理財(cái)復(fù)習(xí)試題含答案

第頁(yè)理財(cái)復(fù)習(xí)試題含答案1.從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種（）。A、以證券為抵押品的抵押貸款B、融資租賃C、信用貸款D、金融衍生產(chǎn)品【正確答案】：A解析：

從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。2.下列不屬于定期評(píng)估頻率主要取決因素的是（）。A、理財(cái)方案的執(zhí)行成本B、客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好C、客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度D、客戶(hù)的投資金額和占比【正確答案】：A解析：

定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：①客戶(hù)的投資金額和占比；②客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；③客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好。3.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門(mén)、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任，這是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的（）。A、顧問(wèn)性B、專(zhuān)業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性【正確答案】：D解析：

選項(xiàng)D符合題意，理財(cái)師職業(yè)特征的規(guī)范性：理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶(hù)及其家庭提供全方位的專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶(hù)大眾的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。4.對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)評(píng)估，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，依法查處違法違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)是（）。A、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、證監(jiān)會(huì)D、中國(guó)人民銀行【正確答案】：A解析：

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)包括：對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)評(píng)估，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，依法查處違法違規(guī)行為。等等5.房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比，其特點(diǎn)不包括（）。A、位置固定性B、使用長(zhǎng)期性C、同質(zhì)性D、保值增值性【正確答案】：C解析：

房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長(zhǎng)期性、影響因素多樣性和保值增值性。6.（）是金融市場(chǎng)的客體。A、金融機(jī)構(gòu)B、金融工具C、企業(yè)D、證券交易所【正確答案】：B解析：

金融市場(chǎng)的客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，也就是通常所說(shuō)的金融工具。7.按照規(guī)定，期貨交易的制度不包括（）。A、持倉(cāng)限額制度B、強(qiáng)行平倉(cāng)制度C、全額交割制度D、每日結(jié)算制度【正確答案】：C解析：

期貨交易的制度主要包括①通過(guò)保證金制度來(lái)實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行②每日結(jié)算制度③持倉(cāng)限額制度④大戶(hù)報(bào)告制度⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度。8.（）是專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)不可或缺的環(huán)節(jié)。A、滿足客戶(hù)的一切要求B、向客戶(hù)承諾保底收益C、客戶(hù)信息的收集與完整D、與客戶(hù)建立友誼關(guān)系【正確答案】：C解析：

客戶(hù)信息不僅要收集，而且需要完整，這是專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)不可或缺的環(huán)節(jié)。9.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。A、代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)B、代理銷(xiāo)售基金業(yè)務(wù)C、代理國(guó)債業(yè)務(wù)D、代理股票買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)【正確答案】：D解析：

銀行代理服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的非自營(yíng)業(yè)務(wù)，這類(lèi)業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，但可以給商業(yè)銀行帶來(lái)手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入。銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型比較多，其中包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托計(jì)劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。D項(xiàng)屬于證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。10.一般來(lái)說(shuō)，（）是我國(guó)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行人。A、投資銀行B、商業(yè)銀行C、中央銀行D、居民個(gè)人【正確答案】：B解析：

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。11.下列選項(xiàng)中，不屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是（）。A、對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督B、依法制定和執(zhí)行貨幣政策C、管理征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系D、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通【正確答案】：A解析：

中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)包括：(1)擬訂金融業(yè)改革和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，承擔(dān)綜合研究并協(xié)調(diào)解決金融運(yùn)行中的重大問(wèn)題、促進(jìn)金融業(yè)協(xié)調(diào)健康發(fā)展的責(zé)任，參與評(píng)估重大金融并購(gòu)活動(dòng)對(duì)國(guó)家金融安全的影響并提出政策建議，促進(jìn)金融業(yè)有序開(kāi)放。(2)起草有關(guān)法律和行政法規(guī)草案，完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則，發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。(3)依法制定和執(zhí)行貨幣政策；制定和實(shí)施宏觀信貸指導(dǎo)政策。(4)完善金融宏觀調(diào)控體系，負(fù)責(zé)防范、化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定與安全。(5)負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策，不斷完善匯率形成機(jī)制，維護(hù)國(guó)際收支平衡，實(shí)施外匯管理，負(fù)責(zé)對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的跟蹤監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，監(jiān)測(cè)和管理跨境資本流動(dòng)，持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。(6)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)、銀行間票據(jù)市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)及上述市場(chǎng)的有關(guān)衍生產(chǎn)品交易。(7)負(fù)責(zé)會(huì)同金融監(jiān)管部門(mén)制定金融控股公司的監(jiān)管規(guī)則和交叉性金融業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范，負(fù)責(zé)金融控股公司和交叉性金融工具的監(jiān)測(cè)。(8)承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任，負(fù)責(zé)對(duì)因化解金融風(fēng)險(xiǎn)而使用中央銀行資金機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。(9)制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè)，統(tǒng)一編制全國(guó)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。(10)組織制定金融業(yè)信息化發(fā)展規(guī)劃，負(fù)責(zé)金融標(biāo)準(zhǔn)化的組織管理協(xié)調(diào)工作，指導(dǎo)金融業(yè)信息安全工作。(11)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。(12)制定全國(guó)支付體系發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國(guó)支付體系建設(shè)，會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定支付結(jié)算規(guī)則，負(fù)責(zé)全國(guó)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。(13)經(jīng)理國(guó)庫(kù)。(14)承擔(dān)全國(guó)反洗錢(qián)工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理的責(zé)任，負(fù)責(zé)涉嫌洗錢(qián)及恐怖活動(dòng)的資金監(jiān)測(cè)。(15)管理征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系。(16)從事與中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。(17)按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。(18)承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。12.（）是確定保險(xiǎn)合同關(guān)系和保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)標(biāo)的D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C解析：

保險(xiǎn)標(biāo)的可以是保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益，也可以是人的壽命和身體，是確定保險(xiǎn)合同關(guān)系和保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。13.養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是家庭生命周期中（）的核心目標(biāo)。A、成長(zhǎng)期B、成熟期C、高峰期D、衰老期【正確答案】：D解析：

家庭生命周期一般可分為形成期、成長(zhǎng)期、成熟期以及衰老期。衰老期，養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理類(lèi)保險(xiǎn)。14.理財(cái)師在收集客戶(hù)信息時(shí)，（）的詢(xún)問(wèn)方式可能會(huì)遭到客戶(hù)心理上的抵觸。A、“您現(xiàn)在可以動(dòng)用作為首付的資金是多少”B、“購(gòu)房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”C、“您現(xiàn)在有多少資金”D、“也許我們能幫助您大致計(jì)算一下可以從住房公積金中獲得多少錢(qián)和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”【正確答案】：C解析：

大多數(shù)情況下，理財(cái)師拿出定制的表格，然后開(kāi)始向客戶(hù)詢(xún)問(wèn)“您現(xiàn)在有多少資金”，或者“您的收入情況怎樣”……這樣的信息收集方式必然會(huì)遭到客戶(hù)心理上的抵觸。15.理財(cái)師對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估的頻率所決定的因素不包括（）。A、客戶(hù)的投資金額和占比B、客戶(hù)的負(fù)債和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)C、客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度D、客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好【正確答案】：B解析：

定期評(píng)估是理財(cái)服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財(cái)師應(yīng)盡的責(zé)任。定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：①客戶(hù)的投資金額和占比；②客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；③客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好。16.（）時(shí)，黃金市場(chǎng)達(dá)到均衡。A、黃金流量市場(chǎng)供求均衡B、黃金存量市場(chǎng)供求均衡C、流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)中任一市場(chǎng)達(dá)到均衡D、流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡【正確答案】：D解析：

黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡。如果在一定的價(jià)格上，流量市場(chǎng)供大于求，會(huì)導(dǎo)致存量市場(chǎng)的供給過(guò)剩，進(jìn)而導(dǎo)致價(jià)格下降；反之，則會(huì)上升?？键c(diǎn)貴金屬市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)介紹17.一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成（）比，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格與市場(chǎng)利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反【正確答案】：D解析：

一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比，債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比，市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；反之則相反。18.通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶(hù)家庭的（）進(jìn)行分類(lèi)、統(tǒng)計(jì)。A、資產(chǎn)負(fù)債B、收入支出C、儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)D、儲(chǔ)蓄狀況【正確答案】：A解析：

通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶(hù)家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類(lèi)、統(tǒng)計(jì)；通過(guò)家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶(hù)的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類(lèi)、統(tǒng)計(jì)。19.金融市場(chǎng)是指以金融（）為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、工具D、產(chǎn)品【正確答案】：A解析：

本題考查金融市場(chǎng)的概念。金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。20.方先生購(gòu)買(mǎi)某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來(lái)3年以每年10%的速度增長(zhǎng)，3年后的股利為（）元。A、1.60B、2.43C、5.92D、1.31【正確答案】：A解析：

FV=1.2×（1+10%）^3=1.5972≈1.60元。21.下列選項(xiàng)中，屬于另類(lèi)投資工具的是（）。A、H股股票B、同業(yè)存款C、國(guó)債D、私募股權(quán)基金【正確答案】：D解析：

在另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中，另類(lèi)資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。22.關(guān)于市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、現(xiàn)階段理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊，實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)少B、大部分人認(rèn)為理財(cái)就是投資，就是選擇高收益的產(chǎn)品，不需要理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)C、中國(guó)資本市場(chǎng)不健全，投資渠道匱乏D、我國(guó)現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品可完全滿足高端客戶(hù)的個(gè)性化需求【正確答案】：D解析：

D選項(xiàng)錯(cuò)誤，中國(guó)資本市場(chǎng)不健全，投資渠道匱乏，無(wú)法完全滿足高端客戶(hù)的個(gè)性化需求。故本題選D。23.對(duì)于投資者而言，購(gòu)買(mǎi)固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C解析：

對(duì)于投資者而言，購(gòu)買(mǎi)固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。24.保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括（）。A、保險(xiǎn)利益原則B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則C、近因原則D、損失補(bǔ)償原則【正確答案】：B解析：

保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則。包括：①保險(xiǎn)利益原則；②近因原則；③最大誠(chéng)信原則；④損失補(bǔ)償原則。25.理財(cái)業(yè)務(wù)是指（）接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。A、中國(guó)人民銀行B、商業(yè)銀行C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D、中國(guó)證監(jiān)會(huì)【正確答案】：B解析：

B選項(xiàng)正確，2018年9月26日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)正式頒布了《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，明確了“理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)”。26.理財(cái)師的執(zhí)業(yè)道德準(zhǔn)則要求金融理財(cái)師誠(chéng)實(shí)公平地提供服務(wù)，不受經(jīng)濟(jì)利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系和外界壓力等影響，從客戶(hù)利益出發(fā)，做出合理、謹(jǐn)慎的專(zhuān)業(yè)判斷，公平合理地對(duì)待客戶(hù)、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠(chéng)實(shí)地披露其在提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)過(guò)程中遇到的利益沖突，這是哪項(xiàng)基本原則的要求（）。A、遵紀(jì)守法B、保守秘密C、正直守信D、客觀公正【正確答案】：D解析：

題干內(nèi)容表述的是客觀公正的內(nèi)容。D選項(xiàng)正確，故本題選D。A選項(xiàng)：遵紀(jì)守法。作為理財(cái)師，遵紀(jì)守法是基本要求。理財(cái)師應(yīng)在各項(xiàng)法律法規(guī)許可的前提下，守法合規(guī)地從事理財(cái)活動(dòng)。B選項(xiàng)：保守秘密。理財(cái)師在未經(jīng)客戶(hù)或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶(hù)或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶(hù)的個(gè)人身份信息、資產(chǎn)信息、賬戶(hù)信息、信用信息等隱私信息及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。C選項(xiàng)：正直守信。理財(cái)師在為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶(hù)提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷(xiāo)售，不因個(gè)人的利益而損害客戶(hù)利益。27.某客戶(hù)年初存入銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價(jià)值為1100元，則貨幣的時(shí)間價(jià)值是（）。A、1000元B、1100元C、100元D、900元【正確答案】：C解析：

貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱(chēng)為資金時(shí)間價(jià)值，故本題選C。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，描述錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方B、商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一C、商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法D、商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)【正確答案】：D解析：

商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個(gè)人客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。29.貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因不包括（）。A、在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)B、通貨膨脹可能造成貨幣貶值C、未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性D、人們偏好在未來(lái)消費(fèi)【正確答案】：D解析：

貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因：①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)；②貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低；③未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性。30.金融市場(chǎng)的主體是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管部門(mén)【正確答案】：C解析：

金融市場(chǎng)的主體是指參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人。金融市場(chǎng)的客體是金融交易的對(duì)象，即金融工具。31.（），可以使交易所對(duì)持倉(cāng)量較大的會(huì)員或客戶(hù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉(cāng)動(dòng)向、意圖，對(duì)于有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有積極作用。A、強(qiáng)行平倉(cāng)制度B、持倉(cāng)限額制度C、大戶(hù)報(bào)告制度D、每日結(jié)算制度【正確答案】：C解析：

大戶(hù)報(bào)告制度可以使交易所對(duì)持倉(cāng)量較大的會(huì)員或客戶(hù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉(cāng)動(dòng)向、意圖，對(duì)于有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有積極作用。32.私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）。A、風(fēng)險(xiǎn)性B、收益性C、建議性D、個(gè)性化【正確答案】：D解析：

私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶(hù)，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。故本題選D。33.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、保險(xiǎn)市場(chǎng)可以是保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和B、保險(xiǎn)市場(chǎng)可以是保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和C、保險(xiǎn)市場(chǎng)僅指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所D、保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易對(duì)象是保險(xiǎn)人為消費(fèi)者所面臨的風(fēng)險(xiǎn)提供的各種保險(xiǎn)保障及其他保險(xiǎn)服務(wù)【正確答案】：C解析：

保險(xiǎn)市場(chǎng)既可以指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所，也可以是所有實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品讓渡的交換關(guān)系的總和。34.金融市場(chǎng)的客體包括（）。A、企業(yè)B、居民C、金融機(jī)構(gòu)D、金融衍生品【正確答案】：D解析：

金融市場(chǎng)的客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。35.不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品顯著特點(diǎn)的是（）。A、投資功能B、稅負(fù)減免C、財(cái)富保障功能D、財(cái)富傳承【正確答案】：A解析：

保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能。36.理財(cái)師應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際需要為客戶(hù)設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃，要摒棄個(gè)人情感、偏見(jiàn)和欲望，以確保在有關(guān)各方存在利益沖突時(shí)做到公平合理。這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專(zhuān)業(yè)勝任【正確答案】：B解析：

選項(xiàng)B符合題意：客觀公正就是理財(cái)師應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際需要為客戶(hù)設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃，要摒棄個(gè)人情感、偏見(jiàn)和欲望，以確保在有關(guān)各方存在利益沖突時(shí)做到公平合理。理財(cái)師應(yīng)公正對(duì)待每一位客戶(hù)、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)，在提供服務(wù)過(guò)程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等因素影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。37.我們將理財(cái)師的工作流程概括為六個(gè)方面，最先進(jìn)行的一個(gè)環(huán)節(jié)是（）。A、對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)管理目標(biāo)進(jìn)行分析B、為客戶(hù)進(jìn)行基礎(chǔ)規(guī)劃C、接觸客戶(hù)，建立信任關(guān)系D、為客戶(hù)進(jìn)行資產(chǎn)狀況分析【正確答案】：C解析：

我們將理財(cái)師的工作流程概括為如下六個(gè)方面：1.接觸客戶(hù)，建立信任關(guān)系；2.收集、整理和分析客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)狀況；3.明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)；4.制訂理財(cái)規(guī)劃方案；5.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；6.后續(xù)跟蹤服務(wù)。38.理財(cái)師必須充分了解客戶(hù)，不間斷的跟蹤、評(píng)估和修正客戶(hù)的理財(cái)方案、投資建議。這是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的（）。A、顧問(wèn)性B、專(zhuān)業(yè)性C、綜合性D、動(dòng)態(tài)性【正確答案】：D解析：

這是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的動(dòng)態(tài)性特點(diǎn)。故本題選D。A選項(xiàng)，顧問(wèn)性：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)。B選項(xiàng)，專(zhuān)業(yè)性：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求理財(cái)師或從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)和專(zhuān)業(yè)技能，能夠熟練運(yùn)用財(cái)務(wù)分析、理財(cái)工具、投資管理的方法，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)、工具及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，能針對(duì)客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況、需求準(zhǔn)確地測(cè)算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性、收益性，在此基礎(chǔ)上為客戶(hù)提供科學(xué)有效的解決方案。C選項(xiàng)，綜合性：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要能兼顧客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求。39.（）是指經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶(hù)提供理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)業(yè)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)人士。A、理財(cái)師B、經(jīng)濟(jì)師C、經(jīng)理人D、精算師【正確答案】：A解析：

理財(cái)師又名理財(cái)規(guī)劃師或財(cái)富管理師，一般是指經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶(hù)提供理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)業(yè)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)人士。40.影響定期評(píng)估頻率的因素不包括（）。A、客戶(hù)的投資金額和占比B、客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度C、客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好D、稅務(wù)政策的變化【正確答案】：D解析：

定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：1.客戶(hù)的投資金額和占比；2.客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；3.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好。D選項(xiàng)屬于影響不定期評(píng)估和方案調(diào)整因素中的宏觀經(jīng)濟(jì)政策變化。41.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系主體就是（）。A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行B、金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶(hù)C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財(cái)人員和客戶(hù)【正確答案】：B解析：

在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系主體就是金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶(hù)。42.2005年陳老太太將20萬(wàn)元借給了當(dāng)時(shí)貧困的鄰居老曹去治病，直至2015年老曹才有能力把這20萬(wàn)元還給陳老太太，然而通貨膨脹原因?qū)е逻@錢(qián)只能抵得上當(dāng)年的一半購(gòu)買(mǎi)力，那么，這10年的通貨膨脹率平均應(yīng)該是（）更接近實(shí)際情況。A、5％B、7％C、3％D、4％【正確答案】：B解析：

按照72法則計(jì)算，這筆錢(qián)是在10年后縮減了一半，那么估算這10年的通貨膨脹為72／10=7.2％左右。故選B。43.私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）。A、目標(biāo)客戶(hù)單一B、高準(zhǔn)入門(mén)檻C、個(gè)性化服務(wù)D、綜合化服務(wù)【正確答案】：A解析：

一般而言，私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特征:(一)高準(zhǔn)入門(mén)檻(二)個(gè)性化服務(wù)(三)綜合化服務(wù)44.（）是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。A、保險(xiǎn)價(jià)值B、保險(xiǎn)金額C、實(shí)際價(jià)值D、市場(chǎng)價(jià)值【正確答案】：B解析：

保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際投保金額；同時(shí)它又是保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算基礎(chǔ)。45.劉君投資100元，報(bào)酬率為10%，累計(jì)10年可積累多少錢(qián)（）。A、復(fù)利終值為229.37元B、復(fù)利終值為239.37元C、復(fù)利終值為249.37元D、復(fù)利終值為259.37元【正確答案】：D解析：

100×(1+10%)＾10=259.37(元)^代表次方，^10就是十次方46.家庭的生命周期主要包括（）階段。A、家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期和家庭衰老期B、家庭成長(zhǎng)期、家庭形成期和家庭消亡期C、家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長(zhǎng)期和家庭成熟期D、家庭形成期、家庭發(fā)展期和家庭成熟期【正確答案】：A解析：

家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長(zhǎng)期、成熟期以及衰老期四個(gè)階段。47.中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以（）為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門(mén)組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。A、刑法B、憲法C、民法D、行政法【正確答案】：B解析：

中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門(mén)組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。48.下列項(xiàng)目中不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是（）。A、向客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人投資產(chǎn)品推介B、向客戶(hù)提供投資建議C、向客戶(hù)進(jìn)行個(gè)貸產(chǎn)品推介D、向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃【正確答案】：C解析：

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一種針對(duì)個(gè)人客戶(hù)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)。49.國(guó)內(nèi)外各類(lèi)專(zhuān)業(yè)理財(cái)證書(shū)基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，不包括（）。A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗(yàn)D、年齡【正確答案】：D解析：

國(guó)內(nèi)外各類(lèi)專(zhuān)業(yè)理財(cái)證書(shū)基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。50.下列選項(xiàng)中，屬于專(zhuān)業(yè)理財(cái)師工作目標(biāo)和重心的是（）。A、向客戶(hù)推薦合適的理財(cái)計(jì)劃B、提高自己的專(zhuān)業(yè)能力、服務(wù)好客戶(hù)C、幫助客戶(hù)解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)D、提升自我的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)、完善職業(yè)規(guī)劃【正確答案】：C解析：

專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶(hù)解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。51.銀行往往根據(jù)客戶(hù)類(lèi)型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類(lèi)，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次，下列相關(guān)說(shuō)法不正確的是（）。A、理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類(lèi)相對(duì)較窄B、私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)是面向中高端客戶(hù)提供的服務(wù)D、財(cái)富管理客戶(hù)等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)但低于私人銀行客戶(hù)【正確答案】：C解析：

C項(xiàng)不正確，私人銀行業(yè)務(wù)是僅面向最高端客戶(hù)提供的服務(wù)。52.個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是（）。A、提升專(zhuān)業(yè)，提高收入B、量入為出，存自備款C、儲(chǔ)備資產(chǎn)，積累財(cái)富D、儲(chǔ)備資產(chǎn)，準(zhǔn)備退休【正確答案】：C解析：

成家立業(yè)之后，兩人的事業(yè)開(kāi)始進(jìn)入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅度提高，財(cái)富積累較多，為金融投資創(chuàng)造了條件，而且這一時(shí)期兩人的工作、收入、家庭比較穩(wěn)定，面臨著未來(lái)的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這時(shí)的理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆。因此，這一時(shí)期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，以防范疾病、意外、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)。可考慮采用定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富。同時(shí)，要注意為個(gè)人及家庭購(gòu)買(mǎi)人身險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，未雨綢繆，防患于未然。53.金融市場(chǎng)中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。A、上海證券交易所B、上海黃金交易所C、大連商品交易所D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所【正確答案】：D解析：

會(huì)計(jì)師事務(wù)所屬于服務(wù)中介。故本題選D。金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類(lèi)：交易中介和服務(wù)中介。(1)交易中介：交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。(2)服務(wù)中介：這類(lèi)機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢(xún)公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。54.下列（）不屬于收藏品價(jià)格的影響因素。A、生產(chǎn)或開(kāi)采能力B、天氣C、儲(chǔ)藏量或再生速度D、投資者喜好及追捧程度【正確答案】：B解析：

收藏品價(jià)格的影響因素包括生產(chǎn)或開(kāi)采能力、儲(chǔ)藏量或再生速度和投資者喜好及追捧程度，市場(chǎng)供求因素不屬于收藏品價(jià)格的影響因素。55.下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）A、自然人B、法人C、標(biāo)的物D、非法人組織【正確答案】：C解析：

民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括自然人、法人以及非法人組織。56.下列流動(dòng)性最差的是（）。A、股票、債券B、活期存款、基金C、收藏品、房地產(chǎn)D、定期存款、外匯【正確答案】：C解析：

C項(xiàng)，房地產(chǎn)、收藏品的流動(dòng)性低于一般金融產(chǎn)品。房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。57.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要遵循的原則不包括（）。A、了解原則B、誠(chéng)信原則C、連續(xù)性原則D、間斷性原則【正確答案】：D解析：

執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠(chéng)信原則及連續(xù)性原則。同時(shí)，需注意時(shí)間因素、人員因素及資金成本因素，要規(guī)范客戶(hù)檔案管理。58.理財(cái)師以專(zhuān)業(yè)技能和優(yōu)質(zhì)客戶(hù)服務(wù)，獲得客戶(hù)信賴(lài)和認(rèn)可，最終真正實(shí)現(xiàn)（）的共贏。①機(jī)構(gòu)利益②社會(huì)利益③客戶(hù)利益④理財(cái)師自身職業(yè)生涯的發(fā)展A、①②③B、①②③④C、②③④D、①③④【正確答案】：D解析：

專(zhuān)業(yè)理財(cái)師要嚴(yán)格遵守行業(yè)相關(guān)的政策法規(guī)和職業(yè)操守，通過(guò)自己的專(zhuān)業(yè)技能和優(yōu)質(zhì)客戶(hù)服務(wù)，獲取客戶(hù)的信賴(lài)和認(rèn)可，從而真正做到機(jī)構(gòu)利益、客戶(hù)利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏。59.不同的評(píng)級(jí)公司對(duì)發(fā)債主體的評(píng)級(jí)方法各不同，但一般而言，企業(yè)債券信用等級(jí)為A的，其（）。A、償還債務(wù)的能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險(xiǎn)一般B、償還債務(wù)的能力較強(qiáng)，較易受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)較低C、償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低D、償還債務(wù)的能力極強(qiáng)，基本不受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)極低【正確答案】：B解析：

企業(yè)債券信用等級(jí)為A級(jí)：償還債務(wù)能力較強(qiáng)，較易受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)較低。60.2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶(hù)張先生介紹個(gè)人情況時(shí)，稱(chēng)自己為理財(cái)師持證人。張先生有一筆外匯資產(chǎn)，希望小王能為他設(shè)計(jì)一個(gè)外幣理財(cái)產(chǎn)品的投資組合。小王感到自身的經(jīng)驗(yàn)和能力均有所不足，未經(jīng)張先生同意，即將張先生的資料轉(zhuǎn)交給另一家外資銀行的金融理財(cái)師小李。小王的行為（）。A、符合理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則B、違反了客觀公正和保守秘密原則C、違反了專(zhuān)業(yè)勝任和客觀公正原則D、違反了保守秘密和正直守信原則【正確答案】：D解析：

選項(xiàng)D符合題意。保密性原則要求理財(cái)師在未經(jīng)客戶(hù)或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶(hù)或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。正直守信原則不容忍任何欺騙行為，理財(cái)師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。理財(cái)師在為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶(hù)提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷(xiāo)售，不因個(gè)人的利益而損害客戶(hù)利益。61.（）是指那些能夠?yàn)榭蛻?hù)提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)?nèi)藛T。A、投資咨詢(xún)?nèi)藛TB、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員C、投資顧問(wèn)D、服務(wù)人員【正確答案】：B解析：

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻?hù)提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)?nèi)藛T。62.以下關(guān)于凈現(xiàn)值的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、凈現(xiàn)值越大的項(xiàng)目，其內(nèi)部報(bào)酬率一定越高B、選定融資成本率為貼現(xiàn)率，凈現(xiàn)值大于零的項(xiàng)目是有利可圖的C、貼現(xiàn)率越高，凈現(xiàn)值越小D、某項(xiàng)目的凈現(xiàn)值是指該項(xiàng)目產(chǎn)生的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和【正確答案】：A解析：

凈現(xiàn)值數(shù)值的大小取決于所選擇的貼現(xiàn)率、現(xiàn)金流的大小等因素。不能籠統(tǒng)的說(shuō)是凈現(xiàn)值大的項(xiàng)目其內(nèi)部報(bào)酬率就一定大。所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。63.基金子公司在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和主動(dòng)管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。A、市場(chǎng)覆蓋全面B、風(fēng)險(xiǎn)資本占用高C、產(chǎn)品參與人數(shù)適中D、可提供一站式解決方案【正確答案】：B解析：

基金子公司產(chǎn)品有以下特征：①產(chǎn)品參與人數(shù)適中。②開(kāi)展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)大，主要是市場(chǎng)覆蓋全面，可提供一站式解決方案；風(fēng)險(xiǎn)資本占用較低。64.下列哪一項(xiàng)不屬于外匯市場(chǎng)的功能?（）A、國(guó)際金融活動(dòng)樞紐功能B、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能C、形成外匯價(jià)格體系功能D、實(shí)現(xiàn)相同地區(qū)間的支付結(jié)算功能【正確答案】：D解析：

外匯市場(chǎng)的功能包括；①?lài)?guó)際金融活動(dòng)樞紐功能；②形成外匯價(jià)格體系功能；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能；⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能。65.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素不包括（）。A、主體B、客體C、中介D、交易時(shí)間【正確答案】：D解析：

金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。66.教育是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)，但是教育的效果必須通過(guò)（）才能體現(xiàn)出來(lái)。A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗(yàn)D、職業(yè)道德【正確答案】：B解析：

教育的效果必須通過(guò)考試才能體現(xiàn)出來(lái)。67.（）是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。A、附息債券B、一次還本付息債券C、貼現(xiàn)債券D、金融債券【正確答案】：B解析：

一次還本付息債券是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國(guó)的一次還本付息債券可視為零息債券。68.商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)是（）業(yè)務(wù)。A、綜合理財(cái)服務(wù)B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)【正確答案】：D解析：

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。69.（）以上的未成年人，以自己的勞動(dòng)收入為主要來(lái)源的視為完全民事行為能力人。A、十六B、二十C、十四D、十八【正確答案】：A解析：

十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。70.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程的最后一步是（）。A、接觸客戶(hù)，建立信任關(guān)系B、明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)C、制訂理財(cái)規(guī)劃方案D、后續(xù)跟蹤服務(wù)【正確答案】：D解析：

作為一名理財(cái)師，不能停留在初級(jí)階段，而要把專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)作為核心競(jìng)爭(zhēng)力，在實(shí)踐過(guò)程中，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行不斷引導(dǎo)，展示自身的專(zhuān)業(yè)價(jià)值，抓住每次機(jī)會(huì)，把標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程的最后一步，即跟蹤服務(wù)包括方案調(diào)整，當(dāng)作新的規(guī)劃或服務(wù)流程的開(kāi)始，實(shí)現(xiàn)真正的服務(wù)升級(jí)。71.私人銀行業(yè)務(wù)是一種向（）提供的金融服務(wù)。A、普通客戶(hù)B、所有客戶(hù)C、基金客戶(hù)D、高凈值客戶(hù)【正確答案】：D解析：

私人銀行業(yè)務(wù)是專(zhuān)門(mén)為高資產(chǎn)凈值客戶(hù)提供個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資與管理的綜合性服務(wù)，由于該項(xiàng)業(yè)務(wù)并沒(méi)有統(tǒng)一規(guī)定，各商業(yè)銀行對(duì)高資產(chǎn)凈值客戶(hù)的劃分標(biāo)準(zhǔn)不同。但總體來(lái)說(shuō)，私人銀行業(yè)務(wù)是個(gè)人業(yè)務(wù)中面向最高端客戶(hù)提供的全方位服務(wù)，因此準(zhǔn)入門(mén)檻高。72.下列對(duì)KYC(KnowYourCustomer)描述錯(cuò)誤的是（）。A、是理財(cái)師提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一B、包括全面收集、整理、分析與客戶(hù)相關(guān)的信息C、是作為專(zhuān)業(yè)人士的理財(cái)師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門(mén)所強(qiáng)調(diào)、要求做到的合格標(biāo)準(zhǔn)之一D、了解客戶(hù)對(duì)理財(cái)師工作影響不大【正確答案】：D解析：

D項(xiàng),了解客戶(hù)和明確客戶(hù)的需求是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。73.金融期權(quán)的要素不包括（）。A、標(biāo)的資產(chǎn)B、執(zhí)行價(jià)格C、利率D、期權(quán)費(fèi)【正確答案】：C解析：

金融期權(quán)的要素主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)、期權(quán)的買(mǎi)方、期權(quán)的賣(mài)方、執(zhí)行價(jià)格、到期日以及期權(quán)費(fèi)等。74.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、私人銀行業(yè)務(wù)的客戶(hù)等級(jí)最高，服務(wù)種類(lèi)最齊全B、私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶(hù)C、私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶(hù)提供基礎(chǔ)性服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色強(qiáng)【正確答案】：C解析：

一般而言，理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶(hù)提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，而財(cái)富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶(hù)提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶(hù)提供的服務(wù)。故C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。75.理財(cái)師的工作流程和方法包括以下幾個(gè)步驟：①收集、整理和分析客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)狀況；②制定理財(cái)規(guī)劃方案；③接觸客戶(hù)，建立信任關(guān)系；④明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。正確的順序?yàn)椋ǎ?。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥【正確答案】：D解析：

理財(cái)師的工作流程按順序?yàn)槿缦铝鶄€(gè)方面：①接觸客戶(hù)，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)；④制定理財(cái)規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。76.（）是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗(yàn)D、職業(yè)道德【正確答案】：A解析：

教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)，是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。77.按是否接受客戶(hù)委托和授權(quán)對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（）A、個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)B、個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)C、簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)【正確答案】：D解析：

按是否接受客戶(hù)委托和授權(quán)對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。78.小張獲得AFP資格認(rèn)證后，在網(wǎng)上化名“帶頭大哥”利用其博客夸大其所屬理財(cái)工作室的業(yè)務(wù)范圍，并提供決定股票買(mǎi)賣(mài)的訊息。小張的行為違背了金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則中下列哪項(xiàng)明文禁止的事項(xiàng)?（）A、遵紀(jì)守法B、保守秘密C、正直守信D、客觀公正【正確答案】：C解析：

C選項(xiàng)符合題意，正直守信原則不允許任何欺騙行為。理財(cái)師在為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶(hù)提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷(xiāo)售，不因個(gè)人的利益而損害客戶(hù)利益。故本題選C。79.張小姐看好某一項(xiàng)目，并投資20萬(wàn)元，希望能在12年后收回40萬(wàn)元，那么該項(xiàng)目的投資回報(bào)率約為（）。A、6%B、8%C、10%D、20%【正確答案】：A解析：

根據(jù)72法則，該項(xiàng)目在12年后翻一番，72÷12=6，則該項(xiàng)目的收益率為6%。80.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者不適合投資（）。A、儲(chǔ)蓄B、國(guó)債C、保險(xiǎn)D、基金【正確答案】：D解析：

風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。基金是風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者偏好的投資工具。81.（）以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻影響。A、法律環(huán)境B、技術(shù)環(huán)境C、商品市場(chǎng)D、金融市場(chǎng)【正確答案】：D解析：

金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。金融市場(chǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻影響，如個(gè)人財(cái)富、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率等?？键c(diǎn)金融市場(chǎng)的概念82.下列有關(guān)期貨的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、金融期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的B、期貨交易可以在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)D、期貨合約對(duì)商品品種、品質(zhì)、數(shù)量、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約【正確答案】：B解析：

期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的場(chǎng)所進(jìn)行，禁止場(chǎng)外交易。B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。83.一般而言，下列產(chǎn)品相比較安全性最高的是（）。A、企業(yè)債券B、公司債券C、金融債券D、國(guó)債【正確答案】：D解析：

國(guó)債因其信譽(yù)好、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱(chēng)為“金邊債券”。84.按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括（）。A、持倉(cāng)限額制度B、大戶(hù)報(bào)告制度C、全額交割制度D、保證金制度【正確答案】：C解析：

期貨交易制度包括：①保證金制度；②每日結(jié)算制度；③持倉(cāng)限額制度；④大戶(hù)報(bào)告制度；⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度。由此可知，C選項(xiàng)不符合題意。85.下列選項(xiàng)中，不屬于債券特征的是（）。A、償還性B、流動(dòng)性C、收益性D、長(zhǎng)期性【正確答案】：D解析：

一般而言，債券具有以下四個(gè)特征：（1）償還性，即債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息；（2）流動(dòng)性，即債券持有人可以在二級(jí)市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓債券；（3）收益性，即債券能為投資者帶來(lái)一定的收入，債券的收入主要來(lái)自利息收益、資本利得（投資者可以通過(guò)債券交易取得買(mǎi)賣(mài)差價(jià)）以及債券利息的再投資收益；（4）剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性，即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。故本題選D。86.從2004年開(kāi)始，部分銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品，此時(shí)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡(jiǎn)單，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險(xiǎn)投資收益給客戶(hù)。A、投資門(mén)檻、流動(dòng)性B、投資門(mén)檻、收益性C、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性D、收益性、流動(dòng)性【正確答案】：A解析：

從2004年開(kāi)始，部分銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品，此時(shí)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡(jiǎn)單，基本就是銀行以投資門(mén)檻、流動(dòng)性為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險(xiǎn)投資收益給客戶(hù)。87.下列屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。A、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)B、全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)C、中國(guó)大陸A股市場(chǎng)D、銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)【正確答案】：B解析：

貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和回購(gòu)市場(chǎng)等子市場(chǎng)。88.理財(cái)證書(shū)認(rèn)證的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。A、教育(education)B、職業(yè)道德(ethics)C、工作經(jīng)驗(yàn)(experience)D、精力旺盛的(energetic)【正確答案】：D解析：

理財(cái)證書(shū)認(rèn)證的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)包括：教育(education)、職業(yè)道德(ethics)、工作經(jīng)驗(yàn)(experience)和考試(examination)。89.下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的B、保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量C、保險(xiǎn)標(biāo)的可以是無(wú)形資產(chǎn)D、保險(xiǎn)標(biāo)的是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益【正確答案】：C解析：

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。需要特別注意的是，保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。90.下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶(hù)特征的是（）。A、對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B、非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)C、投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主D、不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)【正確答案】：D解析：

風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶(hù)，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。D項(xiàng)是風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶(hù)的特點(diǎn)。91.期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比率為買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值的（）。A、1％～3％B、3％～5％C、5％～10％D、3％～10％【正確答案】：C解析：

在期貨交易中，任何交易者都必須按照其所買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值的一定比例繳納資金，用于結(jié)算和保證履約，該比例通常為5％～10％。92.某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（）元。A、1047．86B、1036．05C、1082．43D、1080．00【正確答案】：C解析：

根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，本息和=1000×(1+8％÷4)^4=1082．43(元)。93.下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。A、古典家具B、文房四寶C、根雕D、郵票【正確答案】：D解析：

一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢(qián)幣，有時(shí)也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點(diǎn)是：①交易成本高、流動(dòng)性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。ABC三項(xiàng)價(jià)值一般都比較高，要求投資人具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。94.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形場(chǎng)所B、它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制C、其中最重要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制D、反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系【正確答案】：A解析：

金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。它包括如下三層含義：(1)它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”；(2)它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系；(3)它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。95.（）是世界上最大的外匯交易中心。A、東京B、倫敦C、紐約D、蘇黎世【正確答案】：B解析：

倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心，紐約則是北美最活躍的外匯市場(chǎng)。96.下列關(guān)于外匯市場(chǎng)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、自由外匯市場(chǎng)對(duì)外匯交易的沒(méi)有任何限制B、實(shí)行外匯管制的國(guó)家大多是官方外匯市場(chǎng)C、遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)的交易筆數(shù)是世界之最D、外匯交易類(lèi)投資以外匯實(shí)盤(pán)交易為主【正確答案】：C解析：

C項(xiàng)錯(cuò)誤，世界即期外匯市場(chǎng)每天進(jìn)行著數(shù)量巨大的交易，而且交易筆數(shù)是世界之最。97.下列選項(xiàng)中，不符合期貨交易制度的是（）。A、交易者按照其所買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值的一定比例繳納資金，用于結(jié)算和保證履約B、交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C、會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，交易所應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)D、會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額【正確答案】：B解析：

交易所實(shí)行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)格結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用，對(duì)應(yīng)收應(yīng)付的款項(xiàng)同時(shí)劃轉(zhuǎn)，相應(yīng)增加或減少會(huì)員的結(jié)算準(zhǔn)備金。98.小李投資50000元于某理財(cái)產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財(cái)產(chǎn)品收益率為（）。A、5．8％B、6．6％C、7．2％D、8．5％【正確答案】：C解析：

根據(jù)72法則，72／10=7．2，則收益率應(yīng)為7．2％。99.下列關(guān)于保險(xiǎn)合同中受益人的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意B、被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人C、被保險(xiǎn)人為限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人D、投保人變更受益人時(shí)，無(wú)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意【正確答案】：D解析：

D項(xiàng)錯(cuò)誤，被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人，投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。100.在（）沒(méi)有得到滿足之前，除了生理需求，人們最關(guān)心的就是這種需求。A、安全需求B、愛(ài)和歸屬感的需求C、被尊重的需求D、自我實(shí)現(xiàn)的需求【正確答案】：A解析：

在安全需求沒(méi)有得到滿足之前，除了生理需求，人們最關(guān)心的就是這種需求。1.下列選項(xiàng)中，屬于金融衍生品市場(chǎng)的有（）。A、期權(quán)市場(chǎng)B、抵押貸款市場(chǎng)C、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)D、互換市場(chǎng)E、期貨市場(chǎng)【正確答案】：ACDE解析：

根據(jù)金融衍生工具的交易方式，可以將金融衍生品市場(chǎng)劃分為四個(gè)子市場(chǎng)：金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)、金融期貨市場(chǎng)、金融期權(quán)市場(chǎng)和金融互換市場(chǎng)。2.私人銀行服務(wù)涉及到的服務(wù)有（）。A、企業(yè)管理咨詢(xún)B、保險(xiǎn)C、信托D、基金E、稅務(wù)咨詢(xún)【正確答案】：ABCDE解析：

私人銀行服務(wù)既包含金融類(lèi)服務(wù)，也包含非金融類(lèi)服務(wù)；既包含傳統(tǒng)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)，也包含保險(xiǎn)、信托、投資銀行、基金等非銀行金融服務(wù)，此外還包括法律和稅務(wù)咨詢(xún)、企業(yè)管理和公司治理等方面的咨詢(xún)服務(wù)等。3.保險(xiǎn)的相關(guān)要素包括（）。A、保險(xiǎn)合同B、投保人C、保險(xiǎn)人D、保險(xiǎn)費(fèi)E、保險(xiǎn)標(biāo)的【正確答案】：ABCDE解析：

保險(xiǎn)的相關(guān)要素(1)保險(xiǎn)合同。(2)投保人。(3)保險(xiǎn)人。(4)保險(xiǎn)費(fèi)。(5)保險(xiǎn)標(biāo)的。(6)被保險(xiǎn)人。(7)受益人。(8)保險(xiǎn)金額。4.根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有（）。A、市盈率B、投資年限C、資產(chǎn)/負(fù)債比率D、投資收益率E、通貨膨脹率【正確答案】：BD解析：

本題考查現(xiàn)值的計(jì)算公式。5.下列屬于基金子公司業(yè)務(wù)類(lèi)型的有（）。A、組合投資業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)C、被動(dòng)投資類(lèi)業(yè)務(wù)D、資產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)E、債權(quán)類(lèi)投資產(chǎn)品【正確答案】：ABE解析：

基金子公司業(yè)務(wù)類(lèi)型:1．組合投資業(yè)務(wù)2．資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)3．資本市場(chǎng)類(lèi)業(yè)務(wù)4．債權(quán)類(lèi)投資產(chǎn)品6.銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、違約風(fēng)險(xiǎn)C、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)D、政策風(fēng)險(xiǎn)E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABCDE解析：

本題選項(xiàng)A、B、C、D、E所列的風(fēng)險(xiǎn)均屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)，不同級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品適合不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶(hù)。7.近年來(lái)我國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特征（）A、理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速B、理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊C、市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高D、理財(cái)師素質(zhì)水平都很高E、理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張緩慢【正確答案】：ABC解析：

近年來(lái)我國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特征:1.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速；2.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊；3.市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高8.成功的溝通，需要做到（）。A、角色互換B、仔細(xì)傾聽(tīng)C、客戶(hù)談話時(shí)可以不認(rèn)真聽(tīng)D、鼓勵(lì)發(fā)言E、只能自己發(fā)言【正確答案】：ABD解析：

成功的溝通，需要做到：角色互換、鼓勵(lì)發(fā)言、仔細(xì)傾聽(tīng)。9.不定期的理財(cái)方案或建議評(píng)估以及隨后的調(diào)整發(fā)生在出現(xiàn)（）情況時(shí)。A、稅收政策的調(diào)整B、行業(yè)變革創(chuàng)新帶來(lái)新的投資機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)C、家庭主要收入來(lái)源者病故或失業(yè)D、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)明顯異于理財(cái)方案的估計(jì)值E、客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)發(fā)生改變【正確答案】：ABCDE解析：

不定期的理財(cái)方案或建議評(píng)估的調(diào)整，發(fā)生在某些突發(fā)和重大情況出現(xiàn)時(shí),譬如：(1)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變，比如《民法典》的頒布，稅收政策的調(diào)整等。如果政府決定對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓，導(dǎo)致相關(guān)法律法規(guī)的修訂，會(huì)引起金融市場(chǎng)各類(lèi)投資品種的價(jià)格波動(dòng)。(2)金融市場(chǎng)的重大變化，比如經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)明顯異于理財(cái)方案的估計(jì)值，行業(yè)變革創(chuàng)新、戰(zhàn)爭(zhēng)、自然災(zāi)害帶來(lái)的新的投資機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)。如果遇到2020年初新冠肺炎疫情等突發(fā)情況，國(guó)際、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)各類(lèi)金融產(chǎn)品都會(huì)受到不同程度的沖擊，此時(shí)，需要理財(cái)師第一時(shí)間向客戶(hù)解釋所配置產(chǎn)品在此期間的調(diào)整原因，并增加流動(dòng)性資產(chǎn)及保障資產(chǎn)的配置，以應(yīng)對(duì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。(3)客戶(hù)自身情況的突然變動(dòng)，例如客戶(hù)繼承大筆遺產(chǎn)，結(jié)婚、生子，家庭主要收入來(lái)源者病故或失業(yè)，投資移民，投資實(shí)物資產(chǎn)(如房產(chǎn)、商鋪、汽車(chē))，股權(quán)投資等。還有一種情況就是客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長(zhǎng)期改為短期等。其中，前兩種為外部因素的變化，第三種為客戶(hù)自身因素變化。10.以下屬于證監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的有（）。A、批準(zhǔn)企業(yè)債券的上市B、依法監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力和市場(chǎng)行為C、管理信貸征信業(yè)D、統(tǒng)一管理證券期貨交易市場(chǎng)E、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理【正確答案】：AD解析：

中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)包括：(1)研究和擬定證券期貨市場(chǎng)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃；起草證券期貨市場(chǎng)的有關(guān)法律、法規(guī)；制定證券期貨市場(chǎng)的有關(guān)規(guī)章。(2)統(tǒng)一管理證券期貨市場(chǎng)，按規(guī)定對(duì)證券期貨監(jiān)督機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)。(3)監(jiān)督股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券投資基金的發(fā)行、交易、托管和清算；批準(zhǔn)企業(yè)債券的上市；監(jiān)管上市國(guó)債和企業(yè)債券的交易活動(dòng)。(4)監(jiān)管境內(nèi)期貨合約上市、交易和清算；按規(guī)定監(jiān)督境內(nèi)機(jī)構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù)。(5)監(jiān)管上市公司及其有信息披露義務(wù)股東的證券市場(chǎng)行為。(6)管理證券期貨交易所；按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級(jí)管理人員；歸口管理證券業(yè)協(xié)會(huì)。(7)監(jiān)管證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、證券投資基金管理公司、證券登記清算公司、期貨清算機(jī)構(gòu)、證券期貨投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)；與中國(guó)人民銀行共同審批基金托管機(jī)構(gòu)的資格并監(jiān)管其基金托管業(yè)務(wù)；制定上述機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的管理辦法并組織實(shí)施；負(fù)責(zé)證券期貨從業(yè)人員的資格管理。(8)監(jiān)管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市；監(jiān)管境內(nèi)機(jī)構(gòu)到境外設(shè)立證券機(jī)構(gòu)；監(jiān)督境外機(jī)構(gòu)到境內(nèi)設(shè)立證券機(jī)構(gòu)、從事證券業(yè)務(wù)。(9)監(jiān)管證券期貨信息傳播活動(dòng)，負(fù)責(zé)證券期貨市場(chǎng)的統(tǒng)計(jì)與信息資源管理。(10)會(huì)同有關(guān)部門(mén)審批律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)及其成員從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的資格并監(jiān)管其相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。(11)依法對(duì)證券期貨違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查、處罰。(12)歸口管理證券期貨行業(yè)的對(duì)外交往和國(guó)際合作事務(wù)。(13)國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。11.另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品主要涉及的投資領(lǐng)域有（）。A、藝術(shù)品B、酒C、大宗商品D、巨災(zāi)債券E、私募股權(quán)基金【正確答案】：ABCDE解析：

另類(lèi)資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。12.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列關(guān)于其說(shuō)法正確的有（）。A、出資形式均為貨幣B、有限合伙制對(duì)投資門(mén)檻無(wú)特別要求C、公司制私募基金的管理人員由股東決定D、合伙企業(yè)不納稅，公司制雙重征稅E、有限合伙制中，普通合伙人以認(rèn)繳出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任【正確答案】：ACD解析：

B項(xiàng)錯(cuò)誤，公司制對(duì)投資門(mén)檻無(wú)特別要求，有限合伙制對(duì)投資門(mén)檻無(wú)強(qiáng)制要求，但如申報(bào)備案，則單個(gè)投資者不低于100萬(wàn)元；E項(xiàng)錯(cuò)誤，在有限合伙制中，普通合伙人對(duì)基金債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任。13.生命周期理論是由（）創(chuàng)建的。A、F．莫迪利安尼B、尤金?法瑪C、R．布倫博格D、威廉?夏普E、A．安多【正確答案】：ACE解析：

生命周期理論是由F．莫迪利安尼與R．布倫博格、A．安多共同創(chuàng)建的。14.理財(cái)師的工作流程包括（）。A、收集、整理和分析客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)狀況B、制定理財(cái)規(guī)劃方案C、后續(xù)跟蹤服務(wù)D、接觸客戶(hù)，建立信任關(guān)系E、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案【正確答案】：ABCDE解析：

我們將理財(cái)師的工作流程概括為如下六個(gè)方面：①接觸客戶(hù)，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)；④制定理財(cái)規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。注意：BE選項(xiàng)前兩字，一個(gè)是制定，一個(gè)是執(zhí)行。15.下列屬于客戶(hù)信息中定量信息的是（）。A、家庭各類(lèi)負(fù)債額度B、客戶(hù)的期望和目標(biāo)C、家庭儲(chǔ)蓄額度D、家庭各類(lèi)資產(chǎn)額度E、職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r【正確答案】：ACD解析：

定量信息包括了以下幾個(gè)主要方面的信息：①家庭各類(lèi)資產(chǎn)額度；②家庭各類(lèi)負(fù)債額度；③家庭各類(lèi)收入額度；④家庭各類(lèi)支出額度；⑤家庭儲(chǔ)蓄額度。16.著裝的“TOP”原則指的是（）。A、Time（時(shí)間）B、Objective（目的）C、Place(場(chǎng)合)D、Tidy（整齊）E、Oder(規(guī)范)【正確答案】：ABC解析：

著裝的“TOP”原則包括：①Time（時(shí)間）：著裝也分春夏秋冬，比如秋冬季節(jié)穿件夏天涼爽短袖肯定不合時(shí)宜；②Objective(目的)：第一次與VIP客戶(hù)見(jiàn)面，著裝應(yīng)該比較正式一點(diǎn)，這樣顯得專(zhuān)業(yè)和尊重，男女朋友約會(huì)與老朋友會(huì)面著裝也應(yīng)有區(qū)別；③Place(場(chǎng)合)：約見(jiàn)客戶(hù)和閑暇逛街對(duì)著裝的選擇肯定有所不同。17.關(guān)于混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，表述正確的有（）。A、產(chǎn)品復(fù)雜性增加B、賦予發(fā)行主體靈活的主動(dòng)管理能力C、投資上更趨穩(wěn)健D、決定產(chǎn)品最終收益的因素減少，投資風(fēng)險(xiǎn)減小E、產(chǎn)品的收益更依賴(lài)于發(fā)行主體的管理水平【正確答案】：ABCE解析：

D項(xiàng)錯(cuò)誤，混合投資方式增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致決定產(chǎn)品收益的因素增多，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)隨之?dāng)U大。綜合來(lái)看，混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)而言投資上更趨穩(wěn)健。但在購(gòu)買(mǎi)混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，還須注意以下幾點(diǎn)：一是產(chǎn)品的收益表現(xiàn)更加依賴(lài)于發(fā)行主體的管理水平，該類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品賦予發(fā)行主體靈活的主動(dòng)管理能力，同時(shí)對(duì)其資產(chǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控能力提出更高的要求；二是混合投資方式增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致決定產(chǎn)品收益的因素增多，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)隨之?dāng)U大。18.我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)師的職業(yè)道德要求有（）。A、專(zhuān)業(yè)勝任B、客觀公正C、克己奉公D、勤勉盡職E、誠(chéng)實(shí)守信【正確答案】：ABD解析：

我國(guó)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專(zhuān)業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。19.國(guó)內(nèi)外理財(cái)師的管理基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”是指（）。A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗(yàn)D、盡職高效E、職業(yè)道德【正確答案】：ABCE解析：

國(guó)內(nèi)外各類(lèi)專(zhuān)業(yè)理財(cái)證書(shū)基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四部分組成。20.處于成熟期的理財(cái)客戶(hù)的特征有（）。A、主要目標(biāo)是籌措養(yǎng)老金B(yǎng)、增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)的比重C、購(gòu)房、購(gòu)車(chē)貸款保持較高需求D、配置高收益類(lèi)金融資產(chǎn)E、收入處于巔峰，支出降低【正確答案】：ABE解析：

在成熟期，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，財(cái)富積累加快。因此，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào)，進(jìn)一步增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。21.債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約包括（）。A、股票價(jià)格指數(shù)的遠(yuǎn)期合約B、定期存款單C、短期債券D、長(zhǎng)期債券E、商業(yè)票據(jù)【正確答案】：BCDE解析：

債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長(zhǎng)期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠(yuǎn)期合約。22.理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因有（）。A、居民理財(cái)需求強(qiáng)烈B、行業(yè)自理和規(guī)范管理C、理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊D、投資理財(cái)工具日趨豐富E、理財(cái)師職業(yè)發(fā)展前景較好【正確答案】：ABE解析：

理財(cái)師隊(duì)伍將迅速增長(zhǎng)，這主要取決于以下幾個(gè)因素：(1)理財(cái)服務(wù)需求強(qiáng)烈。(2)行業(yè)自理和規(guī)范管理。(3)理財(cái)師職業(yè)發(fā)展前景較好。23.混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，包括（）。A、債券B、金融衍生品C、未上市企業(yè)的股權(quán)D、權(quán)證E、上市交易的股票【正確答案】：ABCDE解析：

混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品可投資于債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)、商品及金融衍生品類(lèi)資產(chǎn)，且任意一類(lèi)資產(chǎn)的投資比例不超過(guò)80%。24.一般而言，智能投顧工作流程包括（）。A、為客戶(hù)畫(huà)像B、構(gòu)建投資組合C、執(zhí)行投資組合D、投資后管理E、代客戶(hù)下單【正確答案】：ABC解析：

一般而言，智能投顧工作流程如下。1.為客戶(hù)畫(huà)像為客戶(hù)畫(huà)像的過(guò)程即獲取客戶(hù)信息，了解客戶(hù)需求的過(guò)程。2.構(gòu)建投資組合該過(guò)程主要由計(jì)算機(jī)完成，智能投顧服務(wù)提供商根據(jù)客戶(hù)的不同風(fēng)險(xiǎn)偏好，及自身所掌握的金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)，在金融數(shù)據(jù)模型的基礎(chǔ)上為客戶(hù)推薦個(gè)性化的資產(chǎn)配置方案。3.執(zhí)行投資組合從行業(yè)慣例來(lái)看，若投資者認(rèn)可智能投顧推薦的資產(chǎn)組合，可通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的“一鍵下單”等服務(wù)執(zhí)行投資組合。25.下列關(guān)于看跌期權(quán)執(zhí)行價(jià)格的說(shuō)法，正確的有（）。A、執(zhí)行價(jià)格是看跌期權(quán)的權(quán)利金B(yǎng)、執(zhí)行價(jià)格是看跌期權(quán)合約相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格C、期權(quán)買(mǎi)方有權(quán)利按此價(jià)格賣(mài)出相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)D、期權(quán)買(mǎi)方有權(quán)利按此價(jià)格買(mǎi)入相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)E、期權(quán)賣(mài)方有義務(wù)按此價(jià)格向買(mǎi)方買(mǎi)入相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)【正確答案】：CE解析：

AB兩項(xiàng)，執(zhí)行價(jià)格是期權(quán)合約規(guī)定的期權(quán)買(mǎi)方在行使權(quán)利時(shí)所實(shí)際執(zhí)行的價(jià)格，是事先在合約中規(guī)定的價(jià)格，不是權(quán)利金，也不是標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格；D項(xiàng)，當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買(mǎi)的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)?？吹跈?quán)的買(mǎi)方有權(quán)利按執(zhí)行價(jià)賣(mài)出相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)。26.下列關(guān)于債券發(fā)行和交易的說(shuō)法中，正確的有（）。A、債券交易價(jià)格的高低，取決于投資人對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等B、債券發(fā)行市場(chǎng)也稱(chēng)二級(jí)市場(chǎng)C、發(fā)行價(jià)格低于票面價(jià)值，稱(chēng)為折價(jià)發(fā)行D、絕大多數(shù)債券交易是在一級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行的E、債券市場(chǎng)與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)沒(méi)有關(guān)系【正確答案】：AC解析：

債券發(fā)行市場(chǎng)也稱(chēng)一級(jí)市場(chǎng)，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。債券市場(chǎng)不是一個(gè)孤立的市場(chǎng)，它與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)的變化息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系，故E項(xiàng)錯(cuò)誤。27.化妝的注意事項(xiàng)有（）。A、美化B、自然C、協(xié)調(diào)D、避人E、簡(jiǎn)單【正確答案】：ABCD解析：

化妝的注意事項(xiàng)：（1）自然，“妝成有卻無(wú)”的狀態(tài)；（2）美化，不過(guò)分時(shí)尚，不標(biāo)新立異，符合常規(guī)審美標(biāo)準(zhǔn)；（3）避人，理財(cái)師是專(zhuān)業(yè)人士，有品位教養(yǎng)，不應(yīng)當(dāng)眾化妝；（4）協(xié)調(diào)，顏色協(xié)調(diào)、質(zhì)地協(xié)調(diào)，如指甲油與唇彩要一個(gè)顏色；唇彩與襯衫的主色調(diào)要協(xié)調(diào)；（5）佩戴首飾總的要求：符合身份，以少為佳。28.下面屬于馬斯洛的需求層次理論的內(nèi)容有（）。A、生理需求B、安全需求C、愛(ài)和歸屬感的需求D、被尊重的需求E、自我實(shí)現(xiàn)的需求【正確答案】：ABCDE解析：

根據(jù)心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分五個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛(ài)和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。29.零售業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)是（）。A、利潤(rùn)貢獻(xiàn)度大B、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)小C、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)D、市場(chǎng)輻射大E、資本回報(bào)率高【正確答案】：ACE解析：

零售業(yè)務(wù)具有利潤(rùn)貢獻(xiàn)度大、資本回報(bào)率高、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)的特點(diǎn)，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。30.馬斯洛的需求層次理論中的需求層次包括（）。A、安全需求B、愛(ài)和歸屬感的需求C、尊重他人的需求D、精神需求E、自我實(shí)現(xiàn)的需求【正確答案】：ABE解析：

馬斯洛需求層次理論指出，人的需求從低到高可以分五個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛(ài)和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。31.關(guān)于黃金的表述，正確的有（）。A、一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值的作用B、美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格C、黃金的價(jià)值是自身固有的，支持其價(jià)格上漲的因素之一是黃金的稀有性D、黃金仍活躍在流通領(lǐng)域E、一般而言，黃金流動(dòng)性較其他證券類(lèi)投資品差【正確答案】：ABCE解析：

A項(xiàng)正確，黃金稀有而且珍貴，具有儲(chǔ)藏、保值、獲利等金融屬性，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。B項(xiàng)正確，通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡。C項(xiàng)正確，黃金的價(jià)值是自身固有的，支持黃金價(jià)格上漲一個(gè)很重要的因素是黃金的稀有性。D項(xiàng)錯(cuò)誤，E項(xiàng)正確，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類(lèi)投資品差。32.以下關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)說(shuō)法正確的是（）。A、建立期：加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資B、穩(wěn)定期：利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富C、維持期：通過(guò)提高勞動(dòng)收入積累盡可能多的財(cái)富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富D、高峰期：主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)E、退休期：投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)【正確答案】：ABCDE解析：

本題考查個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)的相關(guān)知識(shí)。33.政府短期債券的特征包括（）。A、違約風(fēng)險(xiǎn)小B、流動(dòng)性強(qiáng)C、面額大D、收入免稅E、交易成本高【正確答案】：ABD解析：

短期政府債券市場(chǎng)是發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場(chǎng)，通常將其稱(chēng)為國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)。它具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。34.個(gè)人理財(cái)核心內(nèi)容包括（）。A、家庭收支和債務(wù)管理B、退休養(yǎng)老規(guī)劃C、投資規(guī)劃D、稅務(wù)規(guī)劃E、教育投資規(guī)劃【正確答案】：ABCDE解析：

個(gè)人理財(cái)核心內(nèi)容包括家庭收支和債務(wù)管理、財(cái)富保障與規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財(cái)富傳承規(guī)劃及中小企業(yè)主理財(cái)規(guī)劃八部分內(nèi)容。35.中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)包括：（）。A、依法制定和執(zhí)行貨幣政策，制定和實(shí)施宏觀信貸指導(dǎo)政策。B、完善金融宏觀調(diào)控體系，負(fù)責(zé)防范、化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定與安全。C、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。D、經(jīng)理國(guó)庫(kù)E、依法依規(guī)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，對(duì)派出機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)【正確答案】：ABCD解析：

E選項(xiàng)是中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)。中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)包括：(1)擬訂金融業(yè)改革和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，承擔(dān)綜合研究并協(xié)調(diào)解決金融運(yùn)行中的重大問(wèn)題、促進(jìn)金融業(yè)協(xié)調(diào)健康發(fā)展的責(zé)任，參與評(píng)估重大金融并購(gòu)活動(dòng)對(duì)國(guó)家金融安全的影響并提出政策建議，促進(jìn)金融業(yè)有序開(kāi)放。(2)起草有關(guān)法律和行政法規(guī)草案，完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則，發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。(3)依法制定和執(zhí)行貨幣政策；制定和實(shí)施宏觀信貸指導(dǎo)政策。(4)完善金融宏觀調(diào)控體系，負(fù)責(zé)防范、化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定與安全。(5)負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策，不斷完善匯率形成機(jī)制，維護(hù)國(guó)際收支平衡，實(shí)施外匯管理，負(fù)責(zé)對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的跟蹤監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，監(jiān)測(cè)和管理跨境資本流動(dòng)，持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。(6)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)、銀行間票據(jù)市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)及上述市場(chǎng)的有關(guān)衍生產(chǎn)品交易。(7)負(fù)責(zé)會(huì)同金融監(jiān)管部門(mén)制定金融控股公司的監(jiān)管規(guī)則和交叉性金融業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范，負(fù)責(zé)金融控股公司和交叉性金融工具的監(jiān)測(cè)。(8)承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任，負(fù)責(zé)對(duì)因化解金融風(fēng)險(xiǎn)而使用中央銀行資金機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。(9)制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè)，統(tǒng)一編制全國(guó)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。(10)組織制定金融業(yè)信息化發(fā)展規(guī)劃，負(fù)責(zé)金融標(biāo)準(zhǔn)化的組織管理協(xié)調(diào)工作，指導(dǎo)金融業(yè)信息安全工作。(11)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。(12)制定全國(guó)支付體系發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國(guó)支付體系建設(shè)，會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定支付結(jié)算規(guī)則，負(fù)責(zé)全國(guó)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。(13)經(jīng)理國(guó)庫(kù)。(14)承擔(dān)全國(guó)反洗錢(qián)工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理的責(zé)任，負(fù)責(zé)涉嫌洗錢(qián)及恐怖活動(dòng)的資金監(jiān)測(cè)。(15)管理征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系。(16)從事與中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。(17)按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。(18)承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。36.客戶(hù)信息收集的具體步驟包括（）。A、理財(cái)師應(yīng)消除心理障礙B、引導(dǎo)客戶(hù)，告訴客戶(hù)我們?yōu)槭裁匆私膺@些信息C、與客戶(hù)面對(duì)面交談收集一切信息D、在具體提問(wèn)的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶(hù)關(guān)心的問(wèn)題，不要去問(wèn)那些與其不相關(guān)的信息E、制定系統(tǒng)性收集客戶(hù)信息的框架【正確答案】：ABDE解析：

客戶(hù)信息收集的具體步驟包括：首先，理財(cái)師應(yīng)消除心理障礙。我們是站在為客戶(hù)解決問(wèn)題的立場(chǎng)上，需要去深入了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息。其次，引導(dǎo)客戶(hù)，告訴客戶(hù)為什么我們要了解這些信息，我們能通過(guò)這些信息，可以向他反饋哪些能夠幫助他做好家庭財(cái)務(wù)決定的資訊。再次，在具體提問(wèn)的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶(hù)關(guān)心的問(wèn)題，不要去問(wèn)那些與其不相關(guān)的信息。最后，制定系統(tǒng)性收集客戶(hù)信息的框架，以便于把問(wèn)題延伸出來(lái)，較為全面地了解客戶(hù)信息。37.下列選項(xiàng)中，屬于債券特征的有（）。A、償還性B、保值性C、剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性D、收益性E、流動(dòng)性【正確答案】：ACDE解析：

債券的特征包括：①償還性；②流動(dòng)性；③剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性；④收益性。38.下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法中，正確的有（）。A、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于對(duì)價(jià)格的預(yù)期不同B、若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)上漲，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)看漲期權(quán)C、美式期權(quán)的期權(quán)費(fèi)通常比歐式期權(quán)低一些D、對(duì)于買(mǎi)方來(lái)說(shuō)，歐式期權(quán)更有利E、看跌期權(quán)指當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買(mǎi)的期權(quán)【正確答案】：ABE解析：

按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。看漲期權(quán)指當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買(mǎi)的期權(quán)。看跌期權(quán)指當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買(mǎi)的期權(quán)。在其他條件一定的情況下，美式期權(quán)的期權(quán)費(fèi)通常比歐式期權(quán)高一些。（C錯(cuò)誤）對(duì)于期權(quán)買(mǎi)方來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利。（D錯(cuò)誤）39.保險(xiǎn)按照標(biāo)的可劃分為（）。A、人身保險(xiǎn)B、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品D、社會(huì)保險(xiǎn)E、商業(yè)保險(xiǎn)【正確答案】：AB解析：

保險(xiǎn)按照標(biāo)的劃分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，C項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，D、E項(xiàng)是按照保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)進(jìn)行劃分的。40.根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品可投資于（）。A、債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)B、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)C、商品及金融衍生品類(lèi)資產(chǎn)D、另類(lèi)資產(chǎn)E、QDII產(chǎn)品【正確答案】：ABC解析：

根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品可投資于債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)、商品及金融衍生品類(lèi)資產(chǎn)，且任意一類(lèi)資產(chǎn)的投資比例不超過(guò)80%。41.上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標(biāo)準(zhǔn)有（）。A、股票的總市值、流通市值B、股票的風(fēng)險(xiǎn)性C、股票的成長(zhǎng)性D、股票成交金額和換手率E、行業(yè)內(nèi)的代表性【正確答案】：ADE解析：

上證成分股指數(shù)的樣本股共有180只股票，選擇樣本的標(biāo)準(zhǔn)是遵行規(guī)模（總市值、流通市值）、流動(dòng)性（成交金額、換手率）和行業(yè)內(nèi)的代表性三項(xiàng)指標(biāo)。42.外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)包括（）。A、空間統(tǒng)一性B、時(shí)間連續(xù)性C、商品特殊性D、價(jià)格一致性E、主體可變性【正確答案】：AB解析：

外匯市場(chǎng)具有空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。空間統(tǒng)一性是指由于各國(guó)外匯市場(chǎng)都用現(xiàn)代化的通信技術(shù)（電話、電報(bào)、電傳等）進(jìn)行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個(gè)統(tǒng)一的世界外匯市場(chǎng)；時(shí)間連續(xù)性是指世界上的各個(gè)外匯市場(chǎng)在營(yíng)業(yè)時(shí)間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。43.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括（）。A、市場(chǎng)交易價(jià)格一致性B