銀行信貸部門實習(xí)日記

銀行信貸部門實習(xí)日記

假期早早的就開始了，但由于學(xué)校有要求每個假期都必

須有一個社會實踐報告，再者假期時間很長，放了假回到家

不知道該干些什么，不如利用這段時間好好的提升一下自

己，所以我就沒有其他同學(xué)一樣早早收拾行李回家，而是和

朋友一起到工商銀行云南省支行的正義路分行進(jìn)行為期一

個星期的銀行實習(xí)。

中國工商銀行成立于1984年。它是中國資產(chǎn)規(guī)模的商

業(yè)銀行，中國工商銀行名列全球1000家大銀行的第十六位,

連續(xù)五次入圍美國《財富》全球500強，并被美國《遠(yuǎn)東經(jīng)

濟評論》評為中國高質(zhì)量產(chǎn)品（服務(wù)）十強。它擁有中國的

客戶群，約1億個人客戶和810萬法人賬戶；遍布全國的2

萬多個營業(yè)網(wǎng)點前近39萬名員工為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的服

務(wù)。能夠進(jìn)入到這樣一個500強的國有企業(yè)去觀摩和學(xué)習(xí)對

于我們這樣初入社會的大學(xué)生來說，是一個提升自我的機

會，再者我們實習(xí)的正義分行是昆明市規(guī)模比較大的分行，

規(guī)模大的好處在于它可以提供更全面的銀行業(yè)務(wù)給我們學(xué)

<lo但由于時間只是短短的一星期，我們不可能把所有的業(yè)

務(wù)了解過來，所以我們就只重點認(rèn)識了一下銀行的信貸業(yè)

務(wù)。為什么選擇信貸？原因有二，一是因為銀行業(yè)務(wù)太多了，

如果想在這幾天內(nèi)了解完這些業(yè)務(wù)是不可能的，走馬觀花的

看一遍也沒多大意義；再者我們的專業(yè)是人力資源管理，其

他的業(yè)務(wù)比如會計，柜臺等等，相比之下與我們的專業(yè)不太

沾邊，而信貸業(yè)務(wù)呢，就相對靈活點，涉及到與人談判，了

解企業(yè)的賬目等等，對于我們來說可能更有用（其實實習(xí)下

來，也就那樣，等后面我會說到），所以我們選擇去工行的

信貸科實習(xí)。

信貸科主要有兩個業(yè)務(wù)，一個是企業(yè)貸款，一個是個人

貸款。我們先是在負(fù)責(zé)企業(yè)貸款的部門呆了兩天，具體的部

門名字記不清了，關(guān)于企業(yè)貸款，它是一個周期較長的流程,

從企業(yè)申請貸款到拿到貸款整個流程結(jié)束，慢的要三四個

月，快的也要一個多月，而我們實習(xí)時間就一星期，不可能

全部過完整個流程，于是信貸科主任就安排了我們重點了解

下，企業(yè)貸款流程中的評級授權(quán)這環(huán)節(jié)的內(nèi)容，評級授信根

據(jù)我的理解是這樣，評級授信就是根據(jù)工行內(nèi)部自有的一套

評級授信系統(tǒng)，錄入貸款企業(yè)的各種財務(wù)信息、，然后系統(tǒng)就

會對企業(yè)打出一個等級評分（等級評分大概有這樣幾個等

級：aaa+,aaa,aaa-,aa+,aa,aa-,a+,a,a-,b+,b,b-這十二個

等級），企業(yè)只有達(dá)到了a評級以上才算是進(jìn)入銀行貸款的

門檻，才有可能獲得貸款。

除了評級授信，我也大致了解了企業(yè)貸款的審理流程：

1、調(diào)查企業(yè)或客戶財務(wù)狀況和經(jīng)營情況。

2、調(diào)查客戶誠信度。

3、客戶需提供營業(yè)執(zhí)照，正副本，稅務(wù)登記證，組織

機構(gòu)代碼證，法人身份證，法人授權(quán)書，財務(wù)人員、代辦人

身份證，近一年財務(wù)狀況表、經(jīng)營分析表。

4、銀行核準(zhǔn)以上項目，評級授信，審批。

5、符合要求的可簽訂貸款合同。

大致學(xué)習(xí)了企業(yè)貸款業(yè)務(wù)后，我們轉(zhuǎn)去了個人貸款部門

學(xué)習(xí)。相比企業(yè)貸款，個人貸款就更貼近我們生活，因為當(dāng)

前的一個購房熱潮，所以處理得個人貸款業(yè)務(wù)大多都是購房

貸款，這一次，我們也加入進(jìn)來一起工作了，不再是之前的

坐在旁邊學(xué)習(xí)觀看。他們分給我們做的主要工作是對購房貸

款的合同檔案進(jìn)行分類，整理，蓋章，填寫表格以及撥打電

話通知客戶來取辦理好的購房貸款合同。雖說這些工作較為

的繁瑣，機械，但是我們也還是從中了解了住房貸款是怎么

一回事，公積金貸款又是怎么一回事。其次我們也從這些貸

款合同中瞥見到了目前昆明市買房的市民大體信息，我了解

到在貸款合同中有相當(dāng)一部分的貸款人是屬于剛畢業(yè)不久

工作的大學(xué)生，80后，85后的貸款人居多，再者他們貸款

的年限也是比較的長，貸款20年，30年的人不在少數(shù)。從

這幾點信息，我們簡單的看出在目前的這個房地產(chǎn)形勢下，

房奴變得越來越多，越來越年輕化。每個畢業(yè)出來的大學(xué)生

不是去想著如何奮斗自己的事業(yè)，而是去琢磨著怎樣在這樣

的房地產(chǎn)形勢下，抓緊擁有一套房子，免得以后越來越買不

起。這點在我看來，挺杯具的，大部分人這一生可能就被這

一套房子套牢了°隨后我跟著信貸科的大哥一起去金色俊園

的樓盤看了下，路上我跟他聊了起來，得知其實他們在信貸

科的大部分工作就是去到簽約的房地產(chǎn)公司的樓盤上拉貸

款，現(xiàn)在1月份好點，樓盤該賣的都賣完了，很簽約不到客

戶了。但在去年10月、11月份房交會前后是最忙的，那時

候一個人幾乎忙不過來，都是同事一個幫一個得完成工作

的。大哥已經(jīng)在銀行工作了快20年了，我就想聽聽他對銀

行這工作的感受。于是大哥就告訴我，其實銀行工作并不像

我們想的那么好，尤其是在基層的，工作挺累，又機械化，

每天都是重復(fù)做著那幾件事情，你根本無需去動多多少腦子

去思考，時間做長了，就變成條件反射了。再者，現(xiàn)在競爭

也變得激烈了，在銀行工作每年都要壓給你許多任務(wù)