融資租賃項目管理制度

融資租賃項目管理制度?總則1.目的本制度旨在規(guī)范公司融資租賃項目的運作流程，加強項目管理，提高項目質(zhì)量和風險控制能力，確保公司融資租賃業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展，實現(xiàn)公司的經(jīng)營目標。2.適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部所有融資租賃項目的操作與管理，包括項目的立項、盡職調(diào)查、合同簽訂、租金管理、風險管理以及項目后評價等環(huán)節(jié)。3.基本原則合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保融資租賃業(yè)務合法合規(guī)。風險可控原則：建立健全風險識別、評估和控制機制，對融資租賃項目全過程進行風險監(jiān)控，有效防范和化解風險。效益優(yōu)先原則：在確保風險可控的前提下，追求項目經(jīng)濟效益最大化，實現(xiàn)公司價值增值。專業(yè)高效原則：依托專業(yè)團隊，運用先進的業(yè)務流程和管理方法，提高項目運作效率和管理水平。融資租賃項目流程1.項目立項項目來源：融資租賃項目來源包括但不限于客戶主動申請、業(yè)務部門市場拓展、合作機構(gòu)推薦等。立項申請：業(yè)務部門對潛在項目進行初步篩選和評估后，填寫《融資租賃項目立項申請表》，詳細說明項目背景、承租人基本情況、租賃物情況、融資需求、租金方案等內(nèi)容，并提交相關(guān)資料。立項審批：公司成立立項評審小組，對立項申請進行審議。評審小組由風險管理部門、法務部門、財務部門等相關(guān)人員組成，從項目合規(guī)性、風險狀況、經(jīng)濟效益等方面進行綜合評估。經(jīng)評審通過的項目，由立項評審小組組長簽署意見后，報公司管理層審批立項。2.盡職調(diào)查盡職調(diào)查團隊組建：立項通過后，業(yè)務部門牽頭組建盡職調(diào)查團隊，成員包括項目經(jīng)理、風險經(jīng)理、法務專員、財務專員等。盡職調(diào)查內(nèi)容：承租人調(diào)查：全面了解承租人的基本情況、經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況、行業(yè)地位、市場競爭力等，重點關(guān)注承租人的還款能力和還款意愿。租賃物調(diào)查：對租賃物的名稱、型號、規(guī)格、數(shù)量、購置時間、購置價格、使用狀況、市場價值、所有權(quán)歸屬等進行詳細調(diào)查，確保租賃物真實存在、產(chǎn)權(quán)清晰、價值合理。擔保情況調(diào)查：調(diào)查承租人提供的擔保方式（如保證、抵押、質(zhì)押等）及擔保人的基本情況、擔保能力等，核實擔保合同的有效性和可執(zhí)行性。行業(yè)及市場調(diào)查：分析行業(yè)發(fā)展趨勢、市場需求狀況、市場競爭態(tài)勢等，評估項目所處行業(yè)的風險水平和市場前景。盡職調(diào)查方法：盡職調(diào)查團隊通過查閱資料、實地走訪、問卷調(diào)查、訪談相關(guān)人員、查詢征信系統(tǒng)等方式，收集和分析相關(guān)信息，并撰寫《融資租賃項目盡職調(diào)查報告》。3.項目評審評審準備：業(yè)務部門負責整理盡職調(diào)查資料，提交給風險管理部門、法務部門、財務部門等相關(guān)評審部門。各評審部門對資料進行審核，提出疑問和意見。評審會議：公司召開項目評審會議，由業(yè)務部門匯報項目情況，各評審部門發(fā)表評審意見。評審內(nèi)容主要包括項目合規(guī)性、風險評估、財務分析、租金方案合理性等。評審會議形成《融資租賃項目評審意見》，明確項目是否可行以及需要進一步完善的事項。決策審批：根據(jù)評審意見，公司管理層對項目進行決策審批。對于重大項目，可能需提交公司董事會審議決定。經(jīng)審批通過的項目進入合同簽訂階段。4.合同簽訂合同起草：業(yè)務部門根據(jù)項目評審意見，起草《融資租賃合同》及相關(guān)附屬合同（如擔保合同、租賃物買賣合同等）。合同內(nèi)容應明確雙方的權(quán)利義務、租金支付方式、租賃期限、租賃物交付與驗收、違約責任等條款，確保合同合法合規(guī)、條款清晰、權(quán)利義務對等。合同審核：法務部門對合同文本進行法律審核，確保合同符合法律法規(guī)要求，不存在法律風險。風險管理部門對合同風險進行評估，提出風險防控建議。財務部門對租金計算、支付方式等財務條款進行審核。各審核部門在《合同審核意見書》上簽署意見，業(yè)務部門根據(jù)審核意見對合同進行修改完善。合同簽署：經(jīng)審核通過的合同，由公司法定代表人或其授權(quán)代表與承租人、擔保人等相關(guān)方簽署。合同簽署后，加蓋公司公章，并做好合同歸檔工作。5.租金管理租金計算與支付：財務部門根據(jù)融資租賃合同約定，計算每期租金金額，并向承租人發(fā)送租金支付通知書。承租人應按照通知書要求按時足額支付租金。業(yè)務部門負責跟蹤租金支付情況，及時提醒承租人按時付款。租金調(diào)整：如遇國家利率政策調(diào)整、租賃物市場價值波動等因素影響租金收益，業(yè)務部門應及時提出租金調(diào)整方案，報公司管理層審批。經(jīng)審批同意后，與承租人協(xié)商簽訂租金調(diào)整補充協(xié)議。逾期租金管理：對于承租人逾期支付租金的情況，業(yè)務部門應及時了解原因，并采取相應的催收措施。如催收無效，應按照合同約定追究承租人的違約責任，必要時通過法律手段維護公司權(quán)益。同時，風險管理部門應對逾期租金風險進行評估和監(jiān)控，制定風險應對預案。6.風險管理風險識別與評估：風險管理部門在項目全過程中持續(xù)識別和評估風險，包括信用風險、市場風險、操作風險、法律風險等。定期對項目風險狀況進行監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險因素。風險應對措施：針對識別出的風險，制定相應的風險應對措施。對于信用風險，可要求承租人提供足額有效的擔保、加強承租人信用監(jiān)控等；對于市場風險，可通過合理設定租金調(diào)整機制、優(yōu)化租賃物選擇等方式降低風險；對于操作風險，應加強內(nèi)部控制、規(guī)范業(yè)務流程、提高人員素質(zhì)等；對于法律風險，要嚴格遵守法律法規(guī)、加強合同管理、做好法律合規(guī)審查等。風險預警與處置：建立風險預警機制，設定風險預警指標和閾值。當項目風險指標達到預警值時，及時發(fā)出預警信號，相關(guān)部門采取相應的風險處置措施，降低風險損失。同時，對風險處置情況進行跟蹤和評估，總結(jié)經(jīng)驗教訓，不斷完善風險管理體系。7.項目后評價評價時間：在融資租賃項目結(jié)束后，業(yè)務部門應及時組織開展項目后評價工作。一般在項目結(jié)束后[x]個月內(nèi)完成后評價報告的撰寫。評價內(nèi)容：項目執(zhí)行情況評價：對項目立項、盡職調(diào)查、合同簽訂、租金管理、風險管理等各環(huán)節(jié)的執(zhí)行情況進行評價，檢查是否按照公司制度和流程操作，是否存在違規(guī)行為。項目經(jīng)濟效益評價：分析項目的租金收入、成本支出、利潤情況，評估項目的經(jīng)濟效益是否達到預期目標。項目風險管理評價：對項目風險識別、評估、應對措施的有效性進行評價，總結(jié)風險管理經(jīng)驗教訓，提出改進建議。承租人信用評價：對承租人在租賃期間的信用表現(xiàn)進行評價，為后續(xù)業(yè)務合作提供參考。評價報告：業(yè)務部門撰寫《融資租賃項目后評價報告》，提交給公司管理層和相關(guān)部門。后評價報告應客觀、公正地反映項目情況，提出存在的問題和改進措施建議。公司根據(jù)后評價結(jié)果，對項目相關(guān)責任人員進行考核評價，并將后評價結(jié)果作為公司今后項目決策和管理的重要參考依據(jù)。一般制度1.項目檔案管理制度檔案收集：項目操作過程中產(chǎn)生的各類文件、資料、合同等均應及時收集歸檔，確保檔案資料的完整性。檔案整理：對收集到的檔案資料進行分類整理，按照項目階段、文件類型等進行編號和裝訂，便于查閱和管理。檔案保管：設立專門的檔案保管場所，配備必要的保管設施，確保檔案資料的安全。檔案管理人員應定期對檔案進行檢查和盤點，防止檔案丟失、損壞或泄密。檔案查閱：嚴格檔案查閱審批流程，因工作需要查閱檔案的人員，應填寫《檔案查閱申請表》，經(jīng)部門負責人和檔案管理部門負責人審批后，方可查閱。查閱檔案時，應在指定地點進行，不得擅自復制、涂改、抽取或銷毀檔案資料。2.保密制度保密范圍：公司在融資租賃項目運作過程中涉及的承租人商業(yè)秘密、項目信息、財務數(shù)據(jù)、合同條款等均屬于保密范疇。保密措施：加強對員工的保密教育，簽訂保密協(xié)議，明確員工的保密義務。對涉及保密信息的文件、資料、存儲設備等進行嚴格管理，限制訪問權(quán)限。在對外交流與合作中，嚴格控制保密信息的披露，確保公司商業(yè)秘密安全。責任追究：對于違反保密制度，泄露公司保密信息的員工，將依法依規(guī)追究其責任，情節(jié)嚴重的將追究法律責任。給公司造成損失的，應承擔相應的賠償責任。3.內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)制度溝通機制：建立健全公司內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機制，加強業(yè)務部門、風險管理部門、法務部門、財務部門等之間的信息共享和協(xié)同合作。定期召開項目溝通協(xié)調(diào)會議，及時解決項目運作過程中出現(xiàn)的問題。信息共享：各部門應及時將項目進展情況、風險狀況、法律意見、財務數(shù)據(jù)等信息傳遞給相關(guān)部門，確保信息的準確性和及時性。通過建立內(nèi)部信息管理系統(tǒng)，實現(xiàn)項目信息的實時共享和動態(tài)跟蹤。協(xié)同合作：在項目操作過程中，各部門應密切配合，形成工作合力。業(yè)務部門負責項目的前端拓展和客戶溝通；風險管理部門負責風險評估和防控；法務部門提供法律支持和合規(guī)審查；財務部門負責資金管理和租金核算。各部門應按照職責分工，協(xié)同推進項目順利實施。人事考核1.考核目的通過對融資租賃項目團隊成員的考核，客觀評價其工作業(yè)績、工作能力和職業(yè)素養(yǎng)，激勵員工積極履行工作職責，提高工作效率和質(zhì)量，促進公司融資租賃業(yè)務的健康發(fā)展。2.考核對象參與融資租賃項目運作的業(yè)務部門、風險管理部門、法務部門、財務部門等相關(guān)人員，包括項目經(jīng)理、風險經(jīng)理、法務專員、財務專員等。3.考核內(nèi)容工作業(yè)績考核：根據(jù)員工在融資租賃項目中的工作任務完成情況、項目指標達成情況等進行考核，主要考核指標包括項目立項數(shù)量、項目投放金額、租金回收率、項目收益水平等。工作能力考核：評估員工在項目操作過程中所具備的專業(yè)知識、業(yè)務技能、溝通協(xié)調(diào)能力、問題解決能力等，如對融資租賃業(yè)務知識的掌握程度、合同起草與審核能力、風險識別與評估能力等。職業(yè)素養(yǎng)考核：考察員工的工作態(tài)度、責任心、團隊合作精神、職業(yè)道德等方面，如是否遵守公司規(guī)章制度、是否積極主動工作、是否具有良好的團隊協(xié)作意識等。4.考核周期考核周期為每年一次，與公司年度績效考核同步進行。在考核周期內(nèi)，對員工的工作表現(xiàn)進行實時記錄和跟蹤，作為年度考核的依據(jù)。5.考核方式自評：員工本人根據(jù)考核期內(nèi)的工作表現(xiàn)，填寫《員工績效考核自評表》，對自己的工作業(yè)績、工作能力和職業(yè)素養(yǎng)進行自我評價，并簡要說明工作亮點和不足之處。上級評價：員工上級領導根據(jù)員工日常工作表現(xiàn)、工作成果以及與員工的溝通交流情況，對員工進行評價，填寫《員工績效考核上級評價表》。部門互評：涉及多個部門協(xié)同工作的項目，相關(guān)部門之間進行互評，對其他部門員工在項目合作過程中的表現(xiàn)進行評價，填寫《員工績效考核部門互評表》。綜合評價：人力資源部門匯總自評、上級評價和部門互評結(jié)果，結(jié)合員工日常工作表現(xiàn)記錄，對員工進行綜合評價，確定考核等級。6.考核等級考核結(jié)果分為優(yōu)秀、良好、合格、不合格四個等級。各等級評定標準如下：優(yōu)秀：工作業(yè)績突出，全面完成各項工作任務，工作能力強，職業(yè)素養(yǎng)高，在團隊中起到模范帶頭作用。良好：工作業(yè)績較好，能夠完成工作任務，工作能力較強，職業(yè)素養(yǎng)較高，具有一定的團隊協(xié)作精神。合格：工作業(yè)績基本達標，能夠完成本職工作，工作能力一般，職業(yè)素養(yǎng)基本符合要求。不合格：工作業(yè)績未達到基本要求，工作能力不足，職業(yè)素養(yǎng)較差，不能勝任本職工作。7.考核結(jié)果應用薪酬調(diào)整：根據(jù)考核結(jié)果，對員工的薪酬進行相應調(diào)整。考核等級為優(yōu)秀的員工，給予適當?shù)男匠戟剟睿豢己说燃墳椴缓细?/p>