēng)險隱患。2.加強對信用卡透支款項的管理，對逾期未還款的持卡人進行及時催收，采取有效的催收措施，降低信用卡壞賬率。3.對信用卡欺詐、套現(xiàn)等違法違規(guī)行為進行嚴厲打擊，加強與公安機關(guān)等部門的合作，維護信用卡市場秩序。持卡人管理申請與領(lǐng)用1.申請人應(yīng)如實提供個人身份、收入、資產(chǎn)等信息，不得提供虛假信息。2.發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)在收到申請人的申請資料后，及時進行審核，并在規(guī)定的時間內(nèi)給予申請人答復(fù)。3.持卡人領(lǐng)卡時，應(yīng)仔細閱讀信用卡領(lǐng)用合約，了解相關(guān)權(quán)利和義務(wù)，并在領(lǐng)用合約上簽字確認。使用與還款1.持卡人應(yīng)按照信用卡領(lǐng)用合約的規(guī)定使用信用卡，不得超出信用額度透支，不得進行惡意透支、套現(xiàn)等違法違規(guī)行為。2.持卡人應(yīng)在規(guī)定的還款期限內(nèi)按時還款，如無法按時還款，應(yīng)及時與發(fā)卡機構(gòu)聯(lián)系，申請延期還款或分期還款。3.持卡人應(yīng)妥善保管信用卡及密碼，不得將信用卡轉(zhuǎn)借他人使用，如信用卡遺失或被盜，應(yīng)及時向發(fā)卡機構(gòu)掛失。信息變更與注銷1.持卡人的個人信息發(fā)生變更時，應(yīng)及時通知發(fā)卡機構(gòu)，以便發(fā)卡機構(gòu)及時更新持卡人的信息。2.持卡人如需注銷信用卡，應(yīng)向發(fā)卡機構(gòu)提出申請，經(jīng)發(fā)卡機構(gòu)審核同意后，辦理注銷手續(xù)。在注銷信用卡前，持卡人應(yīng)還清所有欠款。信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責(zé)廣州市金融監(jiān)管部門負責(zé)對在廣州市行政區(qū)域內(nèi)從事信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)卡機構(gòu)進行監(jiān)督管理，履行以下職責(zé)：1.貫徹執(zhí)行國家有關(guān)信用卡業(yè)務(wù)的法律法規(guī)和政策，制定本地區(qū)信用卡業(yè)務(wù)管理的具體措施和辦法。2.對發(fā)卡機構(gòu)的信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營活動進行監(jiān)督檢查，查處違法違規(guī)行為。3.協(xié)調(diào)解決信用卡業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的重大問題，維護信用卡市場秩序。4.組織開展信用卡業(yè)務(wù)宣傳和培訓(xùn)活動，提高持卡人的風(fēng)險意識和自我保護能力。發(fā)卡機構(gòu)報告制度發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)定期向廣州市金融監(jiān)管部門報送信用卡業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表、風(fēng)險狀況報告等資料，及時報告信用卡業(yè)務(wù)中的重大事項和風(fēng)險隱患。社會監(jiān)督鼓勵社會公眾對信用卡業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為進行監(jiān)督舉報，對舉報屬實的，給予舉報人一定的獎勵。信用卡業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展鼓勵創(chuàng)新支持發(fā)卡機構(gòu)在符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求的前提下，開展信用卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推出符合市場需求的信用卡產(chǎn)品和服務(wù)。技術(shù)應(yīng)用鼓勵發(fā)卡機構(gòu)運用先進的信息技術(shù)，提高信用卡業(yè)務(wù)的管理水平和服務(wù)質(zhì)量，如推廣移動支付、電子賬單等新型服務(wù)方式。合作與交流促進發(fā)卡機構(gòu)之間的合作與交流，共享信息資源，共同防范信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險，推動廣州市信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。法律責(zé)任發(fā)卡機構(gòu)違法違規(guī)責(zé)任發(fā)卡機構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由廣州市金融監(jiān)管部門責(zé)令限期改正，并處以罰款；情節(jié)嚴重的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷金融許可證：1.未經(jīng)批準擅自開辦信用卡業(yè)務(wù)的。2.違反規(guī)定審查申請人的資信狀況，濫發(fā)信用卡的。3.未向申請人充分披露信用卡重要信息的。4.泄露、出售持卡人個人信息的。5.對信用卡欺詐、套現(xiàn)等違法違規(guī)行為未采取有效措施進行打擊的。持卡人違法違規(guī)責(zé)任持卡人違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，發(fā)卡機構(gòu)有權(quán)采取降低信用額度、停卡等措施，并依法追究其法律責(zé)任：1.提供虛假申請資料騙取信用卡的。