銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《個人貸款》（初級）復習資料題庫

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《個人貸

款》（初級）復習資料題庫匯總

1.基金的特點包括（）。

A.分散投資

B.費用較高

C.專業(yè)管理

D.獨立托管

E.投資激進

【答案】:A|C|D

【解析】：

基金具有以下幾個特點：①集合理財、專業(yè)管理；②組合投資、分散

投資；③利益共享、風險共擔；④嚴格監(jiān)管、信息透明；⑤獨立托管、

保障安全。

2.關于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是（）。

A.理財師應消除心理障礙，站在為客戶解決問題的立場上，去深入了

解客戶的財務信息

B.引導客戶，告訴客戶為什么理財師要了解這些信息

C.在具體提問的時侯，盡可能先圍繞客戶關心的問題，可以去問些與

其不相關的信息

D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出米，較為全面

地了解客戶信息

【答案】：C

【解析】：

在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與

其不相關的信息。

3.下列具有低風險、低收益、高流動性特征的基金是（）o

A.股票型基金

B.債券型基金

C.混合型基金

D.貨幣市場基金

【答案】：D

【解析】：

僅投資于貨幣市場工具的基金，為貨幣市場基金，具有低風險、低收

益、高流動性的特征。

4.銀行代理服務類業(yè)務簡稱代理業(yè)務，是指（）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)

負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來（）收入的業(yè)務。

A.構成；非利息

B.不構成；非利息

C.不構成；利息

D.構成；利息

【答案】：B

【解析】：

銀行代理服務類業(yè)務是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構辦理的非

自營業(yè)務，這類業(yè)務不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務，但可以給

商業(yè)銀行帶來手續(xù)費及傭金等非利息收入。

5.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和（）兩類。

A.理財規(guī)劃服務

B,綜合理財服務

C.理財咨詢服務

D.專業(yè)理財服務

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行

投資和管理，分為：①理財顧問服務，是指商業(yè)銀行向客戶提供財務

分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務；②綜合理

財服務，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客

戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和

資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。

6.商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（）。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.家訪

D.面談溝通

E.電話溝通

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行了解客戶、收集信息的渠道和方法有如下幾方面：①開戶資

料；②調(diào)查問卷；③面談溝通；④電話溝通；⑤數(shù)據(jù)挖掘。

7,在理財產(chǎn)品中，固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權類資

產(chǎn)的比例不低于（）。

A.40%

B.60%

C.30%

D.80%

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第九條，商業(yè)銀行應當根據(jù)

投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權益類理財

產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。固定收益類

理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)的比例不低于80%；權益類

理財產(chǎn)品投資于權益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類

理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%o

8.某銀行理財師小王向客戶提供了財務分析與規(guī)劃、投資建議、投資

產(chǎn)品推介等服務，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權進行投資和資產(chǎn)管

理。區(qū)分該銀行提供的是理財顧問還是綜合理財服務的要點在于是否

()。

A.提出投資建議

B.推介投資產(chǎn)品

C.根據(jù)客戶的委托和授權進行投資和資產(chǎn)管理

D.提供財務分析與規(guī)劃

【答案】：C

【解析】：

按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務可

分為理財顧問服務和綜合理財服務。綜合理財服務與理財顧問服務的

一個重要區(qū)別是，在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按

照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風

險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。與理財顧問服務相

比，綜合理財服務更加突出個性化服務。

9.()是銀行從業(yè)人員制定個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客

戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規(guī)劃的可能性。

A.個人儲蓄

B.股票投資

C.財務信息

D.理財目標

【答案】：C

【解析】：

財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關的財務

安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。財務信息是理財師制定

客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理,

以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關措

施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。

10.B客戶購買了10萬元銀行理財產(chǎn)品，期限為30天，年收益率為

1.8%,到期一次還本付息，計息基數(shù)為365天，則該產(chǎn)品到期后B客

戶將獲得（）收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)公式，該產(chǎn)品到期后B客戶將獲利的收益為：100000X1.8%X

30/365^147.95（元）。

1L基金子公司的業(yè)務靈活，所受限制較少，目前，其主要業(yè)務包括

()。

A.股權投資業(yè)務

B.組合投資業(yè)務

C.資本市場類業(yè)務

D.資產(chǎn)證券化業(yè)務

E.黃金基金

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

目前基金子公司的主要業(yè)務有股權投資業(yè)務、組合投資業(yè)務、資本市

場類業(yè)務、資產(chǎn)證券化業(yè)務和債權類投資產(chǎn)品。E項，黃金基金屬于

銀行代理貴金屬業(yè)務之一。

.下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的表述，錯誤的是（

12）o

A.個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分

B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務

C.商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務標準、業(yè)務流程、業(yè)務管理辦法，一般利

用自身的渠道向個人客戶提供個人理財服務

D.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是一般性的業(yè)務咨詢?nèi)藛T

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務

的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專

業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢?nèi)藛T。

13.下列關于銀行現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的描述，正確的有（）。

A.投資期限短，產(chǎn)品申購、贖回方便

B.一般視為銀行活期存款替代品

C.風險低，屬于保本型金融產(chǎn)品

D.可以投資不超過產(chǎn)品凈資產(chǎn)20%的上市公司股票

E.主要投資于信用級別高、流動性較好的金融資產(chǎn)

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。

其投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產(chǎn)，包括

國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公

司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

14.交易類產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）的一種

理財產(chǎn)品。

A.本幣價差收益

B.外幣利息

C.本幣利息

D.外匯價差收入

【答案】：D

【解析】：

我國與個人理財相關的外匯投資主要分為交易類投資和非交易類投

資兩大類。其中，交易類投資是個人通過外匯賬戶買賣外匯獲得外匯

價差收入的一種投資方式，此類投資對客戶的要求比較高，不僅需要

客戶掌握外匯市場相關知識，還需要一定的交易技巧，此類投資以外

匯實盤交易為主。

15.下列關于股票的表述，正確的有（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的有價證券

B,股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行的

C.股票表明投資者的投資份額及其權利和義務

D.股票是發(fā)行給各個股東作為持股憑證的有價證券

E.股票是一種債權憑證

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

股票是由股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權利和義務的所

有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的

一種有價證券。

16.證券投資基金的收益主要有（）。

A.基金贖回費用

B.債券利息

C.紅利收入

D.存款利息收入

E.證券買賣差價

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

證券投資基金的收益主要有：①證券買賣差價，也稱資本利得；②紅

利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得；③債券利息，即基

金因投資債券而獲得的定期利息收入；④存款利息收入，即基金資產(chǎn)

的銀行存款利息收入。

17.設立私募基金或者推薦有限合伙時對投資人數(shù)及數(shù)額的要求包括

()。

A.以有限責任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過50

人

B.以股份有限公司形式募資的，投資人人數(shù)不得超過200人

C.以有限責任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過100

人

D.自然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬元

E.自然人投資者投資數(shù)額不得低于200萬元

【答案】：A|B|D

【解析】：

設立私募基金或者推薦有限合伙時需要向特定對象募集資金：首先，

投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責任公司和有限合伙制企業(yè)募資

的，投資人數(shù)不得超過50人（以股份有限公司形式募資的，投資人

人數(shù)不得超過200人）；其次，要審查投資人是否存在用借貸或者他

人委托資金投資的情況；最后，投資人應符合合規(guī)投資者要求，并具

有相應的風險承受能力，具體表現(xiàn)為對單個投資人的最低投資數(shù)額進

行限制，如自然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬元。

18,下列關于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。

A.可在交易所掛牌買賣

B.投資者可以現(xiàn)金申購贖回

C.基本上是指數(shù)型基金

D.本質(zhì)上是開放式基金

【答案】：B

【解析】：

交易型開放式指數(shù)基金（ETF）是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所

上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF,從而實現(xiàn)

對指數(shù)的買賣。因比，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本

質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金

和開放式基金的優(yōu)點，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金

份額，同時又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣

ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或

者以基金份額換回一籃子股票。

19.根據(jù)《合同法》規(guī)定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的

解釋時，應該（）處理。

A.作出利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.按照字面理解予以解釋

【答案】：B

【解析】：

采用格式條款訂立合同的，對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照

通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于

提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采

用非格式條款。

20.根據(jù)2019年10月1日起實施的《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦

法》，下列做法不正確的是（）o

A.商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過5家保險公司開

展保險合作業(yè)務

B.若客戶未提供聯(lián)系電話，應以相關銷售人員的電話進行替代，以便

聯(lián)系

C.商業(yè)銀行銷售保險產(chǎn)品時，應負責相關宣傳冊、宣傳彩頁等材料的

設計、編寫和印刷

D.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)

場出單

【答案】：A

【解析】：

A項，根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第三十九條規(guī)定，商

業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)只能與不超過3家保險公司開展

保險代理業(yè)務合作。

21.與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（）。

A.交易場所不固定，分散交易

B.交易范圍比較廣

C.有相應的市場經(jīng)營管理組織

D.交易的種類多

E.交易時間相對較長，不是集中、固定的

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

無形市場是指市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市

場交易設施，也沒有相應的市場經(jīng)營管理組織的市場。與有形市場相

比，一般而言，無形市場有以下幾個典型的特征：①交易場所不固定,

分散交易；②交易范圍比較廣；③交易時間相對較長，不是集中、固

定的；④交易的種類多。

22.下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）o

A.保險規(guī)劃可以幫助人們應對疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題

B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入

C.個人保險己經(jīng)成為理財規(guī)劃中的一個重要組成部分

D.目前集健康保障、養(yǎng)老、教育、意外傷害保障、財富傳承、儲蓄投

資等功能于一身的保險產(chǎn)品、組合及規(guī)劃受到越來越多客戶的青睞

【答案】：B

【解析】：

B項，保險規(guī)劃可以幫助人們應對死亡、疾病、意外事故等所致的經(jīng)

濟困難等問題，同時很多產(chǎn)品還能為客戶帶來不錯的保險金收入，但

并不是穩(wěn)定的保險金收入。

23.下列關于代理的說法，錯誤的是（）o

A.代理人實施民事法律行為是以被代理人的名義進行的

B.法人也可以作為被代理人，通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位

D.雙方當事人約定應當由本人親自實施的民事法律行為，不得代理

【答案】：c

【解析】：

C項，代理的特征包括代理人在代理活動中具有獨立的法律地位c根

據(jù)《民法總則》第一百六十一條、第一百六十二條規(guī)定，民事主體可

以通過代理人實施民事法律行為。代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人

的名義實施的民事法律行為，對被代理人發(fā)生效力。依照法律規(guī)定、

當事人約定或者民事法律行為的性質(zhì)，應當由本人親自實施的民事法

律行為，不得代理。

24.與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的

人是指（）。

A.被保險人

B.保險代理人

C.投保人

D.受益人

【答案】：C

【解析】：

投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費

義務的人。投保人必須具備以下兩個條件：①具備民事權利能力和民

事行為能力；②承擔支付保險費的義務。

25.下列客戶信息屬于定量信息的有（）o

A.雇員福利

B.養(yǎng)老金

C.金錢觀

D.理財知識水平

E.保單信息

【答案】：A|B|E

【解析】：

客戶信息可以分為定量信息和定性信息，，客戶財務方面的信息基木屬

于定量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生

涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。財務信息主要是指客戶家庭的收

支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關的財務安排（包括儲蓄、投資、保險賬

戶情況等）。

26.一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。

A.通貨緊縮

B.心理認知

C.貨幣時間價值

D.經(jīng)濟增長

【答案】：A

【解析】：

通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，當通貨緊縮存在時，貨

幣購買力增強，未來一定量的貨幣比現(xiàn)在等量的貨幣更有價值。

27.下列選項中，屬于金融衍生品市場的有（）o

A.金融期權市場

B.抵押貸款市場

C.金融遠期市場

D.金融互換市場

E.金融期貨市場

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

金融衍生品市場是相對傳統(tǒng)金融市場而言的，是交易金融衍生工具的

市場。根據(jù)金融衍生工具的交易方式，可以將金融衍生品市場分為四

個子市場：金融期貨市場、金融期權市場、金融遠期市場和金融互換

市場。

28.從事理財業(yè)務活動的商業(yè)銀行應當向定期向有關部門進行信息披

露，披露的信息至少應包括（）。

A.當期發(fā)行和到期的理財產(chǎn)品類型

B.期末存續(xù)理財產(chǎn)品數(shù)量和金額

C.各類理財產(chǎn)品的占比及其變化情況

D.理財產(chǎn)品直接和間接投資的資產(chǎn)種類

E.理財產(chǎn)品直接和間接投資的資產(chǎn)規(guī)模和占比

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第五十三條，商業(yè)銀行應當

按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構關于信息披露的有關規(guī)定，每半年披

露其從事理財業(yè)務活動的有關信息，披露的信息應當至少包括以下內(nèi)

容：當期發(fā)行和到期的理財產(chǎn)品類型、數(shù)量和金額、期末存續(xù)理財產(chǎn)

品數(shù)量和金額，列明各類理財產(chǎn)品的占比及其變化情況，以及理財產(chǎn)

品直接和間接投資的資產(chǎn)種類、規(guī)模和占比等信息。

29.成分指數(shù)類指數(shù)不包括（）。

A.新上證綜合指數(shù)

B.上證380指數(shù)

C.上證50指數(shù)

D.上證成分股指數(shù)

【答案】：A

【解析】：

A項屬于綜合類指數(shù)，是一個全市場指數(shù)，新上證綜合指數(shù)不僅包括

A股市值，對于含B股的公司，其B股市值同樣計算在內(nèi)。

30.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，

則對其稱謂不正確的是（）o

A.內(nèi)部報酬率

B,凈現(xiàn)值率

C.內(nèi)部回報率（IRR）

D.內(nèi)部收益率

【答案】：B

【解析】：

內(nèi)部回報率（IRR）,又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流

的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。即當某項目的

r為IRR時，該項目不虧也不賺，此時的r表示貼現(xiàn)率，也就是項目

成本，通常是貸款利率。

31.一般而言，直接融資市場上的融資方式具有（）特征。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強的自主性

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

直接融資市場是指資金的需求者直接向資金供給者融資的市場，在這

個市場上融資，一般沒有金融中介機構介入。一般而言，直接融資市

場上的融資方式具有以下幾個特征：①直接性；②分散性；③差異性

較大；④部分不可逆性；⑤相對較強的自主性。

32.相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避免投資面臨較高的

()。

A.信用風險

B.政策風險

C.利率風險

D.購買力風險

【答案】：A

【解析】：

信用風險又稱為交易對方風險或履約風險，是指交易對方不履行到期

債務的風險。單一債券的信用風險比較集中，而債券基金通過分散投

資則可以有效避免單一債券可能血臨的較高信用風險。

33.下列關于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務從業(yè)人員資格及人

數(shù)的規(guī)定，正確的有（）o

A.通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人

B.交易人員至少2人

C.風險管理人員至少2人

D.交易人員和風險管理人員相互不得兼任

E.交易人員和風險管理人員不得有不良從業(yè)記錄

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)

資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風險管理人

員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。

34.一般而言，風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（）等產(chǎn)品。

A.期貨

B,股票型基金

C.貨幣型基金

D.投資連結險中的激進賬戶

E.存款

【答案】：C|E

【解析】：

按照適合性原則，不同風險等級產(chǎn)品的投資對象應具有不同等級的風

險偏好和承受能力。風險偏好屬于保守型的客戶會選擇極低風險等級

的理財產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存

款等低風險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強的流

動性和安全性，收益相對較低。

35.目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

【答案】：D

【解析】：

較大的外匯市場是倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭

克福等著名的國際金融中心。其中倫敦是世界最大的外匯交易中心，

東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。

36.下列屬于貨幣市場金融工具的有（）。

A.短期政府債券

B.資金拆借

C.股票

D.商業(yè)票據(jù)

E.公司債

【答案】：A|B|D

【解析】：

貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯

票、資金拆借、可轉讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。這

些交易工具期限較短，可以隨時在市場上出售變現(xiàn)，從這個意義上說,

它們常常作為機構和企業(yè)的流動性二級準備，故被稱為準貨幣，而融

通短期資金的市場也被稱為貨幣市場。

37.商業(yè)銀行的個人理財服務包括（）。

A.財務分析服務

B.代理繳稅服務

C.財務規(guī)劃服務

D.投資顧問服務

E.資產(chǎn)管理服務

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個：金融機構和客戶。金融

機構和客戶是兩個平等的民事主體，金融機構為客戶提供的財務分

析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動，是產(chǎn)生于二

者之間的民事活動。

38.房貸險的第一受益人是（）。

A.貸款銀行

B.業(yè)主

C.房產(chǎn)商

D.保險公司

【答案】：A

【解析】：

個人抵押商品住房保險（簡稱房貸險），包含對抵押商品住房本身的

家庭財產(chǎn)保險，也包括對借款人本人的借款人意外險。后者的基本操

作模式是房產(chǎn)商將商品房銷售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請貸

款，銀行要求業(yè)主將所購的房屋進行抵押，銀行憑著房屋抵押借款合

同給予貸款。為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵

押給銀行的住房，業(yè)主向保險公司購買借款人意外險，將銀行作為保

單第一受益人，保險金額不高于銀行抵押貸款余額，保險期間不長于

抵押貸款期限。

39.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是

金融市場的（）。

A.財務功能

B.資金融通功能

C.風險管理功能

D.流動性功能

【答案】：B

【解析】：

金融市場功能是指金融市場所有促進經(jīng)濟發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟運行的作

用和技能。通常具有以下幾種功能：①資金融通集聚功能，通過金融

市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為

長期，儲蓄轉化為投資，進而促進經(jīng)濟發(fā)展；②財富投資和避險功能;

③交易功能；④優(yōu)化資源配置功能；⑤調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能；⑥反映經(jīng)濟運

行的功能。

40.理財師的工作流程六個步驟依次是（）o

（1）執(zhí)行理財規(guī)劃方案

（2）收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況

(3)制訂理財規(guī)劃方案

(4)后續(xù)跟蹤服務

(5)明確客戶的理財目標

(6)接觸客戶，建立信任關系

A.(3)、(4)、(6)、(2)、(5)、(1)

B.(3)、(2)、(6)、(1)、(5)、(4)

C.(6)、(2)、(5)、(3)、(1)、(4)

D.(6)、(2)、(3)、(5)、⑴、(4)

【答案】：C

【解析】：

理財師的工作流程可以概括為如下六個方面：①接觸客戶，建立信任

關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財

目標；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤執(zhí)行理財規(guī)劃方案；⑥后續(xù)跟蹤服務。

41.某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他

們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是

()合約。

A.互換

B.遠期

C.期貨

D.期權

【答案】：B

【解析】：

在生產(chǎn)周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價格波動的可能性很大。遠期

合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產(chǎn)生的。

42.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（）功能。

A.套利

B.儲蓄

C.保障

D.投資

【答案】：C

【解析】：

目前集健康保障、養(yǎng)老、教育、意外傷害保障、財富傳承、儲蓄投資

等功能于一身的保險產(chǎn)品、組合及規(guī)劃受到越來越多客戶的青睞。保

險最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負

減免和財富傳承功能。

43.我國商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務應具備下列哪些條件？

()

A.商業(yè)銀行通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于

4人

B.商業(yè)銀行通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于5

人

C.交易人員通過期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格至少3人

D.風險管理人員通過期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格至少2人

E.交易人員通過期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格至少2人

【答案】：A|D|E

【解析】：

根據(jù)《關于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易有關問題的通知》第二條,

商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)

資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風險管理人

員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。

44.保單利益不確定的保險產(chǎn)品有（）o

A.分紅型人身保險產(chǎn)品

B.萬能型人身保險產(chǎn)品

C.投資連結型人身保險產(chǎn)品

D.變額型人身保險產(chǎn)品

E.非預定收益型投資保險產(chǎn)品

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，銷

售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結型、

變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預定收益型投資保險產(chǎn)品

等，存在特殊情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承

保。

45.債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的（）。

A.處置權憑證

B.債權憑證

C.產(chǎn)權憑證

D.收益權憑證

【答案】：B

【解析】：

債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，表明發(fā)

行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責

任。

46.下列關于保險市場說法錯誤的是（）。

A.保險商品交換關系的總和

B.保險商品供給與需求關系的總和

C.指固定的交易場所，如保險交易所

D.交易對象是各類保險商品

【答案】：c

【解析】：

保險市場是指保險商品交換關系的總和或是保險商品供給與需求關

系的總和。它既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所

有實現(xiàn)保險商品讓渡的交換關系的總和。保險市場的交易對象是保險

人為消費者所面臨的風險提供的各種保險保障及其他保險服務，即各

類保險商品。

47.以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發(fā)行股票

B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票

C.發(fā)行國庫券

D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

【答案】：D

【解析】：

直接融資是指資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具,

向社會資金盈余方籌集資金，實現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動；與此

對應，間接融資市場上，資金的盈缺轉移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)

的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向

資金短缺的企業(yè)提供貸款，實現(xiàn)資金的轉移。

48.()是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投

資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和

管理的金融服務。

A.投資者承諾

B.理財業(yè)務

C.投資者委托

D.信貸服務

【答案】：B

【解析】：

2018年9月260,中國銀保監(jiān)會正式頒布了《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)

督管理辦法》，其中第三條明確了“理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受投資

者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方

式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務二

49.下列關于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務的說法，錯誤的是（）o

A.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種風險收益特性

B.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有高風險、絕對高收益性

C.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以充分利用各類金融工具

D.期貨期權等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性

【答案】：B

【解析】：

ACD三項，期貨期權等衍生品具有保證金交易、雙向交易、非線性收

益等特性，利用衍生品能構造出多種具有不同風險收益特性的投資產(chǎn)

品。由于期貨資產(chǎn)管理可投資標的涵蓋股票、債券、證券投資基金、

集合資產(chǎn)管理計劃以及期權期貨等衍生品，而且沒有衍生品空頭頭寸

方面的限制，從而期貨資產(chǎn)管理可以充分利用各類金融工具長處：通

過多種交易策略取得長期穩(wěn)定的絕對收益，實現(xiàn)復利增長。B項，多

種交易策略的采用使得期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種多樣的風險收益

特性，有的高風險高潛在收益，有的低風險穩(wěn)定絕對收益，從而滿足

不同風險偏好客戶。

50.時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)

在信用貨幣體制下，一般而言，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣

具有（）的價值。

A.不能確定

B.同等

C.更高

D.更低

【答案】：C

【解析】：

貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和

再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成

的增值，也被稱為資金時間價值。時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也

是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣

比未來等額的貨幣具有更高的價值。

51.按照融資方式劃分，金融市場可分為（）。

A.發(fā)行市場和流通市場

B.有形市場和無形市場

C.直接融資市場和間接融資市場

D,貨幣市場和資本市場

【答案】：C

【解析】：

A項，按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場可劃為發(fā)行市場和流

通市場；B項，按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有

形市場和無形市場；D項，按照交易期限不同，金融市場可劃分為貨

幣市場和資本市場。

52.下列關于封閉式基金的說法，不正確的是（）o

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金規(guī)模基本不變

【答案】：B

【解析】：

封閉式基金的基金規(guī)模固定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時提

出購買或贖回申請，適合進行長期投資；開放式基金規(guī)模不固定，投

資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位。

53.下列不屬于固定收益類理財產(chǎn)品特點的是（）。

A.產(chǎn)品交易結構相對簡單

B.投資風險小

C.客戶預期收益較高

D.市場認知度不斷提高

【答案】：C

【解析】：

固定收益類理財產(chǎn)品交易結構相對簡單、波動率相對較低。隨著企業(yè)

直接融資方式的大力推進，固定收益類理財產(chǎn)品的發(fā)展空間和認知度

將不斷提高。目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財產(chǎn)品，所募集資

金主要投資于在銀行間、交易所等國家指定的交易場所中發(fā)行的國

債、金融債及企業(yè)債券。相比而言，上述場所發(fā)行的債券流動性較好,

債券發(fā)行主體的信用資質(zhì)也相對較高。綜合來看，基礎資產(chǎn)投資收益

不高，但風險也相對較低，屬于穩(wěn)健型理財產(chǎn)品。

54.投資人在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回或者轉

換申請的，作為下一個（）的交易處理，其基金份額申購、贖回價

格為下次辦理基金份額申購、贖回時間所在開放日的價格。

A.交易日

B.工作日

C.開放日

D.確認日

【答案】：A

【解析】：

《證券投資基金銷售管理辦法》第七十五條規(guī)定，基金銷售機構不得

在基金合同約定之外的日期或者時間辦理基金份額的申購、贖回或者

轉換。投資人在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回或者

轉換申請的，作為下一個交易日交易處理，其基金份額申購、贖回價

格為下次辦理基金份額申購、贖回時間所在開放日的價格。

55.從客戶等級來看，（）客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄。

A.理財顧問服務

B.財富管理業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務

D.理財業(yè)務

【答案】：D

【解析】：

從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄;

私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者

中間，客戶等級高于理財業(yè)務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超

過理財業(yè)務客戶但少于私人銀行業(yè)務客戶。一般而言，理財業(yè)務是面

向所有客戶提供的基礎性服務，財富管理業(yè)務是面向中高端客戶提供

的服務，而私人銀行業(yè)務則是僅面向高端客戶提供的服務。

.下列有關股票與債券特征的比較，錯