贖房操作規(guī)程手冊(cè)

贖樓業(yè)務(wù)操作規(guī)程手冊(cè)

為了規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，提高業(yè)務(wù)操作與審查效率與水平，防備業(yè)務(wù)風(fēng)

險(xiǎn)，特制定本業(yè)務(wù)操作手冊(cè)。

二手樓贖樓擔(dān)保業(yè)務(wù)從整個(gè)流程分：業(yè)務(wù)受理、報(bào)批、贖樓、過(guò)戶(hù)、抵押、保后管理等

環(huán)節(jié)；

二手樓贖樓墊資業(yè)務(wù)流程為業(yè)務(wù)受理、報(bào)批、贖樓、過(guò)戶(hù)、抵押、墊后管理等環(huán)節(jié)。

各環(huán)節(jié)操作必須嚴(yán)格按企業(yè)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中規(guī)定由我司受托人主辦的，不得

交由任何其他人代理（包括業(yè)主本人、中介或其他代理人）。詳細(xì)規(guī)定如下：

一、業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié)

（一）、業(yè)務(wù)受理時(shí)需核算的重要事項(xiàng)：

1、確定'業(yè)主原按揭銀行，貸款金額，所贖物業(yè)貸款筆數(shù)，有無(wú)辦理提前還款申請(qǐng)，與

否可以隨時(shí)辦理贖樓手續(xù)，與否有關(guān)人員協(xié)助辦理提前還款手續(xù)，贖樓后取證期限，與否已

打印還款記錄，供樓與否存在逾期狀況，初步調(diào)查逾期原因及逾期款與否結(jié)清

2、貫徹新貸款銀行與否為我司擔(dān)保額度合作銀行，物業(yè)名稱(chēng)，市值及物業(yè)成交的基本

狀況。

3、確定業(yè)務(wù)類(lèi)型：擔(dān)保（一筆款、二筆款、買(mǎi)方一次性付款），墊資（消貸、交易墊資、

貸前墊資）。

4、貫徹貸款金額，與否波及高貸，及實(shí)際成交價(jià)格，以及貸款真實(shí)意圖。

5、買(mǎi)賣(mài)雙方有無(wú)特殊關(guān)系等，借款人與抵押人與否不一致，與否涉嫌關(guān)聯(lián)交防。

6、預(yù)約公證處辦理，中介辦理水電人員身份信息，預(yù)約辦理時(shí)間。

7、注意部分樓盤(pán)是發(fā)展商做按揭貸款保證人的，需規(guī)定業(yè)主去開(kāi)發(fā)商處開(kāi)具同意還款

申明書(shū)（比較少，工行東門(mén)支行有此類(lèi)業(yè)務(wù)）。

8、木筆業(yè)務(wù)有無(wú)其他特殊疑難點(diǎn)。

（二）、準(zhǔn)備企業(yè)資料，辦理委托公證及簽訂企業(yè)文獻(xiàn)

1、企業(yè)資料準(zhǔn)備重:要包括

（1）擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù)

《客戶(hù)信息登記表》〔雙面打?。?、《業(yè)務(wù)承接單》

《委托擔(dān)保協(xié)議》（雙面打?。?份（買(mǎi)方一次性付款業(yè)務(wù)需4份協(xié)議文本）

《借據(jù)》、《重要事項(xiàng)申明書(shū)》、《溫馨提醒》

（2）、墊資類(lèi)業(yè)務(wù)

《客戶(hù)信息登記表》1雙面打?。?、《業(yè)務(wù)承接單》、《墊資贖樓服務(wù)協(xié)議》（雙面打?。?

份、《溫馨提醒》、《借據(jù)》、《劃款委托書(shū)》（分交易與非交易2種）、《重要事項(xiàng)申明書(shū)》、《第

三方收款申明書(shū)》、《同意抵押申明書(shū)》、《不可撤銷(xiāo)承諾書(shū)》（波及交易類(lèi)墊資贖樓業(yè)務(wù)［分買(mǎi)

方需按揭與買(mǎi)方一次性付款兩種文本］）

*根據(jù)不一樣業(yè)務(wù)類(lèi)型選擇不一樣簽訂文幀。

2、打印委托書(shū)

（1）、打印公證委托書(shū)前需初步搜集的資料包括：

《房地產(chǎn)證》復(fù)印件，業(yè)主身份證復(fù)印件，中介過(guò)水電專(zhuān)人身份證復(fù)印件

（2）、打印業(yè)主委孔書(shū)需注意查對(duì)如下項(xiàng)目

業(yè)主姓名，性別，出生年月，證件號(hào)碼，物業(yè)名稱(chēng)，委托期限（必須一年以上）等基本

信息，不得誤刪文字、漏打文字，否則導(dǎo)致委托書(shū)無(wú)效，同步需核算添加業(yè)務(wù)助理為受托人,

注意身份信息查對(duì)。

3、辦理委托公證及簽約環(huán)節(jié)

（1）經(jīng)辦人辦理委托公證前，需先審查該單與否符合我司的擔(dān)保規(guī)定，重要核算如下

內(nèi)容：

①、委托公證辦理人與否為業(yè)主本人：

②、業(yè)主的身份證與否有效（身份證有效期不得少于3個(gè)月），與否有變更，如有變更

與否已出具了對(duì)應(yīng)的變更證明，如身份證號(hào)碼升級(jí)變更，姓名變更，需戶(hù)籍公安機(jī)關(guān)出具有

關(guān)證明文獻(xiàn)；遷徙港澳臺(tái)的，需出具律師見(jiàn)證書(shū)（4份原件）；

③、辦理完公證后需檢查《委托公證書(shū)》公證員簽字及蓋章頁(yè)與否對(duì)的，并檢查所需搜

集的資料與否已經(jīng)搜集完整。

（2）、簽訂企業(yè)文獻(xiàn)資料

①、業(yè)主面簽《重要事項(xiàng)申明書(shū)》，并加蓋右手食指紅色指模，確認(rèn)賣(mài)方無(wú)確認(rèn)書(shū)上不

能受理的狀況，如供樓逾期，尾款賬戶(hù)，業(yè)主與否為房產(chǎn)有權(quán)處分人；

②、業(yè)務(wù)受理時(shí)，客戶(hù)需在我司經(jīng)辦人面前簽訂《客戶(hù)信息登記表》；此表須由客戶(hù)如

實(shí)填寫(xiě)，原則上經(jīng)辦人不得代為填寫(xiě)；客戶(hù)必須詳細(xì)填寫(xiě)本人單位、住址名稱(chēng)、座機(jī)等

有關(guān)信息；配偶及親友聯(lián)絡(luò)人資料盡量填寫(xiě)；如本人無(wú)工作單位，則須填寫(xiě)配偶或聯(lián)絡(luò)人單

位、住址名稱(chēng)及固定。聯(lián)絡(luò)人是指申請(qǐng)人的其他親朋好友的）在深圳H勺聯(lián)絡(luò)方式與住址：

假如申請(qǐng)人口勺單位、住址均在外地的，則必須提供深圳親朋好友的聯(lián)絡(luò)方式。

擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù)簽訂《委托擔(dān)保協(xié)議》、《借據(jù)》等文獻(xiàn)；

墊資類(lèi)業(yè)務(wù)簽訂《墊資服務(wù)協(xié)議》、《借據(jù)》、《劃款委托書(shū)》、《不可撤銷(xiāo)承諾書(shū)》、《第三

方收款申明》、《同意抵押申明書(shū)》等文獻(xiàn)，簽名均需加蓋右手食指紅色指模。

③、核算簽訂我司各項(xiàng)文獻(xiàn)資料時(shí)需核查業(yè)主的簽字與否一致，簽字和指模口勺真實(shí)性由

業(yè)務(wù)經(jīng)辦人負(fù)責(zé)；

④、確認(rèn)業(yè)主所簽協(xié)議與否和我司H勺擔(dān)保方式一致，即協(xié)議版本與否使用對(duì)的（分清一

筆款還是二筆款業(yè)務(wù)）：

⑤、居間協(xié)議上日勺約定與否符合我司的受理規(guī)定：

⑥、確認(rèn)房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)人與借款人、抵押人與否一致，如不一致與否需借款人辦理借款人

公證委托。

⑦、協(xié)議須面簽?？蛻?hù)應(yīng)在我司經(jīng)辦人面前如實(shí)簽訂有關(guān)協(xié)議；不一樣種類(lèi)業(yè)務(wù)應(yīng)使

用對(duì)應(yīng)的格式協(xié)議；簽訂協(xié)議份數(shù)應(yīng)按協(xié)議規(guī)定份數(shù)提供；

⑧、借款人、抵押人不一樣步，兩者均應(yīng)簽訂有關(guān)協(xié)議；借款人或抵押人為二人以上

時(shí)（含二人），所有借款人、抵押人均應(yīng)簽訂有關(guān)協(xié)議；

⑨、印刷條款原則上不容許改動(dòng)，如需增長(zhǎng)條款，須經(jīng)風(fēng)控專(zhuān)人及風(fēng)控中心審核，報(bào)

企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)同意后方可實(shí)行，協(xié)議修改后應(yīng)及時(shí)到風(fēng)控中心立案。

⑩、需重簽的）協(xié)議，原協(xié)議企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)已簽字蓋章的，必須簽上作廢字樣，交公章管理

人員銷(xiāo)毀后方可簽訂新的協(xié)議；如重簽協(xié)議確有不便，則可以修改，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人聯(lián)絡(luò)協(xié)

議當(dāng)事人，告知修改狀況，并與當(dāng)事人闡明贖樓前必須在協(xié)議更改處簽名；征得當(dāng)事人同意

后，經(jīng)辦人修改協(xié)議并加蓋校對(duì)章；三方協(xié)議修改內(nèi)容凡波及叢J當(dāng)事方均需簽名確認(rèn)；贖樓

前協(xié)議當(dāng)事方補(bǔ)簽字并加按指模，未簽字H勺不予贖樓。

（3）、告知上門(mén)調(diào)查事項(xiàng)

依集團(tuán)風(fēng)管部審查意見(jiàn)，對(duì)業(yè)主開(kāi)辦企業(yè)，實(shí)業(yè)項(xiàng)目，為企業(yè)法定代表人依J,受理業(yè)

務(wù)存在其他疑難點(diǎn)的，及企業(yè)規(guī)定進(jìn)行上門(mén)調(diào)查口勺業(yè)務(wù)，需提前告知并預(yù)約上門(mén)調(diào)查時(shí)間、

注意事項(xiàng)，如搜集企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，財(cái)務(wù)報(bào)表，審計(jì)匯報(bào)，企業(yè)與企業(yè)銀行賬戶(hù)流水等；其他

資產(chǎn)證明文獻(xiàn)，如機(jī)動(dòng)車(chē)輛行駛證，房地產(chǎn)證或其他權(quán)利證明，以及其他規(guī)定提供的資料等。

詳細(xì)參見(jiàn)《資信調(diào)查制度》。

（4）資料搜集規(guī)定與準(zhǔn)備

對(duì)于企業(yè)各類(lèi)業(yè)務(wù)，資信員需核算，并核查與否合規(guī)、合法、齊全后，處理業(yè)務(wù)報(bào)批

事宜。

①、擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù)

企業(yè)文獻(xiàn)：《客戶(hù)信息登記表》（雙面打E[]）、《業(yè)務(wù)承接單》、《審批流程表》

客戶(hù)資信調(diào)查匯報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)審批申請(qǐng)表/報(bào)備表（單面打印一FAX）

收費(fèi)告知書(shū)、成本確認(rèn)單、付款審批表（2份）

擔(dān)保協(xié)議（5份）、溫馨提醒

銀行文獻(xiàn)：賬戶(hù)確認(rèn)書(shū)、不可撤銷(xiāo)保證書(shū)/不可撤銷(xiāo)承諾書(shū)

銀行貸款確認(rèn)書(shū)、擔(dān)保業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)函（原件）

中介文獻(xiàn)：首期款監(jiān)管協(xié)議、定金收據(jù)（含轉(zhuǎn)賬憑證）、三方中介協(xié)議

客戶(hù)文獻(xiàn)：借款借據(jù)、重要事項(xiàng)申明書(shū)

客戶(hù)征信匯報(bào)（買(mǎi)賣(mài)雙方）、身份證復(fù)印件（買(mǎi)賣(mài)雙方）、房產(chǎn)證復(fù)印件

業(yè)主還款明細(xì)（六個(gè)月以上）、原按揭貸款協(xié)議、抵押協(xié)議

公證委托書(shū)（6份）

企業(yè)規(guī)定H勺其他資料。

②、墊資類(lèi)業(yè)務(wù)

企業(yè)文獻(xiàn)：《客戶(hù)信息登記表》（雙面打?。ⅰ稑I(yè)務(wù)承接單》、《審批流程表》

資信調(diào)杳匯報(bào)（交易類(lèi)、消貸類(lèi)）、風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)審批申請(qǐng)表/報(bào)備表

收費(fèi)告知書(shū)、成本確認(rèn)單、付款審批表（2份）

墊資協(xié)議13份）、重要事項(xiàng)申明書(shū)、溫馨提醒

借款借據(jù)、劃款委托書(shū)、第三方收款申明書(shū)、同意抵押申明書(shū)、不可撤銷(xiāo)承

諾書(shū)

銀行文獻(xiàn)：銀行同意貸款書(shū)/審批詳情、貸款承諾書(shū)（交易類(lèi)墊資業(yè)務(wù)需原件）

中介文獻(xiàn)：首期款監(jiān)管協(xié)議、定金收據(jù)、三方中介協(xié)議（交易類(lèi)波及）

客戶(hù)文獻(xiàn)：個(gè)人信用匯報(bào)（人行、鵬元）、身份證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件

還款記錄清單、原借款協(xié)議、抵押協(xié)議

委托公證書(shū)（4份）

企業(yè)規(guī)定的其他資料。

備注：報(bào)批時(shí)，需將資信調(diào)查匯報(bào)電子文檔發(fā)送給風(fēng)控中心風(fēng)控專(zhuān)人接受，否則，不予受

理。

（三）、“買(mǎi)方公證委托”及“首期款監(jiān)管協(xié)議”等要件的規(guī)定

在買(mǎi)方需按揭的贖樓擔(dān)保業(yè)務(wù)中，原則上買(mǎi)方需辦理公證委托，同步進(jìn)行首期款監(jiān)管;

無(wú)論哪種操作方式的業(yè)務(wù)，原則上首期款銀行監(jiān)管金額應(yīng)當(dāng)不低于首付款的75%,詳細(xì)按業(yè)

務(wù)操作方式不一樣各有側(cè)重：

1、為買(mǎi)方按揭貸款擔(dān)保方式操作口勺業(yè)務(wù)

該種方式下，是用買(mǎi)方在銀行的按揭貸款為賣(mài)方贖樓，買(mǎi)方已在銀行簽訂了借款協(xié)議，

不配合購(gòu)房口勺也許性小，但從風(fēng)險(xiǎn)控制角度仍提議買(mǎi)方辦理委托公證；但不做委托時(shí)，首期

款應(yīng)當(dāng)在銀行或者我司承認(rèn)H勺中介做監(jiān)管；如為無(wú)中介參與的自助交易業(yè)務(wù)，則首期款必須

在銀行做監(jiān)管，否則應(yīng)當(dāng)以業(yè)務(wù)請(qǐng)示件形式報(bào)批。

2、為賣(mài)方贖樓貸款擔(dān)保方式操作R勺業(yè)務(wù)

這種方式操作的業(yè)務(wù)，是賣(mài)方在銀行借款，贖樓、過(guò)戶(hù)與買(mǎi)方亳無(wú)關(guān)系，買(mǎi)方未受到任

何牽連，買(mǎi)方不購(gòu)房最多損失在中介的定金，買(mǎi)方反悔不配合甚至買(mǎi)賣(mài)雙方串課打勺也許性均

有，因此提議買(mǎi)方須做公證委托，同步進(jìn)行首期款監(jiān)管；假如不做委托公證，首期款必須在

銀行監(jiān)管或我司承認(rèn)的中介監(jiān)管，并提交監(jiān)管協(xié)議或我司承認(rèn)的首期款證明材料.

3、交易類(lèi)墊資業(yè)務(wù)參照為賣(mài)方贖樓貸款擔(dān)保方式操作規(guī)定執(zhí)行。

（四）、原按揭貸款江款有逾期狀況的業(yè)務(wù)處理規(guī)定：

1、客戶(hù)原還款記錄掙續(xù)逾期期數(shù)未超過(guò)3期的，資信員應(yīng)調(diào)查逾期原因并在《調(diào)查匯

報(bào)》中注明；

2、客戶(hù)持續(xù)逾期期數(shù)超過(guò)3期（含3期）的，通過(guò)《業(yè)務(wù)請(qǐng)示報(bào)批件》形式詳細(xì)闡明

逾期狀況，再報(bào)營(yíng)銷(xiāo)中心及有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審核，報(bào)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)同意后方可受理；

3、客戶(hù)有其他嚴(yán)重逾期狀況的，通過(guò)《業(yè)務(wù)請(qǐng)示報(bào)批件》形式詳細(xì)闡明逾期狀況，該

業(yè)務(wù)贖樓擔(dān)保費(fèi)收費(fèi)原則原則上不得低于贖樓金額的1.5%以1-.,報(bào)營(yíng)銷(xiāo)中心負(fù)責(zé)人審核,

報(bào)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)同意后方可受理。

（五）、產(chǎn)權(quán)資料信息查檔時(shí)間規(guī)定：

所受理業(yè)務(wù)，在贖樓前一種工作日內(nèi)查檔，有效期24小時(shí)。

（六）、有關(guān)資料搜集的規(guī)定：

1、為個(gè)人擔(dān)保業(yè)務(wù)買(mǎi)方一次性付款口勺，除將購(gòu)房款中用于贖樓的款項(xiàng)劃入我司指定時(shí)

賬戶(hù)外，其他資金需做資金監(jiān)管，可監(jiān)管在銀行、我企業(yè)或者我企業(yè)承認(rèn)的地產(chǎn)中介，受理

時(shí)應(yīng)提交有關(guān)資料；

2、為個(gè)人擔(dān)保業(yè)務(wù)買(mǎi)方需按揭II勺，買(mǎi)方除了將借給賣(mài)方用于贖樓的款項(xiàng)劃入我司指定

的賬戶(hù)外，還需提供銀行同意按揭貸款的承諾書(shū)；

3、在非交易類(lèi)墊資業(yè)務(wù)的操作過(guò)程中，客戶(hù)必須提供銀行貸款發(fā)放后的收款人（此收

款人必須是經(jīng)銀行貸款承諾書(shū)或銀行其他有關(guān)文獻(xiàn)確認(rèn)的收款人，且收款賬戶(hù)無(wú)關(guān)聯(lián)的網(wǎng)上

銀行、銀行、銀行及第三方存管賬戶(hù)，以便保證我司日勺墊資回款安全）身份證及收款

卡/存折依J原件及密碼，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人在收取上述證件后，應(yīng)在第一時(shí)間將密碼交風(fēng)控內(nèi)務(wù)進(jìn)

行更改后統(tǒng)一保管。

（七）、轉(zhuǎn)委托業(yè)務(wù)的處理規(guī)定

轉(zhuǎn)委托業(yè)務(wù)因存在過(guò)多隱性風(fēng)險(xiǎn)，墊資業(yè)務(wù)無(wú)法申請(qǐng)人本人簽訂借據(jù)，一般不予受理；

如存在特殊狀況需要受理的，以報(bào)批件形式，報(bào)風(fēng)控中心及企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)審核同意后方可受理。

（八）、其他財(cái)產(chǎn)分割業(yè)務(wù)受理規(guī)定

1、財(cái)產(chǎn)分割業(yè)務(wù)是指正常買(mǎi)賣(mài)交易除外，物業(yè)的權(quán)利人發(fā)生完全或者部分變更，而由

申請(qǐng)人向我司贖樓擔(dān)保的業(yè)務(wù)；

2、該類(lèi)業(yè)務(wù)受理時(shí)需要提交有關(guān)的法律效應(yīng)的財(cái)產(chǎn)分割協(xié)議或離婚協(xié)議，首期證明可

合適放寬規(guī)定；假如不能提交有關(guān)法律對(duì)應(yīng)的財(cái)產(chǎn)分割協(xié)議或離婚協(xié)議，視同一般業(yè)務(wù)，按

一般業(yè)務(wù)受理規(guī)定處理.；

3、其他波及房產(chǎn)權(quán)利人身份證號(hào)碼升級(jí)變更、遷徙港澳臺(tái)、國(guó)外的，權(quán)利人姓名變更

以及其他登記信息變更，規(guī)定申請(qǐng)人提供有關(guān)公安機(jī)關(guān)出具日勺證件變更材料證明文獻(xiàn)及律師

所、大使館出具的見(jiàn)證書(shū)（見(jiàn)證書(shū)至少3份）。

二、業(yè)務(wù)報(bào)批環(huán)節(jié)

（一）、檢查搜集資料，撰寫(xiě)及填報(bào)規(guī)定。

1、《客戶(hù)信息登記表》，填寫(xiě)與否規(guī)范，交易雙方填報(bào)信息與否完整，并核算其真實(shí)性。

客戶(hù)需在我司資信員面前簽訂《客戶(hù)信息登記表》此表須由客戶(hù)如實(shí)填寫(xiě)，原則上資信員不

得代為填寫(xiě)；客戶(hù)必須詳細(xì)填寫(xiě)本人單位、住址名稱(chēng)、座機(jī)等有關(guān)信息；配偶及親友聯(lián)

絡(luò)人資料盡量填寫(xiě)；如本人無(wú)工作單位，則須填寫(xiě)配偶或聯(lián)絡(luò)人單位、住址名稱(chēng)及固定。

聯(lián)絡(luò)人是指中請(qǐng)人的其他親朋好友的J在深圳聯(lián)絡(luò)方式與住址；假如中請(qǐng)人的單位、住址

均在外地H勺，則必須提供深圳親朋好友的聯(lián)絡(luò)方式。

《審批流程表》、《業(yè)務(wù)承接單》，根據(jù)表格內(nèi)容規(guī)定填寫(xiě)，復(fù)核及貫徹有關(guān)事項(xiàng)。

2、資信調(diào)查匯報(bào)撰寫(xiě)，墊資類(lèi)業(yè)務(wù)一律需撰寫(xiě)資信調(diào)查匯報(bào)，擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù)擔(dān)保金額超

過(guò)300萬(wàn)的需撰寫(xiě)資信調(diào)查匯報(bào)，工行先行墊資贖樓業(yè)務(wù)按墊資業(yè)務(wù)規(guī)定執(zhí)行，詳細(xì)參見(jiàn)撰

寫(xiě)指導(dǎo)。

3、風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)審批申請(qǐng)表/報(bào)備表，注意墊資類(lèi)業(yè)務(wù)，墊資金額W100萬(wàn)，選用報(bào)備表，

墊資金額＞100萬(wàn)H勺選用審批申請(qǐng)表；擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù)，擔(dān)保金額W300萬(wàn)，選用報(bào)備表，擔(dān)保

金額＞300萬(wàn)，選用審批申請(qǐng)表。但工行先行墊資贖樓業(yè)務(wù)按墊資業(yè)務(wù)規(guī)定執(zhí)行，填報(bào)措施

參見(jiàn)教程，資信員撰寫(xiě)受理意見(jiàn)重要包括：業(yè)務(wù)類(lèi)型，首期款監(jiān)管狀況，物業(yè)成交狀況，銀

行審查意見(jiàn)，資料的齊全性，及資信員其他意見(jiàn)。

4、收費(fèi)告知書(shū)、成本確認(rèn)單、付款審批表。波及財(cái)務(wù)表格，不得涂改，大小寫(xiě)撰寫(xiě)對(duì)

的無(wú)誤。估計(jì)劃款時(shí)間與估計(jì)回款時(shí)間用鉛筆標(biāo)注?！陡犊顚徟怼芬皇蕉荩冻杀敬_認(rèn)單》、

《收費(fèi)告知書(shū)》內(nèi)容所有打印填寫(xiě)，資信員簽名，注明與否需要中介返點(diǎn)，金額，被返點(diǎn)人,

聯(lián)絡(luò)方式，賬號(hào)，根據(jù)各表格詳細(xì)內(nèi)容填寫(xiě)；波及墊資請(qǐng)款信息欄由財(cái)務(wù)部或者由業(yè)務(wù)后臺(tái)

指定人員填寫(xiě)。

5、協(xié)議撰寫(xiě)不得有誤，注意辨別協(xié)議簽約主體，打印時(shí)防止跳行，空白處防止排版時(shí)

擠行。

6、借款借據(jù)、劃款委托書(shū)、第三方收款申明書(shū)、同意抵押申明書(shū)、不可撤銷(xiāo)承諾書(shū)。

填報(bào)參見(jiàn)教程。

7、擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù)，需查對(duì)銀行貸款承諾書(shū)/確認(rèn)書(shū)，擔(dān)保業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)函客戶(hù)信息，物業(yè)地址,

貸款金額，擔(dān)保金額等基本信息。銀行貸款承諾書(shū)/確認(rèn)書(shū)，擔(dān)保業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)函需原件報(bào)批。

墊資類(lèi)業(yè)務(wù)，核算真實(shí)性及與否為銀行終審意見(jiàn)，并搜集完整，如銀行各級(jí)審批意見(jiàn),

待貫徹事項(xiàng)，貸款資金流向等信息，如工行貸款申請(qǐng)審批表需發(fā)印齊全。交易類(lèi)墊資業(yè)務(wù)貸

款承諾書(shū)需原件報(bào)批。

8、資金監(jiān)管協(xié)議、首期款證明文獻(xiàn)，三方協(xié)議，需核算交易雙方信息，及監(jiān)管賬戶(hù)信

息，防備第三方拆借資金墊付首期款；注意三方協(xié)議協(xié)議，如協(xié)議主體有變更事項(xiàng)，見(jiàn)需交

易雙方與地產(chǎn)中介出具變更證明文獻(xiàn),如協(xié)議主體變更函等。同步注意簽名和印章必須清晰,

如無(wú)法識(shí)別則需驗(yàn)證原件，補(bǔ)充轉(zhuǎn)款憑條，銀行內(nèi)部“轉(zhuǎn)訖”憑證復(fù)印件。

9、征信匯報(bào)要搜集完整，注意頁(yè)碼排序，需查對(duì)客戶(hù)基本信息，核查客戶(hù)個(gè)人資信狀

況，如信用卡還款狀況，透支狀況，按揭貸款還款狀況，與否逾期并調(diào)查原因?？蛻?hù)身份證

復(fù)印件，房地產(chǎn)證復(fù)印件必須清晰明了。

10、身份證復(fù)印件、房地產(chǎn)證復(fù)印件、還款清單、原按揭協(xié)議、抵押協(xié)議、授信協(xié)議。

需注意還款清單至少六個(gè)月以上還款記錄，清單需包括業(yè)主姓名，貸款金額，貸款筆數(shù)，貸

款起始日期，還款明細(xì)，貸款余額等基本信息；原按揭協(xié)議、抵押協(xié)議、授信協(xié)議需查對(duì)業(yè)

主身份，檢查貸款金額，抵押物名稱(chēng)，貸款起始日期等，資料搜集必須齊全，協(xié)議簽約主體,

借款金額，抵押條款，抵押物清單，簽名蓋章頁(yè)必須搜集齊全且清晰明了。核查借款人、抵

押人與否一致，如不一致則需辦理有關(guān)原借款人手續(xù)，如補(bǔ)簽企業(yè)資料，補(bǔ)辦公證委托書(shū)等。

11、公證委托書(shū)份數(shù)需按企業(yè)規(guī)定提供，報(bào)批前已提供應(yīng)了銀行、地產(chǎn)的需做闡明，原

則上沒(méi)有辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)不得提前將公證委托書(shū)提交給地產(chǎn)中介。

12、企業(yè)規(guī)定的其他資料。依集團(tuán)風(fēng)管部審查意見(jiàn)，如業(yè)主為企業(yè)法定代表人II勺，則需

提供如企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，財(cái)務(wù)報(bào)表，審計(jì)匯報(bào)，企業(yè)與企業(yè)銀行賬戶(hù)流水等；其他資產(chǎn)證明文

獻(xiàn)，如機(jī)動(dòng)車(chē)輛行駛證，房地產(chǎn)證以及其他權(quán)利證明等。

13、證件及卡折收取規(guī)定。非中農(nóng)工建四大銀行辦理贖樓手續(xù)H勺，需搜集業(yè)主供樓扣款

卡及關(guān)聯(lián)存折（含密碼），嚴(yán)控贖樓資金安全；貸款收款卡及關(guān)聯(lián)存折（含密碼）、身份證原

件必須搜集由企業(yè)統(tǒng)一保管并修改新密碼，防備墊資回款資金安全，身份證不以便搜集的需

向企業(yè)請(qǐng)示后方可受理。此外，尤其注意核算有關(guān)賬戶(hù)與否已經(jīng)辦理網(wǎng)上銀行、銀行、

銀行、關(guān)聯(lián)FI勺第三方存管賬戶(hù)及理財(cái)扣款關(guān)聯(lián)戶(hù)，一經(jīng)查實(shí)，需辦理關(guān)閉手續(xù)及修改密碼,

或更換收款賬戶(hù)（新開(kāi)收款賬戶(hù)或選擇我司負(fù)責(zé)收款）。

（二）、報(bào)批業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)注意的幾種問(wèn)題

1、墊資類(lèi)業(yè)務(wù)

（1）、墊資期限的合理計(jì)算

重要是參照國(guó)土辦文時(shí)間，贖樓銀行贖樓后取證時(shí)間，新貸款銀行發(fā)放貸款估計(jì)時(shí)間，

作為參照，與客戶(hù)、銀行協(xié)商合計(jì)，計(jì)算出合理的墊資時(shí)間，防止逾期狀況時(shí)發(fā)生。對(duì)于估

計(jì)時(shí)間不精確，逾期天數(shù)較多U勺，需全額收取逾期費(fèi)，經(jīng)辦人收不齊逾期費(fèi)，將從業(yè)務(wù)經(jīng)辦

人員次月個(gè)人工資上扣除，并由綜合管理部出具扣費(fèi)明細(xì)。

（2）、合理計(jì)算墊資金額

根據(jù)贖樓銀行剩余本金清單，合理計(jì)算到期還款所需的本息及罰息（如提前還款需罰

息），切勿預(yù)算局限性或者超支過(guò)度，防止資金揮霍，否則不予以受理。對(duì)于請(qǐng)款資金與實(shí)

際贖樓資金產(chǎn)生尾款較多的，企業(yè)將予以懲罰。

一般預(yù)算還款金額為：還款本金x（1+3%。）。

（3）、資料搜集

①、核算銀行審杳意見(jiàn)與否為終審意見(jiàn)及貸款資金流向詳細(xì)賬戶(hù)信息，兩者缺一不可。

如工行墊資業(yè)務(wù)，需全面復(fù)印貸款申請(qǐng)審批表，核算貸款資金發(fā)放賬戶(hù)；深發(fā)展銀行需貸款

預(yù)審告知書(shū)，加客戶(hù)在銀行簽訂的劃款委托書(shū)：興業(yè)銀行業(yè)務(wù)需注意貸款預(yù)審告知書(shū)附件中

的貸款條件，如資金流向，其他待貫徹意見(jiàn)；浦發(fā)銀行需注意分行與否簽訂終審意見(jiàn)；平安

銀行業(yè)務(wù)需有總行終審意見(jiàn)等等。

②、墊資類(lèi)業(yè)務(wù)原則上規(guī)定收取客戶(hù)收款k/存折、密碼及身份證原件，但身份證原件

由于特殊原因無(wú)法搜集的，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人需出具《業(yè)務(wù)報(bào)批請(qǐng)示件》闡明狀況，企業(yè)根據(jù)所請(qǐng)

示的狀況酌情予以受理。

③、對(duì)于交易類(lèi)墊資業(yè)務(wù)，優(yōu)先選擇我司為購(gòu)房款收款人；非交易類(lèi)墊資業(yè)務(wù)，銀行可

以由我司收款的優(yōu)先選擇，如第三方收款或者業(yè)主本人收款，需嚴(yán)格控制賬戶(hù)資金安全，防

備網(wǎng)上銀行、銀行、銀行、第三方存管賬戶(hù)及其他理財(cái)、扣費(fèi)關(guān)聯(lián)戶(hù)。

2、擔(dān)保業(yè)務(wù)

（1）保函的對(duì)口勺填寫(xiě)

根據(jù)銀行保函文本提配，注意借款人與（購(gòu)房人）抵押人不一致的狀況。狀況不明時(shí)需

問(wèn)詢(xún)當(dāng)事各方，如銀行客戶(hù)經(jīng)理、中介等，確定被擔(dān)保人、擔(dān)保金額及擔(dān)保期限.

（2）、擔(dān)保金額確實(shí)定

以銀行出具的法律文書(shū)為準(zhǔn)，如銀行出具文書(shū)不明時(shí)，需與銀行客戶(hù)經(jīng)理溝通，確定贖

樓金額。根據(jù)贖樓銀行剩余本金清單，合理計(jì)算到期還款所需的本息及罰息（如提前還款需

罰息），切勿預(yù)算局限性或者超支過(guò)度，導(dǎo)致與銀行發(fā)放贖樓貸款有差異，否則不予以受理。

需先墊資贖樓，參照墊資業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

一般預(yù)算還款金額為：還款本金X（1+3%。）。

（3）、資料搜集規(guī)定

銀行貸款承諾書(shū)以及擔(dān)保函件。如深發(fā)展擔(dān)保業(yè)務(wù)需貸款承諾書(shū)（原件/復(fù)印件）；工行

擔(dān)保業(yè)務(wù)需貸款確認(rèn)書(shū)、擔(dān)保業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)函(原件)，以件報(bào)批時(shí)需贖樓前補(bǔ)齊原件才予以

贖樓。

(三)、業(yè)務(wù)報(bào)批送審

1、業(yè)務(wù)資料撰寫(xiě)完畢之后，嚴(yán)格檢查各項(xiàng)文獻(xiàn)與否填寫(xiě)規(guī)范，資料與否搜集完整，有

無(wú)存在疑慮及待貫徹的狀兄，如存在特殊狀況，需撰寫(xiě)《業(yè)務(wù)報(bào)批請(qǐng)示件》。

2、對(duì)于獨(dú)立調(diào)杳員上門(mén)調(diào)查業(yè)務(wù)，需加附獨(dú)立調(diào)杳員調(diào)查匯報(bào)一同報(bào)批.

3、所有業(yè)務(wù)報(bào)批資料由數(shù)據(jù)部負(fù)責(zé)集中保管。

4、風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)報(bào)審流轉(zhuǎn)

(1)、資信員將整筆業(yè)務(wù)移交給風(fēng)控內(nèi)務(wù)部，風(fēng)控內(nèi)務(wù)指定人員簽收，資信員一并將調(diào)

查匯報(bào)電子文檔發(fā)送給風(fēng)控中心風(fēng)控專(zhuān)人，在線傳送或者電子郵件發(fā)送，并及時(shí)告知對(duì)方知

曉；

(2)、風(fēng)控內(nèi)務(wù)部將報(bào)批業(yè)務(wù)移交給風(fēng)控中心風(fēng)控專(zhuān)人；風(fēng)控專(zhuān)人根據(jù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)審

查制度進(jìn)行審查，報(bào)批業(yè)務(wù)存在維漏日勺則退還給資信員，并告知資信員，補(bǔ)正之后再進(jìn)行審

查流程；

(3)、風(fēng)控專(zhuān)人簽訂審查意見(jiàn)后，交由審貸會(huì)審查，如有疑問(wèn)一并向?qū)徺J會(huì)組員匯報(bào)，

申貸會(huì)申杳完畢無(wú)異議后，轉(zhuǎn)交紿企業(yè)總經(jīng)理簽訂機(jī)構(gòu)終審意見(jiàn)；

(4)、總經(jīng)理室簽訂機(jī)構(gòu)終審意見(jiàn)后，由風(fēng)控專(zhuān)人申請(qǐng)綜合管理部加蓋公章，風(fēng)控內(nèi)務(wù)

部負(fù)責(zé)回收?qǐng)?bào)批資料，并將收款卡/存折、密碼及身份證原件單獨(dú)保管，如有遺漏，根據(jù)《業(yè)

務(wù)請(qǐng)示報(bào)批件》意見(jiàn)執(zhí)行；風(fēng)控內(nèi)務(wù)部將風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)審批表/報(bào)備表，銀行貸款承諾書(shū)/

確認(rèn)書(shū)，貸款審批詳情，擔(dān)保業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)函等文獻(xiàn)至集團(tuán)風(fēng)管部，并告知風(fēng)控專(zhuān)人將資信

調(diào)杳匯報(bào)發(fā)送至集團(tuán)風(fēng)管部對(duì)接人，等待集團(tuán)風(fēng)管部審杳批復(fù)；

(5)、集團(tuán)風(fēng)管部審查批復(fù)我司后，將審查意見(jiàn)附于報(bào)批資料，根據(jù)資信崗標(biāo)注的

贖樓日期安排請(qǐng)款事宜，風(fēng)控內(nèi)務(wù)部將風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)審批表/報(bào)備表，集團(tuán)風(fēng)管部審查意見(jiàn)

批復(fù)等文獻(xiàn)掃描作為附件，通過(guò)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)部0A系統(tǒng)端口向集團(tuán)財(cái)務(wù)管理部請(qǐng)款。報(bào)備類(lèi)業(yè)

務(wù)直接將機(jī)構(gòu)審查意見(jiàn)、限行貸款審查意見(jiàn)/告知書(shū)掃描請(qǐng)款即可。并對(duì)報(bào)批業(yè)務(wù)進(jìn)行編號(hào),

錄入企業(yè)業(yè)務(wù)匯總表及集團(tuán)臺(tái)帳系統(tǒng)。

備注：深發(fā)展科技支行業(yè)務(wù)，不用單筆向集團(tuán)風(fēng)管部報(bào)備，風(fēng)控內(nèi)務(wù)部在月末匯總

給集團(tuán)風(fēng)管部報(bào)備即可。

5、報(bào)批時(shí)，對(duì)要件《保證協(xié)議》R勺規(guī)定：

(1)、報(bào)批時(shí)，《保記協(xié)議》不能為空白協(xié)議，尤其是被保證人，保證金額，保證期間

等必須對(duì)的填寫(xiě)；

(2)、銀行保證協(xié)議上有明確規(guī)定份數(shù)的，則按規(guī)定份數(shù)提交；銀行協(xié)議上未注明的I,

則審查時(shí)風(fēng)控專(zhuān)人在申請(qǐng)審批表/報(bào)備表上注明所出具的《保證協(xié)議》份數(shù)；

(3)、正常辦理的業(yè)務(wù)，原則上企業(yè)應(yīng)有一份《保證協(xié)議》存檔；業(yè)務(wù)協(xié)議作廢時(shí).《保

證協(xié)議》應(yīng)按出具份數(shù)所有收回。

三、贖樓取證環(huán)節(jié)規(guī)程

(一)、贖樓環(huán)節(jié)規(guī)程

1、集團(tuán)財(cái)務(wù)管理部發(fā)放贖樓款后，經(jīng)財(cái)務(wù)出納杳詢(xún)銀行臺(tái)帳系統(tǒng)，并及時(shí)告知風(fēng)控內(nèi)

務(wù)部，由風(fēng)控內(nèi)務(wù)部將到款狀況告知資信員；

2、腰樓前資信員需提前收取贖樓費(fèi)或者墊資服務(wù)費(fèi)，通過(guò)客戶(hù)上門(mén)企業(yè)財(cái)務(wù)部交費(fèi)或

者客戶(hù)將費(fèi)用轉(zhuǎn)存方式繳費(fèi)，轉(zhuǎn)存時(shí)告知轉(zhuǎn)款客戶(hù)備注款項(xiàng)來(lái)源，并將有關(guān)轉(zhuǎn)賬事宜告知財(cái)

務(wù)出納查詢(xún)，財(cái)務(wù)確認(rèn)收費(fèi)，開(kāi)具有關(guān)單據(jù)、發(fā)票。

3、資信員需提前告知風(fēng)控內(nèi)務(wù)部安排產(chǎn)權(quán)查檔，由風(fēng)控內(nèi)務(wù)部統(tǒng)一安排檔案查檔，風(fēng)

控內(nèi)務(wù)部核算產(chǎn)權(quán)查檔單，復(fù)核各項(xiàng)信息無(wú)誤后，交由部門(mén)負(fù)責(zé)人簽訂《付款審批表》；

4、風(fēng)控內(nèi)務(wù)將《付款審批表》移交至財(cái)務(wù)管理部，贖樓會(huì)計(jì)核算轉(zhuǎn)款賬戶(hù)、戶(hù)名及金

額，確認(rèn)收費(fèi)后，交由財(cái)務(wù)經(jīng)理核簽，財(cái)務(wù)經(jīng)理確認(rèn)無(wú)誤后再轉(zhuǎn)企業(yè)總經(jīng)理同意，再安排財(cái)

務(wù)出納在核算收費(fèi)狀況后安排轉(zhuǎn)款贖樓；

5、贖樓人員須提前告知估計(jì)贖樓時(shí)間，贖樓人員持公證委托書(shū)、客戶(hù)身份證復(fù)印件、

轉(zhuǎn)款卡等資料前去贖樓銀行，安排好提前贖樓手續(xù)，在柜臺(tái)杳詢(xún)贖樓金額，并發(fā)短信告知財(cái)

務(wù)出納，短信內(nèi)容包括：戶(hù)名、賬戶(hù)、贖樓金額、贖樓人員姓名，如在中農(nóng)工建四大銀行

贖樓的，需注明業(yè)主名稱(chēng)，并告知企業(yè)財(cái)務(wù)，非中農(nóng)工建四大銀行贖樓，在尾款金額不

多的狀況下，可將贖樓款全款轉(zhuǎn)入客戶(hù)贖樓賬戶(hù)；但贖樓尾款較多時(shí)需轉(zhuǎn)回企業(yè)尾款專(zhuān)戶(hù)，

中農(nóng)工建四大銀行贖樓的，贖樓員扣款后，需將尾款全款轉(zhuǎn)向企業(yè)尾款專(zhuān)戶(hù)。

贖樓手續(xù)由我司贖樓人員辦理，企業(yè)財(cái)務(wù)出納出賬后，告知贖樓人員扣款，贖樓人員在

銀行柜臺(tái)扣款后，收齊贖樓扣款憑證，貸款結(jié)清證明，取證回執(zhí)等文獻(xiàn)，并告知企業(yè)財(cái)務(wù)扣

款狀況。如遇無(wú)法扣款狀況，應(yīng)及時(shí)與企業(yè)部門(mén)負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)出納匯報(bào)；

贖樓后，當(dāng)日可取證并由我司辦理注銷(xiāo)抵押登記手續(xù)的銀行，資信員須持有關(guān)憑證領(lǐng)取

房產(chǎn)證及辦理注銷(xiāo)抵押登記H勺有關(guān)資料；贖樓后由銀行方辦理注銷(xiāo)抵押登記手續(xù)方可領(lǐng)證

的，資信員應(yīng)與銀行溝通，告知銀行該房產(chǎn)證只能由我司人員憑領(lǐng)證回執(zhí)、公證委托書(shū)領(lǐng)取,

同步獲得并妥善保管領(lǐng)證回執(zhí)，不得交予其他人員;

注銷(xiāo)原抵押登記前業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的，應(yīng)及時(shí)告知銀行暫緩注銷(xiāo)原抵押登記；贖

樓后，5個(gè)工作日未能領(lǐng)取房產(chǎn)證H勺，即報(bào)風(fēng)控中心負(fù)責(zé)人。

6、贖樓人員贖樓扣款后，原則上規(guī)定當(dāng)日下班前將贖樓扣款憑證復(fù)卬2份，交給風(fēng)控

內(nèi)務(wù)部及財(cái)務(wù)出納，因故當(dāng)日未能回企業(yè)，需提前告知部門(mén)負(fù)責(zé)人，最遲不得超過(guò)次日12

點(diǎn)前上交贖樓單據(jù)；贖樓有尾款口勺，安排尾款退出事宜，違者企業(yè)將對(duì)當(dāng)事人予以懲罰；（注:

對(duì)于中國(guó)銀行贖樓業(yè)務(wù)，可以提前還款申請(qǐng)表注明還款金額加蓋銀行“轉(zhuǎn)賬訖”章替代還款

憑證）。

7、所有業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁一筆業(yè)務(wù)分兩次或兩次以上贖樓，違者企業(yè)將對(duì)當(dāng)事人予以懲罰直

至解雇，贖樓人員辦理贖摟手續(xù)前，需簽訂借款借據(jù)留存企業(yè)財(cái)務(wù)部。

8、贖樓人員贖樓時(shí)，應(yīng)在贖樓銀行柜臺(tái)核算當(dāng)日實(shí)際還款金額，劃款金額不得多于請(qǐng)

款金額或銀行發(fā)放贖樓貸款金額，如遇特殊狀況，需報(bào)風(fēng)控中心、財(cái)務(wù)管理部以及企業(yè)領(lǐng)導(dǎo),

違者企業(yè)將對(duì)當(dāng)事人予以懲罰直至解雇。

9、財(cái)務(wù)出納轉(zhuǎn)款后無(wú)法辦理贖樓扣款H勺，贖樓人員須即時(shí)將贖樓款項(xiàng)轉(zhuǎn)I可企業(yè)，并與

企業(yè)財(cái)務(wù)出納即時(shí)獲得聯(lián)絡(luò)，保證賬戶(hù)成功與資金金額確認(rèn)。

10、贖樓人員與資信員之間口勺對(duì)接，各項(xiàng)辦理事項(xiàng)貫徹，確承認(rèn)以贖樓；否則不予以安

排，多次交代及貫徹不清的，予以經(jīng)濟(jì)懲罰。

備注：資信員贖樓前，需提前貫徹好與否可以正常贖樓，尤其注意是碰到月末、季末、

年末、大假前贖樓的，應(yīng)事先貫徹，防止導(dǎo)致請(qǐng)款、贖樓財(cái)務(wù)成本及人力成本的承擔(dān)：或在

未貫徹可以贖樓的狀況卜，告知財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)款的，如多次違反，企業(yè)將予以懲罰，單筆人民幣

50元；對(duì)于企業(yè)收費(fèi)違規(guī)行為及其他違反企業(yè)管理規(guī)定的J,企業(yè)將予以經(jīng)濟(jì)懲罰，情節(jié)嚴(yán)

重的予以開(kāi)除。

工行擔(dān)保業(yè)務(wù)，需將貸款結(jié)清證明文獻(xiàn)及保函（不可撤銷(xiāo)保證書(shū)、放款確認(rèn)書(shū)、委托協(xié)

議、公證委托書(shū)、受托人身份證復(fù)印件等）送達(dá)工行經(jīng)辦支行，尤其注意：未放款前不得辦

理房地產(chǎn)證注銷(xiāo)抵押及產(chǎn)權(quán)過(guò)戶(hù)手續(xù)。

深發(fā)展擔(dān)保業(yè)務(wù)送保函前，需將擔(dān)保費(fèi)收齊后，將保函送達(dá)貸款銀行，由深發(fā)展銀行負(fù)

責(zé)贖樓手續(xù)，并與深發(fā)展銀行對(duì)接人員做好對(duì)接工作。

（二）、取證環(huán)節(jié)規(guī)程

貫徹取證時(shí)間，攜帶公證委托書(shū)原件，業(yè)主身份證復(fù)印件及取證回執(zhí)前去贖樓銀行取證;

取證時(shí)，取證人員須認(rèn)真核算簽收資料，如房地產(chǎn)證原件、注銷(xiāo)抵押資料各項(xiàng)登記信息（物

業(yè)名稱(chēng)、權(quán)利人姓名、證件號(hào)碼、房地產(chǎn)證號(hào)碼、抵押編號(hào)、抵押時(shí)間等），資料與否齊全,

附帶文獻(xiàn)如購(gòu)房協(xié)議、保險(xiǎn)單、貸款結(jié)清證明等文獻(xiàn)，i并簽收并轉(zhuǎn)達(dá)資信員，由資信員轉(zhuǎn)

交給業(yè)主；

四、過(guò)戶(hù)環(huán)節(jié)規(guī)程

（一）、取證注銷(xiāo)

1、取證人員領(lǐng)取房地產(chǎn)證及注銷(xiāo)抵押資料后，與風(fēng)控內(nèi)務(wù)部交接，風(fēng)控內(nèi)務(wù)部安排權(quán)

證崗駐點(diǎn)人員次口辦理注銷(xiāo)抵押手續(xù)，如急需辦理注銷(xiāo)抵押手續(xù)H勺，則由資信員自行送達(dá)產(chǎn)

權(quán)交易中心駐點(diǎn)人員辦理注銷(xiāo)手續(xù)，并做好簽罷手續(xù)；

2、注銷(xiāo)抵押辦結(jié)，由資信員安排中介、客戶(hù)打印買(mǎi)賣(mài)協(xié)議，以及買(mǎi)賣(mài)公證手續(xù)，辦理

完產(chǎn)權(quán)過(guò)戶(hù)手續(xù)后，過(guò)戶(hù)I可執(zhí)原件交由駐點(diǎn)權(quán)證專(zhuān)人或者資信員帶【可企業(yè)交由風(fēng)控內(nèi)務(wù)部集

中保管;

（二）、重要文獻(xiàn)管理規(guī)定

1、房產(chǎn)證管理日勺規(guī)定：

（1）凡我企業(yè)受理H勺贖樓擔(dān)保日勺業(yè)務(wù)，所有的房地產(chǎn)證必須由企業(yè)或企業(yè)有關(guān)人員代

為保管，不得交給企業(yè)以外的任何人員；

（2）對(duì)于房地產(chǎn)證未按照企業(yè)規(guī)定保管和交接的，該筆業(yè)務(wù)一律不計(jì)算資信員業(yè)績(jī)。

2、過(guò)戶(hù)回執(zhí)管理的規(guī)定：

（1）凡我企業(yè)受理H勺贖樓擔(dān)保業(yè)務(wù)，所有I向過(guò)戶(hù)回執(zhí)必須由企業(yè)代為保管；

（2）對(duì)于過(guò)戶(hù)回執(zhí)未按照企業(yè)規(guī)定交回企業(yè)的，該筆業(yè)務(wù)一律不計(jì)算經(jīng)辦人員'業(yè)績(jī)。

3、房產(chǎn)證過(guò)戶(hù)遞件應(yīng)由我司受托人辦理，不得委托中介或其他代理人辦理；領(lǐng)取房產(chǎn)

證后，經(jīng)辦人必須在3個(gè)工作日內(nèi)完畢注銷(xiāo)原抵押登記、過(guò)戶(hù)遞件等手續(xù)；房產(chǎn)證可以取

證時(shí)，由我司受托人持回執(zhí)領(lǐng)??；若買(mǎi)方未辦公證委托，則由我司經(jīng)辦人預(yù)約買(mǎi)方一起領(lǐng)取。

4、贖樓專(zhuān)人賬戶(hù)管理規(guī)定，非工作口期間，贖樓專(zhuān)人贖樓卡折上收至風(fēng)控中心指定人

員保管。

五、抵押環(huán)節(jié)規(guī)程

（一）、辦理環(huán)節(jié)

1、新證出件日期抵達(dá)前，資信員告知交易雙方、地產(chǎn)中介及貸款銀行，辦理繳納稅費(fèi)

及再抵押手續(xù)；駐點(diǎn)權(quán)證人員憑回執(zhí)及買(mǎi)方身份證原件領(lǐng)取稅單，繳納稅費(fèi)后，領(lǐng)取新證，

復(fù)印企業(yè)留存一份，如需辦理抵押公證則由資信員負(fù)責(zé)協(xié)助客戶(hù)辦理；辦理完再抵押手續(xù),

駐點(diǎn)權(quán)證崗或者資信員將抵押回執(zhí)復(fù)印連同新居地產(chǎn)證交由企業(yè)風(fēng)控內(nèi)務(wù)部；

2、如消貸業(yè)務(wù)，則注銷(xiāo)抵押登記后，資信員提前告知貸款銀行安排辦理再抵押手續(xù)，

并將抵押回執(zhí)復(fù)印交回企業(yè)風(fēng)控內(nèi)務(wù)部；

3、抵押出件日期抵達(dá)，國(guó)土部門(mén)辦文環(huán)節(jié)辦結(jié)。

（二）、辦理操作規(guī)程

1、房產(chǎn)證過(guò)戶(hù)完畢取件后，資信員應(yīng)督促銀行在5個(gè)工作日內(nèi)辦妥抵押登記遞件手續(xù);

超過(guò)5個(gè)工作日未能辦妥，須報(bào)風(fēng)控中心負(fù)責(zé)人或?qū)徺J會(huì)組員；

2、我司有買(mǎi)方授權(quán)的，則代買(mǎi)方辦理抵押手續(xù)；無(wú)買(mǎi)方授權(quán)的，則應(yīng)持房產(chǎn)證與買(mǎi)方、

銀行一起辦理抵押登記手續(xù)。

3、兩筆款操作"勺業(yè)務(wù)及買(mǎi)方一次性付款業(yè)務(wù)，在抵押登記辦妥或買(mǎi)方房產(chǎn)證辦妥后，

資信員應(yīng)及時(shí)督促銀行以買(mǎi)方按揭貸款或買(mǎi)方監(jiān)管款償還贖樓貸款，切實(shí)解除我司的擔(dān)保責(zé)

任°

4、每筆業(yè)務(wù)解除擔(dān)俁責(zé)任后，資信員督促銀行客戶(hù)經(jīng)理開(kāi)具《擔(dān)保責(zé)任解除告知書(shū)》。

六、在保業(yè)務(wù)保后管理/墊資業(yè)務(wù)墊后管理有關(guān)規(guī)定

（一）在保業(yè)務(wù)/墊資業(yè)務(wù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警時(shí)應(yīng)及時(shí)報(bào)部門(mén)經(jīng)理，預(yù)警信號(hào)為如下任一：

（1）客戶(hù)婚姻、家庭出現(xiàn)重大危機(jī)；

（2）住所搬遷或聯(lián)絡(luò)更換（聯(lián)絡(luò)不到）；

（3）對(duì)銀行或我司的后續(xù)檢查避而不見(jiàn)；

（4）工作出現(xiàn)大口勺變動(dòng);

（5）發(fā)生非正常負(fù)債；

（6）個(gè)人有不良嗜好；

（7）我司擔(dān)保中、墊資贖樓的物業(yè)被查封；

（8）申請(qǐng)人死亡；

（9）買(mǎi)賣(mài)雙方發(fā)生糾紛或因其他任何原因，致使交易無(wú)法正常進(jìn)行，如無(wú)法正常辦理贖

樓、過(guò)戶(hù)、取證、抵押等手續(xù)；

（10）其他狀況。

（二）查封類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目處理措施：

贖樓后被法院查封的風(fēng)給業(yè)務(wù)的處理，按如下規(guī)定程序執(zhí)行：

1、經(jīng)辦資信員匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)狀況：

業(yè)務(wù)發(fā)生查封風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)辦資信員立即口頭報(bào)風(fēng)控中心；并出具書(shū)面風(fēng)險(xiǎn)狀況匯報(bào)書(shū)；

2、經(jīng)辦客戶(hù)經(jīng)理停止受理新業(yè)務(wù)：

風(fēng)控中心即刻停止該經(jīng)辦資信員報(bào)批新業(yè)務(wù)，經(jīng)辦資信員應(yīng)全力配合處理風(fēng)險(xiǎn)業(yè)分；部

門(mén)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)督促經(jīng)辦資信員按規(guī)定處理風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；從風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之日起，每日下午下班前反

饋風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理的進(jìn)展?fàn)顩r；

3、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況查明，風(fēng)險(xiǎn)可控時(shí)，經(jīng)辦資信員方可恢復(fù)受理新業(yè)務(wù)。

（三）每筆業(yè)務(wù)擔(dān)保責(zé)任解除后，應(yīng)到財(cái)務(wù)管理部報(bào)解除立案

由風(fēng)控中心內(nèi)務(wù)崗?fù)綇?fù)制一份給財(cái)務(wù)管理部做業(yè)績(jī)結(jié)算，并做好對(duì)接登記工作。

（四）在保業(yè)務(wù)的解除原則

1、為買(mǎi)方擔(dān)?？谏讟I(yè)務(wù)

風(fēng)控中心向財(cái)務(wù)部提交如下任一資料證明擔(dān)保責(zé)任解除：

A、抵押登記后口勺買(mǎi)方房產(chǎn)證復(fù)印件；

B、買(mǎi)方房產(chǎn)證抵押登記回執(zhí)（財(cái)務(wù)部以抵押回執(zhí)上答復(fù)日期為解除擔(dān)保責(zé)任日期）

C、銀行出具的解除擔(dān)保責(zé)任告知書(shū)

I）、買(mǎi)方按揭貸款結(jié)清證明

E、查檔信息單（顯示買(mǎi)方所購(gòu)房產(chǎn)已抵押）

2、為賣(mài)方擔(dān)保業(yè)務(wù)

風(fēng)控中心向財(cái)務(wù)部提交如下任一資料證明擔(dān)保責(zé)任解除：

A、銀行出具的還清個(gè)人貸款（贖樓擔(dān)保貸款）證明書(shū)

B、抵押登記后日勺買(mǎi)方房產(chǎn)證好印件

C、買(mǎi)方房產(chǎn)抵押登記回執(zhí)（財(cái)務(wù)部以抵押回執(zhí)上答復(fù)口期為解除擔(dān)保責(zé)任口期）

D、買(mǎi)方一次性付款業(yè)務(wù)，資信部提交買(mǎi)方房產(chǎn)證復(fù)印件（資信部經(jīng)理確認(rèn)）

E、賣(mài)方贖樓貸款結(jié)清證明

F、查檔信息單（顯示買(mǎi)力所購(gòu)房產(chǎn)已抵押）

注：為賣(mài)方擔(dān)保業(yè)務(wù)中，提交B、C、I）、F