銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)試題

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)試題

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)試題1

多項(xiàng)選擇題

1.貨幣市場基金的沒資對(duì)象包括（）。

A.銀行短期存款

B.短期國庫券

C.股票

D.銀行承兌匯票

E.股指期貨

2.以下關(guān)于股票的表述中正確的有（）。

A.股票的理論價(jià)格和市場價(jià)格不一定相等

B.股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成

C.股票價(jià)格指數(shù)可以反映整個(gè)股票市場上各種股票的市場價(jià)格總體水平及其

變動(dòng)情況

D.資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長期持有的主要投資目

的

E.以股票市場各個(gè)股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資組合,

能夠極大地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

3.按照交易標(biāo)的物來對(duì)金融市場進(jìn)行分類，可以分為（）。

A.外匯市場

B.柜臺(tái)市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.金融衍生品市場

4.以下對(duì)銀行承兌匯票的特征的論述，正確的是（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

D.成本低于銀行貸款

E.票據(jù)的收益率較高

5.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在（）。

A.定期存款記名，不可流通

B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場流通

C.定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額

D.定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以是浮動(dòng)的

E.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單流動(dòng)能力比定期存款的低

6.以下對(duì)貨幣市場基金的論述正確的是（）。

A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的沒資工具

B.貨幣市場基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率較高

C.貨幣市場基金的管理費(fèi)用通常比股票基金或憒券基金的低

D.貨幣市場基金的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行存款的高

E.貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在1年以內(nèi)

7.國債的特征包括

A.安全系數(shù)高

B.流動(dòng)性強(qiáng)

C.收益比較穩(wěn)定

D.收益率高

E.享受免稅待遇

8.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（）。

A.遠(yuǎn)期

B.期權(quán)衍生工具

C.場內(nèi)交易工具

D.期貨

E.互換

9.期貨交易的主要制度有（）。

A.保證金制度

B.每日結(jié)算制度

C.持倉限額制度

D.大戶報(bào)告制度

E.強(qiáng)行平倉制度

10.下列關(guān)于影響黃金價(jià)格變動(dòng)因素的說法，正確的有（）。

A.如果市場的黃金供給過剩，那么價(jià)格將下跌

B.通貨膨脹時(shí)，產(chǎn)品的名義價(jià)格發(fā)生普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升

C.實(shí)際利率下降，黃金價(jià)格將上升

D.美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，黃金價(jià)格上升

E.任何時(shí)候，黃金理財(cái)產(chǎn)品都是抗風(fēng)險(xiǎn)的理想產(chǎn)品

11.下列金融投資工具屬于固定收益證券的是（）。

A.銀行活期存款

B.10年期長期國債

C.公司債券

D.優(yōu)先股股票

E.看漲期權(quán)

12.下列指標(biāo)能體現(xiàn)金融市場價(jià)格水平的是（）。

A.股票發(fā)行總量

B.上市公司總數(shù)

C.股票價(jià)格指數(shù)

D.貨幣市場基準(zhǔn)利率

E.銀行間同業(yè)拆借利率

13.下列哪些因素將會(huì)使債券的發(fā)行利率提高？：）

A.債券的期限長

B.債券有擔(dān)保

C.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)的信譽(yù)高

D.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)較大

E.債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款

14.當(dāng)交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場價(jià)格將下跌時(shí)，可以采取的交易策略有（）。

A.買進(jìn)看漲期權(quán)

B.賣出看漲期權(quán)

C.買進(jìn)看跌期權(quán)

D.賣出看跌期權(quán)

E.選擇擇期交易

15.以下關(guān)于貨幣市場上交易行為分析正確的有（）。

A.貼現(xiàn)實(shí)質(zhì)上是一種票據(jù)買賣關(guān)系

B.同業(yè)拆借借助經(jīng)紀(jì)商通過公開競價(jià)確定的利率彈性較小

C.在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)利對(duì)質(zhì)押證券進(jìn)嚀轉(zhuǎn)賣、再回購等處置

D.大額可轉(zhuǎn)讓存單發(fā)行市場上的中介機(jī)構(gòu)一般都是由投資銀行承擔(dān)

E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進(jìn)行公開市場操作

16.外匯市場的特點(diǎn)是（）。

A.空間統(tǒng)一性

B.可復(fù)制性

C.時(shí)間連續(xù)性

D.杠桿特征

E.穩(wěn)定收益

17.外匯市場的參與者主要包括（）。

A.各種金融機(jī)構(gòu)

B.外匯經(jīng)紀(jì)人

C.銀行客戶

D.商業(yè)銀行

E.投資銀行

18.同業(yè)拆借市場具有（）特點(diǎn)。

A.期限短

B.交易手段先進(jìn)

C.流動(dòng)性低

D.利率敏感

E.交易額大

19.同國庫券相比,商業(yè)票據(jù)（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性更大

B.流動(dòng)性更好

C.利率較低

D.流動(dòng)性更差

E.風(fēng)險(xiǎn)性更小

20.金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括（）。

A.集聚功能

B.致富功能

C.避險(xiǎn)功能

D.反映功能

E.交易功能

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)試題2

風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)

單項(xiàng)選擇題

1.（）口經(jīng)成為商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容之

A.經(jīng)營管理B.風(fēng)險(xiǎn)管理C.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)D.資產(chǎn)盈利

2.證券組合理論體現(xiàn)在以下哪個(gè)模式階段？（）

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

3.下列屬于按風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)原因分類的是（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)D.純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

4.在市場風(fēng)險(xiǎn)中尤為重要的是（）。

A.股票風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.商品風(fēng)險(xiǎn)

5.由于形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)

6.（）是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的方法。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

7.隨機(jī)變量x的概率分布表如下：則隨機(jī)變量X的期望值是（）。

A.3.15B.3.05C.3D.2.95

8.（）指的是風(fēng)險(xiǎn)存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，這種內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)特性決

定了風(fēng)險(xiǎn)管理必須體現(xiàn)為每一個(gè)員工的習(xí)慣行為，所有人員都應(yīng)該具有風(fēng)險(xiǎn)管理

的意識(shí)和自覺性。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

9.根據(jù)國家風(fēng)險(xiǎn)的分類，（）是指由于經(jīng)濟(jì)或非經(jīng)濟(jì)因素造成特定國家的社會(huì)

環(huán)境不穩(wěn)定，從而使貸款商業(yè)銀行不能把在該國的貸款匯回本國而遭受損失的風(fēng)

險(xiǎn)。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)D.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

10.在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)中，關(guān)于管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的最好的辦法的說法不正確的是（3

A.強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管埋意識(shí)B.改善公司的治埋

C.預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備D.無法確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先

排序11.巴塞爾委員會(huì)以（）方式把商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為八大類。

A.損失結(jié)果B.風(fēng)險(xiǎn)事故C.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍D.誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因

12.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)換C.風(fēng)險(xiǎn)集中D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)日

13.根據(jù)所給出的結(jié)果和對(duì)應(yīng)到實(shí)數(shù)空間的函數(shù)取值范圍，可以把隨機(jī)變量分

為（）。

A.離散型隨機(jī)變量和間隔型隨機(jī)變量B.離散型隨機(jī)變量和連續(xù)型隨機(jī)變量

C.集中型隨機(jī)變量和連續(xù)型隨機(jī)變量D.集中型隨機(jī)變量和間隔型隨機(jī)變量

14.某部門的投資組合中有三種人民幣資產(chǎn)，頭寸分別為4萬亓、8萬亓，、2

萬元，一年后，三種資產(chǎn)的年百分比收益分別為20%、44%.15%,則該部門的投

資組合百分比收益率是（）。

A.35%B.33%C.34%D.23%

15.在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。

A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水

平

16.20世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論產(chǎn)生于下列（）階段。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

17.從金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展歷史可以看出，很多銀行倒閉案例由（）引發(fā)。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

18.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式的四個(gè)發(fā)展階段依次為（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段一負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段一資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

階段f全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段-資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段一資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

階段一全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段一資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段-負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

階段一全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段一資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段一負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

階段一全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

19.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理的重要分析手段為（）。

A.缺口分析和盈利分析B.缺缺口分析和久期分析C.缺口分析和風(fēng)險(xiǎn)分析D.久

期分析和盈利分析

20.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖說法不正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖不能被用于管理信用風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)市沖可以管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，也能

管理非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖中市場走沖又稱為殘余風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖關(guān)鍵在于對(duì)沖比率的確定

21.某部門具有A、B、C三種資產(chǎn),占總資產(chǎn)的比例分別為30%、40%、30%,三

種資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的百分比收益率分別為10樂22%.9%,則該部門總的資產(chǎn)百分比收

益率是（）。

A.14.5%B.14%C.13.5%D.12%

22.假設(shè)某股票一個(gè)月后的股價(jià)增長率服從均值為5%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.03的正態(tài)

分布，則一個(gè)月后該股票的股價(jià)增長率落在（）區(qū)間的概率約為68%。

A.（0,6%）B.（2%,8%）C.（2%,3%）D.（2.2%,2.8%）

23.關(guān)于理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系的好處，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行木損失可能性的管理

B.有助于銀行在經(jīng)營管理活動(dòng)中采用經(jīng)濟(jì)資本配置

C.有助于商、業(yè)銀行市盈利可能性的管理

D.在風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的水平調(diào)整已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的

盈利

24.金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管

理，這屬于商業(yè)銀行（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

25.下列關(guān)于事件的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.不確定性事件是指，在相同的條件下重復(fù)一個(gè)行為或試驗(yàn)，所出現(xiàn)的結(jié)果有

多種，但具體是哪種結(jié)果事前不可預(yù)知

B.概率是對(duì)不確定事件進(jìn)行描述的最有效的數(shù)學(xué)工具

C.確定性事件是指，在相同的條件下重復(fù)同一行為或試驗(yàn)，出現(xiàn)的結(jié)果是不同

的

D.在每次隨機(jī)試驗(yàn)中可能出現(xiàn)，也可能不出現(xiàn)的結(jié)果稱為隨機(jī)事件

26.關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的說法不正確的是（）。

A.在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)存在國家風(fēng)險(xiǎn)B.國家風(fēng)險(xiǎn)分為政治風(fēng)

險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.國家風(fēng)險(xiǎn)是由債務(wù)人所在國家的行為引起的D.個(gè)人一般不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)

27.對(duì)于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采用（）來轉(zhuǎn)移。

A.提取損失準(zhǔn)備金B(yǎng).資本金C.保險(xiǎn)手段D.沖減利潤

28.國家風(fēng)險(xiǎn)是由（）引起的，超出了（）的控制范圍。

A.債權(quán)人，國家B.債務(wù)人，債權(quán)人C.債權(quán)人所在國的行為，國家D.債務(wù)人所

在國的行為，債權(quán)人

29.