初級經(jīng)濟(jì)師初級金融專業(yè)知識與實務(wù)第3章 金融機(jī)構(gòu)含解析

初級經(jīng)濟(jì)師初級金融專業(yè)知識與實務(wù)第3章金融機(jī)構(gòu)含解析

一、單項選擇題

1.金融機(jī)構(gòu)通過創(chuàng)造各種票據(jù)、信用卡、各種支付賬戶等方式，使得結(jié)算工具日益多樣化，這

體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)的（）功能.

A.提供金融服務(wù)，降低交易成本

B.充當(dāng)信用中介，便利資金融通

C.充當(dāng)支付中介，便利支付結(jié)算

D.運(yùn)用技術(shù)和經(jīng)驗，轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險

2.金融機(jī)構(gòu)最基本的功能是（）。

A.充當(dāng)信用中介

B.充當(dāng)支付中介

C.提供金融服務(wù)

D.解決信息不對稱的問題

3.按照業(yè)務(wù)特征分類，金融機(jī)構(gòu)可以分為（）。

A.直接金融機(jī)構(gòu)和間接金融機(jī)構(gòu)

B.存款類金融機(jī)構(gòu)和投資性中介金融機(jī)構(gòu)

C.政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)

D.銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)

4.存款類金融機(jī)構(gòu)、契約類儲蓄機(jī)構(gòu)和投資性中介機(jī)構(gòu)是金融機(jī)構(gòu)按照（）的分類。

A.活動領(lǐng)域

B.職能作用

C.業(yè)務(wù)特征

D.資金來源方式

5.金融機(jī)構(gòu)按照活動領(lǐng)域分類，可以分為（）。

A.銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)

B.直接金融機(jī)構(gòu)和間接金融機(jī)構(gòu)

C.一般金融機(jī)構(gòu)和金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.存款類金融機(jī)構(gòu)、契約型儲蓄機(jī)構(gòu)和投資性中介機(jī)構(gòu)

6.介于資金提供者和資金使用者之間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換的機(jī)構(gòu)通常稱為（）。

A.投資類金融機(jī)構(gòu)

B.間接金融機(jī)構(gòu)

C.封閉型金融機(jī)構(gòu)

D.直接金融機(jī)構(gòu)

7.下列屬于將金融機(jī)構(gòu)按照職能作用劃分的是（）0

A.直接金融機(jī)構(gòu)

B.金融調(diào)控

監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)

8.下列不屬于銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）o

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.信托公司

D.政策性銀行

9.商業(yè)銀行通過吸收存款，然后放款給需求者，發(fā)揮（）o

A.支付中介職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.金融服務(wù)職能

D.信用中介職能

10.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）的業(yè)務(wù)。

A.負(fù)債

B.資產(chǎn)

C.中間

D.表外

11.商業(yè)銀行首要的和根本的經(jīng)營管理目標(biāo)是（）o

A.風(fēng)險最小化

B.利潤最大化

C.提高市場占有率

D.安全交易最大化

12.2003年修改通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動性和

（）為經(jīng)營原則。

A.政策

B.公益性

C.盈利性

D.審慎性

13.商業(yè)銀行通過吸收存款，動員和集中社會閑置資金，然后貸放給資金需求者，這是指商業(yè)銀

行的（）職能。

A.貨幣投放

B.貨幣轉(zhuǎn)換

C.支付中介

D.信用中介

14.貸款人在不受理損失或減少損失的情況下，能吸納新的資金，并且把貸款轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金的能力

是貸款管理的（）原則。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.謹(jǐn)慎性

15.（）是以經(jīng)營吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以獲取利潤為主要目標(biāo)的金融機(jī)

構(gòu)。

A.商業(yè)銀行

B.金融調(diào)控

C.一般金融機(jī)構(gòu)

D.中央銀行

16.證券公司在國外也稱為（）。

A.保險公司

B.基金機(jī)構(gòu)

C.承銷機(jī)構(gòu)

D.投資銀行

17.（）是證券公司最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動。

A.私募發(fā)行

B.證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

C.項目融資

D.證券承銷

18.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.投資銀行

19.證券公司為所承銷的證券創(chuàng)造一個流動性強(qiáng)的二級市場，并維持市場價格的穩(wěn)定的職能時，

所扮演的角色是（）o

A.做市商

B.經(jīng)紀(jì)商

C.交易商

D.承銷商

20.證券發(fā)行者將證券定向售給有限的機(jī)構(gòu)投資者稱為（）。

A.公募發(fā)行

B.私募發(fā)行

C.機(jī)構(gòu)發(fā)行

D.有限發(fā)行

21.證券公司通過參與企業(yè)兼并與收購，可以實現(xiàn)（）o

A.超額利潤

B.證券公司與社會各界廣泛聯(lián)系

C.證券公司規(guī)模擴(kuò)大

D.社會資本重組

22.證券承銷是證券公司最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動，通常的承銷方式不包括（

A.分銷

B.代銷

C.投標(biāo)承購

D.包銷

23.根據(jù)保險對象的不同，保險公司分為（

A.財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司

B.保險公司和再保險公司

C.國有保險公司和股份制保險公司

D.外資保險公司和中外合資保險公司

24.我國政策性銀行由（）直接領(lǐng)導(dǎo)。

A.上級政府

B.本級政府

C.央行

D.國務(wù)院

25.政策性銀行為其所支持的資金融通活動提供信用保證是政策性銀行的（）業(yè)務(wù)。

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.投資業(yè)務(wù)

26.下列不屬于我國的政策銀行的是（）<>

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

27.關(guān)于農(nóng)村信用社的說法，錯誤的是（）。

A.我國的信用合作社是群眾性合作金融組織

B.農(nóng)村信用合作社由社員入股組成

C.農(nóng)村信用社以其注冊資本對債務(wù)承擔(dān)費任

D.農(nóng)村信用社是獨立的企業(yè)法人

28.（）為信用合作社最終所有者。

A.國家

B.央行

C.社長

D.基層社員

29.1999年4月20日（）在北京成立，負(fù)責(zé)對中國建設(shè)銀行的不良信貸資產(chǎn)進(jìn)行剝離。

A.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司

民中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國華融資產(chǎn)管理公司

30.資產(chǎn)證券化中所涉及的資產(chǎn)一般是（）。

A.流動性的資產(chǎn)

B.不良資產(chǎn)

C.實物資產(chǎn)

D.銀行資產(chǎn)

31.通過組建金融資產(chǎn)管理公司專門處置銀行的不良財產(chǎn)，有利于（）o

A.增加商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)規(guī)模

B.增加商業(yè)銀行服務(wù)職能

C.轉(zhuǎn)移不良資產(chǎn)

D.降低處理不良資產(chǎn)的成本

32.金融資產(chǎn)管理公司是負(fù)責(zé)接收、管理、處置（）劃轉(zhuǎn)的不良貸款，并以最大限度保全資產(chǎn)、

減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè)。

A.政府

B.企業(yè)

C.財政部

D.銀行

33.現(xiàn)代信托業(yè)起源于（）的尤斯制，尤斯制是一種財產(chǎn)轉(zhuǎn)移的制度。

A.美國

B.德國

C.日本

D.英國

34.與銀行、保險、證券一同構(gòu)成現(xiàn)代金融業(yè)的四大支柱的是（）。

A.信用合作社

B.投資基金

C.資產(chǎn)管理公司

D.信托公司

35.金融機(jī)構(gòu)在辦理具體的信托業(yè)務(wù)中，充當(dāng)（）的角色。

A.委托人

B.受益人

C.受托人

D.擔(dān)保人

36.現(xiàn)代信托業(yè)起源于尤斯制，這種制度誕生于中世紀(jì)的（）o

A.法國

B.德國

C.荷蘭

D.英國

37.在我國，依托于大型企業(yè)集團(tuán)成立的，主要為企業(yè)集團(tuán)成員技術(shù)改造、產(chǎn)品開發(fā)以及產(chǎn)品銷

售服務(wù)等環(huán)節(jié)提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)稱為（）。

A.金融租賃公司

B.財務(wù)公司

C.投資銀行

D.合作銀行

38.下列不屬于財務(wù)公司從事的業(yè)務(wù)的是（）。

A.從事同業(yè)拆借

B.對成員單位辦理貸款及融資租賃

C.協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付

D.貿(mào)易融資擔(dān)保

39.對當(dāng)代中央銀行發(fā)展具有劃時代影響的為（）0

A.花旗銀行

B.巴黎銀行

C.英格蘭銀行

D.瑞典銀行

40.中央銀行（）再貼現(xiàn)率，標(biāo)志其發(fā)出了（）銀根的信號。

A.調(diào)低，穩(wěn)定

B.調(diào)高，緊縮

C.調(diào)高，放松

D.調(diào)低,緊縮

41.與?般金融機(jī)構(gòu)從事證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的是為了（）。

A.盈利

B.調(diào)節(jié)證券供需

C.控制證券價格

D.調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量

42.當(dāng)央行購入政府債券時,將導(dǎo)致貨幣市場短期利率（）?

A.不變

B.上升

C.下降

D.沒影響

43.根據(jù)我國目前對?金融監(jiān)管職能的劃分，存款準(zhǔn)備金管理屬于（）的職能。

A.中國證監(jiān)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.國務(wù)院貨幣政策委員會

44.經(jīng)理國庫的業(yè)務(wù)屬于中央銀行的（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

45.央行存款業(yè)務(wù)不包括（）。

A.準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù)

B.財政性存款業(yè)務(wù)

C.特種存款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

46.下列不屬于中央銀行的職能的是（）。

A.發(fā)行的銀行

B.銀行的銀行

C.政府的銀行

D.人民的銀行

47.作為（），中央銀行集中保管其他銀行的存款準(zhǔn)備金。

A.發(fā)行的銀行

B.銀行的銀行

C.政府的銀行

D.財政的銀行

48.（）是代表一個國家或地區(qū)統(tǒng)領(lǐng)整個金融機(jī)構(gòu)體系，控制全國貨幣供給，并制定利執(zhí)行國

家的貨幣政策，進(jìn)行金融宏觀調(diào)控的最高金融機(jī)構(gòu)。

A.商業(yè)銀行

B.金融調(diào)控

C.一般金融機(jī)構(gòu)

D.中央銀行

49.證券投資基金管理公司經(jīng)營活動及行為由（）負(fù)責(zé)監(jiān)督管理。

A.中國人民銀行

B.銀保監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

50.()是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，為具有一定生產(chǎn)技術(shù)和管理經(jīng)驗但生產(chǎn)資料

不足的企業(yè)和個人提供融燙融物服務(wù)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.國開行

B.金融租賃公司

C.一般金融機(jī)構(gòu)

D.中央銀行

51.()具有中長期銀行、批發(fā)銀行、債券銀行、集團(tuán)化銀行、國際化銀行的機(jī)構(gòu)特點。

A.國開行

B.金融調(diào)控

C.?般金融機(jī)構(gòu)

D.中央銀行

52.()是指具有準(zhǔn)政府性質(zhì)，以國家信用為基礎(chǔ)，以市場業(yè)績?yōu)橹е?，以服?wù)國家發(fā)展戰(zhàn)略

為宗旨，以中長期投融資為載體，在實現(xiàn)政府發(fā)展目標(biāo)、彌補(bǔ)市場失靈、提供公共產(chǎn)系中不可耕

代的重要組成部分。

A.政策金融機(jī)構(gòu)

B.開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)

C.一般金融機(jī)構(gòu)

D.非銀行金融機(jī)構(gòu)

二、多項選擇題

53.從狹義的角度分析，金融體系特指()組成的體系。

A.溝通資金供求雙方

B.金融市場

C.中央銀行

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

E.金融資本

54.我國目前金融體系的典型特征是()。

A.以各種非銀行類金融機(jī)構(gòu)為輔助

B.以中央銀行為整個社會金融運(yùn)行的核心

C.以商業(yè)銀行為金融運(yùn)行主體

D.不同類型的金融機(jī)構(gòu)分別經(jīng)營各自范圍的金融業(yè)務(wù)

E.不同類型的金融機(jī)構(gòu)共同歸屬同一監(jiān)管部門監(jiān)管

55.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的說法中，屬于金融機(jī)構(gòu)職能的有()。

A.充當(dāng)信用中介，促進(jìn)資金融通

B.充當(dāng)支付中介，便利支付結(jié)算

C.提供金融服務(wù)，降低交易成本

D.改善信息不對稱問題

E.提高服務(wù)對象的專業(yè)化程度

56.根據(jù)職能作用劃分，將金融機(jī)構(gòu)分類，包括（）.

A.投資類金融機(jī)構(gòu)

B.金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.一般金融機(jī)構(gòu)

D.政策性金融機(jī)構(gòu)

E,商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)

57.下列關(guān)于商?業(yè)銀行的職能說法中，正確的有（）.

A.信用中介職能

B.支付中介職能

C.信用創(chuàng)造職能

D.解決信息不對稱問題

E.金融服務(wù)職能

58.證券公司在二級市場中扮演著（）角色。

A.結(jié)算商

B.交易商

C.經(jīng)紀(jì)商

D.承銷商

E.做市商

59.證券公司的主要業(yè)務(wù)有（）。

A.兼并與收購

B.證券承銷

C.證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D項目融資

E.證券公募發(fā)行

60.我國政策性銀行的經(jīng)營京則包括（）。

A.自主經(jīng)營

B.堅持獨立核算

C.企業(yè)化管理

D.保本經(jīng)營

E.與商業(yè)銀行競爭

61.政策性銀行的資金來源主要是（

A.政府提供資金

B.金融市場籌資

C.國際金融機(jī)構(gòu)籌資

D.吸收存款

E.中央銀行撥款

62.下列屬于農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)的有（）。

A.存款

B.放款

C.匯兌

D.金融監(jiān)管

E.貨幣發(fā)行

6工目前我國金融資產(chǎn)管理公司有（工

A.信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.長城資產(chǎn)管理公司

C.華夏資產(chǎn)管理公司

D.華融資產(chǎn)管理公司

E.東方資產(chǎn)管理公司

64.融資性擔(dān)保公司可以從事的活動包括（工

A.吸收存款

B.發(fā)放貸款

C.貸款擔(dān)保

D.票據(jù)承兌擔(dān)保

E.貿(mào)易融資擔(dān)保

65.融資性擔(dān)保公司不得從事的活動包括（）。

A.吸收存款

B.發(fā)放貸款

C.受托發(fā)放貸款

D.受托投資

E.訴訟保全擔(dān)保

66.中央銀行的職能包括（）。

A.發(fā)行的銀行

B.銀行的銀行

C.政府的銀行

D.人民的銀行

E.財政的銀行

67.中央銀行為政府部門和其他機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的業(yè)務(wù)包括（）。

A.開立賬戶

B.結(jié)算服務(wù)

C.經(jīng)理國庫

D.代理證券服務(wù)

E.清算服務(wù)

68.中央銀行存款準(zhǔn)備金政策的調(diào)控作用包括（）0

A.調(diào)節(jié)和控制信貸規(guī)模進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量

B.宜接影響金融機(jī)構(gòu)信貸費金增加或減少

C.增強(qiáng)商業(yè)銀行存款支付和資金清償能力

D.調(diào)節(jié)商業(yè)銀行貸款的規(guī)模和結(jié)構(gòu)

E.增強(qiáng)中央銀行信貸資金宏觀調(diào)控能力

69.中國銀監(jiān)會的主要職責(zé)包括（）。

A.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

B.統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)

C.建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系

D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

E.制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

70.中國人民銀行的職責(zé)包括（）。

A.基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)管理

B.發(fā)行人民幣

C.經(jīng)理國庫

D.負(fù)責(zé)全國外匯市場的監(jiān)督管理

E.監(jiān)督管理銀行間市場

答案解析部分

1.【答案】c

【解析】本題考查金融機(jī)構(gòu)的職能知識點。

金融該機(jī)構(gòu)的職能：（1）充當(dāng)信用中介，便利資金融通。金融機(jī)構(gòu)通過吸收存款或發(fā)行各種金

融工具，從不同部門集聚資金，積少成多、續(xù)短為長，然后再通過i定的專業(yè)化運(yùn)作將資金提

供給需求者，促進(jìn)儲蓄向投資轉(zhuǎn)化并最終實現(xiàn)資金價值的增值。B選項錯誤。

（2）充當(dāng)支付中介，便利支付結(jié)算.金融機(jī)構(gòu)通過一定的技術(shù)手段和流程設(shè)計，為客戶之間完

成貨幣收付或清償提供服務(wù)，實現(xiàn)貨幣資金的轉(zhuǎn)移。金融機(jī)構(gòu)通過創(chuàng)造各種票據(jù)、信用卡、各

種支付賬戶等方式，使得結(jié)算工具日益多樣化：通過提供轉(zhuǎn)賬支付系統(tǒng)使貨幣支付方式發(fā)生了

根本的變化；通過建立-?系列的支付系統(tǒng)拓寬了支付渠道：通過現(xiàn)代化的通信手段提高了支付

技術(shù)水平，從而加快社會費金的周轉(zhuǎn)速度和利用效率。C選項正確。

（3）提供金融服務(wù)，降低交易成本。金融機(jī)構(gòu)降低交易成本的主要方法有兩種：?種是利用技

術(shù)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)和專業(yè)優(yōu)勢，在為投融資雙方提供資金融通服務(wù)的同時.，可以降低資金供求雙方

的搜尋和核實成本、監(jiān)督和審計成本、風(fēng)險管理和參與成本；二是利用金融機(jī)構(gòu)的專門技術(shù)，

以低廉的成本向全社會提供多種便利的金融服務(wù)。A選項錯誤。

（4）獲得較完整信息，改善信息不對稱。信息不對稱是指交易主體擁有的信息不同。金融機(jī)構(gòu)

具有改善信息不對稱的功能，金融機(jī)構(gòu)通過自身的優(yōu)勢，能夠及時收集、獲取比較完整的信息,

據(jù)此選擇合適的借款人和投資項目，對所投資的項目進(jìn)行專業(yè)化的監(jiān)控，從而有利于投融資活

動的正常進(jìn)行，并降低信息處理成本。

（5）運(yùn)用技術(shù)和經(jīng)驗，轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險。金融機(jī)構(gòu)通過各種業(yè)務(wù)、技術(shù)和管理，可以轉(zhuǎn)移和管

理金融風(fēng)險。金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險的功能主要體現(xiàn)在充當(dāng)融資中介的過程中，為投資者分

散風(fēng)險并提供風(fēng)險管理服務(wù)。D選項錯誤。

故，此題的正確答案為C選項。

【思路點撥】

充當(dāng)信用中介，便利資金融通

?從不同部門聚集奧金，通過專業(yè)化運(yùn)作將姿金提供給需求者，促進(jìn)儲蓄向投費

轉(zhuǎn)化并最終實現(xiàn)奧金價值的增值

充當(dāng)支付中介，便利支付結(jié)算

?為客戶之間完成貨幣收付或清償，實現(xiàn)貨市資金的轉(zhuǎn)移

提供金融服務(wù),降低交易成本

?降低搜尋和核實成本、監(jiān)督和審計成本、風(fēng)險管理和參與成本

?以低廉的成本向全社會提供多種便利的金融服務(wù)

獲得較完整信息，改善信息不對稱

?通過自身優(yōu)勢，收集、獲取完整信息，降低信息處理成本

運(yùn)用技術(shù)和經(jīng)蛉，府和管理國臉

?分散、轉(zhuǎn)移和控制金融風(fēng)險

2.【答案】A

【解析】本題考查金融機(jī)構(gòu)的職能知識點。金融機(jī)構(gòu)最基本的功能是充當(dāng)信用中介，促進(jìn)資金

融通。故，此題的正確答案為A選項。

【思路點撥】

充當(dāng)信用中介，便利資金融通

?從不同部門聚集奧金，通過專業(yè)化運(yùn)作將奧金提供給需求者，促進(jìn)儲蓄向投費

轉(zhuǎn)化并最終實現(xiàn)奧金價值的增值

充當(dāng)支付中介，便利支付結(jié)算

?為客戶之間完成貨幣收付或清償，實現(xiàn)貨市資金的轉(zhuǎn)移

提供金融服務(wù),降低交易成本

?降低攜尋和核實成本、監(jiān)督和審計成本、風(fēng)臉管理和參與成本

?以低廉的成本向全社會提供多種便利的金融服務(wù)

獲得較完整信息，改善信息不對稱

?通過自身優(yōu)勢，收集、獲取完整信息，降低信息處理成本

運(yùn)用技術(shù)和經(jīng)驗，轉(zhuǎn)移和管理國險

?分散、轉(zhuǎn)移和控制金融風(fēng)險

3.【答案】D

【解析】本題考查金融機(jī)構(gòu)的分類知識點。A選項錯誤，按活動領(lǐng)域可以分為直接金融機(jī)構(gòu)和

間接金融機(jī)構(gòu)。B選項錯誤，按資金來源方式可分為存款類金融機(jī)構(gòu)、契約型儲蓄機(jī)構(gòu)和投資

性中介機(jī)構(gòu)。C選項錯誤，按照是否承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)可分為政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。

D選項正確，按業(yè)務(wù)特征可以分為銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。故，此題的正確答案為D選項。

4.【答案】D

【解析】本題考查金融機(jī)構(gòu)的分類知識點。A選項錯誤，按活動領(lǐng)域可以分為直接金融機(jī)構(gòu)和

間接金融機(jī)構(gòu)。B選項錯誤，按職能作用可以分為一般金融機(jī)構(gòu)和金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)。C選項錯

誤，按業(yè)務(wù)特征可以分為銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。D選項正確，按資金來源方式可分為存款類

金融機(jī)構(gòu)、契約型儲蓄機(jī)構(gòu)和投資性中介機(jī)構(gòu)。故，此題的正確答案為D選項。

5.【答案】B

【解析】本題考杳金融機(jī)構(gòu)的分類知識點。A選項錯誤，按業(yè)務(wù)特征可以分為銀行和非銀行金

融機(jī)構(gòu)。B選項正確，按活動領(lǐng)域可以分為直接金融機(jī)構(gòu)和間接金融機(jī)構(gòu)。C選項錯誤，按職能

作用可以分為一般金融機(jī)構(gòu)和金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)。D選項錯誤，按資金來源方式可分為存款類

金融機(jī)構(gòu)、契約型儲蓄機(jī)構(gòu)和投資性中介機(jī)構(gòu)。故，此題的正確答案為B選項。

6.【答案】B

【解析】本題考杳金融機(jī)構(gòu)的分類知識點。A選項錯誤，投資性中介機(jī)構(gòu)是以投資活動為主要

目的的籌集資金中介。B選項正確，介于資金提供者和資金使用者之間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換

的機(jī)構(gòu)通常稱為間接金融機(jī)構(gòu)。C選項錯誤，此選項為干擾選項，無此概念。D選項錯誤，直接

金融機(jī)構(gòu)是指主要活動于金融市場，為投資者和融資者牽線搭橋，提供策劃、咨詢、承銷、經(jīng)

紀(jì)、登記、保管、清算、資信評級等一系列相關(guān)或配套金融服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)。故，此題的正確

答案為B選項。

7.【答案】B

【解析】本題考查金融機(jī)構(gòu)的分類知識點。A選項錯誤，金融機(jī)構(gòu)按活動領(lǐng)域不同可以分為直

接金融機(jī)構(gòu)和間接金融機(jī)構(gòu)。B選項正確，根據(jù)職能作用劃分，將金融機(jī)構(gòu)分為金融調(diào)控監(jiān)管

機(jī)構(gòu)和一般金融機(jī)構(gòu)。C選項錯誤，金融機(jī)構(gòu)按業(yè)務(wù)特征不同可以分為銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。

D選項錯誤，金融機(jī)構(gòu)按是否承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)可以分為政策性金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。故,

此題的正確答案為B選項。

8.【答案】C

【解析】本題目考察金融機(jī)構(gòu)的分類知識點。通常將金融機(jī)構(gòu)分為銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融

機(jī)構(gòu)兩大類。銀行金融機(jī)構(gòu)主要包括中央銀行、商業(yè)銀行和政策性銀行等。C選項錯誤，證券

公司（投資銀行）、保險公司、信托投資公司等其他機(jī)構(gòu)則屬于非銀行金融機(jī)構(gòu).故，此題答案

為C選項?！舅悸伏c撥】一些金融機(jī)構(gòu)的名稱中雖然沒有“銀行”字樣，但按照其業(yè)務(wù)范圍依然

屬于銀行類金融機(jī)構(gòu)，如我國的信用合作社。而另一些金融機(jī)構(gòu)，雖然包含“銀行”字樣，但

實際上并不屬于銀行類金融機(jī)構(gòu)，如西方國家的投資銀行。

9.【答案】D

【解析】本題目考察商業(yè)銀行的職能知識點。A選項錯誤,支付中介職能是指通過客戶開設(shè)的

賬戶為其辦理相互之間的資金劃撥和現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)。B選項錯誤，信用創(chuàng)造職能是指在信用工

具流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)第的基礎(chǔ)上，在整個銀行體系中擴(kuò)大全社會的信用規(guī)模。C選項錯誤，金融服

務(wù)職能是指為客戶提供金融服務(wù)。D選項正確，商業(yè)銀行通過吸收存款，動員和集中社會上的

閑置貨幣資金，然后放款給需求者，從而成為借貸雙方的中介人，發(fā)揮信用中介職能。故，此

題正確答案為D選項。

10.【答案】B

【解析】本題考杳商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)知識點。資產(chǎn)業(yè)務(wù)中主要包括：現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)

貼現(xiàn)和投資業(yè)務(wù)。A選項錯誤，是負(fù)債業(yè)務(wù)。B選項正確，現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)

務(wù)。C、D選項錯誤，中間業(yè)務(wù)包含金融服務(wù)類中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)故，此題的正確答案為B選

項。

11.【答案】B

【解析】本題考查商業(yè)銀行的經(jīng)營管理知識點。商業(yè)銀行經(jīng)營管理目標(biāo)：①利潤最大化。這是

商業(yè)銀行首要的和根本的經(jīng)營管理目標(biāo)。②風(fēng)險最小化；③提高市場占有率。A、C選項錯誤，

二者均屬丁?商業(yè)銀行的經(jīng)營管理目標(biāo)，但不是首要的和根本的經(jīng)營管理目標(biāo)。D選項錯誤，安

全交易最大化不屬于商業(yè)銀行的經(jīng)營管理目標(biāo)。故，此題的正確答案為B選項。

12.【答案】C

【解析】本題考查商業(yè)銀行的經(jīng)營管理知識點。商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則：安全性、流動性和盈

利性原則。A、B、D選項錯誤，此題為概念考查，這三項為干擾選項。故，此題的正確答案選C

選項。

13.【答案】D

【解析】本題考查商業(yè)銀行的職能知識點。A、B選項錯誤，貨幣投放、貨幣轉(zhuǎn)換不屬于商業(yè)銀

行職能。C選項錯誤，支付中介是指通過客戶開設(shè)的賬戶為其辦理相互之間的資金劃撥和現(xiàn)金

支付業(yè)務(wù)。D選項正確，商業(yè)銀行通過吸收存款，動員和集中社會閑置資金，然后貸放給資金

需求者，從而成為借貸雙方的中介人，發(fā)揮信用中介職能。故，此題的正確答案為D選項。

14.【答案】B

【解析】本題目考察商業(yè)銀行的經(jīng)營管理知識點。在商業(yè)銀行的長期經(jīng)營實踐活動中，各國的

商業(yè)銀行已經(jīng)普遍認(rèn)同在經(jīng)營管理中必須遵循“三性”原則。安全性原則是指銀行必須確保其

資金來源（客戶存款）及資金運(yùn)用（貸款、投資）是安全可靠的，避免發(fā)生損失。A選項錯誤。

貸款人在不受損失或少受損失的情況下，能吸納新的資金,并能把貸款轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金的能力是貸

款管理的流動性原則。B選項正確。盈利性原則是指商業(yè)釵行獲得利潤的能力。C選項錯誤。D

選項錯誤，“三性”原則中不包含謹(jǐn)慎性。故，此題正確答案為B選項。

15.【答案】A

【解析】本題考查商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展知識點。A選項正確，商業(yè)銀行是以經(jīng)營吸收存款、

發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以獲取利潤為主要目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。B選項錯誤，金融調(diào)控是

指國家綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、法律和行政手段，調(diào)節(jié)金融市場，/呆證金融體系穩(wěn)定運(yùn)行，實現(xiàn)物價穩(wěn)

定和國際收支平衡。C選項錯誤，金融機(jī)構(gòu)是指從事金融業(yè)有關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu)，為金融體系

的一部分，金融業(yè)包括銀行、證券、保險、信托、基金等行業(yè)。D選項錯誤，中央銀行是國家

中居主導(dǎo)地位的金融中心機(jī)構(gòu)，是國家干預(yù)和調(diào)控國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要工具。負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行

國家貨幣信用政策，獨具貨幣發(fā)行權(quán)，實行金融監(jiān)管。故，此題正確答案為A選項。

16.【答案】D

【解析】本題目考察證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)概述知識點。證券公司是最主要的證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)，它是指依

法設(shè)立的專門從事各種有價證券經(jīng)營及相關(guān)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。由于各國的傳統(tǒng)習(xí)慣、經(jīng)濟(jì)發(fā)展

水平、證券市場的發(fā)達(dá)程度存在差異，所以證券公司在各國的稱謂也不?致。D選項正確，英

國稱其為商人銀行，美國稱其為投資銀行，我國和日本則稱其為證券公司。故，此題正確答案為

D選項。

17.【答案】D

【解析】本題目考察證券公司的主要業(yè)務(wù)知識點。證券承銷是證券公司最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)

活動。證券承銷的范圍很廣，包括本國中央政府、地方政府、政府機(jī)構(gòu)發(fā)行的偵券，企業(yè)發(fā)行

的股票和債券，外國政府和公司在本國和世界發(fā)行的證券,國際金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的證券等。通常

的承銷方式有包銷、投標(biāo)承購、代銷三種方式。故，此題正確答案為D選項。

18.【答案】D

【解析】本題考查證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)知識點。A選項錯誤，中央銀行國家中居主導(dǎo)地位的金融中心

機(jī)構(gòu)，是國家干預(yù)和調(diào)控國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要工具。B選項錯誤，商業(yè)銀行是銀行的一種類型,

職責(zé)是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。C選項錯誤，政策性

銀行是指由政府創(chuàng)立，以貫徹政府的經(jīng)濟(jì)政策為目標(biāo),在特定領(lǐng)域開展金融業(yè)務(wù)的不以盈利為H

的的專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。D選項正確，投資銀行即證券公司，屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。故，此題的

正確答案為D選項。

19.【答案】A

【解析】本題考查證券公司的主要業(yè)務(wù)知識點。證券公司為所承銷的證券創(chuàng)造一個流動性強(qiáng)的

二級市場，并維持市場價格的穩(wěn)定的職能時，所扮演的角色是做市商。此題為概念考查，B、C、

D選項錯誤。故，此題的正確答案為A選項。

20.【答案】B

【解析】本題考查證券公司的主要業(yè)務(wù)知識點。A選項錯誤，公募又稱公開發(fā)行，是指發(fā)行人

通過中介機(jī)構(gòu)向不特定的投資者即社會所有合格的社會公眾投資者都可以發(fā)售證券的行為。B

選項正確，私募發(fā)行是指面向少數(shù)特定的投資人發(fā)行證券的方式。故，此題的正確答案為B選

項。

21.【答案】D

【解析】本題考查證券公司的主要業(yè)務(wù)知識點。兼收與并購是企業(yè)擴(kuò)張與增長的一種方式，企

業(yè)兼并與收購已經(jīng)成為現(xiàn)代證券公司除證券承銷與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)外最重要的業(yè)務(wù)組成部分。證券公

司通過多種方式參與企業(yè)并購活動，這是證券公司實現(xiàn)社會資本重組的重要途徑。此題為概念

考查，A、B、C選項錯誤。故，此題的正確答案為D選項。

22.【答案】A

【解析】本題考查證券公司的主要業(yè)務(wù)知識點。證券承銷是證券公司最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活

動。通常的承銷方式有包銷、投標(biāo)承購、代俏三種方式。A選項錯誤，分銷的含義是建立銷售

渠道的意思，并不屬于通常的承銷方式。故，此題的正確答案選A選項。

23.【答案】B

【解析】本題考查保險公司的類型知識點。A選項錯誤，保險機(jī)構(gòu)按照業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同分為財

產(chǎn)保險公司和人壽保險公司；B選項正確，根據(jù)保險對象的不同分為保險公司和再保險公司；C、

D選項錯誤，根據(jù)出資人的不同分為國有保險公司、股份制保險公司、外資保險公司、中外合

資保險公司等。故，此題的正確答案為B選項。

24.【答案】D

【解析】本題目考察政策性銀行知識點。政策性銀行是指那些由政府創(chuàng)立、參股或保證，不以

營利為目的，專門為貫徹、配合政府的政策意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)直接或間接地從事政策

性融資活動的銀行。我國政策性銀行由國務(wù)院直接領(lǐng)導(dǎo)。故，此題正確答案為D選項。

25.【答案】C

【解析】本題考查政策性銀行的業(yè)務(wù)。政策性銀行的業(yè)務(wù)：（1）貸款業(yè)務(wù)。政策性銀行的貸款

業(yè)務(wù)有普通貸款與特別貨款。B選項錯誤。（2）投資業(yè)務(wù),投資業(yè)務(wù)包括股權(quán)投資和債券投資。

D選項錯誤。（3）擔(dān)保業(yè)務(wù)。政策性銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)是指政策性銀行為其所支持的資金融通活

動提供信用保證。C選項正確。A選項錯誤，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最基本和最重要的業(yè)務(wù)。故，

此題的正確答案為C選項。

26.【答案】D

【解析】本題考杳政策性銀行知識點。我國的政策銀行包括：國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行

和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。D選項錯誤，中國農(nóng)業(yè)銀行是商業(yè)性質(zhì)的銀行，以盈利為日的，中國農(nóng)

業(yè)發(fā)展銀行是政策性銀行，二者性質(zhì)不同。故，此題正確答案為D選項。

27.【答案】C

【解析】本題目考察農(nóng)村信用社知識點。農(nóng)村信用合作社是中國農(nóng)村金融體系的重要組成部分,

是獨立的企業(yè)法人，以其全部資產(chǎn)對農(nóng)村信用合作社的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，依法享有民事權(quán)利，承

擔(dān)民事責(zé)任。農(nóng)村信用合竹社的主要業(yè)務(wù)有傳統(tǒng)的存款、放款、匯兌等，近年來，隨著我國農(nóng)

村經(jīng)濟(jì)的不斷迅速發(fā)展，農(nóng)村信用合作社積極拓展服務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新服務(wù)品種，增加服務(wù)手段，

服務(wù)功能進(jìn)一步增強(qiáng)。c選項錯誤，農(nóng)村信用社以其全部資產(chǎn)對債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。故，此題答案

為C選項。

28.【答案】D

【解析】本題目考察信用合作社知識點。信用合作社是合作制金融組織，是合作經(jīng)濟(jì)組織的一

種具體形式。合作金融組織是指按照國際通行的合作原則,以股金為資本、以人股者為服務(wù)對

象、以基本金融業(yè)務(wù)為經(jīng)營內(nèi)容而形成的金融組織。D選項正確，基層社員為合作社最終所有

者。故，此題正確答案為D選項。

29.【答案】A

【解析】本題目考察我國金融資產(chǎn)管理公司概況知識點。A選項正確，1999年4月20日中國信

達(dá)資產(chǎn)管理公司在北京成立，負(fù)責(zé)對中國建設(shè)銀行的不良堵貸資產(chǎn)進(jìn)行剝離。B選項錯誤，中

國東方前身為中國東方資產(chǎn)管理公司，成立于1999年10月，于2016年9月改制為股份有限公

司。C選項錯誤，中國長城資產(chǎn)管理股份有限公司成立于2016年12月11HoD選項錯誤，中

國華融資產(chǎn)管理股份有限公司，為中央金融企業(yè)，2012年9月25日，中國華融資產(chǎn)管理股份

有限公司創(chuàng)立大會在北京召開。故，此題正確答案為A選項。

30.【答案】B

【解析】本題考查金融資產(chǎn)管理公司知識點。所謂資產(chǎn)證券化就是將缺乏流動性但仍具有未來

現(xiàn)金流量的不良資產(chǎn)，通過結(jié)構(gòu)性重組、剝離及信用升級等手段轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽谫Y本市場上出售

和流通的證券，以融通資金、改善信貸資產(chǎn)質(zhì)量。故，此題的正確答案為B選項。

31.【答案】D

【解析】本題考查金融資產(chǎn)管理公司知識點。通過組建金融資產(chǎn)管理公司專門處置銀行的不良

財產(chǎn)，有利于降低處理不良資產(chǎn)的成本。故，此題的正確答案選D選項。

32.【答案】D

【解析】本題考查金融資產(chǎn)管理公司知識點。金融資產(chǎn)管理公司是負(fù)責(zé)接收、管理、處置銀行

劃轉(zhuǎn)的不良貸款，并以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè)。A、B、C選

項錯誤，此題為金融資產(chǎn)管理公司概念考查。故，此題的正確答案為D選項。

33.【答案】D

【解析】本題目考察信托公司概述知識點?，F(xiàn)代信托業(yè)起源于英國的尤斯制，尤斯制是一種財

產(chǎn)轉(zhuǎn)移的制度，在中世紀(jì)的英國，人們的財產(chǎn)轉(zhuǎn)移與財產(chǎn)繼承受到有關(guān)法律條款的限制，為了

規(guī)避這些限制，人們采取信托（委托他人）的方式來保全財產(chǎn)。后來，有關(guān)財產(chǎn)轉(zhuǎn)移的限制逐

步取消，信托的主要功能由原來的規(guī)避財產(chǎn)轉(zhuǎn)移限制變?yōu)樨敭a(chǎn)管理。故，此題正確答案為D選

項。

34.【答案】D

【解析】本題考查信托機(jī)構(gòu)知識點?，F(xiàn)代信托機(jī)構(gòu)不僅成為金融機(jī)構(gòu)的一個重要分支，而且與

銀行、保險、證券一同構(gòu)成現(xiàn)代金融業(yè)的四大支柱。故，此題的正確答案為D選項。

35.【答案】C

【解析】本題考查信托機(jī)構(gòu)知識點。A選項錯誤，委托人是指委托他人為自己辦理事務(wù)的人。B

選項錯誤，受益人，又稱“保險金受領(lǐng)人”。是指被保險人或投保人在保險合同中約定于保險

事故發(fā)生時，享有保險賠償金請求權(quán)的人。C選項正確，受委托人是接受委托人的委托代理處

理相關(guān)事務(wù)的人。金融機(jī)構(gòu)在辦理具體的信托業(yè)務(wù)中，充當(dāng)受托人的角色。D選項錯誤，根據(jù)

擔(dān)保法規(guī)定，第三人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承

擔(dān)責(zé)任，這里的第三人即擔(dān)保人，包括具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民。故,

此題的正確答案為C選項。

36.【答案】D

【解析】本題考行信托機(jī)構(gòu)知識點?，F(xiàn)代信托業(yè)超源于英國的尤斯制，尤斯制是一種財產(chǎn)轉(zhuǎn)移

的制度。在中世紀(jì)的英國，人們的財產(chǎn)轉(zhuǎn)移與財產(chǎn)繼承受到有關(guān)法律條款的限制，為了規(guī)避這

些限制，人們采取信托（委托他人）的方式來保全財產(chǎn)。故，此題的正確答案為D選項。

37.【答案】B

【解析】本題考查財務(wù)公司知識點。在我國，依托于大型企業(yè)集團(tuán)成立的，主要為企業(yè)集團(tuán)成

員技術(shù)改造、產(chǎn)品開發(fā)以及產(chǎn)品銷售服務(wù)等環(huán)節(jié)提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)稱為財務(wù)公司。A選項錯

誤，金融租賃公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，為具有一定生產(chǎn)技術(shù)和管理經(jīng)驗但

生產(chǎn)資料不足的企業(yè)和個人提供融資融物服務(wù)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)閡。C

選項錯誤，我國稱證券公司就是投資銀行，它是指依法設(shè)立的專門從事各種有價證券經(jīng)營及相

關(guān)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。D選項錯誤，合作銀行，教材中沒有這種說法，屬于干擾選項。故，此題

的正確答案為B選項。

38.【答案】D

【解析】本題考杳財務(wù)公司知識點。財務(wù)公司可以從事的主要業(yè)務(wù)有：①對成員單位辦理財務(wù)

和融資顧問、信用簽證及相關(guān)的在詢、代理業(yè)務(wù)；②協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付；③經(jīng)

批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)；④對成員單位提供擔(dān)保；⑤辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資；

⑥對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；⑦辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算、清算

方案設(shè)計：⑧吸收成員單位的存款;⑨對成員單位辦理貸款及融資租賃：⑩從事問業(yè)拆借。D選

項錯誤，貿(mào)易融資擔(dān)保不屬于財務(wù)公司從事的業(yè)務(wù)。故，此題答案為D選項。

39.【答案】C

【解析】本題目考察中央銀行知識點。A選項錯謾，花旗銀行是花旗集團(tuán)屬下的一家零售銀行,

其主要前身是1812年6月16日成立的紐約城市銀行。B選項借誤，2000年5月，法國兩家主

要商業(yè)銀行與正式合并，合并后的名稱為法國巴黎銀行。C選項正確，對當(dāng)代中央銀行發(fā)展具

有劃時代影響的則為英格蘭銀行一英國中央銀行。該銀行于1694年創(chuàng)辦，1844年取得集中發(fā)

行貨幣和管理準(zhǔn)備金的特權(quán)，1854年成為票據(jù)交換中心，：872年擔(dān)負(fù)最后貸款人角色，在此期

間逐漸放棄商業(yè)銀行業(yè)務(wù),成為完整意義上的現(xiàn)代中央銀行。D選項錯誤，現(xiàn)代商業(yè)銀行產(chǎn)生之

后，經(jīng)過很長?段時間才出現(xiàn)中央銀行。最早的中央銀行是1668年成立的瑞典銀行。故，此題

正確答案為C選項。

40.【答案】B

【解析】本題目考察中央銀行的業(yè)務(wù)活動與金融調(diào)控知識點。若中央銀行調(diào)高再貼現(xiàn)率，標(biāo)志

其發(fā)出了緊縮銀根的信號。社會信用會相應(yīng)緊縮；反之亦然。中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率，會影響

商業(yè)銀行借入資金的成本，使商業(yè)銀行相應(yīng)調(diào)整向客戶放款或貼現(xiàn)的利率，即再貼現(xiàn)率的變動

會影響和支配市場利率，從而對信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量發(fā)揮調(diào)控作用。故，此題正確答案為B

選項。

41.【答案】D

【解析】本題目考察中央銀行知識點。與一般金融機(jī)構(gòu)從事證券買賣不同，中央銀行買賣證券

的目的不是盈利，而是調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。當(dāng)中央銀行判斷社會上資金過多時，便賣出其持有的有

價證券或外匯，收回一部分資金：相反，當(dāng)中央銀行認(rèn)為需要放松銀根時?，便買進(jìn)有價證券或外

匯，直接增加金融機(jī)構(gòu)與公眾的可用資金數(shù)量。故，此題正確答案為D選項。

42.【答案】C

【解析】本題考查中央銀行的業(yè)務(wù)活動與金融調(diào)控知識點。中央銀行購進(jìn)政府證券，直接引起

市場上資金供應(yīng)增加，會影響貨幣市場短期利率下降；反之，利率上升。A、B、D選項錯誤。

故，此題的正確答案為C選項。

43.【答案】C

【解析】本題考查中央銀行的職能知識點。根據(jù)我國目前對金融監(jiān)管職能的劃分，存款準(zhǔn)備金

管理屈于中國人民銀行的職能,故，此題的正確答案為C選項?！舅悸伏c撥】中國人民銀行的主

要職責(zé)包括?：①擬訂金融業(yè)改革、開發(fā)和發(fā)展規(guī)劃及重大法律法規(guī)和其他有關(guān)法律法規(guī)草案：

②牽頭建立宏觀審慎管理框架，負(fù)責(zé)宏觀審慎管理；⑨制定和執(zhí)行貨幣信貸政策，完善貨幣政

策調(diào)控體系；④牽頭負(fù)責(zé)系統(tǒng)性金融風(fēng)險防范和應(yīng)急處置.承擔(dān)最后貸款人貨任；⑤監(jiān)督管理

銀行間市場;D、E選項正確。⑥負(fù)責(zé)制定和實施人民幣匯率政策，實施外匯管理，持有、管理

和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備;⑦統(tǒng)籌金融業(yè)綜合統(tǒng)計、國家支付體系建設(shè)與互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管

等工作：⑧發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；B選項正確。⑨經(jīng)理國庫；C選項正確。⑩承擔(dān)全國

反洗錢和反恐怖融資工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理責(zé)任;?管理征信業(yè)，推動建立社會信用體系；

?參與和中國人民銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的全球經(jīng)濟(jì)金融治理,開展國際金融合作;頌照有關(guān)規(guī)定從事

金融業(yè)務(wù)活動;?完成國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

44.【答案】B

【解析】本題目考查中央銀行知識點。根據(jù)業(yè)務(wù)活動性質(zhì)不同中央銀行的業(yè)務(wù)活動可分為負(fù)債

業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)主要有集中存款準(zhǔn)備金、貨幣發(fā)行和經(jīng)理國摩。資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要有貸

款、再貼現(xiàn)、國債買賣與儲備占款等。故，此題正確答案為B選項。

45.【答案】D

【解析】本題考查中央銀行的業(yè)務(wù)活動與金融調(diào)控知識點。央行存款業(yè)務(wù)包括準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù)、

財政性存款業(yè)務(wù)和特種存款業(yè)務(wù)。D選項錯誤，中間業(yè)務(wù)不屬于央行存款業(yè)務(wù)。此題為選非題,

故，此題的正確答案為D選項。

46.【答案】D

【解析】本題考查中央銀行的職能知識點。中央銀行的職能的是：發(fā)行的銀行、銀行的銀行、

政府的銀行。D選項錯誤，此題屬于概念考杳，人民的銀行為拼湊選項，不屈于中央銀行職能。

故，此題答案為D選項。

47.【答案】B

【解析】本題考查中央銀行的職能知識點。中央銀行是銀行的銀行，該職能體現(xiàn)在：①集中存

款準(zhǔn)備金：②充當(dāng)最后貸款人；③組織、參與和管理全國的清算。即中央銀行集中保管其他銀

行的存款準(zhǔn)備金、統(tǒng)一進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)之間的票據(jù)清算和以最后貸款人的身份給其他商業(yè)銀行提

供再貸款。故，此題的正確答案為B選項。

48.【答案】D

【解析】本題考查中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展知識點。A選項錯誤，商業(yè)銀行，是銀行的一種類型,

職責(zé)是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。B選項錯誤，金融調(diào)

控是指國家綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、法律和行政手段，調(diào)節(jié)金融市場，保證金融體系穩(wěn)定運(yùn)行，實現(xiàn)物

價穩(wěn)定和國際收支平衡。D選項正確，當(dāng)今世界上大多數(shù)國家都實行中央銀行制度，各國中央

銀行或類似于中央銀行的金融管理機(jī)構(gòu)，均居于金融體系的中心地位,它是代表一個國家或地

區(qū)統(tǒng)領(lǐng)整個金融機(jī)構(gòu)體系，控制全國貨幣供給，并制定和執(zhí)行國家的貨幣政策，進(jìn)行金融宏觀

調(diào)控的最高金融機(jī)構(gòu).故，本題正確答案為D選項。

49.【答案】C

【解析】本題考查中國證券監(jiān)督管理委員會知識點。監(jiān)管證券投資基金管理公司屈于中國證券

監(jiān)督管理委員會對證券市場實施監(jiān)督管理履行的職責(zé)之一。A、B、D選項錯誤，此題為概念考

查，可知正確答案為“證監(jiān)會”。故，此題的正確答案為C選項。

50.【答案】B

【解析】本題考查金融租賃公司知識點。金融租賃公司是指經(jīng)金融監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，為具

有一定生產(chǎn)技術(shù)和管理經(jīng)驗但生產(chǎn)資料不足的企業(yè)和個人提供融資融物服務(wù)，以經(jīng)營融資租賃

業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。此題為概念考查，A、C、D選項錯誤。故，本題正確答案為B選

項。

51.【答案】A

【解析】本題考查我國開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)概況知識點。國開行具有中長期銀行、批發(fā)銀行、債券

銀行、集團(tuán)化銀行、國際化銀行的機(jī)構(gòu)特點。國開行是中國最大的債券銀行，也是中國最大的

對外投融資合作銀行和全球最大的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)。13、C、D選項錯誤，此題為相關(guān)概念考查。

故，此題正確答案為A選項。

52.【答案】B

【解析】本題考查開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)概述知識點。開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)是指具有準(zhǔn)政府性質(zhì)，以國家

信用為基礎(chǔ)，以市場業(yè)績?yōu)橹е?，以服?wù)國家發(fā)展戰(zhàn)略為宗旨，以中長期投融資為載體,在實現(xiàn)

政府發(fā)展目標(biāo)、彌補(bǔ)市場失靈、提供公共產(chǎn)品、提高社會資源配置效率、樊平經(jīng)濟(jì)周期性波動

等方面具有獨特優(yōu)勢和作用，是經(jīng)濟(jì)金融體系中不可替代的重要組成部分。簡言之，就是開發(fā)

性金融機(jī)構(gòu)是既開展政策性金融業(yè)務(wù)，又開展商業(yè)性金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu),是政策性金融機(jī)構(gòu)的

深化和發(fā)展，是經(jīng)濟(jì)金融體系中不可替代的重要組成部分。A、C、D選項錯誤，此題為相關(guān)概念

考查。故，本題正確答案為B選項。

53.【答案】A,C,D

【解析】本題目考察金融體系知識點。金融體系是實現(xiàn)貨幣資金聚集、分配、流通及實現(xiàn)金融

產(chǎn)品交易的一個系統(tǒng)。從狹義的角度看，金融體系特指溝通資金供求雙方（亦稱金融交易雙方）,

對之進(jìn)行調(diào)控與監(jiān)督管理的中央銀行（或最高貨幣當(dāng)局）與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)所構(gòu)成的統(tǒng)?體。故,

此題正確答案為A、C、D選項。

54.【答案】A,B,C,D

【解析】本題目考察我國金融體系知識點。我國目前金融體系的典型特征是：①以中央銀行為

整個社會金融運(yùn)行的核心，B選項正確。②以商、業(yè)銀行為金融運(yùn)行主體，C選項正確。③各種非

銀行類金融機(jī)構(gòu)為輔助，A選項正確。④不同類型的金融機(jī)構(gòu)分別經(jīng)營各自范圍的金融業(yè)務(wù)，D

選項正確。⑤歸屬不同的監(jiān)管部門監(jiān)管的金融體系模式，E選項錯誤。故，此題正確答案為A、

B、C、D選項。

55.【答案】A,B,C,D

【解析】本題考杳金融機(jī)構(gòu)的職能知識點.

金融機(jī)構(gòu)的職能：（1）充當(dāng)信用中介，便利資金融通：（2）充當(dāng)支付中介，便利支付結(jié)算：（3）

提供金融服務(wù)，降低交易成本；（4）獲得較完整信息，改善信息不對稱；（5）運(yùn)用技術(shù)和經(jīng)驗,

轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險。

E選項錯誤，金融機(jī)構(gòu)的職能不包含提高服務(wù)對象的專業(yè)化程度。

故，此題的正確答案為A、B、C、D選項。

【思路點撥】

充當(dāng)信用中介，便利資金融通

?從不同部門聚集奧金，通過專業(yè)化運(yùn)作將奧金提供給需求者，促進(jìn)儲蓄向投費

轉(zhuǎn)化并最終實現(xiàn)資金價值的增值

充當(dāng)支付中介，便利支付結(jié)算

?為客戶之間完成貨幣收付或清償，實現(xiàn)貨市資金的轉(zhuǎn)移

提供金融服務(wù),降低交易成本

?降低搜尋和核實成本、監(jiān)督和審計成本、風(fēng)險管理和參與成本

?以低廉的成本向全社會提供多種便利的金融服務(wù)

獲得較完整信息，改善信息不對稱

?通過自身優(yōu)勢，收集、獲取完整信息，降低信息處理成本

運(yùn)用技術(shù)和經(jīng)驗，轉(zhuǎn)移和管理國險

?分散、轉(zhuǎn)移和控制金融風(fēng)險

56.【答案】B.C

【解析】本題考查金融機(jī)構(gòu)的分類知識點。

A選項錯誤，金融機(jī)構(gòu)按資金來源方式不同可以分為存款類金融機(jī)構(gòu)、契約型儲蓄機(jī)構(gòu)利投資

性中介機(jī)構(gòu)。

B、C選項正確，根據(jù)職能作用劃分，將金融機(jī)構(gòu)分為金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)和?般金融機(jī)構(gòu)。

D、E選項錯誤，金融機(jī)構(gòu)按是否承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)可以分為政策性金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。

故，本題正確答案為B、C選項。

【思路點撥】

一4直接金融機(jī)構(gòu)

；利）領(lǐng)域/、一人…q

-----------（間接金俄機(jī)構(gòu)

TS金融機(jī)構(gòu)

職能作用

金融調(diào)控、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

業(yè)后特征

非銀行金融機(jī)構(gòu)

投資類金融機(jī)構(gòu)

所起作用保險類金限機(jī)構(gòu)

分類信息否詢服務(wù)類金融機(jī)構(gòu)

_政策性金融機(jī)構(gòu)

是否承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)/-----————

---------------------｛商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)

存款類金融機(jī)構(gòu)

資金來源契約型儲器機(jī)構(gòu)

投資性中介機(jī)構(gòu)

銀彳逕融順

實際工作中的劃分

非銀微融幡

57.【答案】A,B,C,E

【解析】本題考查商業(yè)銀行的職能。商業(yè)銀行的職能：信用中介職能、支付中介職能、信用創(chuàng)

造職能、金融服務(wù)職能。D選項錯誤，解決信息不對稱問題屬于信用中介職能的體現(xiàn)。故，此

題的正確答案為A、B、C、E選項。

58.【答案】B,C,E

【解析】本題考查證券公司知識點。證券公司在二級市場中扮演著做市商、經(jīng)紀(jì)商和交易商三

重角色。（1）作為做巾商，在證券承銷結(jié)束后，證券公司有義務(wù)為該證券創(chuàng)造一個流動性較強(qiáng)

的二級市場，并維持市場價格的穩(wěn)定。E選項正確。（2）作為經(jīng)紀(jì)商，證券公司代表買方或賣

方，按照客戶提出的價格進(jìn)行代理交易。C選項正確。（3）作為交易商，證券公司從事證券自

營買賣活動以實現(xiàn)自身資產(chǎn)與所經(jīng)營資產(chǎn)的保值與增值。B選項正確。此外，證券公司還在二

級市場上進(jìn)行無風(fēng)險套利和風(fēng)險套利等活動。故，此題正確答案為B、C、E選項。

59.【答案】A,B,C,D

【解析】本題考查證券公司的主要業(yè)務(wù)知識點。證券公司的主要業(yè)務(wù)有：證券承銷、證券經(jīng)紀(jì)

業(yè)務(wù)、證券私募發(fā)行、兼并與收購、項目融資和財務(wù)顧問與投資咨詢。E選項錯誤，證券公司

的主要業(yè)務(wù)為“證券私募發(fā)行"而不是“證券公募發(fā)行”。故，此題的正確答案為A、B、C、D

選項。

60.【答案】A,B,C,D

【解析】本題目考察我國政策性銀行的經(jīng)營原則知識點。我國政策性銀行的經(jīng)營原則是：堅持

獨立核算，自主、保木經(jīng)營，企業(yè)化管理。E選項錯誤，政策性銀行不與商業(yè)銀行競爭。故，

此題正確答案為A、B、C、D選項。

61.【答案】A,B,C

【解析】