不良貸款筆筆動(dòng)實(shí)施方案

PAGEPAGE5不良貸款筆筆動(dòng)實(shí)施方案為切實(shí)加強(qiáng)不良貸款的管理和清收工作，確保不良貸款訴訟時(shí)效擔(dān)保期間的延續(xù)和加大對(duì)已失訴訟時(shí)效擔(dān)保期間不良貸款的彌補(bǔ)措施，防止新的信貸風(fēng)險(xiǎn)，建立不良貸款長(zhǎng)效管理清收機(jī)制，營(yíng)造良好的信用環(huán)境，根據(jù)相關(guān)文件會(huì)議精神和要求，經(jīng)研究，決定在全轄范圍內(nèi)開(kāi)展不良貸款筆筆動(dòng)及已失訴貸款催收活動(dòng)（以下簡(jiǎn)稱“筆筆動(dòng)”活動(dòng)），特制定本實(shí)施方案。一、充分認(rèn)識(shí)開(kāi)展“筆筆動(dòng)”活動(dòng)的重要意義當(dāng)前由于社會(huì)信用缺失，加之受高利貸等不良因素影響，使信用社不良貸款筆數(shù)多、余額大、清收較為困難，同時(shí)失去訴訟時(shí)效和擔(dān)保期間的不良貸款較多,如不及時(shí)采取有效措施進(jìn)行清收保全，就會(huì)使不良貸款越積越多，反彈勢(shì)頭強(qiáng)勁，不但不能從源頭上徹底堵塞漏洞，而且會(huì)嚴(yán)重制約信用社的生存和發(fā)展。為此集中開(kāi)展一次“筆筆動(dòng)”活動(dòng)，已經(jīng)成為當(dāng)前信用社清收壓降不良貸款和彌補(bǔ)失去訴訟時(shí)效和擔(dān)保期間不良貸款工作的迫切要求。開(kāi)展“筆筆動(dòng)”活動(dòng)，是實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)分類處置目標(biāo)的重要舉措，是“資產(chǎn)質(zhì)量管理年”活動(dòng)的重要內(nèi)容，是改善農(nóng)村信用環(huán)境的必須，各社要充分認(rèn)識(shí)開(kāi)展此次活動(dòng)的重要意義，對(duì)轄內(nèi)不良貸款逐筆進(jìn)行梳理，集中力量、集中時(shí)間進(jìn)行清收保全。一方面對(duì)有收回可能的不良貸款，要爭(zhēng)取盡量收回；另一方面，對(duì)暫時(shí)無(wú)法收回的不良貸款，本著改善和優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境的目的，采取必要措施，延續(xù)時(shí)效，再者對(duì)已經(jīng)失效的不良貸款采取補(bǔ)救措施，達(dá)到恢復(fù)時(shí)效，保全資產(chǎn)，化解風(fēng)險(xiǎn)的目的。二、明確開(kāi)展“筆筆動(dòng)”活動(dòng)的范圍和目標(biāo)要求本次“筆筆動(dòng)”活動(dòng)的范圍包括各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的所有的公司、農(nóng)戶、個(gè)體工商戶及其他自然人等按四級(jí)分類形成的不良貸款及表外不良貸款（破產(chǎn)企業(yè)除外）。各單位要對(duì)納入本次“筆筆動(dòng)”活動(dòng)范圍內(nèi)的所有不良貸款進(jìn)行全面清理，分類采取清收保全措施，能收則收，應(yīng)收盡收，逐戶上門，逐家見(jiàn)面，逐筆核對(duì)，不留死角，做到“筆筆動(dòng)、戶戶到、村村清”。整體工作任務(wù)：年內(nèi)上門催收面必須達(dá)到100%，現(xiàn)金收回面力爭(zhēng)達(dá)到50%，不良貸款收回率確保達(dá)到10%以上，失訴貸款恢復(fù)時(shí)效達(dá)到80%以上。重點(diǎn)落實(shí)以下工作目標(biāo)：（一）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，“賴賬”不還的，或借款人雖無(wú)還款能力，但擔(dān)保人有代償能力的，爭(zhēng)取全額收回；（二）借款人出現(xiàn)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)困難，且擔(dān)保人無(wú)全額代償能力，貸款形成不良的，爭(zhēng)取部分收回，并追加有效擔(dān)保人，辦理轉(zhuǎn)據(jù)；（三）借款人和擔(dān)保人暫時(shí)缺乏還款能力的，爭(zhēng)取收回部分現(xiàn)金，并制定切實(shí)可行的還款計(jì)劃；（四）借款人或擔(dān)保人外出,下落不明的,除對(duì)在家的借款人或擔(dān)保人進(jìn)行有效催收包括公證催收外，對(duì)其他借款人或擔(dān)保人可采取公告或特快專遞等方式延續(xù)訴訟時(shí)效；（五）借款人死亡絕戶或家庭喪失主要?jiǎng)趧?dòng)能力，符合核銷條件的，收集整理呆賬核銷手續(xù)，準(zhǔn)備核銷；（六）貸款發(fā)放時(shí)間較長(zhǎng)，因歷史或案件等原因形成不良難以清收的，要確保延續(xù)時(shí)效；（七）對(duì)“釘子戶”、“賴賬戶”，要協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)毓?、檢、法等部門，進(jìn)行依法清收保全。（八）對(duì)已失訴的貸款要采取多種補(bǔ)救措施進(jìn)行催收保全，恢復(fù)時(shí)效。三、開(kāi)展“筆筆動(dòng)”活動(dòng)的具體措施（一）整體推進(jìn)與重點(diǎn)突破相結(jié)合。聯(lián)社在整體推進(jìn)全縣“筆筆動(dòng)”活動(dòng)的同時(shí)，將對(duì)轄內(nèi)各社不良貸款占比情況進(jìn)行綜合對(duì)比，選擇2家占比高的信用社進(jìn)行重點(diǎn)幫促督導(dǎo)，通過(guò)以點(diǎn)帶面，使“筆筆動(dòng)”活動(dòng)整體推進(jìn)與重點(diǎn)突破相結(jié)合，確實(shí)取得成效。同時(shí)，各社要對(duì)長(zhǎng)期賴賬不還的“釘子戶”不等不靠，重點(diǎn)攻堅(jiān)，敢于碰硬，起到“打擊一個(gè)，教育一方，帶動(dòng)一片”的效果。（二）清收盤(pán)活與債權(quán)保全相結(jié)合。農(nóng)戶小額不良貸款沉淀時(shí)間較長(zhǎng)，成因復(fù)雜多樣。在活動(dòng)過(guò)程中，各社要堅(jiān)持現(xiàn)金清收與盤(pán)活保全相結(jié)合的方式，對(duì)借款人或擔(dān)保人有現(xiàn)金償還能力的堅(jiān)決予以清收盤(pán)活；對(duì)確實(shí)無(wú)現(xiàn)金來(lái)源的，進(jìn)行有效催收，確保貸款不超訴訟時(shí)效和擔(dān)保期間，達(dá)到合法保全債權(quán)。（三）清收處置與責(zé)任落實(shí)相結(jié)合。各社在組織清收處置不良貸款的同時(shí)，要制定具體明確的責(zé)任落實(shí)辦法，堅(jiān)持清收處置與責(zé)任落實(shí)相結(jié)合。要注意區(qū)分貸款責(zé)任人和清收管理責(zé)任人，對(duì)已經(jīng)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定的不良貸款，按照“誰(shuí)發(fā)放、誰(shuí)清收”的原則，由責(zé)任人清收處置，確有難度的進(jìn)行換人交叉清收。（四）自身清收與借助外力相結(jié)合。各社在“筆筆動(dòng)”活動(dòng)中要進(jìn)行廣泛動(dòng)員，充分調(diào)動(dòng)職工的積極性，利用他們?nèi)耸?、地熟的?yōu)勢(shì)，開(kāi)展清收保全工作。同時(shí)，為確?；顒?dòng)效果，要充分借助包括司法部門、當(dāng)?shù)亍澳苋恕钡仍趦?nèi)的外部力量進(jìn)行清收處置；另一方面，對(duì)農(nóng)戶小額不良貸款相對(duì)集中的村，要與村委加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，采取張貼公告、召集借款人會(huì)議等方式加大清收處置力度。（五）正面引導(dǎo)與重點(diǎn)整治相結(jié)合。各社要結(jié)合新農(nóng)村建設(shè)，與當(dāng)?shù)攸h政部門聯(lián)系，廣泛深入地開(kāi)展誠(chéng)信宣傳，倡導(dǎo)守信光榮、失信可恥的氛圍，引導(dǎo)廣大貸戶增強(qiáng)守信意識(shí)和還款意念。同時(shí)，對(duì)不良貸款“重災(zāi)區(qū)”，要借助評(píng)級(jí)授信、利率杠桿等手段加以制裁。各社對(duì)前期已訴未執(zhí)結(jié)的案件進(jìn)一步向聯(lián)社提供相關(guān)信息，聯(lián)社利用執(zhí)行聯(lián)動(dòng)機(jī)制集中排查被執(zhí)行人存款、房產(chǎn)、土地、車輛、股權(quán)、信用社股金等財(cái)產(chǎn)，加快案件執(zhí)結(jié)進(jìn)度和對(duì)被執(zhí)行人的打擊力度。（六）信函催收與公告催收相結(jié)合。各社要給所有不良貸款戶寫(xiě)一封信，督促其講信用，盡快歸還所欠信用社不良貸款，同時(shí)以村為單位，在村政務(wù)欄、繁華地段、街道、集市等地張貼不良貸款催收公告，寫(xiě)明貸戶姓名、所欠貸款金額等內(nèi)容，發(fā)揮好公告和警示的作用。四、工作總結(jié)各社要對(duì)本次活動(dòng)通過(guò)多種途徑加大宣傳，充分發(fā)揮輿論監(jiān)督作用。注重教育引導(dǎo)、鼓勵(lì)，督促借款人履行還款義務(wù)，對(duì)賴賬不還，暴力抗拒和涉嫌騙貸的要協(xié)調(diào)司法部門依法打擊，并予以曝光以創(chuàng)造良好的活動(dòng)環(huán)境，促進(jìn)“筆筆動(dòng)”活動(dòng)扎實(shí)有