銀行業(yè)銀行管理（中級）考試真題及解析-模擬試題卷

銀行業(yè)銀行管理（中級）考試真題及解

析-模擬試題卷

1.銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為

之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成

職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C

【解析】：

構(gòu)成職務(wù)侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有

在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構(gòu)成。

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)（）的貢任，即積極開展金融知識普及活

動，引導(dǎo)和培育社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識，為提高社會公眾財

產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量。［2018年10月真題］

A.加強(qiáng)員工培訓(xùn)

B.信用體系建設(shè)

C.為社區(qū)提供金融服務(wù)便利

D.消費者教育

【答案】：D

【解析】：

銀行應(yīng)積極履行保護(hù)消費者權(quán)益的社會責(zé)任，主動承擔(dān)消費者教育工

作，有效引導(dǎo)和培育消費者的金融意識和風(fēng)險意識，公平對待消費者,

加強(qiáng)消費者投訴管理，為消費者提供優(yōu)質(zhì)的文明規(guī)范服務(wù)，共同維護(hù)

良好的市場秩序，推動銀行業(yè)健康發(fā)展，促進(jìn)社會和諧進(jìn)步。

3.下列屬于駱駝評級體系的考核指標(biāo)的是（）o

A.資本質(zhì)量

B.資本充足性

C.管理水平

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.流動性

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

駱駝評級體系的五項考核指標(biāo)分別為：①資本充足性(Capital

Adequacy)；②資產(chǎn)質(zhì)量(AssetQuality)；③管理水平(Management)；

④盈利水平(；⑤流動性

Earnings)(Liquidity)o

4.主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于()。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效

薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，月.延期支付期限一般不少于

3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。

5.商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括（）。［2018年6月真題］

A.公司治理信息

B.財務(wù)會計報告

C.年度重大事項

D.資本充足率信息

E.風(fēng)險管理信息

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括：基本信息、財務(wù)會計報告、風(fēng)險

管理信息、公司治理信息、年度重大事項、資本充足率信息等。

6.某銀行部門主管對一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰。但是該業(yè)

務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）o

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定要求，

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道

反映和申訴。

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是（）。

A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過

10%

B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同

類貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款

D.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同

類貸款的條件

【答案】：D

8.下列關(guān)于個人貸款消費者權(quán)益說法不正確的是（）。

A.消費者有權(quán)選擇貸款銀行、貸款產(chǎn)品，有權(quán)自主決定是否貸款

B.消費者有權(quán)按借款合同約定，提前償還借款合同項下全部或部分借

款

C.銀行可以預(yù)先在本金中扣除利息

D.消費者有權(quán)要求銀行告知本人所申請貸款的處理進(jìn)度

【答案】：C

【解析】：

C項，銀行不得預(yù)先在本金中扣除利息°利息預(yù)先在本金中扣除的，

按實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。

9.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法實施行政處罰，對（）具有重要作用。［2019

年6月真題］

A.提升銀行業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營水平

B.維護(hù)金融秩序

C.提升銀行業(yè)資本管理水平

D.懲治金融違法行為

E.保護(hù)金融投資者和消費者合法權(quán)益

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

行政處罰是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的一項重耍監(jiān)

管權(quán)力，是有效銀行監(jiān)管的重要制度保障。依法正確實施行政處罰，

對懲治金融違法行為、維護(hù)金融秩序、保護(hù)金融投資者和消費者合法

權(quán)益、提升銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營水平具有重耍作用。

10.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違

反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.票據(jù)

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)

定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)

嚴(yán)重的行為。本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。

11.金融租賃行業(yè)的功能優(yōu)勢有（）o

A.促進(jìn)社會投資

B.拉動產(chǎn)品需求

C.推動經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)

D.增加企業(yè)融資渠道

E.平衡國際貿(mào)易

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中逐步確立了五個方面的功能優(yōu)勢：①促進(jìn)

社會投資；②拉動產(chǎn)品需求；③推動經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)；④增加企業(yè)融資

渠道；⑤平衡國際貿(mào)易。

12.商業(yè)銀行的()是商業(yè)銀行構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理體系以及制定合規(guī)

管理程序、合規(guī)管理流程、合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南的重

要依據(jù)。

A.行業(yè)準(zhǔn)則

B.行為規(guī)范

C.合規(guī)政策

D.法律準(zhǔn)則

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行的合規(guī)政策，是規(guī)定銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本方針和指導(dǎo)思

想，以及合規(guī)風(fēng)險管理體系的總體框架等有關(guān)銀行合規(guī)經(jīng)營基本理念

的綱領(lǐng)性文件，是商業(yè)銀行構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理體系以及制定合規(guī)管理

程序、合規(guī)管理流程、合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南的重要依

據(jù)。

13.()是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止

的期間。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.借款期

【答案】：C

【解析】：

貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。還款期是指從借款合同

規(guī)定的第一次還款口起至全部本息清償口止的期間。

14.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險中，（）的形成原

因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

【答案】：c

【解析】：

流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險相比，形成原因更加復(fù)

雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種多維風(fēng)險。流動性風(fēng)險的產(chǎn)

生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善外，信用、市場、操作等風(fēng)

險領(lǐng)域的管理缺陷同樣會導(dǎo)致商業(yè)銀行流動性不足，甚至引發(fā)風(fēng)險擴(kuò)

散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。

15.標(biāo)準(zhǔn)法將商業(yè)銀行全部業(yè)務(wù)劃分為不同的業(yè)務(wù)條線，不包括（）。

A.公司金融

B.證券經(jīng)營

C.交易和銷售

D.資產(chǎn)管理

【答案】：B

【解析】：

標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商

業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理.、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)等

9個業(yè)務(wù)條線。B項，目前，我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)。

16.信托公司風(fēng)險監(jiān)管應(yīng)梳理的風(fēng)險途徑不包括（）。

A.表內(nèi)外風(fēng)險轉(zhuǎn)化途徑

B.母子公司風(fēng)險傳導(dǎo)途徑

C.固有業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)風(fēng)險傳導(dǎo)途徑

D.與其他機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作存在的風(fēng)險傳染途徑

【答案】：C

【解析】：

信托公司要梳理表內(nèi)外風(fēng)險轉(zhuǎn)化途徑、母子公司風(fēng)險傳導(dǎo)途徑、與其

他機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作存在的風(fēng)險傳染途徑，完善相關(guān)風(fēng)險管理政策、程序、

方法和工具，提高風(fēng)險管理的主動性和有效性。

17.通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知

商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）天通知存款。

A.1

B.3

C.5

D.7

E.10

【答案】:A|D

【解析】：

客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款

日期和金額方能支取的一種存款方式。不論實際存期多長，按存款人

提前通知的期限長短可再分為1天通知存款和7天通知存款兩個品

種。

18.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是

()o

A.通過市場力量約束銀行

B.主要靠道德力量

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

【答案】：A

【解析】：

第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀(jì)律，第三支柱要求銀行

通過建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者

了解和評價銀行有關(guān)資本、風(fēng)險、風(fēng)險評估程序以及資本充足率等重

要信息，通過市場力量驅(qū)動銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

19.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險表現(xiàn)形式的有（）o

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以

及外部事件所造成損失的風(fēng)險。根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險的事件類型，可以

分為七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度

和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件；⑤實物資產(chǎn)的

損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

20.“通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生

產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略”指的是

()。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險補(bǔ)償

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險對沖，即主要通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種

資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策

略，主要應(yīng)用在控制利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險。

21.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，說法錯誤的是()o

A.“三性”即安全性、流動性、效益性

B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性又

優(yōu)先于流動性

C.“四自”即自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束

D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果，即自負(fù)盈虧

【答案】：B

【解析】：

B項，商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀

行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行“三

性”中，效益性劣后于安仝性、流動性，而安仝性又優(yōu)先于流動性。

22.摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸

款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)

務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（）0

A.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊

C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)

【答案】：C

【解析】：

摩根大通銀行根據(jù)業(yè)憲線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)

板塊分得更為細(xì)致，根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專業(yè)化服務(wù)。

23.下列屬于第一順序繼承人的是（）。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.祖父母

E,兄弟姐妹

【答案】：A|B|C

【解析】：

根據(jù)《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配

偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開

始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順

序繼承人繼承的，由笫二順序繼承人繼承。

24.按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有（）o

A.不從事經(jīng)營活動的社會團(tuán)體

B.國家機(jī)關(guān)

C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

E.企業(yè)法人的職能部門

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

我國《擔(dān)保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)

范，主要包括以下幾方面：①國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批

準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。②學(xué)校、

幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人；

企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營活動的事

業(yè)單位、社會團(tuán)體為保證人的，如無其他導(dǎo)致保證合同無效的情況，

其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法

人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。④企業(yè)法人的職能部門提供

保證的，保證合同無效。

25.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)符合的銷售行為規(guī)范有（）o

A.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹

B.按照規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露，禁止欺詐或者誤導(dǎo)投資者購買

與其風(fēng)險承擔(dān)能力不匹配的資產(chǎn)管理產(chǎn)品

C.加強(qiáng)投資者教育，不斷提高投資者的金融知識水平和風(fēng)險意識

D.非金融機(jī)構(gòu)和個人可以直接代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品

E.向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的理念

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)符合金融監(jiān)

督管理部門規(guī)定的資質(zhì)條件。未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金

融機(jī)構(gòu)和個人不得代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

26.下列屬于開放條件下銀行的主要風(fēng)險來源的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)周期

B.期限錯配

C.市場環(huán)境變化

D.網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展

E.錯誤評估客戶的還款能力

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

開放條件下銀行風(fēng)險來源主要有經(jīng)濟(jì)周期、期限錯配、對客戶的經(jīng)濟(jì)

及還款能力評估失誤、市場環(huán)境變化、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展等，風(fēng)險具體種

類按照《有效銀行監(jiān)管核心原則》的歸類共有信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等

八大類。

27.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的目標(biāo)有（）o

A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹

配

D.確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失

E.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外

部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)

【答案】：A|B|C

【解析】：

D項，一級資本工具的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營的前提下吸收損失；E項是

資本規(guī)劃的目標(biāo)。

28.我國信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中的非同業(yè)單一客戶風(fēng)險暴露不得高于一

級資本凈額的（）o

A.10%

B.15%

C.20%

D.50%

【答案】：B

【解析】：

《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客

戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%,對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險暴

露不得超過一級資本凈額的15%o

29.我國商業(yè)銀行一般選擇()作為基準(zhǔn)利率。

A.銀行間同業(yè)拆借市場利率

B.回購市場利率

C.掉期利率

D.票據(jù)市場利率

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)我國商業(yè)銀行在金融市場現(xiàn)有的資金籌集與運用渠道，可選擇銀

行間同業(yè)拆借市場利率作為基準(zhǔn)利率，再按照資金利差和利差分?jǐn)倶?biāo)

準(zhǔn)確定各部門、各產(chǎn)品的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格。

30.金融資產(chǎn)管理公司的功能定位包括()0

A.不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

B.各類存量資產(chǎn)的盤活者

C.風(fēng)險識別及控制的領(lǐng)頭者

D.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

E.多元化金融服務(wù)的實踐者

【答案】:A|B|E

【解析】：

金融資產(chǎn)管理公司的功能定位主要包括：①是不良資產(chǎn)管理和處置市

場的培育者；②是各類存量資產(chǎn)的盤活者；③是多元化金融服務(wù)的實

踐者。

31.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的基本

原則是（）o[2018年10月真題]

A.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則

B.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

C.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

D.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原

則

【答案】：c

【解析】：

內(nèi)部控制的基本原則是為實現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)，在建立和實施內(nèi)部控制

過程中，都應(yīng)遵循的具有普遍性和指導(dǎo)性的耍求。根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)

部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下四項原則：全

覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。

.下列關(guān)于風(fēng)險與損失的說法，不正確的有（）

32o

A.風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念

B.風(fēng)險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風(fēng)險造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失

D.風(fēng)險等同于損失

E.風(fēng)險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

【答案】：B|D

【解析】：

BD兩項，風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個事前概念，損失是一

個事后概念，風(fēng)險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損

失發(fā)生概率的高低。

33.下列適用于對第三類銀行采取的監(jiān)管措施有（）。

A.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測

B.耍求商業(yè)銀行對特定風(fēng)險領(lǐng)域采取風(fēng)險緩釋措施

C.限制商業(yè)銀行分配紅利和其他收入

D.限制商業(yè)銀行重要資本性支出

E.限制或禁止商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

A項為第一類銀行的監(jiān)管措施，適用于第三類銀行；B項為第二類銀

行的監(jiān)管措施，適用于第三類銀行；CD兩項為第三類銀行的監(jiān)管措

施；E項為第四類銀行特有的監(jiān)管措施。

34.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有（）o

A.構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架

B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險的種類

C.將資產(chǎn)分為不同風(fēng)險檔次

D.將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)督

E.改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法

【答案】：A|B|E

【解析】：

2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)

議：修訂框架》（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)

議）。與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，2004年《巴塞爾新資本協(xié)

議》構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險的種類，

改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法。

35.目前銀行業(yè)常以（）作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.資產(chǎn)償債率

C.經(jīng)濟(jì)資本同報率

D.凈利息收益率

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理短期目標(biāo)關(guān)注資產(chǎn)收入扣除負(fù)債成本后的凈利

息收益，或是凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比的凈利息收益率。

凈利息收益或凈利息收益率是經(jīng)營業(yè)績的核心構(gòu)成，適用期限為一個

完整或部分會計年度。

36.推出流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例定量監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的目的不包括

()o

A.增加仝球銀行體系的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備水平

B.鼓勵銀行減少期限錯配

C.增加短期穩(wěn)定資金來源

D.減少流動性危機(jī)發(fā)生的概率

【答案】：C

【解析】：

流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例定量監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的推出，旨在增加全球

銀行體系的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備水平，鼓勵銀行減少期限錯配、增加

長期穩(wěn)定資金來源，防止銀行在市場繁榮、流動性充裕時期過度依賴

批發(fā)性融資，減少流動性危機(jī)發(fā)生的概率和造成的負(fù)面沖擊。

37.根據(jù)信息披露的相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)披露的信息包括（）0

A.經(jīng)營業(yè)績

B.風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理情況

C.資本充足狀況

D.風(fēng)險管理戰(zhàn)略與實踐

E.會計政策與實踐

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)披露以下方面的信息：①經(jīng)營業(yè)績；②風(fēng)險暴露和風(fēng)險管

理情況；③資本充足狀況；④風(fēng)險管理戰(zhàn)略與實踐；⑤會計政策與實

踐；⑥主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理等信息；⑦公司治理結(jié)構(gòu)。

38.下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責(zé)的是（）o[2017年10月真題]

A.制定管理人員的職業(yè)規(guī)范

B.制定資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任

C.維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益

D.定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理

【答案】：A

【解析】：

對于商業(yè)銀行的董事會應(yīng)當(dāng)重點關(guān)注以下事項：①制定商業(yè)銀行經(jīng)營

發(fā)展戰(zhàn)略并監(jiān)督戰(zhàn)略實施；②制定商業(yè)銀行風(fēng)險容忍度、風(fēng)險管理和

內(nèi)部控制政策；③制定資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任；④定期評

估并完善商業(yè)銀行公司治理」負(fù)責(zé)商業(yè)銀行信息披露，并對商業(yè)銀行

會計和財務(wù)報告的真實性、準(zhǔn)確性、完整性和及時性承擔(dān)最終責(zé)任；

⑤監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責(zé)；⑥維護(hù)存款人和其他利

益相關(guān)者合法權(quán)益；⑦建立商業(yè)銀行與股東特別是主要股東之間利益

沖突的識別、審查和管理機(jī)制等。

39.下列關(guān)于“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”說法錯誤的是（）o[2018年10

月真題]

A.主攻方向是提高供給質(zhì)量

B.根本途徑是深化改革

C.最終目的是滿足需求

D.唯一任務(wù)是化解產(chǎn)能過剩

【答案】：D

【解析】：

貫徹落實新發(fā)展理念、適應(yīng)把握引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，必須在適度擴(kuò)

大總需求的同時,著力推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，

最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改

革。

40.我國某銀行會計報告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，

其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級類貸款為

3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級

債為2億元:貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）o

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

【答案】：D

【解析】：

《貸款風(fēng)險分類指引》耍求商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、

次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。撥備覆蓋率為貸款

損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比，根據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率=貸

款損失準(zhǔn)備+不良貸款余額X100%=6+(3+1.5+0.5)X100%=

120%o

41.下列各項中，不屬于銀行核心一級資本的是()。［2016年11月

真題］

A.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

B.實收資本或普通股

C.小額貸款損失準(zhǔn)備

D.未分配利潤

【答案】：c

【解析】：

核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般

風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利澗、少數(shù)股東資本可計入部分。

42.根據(jù)《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》，資本充足

率監(jiān)管的三個要素不包括（）。

A.監(jiān)管資本定義

B.資本充足率監(jiān)管要求

C.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算

D.市場風(fēng)險監(jiān)管要求

【答案】：D

【解析】：

1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本

標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》（即第一版巴塞爾資本協(xié)議），確立了資本充足率監(jiān)

管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，

即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求。

.根據(jù)發(fā)卡對象劃分，銀行卡可以分為（）

430

A.單位卡

B.信用卡

C.借記卡

D.個人卡

E.芯片卡

【答案】：A|D

【解析】：

根據(jù)發(fā)卡對象的不同，銀行卡可分為單位卡（商務(wù)卡）和個人卡；BC

兩項，依據(jù)清償方式不同，銀行卡業(yè)務(wù)可分為信用卡（貸記卡）和借

記卡；E項，按信息載體不同，可分為磁條卡、芯片（IC）卡。

44.與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有（）的特點。

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風(fēng)險暴露較大

D.單筆風(fēng)險暴露較小

E.風(fēng)險分散

【答案】：B|D|E

【解析】：

與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險暴露較

小、風(fēng)險分散的顯著特點，這一特點決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的

方式對零售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。

45.下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司主營業(yè)務(wù)說法錯誤的是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是提供人民幣對外幣、外

幣對外幣的匯兌交易撮合服務(wù)

B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的貨幣市場服務(wù)，包括人民幣信用拆借、外幣信用拆

借以及人民幣債券回購等交易的撮合服務(wù)

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是提供債券現(xiàn)券買賣、

債券遠(yuǎn)期買賣等金融產(chǎn)品的交易撮合服務(wù)

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外衍生品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是為參與衍生品交

易的各類非金融機(jī)構(gòu)提供衍生產(chǎn)品的報價和交易撮合服務(wù)

【答案】：D

【解析】：

D項，貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外衍生品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是為參與衍生品

交易的各類金融機(jī)構(gòu)提供衍生產(chǎn)品的報價和交易撮合服務(wù)。

46.()是指商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風(fēng)險承受能力

不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。

A.公平競爭原則

B.合法合規(guī)原則

C.客戶適當(dāng)性原則

D.維護(hù)客戶利益原則

【答案】：C

【解析】：

A項，公平競爭原則，是指商業(yè)銀行不得實施混淆行為，不得采取賄

賂手段謀取交易機(jī)會或者競爭優(yōu)勢，不得欺騙、誤導(dǎo)消費者，不得從

事其他不正當(dāng)競爭；B項，合法合規(guī)原則，是指商業(yè)銀行應(yīng)遵守法律、

行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定；D項，維護(hù)客戶利益原則，是指商業(yè)銀行應(yīng)

遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消

費者和投資者利益。

47.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）o

A.4%

B.6%

C.5%

D.3%

【答案】：D

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于

規(guī)模計算（該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險

暴露作為分母），與具體資產(chǎn)風(fēng)險無關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)

模的過度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低于3%,

要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱

框架。

48.消費者當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔15000美金，需提供材料的有（）。

A.本人有效身份證件

B.經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》

C.《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單》

D.外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)

E.提鈔用途證明

【答案】：A|B

【解析】：

消費者提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以上的，憑本人有效身份

證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑消

費者有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為其辦

理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。

.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是（）

490

A.銀行存款

B.金融機(jī)構(gòu)工作人員

C.銀行信貸資金

D.金融機(jī)構(gòu)自有資金

【答案】：B

【解析】：

違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國家

規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或

者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員；其客體是國家對貸款的管理制度。

50.商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式中的（）能夠?qū)⒗曙L(fēng)險集中到

總行資金管理部門管理。［2018年6月真題］

A.差額管理模式

B.單資金池模式

C.期限兀配模式

D.多資金池模式

【答案】：C

【解析】：

期限匹配模式的優(yōu)點包括：①實現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的匹配、交易規(guī)

模的匹配、利率特征的匹配，利率風(fēng)險集中到總行資金管理部門管理,

有效實現(xiàn)風(fēng)險專業(yè)化分工，提高風(fēng)險管理效率和綜合經(jīng)營效益；②更

為科學(xué)地區(qū)分各業(yè)務(wù)線利潤貢獻(xiàn)，評價產(chǎn)品盈利能力和價格合理性；

③便于商業(yè)銀行利用價格杠桿對全行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行更為準(zhǔn)確地

調(diào)控。

51.下列選項中，（）不屬于監(jiān)事會的職責(zé)。

A.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責(zé)

B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督

C.重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略

D.對股東大會負(fù)責(zé)

【答案】：A

【解析】：

監(jiān)事會是對公司的財務(wù)及業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督的法定、常設(shè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股

東大會負(fù)責(zé)。監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)重點關(guān)注以下事項：①監(jiān)督董事會確立穩(wěn)健

的經(jīng)營理念、價值準(zhǔn)則和制定符合本行實際的發(fā)展戰(zhàn)略；②定期對董

事會制定的發(fā)展戰(zhàn)略的科學(xué)性、合理性和有效性進(jìn)行評估，形成評估

報告；③對本行經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制等進(jìn)行監(jiān)督檢查并督

促整改；④對董事的選聘程序進(jìn)行監(jiān)督；⑤對董事、監(jiān)事和高級管理

人員履職情況進(jìn)行綜合評價；⑥對全行薪酬管理制度和政策及高級管

理人員薪酬方案的科學(xué)性、合理性進(jìn)行監(jiān)督；⑦定期與銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)溝通商業(yè)銀行情況等。A項屬于董事會的職責(zé)。

52.下列關(guān)于大額風(fēng)險暴露集中度的說法，正確的是（）。

A.大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一

級資本凈額2.5%的風(fēng)險暴露

B.對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的20%

C.對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的20%

D.對同業(yè)單一客戶或集團(tuán)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的

25%

E.仝球系統(tǒng)重要性銀行對另一家仝球系統(tǒng)重要性銀行的風(fēng)險暴露不

得超過一級資本凈額的15%

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項，對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的15%。

53.對下列選項中，應(yīng)當(dāng)由董事會三分之二以上董事通過方可有效的

有（）。

A.利潤分配方案

B.重大投資與重大資產(chǎn)處置方案

C.風(fēng)險管理政策

D.資本補(bǔ)充方案，重大股權(quán)變動

E.聘任或解雇高級管理人員

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

董事會作出決議，必須經(jīng)全體董事的過半數(shù)通過。對于商業(yè)銀行的利

潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人

員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)重組等重大事項，商業(yè)銀

行章程中應(yīng)當(dāng)規(guī)定董事會不得采取通信表決方式，應(yīng)當(dāng)由董事會三分

之一以上董事通過方可有效。

54.資產(chǎn)評估中的價格標(biāo)準(zhǔn)有（）o

A.清算價格

B.現(xiàn)行市價

C.歷史成本

D.重置成本

E,收益現(xiàn)值

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

根據(jù)我國資產(chǎn)評估管理要求和國際上資產(chǎn)評估慣例，資產(chǎn)評估中的價

格標(biāo)準(zhǔn)有重置成本、現(xiàn)行市價、收益現(xiàn)值和清算