




版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請進行舉報或認領(lǐng)
文檔簡介
房產(chǎn)開發(fā)貸款管理辦法一、總則(一)目的與適用范圍1.目的:在咱們公司,進行房產(chǎn)開發(fā)貸款業(yè)務(wù)那可是重要的一環(huán)。為了能讓這業(yè)務(wù)順順當(dāng)當(dāng)開展,保障各方資金的安全,也讓咱們公司在這個過程中能合理控制風(fēng)險、獲得收益,咱制定了這套房產(chǎn)開發(fā)貸款管理辦法。2.適用范圍:這套辦法呢,適用于咱們公司向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的,用于住房、商業(yè)用房以及其他房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)的貸款業(yè)務(wù)。不管是大項目還是小項目,只要是這類房產(chǎn)開發(fā)貸款,都得按照這個辦法來執(zhí)行。(二)遵循原則咱們在辦理房產(chǎn)開發(fā)貸款業(yè)務(wù)的時候,要遵循幾個重要原則。首先是安全性原則,這就好比蓋房子打地基,得保證咱們貸出去的錢能安全收回來。其次是流動性原則,資金得能靈活周轉(zhuǎn),不能卡死在一個項目上。最后是效益性原則,畢竟公司運營是要盈利的,貸款業(yè)務(wù)得能給公司帶來合理的收益。希望大家在開展業(yè)務(wù)過程中,時刻把這幾個原則放在心上,每一個環(huán)節(jié)都要以這些原則為指導(dǎo)。二、借款人條件(一)基本資質(zhì)要求1.合法設(shè)立:向咱們申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè),得是依法設(shè)立的。就是說,它得按照國家相關(guān)法律法規(guī),完成注冊登記等一系列手續(xù),有合法的經(jīng)營身份。咱們在審核的時候,一定要仔細查看它的營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)證件,確認其設(shè)立的合法性。2.具備開發(fā)資質(zhì):光合法設(shè)立還不夠,還得有房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)。不同的開發(fā)項目,對資質(zhì)等級是有要求的。比如說大型的住宅開發(fā)項目,可能就需要較高等級的資質(zhì)。咱們要嚴(yán)格按照行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),審核企業(yè)的開發(fā)資質(zhì)是否符合項目要求,不符合的可不能輕易放貸。3.信譽良好:企業(yè)得有良好的信譽記錄。咱們可以通過查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)、行業(yè)協(xié)會記錄等多種渠道,了解企業(yè)過往的信用情況。要是有過拖欠貸款、違規(guī)經(jīng)營等不良記錄,那可得慎重考慮了。畢竟和信譽好的企業(yè)合作,咱們的風(fēng)險也能小一些。(二)財務(wù)狀況要求1.資產(chǎn)負債合理:房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的資產(chǎn)負債率得在一個合理范圍內(nèi)。一般來說,不能過高,過高就說明企業(yè)負債太多,還款能力可能有問題。咱們要審核企業(yè)的財務(wù)報表,看看它的資產(chǎn)、負債情況,計算資產(chǎn)負債率,判斷是否符合要求。希望大家在這個環(huán)節(jié)能認真仔細,不要放過任何一個細節(jié)。2.盈利能力穩(wěn)定:企業(yè)得有穩(wěn)定的盈利能力。這意味著它在過去的經(jīng)營中,能夠持續(xù)盈利,并且這種盈利趨勢有望在未來保持。咱們可以通過分析企業(yè)近三年的利潤表等財務(wù)數(shù)據(jù),來判斷它的盈利能力。只有盈利能力穩(wěn)定的企業(yè),才有能力按時償還咱們的貸款本息。三、貸款項目條件(一)項目合法性1.合規(guī)審批手續(xù):貸款所支持的房產(chǎn)開發(fā)項目,必須得有合法合規(guī)的審批手續(xù)。像建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、國有土地使用證,這些證件一個都不能少。咱們要查看這些證件的真實性、有效性,確保項目是在合法合規(guī)的框架內(nèi)進行開發(fā)建設(shè)。2.符合規(guī)劃要求:項目的規(guī)劃設(shè)計得符合城市整體規(guī)劃要求。比如說,項目的容積率、綠化率、建筑密度等指標(biāo),都得符合當(dāng)?shù)匾?guī)劃部門的規(guī)定。咱們要審核項目的規(guī)劃設(shè)計方案,看看是否與規(guī)劃要求相符。要是項目規(guī)劃有問題,后期可能會面臨各種麻煩,咱們的貸款也就有風(fēng)險了。(二)項目可行性1.市場前景良好:項目得有良好的市場前景。咱們要對項目所在的房地產(chǎn)市場進行深入調(diào)研,看看當(dāng)?shù)氐淖》啃枨?、商業(yè)用房需求情況,分析項目的潛在客戶群體、銷售價格趨勢等。只有市場前景好的項目,將來才有可能順利銷售,企業(yè)也才有能力償還貸款。在調(diào)研過程中,大家要多收集一手資料,多參考專業(yè)的市場分析報告。2.經(jīng)濟效益可行:從經(jīng)濟效益角度看,項目得可行。這就需要咱們對項目的成本、收入進行詳細核算,計算項目的投資回報率、內(nèi)部收益率等經(jīng)濟指標(biāo)。只有這些指標(biāo)達到一定標(biāo)準(zhǔn),項目的經(jīng)濟效益才是可行的。在核算過程中,要充分考慮各種可能的成本和收入因素,做到準(zhǔn)確無誤。四、貸款申請與受理(一)借款人申請材料1.基礎(chǔ)資料:借款人來申請貸款的時候,要提交一系列基礎(chǔ)資料。像企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、公司章程、法定代表人身份證明及授權(quán)委托書等。這些資料是了解企業(yè)基本情況的關(guān)鍵,咱們要仔細審核,確保資料的完整性和真實性。2.財務(wù)資料:還得提交近三年的財務(wù)報表,包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表,以及近期的財務(wù)報表。通過這些財務(wù)資料,咱們能分析企業(yè)的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果,判斷它的還款能力。同時,企業(yè)還要提供貸款卡及查詢密碼,方便咱們查詢它的信用記錄。3.項目資料:關(guān)于貸款項目,要提交項目可行性研究報告、項目立項批復(fù)文件、項目規(guī)劃設(shè)計方案、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、國有土地使用證等相關(guān)資料。這些項目資料能讓咱們?nèi)媪私忭椖康那闆r,判斷項目是否符合貸款要求。(二)受理流程1.初步審查:當(dāng)借款人把申請材料提交上來后,咱們的業(yè)務(wù)人員要進行初步審查。看看材料是否齊全,基本內(nèi)容是否符合要求。要是材料不全,要及時通知借款人補齊。在這個過程中,業(yè)務(wù)人員要保持耐心,給借款人解釋清楚需要補充哪些材料。2.登記受理:經(jīng)過初步審查,材料齊全且符合要求的,咱們就要進行登記受理了。把借款人的基本信息、項目信息等錄入到咱們的貸款管理系統(tǒng)中,正式啟動貸款審批流程。希望大家在這個環(huán)節(jié)能做到及時、準(zhǔn)確,不要耽誤了借款人的時間,也不要影響后續(xù)的審批進度。五、貸款調(diào)查(一)借款人調(diào)查1.實地考察:咱們的調(diào)查人員要對借款人進行實地考察。去企業(yè)的辦公場所、開發(fā)項目現(xiàn)場看看,了解企業(yè)的實際經(jīng)營情況和項目進展情況。和企業(yè)的管理人員、員工聊一聊,側(cè)面了解企業(yè)的管理水平、團隊素質(zhì)等。通過實地考察,咱們能獲取更直觀、真實的信息。2.信用調(diào)查:除了實地考察,還要對借款人的信用情況進行深入調(diào)查。通過人民銀行征信系統(tǒng)、第三方信用評級機構(gòu)等渠道,了解企業(yè)的信用記錄??纯从袥]有逾期還款、欠稅等不良信用行為。對于信用記錄不好的企業(yè),要加大風(fēng)險評估力度。(二)項目調(diào)查1.項目實地勘查:針對貸款項目,調(diào)查人員也要進行實地勘查??纯错椖康貕K的位置、周邊配套設(shè)施情況,評估項目地塊的價值。了解項目的施工進度,有沒有遇到什么困難。同時,查看項目的規(guī)劃設(shè)計是否與提交的資料一致,有沒有擅自更改規(guī)劃的情況。2.市場調(diào)研:開展市場調(diào)研,了解項目所在區(qū)域的房地產(chǎn)市場供需情況。分析同類型項目的銷售價格、銷售情況,預(yù)測咱們貸款項目的市場前景。市場調(diào)研要做到全面、深入,為項目風(fēng)險評估提供有力依據(jù)。六、貸款審批(一)審批流程1.調(diào)查意見提交:調(diào)查人員完成調(diào)查后,要把詳細的調(diào)查意見提交給審批部門。調(diào)查意見要包括借款人情況、項目情況、風(fēng)險評估及建議等內(nèi)容。意見要客觀、準(zhǔn)確,為審批決策提供可靠依據(jù)。2.審批部門審核:審批部門收到調(diào)查意見后,要進行認真審核。對借款人的資質(zhì)、項目的可行性等進行再次評估,分析貸款風(fēng)險。如果有疑問,可以要求調(diào)查人員補充相關(guān)資料。3.審批決策:經(jīng)過審核,審批部門要做出審批決策。決策結(jié)果分為同意貸款、有條件同意貸款、不同意貸款三種。同意貸款的,要明確貸款金額、期限、利率等條件;有條件同意貸款的,要列出需要滿足的條件;不同意貸款的,要向借款人說明理由。(二)審批標(biāo)準(zhǔn)1.風(fēng)險可控:審批的首要標(biāo)準(zhǔn)是貸款風(fēng)險可控。這就要求咱們綜合考慮借款人的還款能力、項目的可行性、市場風(fēng)險等因素。只有把風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi),才能保證貸款資金的安全。2.符合政策:貸款項目要符合國家相關(guān)房地產(chǎn)政策和咱們公司的信貸政策。比如說,對于國家限制開發(fā)的項目類型,咱們就不能放貸。大家要時刻關(guān)注政策變化,確保審批工作符合政策要求。七、貸款發(fā)放(一)落實貸款條件1.合同簽訂:審批通過后,咱們要和借款人簽訂貸款合同。合同里要明確貸款金額、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。簽訂合同的時候,要確保雙方都清楚合同內(nèi)容,避免后期出現(xiàn)糾紛。2.擔(dān)保落實:如果貸款有擔(dān)保要求,要落實好擔(dān)保措施。像抵押擔(dān)保,要辦理好抵押物的登記手續(xù);保證擔(dān)保,要確保保證人具備擔(dān)保能力。只有擔(dān)保措施落實到位,咱們的貸款才更有保障。(二)資金發(fā)放1.審核放款條件:在發(fā)放貸款資金之前,要再次審核放款條件是否全部落實??纯春贤欠窈炗?、擔(dān)保是否到位、項目是否滿足放款要求等。只有所有條件都滿足了,才能發(fā)放貸款。2.資金支付管理:貸款資金發(fā)放后,要加強資金支付管理。按照約定的用途,監(jiān)督借款人使用貸款資金。避免借款人挪用資金,確保資金用于房產(chǎn)開發(fā)項目。八、貸款管理(一)貸后檢查1.定期檢查:貸款發(fā)放后,咱們要定期對借款人及項目進行檢查。一般來說,至少每個季度要進行一次全面檢查。檢查借款人的經(jīng)營情況、財務(wù)狀況有沒有變化,項目施工進度是否正常,銷售情況如何等。2.不定期檢查:除了定期檢查,還要根據(jù)實際情況進行不定期檢查。要是發(fā)現(xiàn)借款人或項目有異常情況,比如出現(xiàn)逾期還款跡象、項目停工等,要及時進行檢查,了解原因,采取相應(yīng)措施。(二)風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警1.風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo):建立風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系,對貸款業(yè)務(wù)進行實時監(jiān)測。像借款人的資產(chǎn)負債率、流動比率、項目的銷售進度、資金回籠情況等,都是重要的監(jiān)測指標(biāo)。通過對這些指標(biāo)的分析,及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險。2.風(fēng)險預(yù)警機制:一旦監(jiān)測到風(fēng)險信號,要及時啟動風(fēng)險預(yù)警機制。根據(jù)風(fēng)險的嚴(yán)重程度,采取不同級別的預(yù)警措施。比如說,發(fā)出風(fēng)險預(yù)警通知,要求借款人采取整改措施,或者調(diào)整貸款管理策略等。九、貸款回收(一)還款管理1.還款計劃制定:在貸款合同簽訂的時候,就要和借款人一起制定合理的還款計劃。還款計劃要根據(jù)項目的銷售進度、借款人的現(xiàn)金流情況等因素來確定,確保借款人有能力按時還款。2.還款提醒:在還款日前,要提前提醒借款人按時還款??梢酝ㄟ^短信、電話等方式進行提醒,避免借款人因為疏忽而逾期還款。(二)逾期處理1.逾期催收:如果借款人出現(xiàn)逾期還款情況,要及時進行催收。首先通過電話、函件等方式進行催收,了解逾期原因,要求借款人盡快還款。如果催收無果,可以采取上門催收等措施。2.處置措施:對于長期逾期不還的,要根據(jù)合同約定和相關(guān)法律法規(guī),采取相應(yīng)的處置措施。比如處置抵押物、要求保證人履行保證責(zé)任等,以減少公司的損失。十、附則(一)解釋權(quán)本辦法的解釋權(quán)歸咱們公司所有。如果在執(zhí)行過程中,大家對辦法的條款有疑問,或者遇到一些特殊情況不知道如何處理,可以向公司相關(guān)部門咨詢,由公
溫馨提示
- 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請下載最新的WinRAR軟件解壓。
- 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
- 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
- 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
- 5. 人人文庫網(wǎng)僅提供信息存儲空間,僅對用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護處理,對用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對任何下載內(nèi)容負責(zé)。
- 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
- 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的傷害或損失。
最新文檔
- 物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)促進金屬制品業(yè)協(xié)同-洞察及研究
- 注塑車間高效管理策略與實踐案例
- 飲食文化人類學(xué)-洞察及研究
- 村級債務(wù)管理辦法天門
- 團隊作風(fēng)建設(shè)管理辦法
- 土地管理數(shù)字化創(chuàng)新-洞察及研究
- 腸道菌群交互-洞察及研究
- 傳統(tǒng)戲曲創(chuàng)新與現(xiàn)代表達研究
- 安全標(biāo)準(zhǔn)化內(nèi)容
- 發(fā)生通信建設(shè)工程生產(chǎn)安全事故后
- 市政設(shè)施維護服務(wù)項目方案
- 橫紋肌溶解癥課件
- GB/T 23806-2009精細陶瓷斷裂韌性試驗方法單邊預(yù)裂紋梁(SEPB)法
- GB/T 23312.1-2009漆包鋁圓繞組線第1部分:一般規(guī)定
- 交通運輸行業(yè)建設(shè)工程生產(chǎn)安全事故統(tǒng)計調(diào)查制度
- SAP聯(lián)產(chǎn)品生產(chǎn)訂單結(jié)算過程x
- 2021年呼倫貝爾農(nóng)墾集團有限公司校園招聘筆試試題及答案解析
- 宮外孕右輸卵管妊娠腹腔鏡下盆腔粘連分解術(shù)、右輸卵管妊娠開窗取胚術(shù)手術(shù)記錄模板
- 教科版 科學(xué)小學(xué)二年級下冊期末測試卷及參考答案(基礎(chǔ)題)
- 混凝土重力壩設(shè)計說明書
- 弱電設(shè)備維護保養(yǎng)方案
評論
0/150
提交評論