銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人理財）模擬試卷138

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人理

財）模擬試卷138

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、個人理財業(yè)務是經(jīng)（）批準的一項用戶中間業(yè)務。

A、中國人民銀行

B、中國銀監(jiān)會

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、中國證監(jiān)會

標準答案：B

知識點解析：在我國，個人理財業(yè)務是經(jīng)銀行監(jiān)督管理委員會批準的一項銀行中間

業(yè)務。

2、下列哪一項不屬于直接融資區(qū)別于間接融資的情形?（）

A、金融中介機構不同

B、在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔

C、提高融資成本

D、有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

標準答案：C

知識點解析：直接融資區(qū)別間接融資在于：①金融中介機構例如銀行等機構網(wǎng)點

多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額

資金；②在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔；③降低融資成本；④有

助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題。

3、客戶的下列信息屬于定性信息的是（）。

A、家庭關系

B、保單信息

C、雇員福利

D、養(yǎng)老金規(guī)劃

標準答案：A

知識點解析：客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負債、收入和

支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等；后者包括目標陳述、

健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預期、風險特征、投資偏好、生活方式改變、理財知識

水平等。

4、下列哪一項不屬于投連險的費用?（）

A、風險保險費

B、賬戶轉換費用

C、保單管理費

D、投資單位買賣差價

標準答案：c

知識點解析：投連險的費用主要包括初始費用、風險保險費、賬戶轉換費、投資單

位買賣差價、資產(chǎn)管理費、部分支取和退保手續(xù)費等。

5、下列不屬于貨幣市場工具的是（）。

A、政府發(fā)行的短期政府債券

B、商業(yè)票據(jù)

C、房地產(chǎn)

D、可轉讓的大額定期存單

標準答案：C

知識點解析?：貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉讓的大

額定期存單以及貨幣市場共同基金等。

6、（）的理財服務種類最為齊全，客戶等級最高。

A、投資管理業(yè)務

B、理財業(yè)務

C、財富管理業(yè)務

D、私人銀行業(yè)務

標準答案：D

知識點解析：從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較

窄：私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶等級高于理財業(yè)務

客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業(yè)務客戶但是少于私人銀行業(yè)務客

戶。

7、適合喜歡冒險的積極型投資者投資的是（）。

A、條塊現(xiàn)貨

B、金幣

C、黃金基金

D、紙黃金

標準答案：C

知識點解析：黃金基金屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。

8、下列（）不屬于合同履行的抗辯權。

A、同時抗辯權

B、先履行抗辯權

C、后履行抗辯權

D、不安抗辯權

標準答案：C

知識點解析：合同履行的抗辯權包括：同時抗辯權、先履行抗辯權和不安抗辯權。

9、下列對基金的申購贖回敘述中，錯誤的是（）。

A、開放式基金的申購贖回，由基金管理人負責辦理，基金管理人可以委托證監(jiān)會

認定的其他機構代為辦理

B、基金管理人應在每個工作日辦理基金的申購贖回

C、開放式基金的交易價格基本上是由市場供求關系決定的

D、“未知價格”進行基金的申購和贖回是基金交易的基本原則

標準答案：C

知識點解析：開放式基金申購和贖回的價格是建立住每份基金凈值基礎之上的，以

基金凈值再加上或減去必要的費用，就構成了開放式基金的申購和贖回的價格，而

封閉式基金的交易價格則基本上是由市場的供求關系決定的。

10、收集客戶信息是銀行提供理財顧問服務的第一步，下列選項中，收集客戶個人

信息的方法不包括（）。

A、填寫數(shù)據(jù)調(diào)查表

B、與客戶交談

C、向客戶的親朋好友打聽

D、使用心理測試問卷

標準答案：C

知識點解析：大部分的客戶個人信息都可以通過客戶數(shù)據(jù)登記表獲得。對于那些連

客戶本人也難以明確的信息、，如財務目標和投資風險承受能力等，從業(yè)人員可以與

客戶交談，了解其投資經(jīng)歷或者使用心理測試問卷，之后再根據(jù)客戶提供的信息作

出判斷。采用向第三人打聽獲取的信息可能存在準確性和有用性差的問題。

11、復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。

A、不變

B、增大

C、減小

D、呈正向變化

標準答案：C

知識點解析：復利現(xiàn)值公式：PV=FV/（l+i）no復利的計息次數(shù)越大，即n越大，

其現(xiàn)值越小。

12、下列不屬于理財產(chǎn)品或理財工具共同具有的特性的是（）。

A、收益性

B、風險性

C、有償性

D、流動性

標準答案：C

知識點解析：任何理財產(chǎn)品或理財工具均涉及三個方面的特性：收益性、風險性、

流動性，并在三者之間尋求一個最佳的平衡。

13、以下關于年金的說法，錯誤的是（）。

A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金

B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

C、遞延年金是普通年金的特殊形式

D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應該是8

標準答案：D

知識點解析：遞延年金指在開始的若干期沒有資金收付，然后有連續(xù)若干期的等額

資金收付的年金序列，是普通年金的一種特殊形式。如果第一次收付發(fā)生在第9年

末（第10年年初），遞延期才為8年。

14、風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A、5

B、10

C、15

D、20

標準答案：D

為識點解析：風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬

元人民幣。

15、下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。

A、古典家具

B、文房四寶

C、根雕

D、郵票

標準答案：D

知識點解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房

四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特

點是：①交易成本高、流動性低：②投資古玩要有鑒別能力：③價值一般較高.

投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。而郵票面值較小，便于普通投資者進行投資。

ABC三項價值一般都比較高，要求投資人具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。

16、買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售

某項資產(chǎn)的標準化協(xié)議是（）。

A、金融遠期協(xié)議

B、金融期貨協(xié)議

C、金融期權協(xié)議

D、金融互換協(xié)議

標準答案：B

知識點解析：注意，題中說的是在交易所進行的標準化協(xié)議，期貨合約是標準化的

遠期合約。

17、下列哪些財產(chǎn)可以進行抵押?（）

A、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療

衛(wèi)生設施和其他社會公益設施

B、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

C、所有權、使用權或者有爭議的財產(chǎn)

D、建設用地使用權

標準答案：D

知識點解析：不得進行詆押的財產(chǎn)包括：①土地使用權；②耕地、宅基地、自留

地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼

兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其

他社會公益設施；④所有權、使用權或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、

監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

18、下列哪一項不屬于金融市場的中介?（）

A、會計師事務所

B、律師事務所

C、中央銀行

D、證券評級機構

標準答案：C

知識點解析：中央銀行屬于金融市場的主體。

19、張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%,那么這筆錢的單利現(xiàn)值和

復利現(xiàn)值分別為（）萬元,

A、83.33；82.64

B、90.91；83.33

C、90.91；82.64

D、83.33；83.33

標準答案：A

知識點解析：根據(jù)單、復利現(xiàn)值的計算公式,可得：①單利現(xiàn)值PV二FVn/

（l+nxi）=100-（1+2x10%）=83.33（萬元）；②復利現(xiàn)值PV=FVn/（1內(nèi)尸=100/

（1+10%）2=82.64（萬元）。

20、下列選項中，不屬于投資工具的是（）。

A、房地產(chǎn)

B、期貨

C、古董

D、貨幣

標準答案：D

知識點解析：投資工具包括：①國債；②證券；③基金；④外匯；⑤房地產(chǎn)；

⑥金銀等貴金屬；⑦期貨期權；⑧投資型保險產(chǎn)品、收藏品、藝術品、古董等。

21、下列哪一項不屬于基金子公司產(chǎn)品的特征?（）

A、產(chǎn)品收益率相對較高

B、產(chǎn)品參與人相對較多

C、產(chǎn)品標準化程度不高

D、抗風險能力高

標準答案：D

知識點解析：基金子公司產(chǎn)品的特征包括：①產(chǎn)品收益率相對較高；②產(chǎn)品參與

人相對較多；③產(chǎn)品標準化程度不高；④抗風險能力低。

22、收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關于收藏品投資的說法不正確的是（）。

A、流動性較差

B、價格波動主要受巾場偏好的影響

C、需要投資者有相當高程度的鑒別能力

D、收益率較高，適合普通投資者的投資理財

標準答案：D

知識點解析：古玩、字畫、玉器和陶瓷等收藏品的價值一般都比較高，投資人要具

有相當?shù)慕?jīng)濟實力：紀念幣和郵票都有一定價格，可以根據(jù)自己的財力進行投資，

比較適合普通投資者。

23、16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學習機以200元的價格賣給

乙3該合同（）。

A、為可撤銷合同

B、為效力待定合同

C、乙無權要求撤銷

D、乙有權要求撤銷

標準答案：B

知識點解析：題中民事行為屬于限制行為能力人實施的超出其民事行為能力的民事

行為，這類行為為效力待定的民事行為，經(jīng)法定代理人追認，即變?yōu)橛行Х尚?/p>

為，反之，則為無效民事行為。對方當事人只有在善意的情況下才享有撤銷權。

24、下列說法中，正確的是（）。

A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B、企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經(jīng)營決策

C、憑證式國債可以流通并轉讓

D、記賬式國債不能上市流通轉讓

標準答案：B

知識點解析：債券發(fā)行條件是指債券發(fā)行者在以債券形式籌集費金時所必須考慮的

有關因素，包括發(fā)行金額、票面金額、期限、償還方式、票面利率、付息方式、發(fā)

行價格、發(fā)行費用、稅收效應以及有無擔保等項內(nèi)容，A選項錯誤。憑證式國債是

指國家采取不印制實物券，而用填制“國庫券收款憑證”的方式發(fā)行的國債。我國從

1994年開始發(fā)行憑證式國債。憑證式國債具有類似儲蓄的特點，通常被稱為“儲蓄

式國債“，不能上市流通轉讓，但可以提前兌取，C選項錯誤。記賬式國債，是指

沒有實物形態(tài)的票券，而是在電腦賬戶中作記錄。在我國，上海證券交易所和深圳

證券交易所已為證券投資者建立電腦證券賬戶。因此，可以利用證券交易所的的系

統(tǒng)來發(fā)行債券，并可以流通轉讓，D選項錯誤。企業(yè)債券的持有人無權參與公司的

經(jīng)營決策，B選項正確。

25、下列屬于退休規(guī)劃的工具的是（）。①社會養(yǎng)老保險；②投資股票；③商業(yè)養(yǎng)

老保險；④企業(yè)年金

A、①③④

B、①②③

C、?@?

D、②③④

標準答案：A

知識點解析：退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保

險以及其他儲蓄和投資方式。

26、下列有關金融市場的說法，錯誤的是（）。

A、金融市場按照期限可以分為貨幣市場和資本市場

B、一級市場是證券發(fā)行市場，股票發(fā)行制度有注冊制、審核制、審批制，我國目

前采取審核制

C、二級市場是已發(fā)行證券的交易市場，通過交易可以發(fā)現(xiàn)并且確定資產(chǎn)的公允價

格

D、金融市場按照品種可以分為證券市場和非證券金融市場，股票債券交易的市場

屬于證券市場，信貸、保險交易的市場屬于非證券金融市場

標準答案：D

知識點解析：金融市場是由許多子市場構成的龐大市場體系，主要分為以下幾類：

①按照金融交易是否存在固定場所，金融市場劃分為有形市場和無形市場；②按

照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第

四市場；③按照交易標的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、金融

衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場。

27、目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領域分工監(jiān)管，其

中下列哪一項不屬于“三會”?（）

A、證券業(yè)協(xié)會

B、銀監(jiān)會

C、證監(jiān)會

D、保監(jiān)會

標準答案：A

知識點解析：目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領域分工

監(jiān)管，其中“三會”是指銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。

28、實質上賦予持有人一種權利的衍生工具是（）。

A、金融期貨

B、金融期權

C＞金融互換

D、金融遠期

標準答案：B

知識點解析?：期貨和遠期實質上是一種買賣合約；互換實質上是一種交換協(xié)議；金

融期權是賦予其購買者在規(guī)定期限內(nèi)按雙方約定的價格或執(zhí)行價格購買或出售一定

數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權利的合約，因此它實質上是賦予持有人一種權利的衍生工

具。

29、下列不屬于金融衍生品按照基礎工具種類劃分的是（）。

A、股權衍生品

B、貨幣衍生品

C、期權衍生品

D、利率衍生品

標準答案：C

知識點解析：按照基礎工具的種類劃分，金融衍生品可以分為股權衍生品（以股票

股指為標的，如金融期貨等）、貨幣衍生品（外匯）和利率衍生品（期權、期貨等）。

30、下列哪一項不屬于家庭收支和債務規(guī)劃的內(nèi)容?（）

A、家庭收支平衡規(guī)劃的形式

B、家庭收支平衡規(guī)劃的目的

C、家庭消費開支規(guī)劃的內(nèi)容及意義

D、現(xiàn)金管理規(guī)劃

標準答案：A

知識點解析：家庭收支和債務規(guī)劃的內(nèi)容包括：①家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容；②

家庭收支平衡規(guī)劃的目的；③家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表；④家庭消費開支規(guī)

劃的內(nèi)容及意義；⑤家庭收入規(guī)劃；⑥現(xiàn)金管理規(guī)劃。

31、理財師在收集客戶信息時，下列哪一項不屬于客戶的定量信息?（）

A、家庭各類利潤額度

B、家庭各類資產(chǎn)額度

C、家庭各類負債額度

D、家庭儲蓄額度

標準答案：A

知識點解析：理財師收集客戶信息中，客戶的定量信息包括：①家庭各類資產(chǎn)額

度；②家庭各類負債額度；③家庭各類收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭

儲蓄額度。

32、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標不包括（）。

A、現(xiàn)金與債務管理

B、家庭財務保障

C、子女教育與養(yǎng)老投資計劃

D、職業(yè)規(guī)劃

標準答案：D

知識點解析：在理財規(guī)劃中，一般把客戶的經(jīng)濟目標（即常說的理財目標）概括為以

下幾個方面：①現(xiàn)金與債務管理。②家庭財務保障。③子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)

劃。④投資規(guī)劃。⑤稅務規(guī)劃。⑥遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。

33、某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學；擁有各類型的積蓄共20萬元；

夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分

析和建議不恰當?shù)氖牵ǎヽ

A、可以選擇高收益的政府債券進行投資

B、該夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備

C、該夫婦應當利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

D、高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

34、商業(yè)銀行應將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，并在理財產(chǎn)

品銷售文件中標明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金

額不得低于（）萬元人民幣，不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。

A、5

B、10

C、15

D、20

標準答案：B

知識點解析：商業(yè)銀行應科學合理地進行客戶分類，根據(jù)客戶的風險承受能力提供

與其相適應的理財產(chǎn)品，僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于

10萬元人民幣，不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。

35、重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的基金是（）。

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、主動型基金

D、成長型基金

標準答案：D

知識點解析：成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。

36、下列哪一項不屬于次行理財規(guī)劃方案的原則?（）

A、了解原則

B、誠信原則

C、連續(xù)性原則

D、合規(guī)原則

標準答案：D

知識點解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則。

37、下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，不正確的是（）。

A、儲蓄是銀行的負債業(yè)務，個人理財業(yè)務是向客戶提供的一種服務方式

B、儲蓄中資金的運用是定向的，個人理財業(yè)務中的資金運用是非定向的

C、個人理財業(yè)務的風險由客戶承擔或者由商業(yè)銀行和客戶共同承擔

D、儲蓄業(yè)務的風險由商業(yè)銀行承擔

標準答案：B

知識點解析：B項個人理財業(yè)務中的資金運用是定向的，儲蓄中的資金運用是非定

向的。

38、下列說法中，不屬于私人銀行業(yè)務（服務）特征的是（）。

A、準入門檻高

B、綜合化服務

C、經(jīng)營成本高

D、重視客戶關系

標準答案：C

知識點解析：私人銀行業(yè)務特征有：①準入門檻高；②綜合化服務；③重視客戶

關系。

39、面對風險厭惡程度高的客戶群體，商業(yè)銀行應設計（）以滿足其投資需求.

A、保本浮動收益理財計劃

B、保本收益理財計劃

C、非保本浮動收益理財計劃

D、非保本收益理財計劃

標準答案：B

知識點。析：保本收益理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定

收益」銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收

益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相

關投資風險的理財計劃。

40、以下關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述中，不正確

的是（）。

A、開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

B、開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

C、投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時，只能

按市價買賣

D、開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎計算的，封閉式基金若

上市交易，則其買賣價格受市場供求的影響較大

標準答案：A

知識點解析：開放式基金必須保留一部分基金，以便應付投資者隨時贖回，進行長

期投資會受到一定限制。而封閉式基金不可贖回，無須提取準備金，能夠充分運用

資金，進行長期投資，取得長期經(jīng)營績效。

41、卜列屬于股票最基本的特征的是（）。

A、收益性

B、流動性

C、永久性

D、風險性

標準答案：A

知識點解析：股票具有收益性、風險性、流動性、永久性和參與性。收益性是股票

最基本的特征。

42、下列債券不可上巾流通的是（）。

A、記賬式國債

B、憑證式國債

C、金融債券

D、無記名（實物）國債

標準答案：B

知識點解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，不能上市流通，從購買之日起計息。

在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點提前兌取。

43、一般來說，面對通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用°

A、黃金

B、現(xiàn)金

C、固定收益?zhèn)?/p>

D、儲蓄

標準答案：A

知識點常析：黃金投資在通貨膨脹壓力的情況下具有保值增值的作用。故選A。

44、某銀行新推出的?頂理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險。但

銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃

屬于（）o

A、保證收益理財計劃

B、固定收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

標準答案：c

知識點解析?：保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支

付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶收益的理

財計劃。

45、（）交易沒有實物黃金介入，是一種由銀行提供的服務，是以貴金屬為單位的戶

口，不是通過實物的買賣及交收，而是通過記賬方式來投資黃金，所以不涉及實物

黃金的交收，交易成本較低。

A、條塊現(xiàn)貨

B、金幣

C、黃金基金

D、紙黃金

標準答案：D

知識點解析：紙黃金交易沒有實物黃金介入，是一種由銀行提供的服務，是以貴金

屬為單位的戶口，不是通過實物的買賣及交收，而是通過記賬方式來投資黃金，所

以不涉及實物黃金的交收，交易成本較低。

46、下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是（），

A、綜合理財服務是商業(yè)銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、

綜合化月艮務

B：口在綜合理財服務活動中，客戶授權用戶代表客戶按照合同約定的投資方向和方

式，進行投資和管理

C、在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承

擔

D、在綜合理財服務活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

標準答案：D

知識點解析：《商業(yè)銀行個人理財'也務管理暫行辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜

合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。

47、下列哪一項不屬于金融市場的功能?（）

A、資金融通集聚功能

B、交易功能

C、監(jiān)督功能

D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能

標準答案：C

知識點解析：金融市場的功能包括：資金融通集聚功能；財富投資和避險功能；交

易功能：優(yōu)化資源配置功能：調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能：反映經(jīng)濟運行的功能.

48、某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風險收益率為4%,則該

年金的現(xiàn)值為（）萬元。

A、12.5

B、4.17

C、6.25

D、20

標準答案：A

可識點解析：永續(xù)年金的現(xiàn)值:股利/無風險利率=5000：4%=125000元=12.5萬

元。

49、下列條件中，不屬于理財從業(yè)人員基本條件的是（）。

A、對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和

認識

B、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品

市場有所認識和理解

C、具備本科以上學歷水平和銀行從業(yè)資格

D、具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

標準答案：C

知識點解析：C項中應為具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗。

50、對于境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項目支出，外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境

外當日累計等值（）美元以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理：超過上述金額

的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實憑證辦理。

A、5

B、10

C、15

D、20

標準答案：A

知識點解析：外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值5美元以下的，憑本人有

效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實憑證辦

理。

51、下列投資工具中，適合用來籌備子女教育金的是（）。

A、權證

B、保險

C、期貨

D、外匯

標準答案：B

知識點解析：教育金畢竟不是越多越好，不必因為籌集的壓力選擇高風險的投資工

具，因為本金遭受損失對以后子女教育的不利影響會更大，教育投資還是要堅持穩(wěn)

健原則，題中只有R項較為合理.

52、個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期是在個人生命周期的（）。

A、建立期

B、維持期

C、穩(wěn)定期

D、高原期

標準答案：B

知識點解析：維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期。

53、投資者必須在證券交易所設立賬戶，才能買賣的國債是（）。

A、憑證式國債

B、儲蓄式國債

C、實物式國債

D、記賬式國債

標準答案：D

知識點解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和

交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設立賬

戶。

54、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。

A、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B、該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益

C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

標準答案：B

知識點露析：非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益

情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。

55、假如某人希望在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%,則這筆年

金的現(xiàn)值為（）元。

A、6710.08

B、7246.89

C、14486.56

D、15645.49

標準答案：B

知識點解析：根據(jù)期初年金的現(xiàn)值公式求解。PV=（1000/0.08）X（1-

（1+0.O8）,o]x（l+O.08A7246.89（元）。

56、非系統(tǒng)性風險是指（）。

A、不可分散的風險

B、由宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化引起的證券收益的不確定性

C、由于證券本身因素引起的收益的不確定性

D、市場投資組合仍然包含的風險

標準答案：C

知識點解析：非系統(tǒng)性風險是由于證券本身因素引起的收益的不確定性，它是可以

分散的，市場投資組合經(jīng)過了充分的分散已經(jīng)不存在非系統(tǒng)性風險，但仍然存在系

統(tǒng)風險，系統(tǒng)風險是由宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化引起的證券收益的不確定性，不可分散。

57、保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年可分配盈

余的（）。

A、30%

B、50%

C、70%

D、80%

標準答案：C

知識點解析：按照中國保監(jiān)會《個人分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計年度

向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年可分配盈余的70%。

58、國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基

金從業(yè)資格的人員不少于（）人。

A、10

B、15

C、20

D、30

標準答案：C

知識點解析：國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司

等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人。

59、李先生將10000元存入銀行，假設銀行的5年期定期存款利率是5%,按照單

利計算，5年后能取得的總額為（）元。

A、12500

B、10500

C、12000

D、12760

標準答案：A

知識點解析：5年后李先生可以取到本金加上利息=10000x（1+5%x5）=I2500元。

60、在實務中衡量投資組合風險最常用的指標是（），

A、收益額

B、期望收益率

C、方差

D、協(xié)方差

標準答案：C

知識點解析：實務中衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構成的投資組合風險最常

用的指標是方差。期望收益率和收益額衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構成的

投資組合的預期收益。協(xié)方差是一種可用于各種金融資產(chǎn)之間收益相互關聯(lián)程度的

統(tǒng)計指標。

61、商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財

業(yè)務人員每年培訓時間不少于（）小時。

A、10

B、15

C、20

D、30

標準答案：C

知識點解析：商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證

個人理財業(yè)務人員每年培訓時間不少于20小時。

62、信托當事人不包括（）。

A、受托人

B、受益人

C、托管人

D、委托人

標準答案：C

知識點解析：信托當事人一般涉及三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人

的受托人，以及受益于人的受益人。

63、債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先于股

票持有者對企業(yè)聲譽財產(chǎn)的索取權，這使得債券投資的風險明顯低于股票。這說明

的是債券的（）特征。

A、償還性

B、安全性

C、收益性

D、流動性

標準答案：B

知識點露析：債券的安全性是指債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)

時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)聲譽財產(chǎn)的索取權，這使得債券投資

的風險明顯低于股票。

64、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（）。

A、銀行存款

B、普通股

C、公司債券

D、優(yōu)先股

標準答案：B

知識點解析：普通股的收益不是固定的，股息的分配隨公司盈利狀況的變化ifij?變

化。優(yōu)先股的性質與債券類似，股利固定，且股息分配先于普通股。

65、下列哪一項不屬于貨幣市場?（）

A、同業(yè)拆借市場

B、票據(jù)貼現(xiàn)市場

C、可轉讓小額定期存單市場

D、回購市場

標準答案：C

知識點露析：貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉讓大額定期存單

市場和回購市場等。

66、一個人真正意義上的個人理財生涯是從哪個時期開始的?（）

A、探索期

B、建立期

C、穩(wěn)定期

D、維持期

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

67、個人理財最早在（）興起并首先成熟。

A、英國

B、美國

C、德國

D、中國

標準答案：B

知識點。析：個人理財業(yè)務最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大

致經(jīng)歷了以下幾個階段：①個人理財業(yè)務萌芽時期；②個人理財業(yè)務形成與發(fā)展

時期；③個人理財業(yè)務成熟時期。

68、對投資需求增長有刺激作用的財政政策是（）。

A、政府購買增加

B、政府引入銷售稅

C、再貼現(xiàn)率從2%調(diào)整到1.5%

D、政府在市場上出售外匯基金票據(jù)

標準答案：A

知識點露析：財政政策包括稅收、預算、國債、財政補貼、轉移支付等。積極的財

政政策可以有效地刺激發(fā)資需求的增長。政府購買增加屬于積極的財政政策，而引

入銷售稅屬于消極的財政政策。C、D選項屬于貨幣政策的范疇。

69、金融市場按照（）劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、金融衍生品市場、保

險市場和黃金市場及其他投資市場。

A、市場構成要素

B、工具發(fā)行和流通特征

C、市場交易標的物

D、商品交易的分割方式

標準答案：C

知識點解析：金融市場按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍

生品市場、保險市場和黃金市場。

70、生命周期理論指出個人是在（）實現(xiàn)消費的最佳配置。

A、整個工作周期

B、整個生命周期

C、整個家庭內(nèi)

D、整個社會內(nèi)

標準答案：B

知識點解析：生命周期理論是指自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行

為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當期、將

來的收支，以及可預期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，

以保證其消費水平處于預期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于大幅波動。

71、根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為六個階段，理財活動側重于

償還房貸和籌集教育金的是（）。

A、建立期

B、穩(wěn)定期

C、維持期

D、高原期

標準答案：B

知識點解析?：穩(wěn)定期是在成家立業(yè)之后，兩人的事業(yè)開始進入穩(wěn)定的上升階段，收

入有大幅度的提高，財富積累較多，為金融投資創(chuàng)造了條件，而且這一時期兩人的

工作、收入、家庭比較穩(wěn)定，面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人

生重任，這時的理財任務是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆。

72、投保人最基本的義務是（）。

A、預防危險

B、出險通知

C、交付保費

D、索賠舉證

標準答案：C

知識點解析：投保人、被保險人的業(yè)務主要包括：①投保人應按照約定交付保險

費，這是投保人最基本的業(yè)務：②投保人、被保險人應履行出險通知、預防危

險、索賠舉證的義務；③被保險人應履行危險增加通知、施救的業(yè)務。

73、（）讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有隨時提取購買黃金的權利。

A、金幣

B、紙黃金

C、黃金基金

D、條塊現(xiàn)貨

標準答案：B

知識點解析：銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者隨時提取所

購買的黃金的權利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱

為“黃金存折

74、隨著復利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增

加的速度越來越（）。

A、增加；慢

B、增加；快

C、降低；快

D、降低；快

標準答案：A

知識點解析：同樣的年名義利率，不同的復利頻率，將會得出不同的有效年利率。

隨著復利次數(shù)的增加，同一個年名義利率算出的有效年利率也會不斷增加I,但增加

的速度會越來越慢。

75、下列哪一項不屬于私人銀行業(yè)務的特征?()

A、準入門檻高

B、服務種類齊全

C、綜合化服務

D、重視客戶關系

標準答案：B

知識點解析?：私人銀行業(yè)務的特征包括準入門檻高、綜合化服務和重視客戶關系。

76、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以

上的，()在銀行辦理。

A、僅憑有交易額的相關證明

B、僅憑本人有效身份證件

C、須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料

D、須憑本人有效身份證件或有交易額的相關證明等材料

標準答案：c

知識點。析：《個人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)

常項目支出，單筆或當三累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份征件在銀行

辦理；單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的

相關證明等材料在銀行辦理。

77、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的對應關

系，以下對應正確的是()。

A、理財知識水平一興趣愛好

B、現(xiàn)有投資情況一投資偏好

C、理財決策模式一保單信息

D、雇員福利一養(yǎng)老金規(guī)劃

標準答案：B

知識點解析：A項理財知識水平屬于定性信息；C項理財決策模式屬于定性分析，

保單信息屬于定量信息；D項養(yǎng)老金規(guī)劃屬于定量信息。

78、下列關于合同訂立的說法中，不正確的是()。

A、當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B、當事人必須本人訂立合同，不得代理

C、當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者

不正當?shù)厥褂?/p>

D、當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

標準答案：B

知識點解析：當事人依法可以委托代理人訂立合同。

79、根據(jù)保險產(chǎn)品種類的劃分，健康保險屬于（）范圍。

A、人壽保險

B、責任保險

C、人身保險

D、保證保險

標準答案：C

知識點解析：人身保險3括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。人壽保險屬于人

身保險的范疇；保證保險和責任保險屬于財產(chǎn)保險的范疇。

80、下列哪一項財產(chǎn)不可以抵押?（）

A、建筑物及其他土地附著物

B、土地所有權

C、生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品

D、交通運輸工具

標準答案：B

知識點解析：債務人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)包括：①建筑物及其他土地附著

物；②建設用地使用權；③以招標、拍賣、公開等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)

營權；④生產(chǎn)設備、原材料?、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物；⑥交通運輸

工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。

81、近年來國內(nèi)理財師隊伍發(fā)展彰顯的特征不包括（）。

A、理財師隊伍迅速擴張

B、理財師趨向高學歷

C、理財師素質參差不齊

D、市場認可度有待提高

標準答案：B

知識點解析：近年來國內(nèi)理財師隊伍發(fā)展彰顯的特征包括：①理財師隊伍迅速擴

張；②理財師素質參差不齊；③市場認可度有待提高。

82、簽訂的合同有下列（）情形的，為無效合同。

A、以合法形式掩蓋非法目的

B、重大誤解訂立的合同

C、在訂立合同時顯失公平的

D、乘人之危訂立的合同

標準答案：A

知識點解析?：發(fā)生無效合同的情形包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，

損害國家利益；②惡意中通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩

蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

83、根據(jù)客戶對待投資中風險與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類型，下列()不

屬于三種類型之一。

A、風險淡漠型

B、風險中立型

C、風險厭惡型

D、風險偏愛型

標準答案：A

知識點解析：根據(jù)客戶對待投資中風險與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類型，

即風險厭惡型、風險偏愛型和風險中立型。

84、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5%,

問2013年底可累計多少金額?()(n/r=9.549)

A、961.9

B、954.9

C、896.5

D、864.8

標準答案：B

知識點解析：根據(jù)復利普通年金終值公式得FV=PMTx[(l+r)n-

lpr=100x9.349=954.9萬元。

85、各基金銷售機構還需滿足開展基金銷售業(yè)務的網(wǎng)點應有()名以上人員具備基金

銷售業(yè)務資質的要求。

A、1

B、5

C、10

D、20

標準答案：A

知識點解析：對各類基金銷售機構具有符合資質要求人員的數(shù)量進行明確，國有銀

行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格

的人員不少于30人，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不

少于20人，獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、俁險經(jīng)紀公司以及保險代理公司

等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人；此外，各基金銷售機構還需滿足開展基

金銷售業(yè)務的網(wǎng)點應有1名以上人員具備基金銷售業(yè)務資質的要求。

86、2008年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔的風險

是()。

A、價格風險

B、再投資風險

C、通貨膨脹風險

D、違約風險

標準答案：C

知識點解析：CPI是指消費者物價指數(shù)，用來衡量物價上漲的指標。物價指數(shù)持續(xù)

上漲，意味著債券投資者存在著通貨膨脹風險。

87、下列不屬于國債投資的特征的是()。

A、安全性高

B、免稅待遇

C、流動性強

D、收益率高

標準答案：D

知識點解析：國債具有安全性高、免稅待遇、流動性強、收益率低于企業(yè)債券和股

票等投資理財工具，D項錯誤。

88、張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%,則這筆年金的終

值為()元。

A、12324.32

B、13454.67

C、14343.76

D、15645.49

標準答案：D

知識點解析：FV=(1000-0.08)x[(l+0.08)10-l]x(l+0.08)=15645.49元。

89、風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于()萬元人

民幣。

A、5

B、10

C、15

D、25

標準答案：A

知識點解析：風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于

5萬元人民幣。

90、假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為

()o

A、1%

B、3%

C、5%

D、10%

標準答案：C

知識點解析：根據(jù)單利終值計算公式FVn=PVx(l+nxi),可得(FVn+PV-

l)4-n=(l30000—100000-1)^6=5%。

二、多項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、下列關于境內(nèi)個人理財業(yè)務的說法中，正確的有（）。

標準答案：A,D,E

知識點解析：個人理財業(yè)務不屬于一般性業(yè)務咨詢服務，所以B項錯誤；咨詢顧

問和代客理財服務，屬于境外商業(yè)銀行個人理財?shù)闹饕?業(yè)務，所以C項錯誤。

92、下列選項中，（）可以視為年金的形式。

標準答案：A,B,C

知識點解析：年金（普通年金）是指一定時期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相

等、方向相同的一系列現(xiàn)金流、比如，退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金

就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月定期定額購買基金的月投資

額款、向租房者每月領取的租金等均可視為一種年金。

93、政府短期債券市場具有的特點有（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：政府短期債券市場具有違約風險小、流動性強、交易成本低和收入免

稅的特點。

94、個人客戶體現(xiàn)在理財規(guī)劃建議書中的理財目標主要包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

95、下列關于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：終值和時間正相關，現(xiàn)值和時間負相關。

96、以下關于理財師的職業(yè)特征闡述正確的是（）。

標準答案：C,D,E

知識點解析：理財師的職業(yè)特征：①顧問性；②專業(yè)性；③綜合性；④規(guī)范性：

金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，應具有標準

的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任；⑤長期性：理

財師提供理財規(guī)劃，不能只追求短期的收益；⑥動態(tài)性：理財規(guī)劃服務沒有一成

不變的，所以，理財師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方

案、投資建議。

97、下列屬于個人理財業(yè)務市場的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：個人理財業(yè)務涉及的市場較為廣泛，包括貨幣市場、資本市場、外匯

市場、保險市場、黃金市場、房地產(chǎn)市場、理財產(chǎn)品市場等。這些市場具有不同的

運行特征，可以滿足不同客戶的理財需求。

98、代理的法律特征包括（）。

標準答案：A,R,C,D

知識點解析：代理的法律特征包括：①代理行為是指能夠引起民事法律后果的民

事法律行為；②代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動；③代理人在代理

權限范圍內(nèi)獨立意思表示；④代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。E選項

不屬于代理的法律特征。

99、在其他條件相同時，關于債券信用等級與發(fā)行利率之間的關系，下列表述正確

的有（）。

標準答案：A,C

知識點血析：可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券信用等級越

高，債券發(fā)行利率就越低；債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越高。

100、以下關于現(xiàn)值與終值的計算公式中，正確的是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

10k下列有哪些屬于外匯?（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結算的支付兌換的手段，

通常包括可自由兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票存單等。廣義的外匯還包

括外幣有價證券，如股票、債券等。

102、下列選項中，屬于另類資產(chǎn)的有（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，

如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產(chǎn)

品和藝術品等。

103、下列各項屬于客戶理財目標的具體內(nèi)容的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：客戶理財目標的具體內(nèi)容包括家庭收支與債務管理、家庭財富保障、

投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅務規(guī)劃和遺囑、遺產(chǎn)分配。

104、外匯市場交易的種類包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：外匯市場交易的種類包括：①商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易；②

商業(yè)銀行同業(yè)之間的交易；③商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易。

105、下列關于成長型基金的說法中，不正確的有（3

標準答案：B,E

知識點解析：成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品，故B項說法錯

誤。平衡型基金是既注重資本增值又注重當期收入的一類基金，故E項說法錯

誤。

106、下列選項中，代理的特征包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析；代理的特征包括：①代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為；②代理

人須以被代理人的名義實施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；

④代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動中具有獨立的法律

地位。

107、關于私人銀行業(yè)務，下列說法中，正確的是（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：私人銀行業(yè)務提供為客戶進行個人理財，法律、子女教育等專業(yè)顧問

服務。故B項說法錯誤。

108、房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點，包括（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點：①位置固定性；②

使用長期性；③影響因素多樣性；④保值增值性。

109、下列屬于財務計算器中貨幣時間價值功能鍵的有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：DATE是日期鍵，其他均屬于貨幣時間價值功能鍵。

110、下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標的物的有（）。

標準答案：A,D,E

知識點解析：根據(jù)合約標的物的不同，期貨合約分為商品期貨合約和金融期貨合

約。商品期貨合約的標的物包括農(nóng)產(chǎn)品、工業(yè)品、能源和其他商品及相關指數(shù)產(chǎn)

品；金融期貨合約的標的物包括有價證券、利率、匯率等金融產(chǎn)品及其相關指數(shù)產(chǎn)

品。

111、下列選項中，不屬于外匯市場功能的有（）。

標準答案：C,D

知識點解析：外匯市場的功能包括：①充當國際金融活動的樞紐；②形成外匯價

格體系；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求；④實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結算；⑤運

用操作技術規(guī)避外匯風險。

112、在為客戶推薦適合的理財產(chǎn)品時，需要考慮的因素有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則包括適用性原則和客觀性原則。適

用性原則是指在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配

的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推

薦適合的產(chǎn)品。本題描述的是客觀性原則。

113、下列各項中，說法正確的有（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營效益，不確定性強，投資于股

票有較大的風險，所以A項正確；債券的直接收益取決于債券利率，而債券利率

一般是事先確定的，投資風險小，所以B項正確，C項錯誤；基金主要投資于有價

證券，投資選擇靈活多樣，從而使基金的收益可能高于債券，投資風險又可能小于

股票。基金能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個人和機構的需要，所以D

項正確：國債的違約風險較小，但并非不存在，E項錯誤。

114、下列會對個人理財業(yè)務的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：個人理財業(yè)務會受到宏觀、微觀等各種因素的影響，各選項均有涉

及。

115、下列屬于貨幣型理財產(chǎn)晶的有（）。

標準答案：B,D,E

知識點解析：貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別高、流動性好的金融工具，包括

國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購、高信用級別的企業(yè)債，短期融資券，以

及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

116、下列關于期權的說法，正確的有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：看漲期權賦予期權買方在預先規(guī)定的時間、以執(zhí)行價格從期權賣方手

中買入基礎資產(chǎn)的權利，故選ABC。

117、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務是指那些能為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以

及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，這些專業(yè)化服務表現(xiàn)

為哪些性質?（）

標準答案：B,D

知識點解析；商業(yè)銀行個人理財業(yè)務是指那些能為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人

員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，這些專業(yè)化服

務表現(xiàn)為：一種是商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質；另一

種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務

活動，屬于受托性質。

118、我國金融機構對理財師的職業(yè)道德的要求有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：我國金融機構尤其銀行理財師的職業(yè)道德要求有：遵紀守法、保守秘

密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任。

119、銀行為客戶辦理理財業(yè)務過程中，要注意防止以下問題（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：銀行在為顧客辦理理財業(yè)務過程中，要注意防止以下問題：產(chǎn)品設計

管理機制不健全、客戶評估流于形式、風險揭示不到位、信息披露不充分、理財業(yè)

務人員誤導銷售和投訴處理機制不完善等問題。

120、收藏品投資主要遵循的原則包括（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：收藏品投資的主要特點是：面臨交易成本高和流動性低的問題，需要

有鑒別能力，如果沒有一定的鑒別能力，一旦買回陵品就會出現(xiàn)較大虧損；收藏品

價值一般都比較高，投資人要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。因此，收藏品投資主要遵循的

原則包括：選擇收藏品要少而精；正確估算收藏品的投資價值；選擇收藏品要量財

力而行。

121、普通股股東可以享有的權利有（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：普通股股東按其所持有股份比例享有的權利有：①公司決策參與

權；②利潤分配權；③優(yōu)先認股權；④剩余資產(chǎn)分配權。

122、金融市場功能是指金融市場所有促進經(jīng)濟發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟運行的作用。下列

屬于金融市場功能的有（）o

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：金融市場的功能包括：資金融通集聚功能、財富投資和避險功能、交

易功能、優(yōu)化資源配置功能、調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能、反映經(jīng)濟運行的功能。

123、下列交易中，潛在盈利有可能無限大的是（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：期貨交易雙方潛在的盈利和虧損都是無限的，而期權購買者潛在的盈

利無限大，期權賣方的潛在損失無限大，從選項可知，ACD表述正確。

124、金融衍生工具的特點有（）。

標準答案：A,B

知識點解析：金融衍生工具的特點包括：可復制性和杠桿特征。

125、根據(jù)開展銀行理財合作，應當由清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，指定符合本行實際的合作

戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守的規(guī)定包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第九條的規(guī)定，銀行開展銀行

理財合作，應當有明晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理

事會通過，同時遵守以下規(guī)定：①嚴格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦

法》等監(jiān)管規(guī)定；②充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測算；③

理財計劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托資產(chǎn)管理方式：④未經(jīng)嚴格測

算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預期收益率”、"最高收

益率''或意思相近的意思表述；⑤書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)

議中載明其名稱、住所等信息：⑥銀行理財計劃的產(chǎn)品風險和信托投資風險相適

應；⑦每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負責該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工

作，并于理財計劃結束時制作運行效果評價書；⑧依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關理財報

告并向客戶披露。

126、與有形市場相比，一般而言無形市場的特征有（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：與有形市場相比，一般而言無形市場的特征有：①交易場所不固

定，分散交易；②交易范圍比較廣；③交易時間相對較長，不是集中、固定的；

④交易的種類多。

127、下列哪些財產(chǎn)不得作為抵押?（）

標準答案：C,D,E

知識點解析：不得抵押的財產(chǎn)包括：①土地使用權；②耕地、宅基地、自